十二月银行从业资格考试法律法规与综合能力知识点检测卷(含答案及解析)

十二月银行从业资格考试法律法规与综合能力知识点检测卷（含答案及解析）一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于（）。2013年11真题A、4%B、5%C、3%【参考答案】：C【解析】：第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管标准。杠杆率监管指标基于规模计算（该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风险暴露作为分母），与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标。杠杆率不能低于3%,要求银行自2015年开始披露杠杆率信息，2018年正式纳入第一支柱框架。2、（）是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。2009年10月真题A、远期外汇交易B、贷币互换C、利率互换【参考答案】：C【解析】：利率互换是交易双方约定在未来的一定时期内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约；货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易。3、下列不属于代理活动包含的法律关系的是（）。A、被代理人与代理人之间的基础法律关系B、被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果C、代理人与第三人之间的基础法律关系【参考答案】：C【解析】：代理活动涉及三方主体，其整体是代理法律关系，又包含着三部分内容：被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系，如委托合同；代理人与第三人所为的民事法律行为，称为代理行为；被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果，即基于代理行为而产生、变更或消灭的某种法律关系。4、失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指()。A、16岁以上的人的全体B、具有劳动能力的人的全体C、16岁以上，且男子在60岁以下，女子在55岁以下，具有劳动能力人的全体【参考答案】：C【出处】2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：本题考查失业率中劳动人口的含义。失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。5、下列关于贷款的表述中，不正确的是()。A、贷款是银行最主要的资产B、贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务C、所有商业银行都可以经营贷款业务【参考答案】：C【解析】：贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务。6、经常以贸易比重为权数的各种双边汇率的加权平均是（）。A、市场汇率B、有效汇率C、浮动汇率【参考答案】：B【解析】：双边汇率是指一国货币对另一国货币的名义汇率，表示两国货币之间的对价关系。有效汇率是各种双边汇率的加权平均，经常以贸易比重为权数。7、商业银行的票据贴现业务属于（）。A、授信业务B、中间业务C、衍生产品业务【参考答案】：A【出处】2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：票据贴现是收款人或持票人在资金不足时，将未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票向商业银行申请贴现，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额支付收款人的银行授信业务。8、债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起（）有权收取该抵押财产的天然孽息或者法定孽息。A、抵押权人B、人民法院C、抵押物登记机关【参考答案】：A【解析】：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形.致使抵押财产被人民法院依法扣押的.自扣押之日起抵押权人有权收取该抵押财产的天然孽息或者法定孽息，但抵押权人未通知应当清偿法定孽息的义务人的除外。9、中国农业发展银行的筹资方式之一是发行（）。A、国债B、企业债券C、金融债券【参考答案】：C【解析】：中国农业发展银行的主要职责是以国家信用为基础，通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措农业政策性借贷资金，承担国家规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。中国农业发展银行属于政策性银行，作为金融机构可以发行金融债券，以筹集农业政策性信贷资金。10、下列财产中不得抵押的财产是（）。2014年11月真题A、国有土地使用权B、个人承包的耕地使用权C、企业所有的汽车【参考答案】：A【解析】：根据物权法第一百八十四条规定，以下财产不得抵押：土地所有权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。11、撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起（）年内行使。A、1B、3C、5【参考答案】：A【解析】：撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起1年内行使。12、下列关于理财业务与传统信贷业务的表述，不正确的是（）。A、传统信贷业务中，商业银行主要承担流动性风险B、产生于传统信贷业务中的信用风险管理机制在理财业务中发挥了越来越重要的作用C、信用风险审批、贷后管理、风险计量、不良贷款处置等信贷管理机制主要都是围绕信用风险展开的【参考答案】：A【解析】：理财业务与传统信贷业务的差异之一是风险因素不同。传统信贷业务中，商业银行主要承担信用风险，信用风险审批、贷后管理、风险计量、不良贷款处置等信贷管理机制主要都是围绕信用风险展开的。13、（）是指以非法占有为目的，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金数额较大的行为。A、信用证诈骗罪B、集资诈骗罪C、违法发放贷款罪【参考答案】：B【解析】：集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。14、最符合理财业务特征的理财产品是（）。A、保本浮动收益理财产品B、个人理财产品C、非保本浮动收益理财产品【参考答案】：C【解析】：非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品。也是目前银行理财产品的主体。15、张某因不服税务局查封财产决定向上级机关申请复议，要求撤销查封决定.但没有提出赔偿请求。复议机关经审查认为该查封决定违法。决定予以撤销。对于查封决定造成的财产损失，复议机关正确的做法是什么？（）A、解除查封的同时决定被申请人赔偿相应的损失B、解除查封的同时就损失问题进行调解C、解除查封的同时要求申请人增加关于赔偿的复议申请【参考答案】：A【解析】：行政复议法第29条第2款规定：“申请人在申请行政复议时没有提出行政赔偿请求的。行政复议机关在依法决定撤销或者变更罚款。撤销违法集资、没收财物、征收财物、摊派费用以及对财产的查封、扣押、冻结等具体行政行为时，应当同时责令被申请人返还财产，解除对财产的查封、扣押、冻结措施，或者赔偿相应的价款。”据此，张某在申请行政复议时没有提出赔偿请求，复议机关应当在撤销查封决定的同时，责令税务局赔偿因查封决定给张某造成的财产损失。答案选A。16、（）原则既要求金融投资者加强自我教育，也要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露。A、客户教育B、买者自负C、信息透明【参考答案】：B【解析】：银行进行客户教育，一方面，要为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识；另一方面，在了解“卖者有责”的基础上，也要使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则。强【解析】：银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。20、某客户在2013年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金.如果按照积数计息法计算，假设年利率为O. 72%，该客户能取回的全部金额是（）元。A、1000. 48B、1000. 56C、1000. 45【参考答案】：B【解析】：若使用积数计息法，则计息天数为28天。利息为：1000X（0. 72%!360）X28=0. 56（元）。21、一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（）。A、提高贷款利率B、贷款利率升降不确定C、贷款利率不受影响【参考答案】：A【解析】：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，低商业银行借款意愿。使其减少向中央银行的借款或贴现。商业银行准备金不足，就会收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少.市场利率会相应提高。故本题答案选A。22、下列关于合同成立条件的表述，错误的是（）。A、合同的订立无需具备要约和承诺阶段B、当事人必须就合同的主要条款协商一致C、承诺生效时合同成立【参考答案】：A【解析】：本题考查合同成立条件。合同成立的订立需要具备要约和承诺阶段。23、商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括（）。A、商业银行的监事B、商业银行董事投资的公司C、保险公司【参考答案】：C【解析】：商业银行法第40条规定的“关系人”是指：（1）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；（2）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。24、“超额贷款损失准备可计入部分”属于商业银行资本中的（）。入、核心一级资本B. 二级资本C、资本扣减项【参考答案】：B【出处】2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：商业银行的二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。25、当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是（）。A、需求拉上型通货膨胀B、工资推进型通货膨胀C、利润推进型通货膨胀【参考答案】：C【解析】：利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竞争市场。26、（）是银行增加一级资本最快捷的方式。A、发行普通股B、留存利润C、次级债券【参考答案】：B【解析】：一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。普通股是银行核心一级资本主要内容，但发行普通股成本通常较高，且银行不能经常采用；留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。27、曾经担任我国财政部拨款机构的银行是（）。A、中国人民银行B、中国农业银行C、中国建设银行【参考答案】：C【解析】：1954年10月1日成立原名为中国人民建设银行，建设银行经中央人民政府政务院决定成立后，其任务是经办国家基本建设投资的拔款。管理和监督使用国家预算内基本建设资金和部门、单位的自筹基本建设资金。28、下列不属于证券业协会主要职责的是（）。A、制定保险业执业标准和业务规范B、对会员及其从业人员进行自律管理C、组织开展证券业国际交流与合作【参考答案】：A【解析】：中国证券业协会依据证券法、行政法规、中国证监会规范性文件规定行使以下主要职责：维护会员的合法权益；制定证券业执业标准和业务规范；对会员及其从业人员进行自律管理；负责证券业从业人员资格考试、执业注册；负责组织证券公司高级管理人员、保荐代表人及其他特定岗位专业人员的资质测试或胜任能力考试；组织证券从业人员水平考试；组织开展证券业国际交流与合作等。29、下列贷款中，贷款期限上限最低的是（）。A、国家助学贷款B、二手车消费贷款顷自用车消费贷款【参考答案】：B【解析】：国家助学贷款上限为10年；一般商业性助学贷款上限为8年;二手车或商用车消费贷款上限为3年；自用车消费贷款上限为5年。30、对每个理财产品单独进行会计账务处理，（）不是每个理财产品必须包含的财务报表。A、资产负债表B、所有者权益变动表C、现金流量表【参考答案】：B【解析】：单独核算是指对每个理财产品单独进行会计账务处理，确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。31、李某是银行的一名职员。一次偶然机会他发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，他认为（）。A、该情况属于银行正常经营行为.不用大惊小怪8、自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款C、应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报【参考答案】：C【解析】：银行业从业人员对同事在X-作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监督部门、司法机关报告。32、银行资产结构主要指的是各（）占总资产的比重。A、生息资产B、固定资产C、存款业务【参考答案】：A【解析】：生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。资产结构主要指的是银行各类生息资产（包括贷款、债券、资金业务等）占总资产的比重。33、某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日起（）日内，向人民法院起诉。A、5B、10C、15【参考答案】：C【解析】：根据银行业从业人员职业操守中关于“争议处理”的规定，因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起十五日内，可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。34、下列关于单位活期存款账户的说法中，不正确的是（）。A、单位活期存款账户包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户B、一般存款账户可以办理现金缴存，也可以办理现金支取C、临时存款账户有效期最长不得超过2年【参考答案】：B【解析】：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。35、在国际收支衡量指标中，（）是国际收支中最主要的部分。A、贸易收支B、劳务输出C、国外借款【参考答案】：A【解析】：在国际收支的衡量指标中，贸易收支是国际收支中最主要的部分。36、某银行资本利润率为20%，股权乘数为4,则资产利润率为（）。A、5%B、24%C、20%【参考答案】：A【出处】2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：资产利润率=资本利润率/股权乘数，即20%/4=5%。37、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。A、因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B、在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦顷耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户【参考答案】：B【出处】2013年下半年法律法规与综合能力真题38、我国商业银行的逆周期资本要求由（）来满足。入、核心一级资本B. 二级资本C、附属资本【参考答案】：A【解析】：我国将资本监管要求分为四个层次，第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，其中逆周期资本要求为02.5%，由核心一级资本来满足。39、职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，非法占有（），数额较大的行为。A、本单位的财物B、公共财物C、以上都对【参考答案】：A【解析】：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。40、下列关于提存的说法，错误的是（）。A、标的物提存后，毁损、灭失的风险由债权人承担B、提存费用由债务人负担C、标的物不适于提存的，债务人依法可以拍卖或者变卖标的物，提存所得的价款【参考答案】：B【解析】：标的物提存后，毁损、灭失的风险由债权人承担。提存期间，标的物的孳息归债权人所有。提存费用由债权人负担。标的物不适于提存或者提存费用过高的，债务人依法可以拍卖或者变卖标的物，提存所得的价款。41、等同于贷款的授信业务转换系数为（）。A、75%B、100%C、50%【参考答案】：B【解析】：等同于贷款的授信业务转换系数为100%。42、 在我国，个人投资人认购大额存单起点金额不低 于万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于 万元。（）A、10； 500B、30； 500C、30； 1000【参考答案】：C43、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。A、商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B、商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息C、商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款【参考答案】：B【解析】：商业银行法第三十三条规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。44、下面选项中，（）不属于境外上市外资股。A、5B、B股C、S股【参考答案】：B【解析】：B股属于境内上市外资股。H股、N股、S股都属于境外上市外资股。故选C。45、存放同业属于商业银行的（）。A、代理业务B、负债业务C、资产业务【参考答案】：C【解析】：本题考查商业银行的业务。由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因此存放同业属于商业银行的现金资产的一部分。46、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为（）。A、是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B、是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡C、是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡【参考答案】：B【解析】：张某的行为属于信用卡诈骗罪中的恶意透支信用卡，是不合法的，但其并没有冒用他人的信用卡。47、根据商业银行法规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得50万元以上的，处违法所得（）。A、200万元的罚款B、1倍以上5倍以下的罚款C、50万元以上200万元以下罚款【参考答案】：B【出处】2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：根据商业银行法规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得50万元以上的，处违法所得1倍以上5倍以下的罚款。48、银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）。2015年10月真题A、现钞卖出价B、现汇买入价C、现钞买入价【参考答案】：C【解析】：银行外汇牌价表中的现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。现汇买入价（汇买价）是银行买入外汇的价格；现钞买入价（钞买价）是银行买入外币现钞的价格;现汇卖出价（汇卖价）是银行卖出外汇的价格；现钞卖出价（钞卖价）是银行卖出外币现钞的价格。49、债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人过半数同意，并且其所代表的债权额占无财产担保债权总额的（）以上。A、四分之一B、二分之一C、三分之二【参考答案】：C50、外汇是以（）表示的用于国际结算的支付手段。A、外币B、黄金C、外国汇票【参考答案】：A【解析】：外汇是指以外币表示的用于国际结算的支付手段和资产。故本题答案选A。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、根据第三版巴塞尔协议的要求，资本留存缓冲要求为（）。A、2.5%B、1%C、6%【参考答案】：A【解析】：巴塞尔协议III进一步提高了监管资本的最低要求，普通股一级资本充足率（普通股一级资本/风险加权资产）由原来的2%提高至4.5%,一级资本充足率由4%提高至6%,总资本充足率维持8%不变。在此基础上又提出了 2.5%的资本留存缓冲要求，使得实际的总资本充足率要求达到10.5%。2、下列不属于常见的清算模式的是（）。A、实时全额清算B、大额资金转账系统C、小额实时清算【参考答案】：C【解析】：常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。3、政策性银行的主要资金来源不包括（）。A、活期存款B、政府拨款C、中央银行借款【参考答案】：A【解析】：政策性银行的主要资金来源包括：发行债券、政府拨款和借款。大部分政策性银行（包括发达国家和我国）的政策性银行不吸收存款。即使吸收存款的政策性金融机构，他们一般不依靠活期存款来获得资金，而是通过吸纳定期存款和储蓄存款来获得资金。4、银行高级管理层不包括（）。A、商业银行总行行长B、商业银行财务负责人C、商业银行部门经理【参考答案】：C【解析】：高级管理层由商业银行总行行长、副行长、财务负责人及监管部门认定的其他高级管理人员组成。5、票据转让的主要方式是（）。A、交付B、背书C、付款【参考答案】：B【解析】：背书是指持票人转让票据权利予他人。背书转让是持票人的票据行为，只有持票人才能进行票据的背书。背书是转让票据权利的行为，票据一经转让，票据上的权利也随之转让给被背书人。6、下列银行从业人员的行为中，合法合规的是（）。A、将客户信息提供给合作的保险公司B、为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸C、将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构【参考答案】：C【解析】：银行业务管理中合规管理部分。7、企业信息咨询业务不包括（）。入、项目评估B、验证企业的注册资金C、税务服务【参考答案】：C【解析】：企业信息咨询主要业务包括项目评估、企业信用评估、验证企业的注册资金、资金证明、企业管理咨询等。税务服务属于资产管理顾问业务。8、关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是（）。A、要约可以撤销和撤回B、撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效C、受要约人对要约的内容作出实质性变更的.要约可以撤回【参考答案】：C【解析】：要约可以撤回。撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人。要约可以撤销。撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。受要约人对要约的内容作出实质性变更的.要约失效。而不是可撤销。9、目前银行理财产品的主体是（）理财产品。A、非保本浮动收益B、保本固定收益C、保证最低收益【参考答案】：A【解析】：非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。10、下列不属于信息披露中应披露的信用风险状况的是（）。A、信贷质量和收益的情况B、逾期贷款的账龄分析、贷款重组、资产收益率等情况C、因市场汇率、利率变动而产生的风险【参考答案】：C【解析】：披露信用风险状况应披露信用风险管理、信用风险暴露、信贷质量和收益的情况，包括产生信用风险的业务活动、信用风险管理和控制政策、信用风险管理的组织结构和职责划分、资产风险分类的程序和方法、信用风险分布情况、信用风险集中程度、逾期贷款的账龄分析、贷款重组、资产收益率等情况。D项属于需要披露的市场风险的内容。11、我国行使管理利率权限的机关是（）。A、中国人民银行B、国务院C、各银行类金融机构【参考答案】：A【解析】：在我国，中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，其他任何单位无权制定利率。12、下列选项中，更能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是（）。A、风险调整后的资本回报率B、净利息收益率C、总资产回报率【参考答案】：A【解析】：风险调整后的资本回报率的定位和价值。13、2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）日为结息日。A、7B、20C、25【参考答案】：B【出处】2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。14、根据民法通则的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（）。A、无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力B、民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效C、显失公平的民事行为无效【参考答案】：C【出处】2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：民法通则规定，下列民事行为，一方有权请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销：（1）行为人对行为内容有重大误解的；（2）显失公平的。被撤销的民事行为从行为开始起无效。显失公平的民事行为是可撤销的民事行为。可撤销与无效不是同一概念。15、 小额信贷的贷款金额一般为 元以上、万元以下。（）A、 1000； 5B、 1000； 10C、5000； 10【参考答案】：B【解析】：小额信贷，首先是信用贷款，不需要抵押，是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要小额信贷的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主、中小微型企业主。贷款的金额一般为1000元以上、10万元以下。三、判断题（共20题，每题1分）1、在货币互换中，初始交换的本金在到期日按照到期日的汇率再交换。（）【参考答案】：错误【解析】：货币互换交易的本金交换形式是：在协议生效日双方按约定汇率交换人民币与外币的本金，在协议到期日双方再以相同汇率、相同金额进行一次本金的反向交换。因此在到期日本金再交换时的汇率不是到期日的汇率而是初始交易日的汇率。2、银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成。（）【参考答案】：正确【解析】：银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。3、风险监测和报告过程就是监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，再报告给银行相关部门，过程比较简单。（）【参考答案】：错误【解析】：风险监测/报告过程看似简单，但实际上满足不同层级、不同部门对于风险状况的多样化需求是一项艰巨的任务。4、融资性担保公司是指依法设立的、经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析5、按是否向发卡银行交存备用金，银行卡分为白金卡、金卡和普通卡等不同等级。【参考答案】：错误【解析】：按照信用和资产等及的提高，发卡机构对信用卡和贷记卡均逐步推出了普卡、金卡和白金卡、钻石卡等6、对金融机构的专项检查应至少一年或一年半进行一次。（）【参考答案】：错误【解析】：对金融机构的常规性全面检查应至少一年或一年半进行一次。7、目前债务人评级方法较为成熟，应用较为广泛，已经成为银行识别和计量信用风险的基本工具。（）【参考答案】：正确【解析】：客户评级也叫债务人评级，主要用于评价债务人如期履约的可能性，实现对债务人的违约概率的计量。目前，客户评级方法较为成熟，应用较为广泛，已经成为银行识别和计量信用风险的基本工具。8、教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。（）【参考答案】：错误【解析】：教育储蓄是指父母为其子女接受非义务教育而储蓄的资金，到期支取本息的一种定期储蓄。教育储蓄的对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生。该储种最低起存金额通常为50元，本金合计最高限额为2万元。存期分为一年、三年、六年。9、行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。【参考答案】：正确【解析】：伪造货币罪的客观方面是非法制造外观上足以使一般人认为是货币的假货币，妨害货币信用的行为。因此，行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。只要实施了伪造行为，即便在伪造过程中被发现、无法计算面额的，可以不用认定犯罪数额，而根据犯罪情节决定刑罚。10、建设强有力的合规文化不是合规管理的重点内容。（）【参考答案】：错误【解析】：为提高合规风险管理的有效性，实行安全稳健运行，合规管理需要重点做好以下工作：建设强有方的合规文化；建立有效的合规风险管理体系；建立有利于合规风险管理的基本制度。11、银行业从业人员举报所在机构的违法行为，对于举报者，相关机构应予以公开表彰并奖励。（）【参考答案】：错误【解析】：对于举报者，相关机构应予以保密和奖励。12、甲乙双方在买卖合同中约定，10天后甲将自行车卖给乙，该行为属于附期限的民事法律行为。（）【参考答案】：正确【解析】：附期限的民事法律行为，是指当事人设定一定的期限，并将期限的到来作为效力发生或消灭依据的民事法律行为。13、采用自下而上的分配模式时，具体的资本分配量，由各业务单元综合过去业务发展情况和对未来业务风险判断进行申报，原则上“报价”高、风险管理水平高的业务单元可获得较多的经济资本。（）【参考答案】：正确【解析】：自下而上的分配模式下，具体的资本分配量，由各业务单元综合过去业务发展情况和对未来业务风险判断进行申报，申报的有效性和具体数量由经济资本管理部门根据“申报报价”高低以及银行的发展战略决定。原则上“报价”高、风险管理水平高的业务单元可获得较多的经济资本。14、商业银行的代理业务包括许多种类，如代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、委托贷款业务和代保管业务。（）2015年10月真题【参考答案】：错误【解析】：代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。代保管业务属于托管业务。15、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照一般保证承担责任。（）【参考答案】：错误【解析】：我国法律规定没有约定或约定不明的，则为连带保证，成立一般保证则要特殊约定。16、商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件。（）2013年6月真题【参考答案】：错误【解析】：没有试题分析17、地方政府债券也被称为市政债券，由地方公共机构发行，一般用于交通、通讯、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共设施的建设。（）【参考答案】：错误【解析】：地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。18、零存整取的利率低于整存整取定期存款的利率，高于活期存款的利率。【参考答案】：正确【出处】：2014年下半年法律法规与综合能力真题19、信息咨询业务主要方式为定期提供信息咨询报告、会谈咨询、电话咨询等。（）【参考答案】：错误【解析】：信息咨询业务主要方式为定期或不定期提供信息咨询报告、会谈咨询、电话咨询等。20、商业银行董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。【参考答案】：正确【解析】：合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动，董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。