在农村信用合作社开展合规文化建设年上的讲话

在全省农信社开展合规文化建设年暨三项整治活动动员会上的讲话同志们：为贯彻落实农村中小金融机构全面风险管理建设指引、商业银行 合规风险管理指引要求，促进全省农村信用社有效执行内控制度，提高合规 经营水平，根据银监会关于印发农村中小金融机构合规文化建设年活动方案 的通知（银监办发2011132 号）、中国银监会办公厅关于印发农村中小金 融机构三项整治活动方案的通知（银监办发2011133 号）文件精神，今年 我们将在全省农村信用社组织开展以提高合规意识为主题的“合规文化建设 年”和“三项整治”活动。下面，我就开展好活动讲以下几点意见。一、关于“合规文化建设年活动”一）正视三个问题，提高对开展“合规文化建设年”活动的认识当前，正值我省农信社深化产权改革、加快业务发展、加强案件防控的关键时期，合规建设抓的好不好、到不到位，直接关系到农信社的兴衰成败，直 接影响到农信社稳健经营和可持续发展。全辖干部员工要统一思想，提高认识，狠抓落实，形成全员知“规”、守“规”、行“规”的良好局面，切实推进合规 建设迈上新台阶。1正视改革中的问题，要认识到开展“合规文化建设年”活动是巩固我省农村信用社改革成果的根本需要。改革八年来，我省农信社深化改革试点工作 已取得了阶段性成果，“三位一体”的管理模式基本形成，“一种产权制度、两 种组织形式”的改革试点工作全面完成，国家及地方政府的资金扶持和优惠政 策逐步落实，全部消化历年亏损挂帐，风险防范能力得到明显增强。但对照改 革的最终目标，还有相当大的差距，尤其是长期形成的粗放管理、内控薄弱、违规经营等不良企业文化尚未从根本上改变。要巩固改革所取得的成果，真正将农村合作金融机构建设成为“自主经营，自我约束，自我发展，自担风险”的市场主体，建设成为“产权明晰、资本充足、治理完善、内控严密、财务良好、服务高效、具有较强竞争力”的现代金融企业，就必须通过进一步深化改 革，来解决体制、机制、观念等方面的矛盾和问题，从根本上化解和防范所面临的风险。当前，我们正处于进一步深化改革的关键时期，全省农信社股权改造工作正在进行，新的产权形式，特殊的市场定位，分散的网点布局，现代金 融企业的公司治理要求等，为我们带来了很多需要探索的问题；发起村镇银行 工作刚刚启动，没有成熟的经验和模式可以借鉴；打造流程银行，深化内部机 制建设这些都需要将“合规”的理念、“合规”的制度、“合规”的流程贯 穿始终，尽快建立起符合自身特色的合规管理体系，形成“合规人人有责”、“合 规创造价值”等价值理念和行为准则，只有这样，才能使农信社真正摆脱“大老粗”的名号，才能使农信社走上健康良好的可持续发展道路。2.正视业务发展中的问题,要认识到开展“合规文化建设年”活动是促 进我省农村信用社业务发展的本质要求。2003 年改革以来，我省农村信用社各 项业务实现了跨越式发展，截止 2011年4月末，各项存款余额 1559.99亿元， 各项贷款余额 1091.27亿元，分别是 2003年末的 8.77倍、 7.62倍。2003年至 2010 年，全省农信社各项收入年均增速为 34.36%，经营利润累计实现 110.43满实现“2008 年至2010亿元，全部消化了历史亏损挂帐 14.61亿元。2010年,年达标规划”目标，各项核心指标提前实现，全省农信社整体健康度较大提升。但是，我们必须清醒地看到，全省农信社在业务经营管理方面，尤其是在合规经营管理方面仍存在不少不容忽视的问题，还不同程度存在着重业务拓展轻经营管理，重经营指标轻内部风险控制，重市场营销和拓展轻职工队伍建设等问 设活动，培育良好合规文化，营造良好的经营和发展环境，进一步提升风险管 理水平，提升品牌价值，是进一步增强全省农信社的核心竞争力的需要，是实 现我省农村信用社又好又快、更好更快发展本质要求。题，致使一些违纪违规现象屡查屡犯，禁不止。因此，积极开展合规文化建3.正视队伍建设中问题，要认识到开展“合规文化建设年”活动是提升我省农村信用社员工队伍素质的重要措施。目前，我省农村信用社机构共有2017个营业网点，2 万多名员工，机构多，队伍大。由于体制多次变更的原因，员工来源渠道不一、素质参差不齐，队伍整体素质还不高，法制意识、制度观 念还较为淡薄，执行力建设较为落后。而合规文化建设与各个工作流程、各个 工作环节和每名员工息息相关，开展合规文化建设活动，可以进一步加强对队 伍政治理论、经济金融、法律法规等方面知识的学习，不断提高自身的综合素 质，增强明辨事非和拒腐防变的能力，增强依法合规审慎经营意识，可以把农 村信用社各项经营活动引向可持续发展轨道，推进各项业务健康有效开展。通 过教育活动，可以使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自 觉地融入到企业的合规文化建设中去，实现员工由被动管制到自觉约束的转 变，切实提高制度执行力，从而实现由“人管控”向“制度管控”和“文化管 控”的转变。（二）做好四个阶段工作，扎实开展合规文化建设年活动为扎实开展好合规文化建设年活动，省联社专门成立了“合规管理委员 会”，并设置了独立的合规管理部门，具体负责合规文化建设的部署和安排工 作。此次活动计划时间约为 8个月，具体分为四个阶段：一是宣传发动、部署动员阶段（5 月下旬）。今天召开的电视电话会议 是对此次教育活动的宣传动员和工作部署。会议结束后，各联社社要把此次会 议的精神传达到辖内每一位员工，进一步统一思想，提高认识，确保教育活动 扎实有效进行。同时，各联社要制定具体的活动实施方案，办事处要在 5月31 日前要将实施方案收集汇总上报省联社合规管理部。为积极营造良好的宣传氛 围，省联社要充分利用OA管理系统、贵州农信内刊等平台，开辟合规风险 管理专栏，通过信息、简报、制作合规管理手册等方式，宣传介绍合规管 理理念、内涵及“合规文化建设年”活动开展等情况，增强全员对合规工作重 要性的认识，提高贯彻落实的自觉性和主动性。各联社也要充分利用网站、信 息、简报、宣传栏等方式广泛开展宣传工作，大力营造合规创建活动的气氛。二是全面自查，发现问题阶段（6 月）。各联社要要求每名员工结合自己的 工作岗位和职责，查找本人在执行法律法规、规章制度等方面存在哪些问题和 不足，其原因是什么，下步整改措施，要层层签订整改承诺责任书；同时还要 查找本单位本部门存在的突出问题，结合当前工作，认真落实银监会对授权授 信、贷款“三查”、内外对帐、大额存贷款及票据承兑贴现的滚动检查要求， 重点对盗支客户存款、帐外吸收存款、假冒名贷款、内外勾结诈骗贷款、挪用 联行资金等案件多发业务领域进行精细化合规检查，并结合案例分析及风险排 查出的问题、薄弱环节和风险点等进行讨论分析，举一反三，制定整改方案， 经理事会讨论通过后，抓好整改落实。各联社要对合规管理实施情况定期进行 自评，定期或不定期通报活动开展情况，积极向省联社和办事处报送有关情况 和信息。三是整改完善，教育培训阶段（7 月至 11 月）。各联社（合行）要在全面 自查的基础上，健全组织体系，明确各部门及岗位合规职能，建立有效的合规 报告路径。对本机构各项业务管理制度进行清理、修订和完善。对各业务流程、 每个操作环节重新评估、设计、改进，实现流程再造。在完善、规范流程基础 上，大力开展岗位操作和职业道德培训，通过推行基层营业网点晨会制度、定 期学习制度和举办各类专题培训等，促进员工对规章制度的学习，使全体员工对“合规”、“合规风险”、“合规风险管理机制”等基本概念有清晰准确的 理解，形成正确的认识，了解自己在操作中的职责边界和风险点，从而在行动 上杜绝违规和背离企业文化的行为。要不定期从各类员工中抽取一定比例的人 员进行考试，并将考试成绩公开通报，根据考试成绩的优劣对活动开展效果进 行阶段性评价。四是及时总结、促进提高阶段（12 月）。各办事处、联社（合行）要对合 规活动情况进行认真总结、自我评价，提出改进措施和今后合规管理工作的思 路。省联社将采取考试、考核、考察等方法，组织对全员培训活动进行考查验 收。各办事处也要全面检查、评价和验收辖内联社（合行）“合规文化建设年” 活动，并将建设实施情况纳入年度考核评价。对开展不积极、行动不到位、整 改不力的机构和个人要进行严肃追责；对建设实施开展好的机构和个人应予以 表彰和奖励。省联社将根据“合规文化建设年”实施具体情况总结经验，推广 好的做法，树立先进典型，带动全面工作。各联社在每个阶段工作完成后，要认真总结，并形成阶段性的总结报告报办事处汇总后上报省联社。总之，要通过活动的开展，达到“三个提升”：一 是队伍素质得到进一步提升。通过活动，推动以“全员合规、全程合规、主动 合规、合规创造价值、合规人人有责、合规从高层做起”为内容的合规理念的形成，使全省农村信用社从业人员对各项规章制度达到真懂，真会、真用，解 决学以致用问题；解决管理松散，从业教育基础薄弱，员工素质低、政策法制观念淡薄，监督制约机制流于形式等问题，使全员业务理论素质得到进一步提 高。二是制度建设和执行力建设得到进一步提升。通过活动，使员工制度观念 明显增强，遵法、遵纪、遵规、严格风险岗位操作流程，解决有法不依、有章不循问题；解决内控制度尚不完善，执行不到位等问题，使各项制度的执行力 和业务流程规范操作力得到进一步加强，案件查防的长效机制初步形成。三是 服务水平和质量得到进一步提升。通过活动，促使全省农村信用社改革进一步 深化，服务“三农”的意识进一步加强，与“三农”的感情进一步加深，员工 之间的关系进一步密切，服务质量进一步提高；解决服务质量低下，效率不高， 金融产品不足，服务手段单一等问题，有效提升全省农村信用社的服务文化和 手段。（三）加强三项建设，确保合规文化建设取得实效合规文化建设是企业文化建设的核心内容之一，是银行实施合面风险管理的基础。因此，我们必须要将这次活动开展得深入扎实，要按照银监会的实施 意见和方案的部署要求，强化组织领导工作，抓好每一个阶段、每一个环节、每一个问题的解决。在活动的开展中，要重点抓好“三项建设”：1.加强组织管理体制建设。一是落实合规风险管理责任。在理（董）事会层面，应明确理（董）事会对合规承担最终责任；在高管层，要建立主任（行 长）合规负责制；在监督层，要研究措施，切实发挥监事会在监督理（董）事 会和高管层履行合规职责、管理合规风险等方面的作用。二是组建合规部门。要设立合规部门，在基层农村信用社配备合规风险审查人员。三是选聘好高素 质的合规人员。合规岗位人员既要有相应的专业知识，又要熟悉信用社的经营 管理，既要有一定的学历、资格，又要有一定的经验。应通过双向选择、竞争 上岗的方式选拔合规岗位人员，积极推行合规部门（岗位）人员任职资格审查 制度及资格评定制度。2.加强制度流程建设。要通过完善制度，明确部门分工，制定报告路线， 落实合规责任，加强文化建设，确保合规原则落实到经营管理的每一个环节， 成为全员的自觉行动。一是建立健全合规制度。要坚持“凡是有业务操作的地 方，制度全覆盖，凡是有制度的地方，监督、检查要全覆盖”的原则，加快合 规风险管理制度建设，并要按照合规要求，对现行制度办法和操作规程进行梳 理完善，确保内部管理各项制度的合规性，体现并符合法律、法规和准则的要 求。二是界定好合规部门与职能部门的关系。业务部门应主动提供合规风险信 息资源；合规部门（岗位）为业务部门提供业务与产品创新的合规咨询、建议、 评估和支持。三是建立清晰的合规报告路线。从实际出发，明确合规风险的报 告路线，包括业务部门及其员工向合规部门的报告路线、合规部门上报的路线、 合规部门向高管层和理（董）事会报告的路线等。四是建立健全合规问责机制 严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施。要进一步完善绩 效考核办法，逐步把客户满意度指标、员工满意度指标和合规情况纳入考核体 系，加强合规管理，降低违规机率。（三）加强重点领域合规建设。一要加强信贷合规建设。在增强制度执行 的同时，要通过实行信贷人员持证上岗制度抓信贷员主动合规、有效合规、科 学合规、创新合规，实现合规与监督的良性互动，通过执行“三个办法一指引” 抓信贷操作合规，通过贷款风险分类与风险预警制度抓信贷管理合规，通过治 理调查审查不尽责、担保手续落实不到位、贷款资金使用监控不到位、贷后检 查不尽责、到逾期贷款催收不到位等违规行为抓信贷合规治理。二要加强财会 合规建设。严格落实综合业务系统操作规范，认真执行柜员设置、授权对账、 密码印鉴、凭证现金、金库尾箱、ATM自助设备等柜面操作规范。规范财务管 理行为，严格成本控制，反对铺张浪费，从严查处帐外经营、收入不入账、虚 报虚列财务支出、以收抵支、私设“小金库”、挪用侵占国家单位或客户资金 等违规违法行为。三要加强队伍合规建设。加强员工招录、干部选拔、干部行 为管理，把政治素质好、品行端正、进取和奉献意识强的员工，调整到重要工 作岗位进行培养，把群众公认的政治素质高、业务能力强、工作业绩突出、德 才兼备的同志提拔到领导岗位，不断提高农信社系统员工的综合素质。四要加 强案防合规建设。要狠抓案防规定动作、案防检查制度、案防量化考核、案件 责任追究制度的落实。全面落实“一案四问责（案发当事人、相关责任人、监 督检查责任人、领导责任人）”和“双线（业务管理线和监督线）”追责，以 及重大案件“上追两级”制度。消除不安定因素，堵住发案根源，构建“不愿 做”、“不敢做”、“不能做”的案防长效机制。二、关于“三项整治”活动为扎实推进案件风险防控治理工作，进一步深挖风险和隐患，为案件防控 长效机制建设奠定良好基础，今年银监会将在全国农村中小金融机构全面开展 抵质押贷款风险排查整治，借名、假冒名贷款专项整治和置换，核销不良贷款 排查清理整治等“三项整治”活动。全省农信社要提高对“三项整治”活动的 认识，采取切实有效措施，切实把案件防控工作抓实、抓细、抓出成效。（一）抓好抵质押贷款风险排查整治活动，堵塞管理漏洞要按照“自查自纠”、“复查整治”、“总结报告”三个阶段要求抓好各阶段 工作。各联社（合行）要逐笔检查抵质押贷款，从贷前调查、审查、审批、发 放到贷后全流程操作是否存在违规行为，相关管理是否尽职等进行自查自纠， 针对排查出的具有普遍性、典型性的问题，从制度完善、流程再造、技术控制、 措施保障等方面进行梳理、总结，并形成意见、建议及具体措施，从根本上消 除隐患、有效推进案件风险防控长效机制的建立。省联社将在8月至 9月抽取 18 家县联社进行复查，全面反映抵质押贷款风险检查结果，确保整治工作取得 实效。（二）抓好借名、假冒名贷款专项整治，消除风险隐患 近年来，全省农信社案件防控工作取得了一定的成效，但是，由于种种原 因，借名、假冒名贷款现象依然不同程度存在。为此，按照银监要求，省联社 决定于5 月至12 月在全省范围内开展“借名、假冒名贷款专项整治”活动。此次电视电话会后，各办事处、各联社要进行全面动员，形成高压态势，促使全体干部员工透彻了解专项整治工作要求、目标、政策，按照各阶段工作要求 积极参与清理清收工作。在整治工作中，要做到：一是全面排查清理，切实摸 清底数。要充分利用本次活动的有利时机，抓住一切线索，充分全面排查，彻 底摸清借名、假冒名贷款的真实状况，要做到对整治对象进行 100%排查。办事处要做好对辖内各联社（合行）的督查工作。省联社将督查、抽查选择风险 较高、信用环境较差或曾经发生过重大案件的机构，着重检验县联社、办事处 落实整治工作质效，并在全省农信社范围内进行通报。二是把握政策界限，分 类处置。排查工作结束后，各联社（合行）要逐笔研究分析，准确划分类别。根据不同情况，采取行政处罚、移交公安机关、追究相关人员责任等措施，进 行分类处置，逐一处理，力争把损失降到最低。对整治中发现的借冒名贷款案 件要设立专项台帐，实行单独考核，暂不纳入案件统计。三是做好巡回检查及验收工作，巩固整治成效。清理处置工作基本完成后，各县联社（合行）要在2012年1月至10月内组织实施清收。省联社专项整治活动领导小组将于 2012年6 月10月组织巡查验收，检查整治工作效果。对于检查发现县联社存在的 突出问题，将适时组织开展“回头看”活动，继续深挖风险隐患，并对活动中 发现的问题进行跟踪整改，对清理整治不到位的机构，要重新进行整治，并对 其主要负责人严格问责。（三）抓好置换、核销不良贷款排查清理整治，提高贷款资产质量此项整治工作于 7月底结束，各联社要按银监会、省联社要求的排查清理 范围、重点搞好排查和自查自纠。省联社将在全省抽取18家县联社进行复查。 在整治工作中，各县联社要高度重视，周密部署，精心实施，采取有效措施确保排查清理活动彻底、到位，工作中要逐级落实责任。排查工作要以常规业务 检查名义和方式进行，内紧外松，避免造成社会负面影响。总之，开展“三项整治”是规范管理的需要，是反腐倡廉的需要，是防 范各类风险的需要，是纯洁职工队伍，提升农村信用社整体形象的需要，各 县联社（合行）要充分认识开展“三项整治”工作的重大意义，要成立理（董） 事长为组长、分管领导为副组长的“三项整治”工作领导小组，要抽选业务 精、工作责任心强的骨干组成自查工作组，制定自查工作计划，严格按照银 监会和省联社要求全面开展自查工作。办事处要成立以负责人为组长、相关 部门人员为成员的督查组，督促辖内县联社按照规定开展自查工作，确保“三 项整治”工作达到预期目的。同志们，当前我省农信社改革与发展正处于一个关键时机，案件和风险 防控工作任务仍然十分艰巨，我们一定要以此次活动为契机，把合规文化建 设活动、“三项治理”活动同案件专项治理、行风社风治理、作风建设、内控 建设和队伍建设结合起来，形成治理合力，不断提升合规管理水平，培育良 好的合规文化，为全省农信社又好又快、更好更快发展作出新的贡献！ 世上没有一件工作不辛苦，没有一处人事不复杂。不要随意发脾气，谁都不欠你的