华泰财产保险股份有限公司重庆分公司发展战略

华泰财产保险股份重庆分公司开展战略3华泰保险重庆分公司内外部环境分析31华泰保险重庆分公司简介华泰财产保险股份(以下简称华泰)是中国第一家全国性股份制财产保险公司，1996年8月29日在北京正式开业，注册资本金1333亿人民币，54家股东多为实力强、规模大、效益好的大型企业和企业集团，覆盖石油、电力、冶金、化工、航空、船舶等24个行业，总资产超过2万亿元人民币。华泰现有员工约1500名，在全国30个城市设有分支机构，已经形成面向全国的经营布局。作为全国第一家股份制财产保险公司，华泰不断完善公司治理结构，建立了责权明晰的组织架构和严谨标准的风险控制机制。2002年5月，世界著名保险集团美国ACE集团参股华泰，为华泰带来了先进的经营理念和全球性业务支持网络。2005年1月和2005年4月，以华泰财产保险股份为投资主体的华泰资产管理公司和华泰人寿保险公司相继开业，标志着华泰在向集团化开展的道路上，迈出了坚实的步伐。华泰成立10年来，不断总结实践经验，形成了“集约化管理、专业化经营、质量效益型开展战略，走出了一条具有华泰特色的“快速开展、可持续开展和管理跟得上的开展道路。年平均增长率为2819；投资项下收益1259亿元人民币，年平均收益率为868，在业内处于领先地位；华泰净利润累计达85亿元，保持着稳定的盈利和分红水平。截止2004年12月底，华泰总资产到达56亿元人民币；华泰偿付能力充足，到达中国保监会规定标准的13倍。华泰成立9年来，累计投资交易量达5686亿元，债券年平均收益率88。华泰保险重庆分公司于2002年5月成立，以科学开展观为指导，遵循总公司的开展战略与经营理念，建立起风险防范机制，调整产品结构，增强创新与效劳意识，提高管理与销售能力，在重庆保险业树立了良好的社会形象。华泰保险重庆分公司加强销售渠道的专业化运作能力，提高整体运作水平，经过四年多的开展，在重庆的市场地位得到了较大的提升。311组织机构华泰保险重庆分公司下设行政人事部、方案财务部、承保部、理赔部、营业总部等5个管理部门和商险部、中介业务部、业务开展部等3个业务部门和万州支公司1个支公司；员工50人，大专以上学历占96，其中硕士研究生2人。组织机构情况见图31：312社会信誉华泰自1996年8月成立来，不断吸收和借鉴国际保险业成功经验，特别注重通过保险资金的运用来降低客户保险本钱，提高核心竞争力。华泰投资收益率多年来一直排名同业之首，是保险公司中唯一获得财政部向社保基金推荐的国债承销商。华泰的资产质量在保险同业中是最好的。华泰固定资产比率仅为17，远低于保监会规定的限度和市场的平均水平，这给华泰的稳步开展和为客户提供保险赔付提供了充足的保障。华泰目前的实际偿付能力指标位居国内首位，是保监会规定标准的13倍。华泰己和全球60多家再保险公司和主要再保险经纪人建立了广泛而密切的合作关系，目前的再保合同可谓国内最优越的。华泰保险重庆分公司一贯注重效劳品质和专业化效劳，提供投保前的咨询和承保后的风险建议，先后中标太极集团的企财险和车险、独家中标中海沥青的货运险和财产险、独家中标大渡口区政府车辆保险、中标兵工系统长江电工厂的企财险、中标重庆市政府车辆保险，中标重庆钢铁集团冷轧薄板厂搬迁货运险、中标涪陵建陶企财险等工程。华泰保险重庆分公司在开业之初，更是将用于开业庆典的经费节省下来，直接用于向全市285所小学无偿提供了总保额高达22亿元的校方责任保险，为重庆的经济建设和社会开展均作出了一定的成绩和奉献。313业务范围作为一家全国性股份制财产保险公司，华泰精心设计的保险产品，覆盖面广，保障齐全，在您的家庭、企业遭遇风险不测时，确保您及时获得经济补偿，使您的生活、企业的财产得到必要的经济保障。华泰目前已形成面向全国的经营布局。已开业经营的机构有：北京、上海、天津、重庆、南京、广州、深圳、青岛、大连、杭州、沈阳、成都、西安、昆明等48个城市和地区。华泰保险重庆分公司经营以下业务：企业财产保险、家庭财产保险、建筑工程保险、安装工程保险、货物运输保险、机动车辆保险、船舶保险、责任保险、信用保险和中国保监会批准的其他财产保险业务。314经营业绩2006华泰继续贯彻科学开展战略，在市场竞争加剧、灾害频繁发生的情况下保持了较好的开展势头：2006年华泰实现保费收入1248亿元，同比增长2235；超过同行业保费增长水平(同行业保费平均增长水平为129)综合费用率为2934，低于预算606个百分点。综合本钱率97，52，在同业中处于较好的水平(全国大多数保险公司都处于亏损状态)；全年实现承保利润1816万元；32华泰保险重庆分公司的外部环境分析外部环境是指存在于企业之外、企业不能控制但是能对企业决策和绩效产生影响的外部因素的总和，为企业的生存和开展提供了条件，但同时也必然会制约到企业的生存和开展。对企业外部环境分析的目的在于确认一些对企业产生影响的关键因素，并对此进行分析，找出企业在竞争中可受益的时机和应当回避的威胁。任何企业，无论生产什么产品或提供什么效劳，它们都只能根据外部环境能够提供的资源种类、数量和质量来决定其生产经营活动的具体内容和方向，也就是决定可以做什么或不能做什么。外部环境可分为一般环境和行业环境(见图33)。321一般环境分析一般环境是对所有行业和企业的运行产生影响的环境因素。一般环境因素大致可分为：政治，法律、经济、社会文化、技术等因素。政治法律环境政治法律环境泛指一个国家的社会制度、执政党的性质，政府的方针、政策，以及国家制定的有关法令、法规等。通过政治法律环境研究，组织可以明确其所在的国家和政府目前禁止组织干些什么，允许组织干些什么以及鼓励组织干什么，以便使组织活动符合社会利益并受到有关方面的保护和支持。目前我国的政治法律环境为保险业的开展带来了广阔的开展空间，同时也面临严峻的挑战。1)国家对保险业的高度重视及政策倾向为保险业的开展带来了历史机遇备受关注的全国金融工作会议于2007年1月19日至20日在北京举行。值得注意的是，在新华网公布的与会领导人名单中，并没有分管会融工作的黄菊副总理，整个会议由温家宝总理来主导。温家宝总理强调，当前中国金融业处在一个重要转折期，也处在一个重要开展期。当前和今后一段时期金融改革开展任务十分繁重，要统筹兼顾，突出重点。最令人关注的是，温家宝总理指出了当前及今后要着力抓好的六大工作，其中第三大工作是大力开展资本市场和保险市场，构建多层次金融市场体系。1月21 R，2007年全国保险工作会议在京举行，保监会、各保监局、各保险公司、局部专业保险中介机构和保险公司分公司负责人以及国务院派驻国有保险公司监事会领导参加了会议。这足以表达国家对保险业开展的高度重视。2)从宏观形势看，开展的外部条件十分有利。和平、开展、合作仍然是时代潮流，世界经济有望继续保持较快增长势头，经济全球化趋势深入开展，有利于保险业在全球范围内整合资源，更好地促进自身发展。我国国民经济呈现出增长速度较快、效益较好、物价水平较低的态势，人民生活不断改善，人民群众对保险的需求越来越大。3)从政策环境看，政策支持力度不断加大。国务院领导同志十分重视和关心保险业开展，屡次对保险工作作出重要指示。温家宝总理指出，保险是一个重要的行业，保险业开展有利于稳定人们未来预期，从而促进消费，扩大内需，这是关系全局的一件事。?国务院关于保险业改革开展的假设干意见?国发2006123号文件发布后，保险业在国家经济社会整体布局中的定位更加清晰，政府推动和政策支持保险业开展的力度不断加大。很多地方政府和行业主管部门把保险业纳入自身开展规划统筹考虑，社会各界对商业保险在现代经济社会中重要作用的认识逐步提高，保险业开展的社会环境逐步改善。根据国务院23号文件精神，进一步加强与政府有关部门的沟通、协调与合作，运用好政府和市场两种力量，发挥好社会和行业两个积极性，优化保险业的开展环境。在政策环境方面，争取国家对农业保险、责任保险、养老保险和健康保险等涉及国计民生的保险业务给予支持。在社会环境方面，积极协调有关部门，落实?关于加强学校保险教育有关工作的指导意见?，将保险教育纳入中小学课程，普及保险知识，提高全民风险和保险意识。加强保险品牌研究及建设，增强保险消费者的认同感，提升行业公信力。在舆论环境方面，发挥新闻媒体的正面宣传和引导作用，着力宣传先进人物、典型事例以及保险业改革开展的新进展，营造有利于行业开展的良好气氛。4)法律法规更加完善，国家对保险业的监管将更加严格入世后，保险业及时清理了与世贸组织规那么和入世承诺不符的保险法律法规，加快完善保险业法律体系。新公布的?中华人民共和国外资保险公司管理条例?，为满足入世后保险市场开展及监管奠定了法律根底。此外，按照国务院行政审批制度改革、?行政许可法?、?保险公司高级管理人员任职资格审查规定?、?保险资金运作管理方法?、?保险企业认许资产标准及评估准那么?的有关要求以及世贸组织规那么，积极完善保险监管和行政审批制度，提高了监管的效率和透明度。2007年的监管工作将得到进一步的加强：将以监管的标准化、标准化、法制化、制度化建设为目标，以“五管为重点，加强高管人员管理、加强保险资会运用监管、加强公司治理结构监管、加强偿付能力监管、加强市场行为监管。努力增强监管工作的主动性、预见性和创造性，着力在提高监管实效上下功夫。强化高管人员管理，健全责任追究制，加强资产管理风险控制，加强公司治理结构监管，继续加强偿付能力监管，加强和改善市场行为监管，加强对保险市场的宏观调控，提高监管的有效性，加强行业自身建设，塑造行业诚信形象，夯实行业开展根底，加强行业作风建设，树立良好的行业精神风貌，这些无疑为保险公司的合规经营创造了良好的市场环境，但同时公司也面临严格的监管风险。5)参加WTO，给国内保险业的开展带来了机遇与挑战乱我国参加WTO给保险业带来的机遇与挑战。1999年11月，我国同美国就中国参加世界贸易组织签订双边协议。这预示着我国参加世贸组织排除了一个最大障碍。参加WTO既给保险业带来了开展的机遇，同时也带来严峻的挑战。国内保险业固然可以通过开放的会融市场更好地开拓海内外业务，吸收国外公司先进的保险技术和管理经验，但是也应看到，开放的市场给我国弱小落后的保险业带来了强有力的竞争。外资保险公司将以丰富、新颖的保险产品，灵活多样的保险工具，雄厚的经济实力和优质周到的效劳对国内保险公司带来冲击。这就要求保险业不断地进行技术创新，设计出具有竞争力的保险产品和工具，从创新中取得优势。b有助于借鉴、学习国外企业的先进技术与管理经验入世四年来，中国保监会加快了保险市场主体建设和结构调整，促进了保险体系的完善和均衡开展。保险公司的经营观念和经营机制有了明显转变，经营管理逐步走向成熟，市场竞争力不断增强。开放促进了保险业管理创新、产品创新、效劳仓新和营销模式创新。保险业保持了稳定持续健康快速的增长态势，保险的各项功能不断完善，“经济推动器和“社会稳定器的作用逐步增强。保险业发挥风险管理、经济补偿和资金融通功能，为我国经济改革、创新和开展提供了有力支持，在效劳和构建社会主义和谐社会的过程中发挥着日益重要的作用。经济环境经济环境包括宏观经济环境和微观经济环境，是指国民生产总值及变化情况，企业所在地区或所效劳市场区域的消费收入水平、消费偏好、储蓄情况和就业程度等因素，这些指标和因素反映国民经济开展水平和开展速度，决定着企业目前及未来的市场规模。1)国内、国际经济形势为保险业的开展提供了良好的时机保险业面l涵难得的历史机遇。开展耽误不得。党中央国务院高度重视保险工作，为保险业创造了良好的政策环境：我国经济持续快速增长，人民收入水平不断提高，社会主义市场经济体制逐步完善，保险业开展的经济社会环境十分有利；国有银行改革深入推进，资本市场股权分雹改革取得重大进展，保险业开展的会融环境趋于好转：世界经济保持较好增长势头，和平、开展、合作仍然是形势的主流，保险业开展面临良好的国际环境。这些都是对保险业开展十分有利的因素。但必须看到，机不可失，时不再来。当前的很多有利因素都具有阶段性特征，如果不能及时抓住，机遇就有可能错过。2)2006年国民经济与保险业开展良好2006年，国民经济继续保持平稳较快开展。针对经济运行中的突出问题，党中央、国务院审时度势、不失时机地出台了一系列宏观调控政策措施，有效地防止了经济运行由偏快转向过热，经济社会开展实现了“十一五的良好开局。初步核算，全年国内生产总值209407亿元，按可比价格计算，比上年增长107。其中，第一产业增加值24700亿元，增长5O：第二产业增加值102004亿元，增长125；第三产业增加值82703亿元，增长103。分季度看，四个季度国内生产总值分别增长104、115，106和104。表32 2001-2006年我国GDP的年增K率2006年全国保险业实现保费收入56414亿元。同比增长144；保险公司总资产197万亿元，比2005年底增长29；保险业共支付赔款和给付14385亿元，全年实现投资收益9553亿元，收益率到达58，比2005年提高22个百分点，为近3年最好水平。保险深度28，保险密度431_3元。3)重庆的经济开展为华泰保险重庆分公司的开展带来了时机重庆正处于新一轮的经济扩张期，经济周期内在的持续性和稳定性将支撑经济继续快速增长。2002年以来，重庆地区生产总值保持了10以上的高速增长。2006年，重庆人均生产总值居西部第三位，人均消费水平居西部第一位，城镇居民人均可支配收入居中西部第一位，农村居民人均纯收入居西部第二位。预计“十一五期自】全市GDP年均增长仍将保持1005以上的高增长，2021年将到达5000亿元以上，人均GDP将到达2000美元以上。国际保险业的开展经验说明，人均GDP到达3000美元以后，保险需求将呈爆发性增长。如果按照购置力平价指标来测算，我市经济实力和人均消费水平已经接近保险需求爆发性增长的临界点，重庆保险业实现跨越式开展具备了最重要的根底性条件。据重庆保监局的数据显示，我市去年产险公司实现保费收入262l亿元，同比增长2538，高于全国平均水平2个百分点，寿险公司实现保费收入6703亿元，同比增长2843，高于全国平均水平17个百分点，重庆大学硕士学位论文3华泰保险重庆分公司内外部环境分析增幅排名全国第一。社会文化环境社会和文化环境包括一个国家或地区的人口数量及其增长趋势，城市环境，居民受教育的程度和文化水平，以及宗教信仰、风俗习惯、审美观念、价值观念等。人口素质及其文化观念，对企业活动绩效水平有着重要的影响，对企业的开展方向起着一定的引导作用。1)悠久的文化底蕴，为保险业的开展奠定了根底重庆具有3000多年的悠久历史和荣耀的革命传统，是中国著名的历史文化名城，是巴渝文化的发祥地。1997年3月14日，经第八届全国人民代表大会第五次会议审议批准，撤销原重庆市，设立重庆直辖市，管辖原重庆市和万县市、涪陵市、黔江地区。巍峨的高山，低回的河谷，承载着重庆三千年的文明史。在浩荡的历史长河中，重庆以其巨大的凝聚力和辐射力，成为古代区域性的军事政治中心和重要的商业物资集散地，历千载而不衰，沉着吐纳万物，化育生机。从古代的区域商贸中心，开展成为长江上游的经济中心；从十九世纪的单一型转口贸易城市，成长为中国西部最大的多功能的现代工商业城市；从位居四川盆地东部的港口城市，开展成为立足中国内陆、面向五洲四海的中央直辖市。2)众多的工业企业成为保险需求的增长点重庆是中国近代工业开展较早的城市和重要的老工业基地之一。以重工业为主，行业门类较全，配套能力较强。全市国有大中型企业360户，独立核算工业企业固定资产原值800多亿元，职工170万人。以汽车摩托车为主体的机械工业、以天然气化工和医药化工为重点的化学工业、以优质钢材和优质铝材为代表的冶金工业已成为支柱产业。机电设备、电子信息、建筑材料、食品、日用玻陶、日用化工等行业具有一定优势。重庆是全国重要的机械工业基地、常规兵器生产基地、综合化工基地、医药工业基地和仪器仪表工业基地。3)国民素质的提高为保险业的开展起着巨大的推动作用进入2l世纪以来，巨灾风险事故的频繁发生，使许多国家政府介入了风险管理领域，人们风险防范的意识得到进一步加强。随着文化素质的提高，人们自我风险防范的意识得到了增强，知道通过保险来转移风险。象重庆这样地形复杂、气候变化较大的城市，人们面临的风险较大，也给保险业的开展孕育了商机。技术环境技术环境对企业活动过程和成果的影响不容无视。就企业来说，其生产经营过程可以说是由一定的劳动者借助一定的物质条件来生产和销售一定的产品及效劳的过程。从企业活动来看，不同的产品(或效劳)代表着不同的技术水平，对劳动者和劳动条件有着不同的技术要求。整个社会产品技术的进步方向是影响企业生产经营活动的重要因素。技术创新是指新产品设想的产生、研究开发、进入市场销售并实现商业利益的一切技术经济活动的总和。技术创新是将知识转化为生产力的主要途径，由它所引起的生产要素的重新组合是经济开展的主要源泉。1)信息技术的高速开展要求保险业加快信息化建设金融行业一直是信息化应用的先行者，各种新技术、新应用层出不穷。可以说，信息化成就了现代金融业，已成为金融机构的核心竞争力之一。保险业，相比银行业而言，信息化一直是相对落后的。相对于业务层面年均3 0以上的高速增长所呈现出的红火局面，中国保险业的信息化建设严重滞后，表现在信息化投入偏低，全行业信息化投入占保费收入的比例缺乏09而国外同业的投入比例约为56。投入的偏低导致了信息化应用水平的偏低，这一薄弱环节已成为制约整个行业长期健康开展的“瓶颈，o在今后的开展中，信息化建设也将成为各家保险公司的工作重点。2)需求的多样化要求保险产品、工具多样化需求预示着消费，需求就是保险业务的增长点。随着经济的开展和科学的进步，保险需求正呈现多样化的开展趋势。例如，高新技术产业产品的高效益、高风险要求保险公司能对其进行保障；公民对自身权利的重视要求对特殊职业(如律师、医师、会计师等)的责任进行保障；消费者要求对其消费信贷能力的保障等等。传统的保险产品已不能满足这些需求，这就要求现代保险公司进行技术创新，研究和开发出适合市场需求的保险产品，提高公司竞争能力。3)市场竞争的日益剧烈要求保险业跟上形势随着知识经济时代的到来，各个企业所面临的经营环境如资源环境、市场环境、技术环境等等与工业经济时代相比都有了很大的变化，这些变化必然导致保险同业间竞争的加剧。保险公司只有通过技术创新做到人无我有、人有我优、人优我新，才能创造出其他公司所不具备的领先优势，才能在竞争中立于不败之地。保险公司要以创新产品的多样性、文化品位、高科技含量和效劳的周全性来争取市场，单纯的费率竞争已不能适应现在保险市场剧烈的竞争。4)保险业只有技术创新才能持续开展在知识经济时代，追求可持续开展是一个国家和社会要努力实现的目标。作为现代保险公司，可持续开展、保持公司旺盛的活力也是其追求的目标。公司的持续开展离不开其不断成长，公司不断的成长表现为其市场价值的不断扩大，而市场价值不断扩大的根本是公司利润的不断增加。利润的创造来自于公司向市场提供的适销对路的保险产品，来自于扩大的市场份额，来自于市场占有率的提高，而所有这些都离不开保险公司的技术创新。322行业环境分析当今全球经济一体化已成为不可阻挡的潮流和趋势。中国参加wro是既定国策。国际竞争家门化己变为无法回避的事实。因此，不管新生企业愿意与否，都必须准备迎接来自国际保险业的挑战。由于社会、经济制度和文化存在根本性差异以及长期处于政府的政策保护和国有企业一家独霸的市场垄断之下，wro对中国保险企业来说是相当陌生的。这种经济体制上的陌生性使我国保险企业所面临的挑战远比其它开展中国家保险企业在“入世时所面临的挑战要大得多，风险自然也要大得多。如何抓住“入世前最后几年的过渡期加速提高企业的竞争能力，充分做好迎接挑战的准备应是各家保险公司关注的焦点。我们今天的保险业正处于产业化的初期。保险业作为金融业的一局部，早已存在于国民经济的活动之中，但其长期以来一直以传统的方案经济体制下一个“部门的形式存在，无论是经营形式还是经营规模都不是现代市场经济体制下的产业。将当前我国保险业的开展阶段定义为“产业化初期而不是保险业的开展初期，目的是想更准确地描述出其历史的继承性和现阶段的根本特征，即一方面旧的方案经济体制下的垄断经营已经相当成熟，而另一方面市场经济刚刚萌芽并正在遭到WTO的强大冲击。今天的中国保险业，既能看到萌芽阶段的特征，向国际化开展特征，也能看到成长阶段、成熟阶段、甚至是衰退阶段的特征。正是由于几个不同开展阶段的重叠造成了复杂的外部环境，使新生企业在制定各自的市场策略和开展时普遍感到非常困惑，在具体实践中出现摇摆。我国的财产保险公司主要经营企业财产保险、机动车辆保险、家庭财产保险险、货物运输保险、责任保险、船舶保险险、建筑工程安装保险、保证保险、健康保险、意外保险等业务。重庆目前的行业情况如下：现有竞争对手分析入世以来，中国保监会认真履行入世承诺，逐步取消了对外资保险公司的限制。去年全年共有9家新的保险公司开业，保险公司到达98家；共有367家新的专业中介机构开业，专业中介机构到达2110家：新增4家保险资产管理公司和l家保险资金运用中心，资产管理公司到达9家。目前，我国保险市场上共有41家外资保险公司，来自20个国家和地区的133家外资保险公司在华设立了195家代表处。保险业已对外资保险公司放开了全部地域和除有关法定保险以外的全部业务。我国政府重诺守信，得到了世贸组织成员的普遍认可，树立了良好的国际形象。经营主体的增加，保险公司的开展将面临更加剧烈的竞争。2006年，随着法人机构中新大东方人寿保险公司、安诚财产保险公司，都邦产险重庆分公司先后成，重庆市已有保险公司法人机构2家，区域分公司1家，分公司19家。其中，中资公司19家，外资公司3家。另有政策性和管理性保险公司各l家，区县级营业性分支机构956家，专业保险中介机构36家，兼业代理机构3756家。随着中新大东方人寿、安诚产险的开业、中美大都会人寿重庆分公司定位为中国西区总部、美国利宝重庆分公司正申请升格为子公司，重庆市将拥有3个保险公司总部、1个区域总部，己进入保险总部经济的全国“第一平台，在中西部地区形成领先优势。此外，中国人寿和太保寿险也分别将中西部地区产品研发中心、西南片区培训中心设在重庆。由此带来的保险资金、人才、信息、技术等要素聚集，保险资金运用、产品和效劳研发创新等“总部效应，将为我市建设中国西部城乡统筹试验区发挥实质性支撑作用。2006年重庆14家财产保险公司保费收入2675亿元，各家保险公司通过品牌、效劳品质、费率等在重庆市场展开了剧烈的竞争。保费收入前几名和华泰保险重庆分公司的保费收入及市场份额如表33：表33 2006年保费及份额比照从上表可以看出，华泰保险重庆分公司的市场份额占比偏低，随着市场竞争的加剧，如果不清醒认识所面临的威胁，将有被其他公司挤出市场的危险。1)纯粹财产保险业务的领域的竞争重庆是一个老工业城市，除了拥有象重庆长安集团、重庆轻纺控股集团、重庆机电集团、重庆化医集团、重庆钢铁集团、重庆仪表厂、重庆嘉陵集团等大中型国有企业360户外，还拥有象力帆集团、隆鑫集团、宗申集团、重庆地产等民营企业。特别是重庆直辖来新兴的种类繁多的私营企业也如雨后春笋般出现。这些企业在企业财产保险方面有较大的需求，成了各家财产保险公司争抢业务的焦点。目前重庆市人口约为3100万左右，非农业人口650左右。直辖后由于国家政策的支持的，重庆经济开展迅速，人均收入有了很大的提高，可支配能力有了大大的改善。目前重庆可保车辆约为45万辆左右，为机车保险提供了很大的市场。因此各家保险公司纷纷通过降低费率、缓缴保费等手段来获得机动车辆保险业务，进而扩大市场占有量。重庆市位于长江上游地区，东西长470公里，南北宽450公里，东邻湖北、湖南，南接贵州，西靠四川，北连陕西，现开展成为开放的、连接我国中西部的战略枢纽、长江上游的经济中心。大量的根底设施建设与房地产开发、兴旺的货物运输业务，使得各家保险公司在建安险、货物运输保险上也展开了剧烈的竞争。2)非传统财产保险业务领域的竞争由于健康险被称为“第三领域，所以对财产保险公司与人寿保险公司在开展业务上没有严格的限制。我国目前财产保险公司可以经营短期健康险与意外险业务，而短期健康险与意外险又是人寿保险公司的传统业务。因而，各家人寿保险也在重庆市场与财产保险公司就短期健康险与意外险展开了业务的竞争。潜在竞争对手的分析一个富有三千年巴渝文化底蕴的历史名城、一个中国最年轻的直辖市、一个世界最大的内陆山水城、一个长江上游的经济中心重庆将是各家保险公司的必争之地。目前已在重庆市场开展财产保险业务的公司已经达14家。还有渤海财产保险公司、华农财产保险公司等国内财产保险公司及其他外资保险公司随着时间的推移和时机的成熟也将陆续入驻重庆。由于新成立的保险公司没有历史包袱，大都具有强大的股东支持，他们在经营策略上和开拓业务的手段上将更加灵活。新老公司为了自身开展的需要，必将使重庆保险市场的竞争愈演愈烈。公司增加情况如图31：随着国家对保险业的支持与对外资保险公司的开放，除了象中国人寿、泰康人重庆大学硕士学位论文3华泰保险重庆分公司内外部环境分析寿、新华人寿、中美大都会等保险公司对财产保险公司构成的威胁外，象友邦人寿、合众人寿也不会放弃重庆这块蛋糕，在健康险、意外险、工程险等方面同财产保险公司争抢香饽饽。供给商分析由于保险业是个特殊的行业，不象其他工业企业能够提供有形的产品，保险提供的是赔偿或者给付，从某重程度上说是为消费者提供一种保障，提供的是一种无形的产品。因而，供给商对保险公司来说可以是股东代表、保险从业人员、网络提供商、 提供商、办公用品的提供商等。华泰的股东大都为象美国ACE集团、中国石油、中国粮油进出口、上海宝钢、云南红塔等管理良好的公司，因而不会面临象其他民营企业追求短期利润的风险，因而华泰保险重庆分公司在股东方面的压力较小。由于保险公司之间人才的竞争加剧，人力本钱的增加会消弱华泰保险重庆分公司的利润。保险公司的利润局部来自营业费用的降低，因而网络提供商、 提供商、办公用品的提供商价格的降低将对华泰保险重庆分公司的开展有着一定的影响。产品购置者分析随着国家对保险业的开放与支持，保险公司的增多，保险市场的竞争进一步加剧，保险产品的丰富多样，购置者将占有主导地位，将对华泰保险重庆分公司带来如下挑战与威胁；1)随着购置者自身素质的提高，对保险有了较高的认识与了解，对保险产品的功能更加挑剔，他们不仅仅想付出更少的钱获得相同的保障，不仅仅想购置到传统的一些产品还想购置一些投资价值较高的产品。2)随着经济的开展，自身收入的提高、储蓄准备的充足，购置者自身承当风险的能力大大提高，因而他们在购置产品时会考虑自留风险，或者在进行保险产品的交易过程中他们会讨价还价。总之，随着保险主体的增多保险产品的丰富多样，购置者自身素质与自我承担风险能力的提高，华泰保险重庆分公司在保险产品购置者面前面临的威胁会越来越大。替代品分析由于保险产品的可替代品不是很多，而且随着风险事故的频繁发身。保险的保障功能会得到更加充分的表达，人们对保险的认识会得到迸一步的提高，所以保险产品会更有市场。但是，由于风险转移的方式可以通过财务型保险转移与财务型非保险转移，一些潜在购置者会通过经济合同、保证金互助等财务型非保险转移的方式来化解风险。因而，华泰保险重庆分公司在替代品方面会遇到一定的威胁，但是来自于替代品的威胁不会太大。33华泰保险重庆分公司的内部条件分析对企业内部条件分析的目的是了解企业内部的优势和弱点，进而决定企业的资源和能力能够支持它干什么或不能支持它干什么。一个企业面临的时机与它的资源和能力假设是匹配的，那么这个企业就可以以此为依据制定企业战略。内部优势与弱点加上外部时机与威胁和明确的任务陈述，共同构成建立企业目标与战略的根底。331人力资源管理现状分析员工结构分析截止2006年底。华泰保险重庆分公司共有员工50人，其中管理及技术人员24人，业务人员26人。人员总体结构分布和员工年龄分布见表34和35所示。从上述分析可知华泰保险重庆分公司现有人员构成特点如下：1)管理人员占比太高管理人员在员工总数中占比为48，根据保险公司的开展要求来看，营销人员的占比应该远远高于管理人员的占比，两者的占比接近l比1，这是不太合理的，这会对公司的盈利能力造成一定的影响。表34华泰保险重庆分公司人员分布3)人员总体素质较高保险产品是一个技术含量较高的产品，无论是在营销过程中还是在日常的管理过程中，要求的知识相对较高，既要懂得产品的功能又要懂得风险防范的知识与能力。华泰保险重庆分公司的员工队伍中仅有2名大专以下的营销人员，管理人员全为大专以上人员，员工队伍素质整体良好。4)高层次人才缺乏保险行业需要不断的创新，保险产品需要不断的完善，风险管控能力需要得到不断的加强，而华泰保险重庆分公司大学本科与硕士仅12人，对一个技术含量较高的行业来说，这是远远不够的。华泰保险重庆分公司现有人力状资源管理现状分析1)人力资源管理已经到达一定的水平华泰保险重庆分公司坚持“以人为本的内核，通过制度立司、制度育人、责任文化、职业化员工等来培养员工，为员工提供充分展示才华的平台，让员工对公司产生一种归宿感。几年来，每年度华泰保险重庆分公司都设立了优秀员工奖、最佳新人奖、展业能手奖等奖项，肯定员工所取得的成绩。2)人才鼓励与薪酬在日常的鼓励过程中，华泰保险重庆分公司偏向于营销人员，而且形式相对单一，如鲜花、交通费、旅游等。整个公司员工的收入在同行业中排在中偏低，这对员工的积极性有较大的影响。332管理与技术能力分析引进外资股东，公司经营理念发生较大的转变华泰在2002年5月成功引入美国ACE集团旗下三家公司参股，外资带给华泰的除了资本，还有企业在开展战略，经营观念、市场定位等多方面判断。公司将竞争对手是定位在成熟的、采取高本钱低收益经营方式的大型商业保险公司上，从远景目标、目标的优先次序、产品开展重点、业务渠道的选择、ACE的支持和共同资源部门的作用等方面着手，部署公司业务开展战略的细化和实施工作。利用其国际化的管理经验，走有自己特色的道路，有针对性地研究客户、产品、目标市场和销售渠道，提高员工和业务团队的能力，并建立人力资源，信息技术和财务支持系统。参股华泰后，ACE突出强调效益观念，并积极推动华泰把经营利润指标特别是实现承保利润作为经营决策的出发点，协助华泰将效益观念落实到业务开展战略和经营管理实践之中，实现专业化经营和质量效益型开展。如果承保业务质量太差，效益不好，即使保费增加得再快，投资收益再好，也填补不上亏损的窟窿，这其实是管理能力的表达。严把业务承保质量关，走质量效益型之路华泰对业务政策进行调整，突出强调承保效益观念，把专业化经营作为公司的开展方向，把承保利润指标作为公司经营决策的出发点，同时加大了战略执行的力度。根据以往的数据积累、分析、精算和对国际同业数据的参考，华泰拟定了提高效益型险种、逐步降低非效益型险种比例豹规划。主动放弃一些亏损险神的经营。例如船舶险，近年来国际分保费上涨，而国内保费却不断下降，明显亏损。目标客户选择好了，承保能力、理赔能力、效劳能力可以跟进，实现公司与客户共赢。实现财务与业务数据大集中，风险与管控能力得到进一步的提高经过三年的努力，华泰在2005年7月圆满完成了“保险业务、财务数据大集中并实时对接工程。通过该工程，华泰用大集中模式的peoplesoft财务系统和belling财险业务系统，代替了公司原来使用的分散式管理的财务系统和财险业务系统；新的财务、财险业务系统通过新增的收付费系统，实现了实时对接，使原先分散在17家分公司数据中心系统中的财务、业务数据，全部移植到位于北京的全国数据中心的集中式系统中，一举实现了保险业务、财务数据大集中。peoplesott财务系统和belling财险业务系统引进美国最先进的软件，实行财务与业务数据大集中在国内同行业中尚属首例。数据大集中以后，对应收保费的清收、费用超支的控制，业务承保质量的把关、理赔环节的审核都起到监督与管控作用，进一步增强了公司的风险管控能力。333华泰保险重庆分公司的融资能力较弱华泰因为业务承保条件与承保质量要求高在同业是很有名的，正是因为这样公司业务增长较为缓慢，虽然盈利能力强，但是盈利的基数较小。一些大型的国有企业已经入资保险公司，而一些民营企业看中的是短期回报，所以华泰在融资能力上较弱。现在国家对保险公司的资本金充足率以及偿付能力要求较高，因而华泰保险重庆分公司将面临经营风险与监管风险。334华泰保险重庆分公司品牌效应分析华泰成功的引进了外资股东美国ACE集团，带来了先进的技术与管理经验，为华泰稳健经营，创新开展奠定了根底。其为股东创造不断增长的投资价值、为客户提供恒久可靠的保障、为员工提供充分展示才华的平台、为建立和谐社会奉献更大的力量，实现公司价值最大化的公司使命引得了社会的认同。专业品质、恒久保障的公司承诺也赢得了客户的认可。华泰不断总结实践经验，形成了“集约化管理、专业化经营、质量效益型开展战略，走出了一条具有特色的“快速开展、可持续开展和管理跟得上的开展道路。年平均收益率为868，保持着稳定的盈利和分红水平，在业内处于领先地位。华泰保险重庆分公司向全市285所小学无偿提供了总保额高达22亿元的校方责任保险，为重庆的经济建设和社会开展均作出了一定的成绩和奉献。335UO分析从上一节的分析中我们看到华泰保险重庆分公司的主要优势：一是华泰成功的引进了外资股东，带来先进的技术与管理经验，在治理结构、产品设计、培训方面提前与国际接轨，到达国际亿标准；二是华泰引进了先进的软件系统，实现财务和业务数据的大集中，提高了风险的管控能力。到底这样的一些资源或者能力是不是华泰保险重庆分公司竞争优势的来源呢?用VRIO分析即可答复这个问题，见表36所示。表36华泰保险重庆分公司技术优势的VRIO分析4华泰保险重庆分公司战略评价与选择41 SWOT分析无论是对企业还是对特定的经营业务来说，我们要成功地制定出指导其生存和开展的战略，必须在组织目标、外部环境与内部条件三者之间取得动态的平衡。在对华泰保险重庆分公司进行外部环境及内部条件综合分析之后，我们将华泰保险重庆分公司的内部条件与外部环境归纳排列于SWOT矩阵中，见表41所示。结合华泰保险重庆分公司SWOT分析结果来看，其竞争战略选择可有以下四种组合：SO战略：利用自身在重庆保险行业的风险管理技术、盈利能力、品牌形象等优势来抓住市场时机，加大市场开发的力度，进一步扩大业务市场份额。在股东ACE的成熟管理能力帮助与先进的投资理念的指导下，利用国家对保险行业的政策支持，针取在保费增长与规模上有大的提升。ST战略：该战略力求使华泰保险重庆分公司的有利因素发挥作用趋于最大而外部环境威胁所带来的不利影响趋于最小。当前华泰保险重庆分公司应当加快在重庆主城区及郊县增设分支机构的步伐，扩大营销网络与销售渠道，增强自身的竞争能力。同时，加强同重庆保险行业的兄弟公司合作，制定行业自律公约进行战略联盟，创造竞争有序的行业环境。wo战略：该战略着重考虑时机因素与自身劣势，华泰保险重庆分公司要在竞争中抓住机遇，克服弱点。首先，要在人才战略方面按照市场运作规那么来完善公司人才培养、选拔、淘汰机制，从而建立起健全的吸引人才、留住人才的鼓励机制，为把公司做大做强提供人才保障。其次，要充分利用国家“十一五期间对保险业的支持与鼓励政策，通过引进实力强大的股东，增加投资渠道，从而增强公司的竞争实力。、)l，T战略：该战略着重考虑劣势因素和威胁因素，属于收缩型战略。由于国家不提倡保险公司破产，对其进行了严格的限制。所以，这种收缩开展、回避竞争的开展战略不符合华泰保险重庆分公司现有的状况，不予采用。表41华泰保险重庆分公司SWOT矩阵企业的开展战略是一个有机的整体，其成功实施的关键在于公司层战略及经营战略等支撑点的正确选择和运作。公司层战略1)积极引进通信公司或IT行业的佼佼者，实旌后向一体化战略。在前面我们做了供给商分析，对保险行业来说，股东、办公用品提供商、通信网络提供商等是保险公司供给商。为了减少他们的控制权，那么公司在引进股东时可以考虑这些提供商。同时，由于公司资本金较低，要积极引进一些看中长远利益的股东。这样公司在经营风险与监管风险压力要小，通过降低日常的经营本钱，可以保证公司的盈利性。这对华泰保险重庆分公司的开展具有很好的帮助作用。2)积极引进先进技术与管理，最终实现国际化经营。随着我国保险业对外资的开放，保险公司所面临的竞争将更加剧烈，不仅仅是国内保险公司之间的竞争，还将与国外的公司展开竞争；不仅仅是业务上的竞争，而且还要面对产品、效劳、管理技术等方面的竞争。因而，在进行国内业务开拓的同时，华泰保险公司要放眼世界，与国际公司合作，提高自身的竞争能力。华泰保险重庆分公司要紧紧跟上总公司的步伐，提高业务风险防范的能力，参与到国际竞争中去。经营战略1)传统产品上实行低本钱扩张战略。现在大多数保险公司在开展业务时，大都通过降低费率来获得业务的竞争优势，无形增加了本钱。华泰保险重庆分公司在保证费率的情况下，对企业财产保险、货物运输保险、建筑安装工程险通过风险管理建议、理赔效劳质量来在业务上获得竞争优势，严格业务的质量。在日常管理中，降低“跑，冒，漏的发生，防止假理赔。2)在保费占有量大的险种上实施合作战略与差异化战略。现在大多数保险公司都是通过本公司的营销人员来销售保险产品的，很少与其他公司合作。华泰保险重庆分公司积极实施合作战略，象机车险、企业财产险等险种与人寿保险公司合作，实现产寿交叉、资源共享，差异化经营。同时，与其他兄弟财产保险公司一起制定行业自律公约，维护保险市场环境。422战略目标到2021年，华泰保险重庆分公司力争在重庆的每个主城区都有自己的分支机构，在万州、铜梁、永川等经济开展较好的郊县设立起营业网点，到达8-lO个分支机构。在进行网点铺设的同时，加强分公司的建设，到达分公司既是一个营业部门，又是一个行政职能部门，对各分支机构进行业务上的指导与行政上的管理。2021年，各个分支机构年保费收入到达1000万元左右，分公司年保费收入到达15亿元，实现利润2500万元。5华泰保险重庆分公司战略实施成立近5年的华泰保险重庆分公司在经营管理上没有有别于其他保险公司的经营特色，在销售渠道上仅限于专业保险代理、汽车经销商和维修厂等传统销售渠道，在企业文化上还停留在循规蹈矩、听话和不犯错误等员工行为上，在专业人才方面还不能培养既懂技术又会经营的复合型人才，所有的这些已经影响到公司的飞跃发展。为了能够在大好的市场环境中健康快速的开展，华泰保险重庆分公司将在公司管理、销售渠道的建立与销售策略的制订、人才的培养与鼓励、企业文化的建设等方面下工夫。51加强公司的管理，增强风险防范的能力保险公司的管理包括对公司职场、业务承保、赔案处理、效劳品质、分支机构的管控等方面，管理的好坏直接关系到公司风险控制的能力，影响到公司的效益，决定着公司的开展与存亡。一个开展良好的公司都是个管理非常优秀的公司。5。11加强根底管理工作，创造良好的工作环境保险被称作金融行业的后期之秀，是一个充满勃勃生机的行业。象人一样，职场就是公司的脸面与形象，很多客户看重的就是公司的形象。在日常工作，加强职场的布置，标准员工的行为，创造良好的工作环境，让员工感到象家的温馨与舒适，让客户有宾至如归的感觉。如办公职场布置清爽简洁、接待客户有礼有节等。512制定完善的制度，提高公司的执行力俗话说“没有规矩不成方圆。一个良好的公司必须有良好的制度来作为保证，华泰保险重庆分公司将在员工行为、理赔流程、承保流程、销售维护等方面完善相关的铝?度，让员工有章可循，守法遵规。各项规章制度制定好了，落实得怎样，计划追踪情况怎么样，那又涉及到规章制度执行的问题，这时候执行力就变得最为关键。所以，在经营过程中，要提高公司的执行力。执行力是企业成功的一个必要条件，企业的成功离不开好的执行力。如制订?重大财务支出审批制度?、?首问责任制?，?重大理赔查勘机制?、?重大承保查勘机制?等。513加强对分支机构的管理，提高防范风险的能力随着分支机构在各区县的铺设，华泰保险重庆分公司面临的监管任务会加大。对分支机构一是建立严格的管理机制和反应机制，全面掌握分支机构的有关情况，对其经营活动做到心中有数，及时指导，监督到位；二是建立严格的核保和核赔分离制度，必要的审核制度和检查制度；三是对分支机构擅自越权和违法违规行为以及违反公司内控管理制度的行为，必须认真进行监督和检查，加大处分力度。如制订?分支机构管理规定?、?重大事项报告机制?等。有效的内控机制对确保保险公司稳健经营、防范经营风险具有重要意义。具体来说：一是能出效益，如通过加强理赔环节管理，堵塞“跑冒滴漏，降低经营本钱，促进盈利水平提高；二是发现漏洞，杜绝隐患，促进公司管理水平上台阶：三是能保护干部，防止犯不该犯的错误，提高队伍素质：四是能树立保险公司在社会上的良好形象。加强员工对内控制度的理解，狠抓落实和督查，保证内控制度落实到位，进一步提高风险防范的能力。514遵守行业自律公约，倡导诚信经营保险作为现代金融业的三大支柱之一，经营着以信用为根底、以法律为保障的承诺，具有经济补偿、资金融通和社会管理等功能，担负着促进改革、保障经济、稳定社会、造福人民的重要使命。公司要让员工深刻领悟：保险的金融性质、产品特点及其所承当的特有社会责任决定了所有的保险公司必须坚持诚信经营。公司要遵守新车共保、航意险共保等协议，严格按照各家保险公司签定的?保险行业自律公约?经营，禁止降低费率、违规支付手续费等不正当竞争行为的发生。引导员工树立遵纪守法、勤勉尽责、客户至上、老实信用、公平竞争的职业行为。为了维护良好的行业形象，创造公平的竞争环境，公司及员工积极参与到诚信经营、诚信展业中去，为公司做大做强打下坚实的工作，为重庆保险业的开展添砖加瓦。52改变传统的销售模式，建立多渠道销售策略保险产品是一个无形的产品，它已经不适合用传统的方式去销售。随着保险主体的增多，保险市场的竞争将更加剧烈，依靠费率的优惠来获得业务是一种短期的销售行为，而且是一种不健康的经营行为，因而改变传统的销售模式，建立多渠道、多样化的销售策略是保险公司的当务之急。市场是共享的，保险公司可以选择客户，客户也可以选择保险公司和保险产品，华泰保险重庆分公司从以下方面来获得自己的扩大市场占有率。521加强自身销售队伍的建设对财产保险公司来说，自身营销员既是公司产品的销售者，又是公司形象的代表，因而营销员对公司产品的销售推动起着很大的作用。特别是现在各家保险公司给营销员的佣金比例不一样，而华泰保险重庆分公司在这方面没有优势，因而要对营销员做好利益的导向，要通过长远开展引导他们销售的积极性。522加强同代理公司的合作随着我国保险投资主体的逐步向多元化、市场化与国际化迈进，打破了过去单一的销售模式，销售渠道也发生了很大的变化，寻求合作已经成了占领市场的重要渠道。华泰保险公司重庆分公司将积极的与银行、邮政、车行等建立代理关系，双方通过真诚建立起相对稳定的、兼容性的互补性的友好合作关系，通过他们去完成客户资源的开发，从而实现合作双方共赢。5。23建立网上保险营销渠道由于保险产品具有契约属性，不遭受物流瓶颈的制约，因而具有明显的网上营销优势。由于网上保险营销具有效率高、超时空、低本钱、提高详实的资讯等特点，因而会给公司的产品销售带来优势。华泰保险公司重庆分公司将从提高网站品牌的知名度着手，在电子杂志、聊天室上、搜索引擎上来购置广告空间，吸引网名购置本公司的产品。53加快人才队伍建设的步伐，培养专业保险人才人是生产力中活的因素，人的因素始终是经济和社会全面开展的一个重要因素。保险是智力密集型行业，人才问题尤为重要。面对人才竞争的剧烈化和人才争夺的白热化，华泰保险重庆分公司如何用科学的方法培养和造就一批有较强的开拓精神、掌握管理知识的企业经营管理人才；掌握先进科学技术、创新能力强、适应市场经济的保险人才已经成为一项紧迫的任务。531建立公平、合理的用人机制公司建立起淘汰、竞争、鼓励的三大机制，通过感情留人、事业留人、待遇留人相结合的留人机制。在人员配备过程中，依循因事择人、因材使用、动态平衡的原那么，建立起一套广纳贤才、人尽其才、能上能下、能迸能出的用人机制，把优秀人才聚集到公司的事业中来。在FI常工作中做到充分授权，提高决策的质量和速度、增强公司的适应能力、提高员工的工作热情、加速后备管理队伍的培养、延伸管理者的管理能力。在授权过程中，对授权者严格监督，做到“有职就有权、有权就有责、有责就有利，并且授权前要遵循“因事择人、施能授权和“职以传授、爵以功授的原那么，正确地选择受权者，做到职、