个人担保业务doc-房产类担保业务

个人业务涉及：一、 房产类担保业务1、 住房公积金贷款担保业务；2、 二手房按揭阶段性担保业务；3、 交易转按揭担保业务；4、 转贷担保业务（同名转按揭担保业务）；5、 凭抵押回执放款担保业务；6、 安居房换证担保业务（又称“绿转红”业务）；7、 直客式按揭担保业务（又称“一手楼”按揭担保业务）；二、 汽车贷款担保业务三、 个人信用担保业务房产类担保业务一、 住房公积金贷款担保业务：1、贷款对象和条件贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人； 具有城乡常住户口或有效居留身份； 具有稳定的职业和收入，信用良好，有准时还本付息的能力；月还款额不得超过其家庭月收入的50%； 借款人单位和本人须持续足额缴存住房公积金满一年以上； 具有合法的购房合同或合同及有关证明；已交付所购住房所有价款30以上的首付款；所购房屋主体构造封顶。2、贷款证明资料借款人在办理贷款初审时需提供如下贷款资料原件和复印件 ：类别资料名称(复印件)公积金中心担保公司合计商品房预付款发票、商品房买卖合同112二手房契税发票、二手房买卖合同112其她证明资料本人身份证325配偶身份证112夫妻关系证明或户口证明112保证人身份证1/1独身职工需提供单位出具的独身职工证明1/1二手房贷款需提供售房人身份证及存折1/1注:复印件均使用A4纸复印。3、贷款办理程序与借款人及配偶进行面谈，并填写客户谈话笔录;借款人及配偶填写住房公积金贷款申请书，提供贷款证明资料，中心对住房公积金贷款进行初审；经初审符合贷款前提条件后，借款人及配偶填写住房公积金贷款借款合同;选择公积金质押方式担保，保证人到中心填写住房公积金保证合同；选择住房置业担保机构担保的，借款人凭中心证明及签章后的住房公积金借款合同，到担保机构办理个人住房抵押等有关手续；中心对已办理完毕担保手续的贷款材料进行整顿审核，符合条件且手续完备的向受托银行发放委托贷款告知书；受托银行对贷款有关材料进行审核，并签订住房公积金贷款借款合同等；中心告知借款人凭本人身份证到受托银行办理划款手续，由受托银行将贷款资金转帐到售房单位(售房人)帐户；4、客户须知您在签定西安市住房公积金贷款借款合同（如下简称借款合同时，应认真阅读借款合同，并知晓作为借款人应享有的权利和应承当的义务。借款合同生效后，我们将根据您的授权将贷款按合同商定划入指定帐户。借款合同签订后，您须按合同商定按期归还贷款，您应在贷款银行开立还款帐户，于每月还款日前存入不少于当月应还本息的存款，同步授权贷款行从该帐户扣收贷款。提前还贷或最后一种月的还款应持本人身份证、借款合同到市住房公积金管理中心办理。贷款发放后，您与售房方就房屋质量、条件、权属等问题发生的任何纠纷，均与我中心无关。您须按借款合同商定履行还款义务，否则我中心、贷款银行及担保机构均有权采用法律等手段追索债权。您如不能准时归还贷款本息，须承当如下责任：未按商定期间还款，须按国家规定对逾期贷款支付罚息；未按商定支付的利息，须支付复利；如您持续3个月或合计6个月未准时归还贷款本息，或在借款合同到期后2个月（含）以上不能依约还清贷款本息，我中心、贷款银行或担保机构均有权宣布合同提前到期，并规定提前归还所有贷款本息，或拍卖、处置抵押房屋；若您的抵押物被依法处置，您须搬离已处置的房屋。您必须在借款合同正常履行满一年后来，才干提前还贷。您抵押给担保机构的住房没有设定过其她抵押，并经所有产权共有人批准。住房抵押期间，您应合理使用、妥善保管，如抵押物由于您的过错或其她因素导致价值减少，您应在我中心规定的期限内提供与减少的价值相称的担保。5、贷款还款方式贷款期限在1年以内（含1年）的，采用到期一次性还本付息法。贷款期限在1年以上的，采用等额还款法方式。公积金借款合同必须履行满一年（12个月）后来，贷款人方可向住房公积金管理中心申请提前一次性还清。二、 二手房按揭阶段性担保业务： 针对商业银行加快发展个人住房信贷业务的规定，担保公司与各商业银行联手推出个人住房商业贷款阶段性担保业务，即承当自放款之日起至银行执管房地产她项权利证明之日止的连带保证责任。客户提供资料1、阶段性担保业务申请书2、借款人办理借款抵押登记的收件收据原件3、借款人身份证明原件（复印件）4、借款人向银行借款的申请表复印件5、借款合同原件（复印件）6、其他，如委托公证书等操作流程买卖双方签订买卖居间合同，同步签订买卖契约 中介公司把资料送交银行 银行告知客户签订贷款合同 银行审批，评估公司实地看房 （需3个工作日） 银行审批完毕，过户启动银行出具批准贷款承诺书担保公司出具担保函中介公司联系买卖双方商定过户时间并在 商定期间内办理过户手续（需20个工作日） 中介公司人员联系买卖双方过户 银行放款新产权证出来 西大街交易中心（20个工作日） 高新区交易中心（15个工作日）新产权证下来直接交于银行办理抵押登记换出 她项权利证（需7个工作日） 领取她项权利证担保结束三、 交易转按揭担保业务1、概念：是指卖方将其房产转让给买方时，根据卖方（或买方）的申请，由曲江担保提供担保，银行向申请人发放贷款，用于卖方偿清原银行贷款（或买方向卖方支付购楼款），以便顺利办理房产过户的业务。案例：焦先生筹划购买易小姐的一套二手住宅。目前，易小姐的住宅已抵押给银行办理按揭，焦先生不能或也不肯在过户前支付所有房款给易小姐。此时，焦先生规定易小姐先还清银行按揭贷款，易小姐则规定焦先生在过户后立即付清所有房款。解决方案：对于易小姐可通过曲江担保，在银行申请一笔短期贷款用于还清银行贷款（即一般所说的赎楼），待收到房款后再归还赎楼贷款，从而顺利发售房产；而焦先生也可通过曲江担保，向银行申请提前发放按揭贷款，在过户后立即付清所有房款给易小姐，待办妥以焦先生为抵押人、银行为抵押权人的抵押登记手续后，银行解除曲江担保的担保责任。从而顺利完毕二手楼交易。2、取费原则类别担保费 期限1个月 期限3个月 最低收费 手续费 赎楼 1.8%每增长一种月收费增长0.2%（局限性一种月按一种月计算） 0过户 1.0%每增长一种月收费增长0.3%（局限性一种月按一种月计算） 03、办理流程 4、客户所需提供资料A、买方身份证明复印件；B、卖方身份证明复印件；C、原房地产证复印件；D、原贷款银行欠款明细；E、原抵押借款合同原件；F、原供款记录；G、原供款存折或银行卡；H、房地产买卖合同；I、买方已付首期款证明资料；J、 公司规定提供的其她资料。四、转贷担保业务（又称同名转按揭担保业务、非交易转按揭担保业务）1、概念： 是指房产权利人为节省贷款利息支出、增长贷款金额、变更还款期限等，根据其申请，由曲江担保提供担保，银行向申请人发放短期赎楼贷款（或提前发放后续抵押贷款），用于偿清原银行贷款，待赎出房地产证并注销原抵押登记后，再继续在银行办理二手楼抵押贷款的业务。案例：代先生买了房子，总房价100万，本可以按揭8成（80万），由于当时手头比较宽松，实际只贷了50万元期，目前还剩本金45万多。近来感觉资金有点紧张，或感觉有新的投资机会，需要补充50万资金，而目前房价已升至130万；解决方案：代先生可通过曲江担保，在银行申请转贷业务，银行可根据代先生目前房价的8成贷款104万，减去原按揭剩余本金45万，还可增长59万，足可以解决代先生目前50万的资金需求。2、取费原则担保费 期限1个月 期限1个月 最低收费 手续费 担保金额的1%每增长一种月收费增长0.3%（局限性一种月按一种月计算） 100003、办理流程 4、客户所需提供资料 申请人身份证明复印件； 房地产证复印件； 原贷款银行欠款明细； 原抵押借款合同原件； 原供款记录； 原供款存折； 公司规定提供的其她资料。五、凭抵押回执放款担保业务1、概念：是指已过户到买方名下的房产在国土部门产权登记中心已办理了抵押登记递件手续并获得了抵押登记收文回执，但客户欲在抵押登记办妥前获得银行的抵押贷款，根据其申请，由曲江担保提供担保，银行凭抵押回执向申请人提前发放贷款的业务。案例：刘先生通过某地产中介购买了张小姐的一套二手住宅，总房价为100万。前期因张小姐的住宅在银行办理按揭，尚有50万的按揭款未还清。因赎楼后才干办理过户，于是在曲江担保的前提下，银行发放了一笔贷款用于张小姐赎楼。现房产已过户到刘先生名下，并已办理了抵押登记手续，获得了抵押登记收文回执。此时需要15天后抵押出件，银行才干发放按揭贷款给刘先生。目前，因房产已通过户完毕，张小姐规定刘先生立即付清所有房款，而刘先生一时又筹不到足够款项来支付。解决方案：刘先生可通过曲江担保，向银行申请凭抵押回执放款，即凭抵押回执提前发放按揭贷款，从而解决了及时支付购楼款的问题。对于此类业务，曲江担保只受理公司指定地产中介促成交易、前期存在转按揭担保且前期转按揭担保由曲江担保提供的业务。对于此类业务，曲江担保不额外收取费用。2、办理流程 六、 安居房换证担保业务（又称“绿转红”业务）1、概念：是指在保证安居房经有关政府部门批准可以转换为商品房的前提下，根据房产权利人的申请，由曲江担保提供担保，银行向申请人发放短期周转性贷款，用于提前还清尚在按揭过程中的按揭贷款、向政府部门补交地价及有关税费、满足房产交易和资金需求等，待办妥商品房房地产证（红本）及其抵押登记手续后，银行再向客户发放商品房抵押贷款，并收回担保贷款的业务。安居房换证担保业务涉及两种业务类型：1.1安居房房地产证（一般称为绿本）换证的担保业务：是指房产权利人以绿本向曲江担保申请“绿转红”的担保业务； 1.2安居房购房合同换证的担保业务：是指房产权利人以安居房购房合同向曲江担保申请“绿转红”的担保业务。与类型1.1相比，操作过程增长了购房合同转绿本的环节。 案例：安先生在住宅局购买了一套微利房，总房价50万。因微利房因素，当时只向银行贷了30万元5年期，目前还剩本金15万多。近来感觉资金有点紧张，或感觉有新的投资机会，需要补充30万资金，而目前房价已升至70万；解决方案：安先生可通过曲江担保，在银行申请安居房换证担保业务，一方面银行可根据安先生目前房价的8成贷款56万，减去原按揭剩余本金15万，还可增长41万，足可以解决安先生目前30万的资金需求。另一方面还可全权委托曲江担保代办绿转红的所有手续，两全其美！2、收费：业务类型 担保费 期限2或4个月 期限2或4个月 最低收费 手续费 安居房房地产证换证 1.5%（期限2个月） 每增长一种月收费增长0.5%（局限性一种月按一种月计算） 3000300安居房购房合同换证 1.8%（期限4个月） 每增长一种月收费增长0.5%（局限性一种月按一种月计算） 3500备注：对于换证后进行交易的，担保收费按照安居房换证+交易转按两个过程收取。 3、办理流程 4、客户所需提供资料 所有房产权利人的身份证明复印件； 户口本复印件； 婚姻状况证明复印件； 申请人及家庭收入证明原件； 安居房购房合同原件； 安居房房地产证原件（如有则提供）； 原贷款银行欠款明细； 原抵押借款合同原件； 原供款记录； 原供款存折； 个人信用报告原件； 公司规定提供的其她资料七、直客式按揭担保业务（又称一手楼按揭担保业务）1、概念：是指个人为了以一次性付款方式向开发商购买一手楼房产，我公司为个人向银行申请的按揭贷款所提供的阶段性担保业务。案例：张小姐近来看中了一套即将竣工的新居子，总房价50万。如果一次性付款可享有9.3折的优惠，即可以节省3.5万元。若在开发商指定的银行做按揭则只能享有9.8折的优惠。张小姐想：怎么样才干既做按揭又可以享有一次性付款的优惠呢？解决方案：张小姐可通过曲江担保，向银行申请直客式按揭业务，一方面张小姐可以享有开发商一次性付款的9.3折优惠，另一方面增长了选择按揭银行的自主性。2、参照收费：担保期限期限12个月12个月期限18个月担保费率11.2单笔最低收费3000元单笔手续费500元3、办理流程 4、客户所需提供资料 申请人及共有人身份证明复印件； 申请人及共有人户口证明复印件； 婚姻证明复印件； 申请人、房产共有人的个人信用报告原件； 收入证明原件； 公司规定提供的其她资料。汽车贷款担保业务汽车贷款担保业务，是指个人欲购买消费用途车辆，但不能或不肯一次性付清全款，根据客户申请，由曲江担保提供担保，银行向申请人发放汽车按揭贷款，用于向车商支付购车款，待车主交纳购买税及上好牌后再将所购车辆抵押给曲江担保（或贷款银行）的业务。案例：齐先生创业两年来，事业稳步发展并有了一笔存款，她决定购买一辆价格大概在30万左右的轿车。但齐先生懂得：自己的事业刚刚起步，需要用钱的地方还诸多。因此她但愿可以通过银行按揭贷款来购车，可自己或公司又达不到银行直接贷款的条件。解决方案：齐先生可通过曲江担保，向银行申请个人汽车消费贷款。通过贷款购车，存款用来生意上周转。参照收费：担保期限1年2年3年担保费率贷款总额的1.5 贷款总额的2.5 贷款总额的3 单笔最低收费3000元 单笔手续费300元 办理流程 客户所需提供资料 申请人身份、户口证明复印件； 婚姻证明复印件； 工作收入证明原件； 投保状况证明复印件； 家庭住址证明原件； 房产证明文献复印件； 驾驶证复印件； 个体工商户、公司股东、法人代表需提供营业执照、组织机 构代码证、工商信息查询单等有关资料； 近期免冠照片； 个人信用报告原件； 车辆合格证复印件； 购车合同原件； 首期款证明原件； 汽车消费贷款转入账户确认书原件； 公司规定提供的其他资料。 个人信用担保业务业务简介个人经营性贷款担保业务：是指担保公司为自然人向银行申请的、用于从事生产经营活动的融资提供担保的业务。 案例：陈先生因公司经营需要200万元流动资金周转，筹划分2年按月归还。而目前其个人和公司名下均没有可以直接用于抵押贷款的房产，公司也达不到银行直接贷款的规定。 解决方案：陈先生可通过曲江担保担保，向银行申请200万元的流动资金贷款。陈先生以公司经营收入作为还款来源。借助曲江担保，陈先生如愿以偿地从银行申请到200万元贷款。参照收费：按担保金额的2.5-4%/年收取。办理流程 客户所需提供资料 担保申请人（及配偶、共同借款人、共同还贷人、产权共有人）的居民身份证、户口本（或回乡证）原件及复印件； 客户基本状况表； 个人财产清单； 担保申请人婚姻状况证明原件； 担保申请人职务、职称、专业资格、学历证明原件及复印件； 担保申请人（及配偶、共同借款人、共同还贷人）的收入证明及财产状况等还款能力证明文献原件（如：村民分红凭证等）； 担保申请人真实住址的水费、电费、电话费、物业管理费等费用单据； 担保申请人所波及的营业执照及有关行业的经营许可证 、纳税证明、财务报表、对帐单、融资用途中的有关合同、合同或其她资料； 抵押或质押的权属凭证和清单 ，有权处分人批准抵(质)押的证明等； 根据我公司客户应提供资料清单规定提供的其她个人、公司有关经营资料和反担保资料。