[北京]2022年中国人民银行金融研究所博士后科研流动站招聘全真模拟题4套合一带答案汇编

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 北京2022年中国人民银行金融研究所博士后科研流动站招聘全真模拟题4套合一带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.综合测验-全考点(共100题)1.单选题 中央银行票据的期限一般在( )以内.A 一年B 三年C 五年D 十年答案 B解析 中央银行票据简称央行票据或央票,是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券.2.多选题 信息披露又称信息公开，是指在证券市场上公开发行证券者，将公司财务、经营、投资结构、董事会构成等信息()予以公开，供投资者、债权人等利益相关者判断证券投资价值，以维护公司股东或债权人的合法权益的法律制度。A 全面B 完全C 真实D 准确E 及时答案 B,C,D,E解析 信息披露又称信息公开，是指在证券市场上公开发行证券者，将公司财务、经营、投资结构、董事会构成等信息完全、真实、准确、及时地予以公开，供投资者、债权人等利益相关者判断证券投资价值，以维护公司股东或债权人的合法权益的法律制度。3.单选题 经济全球化是指商品、（ ）、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加的。A 市场B 生存C 服务D 生活答案 C解析 经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。4.单选题 下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。A 可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B 理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C 理财规划书要有逻辑性，条理清晰D 理财规划书所包含的信息、结论应前后一致答案 A解析 A项，理财规划书的内容和客户息息相关，因为理财规划书的内容是直接针对客户及其家庭财务问题的，经验证明很多人都有阅读的兴趣。5.多选题 商业银行公司信贷管理的原则包括( )。 2013年6月真题A 全流程管理原则B 实贷实付原则C 协议承诺原则D 贷放分控原则E 诚信申贷原则答案 A,B,C,D,E解析 公司信贷管理的原则包括：全流程管理原则;诚信申贷原则;协议承诺原则;贷放分控原则;实贷实付原则;贷后管理原则。6.判断题 公益信托是指没有特定受益人，为了公共利益而设立的信托。A 错B 对答案 B解析 无解析7.多选题 ( )支出预算属于专项支出预算。A 子女教育B 医疗C 保费D 家政服务E 普通娱乐休闲答案 A,C解析 专项支出预算包括：子女教育或财务支持支出预算;赡养支出预算;旅游支出;其他爱好支出预算;保费支出预算;本息还贷支出预算;私家车换购或保养支出预算;家居装修支出预算;与其他短期理财目标相关的现金流支出预算等。 B DE三项属于日常生活支出预算。8.单选题 金融市场的经济调节功能仅仅表现在借助货币资金供应总量的变化可以影响经济的发展规模和速度。A 正确B 错误答案 B解析 金融市场的经济调节功能既表现在借助货币资金供应总量的变化影响经济的发展规模和速度，又表现在借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局，还表现在借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高。9.判断题 企业获得的符合条件的技术转让所得，一个纳税年度内不超过500万元的部分，免征企业所得税；超过500万元的部分，正常征收企业所得税。A 错B 对答案 A解析 企业获得的符合条件的技术转让所得，一个纳税年度内不超过500万元的部分，免征企业所得税；超过500万元的部分，减半征收企业所得税。10.单选题 我国的汽车金融公司是指经()批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。A 中国人民银行B 中国银监会C 中国证监会D 中国保监会答案 B解析 我国的汽车金融公司是指经银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。11.判断题 平均总资产回报率=净利润/净资产平均余额.( )A 错B 对答案 A解析 平均净资产回报率=净利润/净资产平均余额;平均总资产回报率:净利润/总资产平均余额.12.判断题 我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的,一般来说,政策性银行坚持经济效益而不以盈利为目的.( )A 错B 对答案 B解析 政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的,不以盈利为目的,专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图,在特定的业务领域内,从事政策性融资活动,协助政府发展经济,进行宏观经济管理的金融机构.一般来说,政策性银行具有特殊的融资原则、坚持经济效益而不以盈利为目的.13.判断题 商业银行代理销售其他商业银行的理财产品时，可以将其他商业银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有产品销售。（ ）A 错B 对答案 A解析 商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，必须严格落实监管要求，商业银行不得将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。14.多选题 关于商业银行贷款业务,下列说法正确的有( ).A 上级领导机关强令其提供担保的,商业银行无权拒绝B 借款人应当按期归还贷款的本金和利息C 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%D 商业银行可以向关系人发放信用贷款E 商业银行不得向任何人发放信用贷款答案 B,C解析 A项,商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或提供担保(除国务院批准的特定贷款外);D项,商业银行不得向关系人发放信用贷款,发放担保贷款的,条件不得优于其他借款人同类贷款条件;E项,经商业银行审查、评估,确认借款人资信良好,确能偿还贷款的,可以不提供担保,发放信用贷款.15.单选题 官方汇率只能由中国人民银行公布。A 正确B 错误答案 B解析 官方汇率是指中央银行或外汇管理当局公布的汇率。16.多选题 商业银行通常采用定性与定量相结合的方法评估操作风险，评估内容主要包括( )。A 业务经营环境B 内部控制因素C 内部操作风险损失数据D 情景分析E 外部相关损失数据答案 A,B,C,D,E解析 高级计量法(AMA)是银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法。17.多选题 理财支出比率可衡量客户的理财积极性，理财性支出包含了()，间接衡量客户的负债情况和保障情况。A 投资性支出B 融资性支出C 借贷利息的支出D 金融服务费用的支出E 保费支出答案 C,D,E解析 理财支出比率可衡量客户的理财积极性，理财性支出包含了借贷利息的支出、保费支出和金融服务费用的支出，间接衡量客户的负债情况和保障情况。18.判断题 久期可表示为利率变动1%时,导致资产负债净值变动率变动的百分比.( )A 错B 对答案 A解析 久期用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标,可表示为利率变动1%时,导致资产负债净值变动的百分比.19.单选题 甲生前立了两份遗嘱：一份自书遗嘱，将字画交给自己的徒弟;后一份公证遗嘱，将住房送给自己的弟弟。甲的儿子对遗嘱有异议，关于甲的遗嘱，下列说法正确的是( )。A 两份遗嘱都无效B 两份遗嘱都有效C 自书遗嘱有效、公证遗嘱无效D 自书遗嘱无效、公证遗嘱有效答案 B解析 根据我国继承法第二十条规定，遗嘱人可以撤销、变更自己所立的遗嘱。立有数份遗嘱的，内容相互抵触的，以最后的遗嘱为准。题中，甲所立的两份遗嘱，形式及内容并未违反我国继承法规定的形式要件，遗嘱内容真实，两份遗嘱遗赠的对象是同一的，遗嘱的内容是包涵与被包涵、相容与被相容的关系，两者的执行不存在冲突，两份遗嘱的内容无抵触，均合法有效。20.多选题 合同法规定,有( )情形时,难以履行债务的,债务人可以将标的物提存.A 债权人无正当理由拒绝受领B 债权人下落不明C 债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人D 债权人被推定死亡E 法律规定的其他情形答案 A,B,C,E解析 根据合同法第一百零一条规定,有下列情形之一,难以履行债务的,债务人可以将标的物提存:债权人无正当理由拒绝受领;债权人下落不明;债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人;法律规定的其他情形.21.判断题 避税是以非违法的手段来达到逃避纳税义务的目的，因此在一定程度上它与逃税一样有损国家税法，直接后果是将导致国家财政收入的减少。A 错B 对答案 B解析 节税和避税不同，避税是以非违法的手段来达到逃避纳税义务的目的，因此在一定程度上它与逃税一样有损国家税法，直接后果是将导致国家财政收入的减少，间接后果是税收制度有失公平和社会腐败。故节税不需要反节税，而避税则需要反避税。22.多选题 下列属于商业保险特征的有（ ）A 自愿性B 盈利性C 多投多保、少投少保D 随机性答案 A,B,C解析 本题考查商业保险的特点。23.多选题 在我国，遗产范围主要是生活资料，也包括法律允许个人所有的生产资料，这里的生产资料包括（）。A 公民在宅基地上自种的树木B 加工机具C 拖拉机D 公民的牲畜和家禽E 公民的离退休金答案 B,C解析 遗产包括法律允许公民个人所有的生产资料。如农村承包专业户的汽车、拖拉机、加工机具等。城市个体经营者、华侨和港、澳、台同胞在内地投资所拥有的各类生产资料。ADE三项属于遗产范围，但不属于生产资料。24.判断题 当债券的收益率不变，债券的到期时间与债券价格的波动幅度之间成反比关系。（）A 错B 对答案 A解析 当债券的收益率不变，债券的到期时间与债券价格的波动幅度之间成正比关系。25.单选题 詹森指数能反映基金的超额收益情况，也是对基金经理的选股能力的一个检验。如果A.基金的詹森指数为0 5，B.基金的詹森指数为0.8，C.基金的詹森指数为-0.5，以下判断正确的是( )。A B基金的收益最好，A基金和C基金收益相同B C基金的业绩表现比预期的差C A基金和C基金的业绩表现都比预期的好D C基金的收益与大盘走势是负相关关系答案 B解析 詹森指数“p=Rp-Rf+p(RM-Rf)，是指在给出投资组合的贝塔及市场平均收益率的条件下，投资组合收益率超过CAPM预测收益率的部分。如果投资组合位于证券市场线的上方，则“值大于零，说明投资组合收益率高于市场平均水平，可以认为其绩效很好;如果投资组合位于证券市场线的下方，则“值小于零，表明该组合的绩效不好。26.多选题 银行监管中，采取市场准人的主要目的有( )。 2012年10月真题：A 维护国有商业银行的利益B 保护存款者的利益C 防止海外游资流人国内银行系统D 维护银行市场秩序E 保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系答案 B,D,E解析 市场准人是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制开始的。实行市场准人管制是为了防止不合格的金融机构进入金融市场，保持金融市场主体秩序的合理性。对于银行业来说，采取市场准人有利于保护存款者的利益、维护银行市场秩序、预防不稳定机构进入银行体系等作用。27.单选题 下列关于商业助学贷款的说法，错误的是()。2009年10月真题A 归还贷款在借款人毕业后两年开始B 借款人须提供一定的担保措施C 贷款银行可视情况给予借款人一定的宽限期，宽限期内不还本金D 期限原则上为借款人在校学制年限加6年答案 A解析 商业助学贷款的归还在借款人离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性偿还。28.单选题 在巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行中长期流动性水平的指标是（）。A 流动性缺口率B 核心负债比例C 净稳定融资比率D 流动性覆盖比率答案 C解析 巴塞尔协议提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆盖率（LCR），用于衡量在短期压力情景下（30日内）单个银行的流动性状况；净稳定融资比率（NS-FR），用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%。29.单选题 祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享有继承权，其继承方式不包括( )。A 法定继承B 遗嘱继承C 转继承D 代位继承答案 D解析 代位继承又称间接继承，是指被继承人的子女先于被继承人死亡时，由该先于被继承人而死的晚辈直系血亲代替其位继承被继承人遗产的一种法定继承方式。被代位人需是被继承人子女及其直系辈亲属。30.多选题 根据我国保险法的规定，应当由保险人承担的费用有( )。2015年10月真题A 被保险人为避免保险事故的发生，而采取的管理、维修等措施所支出的费用B 保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的损失所支付的施救费用C 保险事故发生后，被保险人为确定事故性质进行勘查、鉴定所支出的费用D 为超过了保险责任范围内的损失所支付的受损标的检验、估价、出售的费用E 责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起诉讼或仲裁所支出的诉讼费或仲裁费用答案 B,C,E解析 根据保险法第五十七条规定，保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。根据保险法第六十四条规定，保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。根据保险法第六十六条规定，责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，除合同另有约定外，由被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，由保险人承担。A D两项所发生的费用不属于保险人的责任范围。31.单选题 ()是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关的社会中介机构，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。A 银行自我监管B 外部监管C 行业自律D 市场约束答案 D解析 市场约束也被称为市场纪律，就是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关的社会中介机构，如律师事务所、审计事务所和信用评估机构等的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。32.判断题 操作风险损失数据仅限于日常的风险报告制度、检查审计、历史损失数据收集等内部方式的累积.( )A 错B 对答案 A解析 操作风险损失数据一般通过日常的风险报告制度、检查审计、历史损失数据收集等内部方式来累积,银行也可获取一些外部数据来弥补自身数据的不足.33.判断题 同业拆出是指两家金融机构之间按照协议约定先买入金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产返售的资金融通行为。A 错B 对答案 A解析 银行承兑汇票、债券、央票34.判断题 商业银行实施市场风险管理的主要目的是使风险带来的损失最小.( )A 错B 对答案 A解析 商业银行实施市场风险管理的主要目的是,确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内,使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配.35.单选题 当商业银行向中央银行借款时，对全社会的基础货币产生的影响是（）。2016年11月真题A 对基础货币没有影响B 基础货币扩张C 与基础货币不相关D 基础货币收缩答案 B解析 扩张的货币政策主要是通过降低法定存款准备金率、降低再贴现率、公开市场买入有价证券等手段，以增加商业银行的超额准备金、增加基础货币，扩大货币乘数，增加社会货币供给总量。商业银行向中央银行借款，增加了商业银行的超额准备金，从而使基础货币扩张。36.多选题 银监会在认真总结我国经验，并借鉴国际标准的基础上，提出了我国银行业监管理念，包括（）。2016年11月真题A 保护银行业消费者B 法人监管C 重点监管风险D 建立内控机制E 提高透明度答案 B,C,D,E解析 银监会在认真总结我国经验，并借鉴国际标准的基础上，提出了我国银行业监管的四项新理念，即“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。37.多选题 借款人申请个人经营贷款，需具备的条件有（ ）。A 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力B 具有合法的经营资格C 具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）65 周岁（不含）之间D 能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保E 借款人在银行开立个人结算账户答案 A,B,D,E解析 具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）60 周岁（不含）之间，C的说法有误。38.判断题 根据合同法的规定,当债权债务同归于一人时,合同的权利义务终止.( )A 错B 对答案 B解析 根据合同法第九十一条规定,有下列情形之一的,合同的权利义务终止:债务已经按照约定履行;合同解除;债务相互抵销;债务人依法将标的物提存;债权人免除债务;债权债务同归于一人,即混同;法律规定或者当事人约定终止的其他情形.39.多选题 系统性、区域性风险非现场监管应重点监测（）。A 国内宏观经济运行情况B 金融体系运行情况C 国际主要经济体宏观经济运行情况D 企业风险情况E 法律政策调整情况答案 A,B,C,E解析 系统性、区域性风险非现场监管应重点监测：国际主要经济体和国内宏观经济运行情况；金融体系运行情况，关注金融风险的跨部门传递；银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况；法律政策调整情况；区域性风险情况。40.标签:题干标签:答案41.多选题 股东大会行使下列职权（）。A 决定公司的经营方针和投资计划B 选举和更换由职工代表担任的董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项C 审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案D 对公司增加或者减少注册资本作出决议答案 A,C,D解析 选项B，选举和更换非由职工代表担任的董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项。42.单选题 以下不属于个人存款的是( ).A 定活两便存款B 教育储蓄存款C 协定存款D 保证金存款答案 C解析 个人存款的种类有:活期存款;定期存款,包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息;定活两便存款;个人通知存款;教育储蓄存款;保证金存款.C项,协定存款属于单位存款.43.多选题 商业银行法禁止对关系人提供信用贷款的目的是()。A 提高银行的信贷资产质量B 降低风险C 创造公平、公开的贷款环境D 防止信贷活动中的内幕交易E 防止信贷活动中的操纵市场行为答案 A,B,C,D解析 商业银行法禁止对关系人提供信用贷款，其目的是为了提高银行的信贷资产质量，降低风险，创造公平、公开的贷款环境，防止信贷活动中的内幕交易。44.单选题 某人向银行申请一笔贷款，约定每月等额偿还贷款的本金和利息，20年还清，则此种清偿计划属于_中的_。( )A 定额还款;约定还款B 等额还款;等额本金还款C 等额还款;等额本息还款D 分次还款;不定额还款答案 C解析 清偿计划一般分为一次性还款和分次还款，分次还款又有定额还款和不定额还款两种方式。定额还款包括等额还款和约定还款，其中等额还款中通常包括等额本金还款和等额本息还款等方式。此人与银行约定每月等额偿还贷款本金与利息，属于分次还款下等额还款中的等额本息还款。45.多选题 消费金融公司基本功能定位是（ ）。A 面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务B 面向中低收入群体，提供包括住房和汽车在内的消费金融业务C 以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色的经营模式D 提供便捷的小额消费信贷服务答案 A,C,D解析 无解析46.单选题 下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是（）。2016年11月真题A 金融效率和金融安全互斥B 金融安全是金融效率的基础C 金融效率与金融安全之间存在替代性D 金融效率的提高有助于加强金融安全答案 A解析 金融效率和金融安全之间既有互补性，又有替代性。互补性首先表现为金融效率的提高，有助于加强金融安全，其次表现为，金融安全是金融效率的基础。金融效率与金融安全之间的替代性表现为，以提高金融效率为目的的盲目地放松管制可能会破坏金融安全，而以提高金融安全水平为目的的过度的管制可能会降低金融效率。47.多选题 下列属于行政诉讼参加人的有（）。A 行政复议代理人B 当事人C 行政复议被申请人D 诉讼中的第三人E 诉讼代理人答案 B,D,E解析 依据行政诉讼法的规定，行政诉讼参加人具体包括当事人、共同诉讼人、诉讼中的第三人和诉讼代理人。AC两项均属于行政复议参加人。48.单选题 商业银行通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人的风险等级时,债务人评级范围包括( ).A 债务人和债项B 保证人和债项C 债务人和保证人D 保证人和被保证人答案 C解析 商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产,应该通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人和债项的风险等级.其中,债务人评级范围要包括所有的债务人与保证人.49.单选题 国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，下列不属于银行自律组织的是( )。A 国际清算银行B 美国银行家协会C 香港银行公会D 美联储答案 D解析 国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，如国际清算银行、美国银行家协会和香港银行公会等。D项，美联储不是自律组织，是美国的中央银行。50.单选题 下列各类支票中,不能用于支取现金的是( ).2009年10月真题A 转账支票B 普通支票C 现金支票D 旅行支票答案 A解析 A项,转账支票只能用于转账,不能支取现金;B项,普通支票可以支取现金,也可以转账,在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票,划线支票只能转账,不能取现;C项,现金支票只能用来支取现金;D项,旅行支票可在世界各大银行、兑换网点兑换现金,可在国际酒店、餐厅等消费场所直接付账而无须支付任何费用,使用便捷类似于现金.51.单选题 ( )是指在保持其他条件不变的前提下,研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响.A 风险价值分析B 缺口分析C 久期分析D 敏感性分析答案 D52.单选题 ()决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据。A 基础利率B 固定利率C 基准利率D 存款利率答案 C解析 基本利率决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据。53.单选题 根据民事诉讼法的规定，申请强制执行期限，（ ）。A 从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的最后一日起计算B 从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的第一日起计算C 从法律文书规定履行期间的第一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的第一日起计算D 从法律文书规定履行期间的第一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的最后一日起计算答案 A解析 2008年4月1日起施行的修正后的民事诉讼法规定，申请强制执行的法定期限为2年。申请强制执行期限，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每旋履行期内的最后一日起计算。故本题选A。54.单选题 下列（）不是商业银行证券投资的主要功能。A 获取收益B 分散风险C 保持良好的债资比例D 合理避税答案 C解析 无解析55.单选题 在（）的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。A 为客户制定子女教育金规划B 分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定C 为客户制定换购房的规划D 为客户制定退休规划答案 B解析 理财规划服务不只是按制作理财规划书的标准程序，逐个地为客户制定所谓的子女教育金规划、退休规划、换购房的规划等，而是针对客户比较明确的、客户当前比较关心的家庭财务决定，进行分析和规划，并且着重强调这些家庭财务决定对家庭整体财务状况、现在以及未来的其他理财目标的影响。也只有在这样的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。56.单选题 下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是( )。A 一般有限定继承和无限继承两种方式B 限定继承原则下，继承人有权拒绝偿还超出遗产财产权利中的债务C 限定继承，也可称为包括继承D 无限继承原则下，既继承全部积极遗产，又接受全部消极遗产，无限制地清偿死者遗留的债务答案 C解析 C项，无限继承，也可以称为包括继承。57.单选题 与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于( )。A 日常生活支出预算B 特殊用途支出预算C 专项支出预算D 其他支出预算答案 C解析 支出预算项目通常包括日常生活支出预算和专项支出预算，与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于专项支出预算。58.多选题 理财规划书的实用性是指( )。A 方案中的建议、措施具有可操作性B 客户能够理解理财规划书的内容C 理财规划书能够吸引大量客户D 方案中的建议、措施能够取得预期的效果E 方案中的建议、措施可能带来高额收益答案 A,D解析 理财规划书的实用性，简单来说就是方案中的建议、措施既具有可操作性，又能取得预期的效果。59.单选题 公司信贷的借款人主要是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的( )。2015年10月真题A 政府机关B 部门C 企(事)业法人D 个人答案 C解析 公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人。借款人应符合的要求有：“诚信申贷”的基本要求;借款人的主体资格要求;借款人经营管理的合法合规性;借款人信用记录良好;贷款用途及还款来源明确合法。60.单选题 钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为（）。A 45B 50C 55D 60答案 B解析 紧急准备金月数=（流动性资产平均月支出）=（100000+200000）（4000+2000）=50。61.判断题 “公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销”属于公司破产的情形。A 错B 对答案 A解析 “公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销”属于公司解散的情形。62.单选题 某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息。这是违法行为。A 正确B 错误答案 A解析 非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。63.判断题 监管资本是指银行资产负债表中资产减去负债之后的余额，即所有者权益。（）A 错B 对答案 A解析 监管资本涉及两个层次的概念：银行实际持有的符合监管规定的合格资本；银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。题中描述的是账面资本的概念。64.单选题 在企业经营过程中，中小企业主往往采用( )形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。A 合伙B 个人独资C 有限责任D 无限责任答案 A解析 在企业经营过程中，中小企业主往往采用合伙形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。此外，企业的组织形式也会给中小企业主带来风险。如果企业采用无限责任公司的形式，那么中小企业主将会对企业的债务承担连带责任。如果采用有限责任公司的形式，注册资金不实、利用公司的设立、变更逃避债务、财产混同、业务混同也会造成对公司债务承担连带责任。65.多选题 实际工作中涉及的法律及监管规则包括( )。A 银行内部的管理制度B 银行业协会制定的行业准则C 直接与银行和管理有关的法律法规D 适用于所有营利性机构的法律法规E 国际惯例答案 C,D解析 银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实际工作中涉及的法律及监管规则大体包括：适用于所有营利性机构的法律法规，如会计、税收、工商管理方面的法律、法规;直接与银行和管理有关的法律法规，如银行业监督管理法等。66.单选题 巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（）。A 2%B 2.5%C 4%D 6%答案 D解析 巴塞尔协议提高资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%，一级资本充足率为6%，总资本充足率为8%.并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求。67.标签:题干标签:答案68.单选题 位投资者希望构造一个资产组合，并且资产组合的位置在资本市场线上最优风险资产组合和无风险资产之间，那么他将( )。A 只投资风险资产B 只投资无风险资产C 以无风险利率贷出部分资金，剩余资金投入最优风险资产组合D 以无风险利率借入部分资金，所有资金投入最优风险资产组合答案 C69.单选题 某零息债券到期期限5年，相对于普通5年期附息债券，其利率风险( )。A 相同B 较大C 较小D 条件不足，无法确定答案 B解析 由于利率的变动带来的风险就称为利率风险，由于零息债券以低于债券面值的方式发行，持有期间不支付利息，到期按债券面值偿还。债券发行价格与面值之间的差额就是投资者的利息收入，面值是零息债券未来唯一的现金流，因此，零息债券对利率的改变特别敏感。70.判断题 1990年11月深圳证券交易所成立,1990年12月上海证券交易所成立.( )A 错B 对答案 A解析 1990年11月上海证券交易所成立,1990年12月深圳证券交易所成立.71.多选题 “有限套利”理论( )。A 主要探讨现实证券市场中套利行为的作用不可能充分实现B 解释了为什么价格对信息会存在着不适当的反应C 解释了为什么在噪声交易者的干扰下市场会保持非有效状态D 研究现实世界中投资者在买卖证券时是如何形成投资理念和对证券进行判断的E 是行为金融学的一大理论基础答案 A,B,C,E解析 行为金融学由“基于认识和决策相关的心理学研究的投资者心态与行为分析”和 “有限套利及市场非有效性”这两个理论基础构成。“有限套利”主要探讨现实证券市场中套利行为的作用不可能充分实现，它解释了为什么价格对信息会存在着不适当的反应，也解释了为什么在噪声交易者的干扰下市场会保持非有效状态;而“投资者心态和行为分析”则要研究现实世界中投资者在买卖证券时是如何形成投资理念和对证券进行判断的。72.单选题 中国银行间市场交易商协会的业务主管部门是中国银行业监督管理委员会。A 正确B 错误答案 B解析 中国银行间市场交易商协会的业务主管部门是中国人民银行。73.单选题 行政机关对被许可人从事行政许可活动具有监督的责任。A 正确B 错误答案 A解析 行政机关应当建立健全监督制度，通过核查反映被许可人从事行政许可事项活动的有关材料，履行监督责任74.单选题 在家庭生命周期中的( )，借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质。A 早期阶段B 财富积累后期C 退休养老期D 整个过程答案 A解析 借贷目的包括消费目的，投资目的，抑或是改善生活品质的目的。在家庭生命周期中，早期阶段的借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质。75.单选题 根据金融机构反洗钱规定,()是国务院反洗钱行政主管部门,依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A 中国人民银行B 中国银行业监督管理委员会C 中国工商银行D 中国银行业协会答案 A解析 金融机构反洗钱规定规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。76.单选题 行政诉讼中，被告无权( )。A 提出上诉B 自行向原告和证人收集证据C 作出停止执行原具体行政行为的决定D 改变自己所作的具体行政行为答案 B解析 根据行政诉讼法的规定，在诉讼过程中，被告不得自行向原告和证人收集证据。77.判断题 商业银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，不能向客户透漏任何相关产品信息。（）2017年6月真题A 错B 对答案 A解析 消费者有权要求银行及其工作人员按约定方式使用在个贷业务办理过程中获取的客户个人信息，并承担保密义务（法律法规及其他规范性文件要求提供的除外）。78.多选题 下列信用和债务管理指标的计算公式正确的是（）。A 收入负债率=年本息摊还额税后总收入B 收入负债率=年本息摊还额税前总收入C 偿付比率=净资产总资产D 融资比率=投资负债总资产E 偿付比率=总资产净资产答案 A,C解析 信用和债务管理方面涉及的指标包括：收入负债率（年本息摊还额税后总收入），资产负债率（总负债总资产），偿付比率（净资产总资产），融资比率（投资负债投资性资产），自用贷款成数（自用资产负债自用性资产）等。79.多选题 商业银行进行债券投资的目标主要有( ).2009年10月真题A 提高资本充足率B 降低资产组合的风险C 降低流动性D 提高银行声誉E 平衡流动性和盈利性答案 A,B,E解析 商业银行债券投资的目标,主要是平衡流动性和盈利性,并降低资产组合的风险、提高资本充足率.相对于贷款来说,债券的流动性要强得多;而相对于现金资产来说,债券的盈利性要高得多,因此,债券投资是平衡镊行流动性和盈利性的优良工具.80.单选题 ()标志我国银行业监管工作进入了新阶段。A 建立中国证券业监督管理委员会B 建立中国人民银行C 建立中国银行业监督管理委员会D 建立中国银行业法律制度答案 C解析 建立中国银行业监督管理委员会是深化金融改革、加强金融监管、完善金融市场体系、促进我国金融业更好地应对加入世界贸易组织挑战的一个重大举措，标志我国银行业监管工作进入了新阶段。81.判断题 商业银行的负债由短期借款和长期借款构成,存款业务是商业银行的资产业务.( )A 错B 对答案 A解析 商业银行的负债业务由存款和借款构成.贷款业务是商业银行的资产业务.82.单选题 商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务是( )业务.A 综合授信服务B 投资银行服务C 私人银行业务D 财务顾问服务答案 D解析 财务顾问服务包括:财务融资顾问;财务制度顾问;财务重组顾问;投资理财顾问;收购兼并顾问.其中,投资理财顾问是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务.83.单选题 根据合同法的相关规定,当事人订立合同应当按照法定程序进行,即采取( )方式. 2009年10月真题A 起草和抄写B 意思和表示C 要约和承诺D 协商和证明答案 C解析 当事人订立合同,应当按照法定程序进行,即采取要约承诺方式.要约是希望和他人订立合同的意思表示,承诺是受要约人同意要约的意思表示.84.单选题 理财师运用系统的方法和工具，在明确客户理财目标的基础上，分析问题、提供具体解决问题方案的过程是指()。A 综合理财服务B 单项理财服务C 理财规划服务D 财富管理服务答案 C解析 一般来讲，与客户理财需求相关、有助于解决客户财务问题的建议，包括理财产品推介，都可以称为理财服务；但是理财规划服务是指理财师运用系统的方法和工具，在明确客户理财目标的基础上，分析问题、提供具体解决问题方案的过程，比较系统、专业。85.单选题 被评为()的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。A 称职B 一般称职C 基本称职D 不称职答案 C解析 被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。86.多选题 目前国内商业银行资产托管业务的品种有( ).2013年6月真题A 证券投资基金托管B 保险资产托管C 社保基金托管D 企业年金基金托管E 商业银行人民币理财产品托管答案 A,B,C,D,E解析 目前,国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等.87.单选题 国际收支的衡量指标是( )。A 国内生产总值B 失业率C 通货膨胀率D 国际收支平衡答案 D解析 国际收支的衡量指标是国际收支平衡。88.单选题 下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述,正确的是( ). 2015年10月真题A 必须经中国人民银行审查批准B 可以自行设立C 必须经财政部审查批准D 必须经国务院银行业监督管理机构审查批准答案 D解析 商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构.设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准.在中华人民共和国境内的分支机构,不按行政区划设立.89.单选题 下列关于借款需求期限的说法中，正确的是( )。2015年IO月真题A 与固定资产重置相关的借款需求一定是长期的B 与债务重构相关的借款需求一定是长期的C 与流动资产相关的借款需求一定是短期的D 与资产效率降低相关的借款需求一定是短期的答案 A解析 B项，公司用长期融资来取代短期融资进行债务重构，一般是为了平衡融资结构;C项，一些与流动资产和营运资金有关的融资需求，也可能与长期融资需求相关;D项，公司资产使用效率的下降，即应收账款和存货周转率的下降可能导致长期融资需求，也可能导致短期融资需求。90.多选题 个人贷款主要分为（ ）。A 个人住房贷款B 个人消费贷款C 个人经营贷款D 个人信用卡透支E 固定资产贷款答案 A,B,C,D解析 无解析91.单选题 对普通家庭而言，资产负债率超过( )就属于偏高了。A 25%B 40%C 50%D 60%答案 C解析 根据经验法则，资产负债率超过50%，对普通家庭而育就属于偏高了。92.单选题 反映银行的资金头寸情况，可以衡量单家银行的流动性和清偿能力的指标是（）。A 存贷比B 核心负债比例C 超额备付金率D 流动性缺口率答案 C解析 超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，该指标用于反映银行的资金头寸情况，可以衡量单家银行的流动性和清偿能力。93.单选题 我国银行和非银行金融机构通过全国银行间的债券市场发行的债券称为( ).A 金融债券B 国债C 公司债券D 企业债券答案 A解析 我国金融债是指依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券,主要包括政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构发行的债券.94.判断题 银行业从业人员根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式的差异是歧视客户的表现。( )A 错B 对答案 A解析 银行业从业人员根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异属于双方约定的内容，不应视为歧视。95.单选题 当一国经济出现过热现象时，货币当局可以通过( )控制货币供给。A 降低准备金率B 发行基础货币C 降低贴现率D 在公开市场出售政府债券答案 D解析 当一国经济出现过热现象时，中央银行需要减少货币供应量，可以通过在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量的减少、市场利率的上升。96.多选题 多选题：期货公司可以依法从事（ ）业务。