关于地方财政部门积极做好融资性担保业务

关于地方财政部门积极做好融资性担保业务第一篇：关于地方财政部门积极做好融资性担保业务关于地方财政部门积极做好融资性担保业务.txt永远像孩子一样好奇，像年轻人一样改变，像中年人一样耐心，像老年人一样睿智。我的腰闪了，惹祸的不是青春，而是压力。当女人不再痴缠，不再耍赖，不再喜怒无常，也就不再爱了。关于地方财政部门积极做好融资性担保业务相关管理工作的意见解读-为深入贯彻落实国务院办公厅关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知（国办发20227号）要求，结合融资性担保公司管理暂行办法（银监会等7部委令2022年第3号，以下简称暂行办法）的实施，财政部于近日印发了关于地方财政部门积极做好融资性担保业务相关管理工作的意见（财金202223号，以下简称意见），指导地方财政部门更好地履行职责，支持和促进融资性担保业务规范发展。一、背景情况近年来，我国融资性担保行业发展迅速，对提高社会资金融通效率，促进中小企业和“三农”发展起到了积极作用，取得了良好的经济社会效益。但与此同时，融资性担保行业也存在监管制度体系不健全、社会信用体系缺失、行业市场定位不清、机构和业务运作规范性差、风险管理水平有待提高等问题。2022年2月，为加强对融资性担保业务的监管，促进融资性担保行业健康发展，防范化解融资担保风险，国务院建立了融资性担保业务监管部际联席会议（以下简称联席会议），负责研究制订促进融资性担保业务发展的政策措施，拟订融资性担保业务监督管理制度，协调相关部门共同解决融资性担保业务监管中的重大问题，指导地方人民政府对融资性担保业务进行监管和风险处置。为贯彻落实国务院有关文件要求，联席会议成员部门于近日联合公布实施了暂行办法，对融资性担保公司的准入退出、业务经营、风险控制等进行了规范，全面加强对融资性担保公司的审慎监管。作为联席会议成员部门之一，财政部始终高度重视促进融资性担保行业规范发展。为配合暂行办法的出台，财政部在深入调查研究的基础上，对地方财政部门与融资性担保业务相关的管理职责进行了系统梳理，制定印发了意见，以指导地方各级财政部门更好地认清当前的形势和任务，切实履行财政职能，防范化解融资性担保业务风险和地方金融风险，推动建立功能完善、服务全面、运作规范、监管有效的融资性担保服务体系。二、意见主要内容意见明确了地方各级财政部门开展融资性担保业务相关管理工作的目标、任务以及主要原则，分别从宏观经济管理、企业财务监管、融资性担保机构监管和国有资产管理四个角度，对地方财政部门开展相关工作予以指导。地方财政部门做好融资性担保业务相关管理工作要坚持“五结合”原则，即政府引导与市场化运作相结合，支持发展与防范风险相结合，依法经营与加强监管相结合，开展担保与提升信用相结合，业务创新与规范经营相结合。地方财政部门要具体履行四个方面职责：一是宏观经济管理。要从区域经济发展战略的高度，制定财政促进融资性担保业务健康发展的目标和政策制度体系。要在落实好现有财税支持政策的基础上，综合运用资本注入、风险补偿和考核奖励等多种方式，建立健全以业务为导向的政策扶持体系，着力增强融资性担保机构的服务能力，促进融资性担保行业“优胜劣汰”良性发展机制的形成。二是企业财务监管。要督促融资性担保机构认真执行国家有关财务管理制度，指导融资性担保机构建立健全规范有效的财务管理运行机制。要注重将政府监督同市场监督相结合，充分发挥社会审计和资产评估的积极作用。要及时掌握融资性担保机构财务运行情况，密切防范财务风险。三是融资性担保机构监管。主要针对被省级人民政府确定为承担本辖区融资性担保机构监管职责的地方财政部门。要严格按照联席会议和省级人民政府有关规章制度的要求，切实加强机构监管和风险防范。要分清政府和企业责任，建立风险防火墙制度，严防融资担保风险转化为财政风险。四是国有资产管理。主要面向政府出资融资性担保机构，侧重于对融资性担保机构国有资产布局及保值增值、机构内部资产管理制度健全性、经营运作规范性、薪酬制度科学性以及业务发展示范性的引导和管理。意见还提出，地方各级财政部门要加大经费保障和队伍建设力度，加强部门沟通协调，为融资性担保业务健康发展营造良好的政策环境。三、意义和作用地方财政部门在防范风险和支持发展方面发挥着不可或缺的作用，加强对融资性担保业务相关管理工作的指导，意义重大。一方面，融资性担保业务通过外部担保和增信，体现出信用放大和财务杠杆的作用，能够促进金融资源的有效配置，具有金融性和中介性双重特性。同时，融资性担保行业是管理风险的行业，高杠杆的经营特征决定了行业本身具有较高风险，同金融机构的密切联系则使得融资担保风险极易转化为金融风险，并可能最终转化为财政风险。另一方面，政府推动在我国融资性担保行业的发展过程中起到了重要作用，各级地方政府部门为促进本地区经济发展，建立了政府出资融资性担保机构，这已成为政府弥补“市场失灵”的重要手段之一。为切实提高财政资金使用的经济和社会效益，有必要加强对政府出资融资性担保机构的管理。对融资性担保行业而言，规范和发展是相辅相成、互相促进的关系，意见体现了既要促进其规范运作，又要支持其健康发展的指导思想。意见与暂行办法的实施将形成正向联动效应，促进融资性担保业务监管相关政策体系的完善，有利于各级财政部门更好地履行职责，支持融资性担保机构提高服务能力，防范化解融资担保风险，促进地方经济平稳较快发第二篇：财政部关于地方财政部门积极做好融资性担保业务相关管理工作的意见财政部关于地方财政部门积极做好融资性担保业务相关管理工作的意见财政部关于地方财政部门积极做好融资性担保业务相关管理工作的意见财金202223号各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅（局）：融资性担保体系的健康发展对缓解中小企业和“三农”融资难担保难问题，促进经济平稳较快发展起着积极的推动作用。为更好地履行财政职能，支持和促进融资性担保业务规范发展，进一步加大对经济社会薄弱环节的支持，现提出以下意见：一、明确目标和任务，积极推动融资性担保行业健康发展（一）地方各级财政部门的主要目标是，贯彻落实国务院办公厅关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知（国办发20227号）、融资性担保公司管理暂行办法（银监会等7部委令2022年第3号）等文件精神，推动建立功能完善、服务全面、运作规范、监管有效的融资性担保服务体系。（二）地方各级财政部门承担的主要任务是，参与地方融资性担保体系建设；加强融资性担保公司财务监督，提高财务管理规范性，防范和化解地方金融风险；完善融资性担保行业监管制度体系；加强对政府出资融资性担保公司的管理，确保国有资产高效运作等。（三）地方各级财政部门要密切联系实际，坚持政府引导与市场化运作相结合，支持发展与防范风险相结合，依法经营与加强监管相结合，开展担保与提升信用相结合，业务创新与规范经营相结合的原则，着力解决制约本辖区融资性担保行业健康发展的瓶颈问题。二、履行宏观经济管理职责，积极参与地方融资性担保体系建设（四）地方各级财政部门要结合本辖区经济社会发展水平和财力状况，因地制宜制定促进本辖区融资性担保业务健康发展、缓解中小企业和“三农”融资担保难的财政支持政策。（五）地方各级财政部门要落实好对符合条件的融资性担保公司免征营业税、准备金提取和代偿损失税前扣除等财税优惠政策。综合运用资本注入、风险补偿和考核奖励等多种方式，提高和改善融资性担保公司的服务能力。（六）地方各级财政部门要着力提高财税扶持政策的经济和社会效应，建立以业务为导向的政策扶持体系，注重政策的公平、公开、公正性，重点扶持财务健全、运作规范的融资性担保公司发展，建立扶优劣汰的良性发展机制。三、加强融资性担保公司财务监督，防范化解地方金融风险（七）地方各级财政部门要督促融资性担保公司认真执行金融企业财务规则（财政部令第42号）、担保机构会计核算办法（财会202217号）等相关财务管理制度，切实提高融资性担保公司财务运作的合规性。（八）地方各级财政部门要指导督促融资性担保公司建立完善的业务运行机制、财务管理制度和财务风险控制体系。研究制定符合本辖区实际情况的融资性担保公司财务监督实施办法。监督融资性担保公司接受社会审计和资产评估。（九）地方各级财政部门要建立融资性担保公司财务信息管理体系和绩效考核指标体系，指导并监督融资性担保公司定期向财政部门报送财务会计报告，对融资性担保公司资产重组状况、偿付能力状况、资产质量状况、盈利状况和社会贡献等进行评价。四、完善融资性担保行业监管制度体系，促进融资性担保行业健康发展（十）承担本辖区融资性担保公司监管职责的地方财政部门（以下简称地方财政监管部门），要严格按照国务院融资性担保业务监管部际联席会议（以下简称联席会议）和省级人民政府的有关要求，认真执行融资性担保公司管理暂行办法，做好本辖区内融资性担保公司的各项监管工作。（十一）地方财政监管部门要建立健全融资性担保公司的基础信息管理体系和风险监管制度，对风险状况进行持续监测。建立融资性担保公司风险应急机制，制定突发事件处理预案，明确处置机构及其职责、处置措施和处置程序。（十二）地方财政监管部门要协助省级人民政府制定促进本辖区融资性担保业务健康发展、缓解中小企业和“三农”融资难的政策措施，引导融资性担保公司探索建立符合国家产业政策和市场规律的商业经营模式。（十三）地方财政监管部门要支持建立健全本地区融资性担保公司的信用评级和征信管理体系，推动建立银行业金融机构与融资性担保公司之间的信息共享机制。鼓励融资性担保公司相互开展分保、联保和再担保等业务合作。（十四）地方财政监管部门要分清政府与企业责任，建立健全科学规范的监管考核机制，清晰界定监管责任，防止和控制融资性担保风险转化为财政风险。五、加强对政府出资融资性担保公司业务指导，确保国有资产高效运作（十五）地方各级财政部门要按照区域经济、布局合理、突出重点的原则，对政府出资融资性担保公司进行适度整合，带动本辖区融资性担保行业规范、健康、有序发展。鼓励有条件的政府出资融资性担保公司开展再担保业务。（十六）地方各级财政部门要加强政府出资融资性担保公司的资产管理。严格执行相关产权登记转让制度。建立健全政府出资融资性担保公司绩效考核机制。加强企业年金和高管人员薪酬管理。提高政府资金使用的科学化、精细化水平和效益。（十七）财政部门直接出资的融资性担保公司，要按照政府引导、市场化运作、企业化管理的原则，建立健全现代企业制度，完善法人治理结构，实现企业自主经营、自负盈亏、自我完善、自我发展。六、加强沟通协调，营造良好的融资性担保行业发展环境（十八）地方各级财政部门要加强与融资性担保业务其他管理部门的沟通协调。积极推进抵（质）押物登记、处置登记的标准化和电子化，降低融资性担保公司运营成本。鼓励金融机构与融资性担保公司按照平等、自愿、公平的原则进行合作。（十九）省级财政部门要认真做好本省（自治区、直辖市、计划单列市）融资性担保业务相关管理工作。加大经费保障和队伍建设力度，配备足够人员，做好培训工作，切实提高财政干部的业务能力。充分发挥工作主动性，加强制度和机制建设，结合本辖区实际情况，制定详细的工作规划，更好地支持中小企业和“三农”发展。财政部二一年三月二十四日第三篇：关于地方财政部门积极做好融资性担保业务相关管理工作的意见(2022.3.24)关于地方财政部门积极做好融资性担保业务相关管理工作的意见财金202223号各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅（局）：融资性担保体系的健康发展对缓解中小企业和“三农”融资难担保难问题，促进经济平稳较快发展起着积极的推动作用。为更好地履行财政职能，支持和促进融资性担保业务规范发展，进一步加大对经济社会薄弱环节的支持，现提出以下意见：一、明确目标和任务，积极推动融资性担保行业健康发展（一）地方各级财政部门的主要目标是，贯彻落实国务院办公厅关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知（国办发20227号）、融资性担保公司管理暂行办法（银监会等7部委令2022年第3号）等文件精神，推动建立功能完善、服务全面、运作规范、监管有效的融资性担保服务体系。（二）地方各级财政部门承担的主要任务是，参与地方融资性担保体系建设；加强融资性担保公司财务监督，提高财务管理规范性，防范和化解地方金融风险；完善融资性担保行业监管制度体系；加强对政府出资融资性担保公司的管理，确保国有资产高效运作等。（三）地方各级财政部门要密切联系实际，坚持政府引导与市场化运作相结合，支持发展与防范风险相结合，依法经营与加强监管相结合，开展担保与提升信用相结合，业务创新与规范经营相结合的原则，着力解决制约本辖区融资性担保行业健康发展的瓶颈问题。二、履行宏观经济管理职责，积极参与地方融资性担保体系建设（四）地方各级财政部门要结合本辖区经济社会发展水平和财力状况，因地制宜制定促进本辖区融资性担保业务健康发展、缓解中小企业和“三农”融资担保难的财政支持政策。（五）地方各级财政部门要落实好对符合条件的融资性担保公司免征营业税、准备金提取和代偿损失税前扣除等财税优惠政策。综合运用资本注入、风险补偿和考核奖励等多种方式，提高和改善融资性担保公司的服务能力。（六）地方各级财政部门要着力提高财税扶持政策的经济和社会效应，建立以业务为导向的政策扶持体系，注重政策的公平、公开、公正性，重点扶持财务健全、运作规范的融资性担保公司发展，建立扶优劣汰的良性发展机制。三、加强融资性担保公司财务监督，防范化解地方金融风险（七）地方各级财政部门要督促融资性担保公司认真执行金融企业财务规则（财政部令第42号）、担保机构会计核算办法（财会202217号）等相关财务管理制度，切实提高融资性担保公司财务运作的合规性。（八）地方各级财政部门要指导督促融资性担保公司建立完善的业务运行机制、财务管理制度和财务风险控制体系。研究制定符合本辖区实际情况的融资性担保公司财务监督实施办法。监督融资性担保公司接受社会审计和资产评估。（九）地方各级财政部门要建立融资性担保公司财务信息管理体系和绩效考核指标体系，指导并监督融资性担保公司定期向财政部门报送财务会计报告，对融资性担保公司资产重组状况、偿付能力状况、资产质量状况、盈利状况和社会贡献等进行评价。四、完善融资性担保行业监管制度体系，促进融资性担保行业健康发展（十）承担本辖区融资性担保公司监管职责的地方财政部门（以下简称地方财政监管部门），要严格按照国务院融资性担保业务监管部际联席会议（以下简称联席会议）和省级人民政府的有关要求，认真执行融资性担保公司管理暂行办法，做好本辖区内融资性担保公司的各项监管工作。（十一）地方财政监管部门要建立健全融资性担保公司的基础信息管理体系和风险监管制度，对风险状况进行持续监测。建立融资性担保公司风险应急机制，制定突发事件处理预案，明确处置机构及其职责、处置措施和处置程序。（十二）地方财政监管部门要协助省级人民政府制定促进本辖区融资性担保业务健康发展、缓解中小企业和“三农”融资难的政策措施，引导融资性担保公司探索建立符合国家产业政策和市场规律的商业经营模式。（十三）地方财政监管部门要支持建立健全本地区融资性担保公司的信用评级和征信管理体系，推动建立银行业金融机构与融资性担保公司之间的信息共享机制。鼓励融资性担保公司相互开展分保、联保和再担保等业务合作。（十四）地方财政监管部门要分清政府与企业责任，建立健全科学规范的监管考核机制，清晰界定监管责任，防止和控制融资性担保风险转化为财政风险。五、加强对政府出资融资性担保公司业务指导，确保国有资产高效运作（十五）地方各级财政部门要按照区域经济、布局合理、突出重点的原则，对政府出资融资性担保公司进行适度整合，带动本辖区融资性担保行业规范、健康、有序发展。鼓励有条件的政府出资融资性担保公司开展再担保业务。（十六）地方各级财政部门要加强政府出资融资性担保公司的资产管理。严格执行相关产权登记转让制度。建立健全政府出资融资性担保公司绩效考核机制。加强企业年金和高管人员薪酬管理。提高政府资金使用的科学化、精细化水平和效益。（十七）财政部门直接出资的融资性担保公司，要按照政府引导、市场化运作、企业化管理的原则，建立健全现代企业制度，完善法人治理结构，实现企业自主经营、自负盈亏、自我完善、自我发展。六、加强沟通协调，营造良好的融资性担保行业发展环境（十八）地方各级财政部门要加强与融资性担保业务其他管理部门的沟通协调。积极推进抵（质）押物登记、处置登记的标准化和电子化，降低融资性担保公司运营成本。鼓励金融机构与融资性担保公司按照平等、自愿、公平的原则进行合作。（十九）省级财政部门要认真做好本省（自治区、直辖市、计划单列市）融资性担保业务相关管理工作。加大经费保障和队伍建设力度，配备足够人员，做好培训工作，切实提高财政干部的业务能力。充分发挥工作主动性，加强制度和机制建设，结合本辖区实际情况，制定详细的工作规划，更好地支持中小企业和“三农”发展。财政部二一年三月二十四日第四篇：对外融资性担保业务Regards,Jason Ho 何家俊Chongqing Branch 重庆分行BEA (China), Ltd. 东亚银行(中国)有限公司General line: (86-23)6388-6388 ext 2022 Direct line: (86-23)63886662Fax: (86-23)63885888发件人: Deng, Elaine Yun发送时间: 2022年3月12日 17:37收件人: Ng, Victor Yum Ben; ChongQing Branch Corp. Business Dept 1 Raymond Zhao; ChongQing Branch Corp. Business Dept 2 Jason Ho; ChongQing Branch Corp. Business Dept 3 Eric Gong 抄送: Wong, Dickson Kam Wing; Zhang, Janet Hong; Chen, Tracy Lei; Han, Zoe Yu; Jiang, Jing Jing; Qi, Lillian Li主题: 答复: credit issuse 3: 对外融资性担保业务Dears,关于境内子公司为境外母公司提供对外担保的情况，重庆外管局经向国家外管局确认，目前仍然不能做。RgdsElaine DengCredit/Settlement/Personnel Dept.BEA(China) Chongqing BranchTel: 023-63886606 023-63886388 ext 306PSave a tree. Dont print this e-mail unless its really necessary发件人: Deng, Elaine Yun发送时间: 2022年3月7日 10:49收件人: ChongQing Branch Corp. Business Dept 1 Raymond Zhao; ChongQing Branch Corp. Business Dept 2 Jason Ho; ChongQing Branch Corp. Business Dept 3 Eric Gong抄送: Ng, Victor Yum Ben; Wong, Dickson Kam Wing; Zhang, Janet Hong; Chen, Tracy Lei; Han, Zoe Yu; Jiang, Jing Jing; Qi, Lillian Li主题: credit issuse 3: 对外融资性担保业务Dears,关于最近讨论的对外融资性担保业务，结合我行推出的“稳得赢”产品，经咨询外管并参照条例境内机构对外担保管理办法、关于调整境内银行为境外投资企业提供融资性对外担保管理方式的通知及国家外汇管理局关于实施境内外资银行外债管理办法有关问题的通知，信贷部总结如下，供各位参考：根据国家外汇管理局和子银行的相关规定和操作流程，境内外资银行对外担保参照境内机构对外担保管理办法中内资银行执行：一、内资企业只能为其直属子公司或者及其参股企业中中方投资比例对外债务提供担保（被担保人为以发行B股或者H股等方式在境外上市的外商投资企业除外），且该境外公司的设立需经商务部/贸易发展局/外汇管理局等相关机构批准。二、被担保人为境外机构的，应当符合下列条件：1、 被担保人为境外贸易型企业的，其净资产与总资产的比例原则上不得低于10%；被担保人为境外非贸易型企业的，其净资产与总资产的比例原则上不得低于15%；2、 被担保人不得是亏损企业。三、担保人在办理对外担保批准手续时，应当向外管局提供下列全部或部分资料：1、 申请报告；2、 担保项目可行性研究报告批准件或者政府主管部门批准件及其他有关批复文件；3、 经注册会计师所审计的担保人和被担保人财务报表（如担保人是集团性公司，应当报送其合并财务报表和其本部的财务报表）4、 被担保项下主债务合同或者意向书及其他文件；5、 担保合同或者意向书；6、 外管局要求提供的其他资料。7、 需要报国家外管局。四、担保人应向我行提供以下文件资料1、 境内机构投资境外子公司的文件，包括但不限于当地贸易发展局批准设立的文件；外管的批复（外汇资金来源审查）；外汇登记证；商务部/省级商务部门出具的批准证书；2、 被担保的境外子公司相关资料，包括但不限于商业登记证；公司注册证书；公司章程；财务报表；公司调查等五、担保人用于办理融资性担保质押的质物必须是新增存款或理财产品。六、担保人履约时只需报本地外管局。七、按照国家外管局的规定，融资性对外担保额度由子银行统一管理，分行应于每年初（今年是在3月31日前）向子银行企业贷款管理部报送当年对境外投资企业提供融资性对外担保的预算需求，由子银行统一向外管申请余额指标；分行需要使用指标时，向子银行企业贷款管理部提交申请，说明担保项目情况，由分行副行长或以上级别签署；申请获批的分行持授权指标文件到所在地外管局办理备案/登记手续。关于境内子公司为境外母公司提供对外担保的情况，外管局进一步确认后再通知各位。如有建议，欢迎讨论rgdsElaine DengCredit/Settlement/Personnel Dept.BEA(China) Chongqing BranchTel: 023-63886606 023-63886388 ext 306PSave a tree. Dont print this e-mail unless its really necessary发件人: Ng, Victor Yum Ben发送时间: 2022年3月5日 11:31收件人: Deng, Elaine Yun; Gong, Eric Jian; Hao, Kevin Zhen Ke; Ho, Jason Ka Chun; Li, Anita Tao; Lu, Judy Jun; Ma, Mary Li; Tan, Winston Wei; Wong, Dickson Kam Wing; Xie, Lusia Ying; Zhang, Amy Ning Ping; Zhang, Erlin Er Lin; Zhang, Janet Hong; Zhao, Raymond En Ze; Zuo, Helen Huan抄送: Liu, Kevin Chun Hui主题: 转发: 对外融资性担保业务Dear all,Lets discuss the captioned at tomorrows morning meeting.Kevin, please join us.Regards,Victor发件人: CHAN, Louis Kam Po发送时间: 2022年3月5日 8:57收件人: China Branches Deputy General Manager抄送: MAK, Harry Tze Ping; China Branches General Manager; YU, Raymond Hok Keung; WONG, Wendy Woon Ping; WONG, Maggie Kar Lai; LAM, Cartier Chi Man; SUN, Min Jie; TANG, Patrick Loi Fu; MOK, Shuk Ming; KWAN, Tat Cheong主题: 转发: 对外融资性担保业务Dear Colleagues,承接上周 “稳得赢” 类业务的电话会议内容, 我部进一步对分行拓展 “融资性对外担保业务” 的经验总结如下,以供参考。一、 我行的“融资性对外担保业务”主要由我行开立外币SBLC, 为客户在境外注册的子公司提供担保, 并由境内客户提供全额 (Fully-secured or 1:1 basis) 定期存款或理财产品质押担保。此项业务为我行带来以下益处：1. 吸收存款,降低资金成本;2. 扩大理财产品销售；3. 不占用外债额度 (占用融资性对外担保余额指标) ；4. 增加非利息收入 (SBLC 开证费)。二、 综合有关法规及分行的经验,在开展此项业务时，请注意如下事宜 (各地情况如有差异, 请与分行合规部、法律部商讨)：1. 境内机构只能为在境外注册的全资子公司或者其参股企业提供担保（内资企业对外担保不超过中方投资比例部分债务），且该境外公司的设立需经商务部/贸易发展局/外汇管理局等相关机构批准，具体参照关于境外投资开办企业核准事项的规定（见附件）；2. 如被担保人为境外机构的，1) 被担保人为境外贸易型企业的，其净资产与总资产的比例原则上不得低于10%；2) 被担保人为境外非贸易型企业的，其净资产与总资产的比例原则上不得低于15%。3) 被担保人不得是亏损企业。3. 为满足以上条件， 担保人应向我行提供以下资料：1) 境内机构投资境外子公司的相关文件 （不限于以下资料，仅供参考） 当地贸易发展局批准设立的文件 外汇管理局批复（外汇资金来源审查） 外汇登记证（外汇管理局） 商务部/省级商务部门出具的批准证书2) 被担保的境外子公司相关资料 （不限于以下资料，仅供参考） 商业登记证 公司注册证书 公司大纲和组织章程 公司调查 Negative File Check 财务报表3) 分行准备授信报告所需要的其它资料三、各分行开展融资性对外担保业务时，担保人必须以新增存款或理财产品进行全额质押(fresh deposit!)。四、因SBLC 项下的对外支付只是潜在债务，而且并非贸易背景，故不应为质押人民币存款或理财产品办理远期购汇合约。五、请各分行开展融资性对外担保业务时，同时参考我部2022.1.28对境外投资企业提供融资性担保的邮件和融资性对外担保管理流程，详见附件。六、截止2022.02.28, 我行融资性对外担保余额尚剩余约1.6亿美元，分行可尽量善用该指标。若有疑问，请联系我部Louis Chan/ Wen Yi Ping, Lisa （Ext.3745）。Best Regards,Louis ChanCorporate Lending DepartmentBEA ChinaExt 3733第五篇：融资性担保业务合作协议融资性担保业务合作协议编号：甲方： 法定代表人： 地址：乙方： 法定代表人：地 址：为加强甲、乙双方业务合作，为借款人提供优质的融资服务，根据合同法、担保法等法律法规，经甲、乙双方协商一致，就双方合作事宜达成如下协议：第一条定义除本协议另有约定外，本协议所用术语具有以下含义：（一）借款人：是指向乙方申请办理表内外信贷业务的法人、其他经济组织和具有完全民事行为能力的自然人。（二）保证金：是指甲方按照对乙方担保责任余额的一定比例向乙方缴存的资金，用于保障甲方的代偿能力。第二条 合作内容（一）借款人向乙方申请办理表内外信贷业务，甲方为借款人提供连带责任保证；（二）担保的主债权具体情况根据双方在具体办理业务时签订的保证合同确定。第三条 保证金（一）在合作期间，甲方首先在乙方指定的营业机构存入不低于贷款人民币10%的一年活期存款作为保证金；（二）保证金存款由甲乙双方签订相应的质押合同，办理相应的质押手续，乙方根据存款金额的拾倍确定甲方在乙方全部担保贷款的最大额度，甲方所存入的保证金在与该笔保证金相对应的担保责任解除前不得支取；（三）当甲方在乙方的所有担保贷款总额超过前款约定最大担保额度时，甲方必须及时补充存入保证金存款，并按前款约定办妥相关质押手续；（四）当担保责任减少时，如甲方需要支取担保责任余额比例以外的保证金存款时，须经乙方同意并按相关存款支取手续办理，但支取后保证金存款余额不得低于贷款人民币的10%。支取后剩余的保证金存款必须重新办理好有关质押登记手续。第四条 担保费担保费由借款人承担，并直接支付给甲方。具体担保费率由甲方与借款人协商确定第五条 担保责任的承担（一）对甲方同意融资担保的客户，在符合国家有关的基本条件及乙方贷款规定的前提下，乙方应在15个工作日内办理完成融资业务，甲方对融资业务主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用承担100%的连带保证责任；（二）借款人没有按照法律规定或合同约定按时、足额履行还款义务时，甲方应当自接到乙方通知之日起15日内代为履行还款义务。甲方不足额履行代偿义务的，乙方可以从保证金存款账户无条件直接扣收差额款项，扣收后不足的，乙方有权依据合同继续保留向甲方（或借款人）追偿的权利；（三）甲方履行代偿义务后，有权向借款人追偿，乙方应积极配合甲方通过有效途径向借款人追偿欠款。第六条甲方的权利和义务（一）对担保业务进行独立调查，并自行决定是否为借款人提供担保；（二）按乙方要求及时提供甲方的经营信息和有关资料，包括财务报表、对外担保情况等，配合乙方的调查和贷后检查；（三）对与乙方及乙方员工存在的关联关系（关联关系是指：乙方法定代表、董事会成员、总经理、财务负责人、股东是乙方在职员工的近亲属，或者是乙方离职员工，或者与乙方、乙方员工存在其他可能产生较大影响的密切关系）做出充分的书面披露；（四）借款人没有按照法律规定或合同约定按时、足额对乙方履行还款义务时，履行约定的连带偿还的代偿义务；（五）自身或者借款人出现可能对乙方债权产生不利影响的事件时，应当及时通知乙方。第七条 乙方的权利和义务（一）在办理具体信贷业务时，有独立决定是否对借款人办理信贷业务、是否接受甲方提供的担保；（二）有权调查了解甲方的经营情况和风险控制情况；（三）有权根据本协议和相关合同约定要求甲方履行担保责任；对甲方不足额履行代偿义务的，乙方有权从保证金存款账户无条件直接扣收差额款项，扣收后不足的，乙方有权依据合同继续保留向甲方（或借款人）追偿的权利；（四）借款人出现贷款逾期、欠息等违约信息及其他重大风险信息时，应及时通知甲方。第八条风险控制（一）甲方出现以下情形时，应当及时通知乙方并尽快采取措施予以纠正，乙方在风险因素消除前有权暂停接受甲方提供新的担保;1、保证金存款不足；2、对外担保余额超过自身净资产的10倍、对单个被保证人的融资性担保责任余额超过自身净资产的10%，或者对单个保证人及其关联方提供的融资性担保责任余额超过自身净资产的15%；3、没有按照规定建立风险补偿机制，未能按当年担保费收入50%提取责任准备金，未能按不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿金准备金（因担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10%实行差额提取的除外）；4、当甲方所担保的贷款不良率达到5%时，乙方即停止受理和发放由甲方担保的贷款。当不良贷款降低后，双方可协商恢复贷款。5、其他可能对甲方审慎经营产生不利影响的情形。甲方出现以下情形时，应当及时通知乙方，乙方有权终止本协议：（1）、股东、管理层出现重大纠纷，严重影响正常经营； （2）、公司及其高级管理人员涉及违法、犯罪行为; （3）、公司涉及或即将涉及重大行政处罚、经济纠纷、大额代偿等，严重影响正常经营；（4）、不履行代偿责任或其他到期债务；（5）、连续两年亏损，或者发生重大经营性亏损、投资亏损，或者其他重大损失；（6）、进入停业、整顿、清算、破产等非正常状态；（7）、连续两年担保代偿率（当年代偿金额当年到期担保责任金额）超过10%，并且担保代偿回收率（当年累计收回代偿金额年初代偿余额+当年代偿发生额）低于60%；（8）、合作意愿差，沟通困难，不按要求提供经营信息； （9）、存在虚假出资、抽逃出资、挪用资本金等行为；（10）、出现本协议第八条第1款规定的情形，拒绝采取纠正措施，或者在乙方要求的合理期限内没有纠正；（11）、其他严重扩大甲方经营风险的情形。 第九条违约责任甲方双方应当严格按照本协议和相关保证合同、借款合同等约定履行各项义务，如因违反约定给对方造成损失，应当承担赔偿责任。第十条协议的生效与终止（一）本协议自甲、乙双方有权签字人签字并加盖公章之日起生效，有效期自年月日至年月日。（二）甲乙双方有权随时终止本协议，主动终止协议的一方应及时通知对方。但已由甲方提供担保而尚未履行完的担保责任，甲方应当继续履行约定的担保责任。（三）甲乙双方在协议框架下订立的担保合同及其他协议不受本协议不成立、不生效、无效或终止的影响，甲方均应忠实履行担保协议。第十一条争议的解决本协议履行中产生的争议，由双方协商解决，协商不成的，可申请由仲裁委员会仲裁或向当地法院诉讼解决。第十二条本协议一式两份，由甲乙双方各持一份。甲方：（盖章）法定代表人（或授权代理人）年月日乙方：（盖章）法定代表人（或授权代理人）：年月日31