绪论三保险条款介绍说明

n介绍3种保险险种条款，让同学对保险加深感性认识。并结合本条款讲解教材第四章（保险合同的订立与生效、履行、变更及争议处理）(平保寿发200461号，2004年9月经保监会核准备案)n在本条款中，“您”指投保人，“我们”、“本公司”均指中国平安人寿保险股份有限公司。nn本主险合同自我们同意承保、收取首期保险费并签发保险单开始生效，具体生效日以保险单所载的日期为准。本主险合同生效日以后每年的对应日是保单周年日。保单年度、保险费应交日均以该日期计算。如果当月无对应的同一日，则以该月最后一日作为对应日。n自您签收本主险合同之日起，有10天的犹豫期。如果您在此期间提出撤销合同，需要填写书面申请书，并提供您的保险合同及身份证明，我们会无息退还您所交的全部保险费。自您书面申请解除合同之日起，本主险合同即被撤销，我们自始不承担保险责任。nn本主险合同的保险期间为终身，自本主险合同生效日起至本主险合同约定终止时止。n（1）基本保险金额本主险合同的基本保险金额由您在投保时与我们约定并在保险单上载明。若该金额发生变更，则以变更后的金额为基本保险金额。n（2）保险金额本主险合同的保险金额等于基本保险金额。n在本主险合同有效期内，我们承担如下保险责任：nn从本主险合同生效（或最后复效）之日起90天内，被保险人因疾病发生下列情形之一的：n（一）身故，n（二）“”（见9.2）或“”（见9.3），n（三）因导致“一类重大疾病”或“二类重大疾病”的相关疾病就诊，我们不承担保险责任，扣除（见9.5）后退还保险费，本主险合同终止。这90天的时间称为等待期；被保险人因（见9.6）发生上述3项情形之一的，无等待期。如果在等待期后发生保险事故，我们按照下列方式给付保险金：n被保险人经（见9.7）诊断初次发生“一类重大疾病”，我们按照保险金额的80%给付“一类重大疾病保险金”。“一类重大疾病保险金”只给付1次。n被保险人经医院诊断初次发生“二类重大疾病”，我们按照保险金额的20%给付“二类重大疾病保险金”。“二类重大疾病保险金”只给付1次。如被保险人在年满3周岁前初次发生“一类重大疾病”或“二类重大疾病”，上述“一类重大疾病保险金”或“二类重大疾病保险金”将乘以下表所对应的比例给付：n被保险人初次发生“重大疾病”（见8.1）的年龄给付比例n0至1周岁25%n1至2周岁（含1周岁）50%2至3周岁（含2周岁）75%当保险金额扣除已给付的重大疾病保险金后的余额为零时，本主险合同终止。n被保险人身故，我们按保险金额给付“身故保险金”，本主险合同终止；n如果我们已给付“一类重大疾病保险金”或“二类重大疾病保险金”，我们按保险金额扣除已给付的保险金后的余额给付“身故保险金”，本主险合同终止。n被保险人经医院诊断初次发生“”（见9.1），自（见9.8）起，您不需要交纳本主险合同的以后各期保险费。n因下列情形之一，导致被保险人身故或初次发生“一类重大疾病”或“二类重大疾病”的，我们不承担豁免保险费及给付保险金的责任：n（1）投保人或受益人的故意行为；n（2）被保险人故意犯罪或拒捕、故意自伤；n（3）被保险人服用、吸食或注射毒品；n（4）被保险人在本主险合同生效（或最后复效）之日起2年内自杀；n（5）被保险人酒后驾驶、（见9.9），或驾驶无有效行驶证的机动交通工具；n（6）被保险人患（见9.10）或感染（见9.11）期间；n（7）战争、军事行动、暴乱或武装叛乱；n（8）核爆炸、核辐射或核污染。n（9）保单中特别约定的除外疾病和未告知的既往症；n（10）被保险人因先天性疾病、先天性畸形、变形和染色体异常（以世界卫生组织颁布的疾病和有关健康问题的国际统计分类（ICD-10）为准），于其15周岁的保单周年日前身故或初次发生“一类重大疾病”或“二类重大疾病”。n发生上述第（4）项情形，本主险合同终止，我们退还本主险合同的现金价值。n发生上述其他情形，本主险合同终止，如果您已交足2年以上的保险费，我们退还本主险合同的现金价值；如果未交足2年的保险费，我们在扣除手续费后退还保险费。n您或者被保险人可以指定一人或多人为身故保险金受益人，身故保险金受益人为多人时，可以确定受益人顺序和受益份额，如果没有确定份额，各受益人按照相等份额享有受益权。n您或者被保险人在被保险人身故前可以变更身故保险金受益人，但是需要书面通知我们，由我们在保险单上批注。您在指定和变更身故保险金受益人时，必须经过被保险人书面同意。“一类重大疾病保险金”和“二类重大疾病保险金”的受益人为被保险人本人，我们不受理指定或变更。n您或受益人应在知道或应当知道保险事故发生之日起5天内通知我们。否则，应承担由于通知延迟致使我们增加的勘查、检验等项费用。但因（见9.12）导致的延迟除外。nn在申请保险金时，请按照下列方式办理：由重大疾病保险金受益人填写保险金给付申请书，并须提供下列证明和资料：n（1）保险合同；（2）受益人户籍证明或身份证明；（3）医院出具的附有病理显微镜检查、血液检验及其他科学方法检验报告的疾病诊断证明书；（4）受益人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资n由身故保险金受益人填写保险金给付申请书，并须提供下列证明和资料：n（1）保险合同；（2）受益人户籍证明或身份证明；（3）公安部门或我们认可的医疗机构出具的被保险人死亡证明书；（4）如被保险人为宣告死亡，受益人须提供法院出具的宣告死亡证明文件；（5）被保险人户籍注销证明；（6）受益人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。n我们在收到受益人的保险金给付申请书及上述有关证明和资料后，对确定属于保险责任的，在与受益人达成有关给付保险金数额的协议后10天内，履行给付保险金责任。对不属于保险责任的，向受益人发出拒绝给付保险金通知书。如被保险人在宣告死亡后生还，身故保险金受益人应于知道或应当知道被保险人生还后30天内向我们退还已给付的保险金。n受益人对我们请求给付身故保险金的权利，自其知道或应当知道保险事故发生之日起5年不行使而消灭。受益人对我们请求给付其他保险金的权利，自其知道或应当知道保险事故发生之日起2年不行使而消灭。n您应当按照本主险合同约定向我们交纳保险费。在交纳首期保险费后，您应当按约定的交费日期交纳其余各期的保险费。nn我们保留提高或降低保险费率的权利。保险费率的调整针对所有被保险人或同一投保年龄的所有被保险人。我们进行保险费率调整后，您须按调整后的保险费率交纳续期保险费。n如果您到期未交纳保险费，自保险单所约定的交费日期的次日起60天为宽限期。宽限期内发生的保险事故，我们仍会承担保险责任，但在给付保险金时会扣除您欠交的保险费。n如果您宽限期结束之后仍未交纳保险费，则本主险合同自宽限期满的次日零时起效力中止。n本主险合同保单年度末的现金价值会在保险单上载明。保单年度内的现金价值，您可以向我们咨询。n如果您选择了保险费自动垫交，您在宽限期结束时若仍未交纳保险费，我们将以保险合同的现金价值扣除您尚未偿还的各项欠款之后的余额自动垫交到期应交的保险费，保险合同继续有效。所垫交的保险费视同借款，按照保单贷款利率计算利息。当现金价值扣除各项欠款后的余额不足以垫交一期保险费的，我们将根据现金价值的余额计算保险合同可以继续有效的天数。当现金价值余额为零时，保险合同效力即行中止。条款中所称的“保险合同”包括本主险合同及其附加险合同。n如果您决定不再交纳续期保险费，您可以向我们书面申请办理减额交清。办理减额交清后，本主险合同的基本保险金额将会减少，而您不需要再为本主险合同交纳保险费，本主险合同继续有效。n在本主险合同有效期内，经我们同意，您可以凭保险单向我们申请贷款。贷款金额不得超过保险合同现金价值扣除各项欠款后余额的80%，每次贷款期限最长不超过6个月，贷款利率按我们当时确定的利率执行，并在贷款协议中载明。贷款本息在贷款到期时一并归还。若您到期未能足额偿还贷款本息，则您所欠的贷款本金及利息将作为新的贷款本金计息。当未还贷款本金及利息加上其他各项欠款达到保险合同现金价值时，保险合同效力即行中止。在本主险合同效力中止期间，我们不承担保险责任。n本主险合同效力中止后2年内，您可以申请恢复合同效力。您应填写复效申请书，并按我们的规定提供被保险人的健康声明书、我们指定医疗机构出具的体检报告书及其他相关证明文件，经我们审核同意，双方达成复效协议，自您补交保险费、利息及其他未还款项的次日零时起，合同效力恢复。n应付利息按（见9.13）计算，但本主险合同另有约定的除外。自合同效力中止之日起满2年双方未达成协议的，本主险合同效力终止。已交足2年以上保险费的，我们向您退还本主险合同的现金价值；未交足2年保险费的，我们会在扣除手续费后退还保险费。n您在犹豫期后，可以书面通知要求解除本主险合同，并向我们提供下列证明和资料：（1）保险合同；（2）解除合同申请书；（3）您的身份证明。自我们收到解除合同申请书之日起，本主险合同终止。我们在收到上述证明和资料之日起30天内向您退还本主险合同的现金价值，如果您未交足2年的保险费，我们会在扣除手续费后退还保险费。订立本主险合同时，我们会向您明确说明本主险合同的条款内容，特别是责任免除条款。我们会就您或被保险人的有关情况提出书面询问，您或被保险人应当如实告知。如果您或被保险人故意不履行如实告知义务，我们有权解除本主险合同；对于本主险合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。您或被保险人因过失未履行如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本主险合同；对保险事故的发生有严重影响的，对于本主险合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但在扣除手续费后退还保险费。n（1）被保险人的年龄以（见9.14）计算。本主险合同接受的投保年龄为0周岁(指出生满28天且已健康出院的婴儿)至55周岁。（2）您在申请投保时，应将被保险人的真实年龄在投保书上填明，如果发生错误按照下列方式办理：您申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合本主险合同约定投保年龄限制的，我们可以解除合同，但是自本主险合同生效之日起超过2年的除外。对于解除合同的，我们将在扣除手续费后向您退还保险费。n您申报的被保险人年龄不真实，致使您实交保险费少于应交保险费的，我们有权更正并要求您补交保险费及利息（按本条款约定利率计算）。若已经发生保险事故，在给付保险金时按实交保险费和应交保险费的比例给付。您申报的被保险人年龄不真实，致使您实交保险费多于应交保险费的，我们会将多收的保险费无息退还给您。n我们在给付各项保险金、退还现金价值或返还保险费时，如果您有欠交的保险费或其他未还清款项，我们会在扣除上述欠款及应付利息后给付。应付利息按本条款约定利率计算，但本主险合同另有约定的除外。n在本主险合同有效期内，经您与我们协商一致，可以变更本主险合同的有关内容。变更本主险合同的，应当由我们在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由您与我们订立书面的变更协议。为了保障您的合法权益，您的住所或通讯地址变更时，请及时以书面形式通知我们。若您未以书面形式通知我们，我们按本主险合同载明的最后住所或通讯地址发送的有关通知，均视为已送达给您。n本主险合同履行过程中，双方发生争议不能协商解决的，可以达成仲裁协议通过仲裁解决，也可直接向签发保险单的本公司分支机构所在地法院提起诉讼。n重大疾病是指被保险人初次发生符合下列定义的疾病，或初次接受符合下列定义的手术。n“一类重大疾病”是指下面列出的20种重大疾病：n指以不可控制的恶性细胞生长和扩散以及组织浸润为特征，经组织病理学检验确定符合世界卫生组织公布的“国际疾病和死因分类”标准归属于恶性肿瘤的疾病。但以下疾病除外：（1）第一期何杰金（HODGKIN）氏病；（2）慢性淋巴性白血病；（3）原位癌；（4）恶性黑色素瘤以外的各种皮肤癌；（5）早期前列腺癌（分级为T1级，包括T1a及T1b）。该类疾病的本条款约定确诊日以明确诊断该类疾病的病检标本提取日为准。n指因冠状动脉急性、机械性阻塞所导致的持久而严重的心肌缺血坏死。但因微小梗塞所致的急性心肌梗塞（NSTEMI）除外。其诊断必须同时满足下列3项条件：（1）典型的胸痛症状；（2）最近心电图的异常变化显示有急性心肌坏死；（3）心肌酶明显增高。n指由于脑血管的突发病变导致脑血管出血、栓塞、梗塞，因此造成永久性神经功能障碍。永久性神经功能障碍指事故发生180天后经脑神经科（见9.15）鉴定仍残留下列一种或一种以上障碍：（1）一肢以上感觉或运动功能完全丧失；（2）两肢以上感觉或运动功能障碍而无法自理日常生活；所谓无法自理日常生活指食物摄取、入厕、穿脱衣服、起居、步行、入浴等都不能自理，需要他人加以扶助的状态。（3）植物人状态；（4）完全丧失言语或咀嚼功能。n指被保险人由于相应器官功能丧失，已经实施的肾脏、心脏、肺、肝脏或骨髓移植手术。nn指经肾脏病科医师明确诊断，因两个肾脏发生慢性且不可复原的衰竭，且已经接受持续10个星期以上定期腹膜或血液透析治疗。n指因中枢神经系统脱髓鞘而导致的不可逆的身体部位的功能障碍，需由神经科医师提供明确诊断，并有CT或核磁共振检查结果诊断报告。不可逆的身体部位功能障碍指诊断为功能障碍后已经持续180天以上。由神经科医师提供的明确诊断必须同时包含下列内容：（1）明确出现因视神经、脑干和脊髓损伤而导致的临床表现；（2）神经系统散在的多部位病变；（3）有明确的上述症状及神经损伤反复恶化、减轻的病史纪录。n由意外伤害或疾病引起器质性损伤，而导致双眼视力（见9.4）丧失。失明包括眼球缺失或摘除、或不能辨别明暗、或仅能辨别眼前手动者。最佳矫正视力低于国际标准视力表0.02，或视野半径小于5度，并由眼科医师出具医疗诊断证明。n因治疗的需要或意外事故所致，两肢或两肢以上完全离断。肢体的“完全离断”是指肢体自腕关节或踝关节以上（靠近躯干端）离断。n由于脑或脊髓疾病或意外伤害而导致两肢或两肢以上，且每肢两个或两个以上大关节功能永久完全丧失，并经神经科医师确认。上肢大关节指肩、肘、腕关节，下肢大关节指髋、膝、踝关节。n经神经科医师明确诊断为帕金森氏病，其诊断必须同时具备下列情况：（1）药物治疗无法控制病情；（2）有进行性功能障碍的表现；（3）被保险人在没有他人协助下无能力独立完成下列3件或3件以上的行为：沐浴、更衣、入厕、摄取食物、上下床或起坐。由于药物或中毒所致的帕金森氏病除外。n型糖尿病为由于胰岛素分泌绝对不足引起的慢性血糖升高，且已经持续性地依赖外源性胰岛素维持180天以上。须经血胰岛素测定、血C肽测定或尿C肽测定，结果异常，并由内分泌科医师明确诊断。并须在本主险合同有效期内，满足下述至少一个条件：（1）已出现增殖性视网膜病变；（2）须植入心脏起搏器治疗心脏病；（3）因坏疽需切除至少一个脚趾。n肝病末期是指肝脏疾病导致的肝硬化。必须同时满足下列全部临床表现：（1）顽固性腹水；（2）肝性脑病；（3）充血性脾大伴脾机能亢进；（4）食道、胃底静脉曲张。由于酒精型肝炎及药物中毒所致的肝功能衰竭除外。n由呼吸科医师明确诊断为原发性肺动脉高压，必须同时满足下列诊断标准：（1）肺血管阻力高于正常值3个单位（PulmonaryResistance）；（2）肺动脉血压不低于40毫米汞柱；（3）肺动脉楔压不低于6毫米汞柱；（4）右心室心脏舒张期末端压力不低于8毫米汞柱。n由医师明确诊断为急性出血性坏死性胰腺炎，并已经进行胰腺组织清除、病灶切除或胰腺部分切除的手术治疗。因酗酒所致的急性出血性坏死性胰腺炎除外。nn意识丧失,对外界刺激和体内需求均无反应,并已经持续使用生命维持系统(包括呼吸机)超过96小时，必须存在永久完全的脑干以上的中枢神经损伤。由于酗酒或滥用药物所致的昏迷除外。n由神经内科或神经外科医师明确诊断为脑内非恶性的肿瘤（但不包括脑囊肿、肉芽肿、血肿、脑动脉瘤、脑静脉瘤），且符合下列条件：（1）已经施行开颅手术切除；（2）经脑CT扫描或核磁共振检查报告明确诊断。n由于骨髓慢性持续性的衰竭而导致的贫血、中性白细胞减少及血小板减少。本病必须经内科血液病医师明确诊断。并满足以下全部3项条件：（1）经骨髓穿刺检查或骨髓活检而证实有骨髓功能衰竭；（2）临床检验符合再生障碍性贫血；（3）已经进行输血或已经采用血液制品、或免疫抑制剂、或骨髓刺激剂、或骨髓移植来治疗该病。申请赔付时必须提供以上各项中相应的医院证明文件或检查报告。由肝炎病毒引起的肝脏亚广泛至广泛性坏死并导致肝功能衰竭。并同时满足以下4项条件：（1）肝脏急速萎缩；（2）坏死区域含盖整个肝叶，只存留原网状结构；（3）肝功能检验结果急速异常的恶化；（4）黄疸迅速加深。由于酒精型肝炎及药物中毒所致的暴发性肝炎除外。n即流行性乙型脑炎，指因乙脑病毒感染所致的中枢神经系统永久性的神经功能障碍。永久性的神经功能障碍指事故发生180天后经脑神经科医师鉴定仍残留下列一种或一种以上障碍：（1）一肢以上感觉或运动功能完全丧失；（2）两肢以上感觉或运动功能障碍而无法自理日常生活；所谓无法自理日常生活指食物摄取、入厕、穿脱衣服、起居、步行、入浴等都不能自理，需要他人加以扶助的状态。（3）植物人状态；（4）完全丧失言语或咀嚼功能。n指根据临床鉴定中新九分法对烧伤程度及烧伤面积的评定标准，烧伤程度为度的面积达到全身体表面积的20或20以上。度烧伤的标准为皮肤（表皮、真皮或皮下组织）全层的损伤，累及肌肉、骨骼，软组织坏死、结痂、最后脱落。n“二类重大疾病”是指下面列出的5种重大疾病：n指为治疗冠状动脉疾病，而开胸实施的冠状动脉搭桥术。心导管球囊扩张术、激光射频技术等其他非开胸手术不包括在此保障范围内。申请赔付时必须提供冠状动脉造影报告显示冠状动脉有严重阻塞。n因意外伤害或疾病引起器质性损伤而导致的言语功能永久完全丧失。由精神疾病及精神因素所致言语功能丧失除外。在0至3周岁保单周年日期间，被保险人言语功能丧失除外。n由意外伤害或疾病引起器质性损伤，而导致双耳听觉功能永久完全丧失。听觉功能的丧失是指语音频率平均听力损失大于90分贝。语音频率为500、1000、2000赫兹。在0至3周岁保单周年日期间，被保险人失聪除外。nn因治疗主动脉疾病，经开胸或剖腹手术而进行的胸、腹部主动脉（不包括其分支血管）切除术或移植术。外伤所致的主动脉受损的手术除外。n为治疗心脏瓣膜病而用人工瓣膜置换1个或1个以上心脏瓣膜的手术。心脏瓣膜的修复、切开和成形术除外。n上述疾病定义中的“永久完全”是指自意外事故发生之日或疾病明确诊断之日起经过180天后，功能仍然完全丧失，但眼球摘除等明显无法复原之情况，不在此限。nn指本主险合同平均承担的本公司营业费用、佣金以及我们依据本主险合同所承担的保险责任所收取的费用3项之和。“扣除手续费后退还保险费”的具体金额见保险单现金价值表上所载明的金额。指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。nn指我们指定的定点医院。我们保留变更定点医院的权利。定点医院发生变更时，我们会书面通知您。n指满足本条款“一类重大疾病”或“二类重大疾病”定义所有条件之日。n指下列情形之一：（1）没有驾驶证驾驶；（2）驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆；（3）驾驶员持审验不合格的驾驶证驾驶；（4）未经公安交通管理部门同意，持未审验的驾驶证驾驶；（5）持学习驾驶证学习驾车时，无教练员随车指导，或不按指定时间、路线学习驾车；（6）持学习驾驶证或实习期在高速公路上驾车；（7）公安交通管理部门规定的其他无有效驾驶证驾驶的情况。n指后天性免疫力缺乏综合症。n指后天性免疫力缺乏综合症病毒。后天性免疫力缺乏综合症的定义应按世界卫生组织制定的定义为准，如在血液样本中发现后天性免疫力缺乏综合症病毒或其抗体，则可认定为感染艾滋病或艾滋病病毒。n指不能预见、不能避免、不能克服的客观情况。nn按“计息期间人民银行每月第一个营业日适用的人民币6个月期贷款利率平均值与4.5%之较大者”计算。nn以法定身份证明文件中记载的出生日期计算。n指在医院内行医并拥有处方权的医师，也指在被保险人接受诊断、医疗、处方或手术的地区内合法注册且有行医资格的医师。n