[全国]渤海银行2021年校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 全国渤海银行2021年校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 不属于市场风险的是（）。A 利率风险B 汇率风险C 操作风险D 商品风险答案 C解析 市场风险存在于银行的交易和非交易业务中，分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。2.多选题 商业银行需要定期对因()所产生的现金流量及期限变化进行预测和分析，力图准确判断未来特定时段的资金净需求。A 资产B 负债C 债券市场D 表外项目E 股票市场答案 A,B,D解析 商业银行应当定期对因资产、负债及表外项目变化所产生的现金流量及期限变化进行预测和分析，力图准确判断未来特定时段的资金净需求。商业银行除了监测在正常市场条件下的资金净需求外，还有必要定期进行压力测试，根据不同的假设情况(可量化的极端范匿)进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况。3.判断题 流动性比率/指标法的优点是静态分析，能对未来特定时段内的流动性进行有效评估。()A 错B 对答案 A解析 流动性比率/指标法的优点是简单实用，有助于理解商业银行当前和过去的流动性状况;缺点是其属于静态评估，无法对未来特定时段内的流动性状况进行评估和预测。4.单选题 ( )不会带来现金的流入。2013年6月真题A 出售固定资产B 增值税销项税款和出口退税C 分配现金股利D 取得短期与长期贷款答案 C解析 C项属于融资活动带来的现金流出。A项属于投资活动带来的现金流人；B项属于经营活动带来的现金流人；D项属于融资活动带来的现金流入。5.多选题 下列属于商业票据市场主体的有( )。A 发行者B 投资者C 销售商D 出票人E 中介人答案 A,B,C6.单选题 根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，负责网络借贷业务监管的是( )。2015年10月真题A 证监会B 银监会C 保监会D 人民银行答案 B解析 根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，互联网支付业务由人民银行负责监管，网络借贷业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管，股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管，互联网保险业务则由保监会负责监管。7.多选题 按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为( )。2015年10月真题A 股权工具B 收入工具C 混合工具D 利率工具E 债权工具答案 A,C,E解析 按照不同的标准，金融工具可以划分为许多不同的种类：按期限的长短，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具;按融资方式，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具;按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。8.单选题 某客户在2007年1月8日存入一笔10000元的一年期整存整取定期存款，假定年利率为3.00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（ ）元。A 10100B 10200C 10300D 10400答案 C解析 10000（1+3%）=103009.多选题 房地产作为一种理财工具，其特性表现在( )。A 位置固定性B 使用长期性C 变现能力强D 影响因素多样性E 保值增值性答案 A,B,D,E解析 房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。10.单选题 关于贷款转让，下列说法错误的是()。A 组合贷款转让的难点在于转让过程的复杂性使得组合贷款转让的费用相对较高B 大多数贷款的转让属于一次性、无追索转让C 大多数的贷款的转让是一组同质性的贷款在贷款二级市场上公开打包出售D 选择以资产组合的方式还是单笔贷款的方式进行转让，应根据收益与成本的综合分析确定答案 A解析 A项，转让费用高是单笔贷款转让的缺点;组合贷款转让的难点在于资产组合的风险与价值评估缺乏透明度，买卖双方很难就评估事项达成一致意见，因为买方一般很难核实所有信息，特别是有关借款人信用状况的信息。11.单选题 假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4%，以后4年每年增加0. 5%的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为( )美元(360天/年计)。 2010年5月真题A 68. 74B 49. 99C 62. 50D 74. 99答案 C解析 假设采用单利计息方式，由题意可知，第三年存款的利率为5%，则第三年第一季度的收益为5000 x5%4 =62.5(美元)。12.判断题 商业助学贷款与国家助学贷款的贷款人必须实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人按照授权独立审批贷款。（）A 错B 对答案 B解析 国家助学贷款与商业贷款的贷款人都必须根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人按照授权独立审批贷款。13.单选题 办理国家助学金贷款的经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的（）个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。2014年6月真题A 30B 10C 7D 15答案 B解析 经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行14.多选题 目前我国商业银行的贷款合同管理中存在的问题包括（ ）。A 合同不合规不完备B 合同签署审查不严C 签约过程违规操作D 履行合同监管不力E 合同诉讼时效超时答案 A,B,C,D,E解析 目前我国商业银行的贷款合同管理中存在的问题可以概括为五个方面，具体体现在以下方面：（1）合同不合规不完备；（2）合同签署审查不严；（3）签约过程违规操作；（4）履行合同监管不力；（5）合同诉讼时效超时。15.多选题 我国的基础货币由( )组成。A 金融机构存人中国人民银行的存款准备金B 流通中的现金C 金融机构的库存现金D 居民银行卡下的人民币活期储蓄存款E 企业单位定期存款答案 A,B,C解析 基础货币又称高能货币，指具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。我国基础货币由三部分构成：金融机构存人中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。16.多选题 下列关于银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)的表述中，错误的有( )。A 要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%B 对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期C 我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求D 将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求，储备资本要求和逆周期资本要求E 要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%答案 A,D,E解析 AE两项，商业银行资本管理办法要求资本充足率不得低于8%，一级资本充足率不得低于6%，核心一缀资本充足率不得低于5%;D项，商业银行资本管理办法将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：最低资本唼求、储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求和第二支柱资本要求。17.多选题 对合格外审机构的评估因素包括( )。A 在形式和实质上均保持独立性B 具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险承受能力C 拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机构的专业胜任能力D 熟悉金融法规、银行业金融机构业务及流程、内部控制制度以及各种风险管理政策E 具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外.合格外审机构的评估因素还包括：具有良好的职业声誉;无重大不良记录。18.多选题 签订个人保证贷款合同时，涉及的当事人包括（）。2014年6月真题A 代理人B 介绍人C 担保人D 银行E 借款人答案 C,D,E解析 个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。19.多选题 关于市场约束，下列表述正确的有()。A 公众存款人是市场约束的核心B 市场约束的目的在于促进银行稳健经营C 市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，包括存款人、债权人、银行股东等D 市场约束是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和银行监管透明度E 债券持有人的市场约束作用主要是通过债券的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险答案 B,C,D,E解析 A项，监管部门是市场约束的核心。20.单选题 个人贷款产品有不同的还款方式供借款人选择，可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，满足个性化需求程度最高的还款方式是（）。2010年5月真题A 组合还款法B 等额累进还款法C 等额本金还款法D 等额本息还款法答案 A解析 组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。21.判断题 商业银行实施风险管理的主要目的是要消除银行经营过程中的风险。()A 错B 对答案 A解析 承担和管理风险是商业银行的基本职能，风险是商业银行惟一的利润来源，如果消除了风险，商业银行也就失去了盈利的机会。因此，商业银行的风险管理必须由简单的管理风险转变为服务于商业银行价值最大化的核心目标，以价值创造为目标，确保股东权益的长期提高。22.多选题 保单利益不确定的保险产品有( )。A 分红型人身保险产品B 万能型人身保险产品C 投资连结型人身保险产品D 变额型人身保险产品E 非预定收益型投资保险产品答案 A,B,C,D,E解析 销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在特殊情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。23.多选题 下列关于货币互换的说法，不正确的有()。A 货币互换是指交易双方基于相同的货币进行的互换交易B 货币互换需要在期末交换本金，但不需要在期初交换本金C 货币互换通常不需要在互换交易的期初和期末交换本金，不同货币本金的数额由事先确定的汇率决定D 货币互换既明确了利率的支付方式，又确定了汇率E 货币互换交易双方规避了利率和汇率波动造成的市场风险答案 A,B,C,E解析 A项，货币互换是指交易双方基于不同的货币进行的现金流交换;BC两项，货币互换通常需要在互换交易的期初和期末交换本金，不同货币本金的数额由事先确定的汇率决定，且该汇率在整个互换期间保持不变;E项，货币互换的交易双方同时面临着利率和汇率波动造成的市场风险。24.单选题 商业银行在选择风险加总法时至少应采取()加总法。A 基本B 简单C 高级计量D 标准答案 B解析 商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险。商业银行可以采用多种风险加总方法，但应至少采取简单加总法，并判断风险加总结果的合理性和审慎性。25.判断题 任何情况下商业银行都不能只持有一种重要货币来匹配所有的外币债务。()A 错B 对答案 A解析 如果商业银行认为某种外币是其最重要的对外支付和结算工具，占有绝对比例，则可以选择以绝对方式匹配其外币债务组合，即完全持有该重要货币用来匹配所有外币债务，不持有或尽可能少持有其他外币资产，以降低外币流动性管理的复杂程度。26.单选题 小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由( )来承担偿还责任。2014年11月真题A 学校B 小李父母先行垫付，以后由小李C 小李父母D 小李答案 D解析 按照民法通则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况的分类，十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。小李具有完全民事行为能力，应由小李自己承担偿还贷款责任。27.单选题 下列( )不属于丰富和创新小微企业金融服务方式的重点内容。2016年5月真题A 增加服务功能B 提高贷款利率C 创新服务产品D 转变服务方式答案 B解析 国务院办公厅发布的关于金融支持小微企业发展的实施意见要求，增强服务功能、转变服务方式、创新服务产品，是丰富和创新小微企业金融服务方式的重点内容。28.单选题 按照公司信贷产品的市场规模由大到小，定位方式分别为( )。A 主导式定位、追随式定位和补缺式定位B 主导式定位、补缺式定位和追随式定位C 追随式定位、主导式定位和补缺式定位D 追随式定位、补缺式定位和主导式定位答案 A29.单选题 下列关于期权内在价值的理解，不正确的是()。A 内在价值是指在期权存续期间，将期权履约执行所能获得的收益或利润B 买权的执行价格低于即期市场价格时，则该期权具有内在价值C 卖权的执行价格高于即期市场价格时，则该期权具有内在价值D 价内期权和平价期权的内在价值为零答案 D解析 D项，内在价值是指在期权的存续期间，执行期权所能获得的收益。如果期权的执行价格优于即期市场价格，则该期权具有内在价值。所以，价外期权与平价期权的内在价值为零。30.单选题 根据商业银行理财产品销售管理办法的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户( )。2016年5月真题A “本理财产品有投资风险，只保障理财资金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”B “如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”C 本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资D “理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”答案 D解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第十七条，理财宣传材料应在醒目位置提示客户，“理财非存教、产品有风险、投资须谨慎”。31.单选题 （ ）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。A 信用风险B 战略风险C 声誉风险D 法律风险答案 A解析 信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。32.单选题 下列属于个人汽车贷款受理和调查中操作风险的是（）。A 未按规定保管借款合同B 在发放条件不齐全的情况下发放贷款C 借款申请人的主体资格不符合相关规定D 不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放答案 C解析 本题考查个人汽车贷款受理和调查中的操作风险。33.单选题 下列不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是（ ）。A 借款人的信用欺诈和恶意逃债行为B 借款人还款能力降低C 借款人还款意愿发生变化D 外部欺诈答案 D解析 D项属于巴塞尔委员会规定的操作风险之一。故本题选D。34.单选题 某资产组合包含两个资产，权重相同，资产组合的标准差为13。资产l和资产2的相关系数为0.5，资产2的标准差为19. 50，则资产1的标准差为()。A 1B 10C 20D 无法计算答案 B解析 设资产1的标准差为，则根据公式：132= (0.5)2+(0.519.5)2 +20.5 0.5 0.5 19.5,解得=10。35.判断题 财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。( )A 错B 对答案 A解析 财务公司可以向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。36.单选题 商业助学贷款的贷后管理不包括（）。2014年11月真题A 贷款的偿还管理B 贷后档案管理C 贷后贴息管理D 不良贷款管理答案 C解析 商业助学贷款的贷后管理是指对贷款发放后到合同终止前有关事宜的管理，包括贷后检查、贷款的偿还、贷款质量分类与风险预警、不良贷款管理及贷后档案管理等工作。37.多选题 下列关于个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施的表述，正确的有（）。2014年11月真题A 坚持实地调查原则B 严格控制合作担保机构的准人C 对于履约保证保险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议D 切实核查经销商的资信状况E 对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方是否保持足额的保证金答案 A,B,C,D,E解析 个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施有：加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况，坚持实地调查原则，严格审查经销商的信用水平、财务状况、履行保证责任的意愿及能力等；严格控制合作担保机构的准入；对由经销商、专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方是否保持足额的保证金；对于履约保证保险，要严格按照有关规定与保险公司拟定合作协议，避免事后因合作协议的无效或漏洞造成贷款损失。38.多选题 下列关于久期缺口的说法，正确的有()。A 当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性也随之增强B 当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度大于负债价值增加的幅度，流动性随之增强C 当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度大于负债价值减少的幅度，流动性随之降低D 久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债价值影响越大，对其流动性的影响也越显著E 久期缺口为零的情况在商业银行中极少发生答案 A,C,D,E解析 久期缺口用来衡量利率变化对商业银行的资产和负债价值的影响程度，以及对其流动性的作用效果。B项，当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性随之减弱。39.多选题 在商业银行的风险管理实践中，良好的风险管理组织结构具有下列哪些特征?()2012年10月真题A 风险管理部门有权直接向董事会和高级管理层汇报B 业务部门自主计量并控制风险C 董事会负责明确自身的风险偏好D 风险管理部门批准银行账户和交易账户的各项交易E 高级管理层负责执行风险管理政策答案 A,C,D,E解析 B项，高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况，并确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构、管理信息系统以及技术水平，来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。40.多选题 经银监会批准.汽车金融公司可以从事( )等业务。A 办理汽车生产商贷款B 提供购车贷款C 代理政策性银行业务D 接受境内公众存款E 同业拆借答案 B,E解析 除BE两项外，汽车金融公司还可以从事的业务包括：接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月(含)以上定期存款;接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金;经批准，发行金融债券;向金融机构借款;提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等;提供汽车融资租赁业务(售后回租业务除外);向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务;办理租赁汽车残值变卖及处理业务;从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务;经批准.从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务。41.多选题 下列关于实贷实付说法正确的有( )。 2015年5月真题A 实贷实付要求银行业金融机构在贷款发放过程中，根据项目进度和借款人项目资金运用情况按比例发放贷款B 贷款人实贷实付是受托支付原则的主要体现方式，最能体现受托支付的核心要求，也是有效控制贷款用途的有效手段C 实贷实付要求贷款人事先与借款人约定明确、合法的贷款用途，约定发放条件、支付方式、接受监督以及违约责任等事项D 协议承诺是廓清借款人与贷款人权利义务边界和法律纠纷的重要依据，也是督促贷款人配合实施实贷实付的法律保证E 受托支付是实贷实付的重要手段答案 A,C,D,E解析 B项，贷款人受托支付是实贷实付原则的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求，也是有效控制贷款用途、保障贷款资金安全的有效手段。42.多选题 黄金投资的风险包括( )。A 流动性风险B 信用风险C 市场风险D 经营风险E 通货膨胀风险答案 A,C解析 投资黄金不能像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，存在很高的市场风险;同时国内黄金市场不充分，变现相对困难，存在流动性风险。43.单选题 下列关于保本类理财产品的说法中错误的是( )。A 投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构B 存在收益损失风险C 不存在本金损失风险D 保本基金可以在保本期间开放申购答案 C解析 C项，根据证券投资基金销售管理办法第四十四条规定，基金宣传材料中推介保本基金的，应当充分揭示保本基金的风险，说明投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，保本基金在极端情况下仍然存在本金损失的风险。44.单选题 商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括( )级，并可根据实际情况进一步细分。 2014年6月真题A 3B 4C 6D 5答案 D解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第二十七条的规定，商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。45.多选题 对于银行来说，代销产品的考虑因素包括()。A 产品标准化程度B 委托人资质C 收益特征D 监管要求E 产品期限答案 A,B,C,D解析 对于银行来说，产品标准化程度、委托人资质、产品的风险、收益特征以及监管要求是代销产品的重要考量因素。46.单选题 下列哪项不属于适应监管底线的风险预警管理?()A 资本充足率预警管理B 存贷比监管预警管理C 经济资本预警管理D 拨备覆盖比预警管理答案 C解析 适应监管底线的风险预警管理通常会根据不同的监管底线要求，制定和实施不同的预警管理机制。例如，资本充足率预警管理、存贷比监管预警管理、信贷不良资产及不良资产占比预警管理、产品风险监测预警、拨备覆盖比预警管理、集中度风险预警管理、重大风险事件预警管理等。C项属于适应本行内部信用风险执行效果的预警管理。47.多选题 借记卡按功能的不同分为（ ）。A 转账卡B 专用卡C 储值卡D 国际卡E 区域卡答案 A,B,C解析 借记卡按功能的不同分为储值卡、专用卡、转账卡。48.单选题 下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是( )。A 只能采用担保的方式发放贷款B 不得向事业单位发放贷款C 我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理D 向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件答案 C解析 A项，我国商业银行既可发放信用贷款，也可发放担保贷款;B项，我国商业银行可发放对公贷款(又称公司贷款、企业贷款)，该贷款以企事业单位为对象;D项，根据商业银行法的规定，商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件。49.多选题 下列关于公司信贷管理原则的说法，正确的有( )。A 信贷管理分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节B 诚信申贷原则要求借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法等C 推行贷放分控，强调各部门和岗位之间的有效制约，可避免前台部门权力过于集中D 实贷实付主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象E 协议承诺原则要求借贷双方规范有关行为，明确权利义务，调整法律关系，明确各方法律责任答案 B,C,D,E解析 A项，银行监管和银行经营的实践表明，信贷管理不能仅仅粗略地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节。三个环节的划分方法，难以对信贷管理中的具体问题出台可操作性的规定，也难以对贷款使用实施有效的管控。50.单选题 商业票据的市场参与主体不包括( )。 2014年6月真题A 发行者B 投资者C 居民个人D 销售商答案 C解析 商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。商业票据的市场主体包括发行者、投资者和销售商。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 （ ）指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式。A 直接追偿B 委外清收C 押品处置D 债权转让答案 A解析 无解析2.多选题 商业银行的全面风险管理模式体现了（ ）。A 全球的风险管理体系B 全面的风险管理范围C 全程的风险管理过程D 全新的风险管理办法E 全员的风险管理文化答案 A,B,C,D,E解析 商业银行的全面风险管理模式表现为全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理办法、全员的风险管理文化。3.多选题 下列哪些属于商业银行的柜台业务?（）A 账户管理B 存取款C 票据凭证审核D 商业银行承汇兑业务E 贴现业务答案 A,B,C解析 柜台业务范围较广，包括账户管理、存取款、现金库箱、印押证管理、票据凭证审核、会计核算、账务处理等各项操作。DE两项属于法人信贷业务。4.多选题 在个人住房贷款业务中，贷款受理和调查中的风险点主要包括（）。A 借款申请人是否有稳定、合法的收入来源B 借款申请人提交的资料是否齐全C 项目调查中的风险D 借款人调查中的风险E 不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放的风险答案 A,B,C,D解析 贷款受理环节的风险点主要有：借款申请人的主体资格是否符合所申请贷款管理办法的规定，包括是否具有完全民事行为能力；对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购买住房贷款；是否有稳定、合法的收入来源，有按期偿还本息的能力。借款申请人提交的资料是否齐全，格式是否符合银行的要求；所有原件和复印件之间是否一致。贷前调查环节的风险点主要有：项目调查中的风险；借款人调查中的风险。E项属于贷款审查和审批中的风险。5.单选题 上海金交所推出的黄金T+D交易品种，是黄金延期交收交易品种，俗称“黄金期货”。 ( )1 对解析 2005年起，上海金交所推出了黄金T+D交易品种，是黄金延期交收交易品种，俗称“黄金准期货”。6.单选题 办理个人教育贷款时，贷后与档案管理环节面临的操作风险不包括（）。A 逾期催收贷款，造成贷款损失B 未按规定保管借款合同，造成合同损毁C 他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失D 地震导致借款合同、担保合同等重要资料灭失答案 D解析 D项属于难以预测的不可抗力因素所导致的贷款风险，不属于操作风险的范畴。7.单选题 从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是( )。A 养老险B 退休年金C 股票型基金D 平衡型基金答案 C解析 养老护理和资产传承是衰老期阶段的核心目标，该阶段建议进一步提升资产安 全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。8.单选题 非现场监管工作的程序包括制定监管计划、监管信息收集并编制机构概览、日常监管分析、()、现场检查立项、监管评级和后续监管七个阶段。A 风险识别B 风险评估C 风险衡量D 风险决策答案 B9.多选题 在个人教育贷款的业务流程中，可能产生的操作风险的有（）。A 借款人身份弄虚作假B 第三方保证人不具备保证资格和保证能力C 审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款D 合同制作不合格E 未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁答案 A,B,C,D,E解析 个人教育贷款的操作风险包括贷款受理和调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、支付管理中的风险和贷后与档案管理中的风险。AB两项属于贷款受理和调查环节的风险； C项属于贷款审查和审批环节的风险； D项属于贷款签约与发放环节的风险；E项属于贷后与档案管理环节的风险。10.单选题 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10%，该项分期付款相当于购价为( )元的一次现金支付。A 958. 16B 1018. 20C 1200. 64D 1354. 32答案 A11.判断题 预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，或者事前估计到的或期望的违约损失，它代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是银行已经预计到将会发生的损失。()A 错B 对答案 B12.单选题 内部审计的主要内容不包括()。A 风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性B 内部控制的健全性和有效性C 适时修订规章制度和操作规程使其符合法律和监管要求D 会计记录和财务报告的准确性和可靠性答案 C解析 除ABD三项外，内部审计的主要内容还包括：经营管理的合规性及合规部门工作情况;信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况;与风险相关的资本评估系统情况;机构运营绩效和管理人员履职情况等。C项属于法律/合规部门的职责。13.单选题 下列关于流动性比率/指标的说法，正确的是()。A 流动资产与总资产的比率越低，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强B 易变负债与总负债的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C 对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常D 贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险答案 D解析 A项，流动资产与总资产的比率越低，表明商业银行存储的流动性越低，应付流动性需求的能力也就越弱;B项，易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金;C项，对大型商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常，但对主动负债比例较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度通常为负值。14.多选题 在商业银行贷款重组过程中，以下表述正确的有( )。 2015年10月真题A “借新还旧”、“还旧借新”都属于贷款重组B 当债权人内部发生无法调和的争议，或者债权人无法与债务人达成一致意见时，法院会根据自己的判断作出裁决C 法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序仍然有效D 在破产重整程序中，债权人组成债权人会议，与债务人共同协商债务偿还安排E 根据债权性质（例如有无担保），债权人依法被划分成不同的债权人组别答案 B,D,E解析 A项，“借新还旧”和“还旧借新”，从严格意义上说，均不属于贷款重组，只不过在某种程度上达到了重组贷款的目的；C项，法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序，包括对担保物权的强制执行程序，都应立即停止。15.多选题 在个人生命周期的4554岁年龄段，投资工具及保险计划应采取()。A 活期存款B 基金定投C 多元投资组合D 投资型保险E 定期寿险答案 C,D解析 比照家庭生命周期，可以按年龄层把个人生命周期分为6个阶段。其中在4554岁年龄段，应采取多元投资组合，可参加养老险和投资型保险。16.多选题 下列关于流动性比率的描述正确的有()。A 流动性比率=流动性资产余额/流动性负债余额100%B 流动性比率应分别计算本币和外币口径数据C 流动性比率不得低于25%D 流动性比率不得低于50%E 流动性比率属于流动性监管核心指标答案 A,B,C,E17.单选题 根据我国存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。2016年5月真题A 30B 25C 100D 50答案 D解析 自2015年5月1日起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度的实施。根据存款保险条例第五条，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。18.多选题 下列选项中属于个人贷款产品要素的有（）。A 还款方式B 贷款条件C 贷款额度D 贷款期限E 贷款对象答案 A,C,D,E解析 个人贷款产品的要素主要包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度。它们是贷款产品的基本组成部分，不同贷款要素的设定赋予了个人贷款产品千差万别的特点。19.多选题 全面风险管理的“全面”主要体现在( )。A 全面性B 全程性C 全员性D 全局性E 系统性答案 A,B,C解析 全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。“全面，主要体现在全面性、全程性、全员性。20.单选题 资本充足程度监管指标包括()。A 核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率B 核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C-级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率D 一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率答案 B21.单选题 下列关于期权内在价值的理解，不正确的是()。A 内在价值是指在期权存续期间，将期权履约执行所能获得的收益或利润B 买权的执行价格低于即期市场价格时，则该期权具有内在价值C 卖权的执行价格高于即期市场价格时，则该期权具有内在价值D 价内期权和平价期权的内在价值为零答案 D解析 D项，内在价值是指在期权的存续期间，执行期权所能获得的收益。如果期权的执行价格优于即期市场价格，则该期权具有内在价值。所以，价外期权与平价期权的内在价值为零。22.单选题 商业银行开展押品管理的基本原则不包括（ ）。A 合法性原则B 有效性原则C 合理性原则D 审慎性原则答案 C解析 商业银行开展押品管理的基本原则有：1）合法性原则押品管理应符合法律法规规定。2）有效性原则抵质押担保手续完备，押品估值合理并易于处置变现，具有较好的债权保障作用。3）审慎性原则充分考虑押品本身可能存在的风险因素，审慎制定押品管理酸策，动态评估押品价值及风险缓释作用。4）从属性原则23.单选题 ()方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的风险报告中反映。A 原始损失数据B 诱因及对策C 关键风险指标D 资本金水平答案 A解析 操作风险报告的内容包括风险状况、损失事件、诱因及对策、关键风险指标、资本金水平五个部分。24.单选题 某企业2013年末流动比率为2，年末流动负债为8000元，年末流动资产占总资产的比例为40%，年初与年末资产总额相同，其中无形资产4000元，年末资产负债率为50%。则该企业年末负债与所有者权益比率和负债与有形净资产比率分别应为( )。2014年11月真题A 100%，80%B 200%，80%C 100%，125%D 200%，125%答案 C解析 由公式：流动比率=流动资产流动负债，可得：流动资产=流动负债流动比率=8000 x2 =16000(元)，又已知流动资产占总资产的比例为40%，故总资产=流动资产40% =16000/40% =40000(元)。由公式：资产负债率=负债总资产，可得：负债=总资产资产负债率=40000 x50% =20000(元)，所有者权益=总资产一负债=40000 - 20000= 20000（元），有形净资产=所有者权益一无形资产一递延资产=20000 - 4000 -0=16000（元）。因此，负债与所有者权益比率=负债所有者权益= 20000/20000 x100% =100%，负债与有形净资产比率=负债有形净资产=20000/16000 xl00% =125%。25.判断题 由于定性分析的不准确性，在实践中，预警系统通常只强调定量分析。()A 错B 对答案 A解析 在实践中，预警系统在强调定量分析的同时，通常也紧密结合定性分析。只有综合使用多种预警方法，才能提供比较正确的风险预警。26.单选题 商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的( )以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。2015年10月真题A 40%B 45%C 35%D 50%答案 A解析 据商业银行稳健薪酬监管指引第十六条，商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50%，有条件的应争取达到60%。27.单选题 有关数据不全面、不及时、不准确造成未履行必要的汇报义务发生的损失属于内部流程风险中的()。A 错误监控/报告B 结算/支付错误C 交易/定价错误D 财务/会计错误答案 A解析 错误监控/报告是指商业银行监控/报告流程不明确、混乱，负责监控/报告的部门职责不清晰，有关数据不全面、不及时、不准确，造成未履行必要的汇报义务或者对外部汇报不准确(发生损失)。28.单选题 下列属于个人住房贷款中常见的政策性风险的是（）；2010年5月真题A 对抵押品执行的政策性限制B 对境外人士购房的限制C 对楼盘建设规划的限制D 对售房人资格的政策性限制答案 B解析 政策风险是指政府的金融政策或相关法律、法规发生重大变化或是有重要的举措出台，引起市场波动，从而给商业银行带来的风险。比较常见的政策风险如下：对境外人士购房的限制；对购房人资格的政策性限制。29.单选题 下列一般不属于商业银行市场风险限额指标的是()。2013年6月真题A 风险价值限额B 头寸限额C 资本限额D 止损限额答案 C解析 限额管理是对商业银行市场风险进行有效控制的一项重要手段。市场风险限额指标主要包括：头寸限额、风险价值(VaR)限额、止损限额、敏感度限额、期限限额、币种限额和发行人限额等。30.单选题 下列不属于合格理财师衡量标准的是( )。A 品德B 人际沟通C 服务D 专业能力答案 B31.多选题 商业银行的核心一级资本包括()。A 盈余公积B 优先股及其溢价C 般风险准备D 超额贷款准备可计入部分E 普通股答案 A,C,E解析 核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。32.多选题 国债具有的风险包括( )。 2011年10月真题A 价格风险B 违约风险C 再投资风险D 提前偿付风险E 赎回风险答案 A,B,C,D,E解析 国债的风险包括：价格风险，也叫利率风险;再投资风险;违约风险;赎回风险;提前偿付风险;通货膨胀风险。33.单选题 贷款审查过程中，不需要重点关注的内容是（ ）。A 调查人的尽职情况B 担保人的担保情况C 借款人的偿还能力D 借款人的风险程度答案 B解析 贷款审查应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。故本题选B。34.判断题 银行在调查借款人的主体资格时，可凭借汽车经销商的推荐及其对借款人资信情况的调查结果作为放贷依据。（）A 错B 对答案 A解析 银行在调查借款人的主体资格时，应严格执行“面谈”制度，只凭汽车经销商的推荐及其对借款人资信情况的调查结果可能导致较大的操作风险。35.单选题 下列关于保险人特征不正确的是( )。2009年10月真题A 保险人可以是保险公司也可以是其他代理机构B 保险人有权收取保险费C 保险人有履行承担保险责任的义务D 保险人有给付保险金的义务答案 A解析 保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。保险人具有以下特征：保险人仅指从事保险业务的保险公司，其资格的取得只能是符合法律的严格规定;保险人有权收取保险费;保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务。36.多选题 搜寻调查可借助的媒介物有（ ）。A 杂志、书籍、期刊B 互联网资料C 官方记录D 中介机构E 银行自身网络答案 A,B,C解析 非现场调查包括搜寻调查、委托调查和其他方法。搜寻调查是指通过各种媒介物搜寻