《保险基础知识》PPT课件.ppt

保险基础知识,生命人寿保险股份有限公司北京分公司（中国北京）,课程目标,为专业地从事保险事业奠定基础,了解并掌握最为基础的保险学入门知识,课程大纲,风险与保险,保险公司,保险合同,保险代理人,人身保险分类,风险与保险,保险合同,保险公司,保险代理人,风险的定义特点分类对策保险的定义特点职能分类,人身保险分类,风险是指在特定的客观条件下，在特定的时期内，某种事故发生的可能性。其基本含义是不确定性。,按风险的性质分：纯粹风险投机风险,按发生的原因：自然风险政治风险经济风险道德风险法律风险,按损害的对象：人身风险财产风险责任风险,风险,风险的分类,性质,纯粹风险：指造成损害可能性的风险，其所致结果有两种，即损失和无损失。投机风险：指可能产生收益和造成损害的风险，其所致结果有三种，即损失、盈利和无损失。,风险与保险,风险存在的客观性风险存在的普遍性某一风险发生的偶然性大量风险发生的必然性风险的可变性,风险的特点,投影片XRJ5,风险与保险,风险的对策,避免风险减少风险保留风险转移风险,风险与保险,保险的定义指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。（中华人民共和国保险法）。,风险与保险,保险的特点,经济性互助性法律性科学性,风险与保险,保险的职能分散危险投资基本职能派生职能补偿损失防灾防损,风险与保险,保险的分类,标的,财产保险：以财产及其相关利益为保险标的的保险。人身保险：以人的寿命或身体为保险标的的保险。,保险标的是指：做为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。,风险与保险,政策,社会保险：主要有工伤保险、失业保险、生育保险、养老保险、死亡保险等。,商业保险：采用商业化原则，收取保险费建立保险基金，对财产损毁或人身伤亡实行经济补偿或给付的一种社会后备制度。,风险与保险,原保险：投保人与保险人之间直接签订保险合同而建立的保险关系。再保险：保险人避免风险过于集中而因一次灾害事故影响自身财务的稳定，将其所承保的业务的一部分或全部再次向另一保险人保险的经济行为。共同保险：由几个保险人共同承保一笔业务，在发生赔偿责任时，其赔偿按照各保险人各自承担的分额赔偿损失。,风险转嫁方式,风险与保险,定义订立原则常用名词基本内容抵押贷款,风险与保险,保险合同,保险公司,保险代理人,人身保险分类,定义：是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。订立原则：保险利益原则最大诚信原则,保险合同,补偿原则近因原则,保险利益原则,保险利益：投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。第十二条：“投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效”第五十三条：“投保人对下列人员具有保险利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；（四）与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定以外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益”,保险基本原则最大诚信,最大诚信与一般诚信的区别客户方：第十七条“投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同”公司方：第十八条“有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力”,1、保险人、投保人、被保险人、受益人的名称、住所2、保险标的3、保险责任,保险合同的基本内容,4、责任免除5、保险期间,6、保险金额7、保险费及其支付办法8、保险金赔偿或给付办法9、健康声明10、违约责任、争议处理11、订立合同的年、月、日,投保人：是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人：是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。被保险人：是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。受益人：是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。保险标的：是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的生命或身体。保险利益：是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。,保险中的常用名词,保险责任：是指保险合同中载明的保险人所承保的风险及应承担的经济赔偿或给付责任。责任免除：是指保险人对风险责任的限制，明确保险人不承保的风险及保险人不承担赔偿责任的情况。保险金额：是指保险人承担赔偿或者给付保险金的最高限额。保险金：是指保险人根据保险标的遭受损失的额度确定并实际支付的赔偿或给付金。保险期间：是指保险人按保险合同约定为被保险人提供保险保障的有效期间。保险费：是投保人为取得保险保障而交付给保险人的费用。,保险中的常用名词,保单抵押贷款,若合同具有现金价值，投保人可以以书面形式向保险公司申请保单贷款，保单贷款的最高金额以投保人提出书面申请时本合同所具有的现金价值净额的70为限（最低金额不得少于人民币500元）。,组织形式经营原则特殊性投资渠道业务流程,风险与保险,保险合同,保险公司,保险代理人,人身保险分类,设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币2亿元（全国需要5亿元）。,保险公司的组织形式,股份有限公司、国有独资公司,保险公司的经营原则,以特定的风险存在为前提，以集合众多保险标的为条件，以大数法则（代资考）为数理基础，以分摊损失、经济补偿和给付为基本功能。,人寿保险公司的特殊性（保险法）,第八十九条：“经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外或者吧被依法撤销外，不得解散。”第九十二条：“经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。”,保险公司的投资渠道（保险法）,第一百零五条：“保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。保险公司的资金运用，限于在银行存款；买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；投资不动产和国务院规定的其他资金运用形式。”,保险公司对愿意购买保险的单位或个人所提出的投保申请经过审核表示接受的行为。,对投保申请进行评估，决定是否接受风险，决定保险费率的过程。,对被保险人提出的索赔要求进行处理的行为。,人身保险的核保要素：年龄、性别、职业、习惯、体格、身体情况,保险公司业务流程,投保,核保,承保,理赔,定义形式,风险与保险,保险合同,保险公司,保险代理人,人身保险分类,保险代理人定义：指根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。保险代理人由保险人授权，代为销售保险单、收取保险费等。保险代理人的权利依据保险代理合同中保险人的授权。,保险代理人形式：,兼业代理人受保险人委托，在从事自身业务的同时，指定专人为保险人代办保险业务的单位。,专业、兼业、个人代理人,兼业代理人的基本条件：具有法人资格或经法定代表人授权。具有保险代理人资格证书的专人从事保险代理业务。有符合规定的营业场所。必须持有经营保险代理业务兼业许可证。,责任期限渠道投资,风险与保险,保险合同,保险公司,保险代理人,人身保险分类,人寿保险,健康险,意外伤害险,按保险责任分类,以被保险人的生命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为保险事故的人身保险.1、定期寿险3、终身寿险2、两全保险4、年金保险以被保险人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的费用或损失获得补偿的人身保险。被保险人因遭受意外伤害事故造成的死亡或伤残为保险事故的人身保险。,人身保险产品的分类,长期业务,短期业务,按保险期限分类,人身保险的保险期间在一年以上的1、两全保险2、终身寿险3、年金保险4、长期健康险人身保险的保险期间在一年以下的1、意外伤害保险2、定期寿险3、短期健康险,人身保险产品的分类,个人保险,团体保险,银行保险,按销售渠道分类,用一张总的保险单对一个团体的成员及其生活依赖者提供人身保险保障的保险。投保人是团体组织，被保险人是团体中的在职人员经由共通的销售渠道，提供保险与金融商品及服务给共同的客户群。如银行柜面、信用卡业务、个人消费信贷业务部门销售各类寿险、意外险及相关服务。,人身保险产品的分类,通过保险代理人去销售产品的营销模式，投保人和被保险人往往是个人。,分红保险,投资连结保险,万能寿险,按投资风险承担归属分类,指保险公司将其实际经营成果优于其保守定价假设的盈余按一定比例向保单持有人分配的人身保险。含保险保障功能的，并至少在一个投资帐户中拥有一定资产价值的人身保险，它将投资选择权和投资风险全部转移给客户。缴费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。,人身保险产品的分类,生命价值携手提升,