[上海]2023交通银行太平洋卡中心秋季校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 上海2023交通银行太平洋卡中心秋季校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 根据民法通则的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是( )。 2014年11月真题A 十岁以上的未成年人B 十岁以下的未成年人C 限制民事行为能力人的监护人D 不能辨认自己行为的人答案 C解析 个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。A项，十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人；B项，不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人；D项，不能辨认自己行为的人不能作为个人理财业务的客户。2.多选题 客户开发和管理的主要方式包括（）。A 建立客户追踪制度B 扩大销售C 维护访问D 消减风险E 转移风险答案 A,B,C3.单选题 下列关于操作风险报告的说法，正确的是()。A 为保护商业秘密，不能使用外部人员撰写的报告B 除高级管理层外，报告不应发送给相应的各级管理层C 风险报告内容大致包括风险状况、损失事件、诱因及对策、关键风险指标四个部分D 业务部门可以单独向高级管理层汇报，不一定需要经过风险管理部门答案 D解析 A项，为了确保风险报告的有效性和可靠性，建议结合监管机构和外部审计师撰写的风险报告;B项，除高级管理层外，报告还应发送给相应的各级管理层以及可能受到影响的有关单位，以提高商业银行整体的风险意识;C项，风险报告内容大致包括风险状况、损失事件、诱因与对策、关键风险指标、资本金水平等五个主要部分。4.多选题 商业银行通常采用( )来控制信用风险。A 舆情信息谈判B 加强信贷审批C 加强期限管理D 加强还款管理E 加强合同管理答案 B,C,D,E解析 控制信用风险的方法主要有：全流程管理、受托支付管理、限额管理、贷款测算、期限管理、还款管理、合同管理、风险缓释、保理业务风险管理等。其中，全流程管理包括审贷分离、贷款“三查”、信贷审批。5.判断题 借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。（）A 错B 对答案 B解析 借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费。6.判断题 单利终值是一定金额的本金按照复利计算若干期后的本利和。( )A 错B 对答案 A解析 一定金额的本金按照单利计算若干期后的本利和，称为单利终值;一定金额的本金按照复利计算若干期后的本利和，称为复利终值。7.多选题 银行风险管理流程包括的环节有()。A 风险计量B 风险识别C 风险监测D 风险控制E 风险补偿答案 A,B,C,D解析 按照良好的公司治理结构和内部控制机制，商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。其中，风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制/管理决策的最终责任。E项属于风险管理的策略。8.多选题 个人汽车贷款支付管理环节的主要风险点包括（ ）。A 贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证B 直接将贷款资金发放至借款人账户C 在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车经销商D 合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字（签章）进行核实E 未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失答案 A,B,C,E解析 D项属于个人汽车贷款签约和发放的风险。9.单选题 既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是( )。A 成长型基金B 平衡型基金C 收入型基金D 混合型基金答案 B解析 平衡型基金的资产构造既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。A项，成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益;C项，收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入;D项，混合型基金同时以股票、债券为主要投资对象，通过不同资产类别的配置投资，实现风险和收益上的平衡。10.单选题 办理个人教育贷款时，受理和调查环节面临的操作风险不包括（ ）。A 借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定B 借款申请人所提交材料的真实性C 对于商业助学贷款而言，借款申请人的担保措施是否足额有效D 贷款业务是否按规定办妥相关评估、公证等事宜答案 D解析 D项不属于受理和调查环节的操作风险，而属于贷款签约与发放环节中的风险。故本题选D。11.判断题 行业或区域因素将同时影响不同行业之间的违约的可能性，而宏观经济因素将导致同一行业或地区所有债务人违约相关性。()A 错B 对答案 A解析 行业或区域因素将同时影响同一行业或地区所有债务人违约的可能性，而宏观经济因素将导致不同行业之间的违约相关性。12.单选题 借款人贷款本金为80万元，贷款期限为15年，采用按月等额本金还款法，月利率力3.465%0，借款人第一期的还款额为（）元。2014年6月真题A 7989.62B 7512.63C 7216.44D 7631.67答案 C解析 月等额本金还款法下，每月还款额计算公式为：每月还款额=贷款本金还款期数+（贷款本金一已归还贷款本金累计额）月利率，本题中第一期的还款额=800000（1215）+8000003.465%7216.44（元）。13.单选题 贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指( )环节，以区别贷款发放与支付环节。2015年10月真题A 贷款发放B 贷款审查C 贷款审批D 贷款调查答案 C解析 贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节；“放”是指放款，特指贷款审批通过后，由银行通过审核，将符合放款条件的贷款发放或支付出去的业务环节。14.多选题 风险计量模型的监督检查的内容包括()。A 建立各类风险计量模型的原理、逻辑和模拟函数是否正确合理B 风险管理人员是否充分理解模型设计原理，并充分应用其结果C 是否建立对管理体系、业务、产品发生重大变化，以及其他突发事件的例外安排D 是否建立对风险计量模型的修正、检验和内部审查程序E 是否积累足够的历史数据，用于计量、监测风险的各种主要假定、参数是否恰当答案 A,B,C,D,E解析 建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础。除ABCDE五项外，风险计量模型的监督检查还包括：对风险计量目标、方法、结果的制定、报告体系是否健全。15.判断题 商业银行应当将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分，并将内部资本充足评估结果运用于资本预算与分配、授信决策和战略规划。()A 错B 对答案 B16.单选题 个人住房贷款最常用的还款方式是（）。2015年5月真题A 等额本息还款法和等额累进还款法B 等额本息还款法和等额本金还款法C 一次还本付息法和等额本金还款法D 等比累进还款法和等额累进还款法答案 B解析 个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。17.单选题 商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理。下列哪项是商业银行对于系统设计/开发应持有的态度?()A 为占领市场，可追求快速见效，无需考虑长期的效果B 系统要大而全，并且为防止过时，应使用国际领先的信息设备C 从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计开发全过程D 为降低以后的成本，可以超越本行业务要求，争取一步到位答案 C解析 商业银行应当对信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，不能片面追求快速见效或者贪大求全，超越本行业务要求，要在战略高度评估经营管理的切实需求，要慎重对待系统设计、开发全过程。18.多选题 财务公司经中国银监会批准可以经营以下( )业务。2015年10月真题A 办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计B 办理成员单位之间的委托贷款及委托投资C 吸收社会存款D 从事同业拆借E 对成员单位办理票据承兑与贴现答案 A,B,D,E解析 根据企业集团财务公司管理办法第二十八条，除ABDE四项外，财务公司还可以经营下列部分或者全部业务：对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务;协助成员单位实现交易款项的收付;经批准的保险代理业务;对成员单位提供担保;吸收成员单位的存款;对成员单位办理贷款及融资租赁;中国银监会批准的其他业务。19.单选题 钱先生在2010年2月1日存入一笔1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%.暂免征收利息税，他能取回的全部金额是( )元。A 1 000.53B 1 000.60C 1 000.56D 1 000,48答案 C解析 若使用积数计息法，则按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式：利息=累计计息积数日利率。其中，累计计息积数=每日余额合计数，日利率()=年利率(%)360。计算过程中，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。本题中，计息天数为28天。因此，钱先生取回的全部金额为：1 000+1 000 x 28/360 x 0.72%=1 000.56(元)。20.多选题 费率的类型较多，以下属于费率的是( )。A 担保费B 承诺费C 承兑费D 银团安排费E 开证费答案 A,B,C,D,E解析 费率是指商业银行在贷款利率以外对挺供信贷服务要求的收益报酬，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算。费率类型主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等。21.单选题 下列关于风险监管的说法，不正确的是()。A 监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况B 银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段，对银行机构风险状况进行全面评估和监控C 按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类D 银行机构风险状况不包括分支机构的风险水平答案 D解析 D项，银行机构风险状况既包括银行整体并表基础上的总体风险水平，还包括其单一或部分分支机构的风险水平。22.单选题 农村金融机构（）部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况进行检查。A 风险管理B 信贷管理C 公司金融D 个人贷款答案 A解析 农村金融机构应当建立贷后定期或不定期检查制度，农村金融机构风险管理部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况进行检查。23.单选题 下列关于信托理财产品的说法，不正确的是( )。A 投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B 信托公司通常只对信托产晶承担有限责任C 银行担保的信托产品风险较低D 信托产品的流动性通常比较好答案 D解析 信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，因此缺少转让平台，流动性比较差，存在较大的流动性风险。24.单选题 黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面( )不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。 2014年11月真题A 99%B 99. 9%C 99. 5%D 99. 99%答案 A解析 金条的含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。例如上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格： 99. 99%、99. 95%、99.9%和 99. 5%。25.单选题 假设违约损失率(LGD)为14%，商业银行估计(EL)为10%，违约风险暴露(EAD)为20亿元，则根据巴塞尔新资本协议，风险加权资产(RWA)为()亿元。A 10B 14.5C 18.5D 20答案 A解析 资本要求K= Max(0，LGD - EL);风险加权资产(RWA)=K12.50EAD：Max(0，LGD - EL)12. 50EAD= Max(0，14% -10%)12. 5020= 10(亿元)。26.单选题 公司发行债券前需要评级公司的评级，A级公司具有( )特征。A 偿还债务能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低B 偿还债务能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低C 偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低D 偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般答案 B解析 A项是AAA级公司特征;c项是AA级公司特征;D项是BBB级公司特征。27.多选题 风险对冲对于管理()是非常有效的办法。A 利率风险B 汇率风险C 股票风险D 商品风险E 操作风险答案 A,B,C,D解析 风险对冲是指通过投资或购买与标的资产( UnderlyingAsset)收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。28.判断题 作为声誉危机的发言人不需要具有法律背景。()A 错B 对答案 A解析 危机现场处理是声誉危机管理的主要内容之一，包括：根据预先制定的危机管理规划，迅速成立危机管理小组;制定管理层的危机沟通机制;开通危机时刻的救援/帮助热线;正确区分并处理声誉危机和不可抗力事件(如自然灾害);选择律师或具有良好法律背景的人员作为危机发言人。29.多选题 信用评分模型在分析借款人信用风险过程中，存在的突出问题有()。A 信用评分模型是一种向后看的模型，无法及时反映企业信用状况的变化B 信用评分模型对历史数据的要求相当高，对于多数新兴商业银行而言，所收集的历史数据极为有限C 无法全面地反映借款人的信用状况D 信用评分模型无法提供客户违约概率的准确数值E 方法过于机械死板，太依赖于数理方法，而忽视了一些定量性的、需要基于经验进行判断的因素答案 A,B,D解析 信用评分模型是商业银行分析借款人信用风险的主要方法之一，但在使用过程中存在一些突出问题：信用评分模型是建立在对历史数据(而非当前市场数据)模拟的基础上，因此是一种向后看的模型;信用评分模型对借款人历史数据的要求相当高，商业银行需要相当长的时间才能建立起一个包括大多数企业历史数据的数据库，此外，对新兴企业而言，由于其成立时间不长，历史数据则更为有限，这使得信用评分模型的适用性和有效性受到影响;信用评分模型虽然可以给出客户信用风险水平的分数，却无法提供客户违约概率的准确数值，而后者往往是信用风险管理最为关注的。30.判断题 商业银行的战略风险管理流程应当定期通过外部审计部门的审核。()A 错B 对答案 A解析 内部审计部门应当定期审核商业银行的战略风险管理流程。31.单选题 在巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是( )。 2013年11月真题A 流动性缺口率B 核心负债比例C 净稳定融资比率D 流动性覆盖比率答案 C解析 巴塞尔协议提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆盖率( LCR)，用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况;净稳定融资比率( NSFR).用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。32.单选题 假设中国某商业银行A将在6个月后向泰国商业银行B支付1000万泰铢的外汇，当前外汇市场美元对泰铢的汇率为l美元=35泰铢。A银行预期泰铢对美元的汇率将上升，因此，A银行选择在新加坡外汇交易市场支付5万美元、购买总额为1000万泰铢的买入期权，其执行价格为l美元=35泰铢。如果6个月后泰铢不升反降，即期汇率变为1美元=56泰铢，则A银行()。A 净收益5万美元B 净损失5万美元C 净收益5.7万美元D 净损失5.7万美元答案 C解析 现在支付1000万泰铢相当于支付1000/35=28.6(万美元)，而6个月后支付1000万泰铢相当于支付1000/5617.9(万美元)，因此泰铢汇率的下跌使得A银行收益=28.6 -17.9 =10.7(万美元);A银行放弃执行泰铢的买入期权，支付5万美元期权费，因此A银行的净收益为5. 7(10.7 -5)万美元。33.多选题 风险暴露的类型包括()。A 公司风险暴露B 零售风险暴露C 主权风险暴露D 金融机构风险暴露E 股权风险暴露答案 A,B,C,D,E解析 风险暴露主要包括公司风险暴露、零售风险暴露、主权风险暴露、金融机构风险暴露、股权风险暴露以及其他风险暴露。34.多选题 下列关于等额本金还款法的说法，正确的有（）。2009年6月真题A 贷款期内每期等额偿还本金B 贷款期内还款额度逐月递增C 贷款期内偿还的利息逐月递增D 贷款期内偿还的本金逐月递增E 贷款期内每期贷款余额以定额逐渐减少答案 A,E解析 等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。由于等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。35.多选题 2005年9月中国银行业监督管理委员会制定了( )，从法律上规范了理财业务活动，促进了理财业务的发展。A 商业银行个人理财业务管理暂行办法B 中华人民共和国银行业监督管理法C 中华人民共和国商业银行法D 商业银行个人理财业务风险管理指引E 中国银行业从业人员职业操守答案 A,D解析 AD.为促进商业银行个人理财业务规范和健康有序地发展，银监会于2005年9月发布了商业银行个人理财业务管理暂行办法，界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理，并同时下发了商业银行个人理财业务风险管理指引，对商业银行个人理财业务风险管理提出了指导意见。36.单选题 在借贷期间可定期调整的利息率是( )。A 浮动利率B 市场利率C 实际利率D 拆借利率答案 A解析 浮动利率贷款是指贷款利率在贷款期限内随市场利率或官方利率波动，按约定时间和方法自动进行调整的贷款。37.单选题 根据个人贷款管理暂行办法规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应（）完成。A 由不少于1名专职信贷人员B 由信贷人员和审查人员共同C 由2名以上（不含2名）信贷人员D 由不少于2名信贷人员答案 D解析 根据个人贷款管理暂行办法第二十六条规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。38.单选题 （ ）是指货币政策的变化引起资产价格的变化，进而对微观经济主体的投资和消费产生影响。A 利率渠道B 信贷渠道C 资产价格渠道D 汇率渠道答案 C解析 资产价格渠道是指货币政策的变化引起资产价格的变化，进而对微观经济主体的投资和消费产生影响。39.单选题 一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的是 ( )。 2014年6月真题A 债券价格与到期收益率同向变动B 债券期限越长，折价债券价格越高C 债券价格与市场利率反向变动D 债券期限越短，溢价债券价格越高答案 C解析 一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则越高。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则上升。折价发行的债券，期限越长，价值越低;溢价发行的债券，期限越长，价值越高。40.多选题 在贷款决策中，商业银行需要使用的财务指标分析主要包括( )。 2016年5月真题A 杠杆比率B 盈利比率C 效率比率D 流动比率E 风险比率答案 A,B,C解析 在贷款决策中，需使用财务指标综合反映借款人的财务状况，这些指标分为四类：盈利比率；效率比率；杠杆比率；偿债能力比率。41.单选题 下列关于商业银行借人流动性的描述，错误的是()。 2012年6月真题A 借入资金的利率是融资流动性管理的控制杠杆B 商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产C 借入资金有助于银行保持资产规模和构成的稳定性D 借入资金是缓解银行流动性压力最便捷、低风险的方法答案 D解析 在实践操作中，商业银行通常选择在真正需要资金的时候借入资金，而不是长期在总资产中保存相当规模的流动性资产，因为流动性资产回报率很低，所以借人流动性可以提高商业银行的潜在收益。此外，借人资金还有助于保持商业银行的资产规模和构成的稳定性。在实践操作中，借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，因为商业银行在借入资金时，不得不在资金成本和可获得性之间作出艰难的选择。42.单选题 关于贷款抵押物管理，下列表述错误的是( )。 2014年6月真题A 抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，必须经贷款抵押银行同意B 如抵押人的行为造成抵押物价值的减少，银行应要求抵押人恢复抵押物的价值C 经银行同意，抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款只能向商业银行提前清偿所担保的债权D 如抵押人无法完全恢复，银行应要求抵押人提供与减少的价值相当的担保，包括另行提供抵押物、权利质押或保证答案 C解析 C项，经商业银行同意，抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价款转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款应当优先用于向商业银行提前清偿所担保的债权又或存人商业银行账户。43.单选题 商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加/减少20%的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于()。A 敏感性分析B 情景分析C 信号分析D 压力测试答案 D解析 压力测试是根据不同的假设情况(可量化的极端范围)进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端情况。商业银行可根据自身业务特色和需要，对风险因素的变化可能对各类资产、负债，以及表外项目价值造成的影响进行压力测试。44.单选题 专业理财师和“投资顾问”、“销售员”没有区别。( )1 对解析 当客户询问自己应该如何进行投资或者应该投资什么金融产品时，理财师应向客户解释做投资决定一方面应基于客户自身的风险承受能力和容忍态度，另一方面，是要帮助客户梳理这个投资决定和自己未来理财目标之间的关系，这也成为专业理财师和 “投资顾问”、“销售员”的区别。45.单选题 在公司贷款的基本流程中，合同签订强调( )原则。A 互相信任B 协议承诺C 诚实告知D 双方自愿答案 B解析 合同签订强调协议承诺原则。借款申请经审查批准后，银行业金融机构与借款人应共同签订书面借款合同，作为明确借贷双方权利和义务的法律文件。46.判断题 银行监管的效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用资源，提高监管效率，要努力提高监管成本。（）A 错B 对答案 A解析 银行监管的效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。47.单选题 下列借款需求不合理的是( )。2014年11月真题A 公司销售快速增长，无法按时偿还应付账款B 公司希望换一家贷款银行来降低融资利率C 公司为了规避债务协议限制，想要归还现有借款D 公司上年度严重亏损，仍希望按往年惯例发放高额红利答案 D解析 D项，对于定期支付红利的公司来说，银行要判断其红利支付率和发展趋势。如果公司未来的发展速度已经无法满足现在的红利支付水平，那么红利发放就不能成为合理的借款需求原因。48.单选题 下列关于商用房贷款的表述，错误的是（）。2015年10月真题A 不具有独立产权的商业用房，存在处置风险B 有租金保证的商用房可作为银行商用房贷款主要业务对象C 单纯以租金收入作为还款来源的商用房应作为银行商用房贷款的主要业务对象D 对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押答案 C解析 C项，商用房的租金收入存在较多不确定因素，稳定性较差，如单纯以租金收入作为还款来源，风险较高。49.单选题 下列行为中属于泄露客户信息的是( )。A 某银行业务员收集整理银行垃圾堆中客户开户时填写作废的表格，并将其送给在保险公司工作的朋友B 小张和小陈分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧C 反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息D 某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险答案 A解析 客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息。A项，客户开户时填写作废的表格可能包含客户的个人信息和隐私，将其收集并送给朋友是泄露客户信息的行为;B项，小张和小陈的交流中不涉及客户信息;C项，是银行业从业人员“协助执行”的正确做法，不属于泄漏客户信息;D项，属于银行部门间的信息往来。50.多选题 个人质押贷款的特点包括（）。A 质物范围广泛B 贷款风险较低C 操作流程短D 时间长、周转慢E 担保方式相对安全答案 A,B,C,E解析 个人质押贷款的特点包括：贷款风险较低，担保方式相对安全；时间短、周转快，个人质押贷款一般是急用，要求效率较高，办理时间短，手续简便；操作流程短，个人质押贷款一般在柜台办理，按照网点授权大小进行审批，同行开出的权利凭证办理质押贷款便于核实，效率较高；质物范围广泛。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的( )。 2014年11月真题A 处置权凭证B 债权凭证C 产权凭证D 收益权凭证答案 B解析 债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。2.多选题 下列选项中属于直接融资市场上的融资方式的特征有()。A 直接性B 相对集中性C 分散性D 部分不可逆性E 可逆性答案 A,C,D解析 直接融资市场上的融资方式的特征有直接性、分散性、差异性较大、部分不可逆性、相对较强的自主性。3.多选题 下列关于商业银行对客户进行风险承受能力持续评估的说法正确的有( )。A 可以定期进行评估B 可以不定期进行评估C 可以采用当面的方式D 可以采用网上银行的方式E 必须每年评估一次答案 A,B,C,D解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第二十九条规定，商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。4.单选题 在借贷期间可定期调整的利息率是( )。A 浮动利率B 市场利率C 实际利率D 拆借利率答案 A解析 浮动利率贷款是指贷款利率在贷款期限内随市场利率或官方利率波动，按约定时间和方法自动进行调整的贷款。5.多选题 订立保证合同时，最高贷款限额包括( )。A 最高贷款累计额B 最高贷款额C 贷款余额D 法定的数额E 单笔贷款限额答案 A,C解析 订立保证合同时，最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确，以免因理解不同发生纠纷。6.多选题 下列属于婚姻法确立的原则的是( )A 婚姻自由原则B 夫一妻制原则C 男女平等原则D 保护妇女、儿童和老人的合法权益原则E 计划生育原则答案 A,B,C,D,E解析 婚姻法是规定婚姻家庭关系的发生和终止，以及基于这些关系而产生的人身关系和财产关系的法律规范的总称。婚姻法确立了五项原则：婚姻自由原则;一夫一妻制原则;舅女平等原则;保护妇女、儿童和老人的合法权益原则;计划生育原则。7.单选题 下列关于货币需求的理解，错误的是( )。A 货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求B 货币需求发端于商品交换C 在产品经济条件下，货币需求强度较低D 在市场经济条件下，货币需求强度较高答案 A解析 A项，货币需求是指在一定时期内，社会各阶层(个人、企业单位、政府)愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。8.单选题 以下关于客户财务分析说法错误的是( )。 2015年5月真题A 盈利是借款人偿债资金的惟一来源，客户盈利水平越高、持久性越强，债权风险越小B 客户财务分析一般包含客户偿债能力、盈利能力和资金结构等方面的分析C 客户营运能力不仅反映其资产管理水平和资产配置能力，也影响其偿债能力和盈利能力D 所有者权益代表投资者对净资产的所有权，净资产是借款人全部资产减去全部负债的净额答案 A解析 盈利是借款人偿还债务的主要资金来源，但不是惟一来源。借款人盈利能力越强，还本付息的资金来源越有保障，债权的风险越小。9.多选题 企业的速动比率具有局限性，没有考虑的相关因素有()。A 应收账款收回的可能性B 应收账款收回的时间预期C 速动资产总额D 流动负债合计E 存货答案 A,B解析 速动比率的计算公式为：速动比率=速动资产/流动负债合计=(流动资产 - 存货)/流动负债合计。速动比率在分子中扣除了存货，能够更好地反映短期流动性。但速动比率有其局限性，没有将应收账款收回的可能性或时间预期考虑进来。10.单选题 商业银行在操作风险管理中，业务部门所承担的职责是()。2012年6月真题A 制定操作风险战略和政策B 监控业务的关键风险指标，并确定风险责任的承担者C 监督并检查各项风险管理措施的落实情况D 落实各项操作风险控制措施答案 D解析 业务部门对操作风险的管理情况负直接责任，应指定专人负责操作风险管理。根据商业银行操作风险管理体系的要求，建立本部门持续有效的操作风险识别、评估、控制、缓释、监测及报告程序。11.多选题 流动性风险限额包括但不限于包括（ ）。A 交易错配金额B 期限错配金额C 风险价值金额D 期限缺配金额E 结算信用风险金额答案 B,D解析 商业银行个人理财业务风险管理指引第四十四条规定，商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括期限错配限额，并应根据市场风险和信用风险可能对银行流动性产生的影响，制定相应的限额指标。12.单选题 风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的()。A 风险识别B 风险监测C 风险控制D 风险加总答案 D解析 风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的风险加总。不同类型的风险之间、风险参数之间、不同机构之间都存在着相关性，对相关性假设的合理性成为风险加总可信度的关键。13.单选题 有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为，则宜采用的定位方式是( )。A 主导式定位B 追随式定位C 补缺式定位D 以上三种均可答案 A解析 有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时，可以凭借资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导的地位，这类银行可以采用主导式定位。14.判断题 在接管、机构重组或者撤销清算期间，经银监会负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。( )A 错B 对答案 B解析 在接管、机构重组或者撤销清算期间，经银监会负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境；申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。15.判断题 缺乏足够的后备人员引发的风险属于操作风险。()A 错B 对答案 B解析 核心雇员流失造成的风险体现为商业银行对关键人员(如交易员、高级客户经理)过度依赖的风险，包括缺乏足够的后备人员、关键信息缺乏共享和文档记录、缺乏岗位轮换机制等。题中属于因为核心雇员流失而引发的操作风险。16.单选题 下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（ ）。A 商业助学贷款财政需要贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办B 个人教育贷款分为国家助学贷款、生源地助学贷款、商业助学贷款和个人留学贷款等C 商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款D 国家助学贷款帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费答案 A解析 A项，国家助学贷款财政贴息，商业助学贷款财政不贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。17.单选题 收藏品价格的影响因素不包括( )。A 生产能力B 储藏量C 投资者喜好及追捧程度D 制作工艺答案 D解析 收藏品价格影响因素包括：生产或开采能力;储藏量或再生速度;投资者喜好及追捧程度。18.判断题 各级分支行发生的呆账，要逐户、逐级上报，上级行接到下级行的核销申请，应当组织有关部门进行严格审查并签署意见，并由上级行审批核销。( ) 2009年6月真题A 错B 对答案 A解析 上级行（公司）接到下级行（公司）的呆账核销申报表，应当组织有关部门进行严格审查并签署意见。银行发生的呆账，经逐级上报，由银行总行（总公司）审批核销。19.多选题 理财师的工作流程概括为：接触客户，建立信任关系;收集、整理和分析客户的家庭财务状况;明确客户的理财目标;制订理财规划方案;理财规划方案的执行;后续跟踪服务。但面对( )情况时，理财师不必拘泥于这几个步骤。A 新开发客户B 相识且需求明确的客户C 只需要做某一方面的具体规划的客户D 老客户E 理财师已有丰富的工作经验答案 B,C,D解析 在日常工作中，理财师应当熟练掌握和灵活运用上述工作流程、方法，但是面对具体客户和不同情形时，理财师不必拘泥于此，而是应当以客户的需要和具体案例为准。例如，对于与本机构或理财师本人已经相识，关系到位且需求明确的客户，第一步骤可以省略;在对客户很熟悉、对其情况很了解时，第二步骤也可以简化;再者，有时客户明确表示只需要做某一方面的具体规划，如教育投资规划等，那么理财师在时间分配和工作方法上也要作出相应调整。20.判断题 已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。A 错B 对答案 B解析 已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。21.多选题 商业银行在固定资产贷款的审批流程中应遵循的原则有( )。A 审贷合一B 审贷分离C 分级审批D 同级审批E 合作审贷答案 B,C解析 商业银行应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。22.多选题 下列关于正态分布曲线的描述正确的有()。A 关于x=对称B 关于x=不对称C 在x=+处有一个拐点D 在x=处曲线最高E 在x=-处有一个拐点答案 A,C,D,E解析 正态分布曲线的性质之一是：关于x=对称，在x=处曲线最高，在x=处各有一个拐点。23.单选题 个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（ ）万元。A 20B 50C 100D 1000答案 A解析 个人投资人认购的大额存单起点金额不低于20万元，机构投资人则不低于1000万元。24.判断题 抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押，但所担保物一般不得超出抵押物价值。( ) 2014年Il月真题A 错B 对答案 B解析 在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押，但所担保物一般不得超出抵押物价值。25.多选题 在标准法中，商业银行的所有业务可划分成8大类银行产品线，主要包括（）。A 支付和结算B 资产管理C 公司金融D 贷款E 零售银行业务答案 A,B,C,E解析 标准法的原理是，将商业银行的所有业务划分为8大类，这8类银行产品线分别为公司金融、交易和销售、零售银行业务、商业银行业务、支付和结算、代理服务、资产管理和零售经纪。26.单选题 “太多的货币追求太少的商品”描述的通货膨胀类型是（）通货膨胀。A 需求拉上型B 预期性C 结构型D 成本推进型答案 A解析 本题考查需求拉上型通货膨胀的相关知识。需求拉上的通货膨胀可以通俗地表述为是“太多的货币追求太少的商品”27.多选题 下列关于商业银行风险压力测试的说法，正确的有()。2009年10月真题A 可以对风险计量模型中的每一个变量进行压力测试B 可以根据历史上发生的极端事件来生成压力测试的假设前提C 压力测试重点关注风险因素的变化对资产组合造成的不利影响D 在信用风险领域可以从违约概率人手进行压力测试E 压力测试是对市场风险价值(VaR)r的重要补充答案 B,C,D解析 A项，压力测试主要用于评估资产或投资组合在极端不利的条件下可能遭受的重大损失，并不需要对风险计量模型中的每一个变量进行压力测试;E项，压力测试是商业银行日常风险管理的重要补充。28.单选题 下列对信用评级分类及应用的理解，错误的是( )。A 分为外部评级和内部评级B 外部评级主要靠专家定性分析，内部评级主要靠商业银行内部分析C 外部评级以定量分析为主，内部评级以定性分析为主D 外部评级主要适用于大中型企业答案 C解析 信用评级分为外部评级和内部评级。外部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和偿债意愿的整体评估，主要依靠专家定性分析，评级对象主要是企业，尤其是大中型企业；内部评级是商业银行根据内部数据和标准（侧重于定量分析），对客户的风险进行评价，并据此估计违约概率及违约损失率，作为信用评级和分类管理的标准。29.单选题 下列关于商业银行资本管理办法(试行)中对资本监管的要求，不正确的是()。A 核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%B 2. 5%的储备资本要求和0-2.5%的逆周期资本要求C 系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11. 5%和10. 5%D 系统重要性银行附加资本要求为2%答案 D解析 D项，系统重要性银行附加资本要求为1%。30.单选题 网上银行的功能不包括（ ）。A 初步审理和审查B 展示与查询C 贷款业务的审批和发放D 网上宣传答案 C解析 网上银行的功能不包括贷款业务的审批扣发放。故本题选C。31.单选题 下列关于商业银行操作风险的描述，正确的是()。 2009年10月真题A 操作风险说到底就是内部控制，内部控制做好了就不会产生操作风险B 商业银行之所以承担操作风险是由于其能够带来盈利C 操作风险包括法律风险，但不包括声誉和战略风险D 操作风险就是除信用风险和市场风险之外的风险答案 C解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。AB两项，操作风险具有普遍性和非营利性，商业银行承担操作风险是因为其不可避免。D项，根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类。根据监管机构的规定，操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。32.多选题 Credit Portfolio View模型是目前国际银行业应用比较广泛的信誉风险组合模型之一，关于该模型，下列说法正确的有()。A Credit Metrics模型可以看做是该模型的个补充B 计算非违约的转移概率时不使用历史数据C 它直接将转移概率与宏观因素的关系模型化D 在违约率计算上不使用历史数据E 比较适用于投机类型的借款人答案 C,D,E解析 Credit Portfolio View模型可以看做是Credit Metrics模型的一个补充，因为该模型虽然在违约率计算上不使用历史数据，而是根据现实宏观经济因素通过蒙特卡洛模拟计算出来，但对于那些非违约的转移概率则还需要根据历史数据来计算，只不过将这些基于历史数据的转移概率进行了调整而已。33.多选题 个人外汇账户按主体类别区分为