中国工商银行卡业务知识及理财产品介绍

银行卡业务知识及理财产品 介绍,2009年11月,信用卡业务介绍,（一）信用卡产品分类 （二）基本功能 （三）信用卡特色产品 （四）信用卡产品优势,信用卡业务介绍,信用卡产品介绍,（一）信用卡产品分类,（一）信用卡产品分类,按品牌,威士卡,万事达卡,运通卡,银联卡,卡号“”开头,卡号“开头”,卡号“”开头,卡号“”开头,按发行对象,个人卡,商务卡,主卡,副卡,（一）信用卡产品分类,（一）信用卡产品分类,准贷记卡,按信用种类,贷记卡,牡丹双币贷记卡,牡丹单币贷记卡,牡丹信用卡,（一）信用卡产品分类,白金卡,金 卡,按信用等级,普通卡,（一）信用卡产品分类,EMV卡,IC卡(芯片卡),按卡片介质,磁条卡,（二）信用卡基本功能,存取款 转帐 信用消费 代收代付,（二）信用卡基本功能,（二）信用卡基本功能,存取款实时到帐 在工行的网点办理存取款或转帐，资金实时到帐。 无卡存款 只需提供持卡人卡号及姓名即可在网点办理无卡存款业务，简单方便。,（二）信用卡基本功能,紧急取现服务 卡片丢失、毁损时可在在工行的网点办理紧急取现，解燃眉之急。 最及时的挂失处理，实时生效 异地重置密码、启用 基本功能办理跨越区域限制。,（二）信用卡基本功能,小时网上、电话银行服务 我行电话银行为牡丹信用卡提供了卡片启用、帐户查询、转帐还款、积分兑换、临时调额、在线支付、开通/关闭网上交易、电话挂失等功能。 我行网上银行为客户提供了帐户查询、转帐汇款、自助还款（本外、币）、自动还款设置、网上购物、V/M安全验证服务、积分管理、短信定制、卡资料修改、对帐单查询下载、年终结算清单、网上挂失等功能。 电话银行全国漫游 无论身处何地，只需拨通输入区号，即可漫游回家。,（二）信用卡基本功能,还款、购汇方式的多样性 1.您可以通过我行网点还款; 2.自动存款机向信用卡存款； 3.通过ATM转账还款； 4.通过电话银行； 5.网上银行转账还款； 6.指定账户自动还款。即您可以签订自动还款协议，指定人民币账户自动归还用卡欠款，或指定外币账户自动归还国际卡外币账户欠款，或指定人民币账户自动购汇归还国际卡外币账户欠款； 7.他行汇款还款：从工商银行以外的开户银行以汇款方式还款。 推荐“指定账户自动还款”方式！,（二）信用卡基本功能,分期付款 指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由发卡银行向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照每月入账金额进行偿还的业务。 对商户而言：扩大销售，加速流通 对持卡人而言：提前享受产品或服务 对银行而言：扩大利息收入,（二）信用卡基本功能,分期付款 牡丹信用卡分期付款-特色 起点金额低：起点金额为人民币600元，在银行卡同类产品中最低，让您有更多机会使用分期付款。 使用范围广：不限定消费场所，只要刷卡消费，就可办理分期付款。 申办渠道全：可通过指定POS机、95588电话银行或网点柜面三种方式办理，您可任选其一，想分就分。 可选档期多：从三个月到二十四个月的档期，随您规划，任您选择。 还款方式活：既可以按照约定的档期还款，也可随时提前归还。,（三）信用卡特色产品,牡丹白金卡正面的花体“P”和“platinum”是白金卡的标识，牡丹万事达白金卡卡BIN为524047。 适合人群：高端客户,（三）信用卡特色产品,牡丹白金卡,享至尊礼遇 品至上生活,（三）信用卡特色产品,（三）牡丹卡特色产品,牡丹白金卡减免八大类服务费用 挂失手续费 补发新卡手续费 调单手续费 补制对账单费 信函手续费 开具证明手续费 PP卡挂失手续费 PP卡补发新卡手续费,（四）信用卡产品优势,（四）信用卡产品优势,币种 有人民币美元、人民币港币及人民币欧元三种不同组合的帐户选择，满足客户不同结算需求。,（四）信用卡产品优势,特别年费优惠 我行不仅设计了消费积分兑换年费的方式，而且开发了自动免年费功能，只要满足一年内累计消费五笔以上或累计消费金额五千元（或等值外币）以上系统即可自动免除该牡丹信用卡本年年费。（白金卡除外） 工行本地存取款，异地存款零手续费 在工行网点办理本地存取款、异地存款免收手续费。,（四）信用卡产品优势,免费到期还款短信提醒 为避免未及时还款的情况，对于接近还款日但仍未还款的持卡人免费发送还款提醒。 年终财务结算帐单 客户可以随时通过网上银行查询并下载牡丹国际卡主副卡持卡人在上一年全年的交易汇总清单、交易明细清单，还可以分别汇总并下载消费、取现、转账、收费、利息、存款等明细清单，对全年的用卡情况做到心中有数，为家庭理财的年终盘点提供参考。,（四）信用卡产品优势,帐户余额变动免费短信提醒 我行为每一位牡丹信用卡持卡人提供短信实时余额变动提醒服务，客户定制该项功能后，每笔消费、存款、取款、转账都有免费短信及时通知，牡丹信用卡的余额变动将尽在客户掌握之中，便于及时发现错账和防止盗用。 注：需提示客户申请开通！,（四）信用卡产品优势,消费输密可选 可按个性喜好自由设定消费是否输入密码；可以设定交易金额在限额以下的不用密码，交易金额在限额以上（含限额）的需正确输入密码；在境外非银联POS上使用不需要输入密码。 交通意外保险 白金卡客户免费获得400万元的航空意外保险，运通卡用卡全额支付交通款项，将可免费获赠金卡最高100万元，普卡最高50万元交通意外保险。,（四）信用卡产品优势,网上购物预留信息验证 牡丹国际卡境外网上支付功能可以根据需要选择开通或关闭，境内网上交易推出国内银行独创的预留信息验证服务，可以彻底杜绝不法网站的诈骗。 特惠商户 牡丹白金卡、国际信用金卡天河机场贵宾待遇。 更有更多购物、运动、休闲、餐饮商户提供优惠折扣，详情参阅特惠商户指南。,举例：各行双币信用卡费用功能比较（一）,举例：各行双币信用卡费用功能比较（二）,举例：各行双币信用卡费用功能比较（三）,银行自营类理财业务,人民币个人理财产品 各类理财协议,人民币个人理财产品,人民币个人理财产品,灵通快线 票据型产品 信托融资型产品 珠联币合系列产品 代客境外理财系列产品,人民币个人理财产品灵通快线,“灵通快线”理财产品是我行自行开发 设计的现金管理类理财产品，以银行间市场央行票据、国债、政策性金融债、企业债和货币市场基金为主要投资工具，产品兼具流动性、安全性和收益性，买入产品即时成交，卖出资金瞬时入账，是迄今为止国内市场各类投资理财产品中唯一一只实时交易的投资品种。,灵通快线的优势,流动性可与活期储蓄媲美，资金即时赎回，即时可用;(每个工作日9时至15时30分) 申赎自由，无需支付任何费用，且均为T+0交易; 收益稳定，预期收益率1.3%-1.9%，高于活期储蓄存款利率4倍左右，可大幅提高闲置资金收益率。,灵通快线的类别,无固定期限型 七天滚动型 两周滚动型 四周滚动型,人民币个人理财产品票据型产品,投资对象 票据型产品主要投资于中国工商银行已贴（转贴现）的银行承兑汇票所对应的票据资产。为满足流动性需求，也可投资于优质企业信托融资项目、债券以及回购等银行间市场工具。,人民币个人理财产品信托融资型产品,投资对象 信托融资理财产品主要投资于优质贷款类信托计划。贷款类信托计划的借款人为国有大中型企业集团，并由工、农、中、建、交、国开等银行为该信托计划提供本息不可撤销的担保，或其他信用支持。,人民币个人理财产品珠联币合系列,珠联币合人民币理财产品为人民币结构性理财产品，以人民币为本金，通过内嵌外币金融衍生工具投资于国际市场； 本金在国内市场进行运作，本金100保证，用本金产生的无风险收益在国际市场进行投资，为投资者提供博取全球市场高收益投资的机会； 客户不用实际转换投资币种的前提下，以人民币投资于国际金融衍生产品市场；,人民币个人理财产品代客境外理财系列,投资者以人民币本金认购，人民币本金购汇，直接投资于境外市场，投资期结束后，全额结汇; 目前只能投资于外币固定收益类、基金类产品，不能投资与股票及股票结构性产品（对于结构性产品，标的资产可以是股票指数）； 面临较大的汇兑风险 投资者收益（损失）=外币投资收益（损失）+外币汇兑收益（损失）； 分为基金型和产品型；,理财协议,(一)“利添利”账户理财协议,“利添利”账户理财协议是通过将客户的活期储蓄存款与灵通快线、货币市场、短债等低风险基金联接，为客户进行有效的现金管理和投资管理。,“利添利”账户理财业务的优点,自动现金管理 收益更高 投资选择多样化,(二)自动转帐理财协议,固定周期型按固定周期从您本人账户转出固定金额的资金到本人或他人账户，适用于每月向房贷还款账户转账、给父母送赡养费、为子女提供生活费等。（预约周期转帐） 余额补足型在您本人或他人账户余额低于您指定标准时，银行将从您的其他账户转入一定金额予以补足，以保持账户余额在指定标准之上。 起点触发型在您的活期账户余额高于指定标准时，银行将自动为您转出一定金额（可为超出金额或固定金额）存为定期存款（或通知存款），提高您的存款收益。转出账户还可以是您本人或他人的活期账户。,(三)积利存款理财协议,对于您的大额短期资金，银行将把其存为通知存款，并以八天或两天为周期对通知存款的本金和利息进行自动滚存，您将不仅可获得通知存款的较高利率，并且可以随时支取存款。,(四)“定活通”理财协议,每月将您活期账户的闲置资金自动转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现而资金不足时，定期存款将自动转为活期存款，满足定期存款收益与活期存款便利的双重需要。,(五)“T+0”理财协议,当日免息透支。工行专为您提供了与卡内定期存款余额相当的透支额度，当您的卡内活期账户资金不足时，可在当日免息透支取现或消费、转账，从而避免因提前支取定期存款而导致利息损失。 理财协议一经申请立即开通，额度随时可用。,谢谢大家！,