信贷风险排查报告范文

信贷风险排查报告范文关于贷款全面核对及风险排查情况汇报根据本单位某某年案件防控治理工作实施方案及本单位案件防控工作 领导小组意见，本社于6 月下旬开始组织全体外勤人员，对辖区内全部企 业、农户贷款进行全面核对，以4 月末贷款余额为基数，具体开展了以下 几项工作：一、建立贷款核对领导小组当家主任为这次案件防控核对领导小组组长，全体外勤为小组成员， 严格要求对这次贷款核对负责，并确保核对的真实性。二、核对方式这次贷款核对采用交叉核对，当家主任负责全部企业贷款及20 万元 以上自然人贷款核对，20 万元以下的自然人贷款实行交叉核对，原贷款 调查人不得负责自己经手贷款的核对。三、贷款核对结果情况截止某某年 4 月末各项贷款余万元，其中：工商业贷款万元，农户贷 款万元。工商业贷款万元中，正常工业贷款户26 家，余额万元，全部核对到 位。逾期工业贷款户1 户，余额为150万元，企业关停未能核对，本社依 法诉讼，某某年4 月 28 日通仁民二初字第0016 号民事调解书。呆滞工业 贷款1 户，余额万元，该店借款发生于某某年3 月25 日，于某某年底关 停，该借款某某年5 月27日核销。农户贷款万元，分以下几方面核对：1、10 万元以内 43 户，核对余额万元；2、10-20 万元 43 户，核对余额万元；3、20 万元以上 15 户，核对余额万元；4、借款人员外出由配偶代签字 6 户，核对余额万元；5、4月 30日后至核对日已归还未续借贷户15 户，未核对万元。6、未核对贷款户1 户，余额为万元，无法找到该贷户，该贷户借款 共 2 笔，某某年 5 月 15 日到期 5 万元，某某年 10 月 20 日到其万元，5 月份到期贷款途期后，本社与担保人协商，由担保人于某某年6 月30 日 归还该笔借款。7、历年农户呆滞贷款 8 户，余额为万元，这些贷款发生在1996 年至某某年之间，无法核对，已于今年5月底核销。四、通过这次贷款核对，本社组织全体外勤人员再次深入排查，未发 现违规贷款及借名贷款，并确保在今后的工作中，严格执行信贷政策、原 则，坚持“三查”制度，坚持三岗运作，对照贷款条件，严格贷款操作程 序，规范信贷操作行为，合规操作，加强贷款风险防范，杜绝各类案件发 生。某银监分局：根据某银监局关于银行信贷领域案件隐患风险提示的通知要求， 某行深入、细致地对信贷业务进行了全面风险排查，现将排查情况汇报如 下：一、组织情况对于此次排查工作，某行领导高度重视，及时组织召开专题会议，下 发排查通知，提出工作要求。要求认真学习通知要求，制定排查方案，明 确排查范围及标准，以 100 万元以上大额不良贷款、涉诉贷款为排查重点 以风险全覆盖为原则，以规范行为、防范案件、查找问题、解决问题为出 发点，从查业务、查行为入手，认真开展此次排查工作，及时发现苗头隐 患，严控信贷风险。二、排查情况贷款基本情况截至 201 某年末，某行共有贷款某户某笔，金额某亿元。其中五级类 正常贷款某户某笔，金额某亿元，五级类不良贷款某户某笔，金额某亿元， 不良占比某%。逾期类贷款某户某笔，金额某亿元。制度情况一是梳理与完善各项制度，做到有章可循。近年来，某行制定出台了 某银行信贷管理基本制度，对信贷业务操作管理、信贷资产风险管理、信贷人员管理等作了明确规定，规范信贷行为。 严格执行“三个办法一个指引”贷款新规，制定下发了固定资产贷款管 理办法、流动资金贷款管理办法、个人贷款管理办法等相关配 套制度。重新设置了专用合同文本，对资金合法用途、借款人承诺事项、 发放的条件、支付的方式和违约责任等进行了明确规定。二是明确审批职责，严格审批流程。某行制定了信贷业务审批管理 办法，规范信贷业务审批管理流程，分级、分权限进行审批与管理，实 现相互制约和配合。通过对贷款管理情况进行排查，某行在日常贷款管理中能按规定执行 各项规章制度，未发现存在违规、违纪发放贷款现象。不良贷款排查情况对信贷人员履职行为进行排查此次共对某行某名信贷人员尽职履职行为进行了排查，防止由于信贷 人员不履职造成的不良贷款形成原因。排查组一是与各支行负责人座谈交 流，了解信贷人员日常工作表现是否勤勉尽职。二是与信贷人员座谈，了 解其基本情况和思想动态，使信贷人员明白什么能做，什么不能做，做到 自觉规范从业行为，遵守职业道德，防范从业风险。三是通过现场查看， 了解信贷人员操作流程是否合规。四是做到负责人“了解你的员工”，使 员工牢记禁止性规定，坚守道德底线，不触犯法律，廉洁、合规从业，努 力创造合规工作氛围。三、排查结果今后，某行在贷款管理方面将继续严格执行各项金融政策及各项规章 制度，同时，继续加强对信贷人员职业操守教育、岗位培训及履职调查， 对信贷员异常行为进行动态分析监测，防止内外勾结造成贷款风险隐患， 确保我行信贷资产安全。某银行某年某月某日隆回县农村信用合作联社信贷风险排查报告为防范信贷风险，强化信贷管理，提高信贷资产质量，化解存量贷款 风险，根据湖南省农村信用社信贷风险排查工作方案、湖南省农村 信用社联合社办公室关于认真做好信贷风险排查工作的通知文件精神， 结我县农村信用社实际，认真进行了信贷风险排查，现将信贷风险排查工 作报告如下：一、基本情况我县联社现有49 个营业网点，152名信贷员，截止到某某年4 月 31 日各项存款万元，各项贷款某某15 万元，其中信贷管理系统反映的不良 贷款39855万元。总共贷款笔数33386数，其中抵押贷款475 数，金额 46862 万元，保证贷款 14246 数，金额万元。某某年 1 至 4 月份累放各项 贷款 34780 万元，累收各项贷款24734 元，存贷比例%。二、组织领导为落实信贷风险排查工作，加大排查力度，县联社成立以理事长唐耀 国同志为组长，联社主任钱飞长、监事长贺显荣、联社副主任陈会隆、卿 柱刚同志为副组长，业务发展部、信贷审查部、资产风险管理部、稽核审 计部、监察室等负责人及各网点主任为成员的信贷风险排查领导小组，负 责此项工作的指导、督查和推动。各网点要成立信贷风险排查小组，网点主 任为组长，会计、信贷员为成员，按照湖南省联社的信贷风险排查工作要 求，对本网点所有贷款逐笔风险排查。三、排查内容对新放贷款风险排查。为提高新放贷款质量，加强新放到期贷款管理 对某某年1 月 1 日以后发放的贷款逐笔进行了风险排查，主要排查了新放 贷款结构、贷款质量、新放贷款的隐性风险，贷款投向是否符合国家产业 政策与信贷政策，控制“两高一剩”行业信贷资金投入，“三农”贷款与 中小微企业贷款增速是否达到各项贷款增速水平。对不良贷款风险排查。主要排查了不良贷款有无隐含正常贷款、不良 贷款进帐审批流程是否合规、不良贷款责任追究是否到位、到期贷款是否 及时催收、不良贷款是否丧失诉讼时效、借款人故意逃废债务是否采取措 施挽回损失、内外勾结造成信用社债权丧失等。置换贷款风险排查。主要排查了是否有借置换之机恶意逃废员工、关 系人债务行为、是否有虚假置换不良贷款、是否置换了假冒名贷款及违规 自借贷款等。对贷款风险分类管理是否符合规定，审批程序是否合规；是否按国家 宏观经济调控政策调整信贷投向，对国家限制行业的信贷投入是否有效的 控制；是否按“三个办法一指引”的要求落实委托支付，是否加强对贷款 资金使用的有效监管；是否制定贷款业务管理办法和操作流程，是否实行 审贷分离制度等。四、存在问题通过此次贷款风险排查，呈现出信贷领域中的一些问题，同时也暴露 了农村信用社贷后管理与贷款资金使用跟踪管理的薄弱环节，信贷员的自 身素质高低影响到信贷资产质量。某某年后新放贷款至检查日余额万元， 形成风险贷款有291 笔，金额万元；不良贷款至检查日余额39855万元， 形成风险贷款有 4578 笔，金额万元；抵押贷款至检查日余额 46862 万元 形成风险贷款有4 笔，金额 67 万元；保证贷款至检查日余额万元，形成风险贷款有591 笔，金额某某万元；置换贷款至检查日余额7344 万元，形成风险贷 款有 0 笔，金额 0 万元；假冒名贷款至检查日余额万元，形成风险贷款有 573 笔，金额万元；重点领域贷款至检查日无。五、处置措施为化解存量贷款中信贷风险，提升贷款质量，盘活不良资产，提高经 营效益，对排查出的信贷风险提出以下化解风险措施：加大清收加度。根据信用社的实际情况制定风险贷款清收方案，采取 责任清收、行政手段清收、法律手段清收，将风险降到最低限度，逐步化 解信贷领域风险。落实责任力度。以信贷风险排查为契机，对风险贷款处置落实到每个 人，以包收责任人签订清收责任状，限期清收处置到位，与工资挂钩严格 考核。加大追责力度。对“三违”贷款、违规自借贷款、假冒名贷款等，对 相关责任加大追力度，可以执行停岗收贷、专职收贷或退出信贷员队伍。加大考核力度。对不良贷款加大收清考核，提高不良贷款考核分值， 督使信贷员加大到期贷款与不良贷款催收，维护信用社的债权，保持贷款 的诉讼时效。