[北京]2021年中国农业银行北京市分行暑期实习生招募全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 北京2021年中国农业银行北京市分行暑期实习生招募全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计可付利息。2011年10月真题A 存八日挂牌公告的活期存款利率B 支取日挂牌公告的定期存款利率C 支取日挂牌公告的活期存款利率D 存八日挂牌公告的定期存款利率答案 C解析 如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。2.单选题 商业银行的核心竞争力是（）。A 吸存放贷规模B 支付中介C 货币创造能力D 风险管理水平答案 D解析 风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力。3.多选题 ICAAP报告的作用有()。A 评估主要风险状况及发展趋势、战略目标和外部环境对资本水平的影响B 作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制，实现资本管理与风险管理密切结合的重要参考文件C 评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险D 提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议E 作为银行提交给监管机构的合规文件，当监管机构在评估后认为银行的ICAAP程序符合监管要求时，监管机构可以基于银行自评估的内部资本水平来确定监管资本要求答案 B,E解析 ICAAP报告是整个内部资本充足评估的总结性报告，内容涵盖内部资本充足评估的主要内容。它有两方面的作用：作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制，实现资本管理与风险管理密切结合的重要参考文件;作为银行提交给监管机构的合规文件，当监管机构在评估后认为银行的ICAAP程序符合监管要求时，监管机构可以基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求。4.多选题 个人汽车贷款支付管理环节的主要风险点包括（ ）。A 贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证B 直接将贷款资金发放至借款人账户C 在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车经销商D 合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字（签章）进行核实E 未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失答案 A,B,C,E解析 D项属于个人汽车贷款签约和发放的风险。5.多选题 商业银行对借款人收入来源审查侧重点不适当的有（）。2009年10月真题A 张三经营一家私人石材厂，银行经办人员侧重考察生产、经营净现金流是否可靠、稳定、足额B -李四是一家外企职工，银行经办人员侧重考察李四的职务，所在公司收入的稳定性等C 王五是一家效益不好企业的员工，其名下有诸多房产用于出租，银行经办人员主要考察王五的工资收入D 方明是一家股份有限公司中层领导，且有权在股东大会召开一日前提出临时提案并书面提交董事会，银行经办人员只考虑其工资收入E 小杨是机械厂技工，同时大量投资于基金，银行经办人员综合考察其工资收入和基金净值总额答案 C,D解析 C项。王五主要靠租金还款，银行应侧重分析其收入来源的合法性、稳定性和可靠性； D项，方明在股份有限公司为领导且为公司的股东，银行除考虑其工资收入外，还应考虑其职务、身份、所在公司收入的稳定性等。6.单选题 过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的()。2010年5月真题A 投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强B 多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力C 该企业集团的短期偿债能力较弱D 该企业集团投资房地产已经造成损失答案 C解析 该企业集团“整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少”，可以推断其短期偿债能力较弱。由题中资料，无法得出ABD三项结论。7.多选题 法律/合规部门主要承担的职责有()。A 参与商业银行的组织架构和业务流程再造B 协助制定法律/合规政策C 适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求D 开展法律/合规培训和教育项目E 随时关注、准确理解法律/合规/监管要求及最新发展，为高级管理层提供建议答案 A,B,C,D,E解析 法律/合规部门主要承担的职责包括：协助制定法律/合规政策;适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求;开展法律/合规培训和教育项目;随时关注并准确理解法律/合规以及监管要求及最新发展，为高级管理层提供建议;参与商业银行的组织架构和业务流程再造;参与商业银行新产品/服务开发，提供必要的法律/合规测试、审核和支持。8.多选题 核保是指核实保证人提供的保证( )。A 是在自愿基础上达成B 是保证人真实意思的表示C 价值充足D 稳定连续E 信誉度高答案 A,B解析 为了防范保证贷款的风险，商业银行需要核实保证。核实保证简称“核保”，是指去核实保证人提供的保证是在自愿原则的基础上达成的，是保证人真实意思的表示。强制提供的保证，保证合同无效。9.多选题 以下属于风险管理框架八大要素的有( )。A 内部监督B 目标设定C 事项识别D 风险评估E 风险应对答案 B,C,D,E解析 风险管理框架的八大要素除BCDE四项外，还包括：内部环境;控制活动;信息与沟通;监控。内部监督属于内部控制的要素之一。10.多选题 商业银行通常采用()来控制信用风险。 2009年10月真题A 限额管理B 加强信贷审批C 加强贷后管理D 配置经济资本E 资产证券化及信用衍生产品答案 A,B,C,D,E解析 控制信用风险的方法主要有：限额管理;信用风险缓释，指银行运用合格的抵(质)押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险;关键业务流程/环节控制，如对授信权限管理、贷款定价、信贷审批以及贷款转让和贷款重组等与信用风险管理密切相关的关键流程/环节进行控制;资产证券化和信用衍生产品。11.单选题 商业助学贷款发放所遵循的原则不包括（）。A 部分自筹B 信用发放C 专款专用D 按期偿还答案 B解析 商业助学贷款的发放实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则；国家助学贷款的发放实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。12.单选题 在个人经营贷款中，借款人变更还款方式需要满足的条件不包括（）。A 借款人应向银行提交还款方式变更申请书B 借款人的贷款账户来拖欠本息及其他费用C 借款人具备还款意愿和还款能力D 借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息答案 C解析 个人经营贷款在贷款期限内，借款人可根据实际情况，提出变更还款方式，但需要满足如下条件：应向银行提交还款方式变更申请书；借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。13.多选题 信托公司管理信托计划，应当遵守的规定包括( )。A 不得向他人提供担保B 向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的20%，但中国银监会另有规定的除外C 不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外D 不得以固有财产与信托财产进行交易E 不得将小公司信托财产进行相互交易答案 A,C,D,E解析 除ACDE四项外，信托公司管理信托计划，还应当遵守以下规定：不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目;向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30%，但中国银监会另有规定的除外。14.多选题 财务公司的负债业务包括( )。A 吸收成员单位存款B 同业负债业务C 办理成员单位产品的买方信贷D 发行金融债券E 财务公司票据承兑业务答案 A,B,D解析 财务公司的负债业务主要包括：吸收成员单位存款;同业负债业务，主要包括同业拆人和卖出回购;发行金融债券。15.单选题 金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，这体现金融市场的（ ）功能A 交易功能B 优化资源配置功能C 反映经济运行的功能D 财富投资和避险功能答案 C解析 本题考查金融市场基本功能的内容。16.判断题 基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存10年。A 错B 对答案 A解析 基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年。17.多选题 白银的需求集中在( )。A 工业B 服务业C 摄影D 军工E 首饰答案 A,C,E解析 自古以来，白银就一直与黄金一起，被作为财富的象征。目前，白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及首饰。这几大类的白银总需求占到白银需求的85%左右。从投资属性上来看，白银的投资门槛较低，价格波动性较为剧烈。18.判断题 对被国家环保部门列入“区域限批”或“流域限批”名单的地区，银行业金融机构可优先给予授信支持。( )A 错B 对答案 A解析 银行业金融机构应实施有差别的地区信贷政策，参照国家有关部门公布的各省、自治区、直辖市节能减排指标完成情况，在同等条件下，对节能减排显著地区的企业和项目，可优先给予授信支持;对被国家环保部门列入“区域限批”或“流域限批”名单的地区，要从严控制授信。19.单选题 相对而言，如果借款人的短期负债小于短期资产，则( )。2015年10月真题A 短期偿债能力较弱B 长期偿债能力不受影响C 短期偿债能力较强D 长期偿债能力较弱答案 C解析 短期偿债能力是指客户以流动资产偿还短期债务即流动负债的能力，它反映客户偿付日常到期债务的能力。反映客户短期偿债能力的比率主要有：流动比率、速动比率和现金比率，其中流动比率是流动资产与流动负债的比率。从理论上讲，只要流动比率高于1（即短期负债小于短期资产），客户便具有偿还短期债务的能力。20.多选题 银行通过对( )的趋势比较，可作出合理的贷款决策。A 实际销售增长率B 可持续增长率C 利润率D 成本率E 存货周转率答案 A,B解析 银行通过对实际销售增长率和可持续增长率的趋势比较，可作出合理的贷款决策：如果实际增长率显著高于可持续增长率，此时公司确实需要贷款；如果实际增长率低于可持续增长率，说明公司目前未能充分利用内部资源，银行不予受理贷款申请。21.单选题 个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后一时难以找到工作，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，而无法按计划偿还贷款的，属于（）。2015年10月真题A 借款人行为风险B 借款人欺诈风险C 借款人还款意愿风险D 借款人还款能力风险答案 D解析 影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：借款人为受教育人的，毕业后如一时难以找到工作，无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款；借款人为受教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测。22.单选题 下列行为中，不发生在个人汽车贷款发放环节的是（）。A 审核合同B 出账前审核C 开户放款D 放款通知答案 A解析 A项属于贷款签约流程中的程序。23.单选题 消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（ ）万元A 5B 10C 15D 20答案 D解析 消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元24.单选题 2004年8月，（ ）与银监会联合颁布了汽车贷款管理办法。A 中国交通银行B 中国人民银行C 中国建设银行D 中国银行答案 B解析 2004年8月，中国人民银行与银监会联合颁布了汽车贷款管理办法。故本题选B。25.单选题 下列关于以区域管理为主的总分行型组织架构的特点的说法中，错误的是（）。A 各层级职能部门自成体系，纵向信息沟通难度较大B 若总行对分行授权不当，则容易干扰总行的统一指挥C 各职能部门受到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝D 层层设王职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用答案 A解析 各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高。26.判断题 对银行业金融机构的变更、终止申请，银监会应当在自收到申请文件之日起六个月内做出批准或者不批准的书面决定。( )A 错B 对答案 A解析 对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起六个月内做出批准或者不批准的书面决定;对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起三个月内做出批准或者不批准的书面决定。27.多选题 以下属于存款性负债业务创新的有( )。A 可转让支付命令账户B 货币市场存款账户C 可转换债券D 次级债券E 回购协议答案 A,B解析 除AB两项外，存款性负债业务创新还有协定账户、投资账户。CDE三项属于非存款性负债业务创新。28.判断题 银行监督是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。( )A 错B 对答案 A解析 银行监督是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时的信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险;同时，对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展。题千是银行管理的内容。29.单选题 下列关于商业银行内部控制的描述正确的是()。2010年5月真题A 商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求B 内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C 内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并由全体人员参与D 内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外任何人不得拥有不受内部控制的权力答案 C解析 A项，内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求;B项，内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道;D项，内郝控制须有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。30.单选题 “回拨机制”是指在基金期限届满，或某个投资项目进行清算时，合伙企业分配之前首先要确保有限合伙人已全部回收投资，或已达到最低的收益率。( )1 对解析 “回拨机制”是指普通合伙人在已收到的管理费，以及所投资的项目退出后分配的利润中，拿出一定比例的资金存人特定账户，在基金或某些投资项目亏损或达不到最低收益时，用于弥补亏损或补足收益的机制。题干中描述的是优先收回投资机制。31.多选题 下列属于货币市场的有（ ）A 回购市场B 股票市场C 商业票据市场D 同业拆借市场答案 A,C,D解析 选项B，股票市场属于资本市场内容。32.单选题 贷款新规强调了银行对借款人回款账户的动态监测分析，对于固定资产贷款，当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，银行应要求其开立专门的( )账户，并与借款人约定对账户资金进出、余额或平均存量等最低要求。 2014年11月真题A 基本结算B 项目收入C 资金回笼D 还款准备金答案 D解析 一般而言，当借款人信用状况较好、贷款安全系数较高时，银行业金融机构可不要求借款人开立专门的还款准备金账户；当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，出于有效防范和化解信贷风险的考虑，银行应要求其开立专门的还款准备金账户，并与借款人约定对账户资金进出、余额或平均存量等的最低要求。33.单选题 银监会提出的银行监管理念不包括（）。A 管法人B 管风险C 管内控D 管存款答案 D解析 本题考查银行监管。商业银行监管的理念是“管法人、管风险、管内控、提高透明度”，所以D项符合题意。34.单选题 下列关于其他个人消费类贷款的表述，错误的是（）。2016年5月真题A 贷款额度一般不超过借款人所需资金的70%B 利率由商业银行自行确定，一般低于人民银行基准利率C 是指银行向借款人发放的用于装修、耐用品消费、旅游、医疗等消费用途的贷款D 贷款期限一般为1一3年，最长10年答案 B解析 B项，其他个人消费类贷款的贷款利率由商业银行自行确定，一般不低于人民银行基准利率。35.判断题 行业风险分析不但能够帮助商业银行对行业的整体共性风险有所认识，并可以由此对行业中的每个企业都有一个准确的定位。（ ）A 错B 对答案 A解析 行业风险分析只能够帮助商业银行对行业整体的共性风险有所认识，但行业中的每个企业又都有其独特的自身特点。就国内企业而言，存在的最突出问题是经营管理不善，主要表现为总体经营风险、产品风险、原料供应风险、生产风险以及销售风险。36.单选题 商业银行在管理操作风险时，()负责定期检查评估商业银行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况。A 风险监测部门B 风险管理委员会C 风险管理部门D 内部审计部门答案 D解析 内部审计部门，主要负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估，直接向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理。37.判断题 遵纪守法不仅是理财师作为一个公民需要遵守的行为规范，更是理财师开展工作时需要掌握的基本原则。( )A 错B 对答案 B38.多选题 根据使用对象的不同，个人征信系统提供不同版式的个人信用报告，包括（）。A 银行版B 个人查询版C 政府版D 征信中心内部版E 开放版答案 A,B,D解析 根据使用对象的不同，个人征信系统提供不同版式的个人信用报告，包括银行版、个人查询版和征信中心内部版三种版式，分别服务于商业银行类金融机构、消费者和人民银行。39.判断题 根据商业银行金融创新指引的规定，商业银行应充分认识到金融创新是风险管理的内在要求。( )2016年5月真题A 错B 对答案 A解析 根据商业银行金融创新指引第五条，商业银行应充分认识到金融创新与风险管理密不可分，风险管理是金融创新的内在要求，商业银行应采取有效措施及时识别、计量、监测、控制金融创新带来的新风险。40.单选题 投资者可以通过下列何种方式在远期合约到期前平仓?().和原来合约的交易对象再建立一份相反方向的合约.提前执行合约，进行交割.与市场上的另一位投资者建立一份相反方向的合约.和原来合约的交易对家商定以现金结算的方式终止合约A 、B 、C 、D 、答案 D解析 项，远期合约不能提前执行，可以通过建立相反头寸进行终止合约，其他三种方式都是常见的终止原来合约的方法。41.单选题 对于( )产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。A 开放式净值型产品B 封闭式净值型产品C 开放式非净值型产品D 封闭式非净值型产品答案 C解析 开放式非净值型产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。42.单选题 下列关于行业风险分析的说法，正确的是( )。A 目的在于识别同一行业所有企业面临的某方面风险，并评估风险对行业未来信用度的影响B 银行可根据各行业风险特点，给予不同的信贷政策C 行业风险评估的方法有两种，即波特五力模型与行业风险分析框架D 波特五力模型与行业风险分析框架中各因素是按重要程度先后排列的答案 B解析 A项，行业风险分析的目的在于运用相关指标和数学模型，全面反映行业各个 方面的风险因素，而不单是某一方面风险，在此基础上，再根据各行业风险特点，确 定对其信贷政策；C项，评估行业风险的方法有很多种，并不仅限于波特模型与行业 风险分析框架两种；D项，在波特五力模型与行业风险分析框架中，各个因素对评估 行业风险都很重要，行业风险是由这些因素综合决定的。43.单选题 对大型商业银行来说，其大额负债依赖度为()比较正常。A 40%B 50%C 60%D 55%答案 B解析 大额负债依赖度=(大额负债一短期投资)/(盈利资产一短期投资)。对大型商业银行来说，该比率为50%很正常，但对主动负债比例较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度通常为负值。因此，大额负债依赖度仅适合用来衡量大型特别是国际活跃银行的流动性风险。44.多选题 我国商业银行的投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供( )等。2014年11月真题A 现金管理服务B 资产管理C 财务分析与规划D 投资建议E 个人投资产品推介答案 C,D,E解析 投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。45.多选题 商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有( )。A 定期整存整取B 协定存款C 通知存款D 零存整取E 活期存款答案 B,C,D解析 根据中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知，除活期存款和定期整存整取两种存款外，通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取等其他存款种类的计、结息规则，由开办业务的金融机构法人(农村信用社以县联 社为单位)，以不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限为原则，自行制定并提前告知客户。46.多选题 一般来说，个人或家庭的收入来源有( )。A 工资薪金B 其他与社会工作角色相关的收入C 个人或家庭进行金融投资所得D 个人或家庭进行实业投资所得E 政府救济答案 A,B,C,D解析 财务自由是指个人和家庭的收人主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入来自于以下两部分：一部分是工资薪金和其他与社会工作角色相关的收入如养老金和年金等;一部分是个人或家庭进行金融投资或实业投资所得。47.单选题 应收账款可用于申请（）。2014年11月真题A 抵押贷款B 质押贷款C 保证贷款D 信用贷款答案 B解析 根据物权法第二百二十三条，可作为个人质押贷款的质物主要有：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。48.单选题 下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是( )。A 只能采用担保的方式发放贷款B 不得向事业单位发放贷款C 我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理D 向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件答案 C解析 A项，我国商业银行既可发放信用贷款，也可发放担保贷款;B项，我国商业银行可发放对公贷款(又称公司贷款、企业贷款)，该贷款以企事业单位为对象;D项，根据商业银行法的规定，商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件。49.单选题 高原期的理财活动包括( )。A 量入节出、攒首付款B 收入增加、筹退休金C 负担减轻、准备退休D 享受生活规划、遗产答案 C解析 高原期对应的年龄阶段约5560岁。这个时期基本上没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了最高峰，为未来的生活奠定一定的基础。主要的理财活动是负担减轻、准备退休。50.单选题 张某向商业银行申请个人住户抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便提前向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为()引起的操作风险。 2011年10月真题A 信贷人员技能匮乏B 贷款流程执行不严C 内部欺诈D 未授权交易答案 B解析 内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。本题中的操作风险正是由于业务流程没有被严格执行而造成的。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 中国银监会提出的银行监管的具体目标包括()。2012年6月真题A 保护广大存款人和金融消费者的利益B 增进市场信心C 提高银行业的整体盈利能力D 增进公众对现代金融的了解E 努力减少金融犯罪，维护金融稳定答案 A,B,D,E解析 中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上提出了四条银行监管的具体目标：(D通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益;通过审慎有效的监管，增进市场信心;通过金融、相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解;努力减少金融犯罪，维护金融稳定。2.多选题 商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是( )。2015年10月真题A 收益率的调整B 币种转换的调整C 理财计划的期限调整D 最终支付货币的选择权E 最终支付工具的选择权答案 B,C,D,E3.判断题 一般来说，处在启动阶段与处于衰退期的行业面临的风险都比较高，但银行仍可进行长期贷款，以获得高风险下的更高收益。( )A 错B 对答案 A解析 对处在启动阶段的行业贷款，银行要承担与风险投资者相同的风险，最终却仅仅能获得来自于贷款利率的低收益，因此本阶段对银行来说无任何吸引力。处在衰退期的行业面临着能否继续经营下去的风险，从长期来说不确定性较大，但从短期来说，衰退行业仍在创造利润和现金流，因此短期贷款对银行来说更容易把握也更安全。4.单选题 下列关于财产保险说法错误的是( )。2009年10月真题A 财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的B 保险标的及相关利益必须可用货币衡量C 保险标的可以是无形资产D 保险标的是有形财产和经济性利益答案 C解析 财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。需要特别注意的是，保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。5.单选题 银行可以通过以下哪种账户为存款人提供现金支取服务?( )A I类银行账户B 类银行账户C 类银行账户D 类银行账户答案 A解析 个人银行账户分为I类银行账户、类银行账户和类银行账户。银行可通过I类户为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务;不得通过类户和类户为存款人提供存取现金服务。6.单选题 商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、()和可利用资源紧密联系在一起。2012年6月真题A 风险管理措施B 资本实力C 员工利益D 连续营业方案答案 A解析 战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。7.单选题 以下不属于债券市场功能的是( )。A 融资功能B 价格发现功能C 社会管理功能D 宏观调控功能答案 C解析 债券市场的功能主要包括：融资功能、价格发现功能、宏观调控功能。C项社会管理是保险市场的功能。8.单选题 关于基本信贷分析，下列说法正确的是( )。A 如果借款人存在不良的还款记录，银行应拒绝对其贷款，然后进一步分析原因B 贷款被挪用会使还款周期变化，贷款偿还的不确定性加大C 对银行来说，担保抵押是最可靠的还贷方式D 资本转换周期通过一个生产周期来完成答案 B解析 A项，在还款记录分析中，如果借款人存在不良的还款记录，银行应进一步分析其深层次的原因，然后再做信贷判断；C项，对银行来说，借款人正常经营产生的资金是偿还债务的最可靠方式，担保抵押由于不确定性因素较多且成本较高，因此风险较大；D项，资本转换周期往往通过几个生产转换周期完成。9.判断题 某商业银行大厅中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。( )A 错B 对答案 A解析 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。10.单选题 从（ ）划分，商业银行的组织架构可划分为以区域管理为主的总分行型组织架构，以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构；A 企业法人角度B 内部管理模式C 管理会计角度D 外部管理模式答案 B解析 从内部管理模式划分，商业银行的组织架构可划分为以区域管理为主的总分行型组织架构，以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构。11.多选题 白银的需求集中在( )。A 工业B 服务业C 摄影D 军工E 首饰答案 A,C,E解析 自古以来，白银就一直与黄金一起，被作为财富的象征。目前，白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及首饰。这几大类的白银总需求占到白银需求的85%左右。从投资属性上来看，白银的投资门槛较低，价格波动性较为剧烈。12.多选题 下列关于个人住房贷款的表述，不正确的有（）。2016年5月真题A 个人住房贷款的计息、结息方式，由银行确定B 个人住房贷款实质是一种融资关系加上商品买卖关系C 个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理D 个人住房贷款采取的担保方式以抵押担保为主E 个人住房贷款利率可采用固定利率和浮动利率答案 A,B解析 A项，个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定； B项，从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系。13.单选题 股票、债券、保单担保贷款属于( )。A 抵押担保贷款B 动产担保贷款C 不动产担保贷款D 权利财产担保贷款答案 D解析 股票、债券、保单担保贷款都是以权利财产为担保而申请的贷款，因而属于权利财产担保贷款。14.多选题 实施行政许可的具体内容有( )。A 机构准入许可B 业务准人许可C 人员准人许可D 高级管理人员退出许可E 股东变更审查答案 A,B,C,E解析 实施行政许可是中国银监会及其派出机构的职责之一。行政许可包括：机构准入许可。银行业金融机构的设立、变更、终止，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。业务准入许可。银行业金融机构的业务范围，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。人员准人许可。对银行业金融机构的董事和高级管理人员，中国银监会应当实行任职资格管理。股东变更审查。申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东的，中国银监会应当依法审查其资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况。15.判断题 商业银行的信贷风险处置按照阶段划分，可以分为预控性处置与实质性处置。( ) 2010年5月真题A 错B 对答案 A解析 风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措施。按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。16.单选题 从资产负债表的结构来看，长期资产应由_和_支持，短期资产则由支持。( )2014年6月真题A 长期负债；流动资产；短期资金B 长期投资；所有者权益；短期投资C 长期投资；短期资金；所有者权益D 长期资金；所有者权益；短期资金答案 D解析 从资产负债表的合理结构来看，长期资产应由长期资金和所有者权益支持，短 期资产则由短期资金支持。对短期资产不全由短期资金支持、长期资产也不全由长期 资金支持的情况，如果处理不善，就会出现问题。17.单选题 假设客户从银行贷款10万元，期限为一年，年利率为8%。若银行分别按半年复利计息和一年计息两种方式，则客户支付的利息相差()元。2012年6月真题A 140B 180C 160D 120答案 C解析 按一年计息，客户支付利息= 1000008%= 8000(元);按半年复利计息，客户支付利息=100000(1+4%)2-100000 =8160(元)，相差160元。18.判断题 备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。A 错B 对答案 B19.单选题 （）是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。2015年10月真题A 固定利率B 贷款利率C 浮动利率D 存款利率答案 B解析 贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本”。20.单选题 利率互换发生的前提是()。A 交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生了融资时的比较优势B 必须有在期限和金额上存在相同利益而对贷款需求相反的交易双方C 存在利率差异D 存在二级交易市场答案 A解析 利率互换是指互换双方在约定的时间内根据双方签订的合同，在一笔名义本金数额的基础上互相交换具有不同性质的利息款项的支付。利率互换发生的前提是交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生融资时的比较优势。21.多选题 商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括()。A 产品目标客户信息B 产品开发主体信息C 产品特征信息D 产品品牌信息E 产品营销信息答案 A,B,C解析 商业银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。22.多选题 下列属于理财目标确定的原则的有（ ）A 明确具体B 可以量化检验C 合理科学D 先后顺序答案 A,B,C,D解析 本题考查理财目标确定的原则，需要记忆。23.判断题 长城公司打造“保险+资产管理”双轮驱动的全价值链金融服务模式。( )A 错B 对答案 A解析 长城公司重点为中小企业提供综合金融服务;东方公司打造。保险+资产管理”双轮驱动的全价值链金融服务模式。24.多选题 关于市场约束和信息披露，下列表述正确的有()。A 银行业是通过承担风险来获得收益、推进储蓄向投资转移的中介机构，银行承担的风险状况以及内部对于风险的识别、衡量、监控等程序的完整性和充足性，直接影响到银行业的经营状况，进而影响到对股东的投资回报、金融体系的稳定等B 巴塞尔委员会认为，如果商业银行能够建立一套完善的信息披露体系，并将相关的适用范围、资本和风险披露及评估内容加以公布，那么市场上的利益相关者就可以利用自身力量通过市场手段来对银行进行评价，从而突出金融机构的盈利性C 巴塞尔委员会对风险披露提出了两点附加考虑：第一，信息披露应该特别考虑到银行所采用的各种内部模型;第二，建立一种共同的披露框架是将银行风险披露告知市场的有效途径D 在市场约束和信息披露过程中，风险信息居于最为关键的地位E 信息披露是市场约束发挥作用的基础答案 A,C,D,E解析 B项，巴塞尔委员会认为，如果商业银行能够建立一套完善的信息披露体系，并将相关的适用范围、资本和风险暴露及评估内容加以公布，那么市场上的利益相关者就可以利用自身力量通过市场手段来对银行进行评价，从而强化金融机构在安全性、流动性、盈利性上的平衡。25.多选题 银行业行政许可包括（ ）。A 机构准入许可。B 业务准入许可。C 人员准入许可。D 股东准入审查。E 股东变更许可答案 A,B,C,E解析 无解析26.单选题 以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是( )。 2010年10月真题A 货币型理财产品B 股票类理财产品C 债券型理财产品D 新股申购型理财产品答案 A解析 货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。27.判断题 通过对商业银行一定时期内现金流入（资金来源）和现金流出（资金使用）的分析和预测，可以评估商业银行长期的流动性状况。（）A 错B 对答案 A解析 通过对商业银行一定时期内现金流人（资金来源）和现金流出（资金使用）的分析和预测，可以评估商业银行短期内的流动性状况。28.单选题 （）年，中国人民银行批准设立东风汽车财务有限公司，标志着财务公司在中国诞生。A 1980B 1984C 1987D 1990答案 C解析 1987年5月7日，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司（后更名为东风汽车财务有限公司），标志着财务公司在中国诞生。29.多选题 提供个人理财服务的机构包括()。A 信托公司B 保险公司C 商业银行D 基金公司E 证券公司答案 A,B,C,D,E解析 除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为个人客户提供理财服务。30.判断题 促进金融稳定和金融创新共同发展是良好的监管银行的标准。()A 错B 对答案 B31.多选题 下列各项属于政治风险的有()A 政局风险B 政权风险C 政策风险D 对内关系风险E 对外关系风险答案 A,B,C,E解析 政治风险是指商业银行受特定国家的的政治动荡等不利因素影响(例如长期以来部分南亚和非洲国家政局不稳)，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等。32.多选题 我国商业银行员工违法行为导致的操作风险主要集中于()。A 内部人作案B 内外勾结作案C 外部欺诈D 操作失误E 性别/种族歧视答案 A,B解析 操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、核心员工流失、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。我国商业银行员工违法行为导致的操作风险主要集中于内部人作案和内外勾结作案两种，属于多发风险。33.单选题 假设其他条件保持不变，则下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是()。2010年5月真题A 资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益B 发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C 购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险D 以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加答案 B解析 对发行人来说，发行固定利率债券固定了每期支付利率，将来即使市场利率上升，其支付的成本也不随之上升，因而有效地降低了利率上升的风险。A项当利率上升时，资产收益固定，负债成本上升，收益减少;C项该交易存在基准风险，又称利率定价基础风险;D项以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其利率会随市场状况波动，存在利率风险。34.单选题 另类投资可以采用( )策略，以实现以小博大的投资目的。A 杠杆投资B 卖空投资 C买多投资D 对冲投资答案 A解析 对另类资产的投资称为另类投资，较传统投资而言，有两个方面的区别与联系：交易策略上，除采用传统投资的买进并持有策略外，为规避资产深幅下跌风险，另类投资还可采用卖空策略;操作方式上，传统投资的投资资金以本金作为最大约束上限，而另类投资则可以采用杠杆投资策略，以实现以小博大的投资目的。35.判断题 当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点。A 错B 对答案 B解析 当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点。36.单选题 政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5%，贴现率为10%，那么这项教育补助计划的现值为( )万元。A 157B 171C 182D 216答案 C37.多选题 下列属于发展银行代理业务作用的有( )。A 有利于完善银行的服务功能B 有利于满足客户需求C 有利于稳定和扩大客户资源D 有利于充分利用银行的资源来发展中间业务E 有利于扩大收入来源答案