我国《保险法》的新特点及存在的问题

我国?保险法?的新特点及存在的题目2002年，我国通过了?关于修改中华人民共和国保险法的决定?，对1995年保险法予以修改和增补。本次修改除1995年保险法第2章第2节以外，涉及全部的章节但并不是每个条文都做了修改，修改的内容重要照旧会合于对保险业的羁系层面，修改和增补的条文共有38个。本次保险法的修改有以下三点特殊值得留意。一、夸大老实声誉原那么在保险法上的应用本次修改将1995年保险法第4条修改后拆分成两个条文。增长一条作为?保险法?第5条：“保险运动当事人利用权利、推行任务应当遵照老实声誉原那么。将老实声誉原那么作为范例保险运动的根本原那么单独划定为一条，具有非常紧张的意义。其不但纯是对民法通那么和条约法例定的老实声誉原那么的简朴复述，并且有力地提拔了老实声誉原那么在保险法上的应用水准。?保险法?第17条所划定的保险人的说明任务和投保人的如实见告任务，为老实声誉原那么在保险法上的焦点代价。别的，?保险法?对付保密任务、损害增长的照顾任务、保险变乱的照顾任务、索赔的帮助任务、道德损害不予承保等方面的划定，有力地富厚了老实声誉原那么的应有内容。本次修改不但对付上述内容予以必定，并且还作出了以下的增补或增长。1.保险人对被保险人或受益人包袱理赔照顾任务。除第24条外，1995年保险法第23条并没有划定，保险人在收到被保险人大概受益人的保险给付哀求后，应当将审定效果照顾被保险人大概受益人。本次修改要求保险人将审定效果照顾被保险人大概受益人。?保险法?第24条第1款划定：“保险人收到被保险人大概受益人的补偿大概给付保险金的哀求后，应当实时作出审定，并将审定效果照顾被保险人大概受益人。2.保险人和再保险人负包管密任务的范畴有所扩大，受保密任务庇护的当事人的范畴也有所扩大。本次修改将1995年保险法第31条所定应当保密的事项由“业务和产业环境扩及到“业务和产业环境及小我私家隐私，受保密任务庇护的权利人还包罗了“受益人。?保险法?第32条划定：“保险人大概再保险担当人对在管理保险业务中知道的投保人、被保险人、受益人大概再保险分出人的业务和产业环境及小我私家隐私，负有保密的任务。3.人身保险条约和预备金的转让，不得损害被保险人或受益人的长处。1995年保险法第87条仅划定，谋划有人寿保险任务的保险公司停顿业务的，应当将其持有的人寿保险条约和预备金转让给其他保险公司。新修订的?保险法?第88条第2款划定：“转让大概由保险监视管理机构指定担当前款划定的人寿保险条约及预备金的，应当维护被保险人、受益人的正当权益。二、突出了保监会对保险业的羁系本能机能，羁系方法越发机动?保险法?授权保监会对保险公司偿付本领举行全面羁系，有力地提拔了保监会羁系保险业的职位。1保险公司偿付本领羁系指标体系，由保监会创立健全；2保监会卖力订定保险公司提取和结转责任预备金的详细措施；3保监会卖力订定保险保障基金的提存和利用措施；4保监会决定保险公司的再保险事件；5保监会有权查询保险公司的存款。保监会不再干预干与保险公司的详细谋划事件，同时，强化保险公司担当羁系的任务。1995年保险法例定保监会卖力订定根本险种的保险条款和费率，直接干预干与保险公司的详细谋划事件，本次修改使得保监会不再具有订定保险条款和费率的本能机能，但同时要求保险公司将干系社会公益的险种、逼迫保险的险种、新型人寿保险险种的条款及费率，上报保监会审批；其他保险条款和费率，上报保监会存案?保险法?第107条。别的，全部的保险公司均应当创立精算陈诉制度，并包袱业务陈诉真实的任务，有任务增强对保险署理人的管理培训?保险法?第121、122、136条。三、以破例弱化保险公司严酷的分业谋划和资金运用制度1995年保险法例定了严酷的分业谋划制度，产业保险业务和人身保险业务不得兼营。但本次修改思量到大陆保险市场的竞争格式，并留意到严酷的分业谋划制度的不敷，对保险业务分业谋划做出了破例划定，容许谋划产业保险业务的保险公司经审定后，谋划短期康健保险业务和不测损害保险业务。?保险法?第92条第2款划定：“同一保险人不得同时兼营产业保险业务和人身保险业务；但是，谋划产业保险业务的保险公司经保险监视管理机构审定，可以谋划短期康健保险业务和不测损害保险业务。本次修改并没有摆荡大陆保险业的分业谋划制度的底子，谋划产业保险业务的保险公司不得谋划人寿保险、恒久康健保险和不测损害保险业务，谋划人身保险业务的保险公司，不得谋划产业保险业务。1995年保险法严酷限定保险公司的资金运用，本次修改弱化了保险公司的资金向企业投资的严酷限定，使得大陆的保险公司可以在保险业的范畴内举行投资设立企业。?保险法?第105条第3款划定：“保险公司的资金不得用于设立保险业以外的企业。该划定在必然程度上缓解了保险资金的运用限定，保险公司可以通过设立保险企业增长收益，并为推进大陆的保险公司与外国保险公司开展互助与竞争制造了条件。四、修改后的我国保险法的题目，重要表如今两个方面第一，在保险条约的范例层面上，本次修改的内容不多，没有可以或许美满我国保险法存在的显着执法缺点。1我国保险法例定有保险人的说明任务?保险法?第17条和第18条，目的在于促使保险人在订立条约时向投保人说明保险条约的内容，但由于执法条文方案过于原那么，使得保险公司在推行说明任务时难以操纵生意业务风险，操纵性较差，应当予以增补美满。2我国保险法例定有诸多排除保险条约如?保险法?第17条、第37条等的情况，但少有划定享有排除权的当事人可以排除条约的期间；并且好似在人寿保险条约的排除如?保险法?第15条和第69条方面临被保险人或受益人的长处思量不敷，必要举行修改和增补美满。3我国保险法并没有按照老实声誉原那么创立保险人的弃权制度，从而对被保险人或受益人的长处庇护倒霉。4我国保险法关于道德损害操纵?保险法?第65条的措施不精细，形成被保险人的长处由于投保人或受益人的道德损害而流失的不安妥场面，应当予以器重并尽快修改执法。第二，在保险业的范例层面上，本次修改固然较大，但仍有以下三点值得留意。1关于保险业的分业谋划。本次修改对之仅仅作出有限的调解，好似另有进一步调解的空间，直至取消保险业分业谋划的制度。2关于保险公司的资金运用。本次修改仍旧太过夸大了保险公司资金运用的宁静性，严酷限定保险资金运用的方法，虽容许保险公司可以投资设立谋划保险业务的企业，但并没有从底子上办理保险公司的资金猎取收益的多元化方法题目。3关于保险公司的构造情势。保险公司的构造情势实验法定主义，本次修改容许中外合资保险公司和外资独资保险公司的设立，但没有对保险法所划定之保险公司的构造情势作出需要的调解，实为遗憾。