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,政治大學 風險管理學系講座,理財規劃的風險管理,大綱,理財規劃下的風險管理 理財規劃是甚麼? 理財規劃顧問是甚麼? CFP認證制度 美國CFP現況 FPAT現況簡介,理財常識(Financial Literacy)不足，人們將無法負擔未來生活費用!,理財規劃的風險管理,理財常識不足的嚴重,2002年1月22日美國總統布希宣佈成立理財常識總統諮詢委員會,理財常識不足的原因,低估長壽的風險! 不認識理性有限度!,葛林斯潘-我們的新世界,世界要退休了，但我們支應得起嗎？ The World Retires, but can it afford to?,全美第一個嬰兒潮世代凱瑟琳克斯林 去年十月正式退休，揭開美國“銀髮族海嘯”的序幕!,銀髮族海嘯來了!,圖片來源： Mark Wilson/Getty Images,30年後可以為75歲孫子慶生!,Source: Time Magazine, May 29, 2006,八代同堂快樂嗎?,人生七十古“才”稀!,台灣女性,台灣男性,日本女性,日本男性,1951年,2006年,2024年預估,2006年 日本,1.資料來源:行政院主計處公佈的簡易生命表(台灣地區兩性平均餘命) 2. 2024年是最後一批嬰兒潮世代進入退休階段的年度,年齡,生活開銷不停往上爬,資料來源:行政院主計處,醫療費用節節高升,資料來源:行政院主計處,理性有限度,270年後台灣股市的散戶,1720年英國股市的散戶,牛頓說；我能算準天體的運行，卻無法預測人類的瘋狂!,理性不足的例證,*資料來源：Dalbar, quantitative analysis of investor behavior 20032007,理性不足的原因,做夢、過度樂觀 小數法則、抄捷徑、追逐獲利 過度自信、不願認賠 群眾心理、同儕壓力 過度反應媒體報導,歷史上人類最大風險,七成人晚年將沒錢養老送終!,解決的方案,理財規劃! Financial planning!,理財規劃是什麼?,Under-save 儲蓄不夠 Under-insure 保險不夠 Under-invest 投資不夠 “Short of planning，規劃不夠”,多數家庭的問題,理財規劃的價值是,協助客戶實現快樂富足的人生!,幫助客戶面對外在環境變化，做正確的理財決定，讓客戶有足夠的財富享受快樂人生!,理財規劃的目的,理財規劃的步驟,諮商 執行 追蹤修正 *看病先問診! *醫師需經嚴格認證(4E)!,理財需從需要出發,生活方式,報酬,資產配置,風險,個人或家庭 生涯理財目標 短、中、長期需要,個人財富規模 流量 & 存量,投資理財 設定年均目標投資報酬率 低標:戰勝通貨膨脹 高標:滿足生活需求,理財規劃是什麼?,開源,節流,夠不夠?,理財規劃是什麼?,是人生快樂與富足的路徑圖!,理財規劃顧問是什麼?,理財規劃顧問的定位,老虎還需要教練?,理財規劃顧問的定位,理財規劃顧問就是教練，在達成目標生活水平(Lifestyle)前提下，幫助客戶找出潛在問題並提出完整解決之道!,理財規劃顧問的定位,是顧問，不是投資經理人 管理客戶行為，不只是管錢而已 不判讀市場短期變化，挑選熱門商品 專業與道德贏得客戶的信賴,理財規劃顧問的定位,完全參與(Involve) 知道發生了什麼(Informed) 掌握自己的未來(In control),為客戶創造的價值,職業道德 溝通能力 規劃能力 作業流程效率化及標準化 資產配置與篩選管理公司,顧問成功的要件,客戶忠誠度高 管理客戶大部份資產 在客戶同意下收入更高,理財規劃顧問業潛力,理財規劃顧問的箴言,“人們想要處理錢的方式，總是和需要處理錢的方式完全相反。 說服他們去做完全違背直覺，做需要做的，而不是想要做的事，這種行為我稱之為銷售。” Nick Murray 澳洲理財規劃顧問協會全國年會講稿 1995年墨爾本,CFP認證制度,CFP認證制度歷史,1973年全球第一批42位CFP於美國誕生 1991/1992年澳洲、日本加入 2003台灣成為CFP Board of Standards第17個會員組織 2004年國際組織FPSB正式成立負責美國境外的CFP認證，目前有23個會員國 2004年台灣舉行第一次CFP測驗(中文) 目前台灣有7,805人/20,859人次參加教育訓練，514位認證理財規劃顧問(CFP),FPSB會員國(23),亞洲：澳洲、紐西蘭、香港、日本、新加坡、馬來西亞、印度、韓國、台灣、中國、印尼、泰國 歐洲：英國、法國、德國、瑞士、奧地利、荷蘭、愛爾蘭 3.美洲：加拿大、巴西、美國 非洲：南非 *斜體字國家為2007年成為FPSB會員,全球CFP人數成長,美國CFP的現況,美國CFP的收入,美國CFP的收入來源,美國CFP工作滿意度,2007年調查顯示： CFP對工作滿意度平均在3.7分，較前一年3.6分為高 99%的CFP滿意度在3分(27.1%)及4分(71.9%) *1分:非常不滿意，2分:不滿意，3分:滿意，4分:非常滿意,美國CFP工作滿意度,美國CFP對自己最滿意的是； 幫助客戶改善他們的生活!,CFP的價值,堅持作對的事 是客戶的教練、永久的朋友 關心客戶心中的平安喜樂 不會幫助客戶短期致富 願意回饋社會,FPAT現況簡介,FPAT介紹,非營利，訂定標準 設定CFP認證標準的機構，訂定科目及大綱，不編教材、不授課 會員制，不強要求CFP加入FPAT 推廣理財知識(Financial Literacy),FPAT工作重點,嚴守CFP專業水平 提升CFP知名度 推廣理財常識 協助弱勢族群認識理財規劃 3.加強會員服務 4.推動區域合作及交流,台灣CFP職業統計,兩岸三地跨區認證,2006年10月大陸開辦跨區認證，台港地區CFP參與培訓與通過考試後，獲得大陸頒發的CFP 2007年6月香港跟進開辦跨區認證培訓與考試 台灣俟兩岸關係回春後再議,兩岸三地跨區認證,台灣有115位CFP取得大陸認證，28位CFP取得香港認證，同時取得臺中港三地認證者有25位 臺中港跨區認證之CE時數計算，兩岸三地同意相互承認,FPAT行銷推廣活動,於2007年新成立了行銷推廣委員會 11位CFP義工擔任委員 積極動員CFP，義務推廣客戶權益優先及正確理財觀念,舉辦弱勢族群理財講座 加強與媒體互動與合作 出版理財規劃專刊 提供社會大眾理財義診,FPAT行銷推廣活動,A.中學生理財宣導講座； 2007與台北市家長協會合作舉辦14場以國、高中生及家長為對象的青少年理財教育講座 2008年，由中南部繼續推展，6月5日與台中豐原國中舉辦17場青少年理財宣導講座,理財講座,B. 大學生理財宣導講座； 今年已先後於東海、中興、靜宜、長榮、成功、義守、高雄第一科技、高雄應用科技等大學舉辦30場理財講座 下半年將與北部地區大專院校舉辦系列講座，中南部持續擴大辦理,理財講座,C. 弱勢族群的理財教育宣導； 2007/8年爲新竹、台中市身心障礙協會志工、義工舉辦債務管理講座，並將辦理信託管理、親子理財等講座 與金管會洽商擴大針對弱勢社會大眾提供理財講座,理財講座,計畫舉辦理財義診活動，透過CFP的專業，讓弱勢族群有機會了解生活應具備的基本理財常識，以改善弱勢族群生活品質,理財義診,劉凱平, CFP 弘利證券投資顧問股份有限公司總經理 2008年6月11日,謝謝聆聽 Q&A,理財規劃的風險管理,
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