[北京]2022年民生银行总行网络金融部社会招聘（4.26）全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 北京2022年民生银行总行网络金融部社会招聘（4.26）全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 银行在核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时，下列说法不正确的是（）。2016年5月真题A 提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等B 提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证C 提供的个人工资性收入证明，需提供申请人所在单位加盖公章的收入证明及营业执照等D 提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等答案 C解析 C项，借款申请人提供的个人工资性收入证明，应由申请人所在单位确认收入证明，并加盖公章；提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等。2.单选题 我国的银行业自律组织是( )。A 中国金融学会B 中国银行业协会C 中国银行学会D 中国银行业教育工作委员会答案 B解析 中国银行业协会是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。3.多选题 下列风险控制措施中，针对代理业务操作风险的有( )。A 强化风险意识B 加强基础管理C 加强业务宣传及营销管理D 加强产品开发管理E 提高电子化水平答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，针对代理业务操作风险的风险控制措施还包括：设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用：确保专款专用;遵守委托代理协议.按照代理协议约定办理资金划转手续，遵守银行不垫款原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。4.判断题 一般情况下，公积金个人住房贷款手续费的结算，由公积金管理中心按规定比例将委托贷款手续费在放款次日划归承办银行。（）2014年11月真题A 错B 对答案 A解析 按委托协议的约定，公积金管理中心应定期（每月、每季、每年）按比例将委托贷款手续费划归给承办银行。5.单选题 下列关于综合化经营的主要特点的说法中，不正确的是( )。A 金融混业里的主导机构均是资本实力雄厚、行业竞争力强、服务范围广的金融机构B 金融控股公司对子公司承担限于其资本投入的有限责任C 在综合化经营的机制下，单一机构或单一集团难以提供全品类的金融服务D 在金融细分领域实现服务交叉、客户共享答案 C解析 综合化经营的经营领域广阔，基本可以提供金融全领域的服务。在综合化经营的机制下.单一机构或单一集团可以提供几乎全品类的金融服务。在金融细分领域实现服务交叉、客户共享。6.判断题 随着经济发展水平和人民收入水平的提高，我国商业银行个人理财业务规模迅速增长，业务范围不断扩张，但专业化和规范化水平仍待进一步提高。( )A 错B 对答案 B解析 我国商业银行个人理财业务起步较晚，发展历程较短，专业化和规范化难以与发达国家相媲美；但是伴随着我国经济的高速发展，理财业务的规模、业务范围不断扩张，与发达国家之间的距离越来越小。7.单选题 内部环境中处于基础地位的是( )。A 组织架构B 企业文化C 人力资源D 规章制度答案 A解析 在内部环境中居于基础地位的是组织架构，包括治理结构、内部机构设置和权责分配。8.单选题 采用保证担保方式的个人经营贷款期限不能超过（）。A 1年B 2年C 3年D 5年答案 A解析 个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。9.单选题 国家助学贷款的“风险补偿”原则是指国家财政（）。2015年10月真题A 对无力偿还贷款的借款学生给予一定比例的补偿B 按贷款当年实际发放金额的一定比例对借款学生给予补偿C 按贷款当年实际发放金额的一定比例对贷款银行给予补偿D 按贷款当年实际呆账金额的一定比例对贷款银行给予补偿答案 C解析 国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。其中，风险补偿是指根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿。10.单选题 下列关于区域条件分析，说法错误的是( )。A 自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础B 区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况C 技术将区域发展的可能性转变为现实性D 对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响答案 B解析 区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模(生产规模的大小)，区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况。11.判断题 流动性偏好理论可以很好地解释反向收益率曲线。()A 错B 对答案 A解析 正向收益率曲线意味着在某一时点上，投资期限越长，收益率越高，流动性偏好理论对此的解释是，由于期限短的金融资产的流动性好于期限长的金融资产的流动性，作为流动性较差的一种补偿，期限长的收益率也就要高于期限短的收益率;而反向收益率曲线表明在某一时点上，投资期限越长，收益率越低，与正向收益率曲线相反，故流动性偏好理论不能很好地解释反向收益率曲线。12.判断题 如果贷款发放后马上计算其净现值，贷款净现值不可能超过贷款本金。( ) 2009年6月真题A 错B 对答案 A解析 按照净现值法，贷款价值的确定主要依据对未来净现金流量的贴现值，这样贷款组合价值的确定将包括贷款的所有预期损失，贷款盈利的净现值也会得到确认。因此，如果一笔贷款发放以后马上计算其净现值，有可能该笔贷款产生的现金流量净现值会超过贷款的本金。13.多选题 商业银行应用衍生金融工具对冲市场风险，可能面临的问题有()。2009年10月真题A 衍生产品种类有限，可能无法选到合适的衍生产品B 可能存在操作风险C 当衍生工具与风险资产不完全匹配时，仍然存在市场风险D 交易对手的信用风险E 交易成本过高答案 A,B,C,D解析 利用衍生产品对冲市场风险具有明显的优势，如构造方式多种多样、交易灵活便捷等，但通常无法消除全部市场风险，而且可能会产生新的风险，如交易对方的信用风险。需要特别重视的是，金融衍生产品本身就潜藏着巨大的市场风险。E项，应用衍生金融工具对冲市场风险的交易成本一般不高。14.多选题 如果出现流动性危机，商业银行采取的正确措施有()。A 同业拆人一笔款项B 减少非核心贷款C 寻求央行的紧急支援D 维持良好的公共关系E 加强与长期存款客户的关系答案 A,B,C,D,E解析 ABC三项可以弥补现金流量的不足;D项有利于树立积极的公众形象，防止危机变得更糟;E项可以维护和客户的关系，防止挤兑的发生。15.单选题 以下选项中.( )不是判断还款来源是否存在风险可以依据的预警信号。 2016年5月真题A 借款人管理层发生变化是否因市场变化而产生信用违约倾向B 与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源C 与合同上还款来源不一致的偿付来源D 贷款用途与借款人原定计划不同答案 A解析 银行可以通过财务报表来分析借款人的资金来源和运用情况，从而确定偿还来源，也可以通过观、坝0贷款是否具有以下三个预警信号来判断还款来源是否存在风险：贷款用途与借款人原定计划不同；与合同上还款来源不一致的偿付来源；与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源。16.单选题 从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的( )日为结息日，次日付息。A 1B 5C 10D 20答案 D解析 从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。17.判断题 风险评估是对全面风险管理框架的评估。()A 错B 对答案 A解析 风险评估主要包括两个方面的内容：一方面是对全面风险管理框架的评估，其中主要是对公司治理、风险政策流程和限额以及信息系统的评估;另一方面是实质性风险评估，对银行面临的所有实质性风险进行全面评估。18.多选题 进货渠道对货品的质量和价格都起着决定性的影响。商业银行分析客户的进货渠道可以从( )来考虑。2015年10月真题A 运输方式的选择：是陆路运输还是水路运输，是公路运输还是铁路运输B 进货资质的取得：是取得一级代理权还是二级代理权C 有无中间环节：直接从厂商进货还是从贸易商进货，是二手进货还是三手进货D 货品质量：供应商对货品质量是否有一定保障E 供货单位的远近：是国内供货还是国外供货，是本埠供货还是外埠供货答案 A,B,C,E解析 供应阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析货品质量、货品价格、进货渠道、付款条件。其中，进货渠道分析包括ABCE四个方面。19.判断题 实质性风险评估体系必须要符合监管机构的相关要求，对于有附属机构在不同国家的银行集团来说，针对不同国家的监管要求可以使用相同的风险评估体系。()A 错B 对答案 A解析 实质性风险评估体系必须要符合监管机构的相关要求，特别是不同国家的监管机构可能对同一风险提出不同的监管要求，对于有附属机构在不同国家的银行集团来说，就需要针对不同国家的监管要求制定不同的风险评估体系。20.多选题 外汇市场的特点包括( )。A 空间统一性B 时间连续性C 商品特殊性D 价格一致性E 主体可变性答案 A,B解析 外汇市场的特点包括空间统一性和时间连续性。空间统一性是指由于各国外汇市场都用现代化的通讯技术(电话、电报、电传等)进行外汇交易，因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世界外汇市场;时间连续性是指世界上的各个外汇市场在营业时间上相互交替，形成一种前后继起的循环作业格局。21.判断题 外汇市场交易主要分为商业银行与客户之间的外汇交易、商业银行同业之间的外汇交易以及中央银行与客户之间的外汇交易。( )A 错B 对答案 A解析 外汇市场交易主要分为商业银行与客户之间的外汇交易、商业银行同业之间的外汇交易以及商业银行与中央银行之间的外汇交易。22.单选题 在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在_，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是_。( )A 期初;期末年金B 期末;期初年金C 期末;期末年金D 期初;期初年金答案 A解析 根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等;期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等。23.单选题 制定公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险是（ ）的职责。A 公积金管理中心B 承办银行C 担保机构D 中国人民银行答案 A解析 公积金管理中心基本职责是：制定公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险。故本题选A。24.多选题 下列关于贷审会的说法中正确的有( )。 2015年5月真题A 贷审会投票否决的信贷事项，有权审批人可以审批同意B 行长不得担任贷审会主任委员C 贷审会投票通过的信贷事项，有权审批人可以否决D 行长可指定任一副行长担任贷审会主任委员E 贷审会成员发表的全部意见应记录存档，且要准确反映审议过程答案 B,C,D,E解析 A项，贷审会投票未通过的信贷事项，有权审批人不得审批同意。这里的有权审批人主要指行长或其授权的副行长等。25.单选题 贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定是指贷款合同制定的（ ）。A 完善性原则B 适宜相容原则C 维权原则D 不冲突原则答案 D解析 贷款合同的制定原则：不冲突原则，即贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定；适宜相容原则，即贷款合同要符合银行业金融机构自身各项基本制度的规定和业务发展需求；维权原则，即贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益；完善性原则，即贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰。26.多选题 反映借款人长期偿债能力的指标主要有( )。2014年6月真题A 利息保障倍数B 负债与所有者权益比率C 流动比率D 资产负债率E 负债与有形净资产比率答案 A,B,D,E解析 借款人偿还长期债务的能力可以从财务杠杆比率的角度进行分析。杠杆比率主要通过比较资产、负债和所有者权益的关系来评价客户负债经营的能力，包括资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率、利息保障倍数等。C项，流动比率是反映客户短期偿债能力的指标。27.多选题 债券投资的风险因素包括( )。2015年10月真题A 利率风险B 违约风险C 提前偿付风险D 再投资风险E 赎回风险答案 A,B,C,D,E解析 债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。影响债券类产品收益的因素主要有债券期限、基础利率、市场利率、票面利率、债券的市场价格、流动性、债券信用等级、税收待遇以及宏观经济状况等。28.单选题 个人抵押商品住房保险是一种( )。A 信用保险B 财产保险C 保证保险D 人身保险答案 B解析 财产险主要包括家庭财产险、房贷险和企业财产保险。个人抵押商品住房保险(简称房贷险)，包含对抵押商品住房本身的家庭财产保险，也包括对借款人本人的借款人意外险。29.单选题 下列关于个人住房贷款的贷款人受托支付方式的表述，错误的是（）。2013年11月真题A 银行应在贷款资金支付后做好有关细节的认定记录B 银行应明确受托支付的条件C 银行应在贷款资金发放后，审核借款人相关交易资料和凭证是否符合约定条件D 银行应规范受托支付的审核要件答案 C解析 采用贷款人受托支付方式的，银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件，要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。银行应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定工作。30.单选题 一般来说，债券的价格与到期收益率成_，债券的市场交易价格与市场利率成 _。( ) 2013年6月真题A 反比;反比B 正比;正比C 正比;反比D 反比;正比答案 A解析 一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则相反。31.多选题 中证规模指数包括( )，A 中证100指数B 中证300指数C 中证500指数D 中证800指数E 中证流通指数答案 A,C,D,E解析 中证规模指数包括中证100指数、中证200指数、中证500指数、中证700指数、中证800指数和中证流通指数。32.单选题 在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万，出现概率为25%，正常状况下的流动性余额为3000万，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为2000万，出现概率为25%，那么该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是()。A 余额2250万B 余额1000万C 余额3250万D 缺口1000万答案 A解析 该商业银行预期在短期内的流动性余缺为：500025% +300050% - 200025% =2250(万)。33.判断题 远期利率合约的债务人是防止利率下降的一方，债权人是防止利率上升的一方。()A 错B 对答案 A解析 远期利率合约的债务人是防止利率上升的一方，债权人是防止利率下降的一方。债务人可以通过使用远期利率合约，固定未来的债务成本，规避了利率可能上升的风险;债权人也通过远期利率合约，保证未来的投资收益，规避了利率可能下降的风险。34.单选题 个人质押贷款风险控制的重点是关注质物的真实性、合法性和（）。A 价值稳定性B 收益可预期性C 权利排他性D 可变现性答案 D解析 个人质押贷款中，由于借款人需将价值充足、变现性强的权利凭证质押给银行，银行贷款风险较低，担保方式相对安全，此类贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性。35.单选题 下列产品组合中，风险系数最低的是( )。2010年5月真题A 活期存款、股票型基金、债券B 定期存款、活期存款、对冲基金C 定期存款、货币基金、国债D 债券、基金、股票答案 C解析 国债是国家信用的主要形式，由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率。定期存款、货币基金投资收益相对固定，风险相对于股票、对冲基金等来说要小。36.多选题 借款人申请个人经营贷款，需具备的条件有（）。2014年6月真题A 能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保B 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力C 具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）一60周岁（不含）之间D 借款人在银行开立个人结算账户E 具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居住证明）答案 A,B,C,D,E解析 借款人申请个人经营贷款，需具备银行要求的条件除A. B. C. D.E五项外，还包括：借款人具有合法的经营资格，能提供个体工商户营业执照；具有良好的信用记录和还款意愿，借款人及其经营实体在银行及其他已查知的金融机构无不良信用记录；贷款人规定的其他条件。37.单选题 商业银行受理新客户贷款申请后，信贷业务人员通常要（ ）。A 面谈访问进行前期调查B 确立贷款意向C 正式开始贷前调查D 直接做出贷款承诺答案 A解析 无论是对于商业银行主动营销的客户还是向商业银行提出贷款需求的客户，信贷客户经理都应尽可能通过安排面谈等方式进行前期调查。前期调查的主要目的在于确定是否能够受理该笔贷款业务，是否投入更多的时间和精力进行后续的贷款洽谈，以及是否需要正式开始贷前调查工作。38.判断题 借款期限越长，每期还款额越少，总还款额越少。A 错B 对答案 A解析 借款期限越长，每期还款额越少，总还款额越多。39.多选题 关于期货的交易价值发现功能，下列说法正确的有()。A 期货市场通过公开竞价，形成一个公正的交易价格B 期货市场将众多影响供求关系的因素集中于交易所内C 期货市场是一个公开、公平、公正、竞争的交易场所D 期货交易价格被作为该商品价值的基准价格E 利用期货交易价格信息来进行各自的生产、经营、消费决策答案 A,B,C,D,E解析 期货市场是一个公开、公平、公正竞争的交易场所，它将众多影响供求关系的因素集中于场内，通过公开交易平台形成一个最符合市场供求关系的价格，反映了各种因素在今后某一段时期内对所交易的特定商品的影响。这一价格被看做是该商品的真实价值，通过现代化的信息手段广泛传播，从而影响市场相关领域的生产、经营、消费和决策。40.多选题 下列属于企业的财务风险的有( )。 2015年10月真题A 不按期支付银行贷款利息B 产品结构单一C 应收账款异常增加D 在多家银行开户E 以短期利润为中心，忽视长期利益答案 A,C解析 B项属于经营风险；D项属于与银行往来异常的现象；E项属于企业管理状况风险。41.单选题 下列哪项产品线的因子等于15%?()A 公司金融B 零售银行C 商业银行D 零售经纪答案 C解析 A项的口因子等于18%;BD两项的因子均等于12%。42.单选题 合作机构的（）是社会公众对合作机构的信任和认可程度。A 信用状况B 偿债能力C 业界声誉D 管理水平答案 C解析 业界声誉是指一个合作机构获得社会公众信任和赞美的程度，以及在社会公众中影响效果好坏的程度。充分了解合作机构的声誉对客观反映其综合素质十分重要。43.多选题 对个人投资者来说，金融衍生品市场的发展具有下列( )好处。2013年11月真题A 可选择更为丰富的投资品种B 大大提高了投资收益C 总能获得利润最大化D 增加了管理风险的手段E 无需再承担投资风险答案 A,D解析 随着我国金融衍生品市场的发展，投资者有了更为丰富的可投资品种与管理风险的手段，金融衍生品的重要功能就是管理风险，利用衍生品进行风险管理，可大大提高理财的效率。但金融衍生品市场是一个高风险的投资市场，投资者需要具有较强的市场分析能力和风险承受能力。44.单选题 根据担保法的规定，下列财产不可以用于个人贷款抵押物的是（）。2014年11月真题A 抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产B 抵押人所有的房屋和其他地上定着物C 抵押人的集体土地使用权、房屋和其他地上定着物D 抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产答案 C解析 根据担保法第三十四条，下列财产可以抵押：抵押人所有的房屋和其他地上定着物；抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；依法可以抵押的其他财产。45.多选题 除了采用流动性比率/指标法和现金流分析法以外，国际商业银行还广泛利用()来深入分析和评估商业银行的流动状况。A 情景分析B 压力测试C 久期分析法D 缺口分析法E 负债分析法答案 C,D解析 国际商业银行广泛利用流动性比率/指标法、缺口分析法、现金流分析法以及久期分析法评估流动性风险。AB两项属于流动性风险监测的方法。46.多选题 根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分为()。A 内部数据B 历史数据C 中间计量数据D 组合结果数据E 外部数据答案 A,E解析 根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分为：内部数据，指从各个业务信息系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息;外部数据，指通过专业数据供应商所获得的数据，限于当前国内数据供应商的专业实力，很多数据需要商业银行自行采集、评估或用其他数据来替代。47.判断题 期权的买方与卖方的权利义务是平等的。( )A 错B 对答案 A解析 期权的买方在支付期权费后，获得了权利，到期行权也可以，放弃权利也可以;而期权的卖方必须保证在买方行权时能够履约，只有义务，没有权利。48.多选题 市场风险报告的形式包括()。A 投资组合报告B 风险分解“热点”报告C 信用风险报告D 最佳投资组合复制报告E 最佳风险对冲策略报告答案 A,B,D,E解析 市场风险报告具有多种形式，包括：投资组合报告;风险分解“热点”报告;最佳投资组合复制报告;最佳风险对冲策略报告。市场风险报告是有关市场风险状况的报告，信用风险报告不属于市场风险报告。49.单选题 商业银行采用高级风险量化技术面临最主要的风险是()。2013年6月真题A 市场风险B 法律风险C 声誉风险D 模型风险答案 D解析 商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，应当意识到，高级量化技术随着复杂程度增加，通常会产生新的风险，如模型风险。因此，使用高级风险量化技术进行辅助决策以及核算监管资本的数量时，商业银行应当具备相应的知识和技术条件，并且事先通过临管机构的审核与批准。50.单选题 对于季节性融资，如果某公司在银行有多笔贷款，且贷款可以展期，银行一定要确保其不被用于( )。A 长期投资B 股票投资C 投机投资D 其他投资答案 A解析 如果公司在银行有多笔贷款，且贷款是可以展期的，此时银行一定要确保季节性融资不被用于长期投资，比如营运资金投资。这样做的目的是为了保证银行发放的短期贷款只用于公司的短期需求，从而确保银行能够按时收回所发放的贷款。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 下列资产中，无法使用市场价值法确定价值的是( )。A 股票B 外汇C 期货D 贷款答案 D解析 原则上，有市场价格的资产，如有价证券、外汇等，可使用市场价值法确定价值，但是对于贷款等非市场性金融产品，只能使用其他方法确定价值。2.多选题 普惠金融的基本原则有( )。A 机会平等、惠及民生B 健全机制、持续发展C 防范风险、推进创新D 政府主导、市场引导E 统筹规划、因地制宜答案 A,B,C,E解析 普惠金融的基本原则有：健全机制、持续发展;机会平等、惠及民生;市场主导、政府引导;防范风险、推进创新;统筹规划、因地制宜。3.单选题 下列关于远期利率协议的说法，不正确的是()。A 合同是非标准化的B 如果协议签订后市场利率下降，买方受到保护C 在远期利率协议下不存在本金的转移D 是一种场外交易的金融产品答案 B解析 B项，如果协议签订后市场利率下降，买方需按确定好的利率支付利息，卖方受到保护;反之，倘若市场利率上升，则卖方仅能按确定的利率收到利息，买方受到保护。4.单选题 永续年金既无现值也无终值。( ) 2015年10月真题1 对解析 永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。（期未）永续年金现值的公式为：PV=C/r。故永续年金有现值，但没有终值。故本题错误。5.多选题 财务公司的负债业务包括( )。A 吸收成员单位存款B 同业负债业务C 办理成员单位产品的买方信贷D 发行金融债券E 财务公司票据承兑业务答案 A,B,D解析 财务公司的负债业务主要包括：吸收成员单位存款;同业负债业务，主要包括同业拆人和卖出回购;发行金融债券。6.单选题 下列各项不属于商业银行业务外包的是()。A 技术外包B 处理程序外包C 业务营销外包D 资金交易业务外包答案 D解析 商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险，商业银行业务外包种类包括：技术外包;处理程序外包;业务营销外包;专业性服务外包;后勤性事务外包。账务系统、资金交易等关键过程和核心业务不应外包出去。7.单选题 根据巴塞尔协议，下列各项不属于核心一级资本的是（ ）。A 普通股B 盈余公积C 优先股及其溢价D 未分配利润答案 C解析 核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计人部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。C项，优先股及其溢价属于其他一级资本。8.多选题 按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为( )。2015年10月真题A 股权工具B 收入工具C 混合工具D 利率工具E 债权工具答案 A,C,E解析 按照不同的标准，金融工具可以划分为许多不同的种类：按期限的长短，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具;按融资方式，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具;按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。9.判断题 银行监管的效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用资源，提高监管效率，要努力提高监管成本。（）A 错B 对答案 A解析 银行监管的效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。10.单选题 某1年期零息债券的年收益率为16. 8%。假设债务人违约后的违约损失率为80%。若1年期的无风险年收益率为6%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的非违约概率约为()。A 0 02B 0 12C 0.88D 0.98答案 C解析 零息债券的回收率=1 -违约损失率=1-80%= 20%。设P为该债券1年内的非违约概率，根据KPMC风险中性定价模型有，P(1+16.8%)+(1 -P)(1+16.8%)x 20%=1+6%.则可计算出p=0. 88。11.单选题 办理国家助学金贷款的经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的（）个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。2014年6月真题A 30B 10C 7D 15答案 B解析 经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行12.多选题 绩效考评的基本原则包括（）。A 稳健经营B 合规引领C 战略导向D 综合平衡E 统一执行答案 A,B,C,D,E13.单选题 下列关于行业风险管理的说法，错误的是( )。A 行业风险管理是运用相关指标和数学模型，全面反映行业各个方面的风险因素的一种活动B 行业风险管理主要反映的行业风险因素包括周期性风险、成长性风险、地方保护主义、市场集中度风险、行业壁垒风险、宏观政策风险等C 行业风险管理中需对风险进行量化评价D 行业风险管理的最终目的是帮助银行确定授信资产的行业布局和调整战略，并制定具体的行业授信政策答案 B解析 B项，对地方保护主义的关注属于区域风险管理的内容。14.判断题 存款准备金制度的初始作用是作为货币政策工具，后来才逐渐演变成为保证存款的支付和清算。A 错B 对答案 A解析 存款准备金制度的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变成为货币政策工具。15.多选题 外部事件引发的操作风险包括（）。A 外部欺诈盗窃B 洗钱C 内部欺诈D 违反系统安全E 监管规定答案 A,B,E解析 内部欺诈属于人员因素引起的操作风险。违法系统安全属于系统缺陷引起的操作风险。16.多选题 个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的（）确定。A 抵押担保额度B 质押担保额度C 保证担保额度D 资信情况E 收入证明答案 A,B,C,D解析 除了人民银行、银监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。17.单选题 在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是指()A 名义价值B 公允价值C 账面价值D 市场价值答案 D解析 市场价值更多地是来自于独立经纪商的市场公开报价或权威机构发布的市场分析报告。因此题目中所说的价格是市场价格。18.单选题 个人医疗贷款一般由_和_联合当地特定合作医院办理。（）2014年11月真题A 贷款银行；保险公司B 保险公司；卫生管理部门C 贷款银行；中介机构D 保险公司；中介机构答案 A解析 个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的借款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行机构申办贷款。19.单选题 理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其 ( )，进而理财目标也有所侧重。职业生涯阶段特点;家庭收支、资产负债状况;主要财务问题;理财需求A B C D 答案 D解析 理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其职业生涯阶段特点，家庭收支、资产负债状况，以及主要财务问题和理财需求，进而理财目标也有所侧重。20.单选题 关于商业银行法律风险，下列说法有误的是()。A 法律风险是一种特殊类型的操作风险B 法律风险的分布非常广泛C 法律风险是一种需要计提资本的风险D 法律风险包含违规风险和监管风险答案 D解析 D项，从狭义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。从广义上讲，法律风险与违规风险、监管风险密切相关，它们之间不存在包含关系。21.判断题 个人住房贷款的计息、结息方式，由央行确定。A 错B 对答案 A解析 个人住房贷款的许息、结息方式，由借贷双方协商确定，而不是由央行确定。22.单选题 利率互换最重要的经济作用是()。A 降低信用风险B 规避汇率风险C 利用利率波动进行套利D 利用比较优势有效降低融资成本答案 D解析 利率互换是两个交易对手仅就利息支付进行相互交换，并不涉及本金的交换。利率互换主要用于转移利率波动的风险。此外，交易双方可利用各自在不同种类利率上的比较优势进行利率互换，能够有效降低各自的融资成本。23.单选题 一般来说，下列产品中安全性最高的是( )。 2014年6月真题A 国债B 企业债券C 私募债券D 中期票据答案 A解析 国债是国家信用的主要形式，由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率。在债券的投资中，相对而言，国债的安全性、流通性、收益性俱佳。国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。24.多选题 从国际、国内银行的良好实践看，我国商业银行交易账户划分的政策和程序应主要包括的核心内容有()。A 交易账户的划分依据B 交易账户划分的目的、适用范围和交易账户的定义C 列入交易账户的金融工具种类D 列入交易账户的头寸应符合的条件和明显不能列入交易账户的头寸E 交易标识答案 B,C,D,E解析 从国际、国内银行的良好实践看，我国商业银行交易账户划分的政策和程序应主要包括以下核心内容：交易账户划分的目的、适用范围和交易账户的定义;列入交易账户的金融工具种类;列入交易账户的头寸应符合的条件;明显不列入交易账户的头寸;交易标识。25.多选题 下列属于商业银行贸易融资内容的有（ ）。A 国内贸易融资B 信用证C 借款保证D 押汇E 福费廷答案 A,B,D,E解析 贸易融资分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类。国际贸易融资包括信用证、打包贷款、押汇、保理、福费廷服务。借款保证属于银行的保证业务。26.判断题 单利终值是一定金额的本金按照复利计算若干期后的本利和。( )A 错B 对答案 A解析 一定金额的本金按照单利计算若干期后的本利和，称为单利终值;一定金额的本金按照复利计算若干期后的本利和，称为复利终值。27.多选题 申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须提供的补充材料包括（ ）。A 借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件和复印件以及共同还款承诺书B 婚姻状况证明C 合法的商品房购买合同或协议D 借款人已交付符合现行规定首付比例的购房款的有效凭据E 有效的担保证明答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须补充提供的材料还包括：借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证明；办理公积金个人住房贷款的期房楼盘，必须是由开发商与受委托银行签订个贷协议的楼盘，借款人可通过个贷银行办理贷款手续。28.单选题 一般来说，流动性与偿还期限( )。A 负相关B 正相关C 无关D 不确定答案 A解析 一般来说，流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比。偿还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。29.单选题 ( )形成的质权称为典型质权。A 动产质押B 不动产质押C 财产质押D 权利质押答案 A解析 质权的标的物包含动产与财产权利，其中动产质押形成的质权称为典型质权。30.多选题 保险按照标的可划分为()。A 人身保险B 财产保险C 投资型保险产品D 社会保险E 商业保险答案 A,B解析 保险按照标的划分为人身保险和财产保险。C项属于财产保险；DE两项是按照保险的经营性质进行划分的。31.单选题 提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计可付利息。2011年10月真题A 存八日挂牌公告的活期存款利率B 支取日挂牌公告的定期存款利率C 支取日挂牌公告的活期存款利率D 存八日挂牌公告的定期存款利率答案 C解析 如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。32.单选题 贵金属产品投资存在着政策风险，下列不属于政策风险的是( )。A 国家法律、法规、政策的变化，紧急措施的出台B 相关监管部门监管措施的实施C 交易所交易规则的修改D 交易所有关通讯服务及软、硬件服务，可能会存在品质和稳定性方面的风险答案 D解析 政策风险是指由于国家法律、法规、政策的变化，紧急措施的出台，相关监管部门监管措施的实施，交易所交易规则的修改等原因，均可能会对投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失。D项属于技术风险。33.单选题 在银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的_，分销给其他银团成员的份额原则上不低于_。( ) 2014年6月真题A 50%: 20%B 100/o; 50%C 20%; 50%D 50%; 10%答案 C解析 根据银团贷款业务指引第九条的规定，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。34.多选题 市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险，其中的市场价格包括（）。A 利率B 汇率C 工资率D 股票价格E 商品价格答案 A,B,D,E解析 市场价格包括利率、汇率、股票价格和商品价格。35.单选题 下列有关商业银行贷款发放及审查事项的表述，错误的是( )。2015年10月真题A 商业银行公司业务部门须在借款人的提款额满之后，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人B 借款人办理提款、应在提款日前填妥借款凭证，并加盖借款人在银行的预留印鉴C 借款人提款用途通常包括土建费用、工程设备款，购买商品费用，支付劳务费用等D 在审查工作中，银行应通过可能的渠道了解借款人是否存在重复使用商务合同骗取不同银行贷款的现象答案 A解析 A项，公司业务部门在借款人的提款期满之前，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人。36.单选题 退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括( )。A 社会养老保险B 企业年金C 个人储蓄投资D 工资收入答案 D解析 退休养老收入一般分为三大37.单选题 理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为( )。A 私人银行客户、财富管理客户、理财业务B 私人银行客户、理财业务、财富管理客户C 理财业务、财富管理客户、私人银行业务D 理财业务、私人银行业务、财富管理客户答案 A解析 A.从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者之中，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。38.多选题 下列属于理财师工作流程的有（ ）A 接触客户，建立信任关系B 制订理财规划方案C 理财规划方案的执行D 后续跟踪服务答案 A,B,C,D解析 以上全对。39.多选题 各级资本的细项如何变动受到()等的影响。A 投资计划B 融资计划C 拨备政策D 利润增速E 利润留存比例答案 A,B,C,D,E解析 监管资本的预测需要对核心一级资本、其他一级资本和二级资本分别进行预测。各级资本的细项如何变动受到投资计划、融资计划、拨备政策、利润增速、利润留存比例等的影响。总风险加权资产等于信用风险、市场风险和操作风险加权资产的总和。40.单选题 下列关于农村金融服务的表述，正确的是( )。2015年10月真题A 继续推动农村基础金融服务全覆盖工作，不允许将标准化网点改造为简易网点B 允许成立超过一定期限的城商行和农商行到西部地区发起设立村镇银行C 银行业金融机构应在有效提高贷款增量的基础上，努力实现涉农贷款增速高于去年贷款平均水平D 银行业金融机构应推进精准扶贫，提高扶贫小额信贷覆盏建档立卡贫困农户的比例答案 D解析 A项.根据中国银监会办公厅关于做好2015年农村金融服务工作的通知第四条，银行业金融机构应在完善财政补贴政策、合理补偿成本风险的基础上，继续推动农村基础金融服务全覆盖工作，将符合条件的简易网点改造为标准化网点，逐步实现乡镇金融机构全覆盖;B项，根据该通知第三条，允许评级良好、管控能力强的城商行和农商行到西部地区发起设立村镇银行;C项，根据该通知第一条，银行业金融机构应在有效提高