2022届江苏银行各分行夏季校园招聘全真冲刺卷（含答案）押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 2022届江苏银行各分行夏季校园招聘全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.多选题 贷放分控的操作要点主要包括( )。A 设立独立的放款执行部门B 明确放款执行部门的职责C 审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性D 建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制E 核准放款前提条件答案 A,B,D解析 CE两项属于放款执行部门的职责。2.判断题 全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计(有监管要求每年审计覆盖面原则上不低于全部营业机构的1/3)。( )A 错B 对答案 B解析 现场审计主要包括全面审计、专项审计及离任审计三个方面。其中全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计(有监管要求每年审计覆盖面原则上不低于全部营业机构的1/3)。3.判断题 货币是一种贮藏手段，因此纸币能发挥贮藏手段职能，并自发调节货币流通。( )A 错B 对答案 A解析 在金属货币制度下，货币的贮藏手段职能具有自发地调节货币流通的作用。而在现代不兑现信用货币制度下，由于纸币本身没有价值，纸币能否发挥贮藏手段职能的关键在于它能否稳定地代表一定的价值，但自发调节货币流通的功能丧失殆尽。4.判断题 经调整后流动性负债余额=流动性负债总和-1个月内到期用于质押的存款金额。()A 错B 对答案 B5.多选题 下列关于组合限额管理的说法，正确的有()。A 组合限额维护的主要任务是在组合限额低于临界值的情况下的处理B 组合限额可以分为授信集中度限额和总体组合限额两种C 通过设定组合限额，可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面D 任何情况下都不允许超过组合限额E 组合限额是商业银行信贷资产组合层面的限额答案 B,C,E解析 A项，组合限额维护的主要任务是确定组合限额的合理性以及在组合限额超过临界值的情况下的处理;D项，如果没有特殊情况，不允许超过组合限额，当组合限额利用率接近100%时，组合管理人员应该向信用风险管理委员会(或类似的机构)提出对策建议，如提高限额等，并在委员会作出决策后实施。6.单选题 个人住房贷款的期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整（）计息。2013年11月真题A 按季调整B 不分段C 按年调整D 按月调整答案 B解析 一般来说，个人住房贷款的期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息；贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。7.多选题 商业银行进行贷款定价，可以由()因素决定。A 资本成本B 风险成本C 经营成本D 资金成本E 灾难成本答案 A,B,C,D解析 贷款最低定价=(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)/贷款额。其中，资金成本包括债务成本和股权成本;经营成本包括日常管理成本和税收成本;风险成本指预期损失，即预期损失=违约概率违约损失率违约风险暴露;资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需经济资本的成本，在数值上等于经济资本与股东最低资本回报率的乘积。8.单选题 （ ）是指用于新技术和新产品的研制开发、科技成果向生产领域转化或应用而发放的贷款。A 基本建设贷款B 技术改造贷款C 科技开发贷款D 商业网点贷款答案 C解析 科技开发贷款是指用于新技术和新产品的研制开发、科技成果向生产领域转化或应用而发放的贷款。9.判断题 对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（ ）A 错B 对答案 A解析 个人贷款资金应当采用商业银行受托支付方式向借款人交易对象支付，但以下情况除外：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的个人贷款。经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。10.单选题 假定某企业2010年的销售成本为50万元，销售牧入为100万元，年初资产总额为170万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为()。A 47%B 56%C 63%D 79%答案 B解析 总资产周转率=销售收入/(期初资产总额+期末资产总额)/2=100/ (170+190)/2 56%。11.单选题 根据中华人民共和国票据法的规定，持有人行使票据权利时，无须证明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。因此票据是一种( )。A 无价证券B 有因证券C 无因证券D 分利证券答案 C解析 票据是一种无因证券，票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。12.判断题 信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。( )A 错B 对答案 B解析 信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定。采取投资、出售、存放同业、买人返售、租赁、贷款等方式进行。信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。13.单选题 下列关于ETF基金特征的表述，错误的是( )。2015年10月真题A 可在交易所挂牌买卖B 投资者可以现金申购赎回C 基本上是指数型基金D 本质上是开放式基金答案 B解析 交易所上市基金( ETF)在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质的区别。但其本身有三个鲜明特征：可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额;ETF基本是指数型开放式基金，与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它在交易所挂牌，交易非常便利;申购赎回有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。14.多选题 下列关于商业银行的性质和 业务的说法，正确的是( )。A 商业银行是依照商业银行法设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业B 由于商业银行的特殊性，因此其不具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征C 商业银行法规定了商业银行“三性四自”经营原则D 商业银行经营结汇、售汇业务，须银监会批准E 商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效答案 A,C,E解析 B项，商业银行法对商业银行性质和业务的规定包含了两层含义：商业银行具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征;商业银行是依照商业银行法设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业。D项，商业银行经营结汇、售汇业务，还须中国人民银行批准。15.单选题 贷款中，单笔贷款的审查不包括（）。2014年6月真题A 审查借款申请人提交材料的合规性B 审查贷前调查内容的完整性C 审查开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况D 审查贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表和面谈记录答案 C解析 贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，可要求贷前调查人进一步落实。16.多选题 在商业银行贷后管理中，抵押品检查的主要内容有( )。 2015年10月真题A 抵押品是否被变卖出售或部分被变卖出售B 抵押品价值是否变化C 抵押品是否被妥善保管D 抵押品保险到期后是否及时续投保险E 抵押品是否被转移至不利于银行监控的地方答案 A,B,C,D,E解析 对抵押品要定期检查其完整性和价值变化情况，防止所有权人在未经银行同意的情况下擅自处理抵押品，检查内容包括题中ABCDE五项。17.判断题 商业银行在开展保理业务时，可以将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。( )A 错B 对答案 A解析 商业银行应当直接开展保理业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。18.单选题 下列关于金融工具和金融市场的表述，错误的是( )。A 银行间债券市场属于资本市场，回购协议是其中的一种长期金融工具B 银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期融资方式C 贷款属于间接融资，其所在市场属于间接融资市场D 股票属于直接融资，其所在市场属于直接融资市场答案 B解析 资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。维护老师：CQN19.多选题 关于久期分析，下列说法正确的有()。A 久期分析又称为持续期分析或期限弹性分析B 主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响C 只考虑了由于重新定价期限的不同而带来的利率风险(即重新定价风险)，而未考虑当利率水平变化时，各种金融产品因基准利率的调整幅度不同产生的利率风险(即基准风险)D 是一种相对初级并且粗略的利率风险计量方法E 对于利率的大幅变动(大于1%)，由于头寸价格的变化与利率的变动无法近似为线性关系，久期分析的结果就不再准确，需要进行更为复杂的技术调整答案 A,B,E解析 CD两项属于缺口分析的局限性。20.多选题 市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。广义上讲，银行的市场准入包括()。2009年10月真题A 人员招聘准入B 干部任免准入C 高级管理人员准入D 业务准入E 机构准入答案 C,D,E解析 市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括三个方面：机构准人，指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立;业务准入，指按照审慎性标准，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种;高级管理人员准人，指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可。21.多选题 一般而言，下列关于期权的表述正确的有()。A 美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权B 对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利C 欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权D 期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费E 看涨期权是指期权卖方向买方出售基础资产的权力答案 A,C,D解析 B项，对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，因为美式期权购买者可以在期权有效期内根据市场价格的变化和自己的实际需要比较灵活地选择执行时间；E项，看涨期权赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买一定数量的某种金融资产权利，买方只有权利，没有义务。22.多选题 下列关于违约的说法，正确的有()。A 违约的定义是巴塞尔新资本协议内部评级法的最重要定义B 如果某债务人被认定为违约，银行应对该债务人主要关联债务人的评级进行检查C 违约的定义是估计违约概率( PD)、违约损失率(LGD)、违约风险暴露(EAD)等信用风险参数的基础D 如果内部评级基于整个企业集团，并依据企业集团评级进行授信，集团内任一债务人违约应被视为集团内所有债务人违约的触发条件E 如果某债务人被认定为违约，是否对关联债务人实行交叉违约认定，取决于关联债务人在经济上的相互依赖和一体化程度答案 A,C,D,E解析 B项，如果某债务人被认定为违约，银行应对该债务人所有关联债务人的评级进行检查。23.多选题 商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。其中的战略规划应当（）。A 清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平B 说明与其他竞争对手战略实施方案的比较C 反映商业银行的经营特色D 尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析E 从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实珂中观管理和微观操作层面答案 A,C,D,E解析 战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。首先，战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内；其次，战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色；最后，战略规划始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观管理和微观操作层面。24.单选题 内部欺诈是指（）。A 商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B 员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C 商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D 违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失答案 B25.多选题 金融租赁公司的业务主要包括( )。A 吸收人民币资金B 融资租赁业务C 办理外汇业务D 提供对外担保E 中国人民银行批准的人民币债券发行业务答案 A,B,C,E解析 金融租赁公司的主要业务范围包括：融资租赁业务，吸收股东1年期以上(含)定期存款，接受承租人的租赁保证金，向商业银行转让应收租赁款，经批准发行金融债券，同业拆借，向金融机构借款，境外外汇借款，租赁物品残值变卖及处理业务，经济咨询等。D项属于中国进出口银行的主要业务之一。26.多选题 广义的外汇包括( )。A 可自由兑换的外国货币B 外币支票C 外币本票D 外币存单E 外币有价证券答案 A,B,C,D,E解析 外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币、外币支票、汇票、本票存单等。广义的外汇还包括外币有价证券，如股票、债券等。27.单选题 货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在( )。A 期限短、流动性强、风险大B 期限长、流动性强、风险小C 期限短、流动性强、风险小D 期限短、流动性弱、风险小答案 C解析 货币市场是指融资期限在1年以内(包括1年)的资金交易市场，主要特点是：低风险、低收益;期限短、流动性强、风险性小;交易量大、交易频繁。资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要特点是：风险大、收益较高;期限长、流动性差。28.多选题 金融远期合约的缺点表现在( )。A 非标准化合约B 柜台交易C 没有履约保证D 规避价格风险E 实物交割方式答案 A,B,C解析 金融远期合约的缺点表现在：非标准化合约，每份远期合约千差万别，这给远期合约的流通造成较大不便;柜台交易，不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格;没有履约保证，当价格变动对一方有利时，另一方就有可能或无力履行合约，因此，违约风险较高。D项属于金融远期合约的优点。29.单选题 假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资( )元。2015年10月真题A 93100B 100310C 103100D 100000答案 D30.单选题 理财师要实现由“对客户可投资性资产提供投资产品建议”向“客户家庭资产负债的全面管理”转变。( )1 对答案 1解析 理财师要实现由“对客户可投资性资产提供投资产品建议”转向“客户家庭资产负债的全面管理”，更重要的是要帮助客户“做好每一个家庭财务决定”、实现其理财目标和人生幸福。31.单选题 下列关于凭证式国债的说法，错误的是( )。 2013年11月真题A 在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B 可记名、挂失C 可上市流通D 提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费答案 C解析 凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以凭证式国债收款凭证记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。32.判断题 抵押物适用性越强，变现能力越强，适用的抵押率越低。( )A 错B 对答案 A解析 抵押率的高低直接影响了抵押物对债权的保障程度。抵押物适用性越强，变现能力越强，适用的抵押率越高，33.单选题 银行向大学生发放的国家助学贷款，用于（）部分，应当采用贷款人受托支付方式向借款人所在学校支付，按学年（期）发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。2015年5月真题A 学费和生活费B 生活费C 住宿费和生活费D 学费和住宿费答案 D解析 国家助学贷款实行“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式。其中，学费和住宿费贷款按学年（期）发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上；生活费贷款（每年的2月和8月不发放生活费贷款），根据合同约定定期划人有关账户。34.多选题 作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，具体包括( )。A 再贴现利率的调整B 金融机构信贷结构的调整C 再贴现票据种类的调整D 金融机构再贴现票据数量的调整E 再贴现时间的调整答案 A,C解析 再贴现政策，主要包括两方面的内容：通过再贴现率的调整，影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本，干预和影响市场利率及货币供求;规定再贴现票据的种类，影响商业银行及全社会的资金投向，促进资金的高效流动。35.判断题 汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。( )A 错B 对答案 B解析 汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。36.单选题 由作为第三人的自然人或法人向银行提供的，许诺借款人按期偿还贷款的保证属于( )。A 人的担保B 财产担保C 抵押担保D 质押担保答案 A解析 贷款担保可分为人的担保和财产担保两种：前者是由作为第三人的自然人或法人向银行提供的，许诺借款人按期偿还贷款的保证；后者是以债务人或第三人的不动产、动产或权利财产为担保。37.多选题 根据集团内部关联关系的不同，企业集团可以分为()。A 股份合作化企业集团B 纵向一体化企业集团C 横向多元化企业集团D 有限责任企业集团E 综合企业集团答案 B,C解析 根据集团内部关联关系的不同，企业集团可以分为纵向一体化企业集团和横向多元化企业集团。38.多选题 银行个人理财业务的积极作用有( )。A 对个人理财具有促进和推动作用B 有利于商业银行业务结构的优化C 对经济的健康发展具有积极意义D 对金融环境的健康发展具有积极意义E 有利于拓宽人们的增收渠道答案 A,B,C,D,E39.判断题 对银行来说，借款人的负债比率越高越好。因为负债比率越高，说明客户投资者提供的无需还本付息的资金越多，客户的债务负担越轻，债权的保障程度越高，风险就越小。( ) 2015年10月真题A 错B 对答案 A解析 资产负债率又称负债比率，是客户负债总额与资产总额的比率。对银行来讲，借款人负债比率越低越好。因为负债比率越低，说明客户投资者提供的无须还本付息的资金越多，客户的债务负担越轻，债权的保障程度就高，风险也就越小；反之，负债比率越高，说明负债在总资产中的比重越大，则表明借款人债务负担越重。40.单选题 下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是()。 2010年5月真题A 汇率风险B 操作风险C 商品价格风险D 利率风险答案 B解析 风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效。近年来由于信用衍生产品不断创新和发展，风险对冲策略也被广泛应用于信用风险管理领域。41.多选题 广义的银行个人理财业务包括()。A 个人储蓄B 企业储蓄C 贷款D 银行卡E 私人银行业务答案 A,C,D,E解析 从不同的角度来看，理财业务的分类各有不同，广义的银行个人理财业务还包括在个人储蓄、贷款、银行卡等各种金融工具的综合运用基础上提供的理财服务，其范围较宽。根据客户类型(主要是资产规模)，理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次。42.判断题 市场风险仅存在于银行的交易业务中。()A 错B 对答案 A解析 市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险，它存在于银行的交易和非交易业务中。43.单选题 资产组合的信用风险通常应()单个资产信用风险的加总。A 大于B 小于C 等于D 无关答案 B解析 贷款组合内的单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。例如，如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化一个下降一个上升，则两笔贷款就是负相关的，即同时发生风险损失的可能性比较小。正是由于这种相关性，贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。44.单选题 李先生每月收入1万元，贷款20万元用于购买住房，采用等额本金还款法，期限10年，年利率为5%，李先生首月还款的金额为（）元。2010年5月真题A 2600B 2800C 2500D 2400答案 C解析 等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式如下：每月还款额=贷款本金还款期数+（贷款本金一已归还贷款本金累计额）月利率，将题中数据代入上式得，李先生首月还款金额=200000/120+（200000-0）5%/12=2500（元）。45.单选题 商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的()成本。2012年6月真题A 注册资本B 经济资本C 会计资本D 监管资本答案 B解析 贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需经济资本的成本，在数值上等于经济资本与股东最低资本回报率的乘积。46.多选题 商业银行需要定期对因()所产生的现金流量及期限变化进行预测和分析，力图准确判断未来特定时段的资金净需求。A 资产B 负债C 债券市场D 表外项目E 股票市场答案 A,B,D解析 商业银行应当定期对因资产、负债及表外项目变化所产生的现金流量及期限变化进行预测和分析，力图准确判断未来特定时段的资金净需求。商业银行除了监测在正常市场条件下的资金净需求外，还有必要定期进行压力测试，根据不同的假设情况(可量化的极端范匿)进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况。47.单选题 以下关于退休规划表述正确的是( )。 2010年10月真题A 投资应当非常保守B 对收入和费用应乐观估计C 规划期应当在五年左右D 计划开始不宜太迟答案 D解析 退休养老收入来源包括：社会养老保险;企业年金;个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。因此，理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。48.单选题 （ ）必须对股东会负责，接受股东会监督。A 股东大会B 董事会C 监事会D 公司经理答案 B解析 董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。49.多选题 依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有( )。A 询问有关单位和个人，要求说明有关情况B 对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以封存C 对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D 冻结违法单位和个人的有关账号E 查阅、复制有关财务会计等文件答案 A,B,E解析 根据银行业监督管理法，中国银监会及其派出机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查：进入银行业金融机构进行检查;询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明;查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存;检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。50.单选题 一般来说，货币市场工具往往被当作( )的等价物。 2013年11月真题A 现金B 基金C 债券D 股票答案 A解析 货币市场包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。这些市场上的交易工具期限较短，可以随时在市场上出售变现，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被称为准货币。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.多选题 下列属性中，属于货币政策中介目标选择标准的有（）。A 间接性B 可控性C 可测性D 相关性E 外生性答案 B,C,D2.单选题 财务公司（ ）是指财务公司向消费者发放的以消费成员单位产品为目的的贷款。A 对成员单位办理贷款B 同业资产业务C 成员单位产品的消费信贷业务D 对成员单位办理融资租赁答案 C解析 财务公司办理成员单位产品的消费信贷业务：财务公司向消费者发放的以消费成员单位产品为目的的贷款。3.判断题 商业银行采用高级的风险计量方法一定能够降低监督资本要求。() 2010年10月真题A 错B 对答案 A解析 为鼓励商业银行提高风险管理和计量水平，巴塞尔委员会提出采用较高级别的计算方法，能够相应降低商业银行的监管资本要求。但商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，应当意识到，高级量化技术随着复杂程度增加，通常会产生新的风险，如模型风险，因而采用高级的风险计量方法并不一定能够降低监督资本要求。4.单选题 对银行业自律组织的活动进行指导和监督的是( )。A 银监会B 保监会C 证监会D 中国人民银行答案 A5.判断题 借款企业用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的，属于挪用银行贷款的行为。( ) 2013年6月真题A 错B 对答案 B解析 挪用贷款的情况一般包括：用贷款进行股本权益性投资；用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务；套取贷款相互借贷牟取非法收入；借款企业挪用流动资金搞基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损，或者用于职工福利。6.多选题 某中国出口商将于3个月后收到货款100万美元，为规避汇率风险，该出口商可以在当前利用的金融衍生工具有()。A 远期外汇交易合约B 货币期货C 货币互换D 期权E 即期外汇交易答案 A,B,D解析 A项，远期外汇交易合约是由交易双方约定在未来某个特定日期，依交易时所约定的币种、汇率和金额进行交割的外汇交易，是最常用的规避汇率风险的方法;B项，货币期货是指以汇率为标的的期货合约，目的是规避汇率风险;C项，货币互换是指交易双方基于不同的货币进行的现金流交换，不同货币本金的数额由事先确定的汇率决定，且该汇率在整个互换期间保持不变;D项，期权交易的标的可以是外汇，因此该出口商可买人一个以美元为标的资产的卖方期权，从而规避汇率风险;E项，即期外汇交易不是金融衍生工具。7.多选题 风险监管代表着国际银行业监管发展的趋势和方向，它在实践中发挥的重要作用主要表现在()。A 能更好地了解机构的风险状况和管理素质，具有前瞻性B 可根据每个机构的风险特点进行设计检查，更有计划性和灵活性C 能减少低风险业务的测试量和重复劳动，具有针对性D 能使得现场检查和非现场监管分工更清晰、结合更紧密E 提高银行管理层对风险管理的关注程度，同时也提高管理层对监管的认同感，形成共识和良性互动答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，风险监管的重要作用还包括：风险为本的监管把重心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上，理顺了监管者和银行管理层各自的职责，对银行管理层的风险管理责任提出了更高的期望和要求。8.判断题 期权和期权性条款都是在对期权卖方有利而对期权买方不利时执行。()A 错B 对答案 A解析 一般而言，期权和期权性条款都是在对期权持有者(买方)有利时执行。9.判断题 商业银行大多通过客户分层、差别化服务培养客户的忠诚度和销售产品，对于等级越高的客户，银行会提供越丰富的服务内容。( )A 错B 对答案 B解析 商业银行大多通过客户分层、差别化服务培养客户的忠诚度和销售产品，对于等级越高的客户，银行会提供越丰富的服务内容。一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。10.单选题 按照巴塞尔协议，下列各项属于违约的是()。A 债务人实质性信贷债务逾期60天以上(含)B 银行将贷款出售并相应承担了经济损失C 银行对债务人的一笔贷款应计利息纳入表内核算D 银行将债务人列入高风险类别答案 B解析 按照巴塞尔协议，A项，债务人实质性信贷债务逾期90天以上(含);C项，银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算;D项，银行将债务人列入破产企业或类似状态的;才可定义为违约。11.单选题 绩效薪酬是商业银行支付给员工的业绩报酬和增收节支报酬，主要根据( )来确定。2016年5月真题A 当年经营业绩考核结果B 同业水平C 员工工龄D 劳动投入答案 A解析 根据商业银行稳健薪酬监管指引第七条，绩效薪酬是商业银行支付给员工的业绩报酬和增收节支报酬，主要根据当年经营业绩考核结果来确定。绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求。12.判断题 信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，对借款人历史数据的要求较低。()A 错B 对答案 A解析 信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。信用评分模型对借款人历史数据的要求较高，商业银行需要建立起一个包括大多数企业历史数据的数据库。13.判断题 在有限资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择。（）A 错B 对答案 B解析 无解析14.单选题 某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是()。2009年10月真题A 给予企业10%的利率优惠B 允许企业贷款到期后一次性还本付息C 将该笔贷款期限延长半年D 要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品答案 D解析 贷款重组主要包括但不限于以下措施：调整信贷产品，包括从高风险品种调整为低风险品种，从有信用风险品种调整为无信用风险品种，从项目贷款调整为周转性贷款，从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种，从部分保证的品种调整为100%保证金业务品种或贴现;减少贷款额度;调整贷款期限(贷款展期或缩短贷款期限);调整贷款利率;增加控制措施，限制企业经营活动。D项，根据公司法的规定，有限责任公司股东以其出资额为限承担责任。董事长作为公司股东，无需以其个人财产为企业债务进行抵押。15.判断题 银行监督是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。( )A 错B 对答案 A解析 银行监督是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时的信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险;同时，对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展。题千是银行管理的内容。16.多选题 销售保单利益不确定的保险产品，存在（ ）情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。A 趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍B 年期交保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期交保费超过投保人家庭月收入的20%C 保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过70D 保费额度大于或等于投保人保费预算的150%答案 A,B,D解析 选项C, 保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过6017.判断题 借款期限越长，每期还款额越少，总还款额越少。（）A 错B 对答案 A解析 借款期限越长，每期还款额越少，总还款额越多。18.判断题 预测资本充足率需要对分子风险加权资产以及分母监管资本进行正常情景和压力情景的预测。()A 错B 对答案 A解析 资本规划的核心是预测未来的资本充足率，预测资本充足率需要对分子监管资本以及分母风险加权资产进行正常情景和压力情景的预测。19.单选题 出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，处（ ）万元以下罚款。A 1B 2C 3D 5答案 A解析 出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，处1万元以下罚款。20.多选题 产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在()等方面存在不完善、不健全等问题。A 业务管理框架B 数据信息质量C 风险管理要求D 权利义务结构E 内部系统安全答案 A,C,D解析 内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行面造成的损失，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。其中，产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在不完善、不健全等问题。21.单选题 下列对操作风险识别方法的说法错误的是()。A 商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对操作风险进行全面的识别B 自我评估的主要目的是加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理C 利用自我评估法能够对风险成因、风险类别和风险损失进行逻辑分析和数据统计D 因果分析模型可以识别哪些风险因素与风险损失具有最高的关联度答案 C解析 C项，在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险类别和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。22.单选题 关于合作机构风险的防范，下列说法错误的是（）。A 严格审查经销商的信用水平B 固定合作担保机构的担保额度C 对由专业担保机构担保的贷款，实时监控担保方是否保持足额的保证金D 与保险公司的履约保证保险合作答案 B解析 B项，为了防控风险，按照银行的相关要求，应严格控制合作担保机构的准人，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度，而不是固定其担保额度。23.多选题 个人贷款的特征有（）。2015年10月真题A 风险水平较低B 还款方式灵活C 贷款便利D 收益水平较高E 贷款品种多、用途广答案 B,C,E解析 在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务。个人贷款的特征有：贷款品种多、用途广；贷款便利；还款方式灵活；低资本消耗。24.多选题 关于市场约束和信息披露，下列表述正确的有()。A 银行业是通过承担风险来获得收益、推进储蓄向投资转移的中介机构，银行承担的风险状况以及内部对于风险的识别、衡量、监控等程序的完整性和充足性，直接影响到银行业的经营状况，进而影响到对股东的投资回报、金融体系的稳定等B 巴塞尔委员会认为，如果商业银行能够建立一套完善的信息披露体系，并将相关的适用范围、资本和风险披露及评估内容加以公布，那么市场上的利益相关者就可以利用自身力量通过市场手段来对银行进行评价，从而突出金融机构的盈利性C 巴塞尔委员会对风险披露提出了两点附加考虑：第一，信息披露应该特别考虑到银行所采用的各种内部模型;第二，建立一种共同的披露框架是将银行风险披露告知市场的有效途径D 在市场约束和信息披露过程中，风险信息居于最为关键的地位E 信息披露是市场约束发挥作用的基础答案 A,C,D,E解析 B项，巴塞尔委员会认为，如果商业银行能够建立一套完善的信息披露体系，并将相关的适用范围、资本和风险暴露及评估内容加以公布，那么市场上的利益相关者就可以利用自身力量通过市场手段来对银行进行评价，从而强化金融机构在安全性、流动性、盈利性上的平衡。25.多选题 政策性银行包括（ ）A 国家开发银行B 中国进出口银行C 中国农业发展银行D 金融资产管理公司E 贷款公司答案 A,B,C解析 无解析26.多选题 下列关于贵金属投资交易风险的描述，正确的是( )。A 贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损B 建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损C 根据亏损的程度，投资者必须无条件随时追加保证金D 未追加保证金则其持仓将会被强行平仓E 投资者必须承担由被强行平仓造成的全部损失答案 A,B,D,E解析 投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损。若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损，根据亏损的程度，投资者必须有条件满足随时追加保证金的要求，否则其持仓将会被强行平仓，投资者必须承担由此造成的全部损失。27.单选题 下列关于VaR的描述，正确的是()。A 风险价值与损失的任何特定事件相关B 风险价值是以概率百分比表示的价值C 风险价值是指可能发生的最大损失D 风险价值并非是指可能发生的最大损失答案 C解析 A项，风险与持有期和给定的置信水平相关;B项，风险价值不用百分比表示;D项，风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对资产价值造成的最大损失。28.单选题 商业银行向一家风险权重为50%的公司提供了100万元的贷款，为了满足资本充足率的要求，该银行为此贷款所需持有的资本应至少为()。2009年10月真题A 1万元B 2万元C 4万元D 8万元答案 C解析 商业银行的资本充足率不得低于8%，资本充足率应在任何时点保持在监管要求比率之上。则该银行为此贷款所需持有的资本应至少为：10050%8%=4(万元)。29.单选题 下列各项中，应列入商业银行二级资本的是()。A 未分配利润B 二级资本工具及其溢价C 盈余公积D 一般风险准备答案 B解析 在巴塞尔协议中，监管资本包括一级资本和二级资本。其中，一级资本又包括核心一级资本和其他一级资本。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计人部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计人部分。其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价、少数股东资本可计人部分。二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。30.单选题 客户风险管理的手段除了风险预防，还有( )。A 风险控制B 风险化解C 风险补偿D 风险消灭答案 B解析 客户风险管理手段包括风险预防和风险化解。风险预防是通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素，达到防患于未然的目的;风险化解就是采取一定的手段来分散、消减和转移风险。31.多选题 一般来说，货币型理财产品的特点主要有()。A 风险性高B 收益性高C 资金赎回灵活D 安全性高E 投资期短答案 C,D,E解析 货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券以及法律法规允许投资的其他金融工具。其特点是投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等。该类产品通常被作为活期存款的替代品。32.多选题 董老板打算投资100万元，希望在若干年后可以变成200万元，如果按照72法则估算，他需要选定( )的金融产品，可大致达到预期目标。2015年10月真题A 4.5投资回报率，16年期限B 4投资回报率，17年期限C 3投资回报率，24年期限D 6投资回报率，12年期限E 8投资回报率，9年期限答案 A,C,D,E解析 金融学上的72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通货膨胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需时间。选项A，以45的投资回报率，需要7245=16(年)，资产