[浙江]2022年嘉兴银行总行授信管理部空缺岗位招聘（5.24）全真冲刺卷（含答案）押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 浙江2022年嘉兴银行总行授信管理部空缺岗位招聘（5.24）全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 经济增加值为()减去经济资本与资本预期收益率的乘积。A 营业收入B 税后净利润C 交易成本D 预期利润答案 B解析 经济增加值(EVA)是指商业银行在扣除资本成本之后所创造的价值增加。应用于市场风险管理的经济增加值可以表示为：EVA=税后净利润 - 资本成本=税后净利润 - 经济资本资本预期收益率=(经风险调整的资本收益率一资本预期收益率)经济资本。2.单选题 假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿，关注类200亿，次级类35亿.可疑类10亿，损失类5亿，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿、15亿、5亿，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为( )。A 80%B 100%C 20%D 120%答案 D解析 不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)：(40+15+5)/(35+10+5)100%=120k，。3.单选题 贷款新规强调了银行对借款人回款账户的动态监测分析，对于固定资产贷款，当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，银行应要求其开立专门的( )账户，并与借款人约定对账户资金进出、余额或平均存量等最低要求。 2014年11月真题A 基本结算B 项目收入C 资金回笼D 还款准备金答案 D解析 一般而言，当借款人信用状况较好、贷款安全系数较高时，银行业金融机构可不要求借款人开立专门的还款准备金账户；当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，出于有效防范和化解信贷风险的考虑，银行应要求其开立专门的还款准备金账户，并与借款人约定对账户资金进出、余额或平均存量等的最低要求。4.单选题 商业银行的核心竞争力是（）。A 吸存放贷规模B 支付中介C 货币创造能力D 风险管理水平答案 D解析 风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力。5.单选题 私募股权投资属于高风险投资方式，实践中往往采用“否定性约束”的方式，以达到控制投资风险的目的。( )1 对答案 1解析 私募股权投资属于高风险投资方式，因此约束投资范围、投资方式以及每个项目的投资比例就显得尤为重要。但是，由于投资范围、投资方式的复杂和无法穷尽，实践中往往采用“否定性约束”的方式，以达到控制投资风险的目的。68实践中，管理费及运营成本的控制通常有管理费包括运营成本和管理费单独拨付两种，为了吸引资金，很多国内的私募股权投资资金采取第二种。( )答案B解析管理费包括运营成本的好处是可以有效控制运营费用支出，做到成本可控。目前，为了吸引资金，很多国内的私募股权投资资金采取了这种简便的方式。管理费单独拨付是国际通行的方式。6.单选题 在个人汽车贷款中，为有效防控信用风险，贷款的调查环节中贷款调查人必须坚持做到（）。2012年10月真题A 上门核实B 与借款人面谈C 委托可靠的保险公司进行核实D 电话核实答案 B解析 经办机构应指定专人负责个人汽车贷款的贷前调查工作，贷前调查人应对客户信息资料的真实性负责；必须面谈客户了解信息；不得将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行。7.单选题 个人汽车贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不包括（）。2015年5月真题A 货款未到期B 银行计收违约金C 本期本金已偿还D 无拖欠利息、本金答案 B解析 个人汽车贷款中，借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下条件：贷款未到期；无拖欠利息；无拖欠本金；本期本金已偿还。8.多选题 借款人申请国家助学贷款，须具备的条件有（）。2011年10月真题A 学习刻苦，能够正常完成学业B 具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证件C 家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用D 诚实守信、遵纪守法、无违法违纪行为E 未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人口头或书面同意答案 A,B,C,D解析 E项，借款人申请国家助学贷款，须具有完全民事行为能力，未成年人申请国家助学贷款需由其法定监护人书面同意。9.单选题 我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据( )下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A 东京时间B 巴黎时间C 北京时间D 纽约时间答案 A解析 外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势，即挂钩标的是一组或多组外汇的汇率，如美元/日元，欧元/美元等。通常，挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。10.单选题 有关数据不全面、不及时、不准确造成未履行必要的汇报义务发生的损失属于内部流程风险中的()。A 错误监控/报告B 结算/支付错误C 交易/定价错误D 财务/会计错误答案 A解析 错误监控/报告是指商业银行监控/报告流程不明确、混乱，负责监控/报告的部门职责不清晰，有关数据不全面、不及时、不准确，造成未履行必要的汇报义务或者对外部汇报不准确(发生损失)。11.多选题 下列关于短期债券说法错误的有( )。A 偿还期限在1年以下B 发行者主要是政府C 企业发行短期债券大多是为了筹集临时性周转资金D 政府发行短期债券多是为了平衡预算开支E 我国和美国政府发行的短期债券类型相同答案 B,E解析 短期债券是指偿还期限在1年以下的债券。短期债券的发行者主要是企业和政府。企业发行短期债券大多是为了筹集临时性周转资金。政府发行短期债券多是为了平衡预算开支。美国政府发行的短期债券分为3个月、6个月、9个月和12个月四种。我国政府发行的短期债券较少，期限分为3个月、6个月和9个月。12.单选题 根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的是()。2010年5月真题A 风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行B 风险管理部门应当与业务部门保持相对独立C 风险管理部门应当承担风险管理的最终责任D 风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包答案 B解析 A项高级管理层负责执行风险管理政策;C项董事会是商业银行的最高风险管理/决策机构，确保商业银行有效识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险，并承担商业银行风险管理的最终责任;D项风险管理部门要配备具有高度职业精神和风险管理技能的专业人员，不能外包。13.单选题 下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是( )。A 借款人无法足额偿还贷款本息，即便执行担保也可能会造成一定损失的贷款，届于可疑类贷款B 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款.属于关注类贷款C 次级、可疑和损失三类合称为不良贷款D 商业银行贷款五级分类包括正常、关注、次级、可疑和损失五类答案 A解析 2001年.我国监管当局出台了贷款风险分类的指导原则，把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类(后三类合称为不良贷款)。A项，还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款属于次级类贷款。14.单选题 关于采用信用衍生工具缓释信用风险需满足的要求，下列说法错误的是（ ）。A 信用保护购买者必须有权利和能力通知信用保护提供方信用事件的发生B 除非由于信用保护出售方的原因，否则合同规定的支付义务不可撤销C 在违约所规定的宽限期之前，基础债项不能支付并不导致信用衍生工具终止D 允许现金结算的信用衍生工具，应具备严格的评估程序，以便日靠地估计损失答案 B解析 采用信用衍生工具缓释信用风险需满足的要求包括法律确定性、可执行性、评估和信用事件的规定四方面。B项，按照可执行性要求，除非由于信用保护购买方的原因，否则合同规定的支付义务不可撤销。A项属于法律确定性的要求；C项属于可执行性的要求；D项属于评估的要求。15.单选题 风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，下列各项属于综合报告的是()。A 重大风险事项描述B 分类风险状况及变化原因分析C 发展趋势及风险因素分析D 已采取和拟采取的应对措施答案 B解析 风险报告中综合报告应反映的主要内容有：辖内各类风险总体状况及变化趋势;分类风险状况及变化原因分析;风险应对策略及具体措施;加强风险管理的建议。ACD三项属于风险报告中专题报告应反映的主要内容。16.单选题 法律风险与违规风险之间的关系是()。A 违规风险包括法律风险B 两者产生的风险相同C 两者有关但又有区别D 两者产生的原因相同答案 C解析 违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。从广义上讲，法律风险与违规风险密切相关。17.多选题 债券收益率曲线通常表现的形态包括()。A 正向收益率曲线B 反向收益率曲线C 波动收益率曲线D 水平收益率曲线E 垂直收益率曲线答案 A,B,C,D解析 收益率曲线通常表现为四种形态：正向收益率曲线，意味着在某一时点上，投资期限越长，收益率越高，这是收益率曲线最为常见的形态;反向收益率曲线，表明在某一时点上，投资期限越长，收益率越低;水平收益率曲线，表明收益率的商低与投资期限的长短无关;波动收益率曲线，表明收益率随投资期限的不同，呈现出不规则波动，也就意味着社会经济在未来有可能出现波动。18.判断题 货币互换不需要在互换交易的期初和期末交换本金。()A 错B 对答案 A解析 货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换。与利率互换有所不同，货币互换除了在合约期间交换各自的利息收入外，通常还需要在互换交易的期初和期末交换本金。19.单选题 信达公司于（ ）年完成股改。A 2010B 2013C 2015D 2009答案 A解析 信达公司2010年完成股改，2013年在香港上市。20.判断题 国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，已超出了债权人的控制范围。( )A 错B 对答案 A解析 国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，已超出了债权人的控制范围。21.多选题 组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，包括( )。A 债券B 票据C 债券回购D 货币市场存拆放交易E 新股申购信托计划答案 A,B,C,D,E解析 组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，其中包括：债券、票据、债券回购、货币市场存拆放交易、新股申购信托计划、信贷资产类信托计划以及他行理财产品等多种投资品种。22.单选题 农户生产经营贷款且金额不超过（）万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付。A 50B 40C 30D 20答案 A解析 有下列情形之一的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付：农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的；农户消费贷款且金额不超过30万元；借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的；法律法规规定的其他情形。23.判断题 商业银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景。()A 错B 对答案 B24.单选题 下列基金中，具有“准储蓄”之称的是( )。A 货币市场基金B 封闭式基金C 开放式基金D 资本市场基金答案 A解析 货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。25.单选题 商用房贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性的调查内容不包括（）。2015年10月真题A 财产共有人是否同意抵押B 抵押物是否已设定抵押权属C 借款人申请提供的抵押物是否为抵押人所拥有D 抵押物是否真实存在，交易价格是否合理答案 D解析 采取抵押担保方式的，应调查以下内容：抵押物的合法性；抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评估价格是否合理等。26.单选题 清晰的战略风险管理流程不包括()。A 战略风险识别B 战略风险评估C 外部审计D 监测和报告答案 C解析 有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。清晰的战略风险管理流程包括：战略风险识别;战略风险评估;监测和报告。27.多选题 民法通则第三十七条规定，法人应当具备的条件有()。A 依法成立B 能够独立承担民事责任C 有必要的财产和经费D 有自己的场所E 有自己的名称、组织机构答案 A,B,C,D,E解析 法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。根据民法通则第三十七条规定，法人应当具备下列条件：依法成立；有必要的财产或者经费；有自己的名称、组织机构和场所；能够独立承担民事责任。28.多选题 借款需求分析对银行的意义在于( )。2009年6月真题A 帮助银行有效地评估风险B 帮助银行确定合理的贷款结构与贷款利率C 为公司提供融资方面的合理建议D 确定贷款总供给量E 帮助银行增加盈利答案 A,B,C解析 借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素。通过了解借款企业在资本运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并帮助企业提供融资结构方面的建议。29.判断题 回购交易实际上是一种抵押贷款。( )A 错B 对答案 B解析 以回购方式进行的债券交易其实是一种有抵押的贷款：债券的购买，实际是买方将资金借给卖方;约定卖方在规定的时间购回，实际是通过购回债券归还借款;抵押品就是相关的债券。30.单选题 “未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于()业务环节可能出现的违规事项。A 贷前调查B 信贷审查C 信贷审批D 贷款发放答案 D解析 贷款发放业务环节可能出现的违规事项有：逆程序发放贷款;未按审批时所附的限制性条款发放贷款;贷款合同要素填写不规范;未按规定办妥抵押品抵押登记手续或手续不完善，造成抵押无效;未按规定办理质押物止付手续和质押权利转移手续，形成无效质押;贷款录入上账错误等。31.单选题 中西方学者一直主张把（）作为划分货币层次的主要依据。A 流动性B 风险性C 盈利性D 安全性答案 A解析 中西方学者一直主张把流动性作为划分货币层次的主要依据。32.判断题 金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。金融债券主要由商业性银行发行。 ( )A 错B 对答案 A解析 金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。在我国，金融债券主要由国家开发银行等政策性银行发行。33.多选题 商业银行员工在重要空白凭证和重要物品管理的操作中，下列行为易造成操作风险的有()。2012年6月真题A 按规定进行重要空白凭证账实核对B 印、押、证分管/分用C 在空白有价单证、重要空白凭证预先加盖印章D 对作废或停用的重要空白凭证不及时上缴、销毁E 领取的重要空白凭证不及时入账答案 C,D,E解析 员工在重要凭证和重要物品管理的操作易造成操作风险的行为有：凭证管理员领取重要空白凭证不入账或少入账，对外开具虚假单据;柜员代客户签发填写应由客户办理的重要空白凭证;不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗;对作废或停用的重要空白凭证不及时上缴、销毁，或撒并网点时重要空白凭证未及时清理上缴，致使流失、被盗;在空白有价单证、重要空白凭证上预先加盖印章;印、押、证不分管、分用;超越权限对外使用业务印章;已停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁等。34.单选题 从广义角度来看，票据市场是以票据作为工具，主要由票据承兑市场、( )、商业票据市场、大额可转让定期存单市场构成。A 票据贴现市场B 信用卡和银行本票市场C 汇兑市场D 小额可转让定期存单市场答案 A解析 票据市场是指以商业票据作为交易对象的市场。从广义角度介绍票据市场的构成来看，票据市场主要由票据承兑市场、票据贴现市场、商业票据市场、大额可转让定期存单市场构成。35.多选题 下列关于久期缺口的理解，正确的有（）。A 当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加B 当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少C 当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少D 久期缺口的绝对值越小，银行对利率的变化越敏感E 久期缺口的绝对值越小，银行的利率风险暴露量越大答案 A,B,C解析 久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化越敏感，银行的利率风险暴露量越大。选项DE说法有误。36.单选题 完全竞争厂商的产品是( )。A 同质的B 有差异的C 既可以是同质的，也可以是有差异的D 不能确定答案 A解析 完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。37.单选题 收入型基金持有较少量现金，资金大部分投入市场。（ ）1 对解析 成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场;收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险。38.单选题 风险因素与风险管理复杂程度的关系是()。A 风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B 风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C 风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素D 风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大答案 B解析 风险因素考虑得愈充分，风险识别与分析也会愈加全面和深入。但随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数增长，所产生的边际收益呈递减趋势。39.单选题 下列( )不属于中国大型商业银行组织架构革新的历史进程。A 专业化改革阶段B 国有独资商业银行改革阶段C 国家控股的股份制商业银行改革D 综合化改革阶段答案 D解析 大型商业银行的组织架构革新具有明显的阶段性特征，大致经历了专业化改革阶段、国有独资商业银行改革阶段和国家控股的股份制商业银行改革阶段，形成了当前我国银行业组织架构的主流形式。40.判断题 对于存在抵押品的债务，在估计违约损失率时，可以将有抵押品的和未获抵押的风险暴露一并处理。()A 错B 对答案 A解析 对于存在抵押品的债务，在估计违约损失率时，必须考虑到抵押品的风险缓释效应，将有抵押品的和未获抵押的风险暴露分开处理。41.单选题 某公司2010年销售收入为l亿元，销售成本为8000万元。2010年期初存货为450万元，2010年期末存货为550万元，则该公司2010年存货周转天数为()天。A 13.5B 15.5C 19. 8D 22.5答案 D解析 根据存货周转天数的计算公式，分两步计算：存货周转率=产品销售成本/(期初存货+期末存货)/2=8000/( 450+ 550)/2=16;存货周转天数=360/存货周转率= 360/16= 22. 5(天)。42.多选题 以下( )属于我国银行业消费者权益保护的基本要求。A 依法合规经营B 保护客户信息C 热情友好服务D 维护经营秩序E 忠实履行合约答案 A,B,C,D,E解析 我国银行业消费者权益保护的基本要求包括：依法合规经营，诚信对待消费者;热情友好服务，营造和谐服务环境;客观披露信息，保障消费者知情选择权;保护客户信息，依法保障消费者信息安全;维护经营秩序，依法保障存款安全;忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务;完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理;开展消费者教育，增强消费者的风险意识和风险防范能力。43.判断题 目前，商业助学贷款的台账全部采取手工台账形式。（）A 错B 对答案 A解析 贷款台账可以采取电子台账或手工台账的形式。44.单选题 办理个人教育贷款时，受理和调查环节面临的操作风险不包括（ ）。A 借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定B 借款申请人所提交材料的真实性C 对于商业助学贷款而言，借款申请人的担保措施是否足额有效D 贷款业务是否按规定办妥相关评估、公证等事宜答案 D解析 D项不属于受理和调查环节的操作风险，而属于贷款签约与发放环节中的风险。故本题选D。45.单选题 根据中国银监会的五级贷款风险分类指导原则，借款有可能无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也将会造成较大损失的贷款属于()。2009年10月真题A 关注类贷款B 可疑类贷款C损失类贷款D 次级类贷款答案 B解析 2001年，我国监管当局出台了贷款风险分类的指导原则，把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类(后三类合称为不良贷款)：正常，借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还;关注，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素;次级，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失;可疑，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失;损失，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。46.单选题 银行监管的非现场监管的审查对象是( )。A 会计师事务所的审计报告B 银行的合规性和风险性C 银行的各种报告和统计报表D 银行的治理情况答案 C解析 非现场监管是指通过收集银行业金融机构以及行业整体的业务活动和风险状况的报表数据、经营管理情况以及其他内外部资料等信息，对银行业金融机构以及行业整体风险状况和服务实体经济情况进行分析，作出评价，并采取相应措施的持续性监管过程。47.单选题 保险公司和银行合作是为了利用银行的( )。 2010年10月真题A 丰富的人才资源B 发达的销售渠道C 高效的管理模式D 产品创新能力答案 B解析 银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品，以一体化的经营方式来满足客户多元化金融需求的一种综合化的金融业务。银行有众多的营业网点和发达的销售渠道。48.单选题 根据民法通则的规定，债权适用( )年诉讼时效规定。A 1B 2C 3D 4答案 B解析 根据民法通则的规定，债权适用2年诉讼时效规定，即自知道或应当知道权利被侵害之日起2年内，权利人不向法院请求保护其民事权利，便丧失请求人民法院依诉讼程序强制义务人履行义务的胜诉权。49.多选题 一般情况下，房地产投资具有下列( )的特点。 2014年11月真题A 财务杠杆效应B 变现性较好C 价值升值效应D 受政策环境、市场环境和法律环境的影响较大E 变现性较差答案 A,C,D,E解析 房地产投资的特点包括：价值升值效应，很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响;财务杠杆效应，房地产投资的吸引力来自于高财务杠杆率的使用;变现性相对较差，房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大;政策风险，房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大。50.判断题 各项资产的周转率都应运用销售收入计算。( ) 2013年6月真题A 错B 对答案 A解析 存货周转率是一定时期内借款人销货成本与平均存货余额的比率；应收账款周转率是反映应收账款周转速度的指标，它是一定时期内赊销收入净额与应收账款平均余额的比率。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.判断题 声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，其原因主要由商业银行的内部因素造成。()A 错B 对答案 A解析 声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用。声誉风险产生的原因非常复杂，有可能是商业银行内、外部风险因素综合作用的结果，也可能是非常简单的风险因素就触发了严重的声誉风险。管理和维护声誉需要商业银行综合考虑内、外部风险因素。2.单选题 抵押品的可接受性可从其种类、权属、价值、( )等方面考察。A 适用性B 重置难易程度C 变现难易程度D 购买难易程度答案 C解析 初次面谈中，抵押品的可接受性可从其种类、权属、价值、变现难易程度等方面考察。3.多选题 下列关于债券型理财产品的表述，正确的有( )。 2013年6月真题A 债券型理财产品是以国债、金融债券和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品B 债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场C 债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风脸小、客户预期收益稳定D 对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险和流动性风险E 其目标客户为风险承受能力较低的投资者答案 A,B,C,E解析 D项，目前对于投资者而胄，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。4.单选题 中央银行通过调整法定存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控( )。A 货币贮存量B 货币供应量C 货币发行量D 现金发行量答案 B解析 当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，从而收紧信用，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少5.单选题 某商业银行资产总额为500亿元，风险加权资产总额为400亿元，资产风险暴露为200亿元，预期损失为l亿元，则该商业银行的预期损失率为()。A 0. 03%B 0.5%C 1.08%D 1.33%答案 B解析 根据预期损失率的计算公式，可得：预期损失率=预期损失/资产风险暴露100%= 1/200100%=0.5%.6.多选题 下列关于保险的相关要素的表述，正确的有( )。A 投保人可以是自然人也可以是法人B 被保险人有权随时更改受益人，且不必事先通知保险人C 如果被保险人未指定受益人，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照中华人民共和国继承法的规定履行给付保险金的义务D 在财产保险中，被保险人一般是被保险财产的所有者，当发生保险事故后，享有赔偿请求权E 人身保险的被保险人，就是以其生命或身体为保险标的，并以其生存、死亡、疾病或伤害为保险事故的人答案 A,C,D,E解析 B项，被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保人变更受益人时须经被保险人同意。7.判断题 风险管理中常用的久期分析方法侧重于计量利率变动对商业银行当期收益的影响。()2009年10月真题A 错B 对答案 A解析 久期分析又称持续期分析或期限弹性分析，也是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法，主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。缺口分析主要用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。8.多选题 金融犯罪的对象包括( )。A 社会公众B 金融机构C 信用证D 货币E 信用卡答案 A,B,C,D,E解析 金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等;就作为金融犯罪对象的金融工具而言，具体包括货币、各种金融票证、有价证券、信用证、信用卡等。9.单选题 下列关于信托理财产品的说法，不正确的是( )。A 投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B 信托公司通常只对信托产晶承担有限责任C 银行担保的信托产品风险较低D 信托产品的流动性通常比较好答案 D解析 信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，因此缺少转让平台，流动性比较差，存在较大的流动性风险。10.判断题 中央银行经常直接通过股票市场来调节市场中的货币资金量，进而调控经济。( )A 错B 对答案 A解析 债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。当社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买人债券，投放货币。当社会投资过度，资金闲置，中央银行就卖出债券，回笼货币，以达到紧缩信贷，减少投资，平衡市场货币流通量的目的。11.判断题 借款需求是指公司为什么会出现资金短缺并需要借款，原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。( ) 2015年10月真题A 错B 对答案 B解析 借款需求指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款。借款需求的原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。公司的借款需求可能是多方面的。12.单选题 下列关于财务公司设立的条件正确的是( )。2016年5月真题A 申请前一年，母公司注册资本会不得低于10亿元人民币B 申请前一年.并表核算的成员单位资产总额不得低于50亿元人民币C 母公司成立一年以上，并且有集团内部财务管理和资金管理经验D 申请前一年，并表核算的成员单位营业收入总额不得低于40亿元人民币答案 B解析 根据企业集团财务公司管理办法第七条，申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件包括：申请前1年，母公司的注册资本金不低于8亿元人民币;申请前1年.按规定并表核算的成员单位资产总额不低于50亿元人民币，净资产率不低于30%;母公司成立2年以上并且具有企业集团内部财务管理和资金管理经验等。13.单选题 管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用()来衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计影响。A 质量、科学性、及时性B 反应时间、复杂性、便捷性C 质量、数量、及时性D 质量、及时性、便捷性答案 C14.多选题 下列情况下，可申请个人住房贷款的有（）。A 房地产公司开发某个人住房楼盘B 个人购买第二套住房C 个人建造住房D 个人住房翻新装修E 个人租房答案 B,C,D解析 个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。个人租房不可申请个人住房贷款。房地产公司开发个人住房楼盘属于公司行为，不属于个人行为，应申请公司贷款。15.判断题 通过发行市场的证券发行，投资人筹措到了所需资金。( )A 错B 对答案 A解析 通过发行市场的证券发行，发行人筹措到了所需资金，而投资人则购买了发行人的股票或债券等权利凭证。16.单选题 有关抵债资产的处置，动产应当自取得之日起( )内予以处置。 2016年5月真题A 1年B 6个月C 3个月D 2年答案 A解析 抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日为抵债资产取得日，不动产和股权应自取得日起2年内予以处置；除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年；动产应自取得日起1年内予以处置。17.多选题 一般情况下，房地产投资具有下列( )的特点。 2014年11月真题A 财务杠杆效应B 变现性较好C 价值升值效应D 受政策环境、市场环境和法律环境的影响较大E 变现性较差答案 A,C,D,E解析 房地产投资的特点包括：价值升值效应，很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响;财务杠杆效应，房地产投资的吸引力来自于高财务杠杆率的使用;变现性相对较差，房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大;政策风险，房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大。18.单选题 高原期的理财活动包括( )。A 量入节出、攒首付款B 收入增加、筹退休金C 负担减轻、准备退休D 享受生活规划、遗产答案 C解析 高原期对应的年龄阶段约5560岁。这个时期基本上没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了最高峰，为未来的生活奠定一定的基础。主要的理财活动是负担减轻、准备退休。19.单选题 根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指（ ）。A 关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款B 关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款C 次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款D 正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款答案 C解析 我国贷款按照“五级分类法”划分为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款，其中次级类、可疑类和损失类贷款称为不良贷款。故选C。20.多选题 在操作风险监测过程中建立的因果分析模型能够对操作风险的()三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。A 风险指标B 风险成因C 风险程度D 风险损失E 风险发生时间答案 A,B,D解析 在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。21.判断题 商用房贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。A 错B 对答案 B解析 贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。22.单选题 按照贷款的五级分类方式，不良个人贷款不包括五级分类中的（ ）。A 次级贷款B 关注贷款C 损失贷款D 可疑贷款答案 B解析 按照五级分类方式，不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级贷款、可疑贷款和损失贷款。故本题选B。23.单选题 金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的( )。A 沉没成本B 重置成本C 交易成本D 历史成本答案 C解析 借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的可供选择的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种期限、内容不同的金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具实现交易。24.多选题 下列关于贷款支付的表述，正确的是( )。 2013年6月真题A 银行应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准B 对单笔资金支付超过项目总投资5%或超过500万元人民币的固定资产贷款，应采用贷款人受托支付方式C 与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般的流动资金贷款，原则上应采用受托支付方式D 支付对象明确且单笔支付金额较大的流动资金贷款，原则上应采取受托支付方式E 对单笔资金支付超过项目总投3%或超过300万元人民币的固定资产贷款，应采用贷款人受托支付方式答案 A,B,C,D解析 E项，固定资产贷款管理暂行办法规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件为：对单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金 支付，应采用贷款人受托支付方式。25.多选题 商用房贷款信用风险的防控措施包括（ ）。A 加强对借款人还款能力的调查和分析B 加强对竞争对手状况的分析C 加强对商用房出租情况的调查和分析D 加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析E 加强对保证人还款能力的调查和分析答案 A,C,E解析 个人经营类贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。而商用房贷款信用风险的防控措施包括：加强对借款人还款能力的调查和分析；加强对商用房出租情况的调查和分析；加强对保证人还款能力的调查和分析。故本题选ACE。26.单选题 在个人汽车贷款中，关于保险公司履约保证保险作用的表述，正确的是（）。2014年6月真题A 保险公司可能利用免责条款不承担保险责任B 履约保证保险可以覆盖全部贷款风险C 保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等D 作用很大，可以解除贷款银行的一切后顾之忧答案 A解析 BD两项，履约保证保险不能覆盖全部贷款风险。在个人汽车贷款中，银行在与保险公司的合作过程中，保险合同中的免责条款往往使得保险公司能够“金蝉脱壳”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任； C项，保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而保证担保的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。27.判断题 活期存款通常10元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。A 错B 对答案 A解析 在现实中，活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。28.判断题 个人汽车贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。（）A 错误B 正确答案 B解析 个人汽车贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。29.多选题 某3年期债券麦考利久期为2.3年，债券目前价格为105. 00元，市场利率为9%。假设市场利率突然上升1%，则按照久期公式计算，该债券价格()。A 下降2. 11%B 下降2.50%C 下降2.22元D 下降2.625元E 上升2. 625元答案 A,C解析 根据久期计算公式，AP/P= -Dy/(1+y)=-2.31%/(1+9%)=-2. 11%，AP= -2. 11%105. 00= -2. 22(元)。其中，P表示债券价格，P表示债券价格的变化幅度，y表示市场利率，y表示市场利率的变化幅度，D表示麦考利久期。30.多选题 属于压力测试覆盖范围方面监管要求的有()。A 资本充足率压力测试应覆盖全行范围内的实质性风险，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险等B 资本充足率压力测试应涵盖商业银行表内外风险暴露的主要资产组合，包括但不限于对公信贷组合、零售信贷组合、债券投资组合等C 商业银行应结合自身风险状况，采用定量或者非定量的方法评估特定风险领域在压力情景下的损失情况，并将特定风险领域的压力测试结果纳入到整体资本充足率压力测试中D 商业银行应逐步建立完善的资本充足率压力测试系统，能够实施整体的压力测试，也能实施特定风险的专项压力测试E 商业银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景答案 A,B,C,D解析 E项属于压力测试方法论方面的监管要求。31.单选题 “太多的货币追求太少的商品”描述的通货膨胀类型是（ ）通货膨胀。A 需求拉上型B 预期性C 结构型D 成本推进型答案 A解析 通货膨胀的原因。（1）需求拉上型通货膨胀。“过多的货币追求过少的商品”（2）成本推动型通货膨胀一是工资推进的通货膨胀二是利润推进的通货膨胀（3）供求混合推动型的通货膨胀。（4）结构型通货膨胀。32.单选题 关于总敞口头寸，下列说法正确的是()。A 净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差B 累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和C 总敞口头寸反映整个资产组合的外汇风险D 短边法的计算方法是：首先分别加总每种外汇的多头和空头;其次比较这两个总数;最后选择绝对值较小的作为银行的总敞口头寸答案 A解析 B项，累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和;c项，总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险;D项，短边法的计算方法是：首先分别加总每种外汇的多头和空头;其次比较这两个总数;最后选择绝对值较大的作为银行的总敞口头寸。33.单选题 下列不属于合规风险的是( )。A 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险B 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险D 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险答案 C解析 合规风险定义为商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。34.多选题 定期存款的种类包括（）。A 整存整取B 零存整取C 零存零取D 整存零取E 存本取息答案 A,B,D,E解析 定期存款的种类包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息。35.判断题 非利息收入率是衡量银行的非利息纯收入占净营业收入的比率。()A 错B 对答案 A解析 非利息收入比率测量银行的非利息纯收入占净营业收入的比率;非利息收入率衡量银行的非利息纯收入占资产总额的比率。36.多选题 商业银行表内授信包括( )。2015年10月真题A 贴现B 拆借C 保理D 票据承兑E 贷款答案 A,B,C,E解析 根据商业银行授信工作尽职指引第二条，表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等;表外授信包括贷款承诺、保证