投资担保公司可行性研究报告

投资担保有限公司可行性研究报告目 录第一章拟成立公司基本情况3第二章投资人简介3第三章 市场分析4第四章 拟开展的业务情况10第五章 公司内部管理制度和风险控制制度及具体措施15第六章 公司组织形式22第七章 效益分析23第八章 综合结论25第一章 拟成立公司基本情况l 企业名称：l 法定地址：l 经营范围：从事贷款担保；票据承兑担保；贸易融资担保；项目融资担保；信用证担保；诉讼保全担保；投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务；和担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务；以自有资金进行投资。l 注册资本：5000万元l 发起单位：第二章 投资人简介l 企业名称：l 法定代表人：l 职务：l 资金来源： l 出资情况： l 发起人近三年经营业绩、财务情况信用记录 第三章 市场分析第一节 担保行业的宏观分析我国中小企业信用担保业自1999年政府有关部门出台一系列的鼓励政策以来，已有近十一年的发展历史。2003年颁布实施的中华人民共和国中小企业促进法更强调了中小企业信用担保对改善中小企业投融资环境、促进中小企业发展的重要作用。2004年，党和国家领导人先后对如何发展中国信用担保业做了重要批示。在这一良好政策环境下，以中小企业信用担保机构为主体的担保业继续保持良好的发展势头。截止2008年底，全国信用担保机构已达4247家，共筹集担保资金2334亿元，为23万户中小企业提供的贷款担保额达7221亿元，实现收入376.4亿元，纳税30.5亿元，实现利润44.7亿元。基本形成了以政府出资的政策性担保为主、民营和互助担保为辅的“一体两翼”的格局。信用担保行业的发展对现实经济活动的影响逐渐扩大，可以预见对未来的社会经济活动也将产生重要影响，推动和规范信用担保业的健康发展已经不是应对特定中小企业融资难的权宜性政策安排，而是社会经济发展的长期战略性选择。第二节 xx市担保行业分析2.1 概况到2009年中，xx市有担保机构6家，共为331户中小企业累计担保近21亿元。其中xx企业信用担保投资有限公司累计为辖区内的136户中小企业提供融资担保17亿元，担保业务规模在全省位于前列。据初步测算，企业获得融资担保支持后增加销售收入38亿元，增加利税7亿元，增加1万多个就业岗位。担保行业在缓解中小企业融资难、提升中小企业信用能力、扩大就业、培植税源、稳定社会、增强信贷安全等方面发挥了重要作用。2.2 xx市担保体系分析截止2009年年底，经政府批准成立的各类担保机构共有17家，总注册资本金达到6.9亿元。以三种经济形式并存运营，完全国有出资的担保公司有3家，合计注册资本金为2.5亿元（不含分支机构），占注册资本金的36.2；部分国有出资的有1家，合计注册资本金1亿元，占注册资本金14.5；完全民营出资的担保机构13家，总注册资本金为3.4亿元，占总注册资本的49.3.1 14.5%3.4 49.3%2.5 36.2%14 82.5%2 11.7%1 5.8%xx担保公司性质分布示意图xx口担保公司注册资金分布示意 （单位：亿元）图其中注册资本金在2亿元以上的担保机构有2家，一亿元以上的担保机构有1家，注册资本金在1000万元至一亿元的担保机构有14家。列入国家担保体系建设试点单位，并已享有免征三年营业税的机构有2家.2.3 xx市担保业市场营运分析2010年xx市已批准开业小额贷款公司17家，为中小企业及农户发放贷款425笔，累计贷款金额9.89亿元；现有已注册担保机构25家，注册资金达11.4亿元,已累计为270户企业和4688户居民提供贷款担保23亿元。xx市中小企业担保公司自05年成立以来，一直秉承促进中小企业发展，创造宽松融资环境这一宗旨，5年来为我市130户中小企业累计担保贷款350笔，金额5.5亿元。但由于受自有经营资金所限，远不能满足企业需要，为解决这一问题，经委主要领导和担保公司积极寻找融资渠道，筹措资金，在政府大力支持下，（财政担保）于今年1月份融资1亿元，使原中小企业担保公司注资增加到1.13亿元，大大增强了担保公司实力，提升了担保公司的地位。扩大对银行担保能力.增资后已和我市域内外所有银行签订了战略合作协议和意向性战略合作协议，担保额度可达到8亿元，为今后担保公司和银行全方位合作打下了良好基础。针对大部分成长型中小企业所面临资产不足而不能准入银行贷款的问题，要充分发挥担保公司灵活多样的担保方式，在原有厂房设备抵押基础上，开展多元化担保业务.对经营好，信誉佳的中小企业开展有实力的优质客户第三方担保或联保业务。在防控风险的前提下，开展优质客户应收账款，存货等抵押业务，扩大业务范围，充分满足企业发展需要。仅今年3、4月份，就为61户我市中小企业新增担保贷款2.34亿元，解决了部分企业燃眉之急。预计今年可新增担保贷款8亿元，将大大缓解中小企业融资难问题。目前担保公司已成为中小企业融资和银行发放贷款不可缺少的纽带和平台。今后将对中小企业发展起到更大推动作用。2.4 行业信用等级评定随着我国征信市场步入“完善法规、特许经营、商业运作、专业服务”的发展要求，xx市信用担保行业也随之开始征信，加快社会信用体系建设步伐。按照省政府的要求，成立市社会信用体系建设领导小组，制定相应的工作规划，努力改善金融发展环境。积极搭建银企信息交流平台， 引导有资质的中介机构开展企业信用等级评定和金融服务工作，逐步建立企业信用信息和个人信用信息基础数据库。加大保护银行债权的执法力度，帮助银行防范和 处置风险，积极营造以诚实守信为荣的社会氛围。经过定量和定性的评定，评出2A级2户，占机构总数的10。2.5 xx市担保业前景预测目前，xx市民营经济企业总数达到10.3万户（含个体工商户），占全市企业总户数的99.5%以上，从业人员达到60.16万人，占全市第二、第三产业就业总人数的65%以上，不仅吸纳外来劳动力8.28万人，还吸纳城镇下岗人员6.66万人。民营经济和民营企业总产值和营业收入达到2620亿元和2502亿元，同比分别增长19.7%和27.6%。全市民营经济实现增加值650亿元，同比增长22.6%，占全市经济总量（GDP）的79.1%。全市民营工业经济实现工业增加值511.6亿元，同比增长26.3%；实现工业总产值2008亿元，同比增长21.9%；实现工业营业收入1893亿元，同比增长27.3%；民营工业企业总户数（含个体工商户）达到2万户，占企业总户数的19.5%；民营工业经济总量占全部民营经济总量的78.7%。中小企业是xx市经济发展的骨干力量之一，在税收收入及就业贡献方面表现突出。民营经济已名副其实地成为我市经济发展的生力军，但融资难的问题一直是我市民营及中小企业发展的瓶颈。xx的担保市场发展和经济发展很不相称，这也注定其存在较大的潜在市场空间。第四章 拟开展的业务情况第一节 业务内容根据我们对xx市担保市场的调查和分析，我们确定公司的主营方向为： (1) 融资担保业务 (2) 担保投资业务 (3) 担保配套服务1.1 担保业务我公司主要的服务对象为企业，服务产品细化为以下两方面：l 企业融资担保业务 包括企业流动资金贷款担保、房地产开发贷款担保、企业票据贴现担保、开具承兑汇票担保、出口退税质押贷款担保、进出口贸易质押贷款担保、设备租赁融资担保、企业发起设立/融资担保、产权（股权、知识产权、经营权等）质并购搭桥贷款担保、项目投资担保、保理业务（应收帐贴现担保、信用保险）等；l 经济合同履约担保业务 包括工程合同履约担保，工程招投标履约担保、技术转让合同履约担保、贸易合同履约担保、房地产交易担保、合约对冲押金/预付款/质量保证金担保、中介费/佣金担保、产品质量担保、诉讼保全担保等。1.2担保配套服务担保配套服务是指围绕担保项目由我公司提供的一系列中介服务，主要包括：1.2.1咨询服务l 企业理财和资本运作顾问l 企业管理顾问1.2.2项目论证服务l 担保投资项目可行性研究和项目评估l 资产评估业务l 企业和个人资信评估1.2.3抵押资产处置服务l 典当业务l 拍卖业务l 企业重组兼并业务1.2.4证券公司和衍生业务公司为券商及其客户提供广泛的业务合作。内容包括：l 股票和债券融资担保业务l 发行、配股和搭桥贷款担保业务l 券商高管个人担保业务l 上市融资担保l1.2.5投资基金和风险资本和衍生业务公司的担保投资业务可以延伸到和投资基金和风险资本的合作，从而发展出相应的担保投资产品。即公司发展出外部担保投资产品，为投资基金和风险资本降低投资风险提供适当的手段和工具。其衍生业务主要包括：l 政府基金项目贷款担保l 项目投资担保l 投资担保基金委托管理l 风险投资企业的贷款担保第二节 营销策略（公司名称）担保采用以品牌经营为核心的整合营销策略。公司的市场营销计划是以下列经营原则为基础的：l 公司将综合考虑自己独立以及和其它机构联合的方式开展担保和投资业务；l 个人信用担保以自己独立开展为主，以此作为扩大经营规模的突破口，在保证质量，严格防范风险的前提下，努力扩大担保业务量，追求担保业务的规模经营；l 企业融资和经济合同履约担保业务的开展，特别是企业融资担保必须注重和担保投资相结合。应坚持“担保为手段，投资是目的”原则，主动寻找有投资价值的中小型高新技术企业和房地产企业等符合公司战略发展方向的投资项目，利用担保投资工具为企业提供融资担保，在条件成熟后转为直接投资。和担保业务强调经营规模的要求不同，投资业务更应强调投资效益；l 必要时寻求其它担保机构的合作实施交叉互保和联合担保，寻求国家中小企业信用担保体系的再担保支持以及利用其它金融创新手段，以分散风险、减少损失；l 建立电子商务网络，利用网站开展担保业务的宣传、担保业务登记、网上业务受理及担保市场调查、信用评级等；l 利用新闻媒体和其它形式开展2.1 客户开发措施客户开发及信息收集是担保及投资业务的基础工作，客户资源将成为担保公司的宝贵财富，计划采用下列方式建立健全客户来源的渠道：l 和银行信贷部门取得广泛联系，由银行信贷部门推荐客户；l 和各级政府部门联系，由相关政府部门推荐客户；l 和各商会、行业协会取得联系，由其推荐客户；l 开展企业信用担保的会员制管理，从中培养核心客户；l 对社会进行广泛宣传、搞好市场调研，开展客户登记，从中发掘潜在客户。进一步拓展市场、加大对中小企业的服务力度，同时也是为了更好地利用社会资源，延伸公司的资金链和更有效地控制担保风险。2.2 服务品牌营销和所有产品营销一样,担保公司应积极开展信用担保产品和担保投资产品的“售后服务”工作，由于担保业务是一项准金融服务业，因此应高度重视其服务品牌的经营, 并把服务品牌经营作为市场营销的环节之一。担保公司服务品牌的宗旨是客户至上的原则, 为银行和企业提供最满意的服务。服务手段包括:l 公司网址:建立专门网站，并有专业网管人员值班, 和客户就担保事宜进行在线交流；l 服务热线:担保公司提供电话查询服务, 解答客户在申请和办理担保过程中的遇到的各种问题。l 投诉中心:设立投诉中心, 专门听取客户的意见和改进建议。l 客户回访:担保公司在抽样的基础上, 定期对合作银行和企业进行回访, 或以问答方式收集客户对服务质量的反映。l 服务品种多样化:担保公司研发部门将以客户为中心, 设计多样化的担保服务品种, 为客户提供全方位的服务。2.3企业形象和公共关系商业担保在中国是一个崭新的行业。为了区别于以往行政化的担保行为和中国历史上的典当业务,公司应高度重视透过各种公共关系媒体, 塑造以担保品牌为核心的企业形象, 用一到两年时间内使公司成为营口业内排名前二位和社会上知名度较高的担保机构。公司形象宣传手段包括:l 研讨会、研修班、培训班今后将利用各种会议、研讨活动的机会开展宣传。l 广告策划、宣传教育公司计划和新闻媒体合作，以多种方式刊登相关的宣传文章、企业形象广告和担保服务、担保投资的介绍，组织开展各种宣传教育活动，制造有利的社会舆论影响。l 宣传品公司印制企业形象宣传册、宣传彩页和宣传片，按担保业务品种分别印制宣传单页，向目标用户群、银行、房地产开发商、大宗商品经销商、中介机构等进行发放。并将媒体对公司的报道编制成册发放。l 新闻发布会、文章报道公司将根据需要，适时举办新闻发布会，并将由专人负责继续从事这一有效的工作。第五章 公司内部管理制度和风险控制制度及具体措施第一节 公司内部管理制度为了保护公司资产安全，完整，协调经营行为，控制担保违规产生利用公司内部分工相互制约，相互联系，而需要制度化管理。 综合管理制度主要包括文秘、文档、车辆、住房行政事务方面的制度内容。 人事劳资管理制度主要包括员工招聘录用，岗位职责，实习培训，考勤休假和薪酬分配制度等内容。 资产财务管理制度包括公司在资金运用，资产管理，会计核算方面的制度。 激励机制公司将注重对员工的激励, 以鼓励员工积极工作, 同时也有利于吸引社会有志之士投身于担保事业中来。由于担保的特殊性和风险控制的需要, 公司的激励机制更加注重和约束机制相结合, 采用以基本薪金加奖金期权的模式, 即以一定的基本薪金以及各种必要的社会保险作为员工必要的生活保障； 以业务激励, 实行项目经理责任制, 奖金和绩效挂钩；实行内部员工持股制度, 采用和整个公司未来发展挂钩的期权方式，从而把员工的个人利益和公司的短期利益和长期发展有机地结合起来形成整体利益, 能够解决对员工的激励和约束问题。另外, 采用费用报销政策鼓励员工积极在外参加进修, 以提高业务水平。第二节 风险控制制度及措施风险管理制度主要包括担保业务操作程序，工作标准，业务接待，项目分配，合同管理，业务台账，风险控制，代偿及追偿等制度。 日常业务管理公司将制定一系列业务流程和服务质量的管理制度和操作手册, 建立健全完备的业务制度, 如担保业务暂行办法、投资业务管理办法、项目审核工作细则等, 实现了标准化的制度管理。员工上岗前首先要经过培训和考核认证。公司全员按金融服务企业标准要求操作担保业务和担保投资业务。风险管理部负责督查业务操作规范、服务质量以及担保项目的风险控制水平。 风险防范和管理企业内部管理是金融机构风险防范的最重要环节之一。公司将采取多种组织形式,对投资风险进行管理。设置A、B角项目审查，担保部、评估部、风险管理部评议，评审委员会和董事会等多道“防火墙”来防范经营风险。 建立信用评估机制信用担保最大的风险是被担保者的资信风险。因此，应对申请担保企业的资信变化过程进行深入、详细的调查。评定企业的透明度和可控度，分析企业财务结构的变化情况，计算和推算企业的赢利能力。风险控制应坚持全面深入和量力而行的原则，采用跟踪管理和及时控制的方法。同时，中国正在建立的信用评估机制，也为这一风险的防范提供了有利的保证 。 建立风险转移和联合担保机制把银行、企业、担保机构三方统一考虑，形成一个有三方共同组成的担保咨询机构，开展法律、会计、税务等各种咨询服务，形成有效的扶优扶强的体系；争取国家各级担保体系的支持。获得再担保和联合担保合作。当发生代偿时，银衍担保可以按一定条件从再担保机构得到一定补偿，从而大大降低担保风险。另外，联合担保也是分散转移风险的有效方法。 信用风险评价指标体系利用现代电子信息技术，开发建立出一套科学完善的信用风险评价指标体系，并使之得到有效实施。 其他措施加大项目的审核力度，以及对拟担保、投资项目进行严格科学的可行性研究和论证，严格按照公司制定的各项制度规范运作，力求最大限度地控制风险。 在财务管理上，银衍担保将根据每年的经营计划按相当比例提留担保赔付准备金和投资风险备用金等，以保障公司业务按计划正常进行。附：签约流程和放款流程签约注意事项：（1） 企业签约，需带备公章、法定代表人证明书、身份证、婚姻证明等相关资料。注意：合同需面签。法定代表人无法面签的需提供法定代表人证明书及身份证复印件、授权委托书及受托人身份证复印件，自然人无法面签的需出具经公证的授权书。以上资料均须留存复印件、核对原件，并注意鉴别证件、公章真伪。（2） 按相关抵（质）押登记部门要求，准备抵（质）押申请表。（3） 准备签约后需办理事项及相应办理抵（质）押所需的资料清单。（4） 董事（股东）会决议：借款企业及提供保证、抵押、质押等相应担保企业均须出具董事（股东）会决议。子公司为母公司提供保证担保的必须出具股东会决议。（5） 签字盖章要求：所有合同一律用黑色墨水笔签字；盖章需清晰完整，压住部分签字，非印刷合同需盖骑缝章。（6） 抵押物设置转让预授权的，告知企业至公证处办理公证；产权人不能亲自到场办理抵押登记的须公证委托给他人办理。（7） 放款所需的各种条件向企业交代清楚，便于企业提前准备。合同复核：签约后法务经理或相关责任人在一个工作日内完成合同复核工作。（1）合同文本签署完整（2）企业提供的主要资料是否完备（3）反担保资料是否完备复印件上注明原件已核并签名签约流程1、 法务经理或专业部门根据评审结论，审查合同、公证书是否完备，反担保措施是否已办结，保险单、房证、存单、退税登记证、承兑汇票等抵押、质押物的权利凭证均已交到票据保管员处且已签收，以上权属证明编号、内容等需与系统、合同核对完全一致并留存复印件。经复核，在两个工作日内出具审核意见，呈请放款。在审核中应注意以下事项：（1）借款合同、保证合同、抵押合同中编号完整，等额还款等条款填写完备。档案中留存有合同审核章的一份。（2）放款距最新评审结论如已过三个月期限的项目，项目经理需重新申报审批。2、 风险管理部审核所有资料、批准放款。3、 法定代表人签发放款通知书、盖章。4、 放款通知书及送达回执交银行。5、 放款后，项目经理向企业取得放款回执原件及借款借据复印件存档。6、 放款后一周内，法务经理A角需将所有合同资料向档案管理员归档。放款流程第六章 公司组织形式董事会、监事会、经理层情况公司实行董事会领导下的总经理负责制。同时, 特别突出风险控制在担保业务开展中的监督和防范作用，公司组织机构见图。股东会董事会总经理总 监监事会评审委担保业务部（10人）投资业务部（5人）风险管理部（3人）市场研发部（2人）资信评估部（4人）计划财务部（3人）行政人事部（3人）各部门管理人员均要求经济或相关专业，全日制本科以上学历，40岁以下；三年以上担保行业工作经验，有担保部门负责人或相关岗位经历。业务人员要求经济或相关专业，大专以上学历，35岁以下；两年以上银行信贷、担保、投资银行领域工作经验。第七章 效益分析未来几年，我们预计营口市担保行业及我公司在担保行业的份额有一个非常迅速的发展，具体数据如下（单位 亿元）：因此，我公司为了做大作强，实现上述目标，就必须将公司的资本规模做大，我公司考虑将以下几种方式使资本规模快速增加：股东的增资扩股。战略投资人的引进。我们预计，未来几年公司的资本规模和利润如下：（单位亿元）2011-2015年，我公司除了在传统的担保业务方面有质的突破外，我们还将做大委托贷款财务顾问和中介业务等，并且发展投资业务，不断开拓利润增长点，提高股东投资回报率。我们预计未来几年公司的利润情况和市场份额如下：20152014201320122011第八章 综合结论（公司名字）担保具有赢利水平高，能支撑公司可持续发展的商业模式，大力发展担保及其延伸业务是公司的主营方向，（公司名字）担保的商业模式和主营业务是实现公司致力成为营口担保业领先者和著名品牌的先决条件。实现（公司名字）担保规划的必要条件是公司能否拥有足够的资本金开展担保和担保投资业务。由于担保公司的性质，（公司名字）担保只能靠股本扩张的方式增加公司的营运资金，用以满足公司主营业务对资金的需求。和所有金融企业一样，（公司名字）担保能否持续经营的根本保证在于风险控制。（公司名字）担保的运营规划将风险控制贯穿到市场、管理、财务和投资等涉及到经营活动的每一个环节。公司可行性研究报告针对可能出现经营风险的主要层面都提示了应对措施。保护包括发起人在内的所有投资人利益的根本在于公司能否有效的执行风险控制和风险管理的措施。从投资人角度分析（公司名字）担保的项目规划表明，本项投资虽然具有一定的风险，但投资收益是明显的，能否达到获利丰厚的投资收益取决于经营团队。（公司名字）担保的股份制民营性质和远景目标能凝聚一支具有较深的专业化知识和丰富操作经验的经营团队。公司中高层干部的高知识结构和业内资深的经历将是经营团队的核心。最后，（公司名字）担保将坚定不移的立足于担保投资领域，以企业价值最大化为最终的经营目标。持续为营口地区的企业、个人提供，优质、全面的服务，为股东，为投资人创造更大的价值。26 / 2626 / 26