第三章汽车消费信贷服务

3.1 汽车消费信贷的基本概念汽车消费信贷的基本概念 3.2 我国汽车消费信贷特点与发展我国汽车消费信贷特点与发展 3.3 汽车消费信贷的主要方式汽车消费信贷的主要方式 3.4 汽车汽车消费信贷实务消费信贷实务 汽车消费信贷是消费者贷款消费的形式之一。汽车消费信贷是消费者贷款消费的形式之一。消费信贷消费信贷是银行金融机构以国家金融监管部门是银行金融机构以国家金融监管部门认可的非银行金融机构向消费者发放的主要用认可的非银行金融机构向消费者发放的主要用于购买最终有形商品的贷款，是一种以刺激消于购买最终有形商品的贷款，是一种以刺激消费、扩大商品销售为目的，以特定商品为贷款费、扩大商品销售为目的，以特定商品为贷款标的信贷行为。标的信贷行为。汽车消费信贷汽车消费信贷是用于购买汽车的消费信贷。是用于购买汽车的消费信贷。汽车消费信贷汽车消费信贷是金融机构向申请购买汽车的用是金融机构向申请购买汽车的用户发放的人民币担保贷款，由购车人分期向金户发放的人民币担保贷款，由购车人分期向金融机构归还贷款本息的一种消费信贷业务。融机构归还贷款本息的一种消费信贷业务。汽车信贷已汽车信贷已有近百年的历史，大的有近百年的历史，大的跨国公司都有自己的融资公司为自己的跨国公司都有自己的融资公司为自己的产品销售提供信贷支持。产品销售提供信贷支持。国外 的的个人汽车消费信贷起步比较晚，它是由早个人汽车消费信贷起步比较晚，它是由早期的汽车分期付款销售业务转化而来的，没有银期的汽车分期付款销售业务转化而来的，没有银行的介入，完全由汽车生产厂家和销售商联手操行的介入，完全由汽车生产厂家和销售商联手操作的，目的是扩大自己品牌的销售量。作的，目的是扩大自己品牌的销售量。我国1、消费主体由公车消费向私车消费转变、消费主体由公车消费向私车消费转变2、购车者由高收入者向中等收入者转变、购车者由高收入者向中等收入者转变3、车型选择从大众化向个性化转变、车型选择从大众化向个性化转变 1、中小城市将成为私车发展最快的地区、中小城市将成为私车发展最快的地区 2、二次购车将成为主流消费群体、二次购车将成为主流消费群体 3、汽车后市场成为重头戏、汽车后市场成为重头戏 客户咨询；客户咨询；客户决定购买；客户决定购买；复审；复审；与银行交换意见；与银行交换意见；交首付款；交首付款；客户选定车型；客户选定车型；签订购车合同；签订购车合同；公证，办理保险；公证，办理保险；审查；审查；办理银行贷款；办理银行贷款；车辆上牌；车辆上牌；给客户交车；给客户交车；建立客户档案建立客户档案 银行审批程序：银行审批程序：（1）初审；）初审；（2）终审；）终审；（3）银行信贷部主任审批签字；）银行信贷部主任审批签字；（4）银行行长审批签字；）银行行长审批签字；（5）银行将客户的首付款和贷款转入经）银行将客户的首付款和贷款转入经销商在银行的账户中；销商在银行的账户中；汽车消费信贷的程序管理：汽车消费信贷的程序管理：消费信贷的操作过程大体分为：贷消费信贷的操作过程大体分为：贷款申请、贷前调查、信用分析、贷款的款申请、贷前调查、信用分析、贷款的审批与发放、贷后检查、贷款收回、逾审批与发放、贷后检查、贷款收回、逾期及逾期处理等。期及逾期处理等。宏观层次宏观层次（1）法制制度建设（2）所有权保证制度（3）产权证的制定和发放 微观层次微观层次（1）经销商欺诈风险（2）购车消费者的违约风险（1）完善）完善“银行银行+保险保险+汽车经销商汽车经销商”的汽车信贷模式。的汽车信贷模式。（2）实行消费信贷证券化。）实行消费信贷证券化。（3）根据外部条件，灵活运用各种营销方式，并在简）根据外部条件，灵活运用各种营销方式，并在简便便 贷款手续上下功夫。贷款手续上下功夫。（4）在核准贷款前对消费信贷购车者进行信用评估。）在核准贷款前对消费信贷购车者进行信用评估。（5）银行根据各地区内外部条件的不同区别对待。）银行根据各地区内外部条件的不同区别对待。（6）建立有效的跟踪及催收系统。）建立有效的跟踪及催收系统。（7）适时根据市场需求及价格变动调整按揭乘数）适时根据市场需求及价格变动调整按揭乘数u3.7.1 探索构建新型汽车金融服务体系探索构建新型汽车金融服务体系u3.7.2 促进我国汽车金融公司的建立和发展促进我国汽车金融公司的建立和发展自学