投资理财的选择-股票、债券和保险

第六课 投资理财的选择 二、股票、债券和保险二、股票、债券和保险储蓄储蓄股票股票债券债券保险保险小戴的投资理财经历小戴的投资理财经历 镜头一、走进股市镜头一、走进股市 20082008年春天的某一天，小戴到银行去取年春天的某一天，小戴到银行去取1 1年前存年前存人的人的5 5万元钱万元钱，当他拿到了不足，当他拿到了不足20002000元的利息时，觉元的利息时，觉得利息太少得利息太少。正巧碰上一位炒股的朋友劝他到股市一正巧碰上一位炒股的朋友劝他到股市一试身手。试身手。于是，于是，第二天，小戴就拿这第二天，小戴就拿这5 5万元开了户，买了万元开了户，买了中国平安股票，刚过中国平安股票，刚过3 3天就赚到了天就赚到了30003000元元。小戴非常小戴非常兴奋！他拿定主意，决定凭自己的才智，要到股市去兴奋！他拿定主意，决定凭自己的才智，要到股市去搏一搏。搏一搏。阅读提纲：阅读提纲：（1 1）什么是股票？有何功能？）什么是股票？有何功能？（2 2）股票对其持有者而言意味着什么？）股票对其持有者而言意味着什么？（3 3）投资股票的收益有哪些？）投资股票的收益有哪些？(一一)高风险、高收益同在高风险、高收益同在1 1、股票的含义股票的含义是股份有限公司在筹集资本时是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的向出资人出具的股份凭证股份凭证。性质性质：股份凭证、有价证券股份凭证、有价证券功能功能：筹集资金、投资筹集资金、投资2、股东的基本权利：、股东的基本权利：股票代表股东对股份公司的所有权。股票代表股东对股份公司的所有权。参加股东大会、投票表决、参与重大决策、参加股东大会、投票表决、参与重大决策、收取股息、分享红利收取股息、分享红利永久性、永久性、流通性流通性3、股票特征：、股票特征：阅读提纲：阅读提纲：（2 2）股票对其持有者而言意味着什么？）股票对其持有者而言意味着什么？4 4、股票投资收入来源及股票投资的特点、股票投资收入来源及股票投资的特点（1）收入来源收入来源股息和红利股息和红利股票价格上升带来的差价股票价格上升带来的差价风险风险阅读提纲：（阅读提纲：（3 3）投资股票的收益有哪些？）投资股票的收益有哪些？小戴的投资理财经历小戴的投资理财经历 镜头二、风云变幻镜头二、风云变幻 小戴小戴8 8月月3 3日以每股日以每股105105元的价格买了元的价格买了500500股中国平安股票，股中国平安股票，但到了但到了20082008年年9 9月份，月份，股市风云突变，股价一路下跌。股市风云突变，股价一路下跌。中国平安中国平安股价却下探到股价却下探到23.7 23.7 元元 。发端于美国的金融风暴引起全球股市发端于美国的金融风暴引起全球股市暴跌。雷曼兄弟公司由于经营不善，面临破暴跌。雷曼兄弟公司由于经营不善，面临破产，股价大跌，股票价格下跌产，股价大跌，股票价格下跌95%95%。为了挽救。为了挽救金融市场，美国中央银行和欧洲中央银行联金融市场，美国中央银行和欧洲中央银行联手降息，使股票价格有所回升，但由于投资手降息，使股票价格有所回升，但由于投资者信心不足，经历了短期反弹后，股市仍然者信心不足，经历了短期反弹后，股市仍然呈一路下跌的态势，全球股市深陷金融风暴呈一路下跌的态势，全球股市深陷金融风暴的泥潭中。的泥潭中。摘自中国证券报摘自中国证券报你能归纳出影响股票价格的因素吗？你能归纳出影响股票价格的因素吗？小戴的投资理财经历小戴的投资理财经历 镜头二、风云变幻镜头二、风云变幻 小戴小戴8 8月月3 3日以每股日以每股105105元的价格买了元的价格买了500500股中国平安股票，股中国平安股票，但到了但到了20082008年年9 9月份，月份，股市风云突变，股价一路下跌。股市风云突变，股价一路下跌。中国平安中国平安股价却下探到股价却下探到23.7 23.7 元元 。从中你发现股票投资的从中你发现股票投资的特点了吗特点了吗?思思 考：考：4 4、股票投资收入来源及股票投资的特点、股票投资收入来源及股票投资的特点（1）收入来源收入来源股息和红利股息和红利股票价格上升带来的差价股票价格上升带来的差价风险风险影响股价涨落的因素：影响股价涨落的因素：B、供求关系、供求关系A、公司经营状况、公司经营状况C、银行利率、银行利率D、大众心理、大众心理（2）股票投资的特点：股票投资的特点：高收益、高风险。高收益、高风险。温馨提示：温馨提示：股市有风险，股市有风险，入市需谨慎！入市需谨慎！5 5、股票市场的作用（、股票市场的作用（意义意义）拓展：股票小常识拓展：股票小常识“牛市牛市”、“熊市熊市”A A股、股、B B股、股、H H股、股、STST股股思考解疑：思考解疑：1 1、什么是债券？、什么是债券？2 2、邻居为什么叫小戴不要炒股而去买债券？、邻居为什么叫小戴不要炒股而去买债券？3 3、有哪些种类？为什么最好买国债？、有哪些种类？为什么最好买国债？小戴的投资理财经历小戴的投资理财经历 镜头三、镜头三、另觅他途另觅他途 小戴仍然不甘心，他想找一种更稳妥的投资小戴仍然不甘心，他想找一种更稳妥的投资理财方式，理财方式，这时，邻居建议他不要炒股了，还是这时，邻居建议他不要炒股了，还是买债券好，稳一点，最好是买国债，前几天，第买债券好，稳一点，最好是买国债，前几天，第二十九期国债发行，一早已销售一空，让小戴等二十九期国债发行，一早已销售一空，让小戴等着下期国债发行一起早起排队买去。着下期国债发行一起早起排队买去。（二）（二）稳健的投资稳健的投资债券债券1 1、债券的含义：、债券的含义：债券是一种债券是一种债务证书债务证书，即筹资者给投资者，即筹资者给投资者的的债务凭证债务凭证，承诺在一定时期支付约定，承诺在一定时期支付约定利息利息，并到期偿还本金并到期偿还本金。性质：性质：功能：功能：思考解疑：思考解疑：1 1、什么是债券？、什么是债券？2 2、邻居为什么叫小戴不要炒股而去买债券？、邻居为什么叫小戴不要炒股而去买债券？3 3、有哪些种类？为什么最好买国债？、有哪些种类？为什么最好买国债？小戴仍然不甘心，他想找一种更稳妥的投资小戴仍然不甘心，他想找一种更稳妥的投资理财方式，理财方式，这时，邻居建议他不要炒股了，还是这时，邻居建议他不要炒股了，还是买债券好，稳一点，最好是买国债，前几天，第买债券好，稳一点，最好是买国债，前几天，第二十九期国债发行，一早已销售一空，让小戴等二十九期国债发行，一早已销售一空，让小戴等着下期国债发行一起早起排队买去。着下期国债发行一起早起排队买去。小戴的投资理财经历小戴的投资理财经历 镜头三、镜头三、另觅他途另觅他途债券与股票的异同债券与股票的异同债债 券券股股 票票不不同同点点性性 质质收收 益益偿偿 还还方方 法法相同点相同点债务凭证债务凭证入股凭证入股凭证取得取得利息利息，收益比，收益比股票小，安全性比股票小，安全性比股票大股票大取得取得股息和红利股息和红利、差、差价，收益比债券大，价，收益比债券大，风险性比债券高风险性比债券高有明确的付息期限，有明确的付息期限，到期偿还本金到期偿还本金股金不能退，只股金不能退，只能卖出股票能卖出股票都是有价证券都是有价证券都是集资的手段都是集资的手段都是能获得一定收益的金融资产都是能获得一定收益的金融资产（二）（二）稳健的投资稳健的投资债券债券1 1、债券的含义：、债券的含义：债券是一种债券是一种债务证书债务证书，即筹资者给投资者，即筹资者给投资者的的债务凭证债务凭证，承诺在一定时期支付约定，承诺在一定时期支付约定利息利息，并到期偿还本金并到期偿还本金。2 2、种类：、种类：国债、金融债券和企业债券国债、金融债券和企业债券思考解疑：思考解疑：3 3、有哪些种类？为什么最好买国债？、有哪些种类？为什么最好买国债？种类种类 发行发行 主体主体 风险状况风险状况 收益情况收益情况流通流通性能性能 国债国债金融金融债券债券企业企业债券债券中央中央政府政府金融金融机构机构企业企业最小最小介于两介于两者之间者之间最大最大利率高于储蓄，利率高于储蓄，低于金融债券和低于金融债券和公司债券公司债券利率高于政利率高于政府债券，低府债券，低于企业债券于企业债券收益最高收益最高最强最强较强较强最差最差三者的区别三者的区别为什么最好买国债为什么最好买国债?之所以国债被称为之所以国债被称为“金边债券金边债券”是因是因为（为（）A A、国债在所有债券中收益最高，信誉最好、国债在所有债券中收益最高，信誉最好 B B、国债以政府的税收作为还本付息的保证，、国债以政府的税收作为还本付息的保证，风险小风险小 C C、国债能弥补国家财政赤字、国债能弥补国家财政赤字 D D、国债由中国人民银行发行，风险小，收、国债由中国人民银行发行，风险小，收益高益高及时巩固B高风险，高收益；高风险，高收益；低风险，低收益。低风险，低收益。（风险）（风险）大高大高（收益）（收益）（风险）（风险）小低小低（收益）（收益）储蓄储蓄股票股票债券债券小戴的投资理财经历小戴的投资理财经历 镜头四镜头四 小戴理财是一波三折，投资有风险，小戴理财是一波三折，投资有风险，可能会造成财产损失，人生道路上也难免可能会造成财产损失，人生道路上也难免会遇到疾病，伤残的可能，为了自己和家会遇到疾病，伤残的可能，为了自己和家人的安全，小戴决定拿出一部分钱来人的安全，小戴决定拿出一部分钱来针对针对风险进行投资风险进行投资。（三）（三）规避风险的投资规避风险的投资保险保险1 1、商业保险的含义、功能、性质、商业保险的含义、功能、性质含义：含义：投保人、保险人、投保人、保险人、保险费、保险金保险费、保险金中国人寿保险公司中国人寿保险公司中国平安保险公司中国平安保险公司太平洋保险公司太平洋保险公司我国几家主要保险公司标志我国几家主要保险公司标志（三）（三）规避风险的投资规避风险的投资保险保险1 1、商业保险的含义、功能、性质、商业保险的含义、功能、性质含义：含义：投保人、保险人、投保人、保险人、保险费、保险金保险费、保险金功能：功能：2010 2010年年1111月月1515日日1414时，上海余姚路胶时，上海余姚路胶州路一栋高层公寓起火。截至州路一栋高层公寓起火。截至1111月月1919日日1010时时2020分，大火已导致分，大火已导致5858人遇难，另有人遇难，另有7070余余人正在接受治疗。人正在接受治疗。目前，上海保险业已赔付目前，上海保险业已赔付共计共计778.55778.55万元万元。其中，上海产险业赔付。其中，上海产险业赔付564.65564.65万元，万元，寿险及养老险公司赔付寿险及养老险公司赔付213.9213.9万元。万元。（三）规避风险的投资（三）规避风险的投资保险保险1 1、商业保险的含义、商业保险的含义功能：功能：保障、投资保障、投资性质：性质：规避风险的途径规避风险的途径2 2、商业保险的分类、商业保险的分类财产保险财产保险人身保险人身保险3 3、投保原则、投保原则公平互利、协商一致、自愿订立公平互利、协商一致、自愿订立含义：含义：（一）（一）高风险、高收益同在高风险、高收益同在股票股票1 1、股票的含义、股票的含义2 2、股东的基本权利、股东的基本权利3 3、股票投资收入的来源及股票投资的特点股票投资收入的来源及股票投资的特点4 4、股票投资的特点、股票投资的特点5 5、股票市场的作用股票市场的作用（二）稳健的投资（二）稳健的投资债券债券1 1、含义、含义2 2、类型（含义及特点）、类型（含义及特点）二二股股票、票、债债券券和和保保险险（三）规避风险的投资（三）规避风险的投资保险保险储蓄储蓄债券债券股票股票商业保险商业保险不不同同点点性质性质受益受益情况情况偿还偿还方式方式投资投资效益效益相同点相同点存款投资存款投资债务凭证债务凭证入股凭证入股凭证针对风险本针对风险本身的投资身的投资获取本金、获取本金、利息，安利息，安全性最大全性最大本金、利息，本金、利息，获取利息高于获取利息高于储蓄，安全性储蓄，安全性高于股票高于股票根据保险合同，根据保险合同，获取相应的经获取相应的经济补偿济补偿活期、活期、定期等定期等有明确的还有明确的还本付息的期本付息的期限限不退股金，不退股金，但可以出让但可以出让股票股票事故发生后获事故发生后获取赔偿或保险取赔偿或保险金金收益最低收益最低风险最小风险最小收益较高、风收益较高、风险较储蓄高，险较储蓄高，较股票小较股票小风险大，风险大，收益高收益高回报与交纳的回报与交纳的保险费成正比保险费成正比投资行为，有风险、收益，有利于国家经济建设和公民生活投资行为，有风险、收益，有利于国家经济建设和公民生活股息、股息、红利和红利和差价差价探究活动探究活动 小戴的这番投资经历小戴的这番投资经历,使他终使他终于悟到了这样的道理于悟到了这样的道理,决决不能把鸡不能把鸡蛋放在同一个篮子里蛋放在同一个篮子里。了解了小戴的经历，假如你了解了小戴的经历，假如你有有1010万元，你能制订一份合理的万元，你能制订一份合理的理财规划吗？理财规划吗？资金资金股票股票债券债券保险保险储蓄储蓄其它其它简答题简答题学以致用（0808汕统汕统5151）我国的金融市场发展为企业和个人投资我国的金融市场发展为企业和个人投资者提供了多样的投资品种和渠道，普通老百姓也把越者提供了多样的投资品种和渠道，普通老百姓也把越来越多的心思花在来越多的心思花在“理财理财”和和“投资投资”的选择上，新的选择上，新的一年开始，很多人都开始忙着制定理财新计划。家的一年开始，很多人都开始忙着制定理财新计划。家庭理财，最关键的是时刻牢记理财的座右铭：不要把庭理财，最关键的是时刻牢记理财的座右铭：不要把鸡蛋都放在一个篮子里！鸡蛋都放在一个篮子里！运用经济生活知识回答：运用经济生活知识回答：材料中材料中“鸡蛋鸡蛋”比喻投资说明了什么？比喻投资说明了什么？“不要把鸡不要把鸡蛋都放在一个篮子里！蛋都放在一个篮子里！”是想告诉人们什么？是想告诉人们什么？（4 4分）分）小王工作一年节余了小王工作一年节余了4 4万，现正在考虑用这笔钱进行万，现正在考虑用这笔钱进行投资。请你帮助小王寻找两种不同类型的投资对象，投资。请你帮助小王寻找两种不同类型的投资对象，并说明理由。并说明理由。（6 6分）分）学以致用 答：答：这种比喻说明任何投资行为总会有一这种比喻说明任何投资行为总会有一定的风险。定的风险。（2 2分）分）它告诉人们在投资时选择投资方式应它告诉人们在投资时选择投资方式应该多样化，减少投资风险。该多样化，减少投资风险。（2 2分）分）投资对象：股票、债券、保险、储蓄投资对象：股票、债券、保险、储蓄存款等。存款等。（3 3分）分）理由：可从投资对象的安全性、盈利理由：可从投资对象的安全性、盈利性和流动性等方面进行比较说明。性和流动性等方面进行比较说明。（3 3分）分）参考答案参考答案投资四原则投资四原则要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。要注意投资的多元（样）化。要注意投资的多元（样）化。投资要投资要量力而行量力而行。投资要投资要合法合法。二、股票、债券和保险二、股票、债券和保险（一）高风险、高收益同在（一）高风险、高收益同在股票股票1 1、股票的含义、股票的含义2 2、股东的基本权利、股东的基本权利3 3、股票投资收入的来源及股票投资的特点股票投资收入的来源及股票投资的特点4 4、股票市场的作用（股票市场的作用（意义意义）（二）稳健的投资（二）稳健的投资债券债券1 1、含义、含义2 2、类型（含义及特点）、类型（含义及特点）（三）规避风险的投资（三）规避风险的投资保险保险1 1、商业保险含义、功能、性质、商业保险含义、功能、性质2 2、商业保险的类型、商业保险的类型3 3、投保原则投保原则投资四原则投资四原则 1 1、被誉为、被誉为“股神股神”的巴菲特先生说：的巴菲特先生说：“最终，我们的经济命运将取决于我们所最终，我们的经济命运将取决于我们所拥有的公司的经济命运，无论我们的所有拥有的公司的经济命运，无论我们的所有权是部分的还是全部的。权是部分的还是全部的。”这句话指出了这句话指出了股票价格股票价格 A A受公司经营状况的影响受公司经营状况的影响 B B受供求关系的影响受供求关系的影响 C C受银行利率的影响受银行利率的影响 D D受大众心理的影响受大众心理的影响A单项选择题单项选择题学以致用 （20102010安徽卷）安徽卷）2.风险性事居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是 金融债劵 企业债券 国债 股票 A B C D 单项选择题单项选择题学以致用B 目前我国发行的债券品种有国债、金融债券、企业债券。2、上述三种债券的共同点是：A.都是筹资者给投资者的债务凭证 B.发行的目的都是为了弥补国家财政赤字 C.风险都小于储蓄存款 D.风险都大于股票A单项选择题单项选择题学以致用 3 3、（、（0606年广东年广东1414）“绝对高回报绝对高回报”“”“百分百分之百的高收益之百的高收益”，这是在不少投资类广告资料上，这是在不少投资类广告资料上经常可以看见的一些说法。这表明经常可以看见的一些说法。这表明()()A.A.该投资对象是非常值得购买的该投资对象是非常值得购买的B.B.投资收益的高低与投资的安全性无关投资收益的高低与投资的安全性无关C.C.该投资广告具有欺骗性，因为投资的收益越高，该投资广告具有欺骗性，因为投资的收益越高，风险也越高风险也越高D.D.该投资广告具有欺骗性，因为投资的收益越高，该投资广告具有欺骗性，因为投资的收益越高，灵活性也越高灵活性也越高 单项选择题单项选择题学以致用C单项选择题单项选择题学以致用 (10 (10汕统）汕统）在下列的家庭理财方案中，在下列的家庭理财方案中，既符合既符合“不要把鸡蛋放在同一个篮子里不要把鸡蛋放在同一个篮子里”的的理财理念，又符合理财理念，又符合“平时投入一滴水，难时平时投入一滴水，难时拥有太平洋拥有太平洋”广告语的方案是广告语的方案是 A A购买国债、住房、汽车和人身保险购买国债、住房、汽车和人身保险 B B借钱购买股票、证券投资基金和财产保借钱购买股票、证券投资基金和财产保险险 C C增加外币储蓄、黄金投资和社会保险增加外币储蓄、黄金投资和社会保险 D D按比例投资储蓄、国债、股票和商业保按比例投资储蓄、国债、股票和商业保险险D双项选择题双项选择题BD学以致用1 1、公民存款储蓄、购买股票与债券的共、公民存款储蓄、购买股票与债券的共同点是（同点是（）。）。A A都以获得利息为目的都以获得利息为目的 B B都是个人投资行为，对国家建设和公都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利民生活有利 C C都是具有较大风险的投资行为都是具有较大风险的投资行为 D D都能给投资者带来一定的利益都能给投资者带来一定的利益 财政部决定发行财政部决定发行20112011年记账式附息年记账式附息(二十三期二十三期)国国债债(以下简称本期国债以下简称本期国债)，现将有关事项公告如下：，现将有关事项公告如下：一、本期国债通过全国银行间债券市场、证券交一、本期国债通过全国银行间债券市场、证券交易所债券市场易所债券市场(以下简称各交易场所以下简称各交易场所)面向社会各面向社会各类投资者发行。类投资者发行。二、本期国债计划发行二、本期国债计划发行280280亿元，实际发行面值金亿元，实际发行面值金额为额为280280亿元。亿元。三、本期国债期限三、本期国债期限5050年，经招标确定的票面年利年，经招标确定的票面年利率为率为4.33%4.33%，20112011年年1111月月1010日开始发行并计息，日开始发行并计息，1111月月1414日发行结束，日发行结束，1111月月1616日起在各交易场所上市日起在各交易场所上市交易交易财政部发行财政部发行2011年第年第23期期280亿国债亿国债