重庆省年银行从业《法规与综合能力》：可转换债券试题

重庆省年银行从业法规与综合能力：可转换债券试题本卷共分为2大题60小题，作答时间为180分钟，总分120分，80分及格。一、单项选择题（在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共30小题，每小题2分，60分。）1、社会购买力是在一定的经济发展阶段，一定收入水平的基础上，国内和国际在_上用于购买商品的货币支付能力。A. 零售市场B投资市场C消费市场D.外汇市场2、在存续期内不偿还本金的融资工具是_。A. 国库券B. 债券C. 普通股票D. 期权3、根据投资计算基础的不同，现金流量表主要分为以下两种：全部投资现金流量表和自有资金现金流量表，下列关于二者的说法正确的是_。A. 全部投资现金流量表以全部投资作为计算的基础，从全部投资角度考虑现金流量B. 自有资金现金流量表以自有资金为计算基础C. 自有资金现金流量表以全部投资作为计算的基础，从全部投资角度考虑现金流量D. 全部投资现金流量表中借款不作为现金流人，借款利息和本金的偿还不作为现金流出4、个人贷款业务与公司贷款业务相区别的重要特征是_。A. 贷款期限B. 客体特征C. 贷款数量D. 主体特征5、假定某企业2008年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，其所得税税率为35%,且该年度其平均资产总额为180万元，则其资产回报率（ROA）约为_。A33%B35%C37%D41%6、（）是商业银行实施全面风险管理的媒介，贯穿于整个流程和各个层面。A. 风险分析B. 风险评估C. 风险报告D. 风险缓释7、如果公司实际增长率低于可持续增长率，银行是否会受理贷款申请_A会B. 不会C. 不确定D. 以上皆错8、在银行风险管理中，银行_的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况等。A. 高级管理层B. 董事会C. 监事会D股东大会9、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会可以采取的处置方式是()。A. 接管B. 重组C. 撤销D. 宣告破产10、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是_。A. 金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失B. 商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失C. 商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失D. 商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移11、下列选项按客户风险承受能力由强到弱的排序，错误的是_。A. 根据就业状况，大企业高管佣金收入者失业者B. 根据置业状况，自宅无房贷无自宅投资不动产C. 根据家庭负担，未婚双薪无子女单薪有子女D. 根据投资知识，有专业执照并从业多年财经专业刚毕业医学院在校生12、个人信用贷款期限在1年(含1年)以内的，一般采取_的还款方式。A. 按月还息，按月、按季或一次还本B. 一次还本付息C. 按季还本付息D. 按月还本，按月、按季或一次付息13、购置新房是客户期望达到的_。A. 短期目标B中期目标C. 长期目标D. 远期目标14、某银行从业人员因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交与同事，下列对此事正确的评价是_。A. 不会产生严重的后果，可以允许B. 任何情况下，都不应将与本人职责相关的物品交与他人C. 做法不当，未尽到岗位的职责D. 因为情况紧急，特殊情况可以原谅15、下列不属于村镇银行业务的是_。A. 吸收公众存款B. 办理国际结算C. 发放贷款D. 银行卡业务16、某1年期零息债券的年收益率为18.2%，假设债务人违约后回收率为20%，若1年期的无风险年收益率为4%,则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概率为_。A0.05B0.10C0.15D0.2017、巴塞尔新资本协议要求,不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的下降而呈现的趋势应为（）。A. AB. BC. CD. D18、明清皇帝极少改动年号,但也有例外。有两个年号的明朝皇帝是A. 成祖B. 仁宗C宣宗D. 英宗19、以下不属于常规性收入的是_。A. 奖金B. 受赠收入C. 股票和债券投资收益D. 租金收入20、与商业银行相比,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是_。A. 具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小B. 信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产C. 信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺D. 信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少21、下列关于贷款的表述不正确的是_。A. 固定利率贷款在贷款期限内遇利率调整要分段计息B. 中长期贷款采用分期偿还方式C. 委托贷款的风险由委托人承担，银行只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金D. 短期贷款通常采取一次还清贷款的还款方式22、兼有债权和股权的双重性质的公司债是。A. 私募债券B. 可转换公司债C. 收益公司债D. 信用公司债23、单笔或者当日累计入民币交易_万元以上属于大额交易。A10B20C50D8024、_又称一般准备金，是按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金。A. 普通准备金B. 专项准备金C. 特别准备金D. 超额准备金25、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券_。A. 收益高，风险小B. 收益低，风险小C. 收益低，风险大D. 收益高，风险大26、个人存款可以分为。A：活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款B：活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款C：活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款D：活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款E：著作权27、_制度是指银行根据业务量大小、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的贷款，应该报上级审批的制度。A审贷分离B审贷合一C. 分级审批D集中审批28、下列属于市场风险包含的风险因素的是_。A. 优质客户违约率上升B. 不良贷款接近5%C. 衍生产品交易策略错误D. 房地产行业贷款比例超过30%29、发行市场和流通市场的主要区别是_。A. 交易工具类型不同B. 融资方式不同C. 交易的阶段不同D. 金融工具交割日期不同30、我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的_。A. 培植阶段B. 处置阶段C. 融合阶段D. 清洗阶段二、多项选择题（在每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分，本大题共30小题，每小题2分，共60分。）1、个人信用贷款贷前调查的内容包括_。A. 申请人是否为独生子女B. 申请人是否为贷款银行关系人C. 申请人是否有不良信用记录D. 申请人是否有固定联系方式E. 贷款用途是否真实2、下列_指标可以用来衡量商业银行信用风险变化的程度，反映其资产质量从前期到本期的变化。A. 经风险调整收益率B. 大额贷款集中度C. 正常贷款迁徙率D. 不良贷款迁徙率E. 资本充足率3、强调产品组合的广度和关联性，产品组合的深度一般较小的产品组合策略的形式是_。A. 全线全面型B. 市场专业型C. 产品线专业型D. 特殊产品专业型4、金融机构在银行间市场发行金融债必须获得_的行政许可。A. 中国银行业协会B. 中国人民银行C. 中国银行业监督管理委员会D. 国务院5、抵债资产的管理原则包括。A：严格控制以物抵债B：合理定价C：妥善保管D：及时处置E：贷款项目市场前景6、关于大额可转让定期存单，下列表述正确的有_。A. 可流通转让B. 不记名C. 可提前支取D. 固定面额E. 利率既有固定的也有浮动的7、关于项目组织机构的分析，下列说法中正确的是_。A. 组织机构是项目实施的“软件”部分，项目目标达到的程度如何与组织机构水平，及其管理人员的能力密切相关B. 为了实现项目的目标，需要有专门的机构承担项目工作，对于新建项目来讲，不必需要成立一个全新的机构C. 机构设置的关键点之一是如何使项目实施机构具备管理项目的能力，并且使这种能力持久地保持下去，随着经济的发展仍不失其活力D. 项目实施人员的配备，既要包括经验丰富的老专家、老职工，又要包括处于其事业发展顶峰时期的中年专家和职工，同时还要有一定比例的各专业的新手E. 项目开发一般与新技术的推广使用密切相关，在农业开发项目上这个特点表现尤为突出8、产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是_的含义。A买者自负B. 资产隔离C. 客户自负D. 公平消费9、以募集方式设立股份有限公司的，发起人认购的股份不该少于公司股份总数的_。A20%B25%C35%D51%10、下列关于资产负债表的说法，正确的是（）。A. 在进行项目财务分析时，资产负债表可用于计算期内各年末资产、负债、所有者权益的增减变化和对应关系B. 在进行项目财务分析时，资产负债表可用于考察项目资产、负债、所有者权益的结构是否合理C. 在进行项目财务分析时，资产负债表主要用于进行清偿能力分析D. 在进行项目财务分析时，资产负债表主要用于进行盈利能力分析E. 资产负债表可用于计算流动比率和速动比率11、城市商业银行第一家跨省区设立分支机构是在_年。A. 2002B. 2003C. 2005D. 200612、计算商业银行特定客户的信用风险，需要以下哪些变量（）A. 违约概率B. 违约损失率C. 行业风险指数D. 期限E. 违约风险暴露13、下列关于资本的说法，正确的是_。A. 经济资本也就是账面资本B. 会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本C. 经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金D. 监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本14、表见代理的构成要件包括_。A. 代理人无代理权B. 相对人主观上为善意C. 代理人取得被代理人的授权D. 客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形E. 被代理人事后对代理行为进行了追认15、下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的有_。A. 标衡量商业银行抵补风险损失的能力B. 包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率C. 属于静态指标D. 表示为资产质量从本期到下一期变化的比例E. 是风险监管核心指标的主要类别之一16、银行业从业人员职业操守的基本准则包括_。A. 诚实信用B. 守法合规C. 专业胜任D. 勤勉尽职E. 公平竞争17、以下关于我国和解与整顿程序说法不正确的是。A：和解是破产程序的一个部分B：没有和解协议生效，就没有整顿程序C：破产程序只有在整顿程序中止之后才能开始D：和解与整顿由政府行政部门决定和主持E：著作权18、由于某种全局性的因素而对市场上所有的股票收益都产生影响的风险是_。A. 信用风险B. 非系统风险C. 系统风险D. 经营风险19、下面哪一项属于借款人挪用贷款的情况?A：用流动资金贷款支付货款B：外借母公司进行房地产投资C：用流动资金贷款购买辅助材料D：用中长期贷款购买机器设备E：著作权20、以下表述不正确的是_。A. 凡采用“脱钩”方式转贷的，每次展期最长不超过1年B. 展期后的贷款最终到期日不得迟于国外贷款协议规定的最终到期日C. 借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户D. 展期贷款的偿还在账务处理上，与正常贷款相同20、以下表述不正确的是_。A. 凡采用“脱钩”方式转贷的，每次展期最长不超过1年B. 展期后的贷款最终到期日不得迟于国外贷款协议规定的最终到期日C. 借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户D. 展期贷款的偿还在账务处理上，与正常贷款相同21、按贷款保障方式划分，贷款分为_。A. 信用贷款B担保贷款C. 票据贴现D. 保证贷款E. 抵押贷款22、对于理财顾问服务，下列理解不正确的是_。A. 在理财顾问服务中，银行向客户提出投资建议，并承担相应的投资风险B. 商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任C. 理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析D. 商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益23、征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应在_个工作日内对异议信息进行更正。A5B3C2D124、经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心_。A. 应当对该异议信息做特殊标注，以有别于其他异议信息B. 不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息C. 按照异议申请人要求更改相关个人信用信息D. 检查个人信用信息报送的程序25、由作为第三人的自然人或法人向银行提供的，许诺借款人按期偿还贷款的保证属于_。A. 人的担保B. 财产担保C. 抵押担保D. 质押担保26、下列关于贷款风险分类的表述正确的是_。A. 贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类B. 贷款风险分类一般先进行定性分类，再进行定量分类C. 一笔贷款不能同时处于多种贷款形态D. 贷款风险分类应遵循不可拆分原则E. 贷款形态分正常、关注、次级、可疑和损失五类27、巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，关于这八大类风险的说法中，正确的有（）。A. 某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险B. 美元贬值使得银行的资产价值下降，这反映了银行的市场风险C. 由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券,这反映了银行的信用风险D. 央行提高法定准备金比率，降低了银行的贷款规模和盈利水平，这反映了银行的法律风险E. 结算系统发生故障导致结算失败，造成交易成本上升，这反映了银行的操作风险28、商业银行对于中长期授信，除了核实客户身份、财务状况等基本隋况外，还需要了解（）。A. 客户预计资金来源以及使用情况B. 预期资产负债情况C. 损益情况D. 项目建设情况E. 运营计划29、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是_，最迟开始股份制改造的银行是_。A. 交通银行；中国农业银行B. 中国银行；中国工商银行C. 中国银行；中国农业银行D. 交通银行；中国工商银行30、投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括_。A. 保费中含有投资保费B. 同时具有保障功能和投资功能C. 给付的保险金由风险保障金和投资收益组成D. 费用较低