十条禁令解读

中国邮政储蓄银行员工行为中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令专题会十条禁令专题会叶县支行叶县支行20152015年年9 9月月中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令解解 读读叶县支行叶县支行20152015年年9 9月月3/20目 录 一、禁令出台的背景一、禁令出台的背景 二、禁令的主要依据二、禁令的主要依据 三、禁令内容及重要条款解释三、禁令内容及重要条款解释 四、禁令的处理方式和处理程序四、禁令的处理方式和处理程序4/20前言：前言：为贯彻落实国务院和银监会关于为贯彻落实国务院和银监会关于“两个加强、两个遏制两个加强、两个遏制”专项检查活专项检查活动等一系列银行业治理重大部署，进一步严格员工行为规范与管理，动等一系列银行业治理重大部署，进一步严格员工行为规范与管理，有效遏制资金案件高发势头，总行分析近年来我行案件和风险事件特有效遏制资金案件高发势头，总行分析近年来我行案件和风险事件特点，梳理归纳了若干种对我行经营管理具有重大危害的点，梳理归纳了若干种对我行经营管理具有重大危害的“高频高损高频高损”违规行为，制定了中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令，员工一违规行为，制定了中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令，员工一旦触犯，直接给予开出处分。旦触犯，直接给予开出处分。5/20一、禁令出台的背景一、禁令出台的背景v 案件防控形势需要 我行自2014年以来资金案件进入高发阶段，特别是2015年一季度以来全国邮政金融发案数量和涉案金额同比大幅上升，其中尤以内部员工参与民间借贷和挪用客户资金类案件数量多、金额大。v 外部监管环境需要 1.关于当前中国邮政储蓄银行案件风险防范的监管意见（银监办便函2015208号）15年2月 2.关于加强银行业金融机构内控管理，有效防范柜面业务操作风险的通知15年6月6/20标题员工行为管理制度体系员工行为管理制度体系中国邮政储蓄银行员工守则中国邮政储蓄银行员工守则（20092009）员工行为十条禁令员工行为十条禁令员工违规行为处理办法（试行）员工违规行为处理办法（试行）（20142014年年5 5月月1 1日正式实施）日正式实施）高压线高压线警戒线警戒线基准线基准线7/20二、禁令的主要依据二、禁令的主要依据 禁令第一条至五条主要依据中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（试行）相关条款整合提炼而成，第六至十条主要依据监管部门及我行相关制度要求整合提炼而成。8/20三、禁令主要内容及重要条款解释三、禁令主要内容及重要条款解释 第一条第一条 严禁以任何形式参与或介绍他人参与非严禁以任何形式参与或介绍他人参与非法吸收公众存款、集资诈骗、民间借贷等活动。法吸收公众存款、集资诈骗、民间借贷等活动。禁令第一条禁令第一条“严禁以任何形式参与或介绍他人参与非法吸收严禁以任何形式参与或介绍他人参与非法吸收公众存款、集资诈骗、民间借贷等活动公众存款、集资诈骗、民间借贷等活动”中，中，“民间借贷民间借贷”是指我是指我行员工以我行名义或误导对方以我行名义向企业或个人借贷。行员工以我行名义或误导对方以我行名义向企业或个人借贷。以各种形式参加非法集资活动的；以各种形式参加非法集资活动的；介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷的。介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷的。9/20三、禁令主要内容及重要条款解释三、禁令主要内容及重要条款解释 第二条第二条 严禁参与涉恐、涉黄、涉赌、涉毒、涉严禁参与涉恐、涉黄、涉赌、涉毒、涉黑、传销和洗钱等活动。黑、传销和洗钱等活动。挪用邮储银行资金或客户资金买卖彩票、股票、期货、理财产品挪用邮储银行资金或客户资金买卖彩票、股票、期货、理财产品等的；等的；参与洗钱活动的；参与洗钱活动的；参与参与黄、赌、毒、黑、传销黄、赌、毒、黑、传销等违法违纪活动的。等违法违纪活动的。10/20第三条第三条 严禁挪用、盗取银行或客户资金，严禁空存空严禁挪用、盗取银行或客户资金，严禁空存空取、空缴空拨，严禁以个人账户过渡银行或客户资金取、空缴空拨，严禁以个人账户过渡银行或客户资金。所禁止情形包括：信贷人员利用客户资料，违规发放贷款，为自己或朋所禁止情形包括：信贷人员利用客户资料，违规发放贷款，为自己或朋友谋取私利；严禁利用自己的账户过度客户资金。白条抵库、空库、擅友谋取私利；严禁利用自己的账户过度客户资金。白条抵库、空库、擅自动用库款垫付其他款项、盗取客户资金以及使用本人或他人账户归集自动用库款垫付其他款项、盗取客户资金以及使用本人或他人账户归集、过渡代收付、代理保险、代理国债、代理基金、代理理财等资金。、过渡代收付、代理保险、代理国债、代理基金、代理理财等资金。“空存空取空存空取”是指在储蓄业务系统进行存款或取款交易操作，但没有收是指在储蓄业务系统进行存款或取款交易操作，但没有收取或支付实物现金；取或支付实物现金；“空缴空拨空缴空拨”是指在系统中进行资金缴款和拨款操作（系统原因导致的是指在系统中进行资金缴款和拨款操作（系统原因导致的除外），但实物资金没有进行运送。除外），但实物资金没有进行运送。11/20三、禁令主要内容及重要条款解释三、禁令主要内容及重要条款解释第四条第四条 严禁伪造、擅自印制、套用重要空白凭证。严禁伪造、擅自印制、套用重要空白凭证。12/20第五条 严禁私刻、盗用、出借银行或客户印章、印鉴卡，严禁在与业务无关的账、表、簿、证等上盖章，严禁在空白纸张、空白介绍信、空白合同、空白票证、空白账簿/表等上预留印章。条款解释：“银行、客户印章”包括：行政公章、业务印章、客户印章及其印鉴卡（印模）等。13/20 第六条第六条 严禁代客户保管存单、卡、折、现金、有价单严禁代客户保管存单、卡、折、现金、有价单证、票据、印鉴卡、支付设备、身份证件或身份证件证、票据、印鉴卡、支付设备、身份证件或身份证件复印件等重要物品，严禁违规代客户办理业务。复印件等重要物品，严禁违规代客户办理业务。条款解释：条款解释：“有价单证有价单证”是指经批准发行的印有固定面额的特定凭证（是指经批准发行的印有固定面额的特定凭证（包括金融债券、定额存单、定额汇票、代理发行的各类债券以及印有固包括金融债券、定额存单、定额汇票、代理发行的各类债券以及印有固定面值金额的其他有价单证等）。定面值金额的其他有价单证等）。14/20 本条所禁止情形包括业务制度规定不允许代办的业务，以及业务制度规定可以代办但要求代理人必须严格遵守代办流程的业务两类。业务制度规定不允许代客户办理的业务包括：1.申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行、电视银行等电子银行业务；2.申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备（如网银Ukey或电子令牌、密码信封、支付密码器等）；3.投资理财；4.申请贷款、支用贷款、归还贷款。15/20 业务制度规定可以代客户办理但要求代理人必须严格遵守代办流程的业务包括：1.开户、销户、挂失、存款、取款、汇款；2.设置/修改/重置密码、申请副卡、开立“卡折合一”户。16/20 第七条第七条 严禁盗用、超权限持有系统工号、智能令严禁盗用、超权限持有系统工号、智能令牌牌 、口令、密码，严禁复制指纹、严禁密码、口令、密码，严禁复制指纹、严禁密码“公公开化开化”。条款解释：条款解释：严禁盗用、超权限持有包括：随意将系统工号、智能令牌、口令、密码等交由他人使用；严禁密码“公开化”包括：随意张贴、公开移交金库、保险柜、自助设备密码等。17/20第八条第八条 严禁弄虚作假为本人或他人套取银行信用，严禁弄虚作假为本人或他人套取银行信用，严禁严禁发放顶冒名贷款，发放顶冒名贷款，严禁违背信用卡申请人真实意愿实施严禁违背信用卡申请人真实意愿实施虚假进件，严禁泄露信用卡申请人敏感关键信息。虚假进件，严禁泄露信用卡申请人敏感关键信息。条款解释：条款解释：所禁止的情形包括：1.不执行“三亲一访”要求，未对申请人核实身份及验证资质,或违背信用卡申请人真实意愿，以虚假申请材料进件;严禁违反进件管理办法要求扩大推荐范围,违规推荐进件，套取银行高额信用。18/202.未对申请人履行必要身份资质、信用资质的验证程序、主观故意违反风险政策和操作规程违规审批授信。3.违规操作导致信用卡申请人敏感关键信息对外泄露。4.盗取或利用客户敏感关键信息，参与或组织集中用卡及非法套现行为。19/20第九条第九条 严禁预签借款合同、贷款借据、受托支付严禁预签借款合同、贷款借据、受托支付申请书、借款支用单等信贷单证。申请书、借款支用单等信贷单证。条款解释：条款解释：经过上级行批准，在风险可控的前提下，可根据我行的相关制度预签借款合同、贷款借据、受托支付申请书、借款支用单等信贷单证。（具体要求见信贷制度）20/20第十条第十条 严禁授意、指使、强令他人违规操作，或接严禁授意、指使、强令他人违规操作，或接受他人授意、指使、强令违规操作且不举报。受他人授意、指使、强令违规操作且不举报。条款解释：条款解释：严禁本人指使或授意下属越权、违规、违章处理业务，干预上级派驻人员独立履行职责；严禁对明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告。具体表现：21/20“委派会计（授权经理）对网点负责人干预授权工作不抵制，或授意、指使、强令柜台人员违规操作；柜员对明知是违规办理的业务不抵制、不报告”；“严禁明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告，严禁本人指使或授意下属越权、违规、违章处理业务，干预上级派驻人员独立履行职责”。22/20 四、禁令处理方式及处理程序四、禁令处理方式及处理程序处理方式：处理方式：凡员工行为违反以上禁令，属于合同用工的，给予开除处分；属于劳务派遣用工的，给退回派遣单位，并建议给予开除处分。处理流程：处理流程：各级机构相关部门有关员工本级机构员工违规行为审理委员会办公室审委会会议（工会必须为审理会成员部门）报本级行行长或授权分管行领导决定党委会或行长办公会必要时谢谢聆听!*24/20 第一条第一条 严禁以任何形式参与或介绍严禁以任何形式参与或介绍他人参与非法吸收公众存款、集资诈他人参与非法吸收公众存款、集资诈骗、民间借贷等活动。骗、民间借贷等活动。25/20 第二条第二条 严禁参与涉恐、涉黄、涉赌、严禁参与涉恐、涉黄、涉赌、涉毒、涉黑、传销和洗钱等活动。涉毒、涉黑、传销和洗钱等活动。26/20第三条第三条 严禁挪用、盗取银行或客户严禁挪用、盗取银行或客户资金，严禁空存空取、空缴空拨，资金，严禁空存空取、空缴空拨，严禁以个人账户过渡银行或客户资严禁以个人账户过渡银行或客户资金。金。27/20第四条第四条 严禁伪造、擅自印制、套用严禁伪造、擅自印制、套用重要空白凭证。重要空白凭证。28/20第五条第五条 严禁私刻、盗用、出借银行严禁私刻、盗用、出借银行或客户印章、印鉴卡，或客户印章、印鉴卡，严禁在与业严禁在与业务无关的账、表、簿、证等上盖章，务无关的账、表、簿、证等上盖章，严禁在空白纸张、空白介绍信、空严禁在空白纸张、空白介绍信、空白合同、空白票证、空白账簿白合同、空白票证、空白账簿/表等表等上预留印章。上预留印章。29/20 第六条第六条 严禁代客户保管存单、卡、严禁代客户保管存单、卡、折、现金、有价单证、票据、印鉴折、现金、有价单证、票据、印鉴卡、支付设备、身份证件或身份证卡、支付设备、身份证件或身份证件复印件等重要物品，严禁违规代件复印件等重要物品，严禁违规代客户办理业务。客户办理业务。30/20 第七条第七条 严禁盗用、超权限持有系统严禁盗用、超权限持有系统工号、智能令牌工号、智能令牌、口令、密码，严、口令、密码，严禁复制指纹、严禁密码禁复制指纹、严禁密码“公开化公开化”。31/20第八条第八条 严禁弄虚作假为本人或他人严禁弄虚作假为本人或他人套取银行信用，严禁发放顶冒名贷套取银行信用，严禁发放顶冒名贷款，严禁违背信用卡申请人真实意款，严禁违背信用卡申请人真实意愿实施虚假进件，严禁泄露信用卡愿实施虚假进件，严禁泄露信用卡申请人敏感关键信息。申请人敏感关键信息。32/20第九条第九条 严禁预签借款合同、贷款借严禁预签借款合同、贷款借据、受托支付申请书、借款支用单据、受托支付申请书、借款支用单等信贷单证。等信贷单证。33/20第十条第十条 严禁授意、指使、强令他人严禁授意、指使、强令他人违规操作，或接受他人授意、指使、违规操作，或接受他人授意、指使、强令违规操作且不举报。强令违规操作且不举报。