[上海]2022年渤海银行上海分行校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 上海2022年渤海银行上海分行校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 银行办理个人汽车贷款的内部操作流程包括（）。A 贷款的受理和调查B 贷款的审查和审批C 贷款的签约与发放D 购车合同的签订E 贷后管理答案 A,B,C,E解析 个人汽车贷款的贷款流程具体包括贷款的受理和调查、贷款的审查和审批、贷款的签约和发放、支付管理以及贷后管理等五个环节。 D.项是客户和经销商之间的行为，不属于银行内部操作流程。2.单选题 预警处置是一个( )的过程。A 借助预警操作工具对银行贷款全过程进行监控考核B 接收风险信号、评估、衡量风险C 在前期预警基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度D 在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解方案答案 D解析 预警处置是借助预警操作工具对银行经营运作全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解方案的过程。3.多选题 金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪客观方面的表现包括（）。A 购买假币B 伪造货币C 以权谋私D 利用职务上的便利，以假币换取货币E 持有假币答案 A,D解析 金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪客观方面表现为两种情况:（1）购买假币。（2）利用职务上的便利以假币换取货币，即利用职务上管理金库、出纳现金、吸收付出存款等便利条件将假币调换成真币。4.判断题 商业银行是外包过程中出现的操作风险的最终责任人。()A 错B 对答案 B解析 商业银行是外包过程中出现的操作风险的最终责任人，对客户和监管者承担着保证服务质量、安全、透明度和管理汇报的责任。5.单选题 贷款分类时，对贷款以外的各类资产，包括表外项目中的直接信用替代项目，应( )。A 不加以分类B 并入贷款中C 参照贷款风险分类的标准和要求分类D 单独设立标准和要求进行分类答案 C解析 对贷款以外的各类资产，包括表外项目中的直接信用替代项目，也应根据资产的净值、债务人的偿还能力、债务人的信用评级情况和担保情况划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类合称为不良资产。分类时，要以资产价值的安全程度为核心，具体可参照贷款风险分类的标准和要求。6.单选题 （ ）是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。A 合规B 合规风险C 合规管理D 法律风险答案 A解析 合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。7.单选题 按照生命周期理论，下列表述正确的是( )。2014年6月真题A 家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B 家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C 家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险D 家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低答案 C8.单选题 利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券多头头寸进行保值，当正向收益率变陡时，该10年期政府债券的市场价格()。2009年10月真题A 保持不变B 下降C 上升D 无法判断答案 B解析 当正向收益率曲线变陡时，投资者一般会买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品。此时，该10年期政府债券的市场价格会下降。9.单选题 个人征信查询系统中，下列不属于个人基本信息的是（）。2012年10月真题A 居住信息B 身份信息C 职业信息D 贷款信息答案 D解析 个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等10.单选题 下列属于战略风险识别中观管理层面内容的是()。A 进入或退出市场的决策是否恰当B 资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品C 是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训D 建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当答案 B解析 通常，战略风险识别可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面三个层面人手。在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营/管理活动中存在的战略风险。如违背董事会和最高管理层的风险偏好原则，倾向于选择高风险、高收益的业务，甚至是投资组合中存在高风险、低收益的金融产品。AD两项属于宏观战略层面的风险识别;C项属于微观层面的战略风险识别。11.单选题 下列关于贷款风险迁徙率的说法，不正确的是()。A 该指标是一个静态指标B 该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C 该指标衡量了商业银行风险变化的程度D 该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率答案 A解析 A项，风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态监测指标。12.判断题 个人住房贷款管理办法的颁布标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。（）A 错B 对答案 A解析 1997年，中国人民银行先后颁布了个人住房担保贷款管理试行办法等一系列关于个人住房贷款的制度办法，标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。1998年住房制度改革以及中国人民银行个人住房贷款管理办法的颁布标志个人住房贷款真正的快速发展。13.多选题 某银行由于短期的资金周转需要，可以采用的借款方式有( )。A 向中央银行借款B 发行股票C 债券回购D 同业拆借E 发行金融债券答案 A,C,D解析 借款包括短期借款和长期借款两大类。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普-金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。B项，发行股票属于权益性 融资，并非借款方式o E项,发行金融债券属于长期借款。14.多选题 关于外汇敞口分析，下列说法正确的有()。A 银行还应当对银行账户和交易账户形成的外汇敞口加以区分B 当在某一时间段内，银行某一币种的多头头寸与空头头寸不一致时，所产生的差额就形成了外汇敞口C 在进行敞口分析时，银行只需分析各币种敞口折成报告货币并加总轧差后形成的外汇总敞口D 外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配E 对因存在外汇敞口而产生的汇率风险，银行通常采用套期保值和限额管理等方式进行控制答案 A,B,D,E解析 C项，在进行外汇敞口分析时，银行应当分析单一币种的外汇敞口，以及各币种敞口折算成报告货币并加总轧差后形成的外汇总敞口。15.多选题 关于普通合伙企业的说法中正确的是（ ）A 货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资B 合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下，其他合伙人有优先购买权C 按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前三十日通知其他合伙人。D 合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意答案 A,B,D解析 选项C属于有限合伙企业的要求。16.判断题 转授权是指商业银行总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分信贷产品一定期限、一定金额内的授信审批权限。( ) 2014年II月真题A 错B 对答案 A解析 转授权，是指受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。根据贷款新规规定，贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制。审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。17.多选题 关于理财的经济目标和人生价值目标以及它们之间的关系，以下说法正确的有()。A 客户的理财需求往往比较明确，理财师不需要通过过多的询问和引导就能够清晰的了解B 商业银行在为客户做理财规划时，只需要考虑客户理财的经济目标，没有必要关注其背后的精神追求C 客户的经济目标是具体的，可用金钱来衡量的，理财师可以帮助客户通过科学的规划来实现D 经济目标是客户实现人生价值目标的基础E 不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上侧重点不一样答案 C,D,E解析 A项，客户的理财需求往往是潜在的，或不明确的，这需要专业理财师在与客户接触沟通中，询问、启发和引导才能逐步了解、清晰和明确；B项，为了全面深入准确地了解客户，从而制定出有针对性和有效的理财方案，理财师应该尝试了解客户经济目标背后的精神追求，或经济目标和人生价值目标之间的关系。18.多选题 中央银行调控货币供应量的政策工具有( )。A 吸收存款B 调整法定存款准备金C 公开市场业务D 同业拆借E 再贴现答案 B,C,E解析 中央银行可以通过调整法定存款准备金政策、再贴现政策、公开市场业务等政策工具，达到调节经济的目的。A项属于商业银行的业务;D项是商业银行之间调剂资金余缺的一种方式。19.单选题 健康保险的种类不包括( )。A 意外医疗保险B 医疗保险C 疾病保险D 收入补偿保险答案 A解析 意外医疗保险属于意外伤害险。20.单选题 下列不属于商业银行不良资产处理方式的是( )。 2014年Il月真题A 呆账核销B 法律仲裁C 以资抵债D 债务重组答案 B解析 商业银行不良贷款的处置方式主要有：现金清收；贷款重组，从广义上来说，即债务重组，目前商业银行的贷款重组方式主要有六种，即变更担保条件、调整还款期限、调整利率、借款企业变更、债务转为资本和以资抵债；呆账核销。21.多选题 广义的外汇包括( )。A 可自由兑换的外国货币B 外币支票C 外币本票D 外币存单E 外币有价证券答案 A,B,C,D,E解析 外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币、外币支票、汇票、本票存单等。广义的外汇还包括外币有价证券，如股票、债券等。22.单选题 在情景分析中，商业银行自身问题造成的流动性危机的状况下的假设是()。A 大量负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不依赖从资金市场大规模融资或出售流动性资产，从而引发流动性危机B 2008年爆发的全球金融危机，几乎所有国际性商业银行的流动性状况都受到了不同程度的影响，严重损害了全球经济和金融体系的稳定与繁荣C 商业银行必须建立适当的流动性风险管理的内部控制系统，定期、独立地检查和评价系统的有效性，并在必要时确保对内部控制系统进行适当调整或强化D 在商业银行自身出现危机时，其出售资产换取现金的能力有所下降，但在整体市场危机时，这一能力下降得更厉害答案 A解析 通常，商业银行的流动性需求分析可分为两种情景：商业银行自身问题所造成的流动性危机。例如，商业银行的资产质量严重低下，无法继续产生正常的现金流人，可用资金严重匮乏，而此时大量负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不依赖从资金市场大规模融资或出售流动性资产，从而引发流动性危机。整体市场危机。B项属于整体市场危机情形的假设;C项不属于情景假设;D项是整体市场危机与商业银行自身危机可能出现的情景的区别。23.单选题 如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款50亿元，关注类贷款30亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款7亿元，损失类贷款3亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于()。A 10%B 15%C 18%D 20%答案 D解析 次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款统称不良贷款。因此，不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款100%= (10 +7 +3)/(50+30 +10 +7 +3)100% =20%。24.单选题 商业银行的（）来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化。A 流动性风险B 法律风险C 战略风险D 操作风险答案 C解析 商业银行的战略风险来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化，主要体现在四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性，为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷，为实现目标所需要的资源匮乏，以及整个战略实施过程的质量难以保证。25.单选题 年金通常用( )表示。A PMTB PVC FVD EAR答案 A解析 B项PV是现值;C项FV是终值;D项EAR是有效年利率。26.多选题 在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则有( )。A 了解原则B 平等原则C 诚信原则D 自愿原则E 连续性原则答案 A,C,E解析 在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则主要包括了解原则、诚信原则和连续性原则等。27.单选题 在贷款担保中，下列哪项不是担保方式必须满足的要求？( )A 合法合规性B 盈利性C 可执行性D 易变现性答案 B解析 担保方式应满足：合法合规性；足值性；可控性；可执行性及易变现性。28.判断题 对存在重大耗能和污染风险的授信企业，银行业金融机构应实行名单式管理。( )A 错B 对答案 B解析 银行业金融机构对存在重大耗能和污染风险的授信企业应实行名单式管理。进入名单的授信企业包括被国家和地方节能减排主管部门列为重点监控的企业，银行业机构自主认定的其他存在重大耗能、污染风险的授信企业。29.多选题 保证勤勉尽职和专业胜任的有效方法有( )。A 工作标准化B 工作流程化C 计划好工作D 工作多样化E 养成良好的工作习惯答案 A,B,C,E解析 勤勉尽职原则要求理财师在开展理财业务过程中，要勤恳周到、及时有效地完成工作。保证勤勉尽职和专业胜任的有效方法就是把工作标准化、流程化，计划好工作，养成良好的工作习惯。30.多选题 银行与借款人、其他第三人签订担保协议后，当( )时，可通过执行担保来收回贷款本息。A 借款人财务状况恶化B 违反借款合同C 无法偿还本息D 银行财务状况恶化E 贷款到期答案 A,B,C解析 银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同、无法偿还本息时，银行可通过执行担保来收回贷款本息。担保为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源，从而增加了贷款最终偿还的可能性。31.单选题 某2年期债券麦考利久期为1 6年，债券目前价格为101.00元，市场利率为8%，假设市场利率突然上升2%，则按照久期公式计算，该债券价格变化率()。A 上涨2. 76%B 下跌2.76%C 上涨2.96%D 下跌2.96%答案 D解析 根据久期公式，P/P= -DAy/(1+y)=-1.62%/(1 +8%)-2. 96%.其中D表示麦考利久期，y表示市场利率，y表示市场利率变动幅度，P/P表示债券价格变化率。32.多选题 下列资产中，属于流动资产的项目有( )。2015年10月真题A 短期投资B 应收票据C 存货D 待处理流动资产损失E 无形及递延资产答案 A,B,C解析 流动资产是指一年内或在一个营业周期内变现或者耗用的资产，它包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、预付账款、存货、待摊费用等项目。33.判断题 同受国家控制的企业必为关联方。()A 错B 对答案 A解析 关联方是指在财务和经营决策中，与他方之间存在直接或间接控制关系或重大影响关系的企事业法人。国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方。34.单选题 假设某企业信用评级为B，对其项目贷款的年利率为10%。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30%。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为()。 2009年10月真题A 6.5%B 5.0%C 7.0%D 8.0%答案 A解析 根据风险中性定价原理，由题意可得：P(1+10%)+(1 -P)(1+10%)30%：1+5%.则P =93. 51%，即该企业客户在1年内的违约概率约为6.5%。【补充】根据风险中性定价原理，无风险资产的预期收益与不同等级风险资产的预期收益是相等的，即：P1(1+K1)+(1-P1)x(1+K1)=1+i1其中，P1为期限1年的风险资产的非违约概率，(1-P1)即其违约概率;K1为风险资产的承诺利息;为风险资产的回收率，等于“1-违约损失率”;i1为期限1年的无风险资产的收益率。35.多选题 借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件包括( )。A 借款人依法设立B 贷款用途明确合法C 借款人具有持续经营能力D 借款人拥有中国国籍E 借款人信用状况良好答案 A,B,C,E解析 借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件包括：借款人依法设立、贷款用途明确合法、借款人具有持续经营能力、有合法的还款来源、借款人信用状况良好、无重大不良信用记录等。36.多选题 下列针对高管欺诈操作风险的说法，正确的有（）。A 该风险属于可规避的操作风险B 该风险属于可缓释的操作风险C 该风险属于应承担的操作风险D 可通过差错率考核的方法来降低该风险E 可通过购买商业银行一揽子保险来转移该风险答案 B,E解析 无解析37.判断题 投资者可以根据收益率曲线不同的预期变化趋势，采取相应的投资策略。假设目前收益率曲线是向下倾斜的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品。()A 错B 对答案 A解析 假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买人期限较长的金融产品。38.多选题 下列关于个人住房贷款受理与调查阶段的表述，正确的有（）。2016年5月真题A 个人住房贷款的借款人及配偶月所有债务支出（本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额）与月收入之比应在50%（含）以下B 首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明C 对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考察D 涉及抵押担保的，在一般操作模式下，须提供财产共有人同意抵押的声明书E 涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料答案 B,C,E解析 A项，借款人及配偶月所有债务支出（本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额）与月收入之比应在55%（含）以下； D项，涉及抵押担保的，在一般操作模式下，财产共有人在借款（抵押）合同上直接签字，可无书面声明。39.多选题 以下是深圳证券交易所在债券回购交易中的数量规定，其中与上海证券交易所规定不同的有( )。A 债券回购交易的申报单位为张，100元标准券为1张B 最小报价变动为0.Ol元或其整数倍C 申报数量为10张及其整数倍D 单笔申报最大数量应当不超过10万张E 计价单位为每百元资金到期年收益答案 A,B,C,D解析 A项，深圳交易所申报单位为张，100元标准券为l张;上海交易所申报单位为手，t000元标准券为l手。B项.深圳交易所申报价格最小变动单位为O.Ol元或其整数倍;上海交易所申报价格最小变动单位为O.005元或其整数倍。C项，深圳交易所申报数量为10张或其整数倍;上海交易所申报数量为100手或其整数倍。D项，深圳交易所单笔申报最大数量应当不超过10万张;上海交易所单笔申报最大数量应当不超过I万手。E项，两个交易所的计价单位都是每百元资金到期年收益。40.单选题 下列不属于公积金贷款操作模式的是（）。2015年10月真题A 公积金管理中心和承办银行联动B 银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作C 公积金管理中心受理、审核，银行审批、操作D 公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作答案 C解析 公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。公积金个人住房贷款业务的操作模式包括ABD三项。41.单选题 当前我国货币政策的主要传导媒介是( )。2015年10月真题A 商业银行B 保险公司C 上市公司D 证券公司答案 A解析 货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。在我国，商业银行是货币政策的主要传导媒介。42.多选题 下列属于直接融资市场的特点的有（ ）A 直接性B 分散性C 不可逆性D 自主性答案 A,B解析 选项CD，都太绝对了，部分不可逆性和相对较强的自主性才是正确的说法。43.单选题 巴塞尔委员会2015年发布的银行公司治理原则强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述，第道风险防线是（）。A 内部审计B 风险管理部门C 业务条线部门D 合规部门答案 C解析 业务条线部门是第道风险防线，它是风险的承担者，应负责持续识别、评估和报告风险敞口。风险管理部门和合规部门是第二道风险防线。风险管理部门负责监督和评估业务部门承担风险的业务活动。合规部门负责定期监控银行对于法律、公司治理规则监管规定行为规范和政策的执行情况。风险管理和合规管理部门均应独立于业务条线部门。内部审计是第三道风险防线。内审部门对银行的风险治理框架的质量和有效性进行独立的审计。选项C符合题意。44.单选题 公司为补充营运资本投资资金需求而发生的银行贷款一般为长期贷款。（ ）A 错误B 正确答案 A解析 公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资，如果内部融资无法满足全部融资需求，公司就会向银行申请短期贷款。45.单选题 存款业务是属于商业银行的( )。.A 中间业务B 资产业务C 负债业务D 其他业务答案 C解析 商业银行的负债主要由存款和借款构成，其中存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务。46.多选题 目前国际上应用比较广泛的信用风险组合模型包括()。A Credit Metrics模型B 死亡率模型C Credit Risk+模型D KPMG模型E Credit Portfolio View模型答案 A,C,E解析 BD两项属于客户信用评级的违约概率模型。47.单选题 ()反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。A 预期损失率B 不良贷款拨备覆盖率C 不良贷款率D 贷款准备充足率答案 B解析 不良贷款拨备覆盖率是指准备金与不良贷款余额之间的比率，该比率反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。48.多选题 公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值，其计量方式包括()。A 直接使用可获得的市场价格B 如不能获得市场价格，则使用公认的模型估算市场价格C 直接使用名义价值D 实际支付价格(无依据证明其不具有代表性)E 允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突答案 A,B,D,E49.单选题 下列关于商业银行贷款的表述，错误的是( )。A 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%B 商业银行可向关系入发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C 商业银行不得利用拆人资金进行固定资产贷款D 商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件答案 D解析 D项，根据商业银行法第四十条，商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。50.多选题 某企业为其在建项目再次申请贷款，此时应提交的先决条件文件有( )。A 提款申请书B 已正式签署的建设合同C 借款凭证D 工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支证明E 贷款用途证明文件答案 A,C,D,E解析 除首次放款外，以后的每次放款无须重复提交许多证明文件和批准文件等，通常只需提交的文件有：提款申请书；借款凭证；工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支证明；贷款用途证明文件；其他贷款协议规定的文件。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 下列关于信用风险识别的表述，错误的是（）。A 通过对信用风险进行识别、评估，才能在此基础上回避、缓释或保留吸收风险，这是信用风险管理的关键环节B 抵御、防范信用风险的核心是信用风险的衡量C 信用风险识别是指在信用风险发生之后，商业银行对业务经营活动中可能发生的信用风险的生成原因进行分析、判断D 风险识别准确与否，直接关系到能否有效地防范和控制风险损失答案 C解析 C.项，信用风险识别是指在各种风险发生之前，商业银行对业务经营活动中可能发生的风险种类、生成原因进行分析、判断，这是商业银行风险管理的基础。2.多选题 下列关于到期一次性还本付息法的说法中，正确的有（ ）。A 到期一次还本付息法又称期末清偿法B 借款人需在贷款到期日还本息C 利随本清D 一般适用于各种期限的固定利率贷款E 适用于期限在1年以内（含1年）的贷款答案 A,B,C,E解析 到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清，此种方式一般适用于期限在1年以内的贷款。故本题选ABCE。3.单选题 商业银行向一家风险权重为50%的公司提供了100万元的贷款，为了满足资本充足率的要求，该银行为此贷款所需持有的资本应至少为()。2009年10月真题A 1万元B 2万元C 4万元D 8万元答案 C解析 商业银行的资本充足率不得低于8%，资本充足率应在任何时点保持在监管要求比率之上。则该银行为此贷款所需持有的资本应至少为：10050%8%=4(万元)。4.判断题 留置与定金的担保方式是商业银行业务中普遍采用的担保方式之一。()A 错B 对答案 A解析 商业银行极少采用留置与定金作为担保方式。5.单选题 申请强制执行是依法清收的重要环节，申请执行的法定期限为( )。 2015年10月真题A 4年B 1年C 3年D 2年答案 D解析 对于已发生法律效力的判决书、调解书、裁定书、裁决书，当事人不履行的，银行应当向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为2年，执行时效从法律文书规定当事人履行义务的最后一天起计算。6.单选题 个人住房贷款业务中，在房屋未办妥正式抵押登记前，普遍采取的担保方式为（）。2015年5月真题A 保证B 抵押加阶段性保证C 阶段性保证D 预抵押答案 B解析 在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。7.多选题 中央银行的职能包括（ ）。A 发行的银行B 银行的银行C 政府的银行D 国家的银行E 以上答案都不对答案 A,B,C解析 职能：中央银行是发行的银行、中央银行是银行的银行、中央银行是政府的银行。8.单选题 下列选项中，商业银行个人理财业务特点不包括( )。A 风险低B 管理简单C 业务广D 经营收益稳定答案 B解析 B.从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位。9.单选题 关于银行卡，下面叙述不正确的是( )。A 信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B 贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C 借记卡不具备透支功能D 转账卡和专用卡是借记卡的不同种类答案 B解析 B项，信用卡按是否向发卡银行交存备用金，分为贷记卡和准贷记卡两类，其中，贷记卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的信用卡，不需要缴存备用金。10.单选题 下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是（）。A 监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B 存款人通过选择银行，增加银行的竞争压力。银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C 评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评价，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D 股东通过对股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束答案 D解析 本题考查市场约束。股东通过行使决策权、投票权、转让股份等权利给银行经营者施加压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束，所以D项错误。11.判断题 针对信息和技术的局限性，银行可运用专家判断对违约概率估值结果进行调整。()A 错B 对答案 B12.单选题 下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是( )。A 理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B 综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C 理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分D 理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务答案 D解析 D.理财顾问服务只是提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等服务，不涉及资产的投资和管理；综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。13.单选题 银行业金融机构应至少每( )开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。A 一年B 三年C 半年D 两年答案 D解析 根据绿色信贷指引第二十六条，银行业金融机构应当根据本指引要求，至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。14.单选题 其他条件相同时，下列各行业中进入壁垒较高的是( )。2013年6月真题A 各公司的绝对成本水平相当的行业B 顾客无转换成本的行业C 存在规模经济的行业D 产品高度同质化的行业答案 C解析 进入壁垒是指行业内既存企业对于潜在企业和刚刚进入这个行业的新企业所具有的某种优势，换言之，是指想进入或者刚刚进入这个行业的企业与既存企业竞争时可能遇到的种种不利因素。进入壁垒的高低，既反映了市场内已有企业优势的大小，也反映了新企业所遇障碍的大小。C项，存在规模经济的行业内已有企业优势较大，进入壁垒较高。15.单选题 理财师开展业务时，( )是了解客户、收集信息的最好时机。A 开户B 调查问卷C 面谈沟通D 电话沟通答案 A解析 开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息韵最好时机。在填写开户资料时，理财师可以获得客户姓名、性别、证件信息、出生日期、联系地址、电话号码等最基础的信息，还可以协助客户填写一份类似客户信息采集表，在内容设计上，可以涵盖学历、就业情况、个人兴趣爱好，以及婚姻状况、子女情况等，辅助收集客户信息。16.多选题 对未按期还款的个人汽车贷款，银行可以采取的催收方式包括（）。2009年6月真题A 电话催收B 信函催收C 上门催收D 律师函催收E 司法催收答案 A,B,C,D,E解析 对未按期还款的借款人，应采用电话催收、信函催收、上门催收、律师函和司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度降低贷款损失，有担保人的要向担保人通知催收。17.多选题 在我国境内推出私人银行业务的国际银行有( )。A 瑞士友邦银行B 爱德蒙得洛希尔银行C 瑞士银行D 花旗银行E 法国巴黎银行答案 A,B,C,D,E解析 2005年9月，美国国际集团旗下的瑞士友邦银行首先获得中国银监会批准，在中国境内设立私人银行代表处。随后，国际著名私人银行瑞士银行在上海设立代表处。2006年，欧洲爱德蒙得洛希尔家族银行集团的法国子公司爱德蒙得洛希尔银行在上海的代表处成立开业。同年，花旗银行、法国巴黎银行和德意志银行在沪高调推出私人银行服务。18.多选题 商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容至少包括（ ）。A 声誉风险排查，定期分析声誉风险和声誉事件的发生因素和传导途径。B 声誉事件分类分级管理，明确管理权限、职责和报告路径。C 声誉事件应急处置，对可能发生的各类声誉事件进行情景分析，制定预案，开展演练。D 投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估。E 信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障。答案 A,B,C,D,E解析 无解析19.单选题 商业银行先要和公积金管理中心签订（），取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。2009年10月真题A 委托贷款通知书B 住房公积金借款合同C 委托放款协议书D 住房公积金贷款业务委托协议书答案 D解析 银行要先和公积金管理中心签订住房公积金贷款业务委托协议书，取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。根据委托协议及公积金管理中心的具体要求，接受当地公积金管理中心委托，承办银行受托办理公积金借款咨询和申请，经办人员会告知借款人必须符合当地公积金管理中心规定的住房公积金贷款条件。20.多选题 下列关于贷款支付的表述，正确的是( )。 2013年6月真题A 银行应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准B 对单笔资金支付超过项目总投资5%或超过500万元人民币的固定资产贷款，应采用贷款人受托支付方式C 与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般的流动资金贷款，原则上应采用受托支付方式D 支付对象明确且单笔支付金额较大的流动资金贷款，原则上应采取受托支付方式E 对单笔资金支付超过项目总投3%或超过300万元人民币的固定资产贷款，应采用贷款人受托支付方式答案 A,B,C,D解析 E项，固定资产贷款管理暂行办法规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件为：对单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金 支付，应采用贷款人受托支付方式。21.多选题 零售业务的特点是()。A 资本回报率高B 客户需求大C 市场认可度高D 利润贡献度大E 抵御经济周期影响力强答案 A,D,E解析 零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高、抵御经济周期影响力强的特点，已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。22.单选题 如果借款人选择“直客式”个人汽车贷款模式，申请贷款时无需提供的材料是（）。A 贷款银行认可的借款人还款能力证明材料B 由汽车经销商出具的购车意向证明C 合法有效的身份证件D 银行认可的担保答案 B解析 贷款受理人应要求借款申请人以书面形式提出个人汽车贷款借款申请，并按银行要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料。对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。如为“间客式”模式办理，需要提供由汽车经销商出具的购车意向证明；如为“直客式”模式办理，则不需要在申请贷款时提供此项。23.单选题 （ ）是内部控制的“第三道防线”。A 高级管理层B 内控管理职能部门C 内部审计部门D 业务部门答案 C24.单选题 家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄的增加，投资股票等风险资产的比重应逐步降低。( )1 对答案 1解析 一般而言，客户年龄越大，所能够承受的投资风险越低，所以随着客户年龄的增加，投资股票等风险资产的比重应逐步降低。25.单选题 下列关于保证担保法律风险的表述，错误的是（）。2014年6月真题A 公司或企业的职能部门、董事、经理越权对外提供保证B 未明确保证期间或保证期间不明，保证责任难以落实C 借款人互相提供保证更有利于增强保证效力D 未明确连带责任保证，追索的难度大答案 C解析 保证担保的法律风险主要表现在：未明确连带责任保证，追索的难度大；未明确保证期间或保证期间不明；（保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力；借款人互相提供保证无异于发放信用贷款；公司、企业的分支机构为个人提供保证；公司、企业职能部门、董事、经理越权对外提供保证等。26.单选题 商业银行最忌讳的是贷款发放过于（）。A 分散B 集中C 快D 慢答案 B解析 出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中。27.单选题 某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元。则该笔贷款的违约损失率为()。A 40%B 60%C 70%D 80%答案 A解析 违约损失率(Loss Given Default，LGD)是指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例，即损失占风险暴露总额的百分比(损失的严重程度，LGD=1-回收率)，则该笔贷款的违约损失率：1-(350 - 50)/500= 40%。28.单选题 与银行往来监控中，银行应通过检查企业的( )，分析公司的最近经营状况。A 申贷材料B 提款申请书C 借款凭证D 银行对账单答案 D解析 企业与银行资金往来是公司交易情况最直接的反映，也是银行利益的体现。银行应通过观察借款人与银行的资金往来情况，核查企业的银行对账单，分析公司最近的经营状况，并对异常的划款行为进行调查分析。29.单选题 核心负债比率中核心负债的定义为()。A 活期存款的50%以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券B 活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券C 活期存款的50%以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券D 活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券答案 A解析 根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，核心负债比率=核心负债期末余额/总负债期末余额100%，应分别计算本外币和外币口径数据，该指标不得低于60%;核心负债包括距到期日三个月以上(含)定期存款和发行债券以及活期存款的50%;总负债是指银行资产负债表中负债方总额。30.单选题 贷款总额与核心存款的比率_，表明商业银行存储的流动性越高，流动性风险也相对_。()A 越小;越小B 越大;越小C 越小;越大D 越大;越大答案 A解析 贷款总额与核心存款的比率越小，表明商业银行资金稳定性的资金来源运用在非流动资产上的比例越小，从而流动性越高，流动性风险也相对越小。31.判断题 基金业务可以给商业银行带来非利息收入。( )A 错B 对答案 A解析 基金业务属于银行的代理业务，银行代理服务类业务简称代理业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。32.多选题 专业理财师以书面的形式向客户提交理财规划方案理财规划书，并当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍时，需要注意下列哪些事项?( )A 使用通俗易懂的语言使得客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议B 对各类假设情况、一些概念名词和(面临不确定情况时的)选择决定要具体说明C 给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议D 建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议E 必要时根据客户的反馈对理财规划书进行进一步修改，然后再与客户沟通、确认答案 A,B,C,D,E解析 除以上五项外，理财师需要注意的事项还包括：在介绍理财师分析、建议时，要紧密结合客户的情况，把如何解决客户理财需求(目标)放在中心地位，避免产品宣传、推销的嫌疑;应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题，同时对客户的问题进行耐心地解释，自始至终让客户参与其中;如实告知客户方案实施中可能涉及的风险、方案实施成本、免责条款，以及规划方案中没有解决的遗留问题和需要其他专业人士协助解决的问题等。33.判断题 按照权利的履约方式，期权可以分为买方期权和卖方期权。（）A 错B 对答案 A解析 期权的分类包括：按交易权利分类，期权分为买方期权和卖方期权；按履约方式分类，期权分为美式期权和欧式期权；按执行价格分类，期权分为价内期权、平价期权和价外期权。34.判断题 商业银行的信贷风险处置按照阶段划分，可以分为预控性处置与实质性处置。( ) 2010年5月真题A 错B 对答案 A解析 风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措施。按照阶段划分，