寿工行永睿企业年金计划概述

精品资料网（http:/）中国人寿工行永睿企业年金计划目 录o 企业建立年金制度的若干关注点企业建立年金制度的若干关注点o 永睿企业年金计划简介永睿企业年金计划简介o 永睿企业年金计划优势介绍永睿企业年金计划优势介绍.（.）o 人力资源部门并非专业人士，怎么才能设计出符人力资源部门并非专业人士，怎么才能设计出符合规定的年金方案？合规定的年金方案？o 我们并非投资专家，怎么把控资金的投资运营？我们并非投资专家，怎么把控资金的投资运营？o 市场上众多服务机构，应该选择哪家好？市场上众多服务机构，应该选择哪家好？o 报备过程既复杂时间又长，能否简化程序？报备过程既复杂时间又长，能否简化程序？1管理机构的管理机构的选择选择23企业年金方企业年金方案的设计案的设计投资策略投资策略的制定的制定.（.）选好受托机构选好受托机构选好计划产品选好计划产品企业背景相企业背景相“同同”“国国”字背景字背景“国国”字背景字背景发展历史最发展历史最“长长”4949年成立、年成立、0303年上市年上市4848年成立、年成立、0606年上市年上市服务网点最服务网点最“密密”1.61.6万个分销网点万个分销网点1.71.7万家境内外机构万家境内外机构客户基础最客户基础最“多多”93009300多万长期保单客户和多万长期保单客户和近近2 2亿短期保单客户。亿短期保单客户。270270万公司客户万公司客户,2.18,2.18亿个人亿个人客户客户,10.8,10.8亿个各类账户。亿个各类账户。行业地位最行业地位最“配配”财富全球五百强财富全球五百强财富全球五百强财富全球五百强年金方案使年金方案使用简便用简便投资策略简投资策略简单适用单适用运营操作规运营操作规范统一范统一建立流程尽建立流程尽量简化量简化目 录o 企业建立年金制度的若干关注点企业建立年金制度的若干关注点o 永睿企业年金计划简介永睿企业年金计划简介o 永睿企业年金计划优势介绍永睿企业年金计划优势介绍.（.）o 国寿工行永睿企业年金计划是指由中国人寿养老保险股国寿工行永睿企业年金计划是指由中国人寿养老保险股份有限公司与中国工商银行联合设立的为多个企业客户份有限公司与中国工商银行联合设立的为多个企业客户提供资金集中统一管理、统一投资、流程标准、运营规提供资金集中统一管理、统一投资、流程标准、运营规范的企业年金计划产品。范的企业年金计划产品。每个加入永睿计划的企业资金仍然相对独立，账户每个加入永睿计划的企业资金仍然相对独立，账户信息仍然分别记入各企业账户及其员工的个人账户。信息仍然分别记入各企业账户及其员工的个人账户。企业企业1 1企业企业2 2企业企业3 3受托人：受托人：国寿养老国寿养老账户管理人：账户管理人：工商银行工商银行托管人：托管人：工商银行工商银行投资管理人：投资管理人：国寿资产国寿资产组组合合1 1组组合合2 2.目 录o 企业建立年金制度的若干关注点企业建立年金制度的若干关注点o 永睿企业年金计划简介永睿企业年金计划简介o 永睿企业年金计划优势介绍永睿企业年金计划优势介绍o“2“22”2”管理模式管理模式o 受受 托托 人：中国人寿养老保险股份有限人：中国人寿养老保险股份有限公司公司o 账户管理人：中国工商银行账户管理人：中国工商银行o 托托 管管 人：中国工商银行人：中国工商银行o 投资管理人：中国人寿资产管理有限公司投资管理人：中国人寿资产管理有限公司o唯一资产规模突破唯一资产规模突破1 1万亿元的保险企业；万亿元的保险企业；o唯一管理资产超过唯一管理资产超过1 1万亿的金融企业；万亿的金融企业；o唯一连续六年入选财富全球唯一连续六年入选财富全球500500强的保险强的保险企业；企业；o唯一入选唯一入选“世界品牌世界品牌500500强强”的保险企业；的保险企业；o唯一按照国际监管标准进行风险管理的境内金唯一按照国际监管标准进行风险管理的境内金融企业；融企业；o20072007年排名全球上市公司前十名，曾取代美年排名全球上市公司前十名，曾取代美国保险集团，成为全球市值最大保险公司。国保险集团，成为全球市值最大保险公司。o 目前国内唯一一家根据美国萨班斯奥克莱法404条款和美国证监会规定建立内部风险控制体系的金融机构o 每年接受国务院派驻监事会、监管部门和国际知名会计师事务所的定期检查和审计为企业年金提供最安全为企业年金提供最安全的管理环境的管理环境中国人寿在全国中国人寿在全国3636家省市拥有家省市拥有48004800家分支机构，家分支机构，3636个年金技术个年金技术支持中心，支持中心，1500015000多家服务网点，多家服务网点，7070万销售服务人员，遍及中国大陆万销售服务人员，遍及中国大陆的几乎所有县、乡级行政区域的几乎所有县、乡级行政区域中国人寿广东省分公司是唯一一家中国人寿广东省分公司是唯一一家在全省各市、县、乡镇均拥有分支在全省各市、县、乡镇均拥有分支机构及服务网点的寿险公司，提供机构及服务网点的寿险公司，提供的服务深入到全省各县、镇、村的服务深入到全省各县、镇、村为企业年金提供最完备为企业年金提供最完备的点对点服务的点对点服务企业年金管理资产规模超过企业年金管理资产规模超过300亿亿东莞农信东莞农信中国人寿具有业内最多的精算人才储备，中国人寿具有业内最多的精算人才储备，获得国内外一级精算资格的达十余位，获得国内外一级精算资格的达十余位，包括北美精算师、中国精算师。包括北美精算师、中国精算师。10%10%76%76%23%23%博士博士硕士硕士海外工作经历海外工作经历投资经理及投资经理及以上人员平以上人员平均从业时间均从业时间1515年年坚持坚持“长期稳健，价值投资，稳定回报长期稳健，价值投资，稳定回报”的投资理念的投资理念加强组合管理，强化战略配置，追求长期收益最大化加强组合管理，强化战略配置，追求长期收益最大化基金投资业绩基金投资业绩股票投资业绩股票投资业绩交易盘投资收益率交易盘投资收益率全球市值最大商业银行，全球第全球市值最大商业银行，全球第三大上市公司三大上市公司入选美国财富全球企业入选美国财富全球企业500500强排名强排名133133位位入选环球金融中国最佳托管入选环球金融中国最佳托管行行被美国远东经济评论评为中被美国远东经济评论评为中国高质量产品（服务）十强国高质量产品（服务）十强o近近1.71.7万家境内机构在您身万家境内机构在您身边提供就近服务边提供就近服务o2 2万多台自助终端，万多台自助终端，8 8万余万余台终端，拥有量和交易量均台终端，拥有量和交易量均为全国第一为全国第一o中国年金管理机构中服务网中国年金管理机构中服务网络最密集、方式最便捷的服络最密集、方式最便捷的服务机构务机构广州铁路广州铁路(集团集团)公司公司广东年金资产规模最大广东年金资产规模最大截至截至20072007年年9 9月末，中国工商月末，中国工商银行已为广东银行已为广东12611261家企业提供了家企业提供了年金服务，管理年金个人账户年金服务，管理年金个人账户194.2194.2万户，托管年金基金万户，托管年金基金142142亿元亿元管理年金个人账户、托管年金基管理年金个人账户、托管年金基金市场占比均超过金市场占比均超过5050，是中国，是中国企业年金基金管理业务规模最大企业年金基金管理业务规模最大的服务商的服务商o国内银行中第一家建立了业务集中处理中心，数据集中工程获中国人民国内银行中第一家建立了业务集中处理中心，数据集中工程获中国人民银行银行“银行科技发展特等奖银行科技发展特等奖”,”,配有国内最大型的商用计算机配有国内最大型的商用计算机3906639066o国内银行中第一家开发并投产了全行统一的全功能银行系统，对全行所国内银行中第一家开发并投产了全行统一的全功能银行系统，对全行所有业务和管理信息的统一处理提供全方位支持有业务和管理信息的统一处理提供全方位支持o国内银行中第一家建立了覆盖全国范围的北京、上海千公里级灾备体系国内银行中第一家建立了覆盖全国范围的北京、上海千公里级灾备体系总行信息科技部总行信息科技部数据中心（上海）数据中心（上海）分行科技部门分行科技部门软件开发中中心软件开发中中心海外数据中心海外数据中心（生产中心）（生产中心）（备份中心）（备份中心）数据中心（北京）数据中心（北京）全国最大的商业银行全国最大的商业银行全国最大的商业保险公司全国最大的商业保险公司由中国人寿提供方案设计的标准版本供企业参考，企业由中国人寿提供方案设计的标准版本供企业参考，企业只需根据自身的情况略微改动即可使用；只需根据自身的情况略微改动即可使用；由中国人寿提供方案标准版设计的使用说明，方便企业由中国人寿提供方案标准版设计的使用说明，方便企业实际操作；实际操作；方案标准版本清晰易懂，便于企业集体协商通过方案标准版本清晰易懂，便于企业集体协商通过o 计划参加范围：确定参加人数及参加条件计划参加范围：确定参加人数及参加条件o 资金筹集方式：确定是否企业与个人共同缴费资金筹集方式：确定是否企业与个人共同缴费o 分配方式：根据职工岗位、工龄、突出贡献奖励、照顾分配方式：根据职工岗位、工龄、突出贡献奖励、照顾老龄补偿等不同因素，确定企业年金的分配标准老龄补偿等不同因素，确定企业年金的分配标准o 个人缴费办法：确定职工个人缴费的比例个人缴费办法：确定职工个人缴费的比例o 权益归属：结合企业的人力资源发展策略确定归属规则权益归属：结合企业的人力资源发展策略确定归属规则市场分类市场分类可投资工具可投资工具投资比例限投资比例限制制货币类货币类银行活期存款、中央银行票据、短期债券、银行活期存款、中央银行票据、短期债券、回购等流动性产品、货币市场基金回购等流动性产品、货币市场基金2080%2080%固定收益类固定收益类定期存款、协议存款、国债等固定收益类定期存款、协议存款、国债等固定收益类产品、可转换债、债券基金产品、可转换债、债券基金2050%2050%权益类权益类股票等权益类产品、投资性保险产品、股股票等权益类产品、投资性保险产品、股票基金票基金030%030%市场分类市场分类可投资工具可投资工具投资比例限制投资比例限制货币类货币类银行活期存款、中央银行票据、短期债券、回购银行活期存款、中央银行票据、短期债券、回购等流动性产品、货币市场基金等流动性产品、货币市场基金3070%3070%固定收益类固定收益类定期存款、协议存款、国债等固定收益类产品、定期存款、协议存款、国债等固定收益类产品、可转换债、债券基金可转换债、债券基金3050%3050%权益类权益类股票等权益类产品、投资性保险产品、股票基金股票等权益类产品、投资性保险产品、股票基金020%020%维持企业年金基金的支维持企业年金基金的支付能力和流动性，保证付能力和流动性，保证企业年金在银行利率水企业年金在银行利率水平上的资金增长平上的资金增长降低企业年金运行风降低企业年金运行风险，保证企业年金资险，保证企业年金资产安全，不因市场行产安全，不因市场行情的波动承受较大的情的波动承受较大的资产增贬。资产增贬。流动性强、收益低流动性强、收益低风险小、收益低风险小、收益低风险大、收益高风险大、收益高实现企业年金的增值，实现企业年金的增值，提高未来职工养老金提高未来职工养老金水平。水平。考虑企业退休人考虑企业退休人员年龄结构、支员年龄结构、支付高峰期限付高峰期限考虑企业的投资意考虑企业的投资意愿、风险承受力和愿、风险承受力和市场大环境市场大环境o 进取型：职工年龄结构较年轻（进取型：职工年龄结构较年轻（25-3525-35岁），企业岁），企业资金充裕，风险承受能力较强，对投资业绩要求资金充裕，风险承受能力较强，对投资业绩要求较高的企业，如基金公司、外资企业等。较高的企业，如基金公司、外资企业等。o 稳健型：职工年龄结构较大（稳健型：职工年龄结构较大（40-5040-50岁），短期内岁），短期内面临职工退休金支付问题，对投资业绩要求以保面临职工退休金支付问题，对投资业绩要求以保本为主的企业，如老国企、大型集团企业等。本为主的企业，如老国企、大型集团企业等。两个投资组合均由中国人寿资产公司的专家团队进行投资两个投资组合均由中国人寿资产公司的专家团队进行投资运作，资金组合达到优化配置，降低风险；运作，资金组合达到优化配置，降低风险；企业只需要确定年金资金投放两个投资组合的比例即可，企业只需要确定年金资金投放两个投资组合的比例即可，投资策略便捷高效；投资策略便捷高效；标准优化的投资组合策略可减轻企业投资决策人的责任压标准优化的投资组合策略可减轻企业投资决策人的责任压力；力；聚集多家企业的资金进行投资运作，可以达到资金汇集的聚集多家企业的资金进行投资运作，可以达到资金汇集的规模效应，提高企业的收益水平。规模效应，提高企业的收益水平。单个客户基金量单个客户基金量500500万万集合多个客户基金量集合多个客户基金量50005000万万投资产品投资产品金额金额收益收益率率投资投资收益收益投资产品投资产品金额金额收益收益率率投资投资收益收益权益类权益类（3030）150150万万6 69 9万万权益类权益类（3030）15001500万万8 8120120万万固定收益类固定收益类（5050）250250万万6 61515万万固定收益类固定收益类（5050）25002500万万6 6150150万万货币类货币类（2020）100100万万5 55 5万万货币类货币类（2020）10001000万万8 88080万万投资收益投资收益2929万万投资收益投资收益3535万万/企企业业受托管理费受托管理费按企业年金基金净值的按企业年金基金净值的0.120.12年收取年收取账户管理费账户管理费每户每月每户每月2-42-4元（企业另行支付）元（企业另行支付）托管费托管费按企业年金基金净值的按企业年金基金净值的0.140.14年收取年收取投资管投资管理费理费稳健型组合稳健型组合按企业年金基金净值的按企业年金基金净值的0.80.8年收取年收取进取型组合进取型组合按企业年金基金净值的按企业年金基金净值的0.90.9年收取年收取o 中介机构服务费：审计费和律师费等。o 基金管理、运用、投资和处分过程中发生的开户费、交易费用、税费和佣金等。其它费用其它费用成本效益分析成本效益分析集合两个企业管理集合两个企业管理单个企业管理单个企业管理A A企业基金规模企业基金规模5,000,0005,000,0005,000,0005,000,000B B企业基金规模企业基金规模5,000,0005,000,000总基金规模总基金规模100,000,000100,000,0005,000,0005,000,000管理费率合计管理费率合计1.2%1.2%1.2%1.2%开户费开户费450450（总计（总计900900）900900审计费审计费75007500（总计（总计1500015000）15,00015,000o 由于提供了年金方案的标准版，简化了企业重新设计方案由于提供了年金方案的标准版，简化了企业重新设计方案条款的工作，缩短当地方案报备的时间；条款的工作，缩短当地方案报备的时间；o 永睿年金计划采用国寿和工行固定的合作机构服务模式，永睿年金计划采用国寿和工行固定的合作机构服务模式，使用的管理合同是经过审批的固定版本，简化了重新制定使用的管理合同是经过审批的固定版本，简化了重新制定合同条款工作及法律审核程序，缩短了合同报备的时间。合同条款工作及法律审核程序，缩短了合同报备的时间。中国人寿与中国工商银行都是世界500强的国有大型企业，管理资产在银行业和保险业都排行第一，业务范围广，业务量大，产品品种丰富。作为企业年金管理者，我们会本着企业利益最大化的原则，依托中国人寿丰富的年金管理经验、强大的资金实力，以及中国工商银行先进的账户管理系统和丰富的托管经验，携手为贵企业打造最优良、最值得信赖的世界级高品质服务体系。人力资源部门并非专业人士，怎么才能设计出符人力资源部门并非专业人士，怎么才能设计出符合规定的年金方案？合规定的年金方案？提供年金方案样版及专业的个性化年提供年金方案样版及专业的个性化年金方案设计与测算服务。金方案设计与测算服务。我们并非投资专家，怎么把控资金的投资运营？我们并非投资专家，怎么把控资金的投资运营？提供专家配置的两大投资组合和周到提供专家配置的两大投资组合和周到的资金管理服务，让客户省心放心。的资金管理服务，让客户省心放心。市场上众多服务机构，应该选择哪家好？市场上众多服务机构，应该选择哪家好？国寿与工行的综合实力和服务优势，国寿与工行的综合实力和服务优势，值得客户信赖。值得客户信赖。年金建立过程既复杂时间又长，能否简化程序？年金建立过程既复杂时间又长，能否简化程序？永诚计划的固定服务模式和产品固定永诚计划的固定服务模式和产品固定版本帮助客户节省时间。版本帮助客户节省时间。o协助完成方案报备、合同报备服务；协助完成方案报备、合同报备服务；o日常账户管理、维护、变更、查询、支付服务；日常账户管理、维护、变更、查询、支付服务；o每年三次免费企业作投资转换服务；每年三次免费企业作投资转换服务；o季报、年报、重大事件等信息披露服务；季报、年报、重大事件等信息披露服务；o根据市场波动情况协助企业制定新投资策略；根据市场波动情况协助企业制定新投资策略；o当地专业团队的贴身服务；当地专业团队的贴身服务；o提供员工投资教育培训、一揽子保障计划、个人提供员工投资教育培训、一揽子保障计划、个人理财等增值服务。理财等增值服务。o为企业及员工提供银行客户服务及融资、理财和为企业及员工提供银行客户服务及融资、理财和银行间债市投资顾问等服务。银行间债市投资顾问等服务。张三张三 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