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学案2股票、债券和保险,第二单元第六课投资理财的选择,自主学习,合作探究,达标检测,内容索引,自主学习,一、股票 1.含义：股票是 在筹集资本时向出资人出具的 凭证。 2.股东拥有的权利：股票代表其持有者(即股东)对股份公司的 ，包括参加股东 、投票表决、参与公司的重大决策、收取 或分享 等权利。 3.股票投资的收入：包括两个部分。一部分是 或 收入，另一部分收入来源于 上升带来的差价。 4.股票市场的建立和发展的意义：股票市场的建立和发展，对促进资金 、提高资金 、推动企业改革和发展具有重要作用。,股份有限公司,股份,所有权,大会,股息,红利,股息,红利,股票价格,融通,使用效率,提示错误。股票是一种股份凭证，代表股东对股份公司的所有权，股票不同于商品，自身没有价值；上市公司的股票可以自由转让。,提示,试判断：股票是一种商品，可以自由买卖。,二、债券 1.性质：债券是一种 证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的 ，并到期偿还 。 2.债券的种类：目前在我国，根据发行者不同，债券主要分为 、 金融债券和 。 3.风险性和收益性 (1)风险性：国债最小， 次之，企业债券最大。 (2)收益性： 最大，金融债券次之， 最小。,债务,利息,本金,国债,企业债券,金融债券,企业债券,国债,提示错误。债券是一种债务证书，即债务凭证。股票是一种股份凭证。,提示,试判断：债券是一种股份凭证。,三、保险 1.含义：商业保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付 ，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担 责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付 责任的行为。 2.商业保险的种类有：在我国，商业保险分为 保险和 保险两大类。 3.订立商业保险应该遵循的原则：投保人和保险人应当遵循 、协商一致、 的原则。,保险费,赔偿保险金,保险金,人身,财产,公平互利,自愿订立,提示购买商业保险是规避风险的有效措施。,提示,请思考：为什么要购买商业保险？,我的总结,合作探究,探究点一股票,议题：股票是收益最高的投资方式吗,御家汇股份有限公司是一家备受外界关注的湘籍互联网公司，它是一家依托淘宝网创业的中小企业。公司创始人汀汀性格内向，整天痴迷于产品研究，受到马云的青睐、拿到雷军的投资，最终让御家汇成为国内IPO电商第一股。2018年2月8日，人民币普通股股票在深圳证券交易所创业板上市。 (1)股份有限公司为何要发行股票？,问题诱思,答案股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证，是一种有价证券。发行股票对企业来说，是筹集资金的一种方式，购买股票是居民的一种投资方式。,答案,(2)股票是一种高风险的投资方式，为什么还要发展股票市场？,答案股票市场建立和发展的意义：对促进资金融通，提高资金使用效率，推动企业改革和发展具有重要作用。,答案,全面认识股票的基本特征 (1)股票是一种股份凭证。对发行企业来说是融资方式；对持股者来说，是一种投资，是能够取得一定收入的有价证券。 (2)股票具有不可返还性。人们一旦购买了股票，便无权向公司要求退股。若要获得资金，只能通过股票交易市场，将股票转售给他人。 (3)股票投资高收益与高风险同在。当公司经营不善、盈利下降时，股票持有者将承受较大的损失。由于股市价格瞬息万变，股票持有者可能在股票下跌时，丧失资本收益，甚至倾家荡产。,归纳提升,例12018年1月，得益于股票价格大涨，美国亚马逊公司首席执行官杰夫贝索斯的身家达到1 051亿美元，成为美国新的“史上最富”。贝索斯持有7 890万股亚马逊公司股票，其个人资产净值大部分来自这些股票收益。下列关于股票的说法错误的是 A.股票是股份有限公司向出资人出具的 股份凭证 B.股票代表着一种债务债权关系 C.股票的持有者对股份公司拥有所有权 D.股票的一部分收益来自股息或红利,典型例题,解析股票代表着一种所有权关系，不是债务债权关系，B说法错误，故符合题意； A、C、D均是对股票的正确描述，不符合题意。,答案,解析,探究点二债券,2018年第一期和第二期储蓄国债(凭证式)3月10起开始发售，国债期限为3年和5年，付款方式为到期一次还本付息。3年期利率为4%,5年期利率为4.27%。让很多银行储蓄网点没想到的是，在短短1个小时内，3年期、5年期国债就被抢购一空。除了老年人外，一些中年人也加入了抢购的行列。 (1)国家为什么要发行国债？,议题：首批国债为何被抢购一空,问题诱思,答案国债往往是为弥补国家财政赤字，或为一些耗资巨大的建设项目、某些特殊经济政策乃至为战争筹措资金。 在内需不旺的条件下，为抵御世界金融危机，扩大内需，发行国债是重要措施之一。,答案,(2)居民为什么愿意购买国债？ 答案国债以中央政府的信誉为担保、以税收作为还本付息的保证，因此风险小。国债利率虽比其他债券低，但一般高于相同期限的银行储蓄存款利率。 (3)国债与其他债券相比，风险性和收益性如何？ 答案国债的风险最小，收益最低；金融债券的风险高于国债，低于企业债券，收益高于国债，低于企业债券。三种债券中企业债券风险最高，收益最高。,答案,三种债券比较,归纳提升,例2市场热捧的同时也压低了债券利率，发行前业界预计利率区间为2.90%左右，而实际债券利率则为2.70%。下列图形中能正确反映债券需求量OQ变化引起债券利率OP变化关系的是,答案,解析,典型例题,解析“市场热捧的同时也压低了债券利率”，说明对债券的需求增加的同时，债券利率降低，D符合题意。 A图示表明利率没有变化，不符合题意； B图示中利率和需求变化无规律，不符合题意； C不符合题意。,探究点三商业保险,小郑同学一家在年末进行了一次家庭 “年度清账”，全家共结余50 000元。如何处理这部分钱呢？在家庭会上众人各抒己见： 妈妈：全存到银行。 爸爸：先给老人、孩子买份人身保险。其他主要考虑购买企业债券。,议题：怎样投资更理性,问题诱思,答案银行的利率低于债券，全存银行获利较少。商业保险是规避风险的投资方式，但企业债券的风险要高于储蓄存款及国债、金融债券。主要购买企业债券风险较大。,(1)小郑家庭投资理财的选择合理吗？,答案,(2)如果你是小郑同学，请从经济生活角度，谈谈应如何进行家庭投资理财的选择。 答案我对50 000的投资方案是：储蓄存款30 000元，因为它是一种便捷的投资，风险较低；10 000元用于购买企业债券或股票，因为其收益性高于同期储蓄存款收益；然后购买商业保险10 000元，因为它是规避风险的投资方式。,答案,投资理财的原则 (1)要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。 (2)要注意投资的多元化。 (3)投资要根据自己的实际情况和经济实力，量力而行。 (4)投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。,归纳提升,例3保险不是改变你的生活，而是防止你的生活被改变。这句保险宣传语说明 保险让每个家庭拥有平安 购买商业保险是规避风险的有效措施 订立保险的原则是自愿订立、公平互利和协商一致 通过购买商业保险，可以把受保人的风险转移给保险人 A. B. C. D.,答案,解析,典型例题,解析保险是规避风险的投资方式，会减少风险所带来的损失，观点错误； 题干说保险不是改变你的生活，而是防止你的生活被改变，说明它可以规避风险，把受保人的风险转移给保险人，故符合题意； 正确但是与题意不符。故选C。,达标检测,解析股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表股东对股份有限公司的所有权。由此可以看出，D符合题意； 购买股份有限公司的股票，并不意味着拥有对公司的经营权，A错误； B、C与题意不符，排除。,1.目前，股市已成为百姓理财的重要渠道。假如你购买了某公司的股票，你对该公司相应资产拥有的权利是 A.经营权 B.使用权 C.债权 D.所有权,1,2,3,4,5,答案,解析,2.风险性是居民投资理财所考虑的一个重要因素。下列投资方式中高风险、高收益同在的是 A.公司债券 B.金融债券 C.国债 D.股票,解析公司债券、金融债券、国债都是债券，风险和收益都小于股票，故A、B、C错误； 股票是高收益、高风险的投资方式，故D正确。,答案,解析,1,2,3,4,5,解析国债的发行主体只能是国家，故A、D错误； 股票是股份公司发行的公司财产所有权证书，故C错误； 国债的发行有利于筹措资金，B正确。,3.国债预发行交易在上海证券交易所正式推出，标志着上交所成为国内首个推出国债预发行交易的市场。国债的发行 A.可以是企业，也可以是国家 B.有利于筹措资金 C.是股份公司发行的公司财产所有权证书 D.只能是企业,答案,解析,1,2,3,4,5,4.“五一”黄金周，小张出游时购买了20元旅游保险。对小张而言，这种购买保险的行为，属于 A.存款储蓄行为 B.投资行为 C.交换行为 D.生产行为,1,2,3,4,5,解析购买商业保险是一种针对风险本身的投资行为，故B正确； A、C、D不符合题意，排除。,答案,解析,5.目前，购买股票和债券已成为我国居民经济生活中的普遍现象。某人从银行购买了2万元的政府债券，与股票相比债券 A.从性质上看，它是股份凭证 B.从风险上看，它的安全性更小 C.从发行上看，它的主体是银行 D.从偿还上看，它可以还本付息,答案,解析,1,2,3,4,5,解析股票是所有权证书，国债是一种债务凭证，故A错误； 政府债券的安全系数比股票大，安全性更大，故B错误； 政府债券发行的主体是政府，故C错误； 债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金，D正确。,1,2,3,4,5,
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