个人理财规划

个人理财规划正文 第一篇：个人理财规划【1】下单的老母鸡，债券定期支付无风险会造成通胀，是基金这种投资方式被誉为，千里马GDP CPI 利率汇率 工资政策，工资政策投资的收益和风险肯定是成正比的，否，大体上【2】价值投资关注点：价值是内在的，价值和价格不一样，对错投资管理实际上包含的过程：对市场进行分析，评估，按照策略来操作执行测试风险承受能力主要在于：基础资产稳健投资的原则出发，一般可采取32221的组合投资策略，对错，投资：评价基础资产 理财三步走：评价基础资产，市场分析，策略理财三把钥匙：价值投资，分散投资（风险相互抵消，财产配置：通胀时黄金最有用），长期投资（收益大于短期投资，A股有1400多支有周期，思捷环球。利丰。中海油）。价值投资为根本，加长期投资。风险偏好测试，理财目标，理财观投资目标：保值，增值理财观：1，设定目标要有平衡的风险观念【大众理财（七）：宏观调控的兵器库】 主要是控制市场上流入的钱的数量调控部门：1，央行2.财政部门（税收，国债，国家支出，国家投资）货币政策与财政政策是宏观调控的两大部门央行的调控工具（货币政策，信贷）：增发货币，信贷。货币紧缩，回笼货币。以减少流动性。目的：保障物价稳定，充分就业，调控过程中遵循均衡稳定的发展 央行兵器库一：一、利率（利率体系：法定利率，市场利率）（1）利率变动会影响资金供求（2）理财不会脱离一定时期的利率水平真假利率：是否反映实际的利率水平名义利率：（通货膨胀因素的）存钱进银行的利率实际利率：物价不变，货币购买力不变名义利率通货膨胀率=实际利率实际利率大于零：存钱等于零：存取均可 小于零：存钱不合算 正利率实际利率 经济发展好物价水准低低于储蓄利率，名义利率高于实际利率 （2）法定利率：中行规定，市场利率：市场供求关系（3）利率的决定者：经济周期直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素等平均利率具有相对稳定性，经济周期（一段时间内事稳定的）主要决定了利率水平（4）利率与谁共起伏 债市，股市涨跌和利率变动方向相反；一些稳定收益的产品，如货币基金、银行理财产品、黄金、地产等收益率基本都是和利率变动方向相同央行兵器二：汇率（很少有人操作，太多人买卖了） （1）固定，浮动还是介于两者之间 三种汇率制度：1.固定汇率：强制自己的货币和某一经济强国的货币挂钩，比例固定，不管相互间经济发展水平如何。2.浮动汇率，：根据相互间的经济状况和供求关系，来调整相应汇率。3.两者之间：有管理的浮动汇率体系（2）影响汇率的因素供求关系，国家的综合竞争力，贸易的收支，突发事件不升值：出口成本上升，不利于出口。资产价格高就是通胀，但加息打击经济升值：购买国外商品（便宜），抑制国内通胀， 不贬值：保持货币购买力，（3） 汇率与国际收支平衡及宏观经济 汇率降低：出口增加，企业收益增加， 汇率上升：出口减少，企业收益减少，不一定导致贸易顺便降低，不是必然贸易逆差减少外汇储备增加会导致国内流动性增加 汇率政策有很强的滞后性汇率升值有两种表现（用较少的人名币兑换）：（1）名义汇率的变化（2）通胀人名币升值对资本市场利好4，利率与汇率的关系 利率汇率的关系汇率影响利率：主要通过国际收支的非均衡变动引发。国际收支差额主要由两部分组成：一，经常项目差额。二，资本项目差额5.央行三大法宝 信贷政策：一，通过控制信贷规模和信贷结构。二，采用窗口指导方式（道义劝导）6.财政部的兵器库：财政政策工具（税收，公债，公共支出，政府投资） 降低税率：民间经济扩张，需求上升，产出增加。 发行国债：抑制减少民间部门的投资？或消费的排挤行为，淡化通胀 财政部公共支出和投资：影响需求和供给 货币效应： 三，宏观调控1，给宏观经济按上闸门 货币政策+财政政策2.宏观调控的部门：央行的货币政策和财政部的财政政策（财政支出收取） 3.宏观经济协调：总需求与总供给的平衡货币政策工具：存款准备金率，再贴现率，公开市场业务 财政政策工具：征税范围，税收，预算支出，公债，补贴，财政政策比货币政策来的更直接和迅速 两种政策的组合形式：两松：社会总需求严重不足，经济严重衰退两紧：总需求过旺，存在严重通货膨胀。价格下降 松货紧财：总需求大体平衡，但政府与公众间的投资比例不合理，需要降低政府支出和投资比例，增加企业投资和居民消费。松财紧货： 总需求大体平衡，企业投资与居民消费比重偏大，政府支出和投资比例比重偏小。短期调整：货政 长期调整：财政通胀后贫富差距会进一步扩大，通胀对弱势群体有很大冲击通胀首先表示在粮价上涨预防通胀：增加收入，对有通胀特征的资产投资2.通胀时代应当注意投资的理财品种（经济周期） 股票，房产，黄金【第三章银行服务】一、银行的各类资产贷款性资产占比最大，过去存贷利息差也是银行最主要的利润来源。但随中间业务等的发展，比例会逐步降低。 通胀随经济周期伴随而行 二、银行存款精打细算多利息 1、存款的秘密存款可能越来越少（利率赶不上通胀的速度）2、存款万能组合3、存款好习惯确定你的目标/强迫自己存定期/核查信用卡的对账单/定期从工资账户中取出10.20210元存入新开立的存款账户中，两至三个月后增加每次取出额。4、银行转账三、银行贷款量力而行如果每月房贷占自己收入的班分之三十，就很危险 中长期贷款，是逐年甚至逐月调整利率的记息模式，贷款买房的人就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷。一般每次基准利率多采取的是上调27个基点。 固定利率的房贷一般高于现行利率，高出的部分作为贷款者规避利率的风险的代价，当处于加息周期是，是对我们有利的。 处于非加息周期或者是降息周期，锁住住房贷款利率是有利于银行的。提前还贷需要付违约金（固定利率贷款合同） 基础财富四、理财产品四类：固定收益理财产品，最低收益理财产品，保本浮动收益理财产品，非保本。（银行为提高收益） 按币种：人民币或外币理财产品和混合理财产品 人名币理财：国债，市政债，金融债，大体等同于基金对待 外汇理财产品：存款，自己炒卖外汇，买外汇产品 外汇理财一、外汇存款 收益稳定但收益低 人名币升值时，面临汇率风险，不宜存期过长分散化存款。选择原则：汇率稳定，存款利率较高的货币图省事的投资者 二、个人双货币存款业务 把外汇定期储蓄存款与存款货币看涨期权结合在一起的组合存款业务。银行作为买方，向客户支付期权费，同时获得相应权利，可在到期日按双方事先约定的价格把客户原来存入的货币转换成另一币种。客户的收益来自于期权费，另一方面是定期存款的利率，收益高不了多少。 产品流动性：如果好，就必须有健全的交易系统和定价系统加息：股价下调测量宏观经济三驾马车：投资，消费，出口转存利息平衡分界点=一年的天数现存单的年期数（新定期年息现存单的定期年息）（新定期年息活期年息） 若已存天数小于这个临界点，可以转存，大于不要转存加息后，选择浮动利率理财产品，凭证式国债中的浮息债应该是首选的国债投资品种理财产品已短线为主人名币为首选币种影响债券的两副跷跷板 市场利率和债券价格成反比 第二篇：个人理财规划个人理财规划社科1015班肖伊莎3100100935理财是一门严谨的学科，犹如中医一般，需要望闻问切才能提供最佳理财方案。 经过这个学期的学习，我想我对个人理财有了一点初步的想法。不过在此之前，我觉得有个概念还是要明确的。一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义：1.理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。2.理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。3.理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。我们知道，在理财咨询中，您需要提供收入，支出，资产（车子 房子 股票 基金 保险等），负债以及理财目标等，专业的理财规划师才会给你提供合适的解决方案。所以我想从这几个方面对自己的财产做个规划。首先是收入。我现在学的是社科，将来我想走金融的道路，而金融学主要培养的是具有金融保险理论基础知识和掌握金融保险业务技术，能够运用经济学一般方法分析金融保险活动、处理金融保险业务，有一定综合判断和创新能力，能够在中央银行、商业银行、政策性银行、证券公司、人寿保险公司、财产保险公司、再保验公司、信托投资公司、金融租赁公司、金融资产公司、集团财务公司、投资基金公司及金融教育部门工作的高级专门人才。基于各方面的考虑，我想证券公司应该是个不错的选择。好好干的话，年薪应该有个七八十万吧，这样也就够了。接着是支出。自己和未来的老公共同承担。主要包括了吃饭，穿衣等日常开销以及供养子女，交房贷等。这样计算下来每个月大概自己要花八千，这样一年就是十万左右。还有六十万结余。每年再将十万存入银行以备不时之需，不能把所有的钱都拿出来，这样万一除了什么事急需用钱就麻烦了。这一点很重要。剩下的钱就可以用来好好投资以求最大的受益了。 首先明确的是理财的步骤，我觉得有三步。第一步：确定理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。第二步：明确投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。第三步：制定适合投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金；风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。其次要懂得多种理财的手段。我们不难发现，国内个人投资市场随着中国政府有关金融政策的相继放宽，社会保险制度的不断健全，社会保障基金的入市，政府基建项目私人投资者市场的最终开放，中国政府开始打破已往面对私人投资者的政策壁垒和相应的金融管制，已经全面开启投资的大门，向社会多渠道融集资金，资本多元化日益成为其鲜明特点，个人投资范围越来越广泛。中国的大众投资心理也开始不断趋于平和，国内个人投资者已经逐渐向成熟期过渡，逐渐摆脱了入市初期的急躁心理和从众心理，中国的有价证券市场也形成了江恩理论等适应自身发展的个人操作的理论基础。中国的资本市场留给个人投资者的盈利空间不断增大，只要具备良好的投资心态以及相应的市场判断能力，可供个人投资者选择的投资方式的相应增加，政府对资本市场的监管力度的逐步提升，对中国未来几年间个人投资市场的繁荣和逐渐扩张都将起到重要的推动作用。而股票、债券、基金，这三种国内中小个人投资者较为推崇的投资模式就目前的发展现状由于政府在中间的协调作用效果明显，在稳定市场的同时又很好的保障了国内中小投资者的利益。投资者对于市场一方面的要求是要有稳定的盈利保障，但其中投资者更期望有一个平稳的投资环境，有时投资者不只是一味追求暴涨的利润空间，而是希望市场能有一个稳中有升的利润攀升过程，把自身的投资风险降到最低水平。股票、债券、基金，这三种目前国内主要的有价证券投资方式并不是相互脱离存在的，而是互相依存、相辅相成的。任何一方面的动荡都会不同程度的给其他另一市场带来震动，从而影响行业整体的正常发展。因此，稳定的行业秩序是市场发展的前提，也是国内中小投资者获利保障的基础。所以这三种方式应该是不错的选择。我还可能会选择购买黄金等可以稳定升值的投资方式。 黄金投资是世界上税务负担最轻的投资项目。相比之下，其它很多投资品种都存在一些让投资者容易忽略的税收项目。特别是继承税，当你想将财产转移给你的下一代时，最好的办法就是将财产变成黄金，然后由你的下一代再将黄金变成其它财产，这样将彻底免去高昂的遗产税。而且黄金转让，没有任何登记制度的阻碍，而诸如住宅、股票的转让，都要办理过户手续。假如你打算将一栋住宅和一块黄金送给自己的子女时，您会发现，将黄金转移很方便，让子女搬走就可以了，但是住宅就要费尽得多。由此看来，这些资产的流动性都没有黄金这么优越。最重要的是任何地区性的股票市场，都有可能被人操纵；但是黄金市场却不会出现这种情况，因为黄金市场属于全球性的投资市场，现实中还没有哪一个财团或国家具有操控金市的实力。正因为黄金市场是一个透明的有效市场，所以黄金投资者也就获得了很大的投资保障。不过我认为最重要的应该是保险。不管你有多少财富，意外是无法预测的。一旦飞来横祸，你可能一夜之间就一无所有。不过现在意义的保险已经不局限与传统的那种花小钱买平安，而是发展成为了一种新型的投资方式，如分红险，万能寿险等。保险一般予人之印象不外乎人身保障及储蓄之功能，与投资根本毫不相关，投资型保险与传统型保险最大的差异在于前者将投资的选择权和风险转嫁给顾客，而后者是由保险公司将保费进行投资，并允诺顾客一保证利率，顾客无须为保险公司的投资盈亏承担任何风险。这样一来可以说是一举两得，既为自己的将来做好了保障，又是一种理性的有钱途的投资。通过对未来财产合理的规划，首先可以满足日常，周期性的需求；其次，可满足对应急资金的需求；再次，可以满足未来消费的需求；最后，也就是最重要的，可以满足财务积累与投资获利的需求。我觉得，想要成功的理财，我们还要跳出一些盲点。1、对自己没有信心。多数人觉得自己对数字、繁杂的基本分析、宏观经济分析没有兴趣，而且不认为自己有能力可以做好，总认为投资理财是一件很难很难的事，非自己能力所及。2、缺乏专业知识。投资理财要看统计数字、总体及个体经济分析，甚至政治等因素对理财投资都会产生影响，然后做综合的研判。这些对一般非科班出身的人或根本很少接触这类知识的人来说，确实是大限制。4、害怕有去无回。认为投资应该等于赚钱，无法忍受在投资的过程中有赔的可能性。5、环境使然。从小根深蒂固的观念就是把钱放在安全的银行，习惯成自然。6、害怕钱不在手边的感觉。守成心态让很多人会很怕手上没有钱的感觉，现金要多才有安全感，随时摸得到、拿得到，所以把钱放出去投资，导致户头空空、手上空空，心中就不踏实。7、耳根软。一些人在投资时非常没有自信，又对复杂的研究避之唯恐不及，所以投资时显得没有主见。8、跨不出第一步。想投资做生意、买股票、买基金、也都明白投资理财的好处，但就是只有心动没有行动。9、懒得花心思。这是大多数人的通病，今天懒得动，明天懒得想，时间就这样消耗掉了。10、优柔寡断。患得患失让本来就信心不足的人更加裹足不前，买了怀疑是否买得对，卖了又怕卖错了，投资有时就缺了些豪气。不过这些都是自己可以克服的。关键就是一点，理财，要胆大而心细，这样才能成功。在以后的日子，学会理财将会对一个家庭非常重要，这是毋庸置疑的。也只有掌握了理财的能力，才能为未来的生活打下坚实的基础，为以后的美好日子添砖加瓦！第三篇：个人理财规划XIMU INVESTMENT 个人理财规划个人理财计划是指根据自己的财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动，比如通过投资基金，来一步一步来实现自己的梦想。个人理财计划的三个步骤第一步：确定您的理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。第二步：明确您的投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。第三步：制定适合您的投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金；风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。第四篇：个人理财规划个人理财规划单选题148，多选题13，判断题119大众理财（一）已完成1. 【单选题】从1900年到2021年，美元贬值为原来的（）。A、1/50 B、1/54 C、1/58 D、1/62 我的答案：B2. 【多选题】理财在追求投资收益的同事，需要更多注重哪些内容？A、财产增值、财务整合 B、投资规划C、养老规划、遗产规划 D、人生规划、风险管理规划 我的答案：BCD3. 【判断题】至今为止，诺贝尔基金每年的投资形式只包括银行存款和公债，尚没有参与风险更大的股票投资等形式。（）我的答案：大众理财（二）已完成4. 【单选题】一个人处于202130岁之间这个阶段时，（）是其正确的基本理财目标。 A、炒股 B、股权投资 C、投资房产 D、储蓄 我的答案：D5. 【单选题】根据调查，大多数人认为100万变成1000万需要多长的时间？（）A、十年 B、三十年 C、五十年 D、一百年 我的答案：B6. 【多选题】投资理财需要具备哪三个基本条件？（）A、长期等待 B、追求高报酬 C、积极的投资观念 D、固定的投资 我的答案：ABD7. 【判断题】理财不能从退休时再开始。（）我的答案：8. 【判断题】储备可以说是一种信用。（）我的答案： 大众理财（三）已完成9. 【单选题】（）发明了对冲基金。A、鲁比尼 B、索罗斯 C、萨缪尔森 D、纳什 我的答案：B10. 【单选题】相较于其他三项，哪一项不属于投资时需要重点注意的方面？A、投资的对象、投资的风险 B、投资的资本和未来工资的增长 C、投资的渠道、投资的方式 D、收益的期限 我的答案：B11. 【判断题】根据授课教师的理论，千万富豪是拥有创造千万财富能力的人。（）我的答案：12. 【判断题】理财对象的财性是不一样的。（）我的答案：大众理财（四）已完成13. 【单选题】（）这种投资方式被誉为“千里马”。A、国债 B、储蓄 C、股票 D、基金 我的答案：D14. 【单选题】（）被比喻为“下蛋的老母鸡”。A、银行存储 B、外汇投资 C、股票 D、债券 我的答案：D15. 【判断题】投资的收益越高，风险一定越高。（）我的答案：16. 【判断题】通胀的原因之一就是无风险收益的减少。（）我的答案：大众理财（五）已完成17. 【单选题】投资管理的过程实际上不包含（）。A、按照策略来操作执行 B、转变市场 C、评估D、对市场进行分析 我的答案：B18. 【单选题】（）是测试投资者的风险承受能力的主要方面。 A、测试投资时间有多长 B、测试投资地点在何处 C、测试基础资产有多少 D、测试投资人数有多少 我的答案：C19. 【判断题】价值是内在的属性，与价格不同。（）我的答案：2021【判断题】采用“32221”的组合投资策略主要是从稳健投资的原则出发的。（）我的答案：大众理财（六）已完成21. 【单选题】（）是抵御通货膨胀最好的资产。A、黄金 B、股票 C、白银 D、储备 我的答案：A22. 【单选题】（）是投资的第一目标。A、升值 B、树立理财观 C、保值 D、保证心态 我的答案：C23. 【判断题】分散投资并不意味着无限的分散。（）我的答案：24. 【判断题】风险相互抵消的方式之一就是分散投资。（）我的答案：大众理财（七）已完成25. 【单选题】关于实际利率和名义利率，下列说法正确的是（）。A、实际利率等于名义利率减通货膨胀率 B、实际利率等于名义利率乘通货膨胀率 C、实际利率等于名义利率D、实际利率等于名义利率加通货膨胀率 我的答案：A26. 【单选题】（）是物价不变而货币购买力不变的情况下的利率。A、通胀膨胀率 B、普通利率 C、实际利率 D、名义利率 我的答案：C27. 【单选题】（）是中国货币金融管理的最高机构。A、发改委 B、央行 C、邮储银行 D、银监会 我的答案：B28. 【判断题】为了保证经济的稳定，央行的政策应该是统一的且有连续性的，不能因为时期的不同产生不同的侧重点。（）我的答案：大众理财（八）已完成29. 【单选题】我国的利率体系包括（）。A、浮动汇率和稳定汇率两部分B、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分 C、名义利率和实际利率两部分 D、法定利率和市场利率两部分 我的答案：D30. 【单选题】（）是根据国家间的经济情况和供求关系而相应调整的汇率。A、法定利率 B、市场利率 C、浮动汇率 D、固定汇率 我的答案：C31. 【单选题】在大多数情况下，（）才是符合经济规律要求的状态。A、名义利率 B、正利率 C、负利率 D、零利率 我的答案：B32. 【多选题】国际上主要的汇率制度有（）。A、固定汇率 B、名义汇率C、管理的浮动汇率体系 D、浮动汇率 我的答案：ACD33. 【判断题】经济周期可能对平均利润水平、物价总水平和政策性因素产生直接或间接的影响。（）我的答案：大众理财（九）已完成34. 【单选题】（）指的是企业或个人把通过出口得到的外汇在银行兑换人民币时，银行除部分保留之外余者都与中央银行换成人民币，从而使央行外汇就不断积累形成我国外汇储备这个过程。A、转汇制度 B、银行结售汇制度 C、外汇对冲 D、汇率制度 我的答案：B35. 【判断题】汇率上升意味着贸易顺差将会缩小。（） 我的答案：36. 【判断题】利率和汇率是有关联的两个数值。（）我的答案：大众理财（十）已完成37. 【单选题】（）不属于财政政策工具。A、公共支出 B、企业投资 C、公债 D、税收 我的答案：B38. 【单选题】利率和汇率的关系是（）。 A、汇率是两种货币之间的比价B、国际收支差额主要由两大部分构成：一是经常项目差额，二是资本项目差额C、汇率影响利率，主要通过国际收支的非均衡变动引发 D、利率是本币资金市场的一种价格信号 我的答案：C39. 【单选题】汇率升值后，可能出现的结果不包括（）。A、股票、房产等投资品种成为很好的防范通货膨胀的利器 B、出口贸易品为保持一定的竞争实力，价格上升会受到压制 C、会导致非贸易品价格的下降D、无法快速复制和增长的非贸易品部门，主要包括劳动力和土地、房地产等要素部门，其要素价格会大幅度上升 我的答案：C40. 【单选题】下列关于窗口指导的说法有误的是（）。A、“窗口指导”又称“道义劝告”B、“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议 C、“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一 D、“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构 我的答案：D41. 【判断题】在大多数情况下，如果政府提高税率，会导致民间经济收缩，从而会使更多的收入从民间部门流向政府部门。（）我的答案：大众理财（十一）已完成42. 【单选题】关于宏观调控，下列说法错误的是（）。A、宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策B、宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的平衡C、宏观调控的双子星座 ，只能综合采用D、央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济”安上闸门，进而调控经济 我的答案：C 43. 【单选题】在使用货币政策和财政政策时，如果出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，大量闲置资源存在的情况，应该使用（）的政策。A、紧货币松财政 B、松货币紧财政 C、双松 D、双紧 我的答案：C44. 【多选题】公债的效应有（）。A、淡化赤字的通胀后果 B、消费的“排挤效应” C、减少民间部门的投资 D、抑制 我的答案：BCD45. 【判断题】部门现实流通货币可能由于公债发行而变为潜在货币。（）我的答案：46. 【判断题】货币供给形成的货币购买力的总和即为社会总需求。（）我的答案：大众理财（十二）已完成47. 【单选题】中国政府在（）提出“价格闯关”模式，结束“价格双轨制”。A、1978年 B、1988年 C、1995年 D、1998年 我的答案：B48. 【单选题】（）是银行各类资产中占比最大的。A、存款利息 B、存款 C、贷款性资产 D、贷款利息 我的答案：C49. 【判断题】从货币价值上来看，把资金存在银行里一定是越来越多的。（）我的答案：50. 【判断题】购买黄金可以有效规避通货膨胀的风险。（）我的答案：大众理财（十三）已完成51. 【单选题】定期存款到期后，如果储户没有到银行办理任何手续，那么一般来说可能发生的情况是（）。A、“滚雪球”获息B、按新的挂牌定期利率获息 C、就只能得到活期利息 D、依然是定期利息 我的答案：C52. 【单选题】在个人储蓄和开支方面，（）不是理性的做法。A、多办几张信用卡B、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额 C、尽早还清银行贷款 D、强迫自己存定期储蓄 我的答案：A53. 【单选题】自动转存体现了储蓄的（）。A、稳定性 B、灵活性 C、实惠性 D、方便性 我的答案：D54. 【判断题】存款期越长获得的收益就越大。（）我的答案：大众理财（十四）已完成55. 【单选题】从理财角度说，在银行进行转账行为主要应该考虑（）。A、安全性 B、费用和时间 C、利息 D、方便性 我的答案：B56. 【单选题】从理论上来说，每个月还贷的额度不应该超过月总收入的（）。A、30% B、35% C、40% D、50% 我的答案：A57. 【多选题】外汇理财一般的主要方式有（）。A、购买外汇理财产品 B、保险 C、自己炒卖外汇 D、存款 我的答案：ACD58. 【判断题】人民币理财产品一般是把汇集到的资金用于投资国债、市政债、金融债以及某些类型股票等。（）我的答案：59. 【判断题】一般来说，外汇存款具有收益高而稳定的特点。（）我的答案：大众理财（十五）已完成 60. 【单选题】（）一般是先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算。A、准贷记卡 B、信用卡 C、借记卡 D、贷记卡 我的答案：C61. 【单选题】（）是指持卡人需要预先按照发卡银行的要求存入一定的备用金，当备用金账户余额不足以用于支付时，可以使用发卡银行预先规定的信用额度支付的卡种。A、信用卡 B、准贷记卡 C、借记卡 D、贷记卡 我的答案：B 62. 【判断题】中国人民银行规定，使用信用卡进行消费结账即可享受至少50天的免息还款期。（） 我的答案：63. 【判断题】我国现阶段缺乏真正合格的理财产品销售人员和理财顾问经理。（）我的答案：大众理财（十六）已完成 64. 【单选题】打理银行卡的注意点不包括下列哪一项？A、充分利用信用卡的分期付款功能 B、出国办卡免去汇兑差 C、巧避银行收费D、透支消费，切勿用足免息还款期 我的答案：D65. 【单选题】一般来说，超额透支时会从哪一天开始计算透支利息？A、40天后 B、透支之日起 C、一个月之后 D、免息日过后起 我的答案：B66. 【单选题】一般来说，一个人拥有多少张信用卡是比较恰当的？A、1张 B、2-3张 C、5-6张 D、7-8张 我的答案：B67. 【判断题】使用信用卡可以在非常规情况下省去很多费用。（）我的答案：大众理财（十七）已完成68. 【单选题】一般来说，下列哪一项不属于常见的银行卡犯罪手法？ A、信用卡透支 B、用假卡大宗购物行骗 C、网络钓鱼 D、短信诈骗 我的答案：A69. 【单选题】当银行加息的时候采取下列哪种策略是不恰当的？A、着重关注产品收益率高低 B、理财产品以短线为主 C、选择浮动利率理财产品 D、人民币应成为首选币种 我的答案：A70. 【判断题】随着我国利率市场化的推进，不仅利差不断扩大，商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面也面临多重风险。（） 我的答案：71. 【判断题】债券是指依照法定程序发行，约定在规定期限内还本付息的有价证券。债权收益固定且风险较小。（）我的答案：大众理财（十八）已完成72. 【单选题】下列哪一项关于可转债获益的方式是错误的？A、有些可转债还附加了利息补偿条款，如果赶上加息，其收益率也会做相应调整 B、可转债是一种可以转换的债券，它首先是一种债券，因此可转债有固定收益债券的一般性质C、可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者提供稳定的利息收入和还本保证D、持有到期获得票面利率，直接在交易所买卖可转债获差价，通过转股实现套利 我的答案：C73. 【单选题】（）可以被称为到期收益率。A、投资者在一级市场上买入未发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率B、投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率C、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率D、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的月平均收益率 我的答案：C74. 【多选题】可转债的特点包括（）。A、不保本或者高收益 B、流动性极强 C、风险低D、收益根据具体转债品种而有所不同，有时候收益甚至能翻番 我的答案：CD75. 【判断题】债权的收益一般是和期限成反比的。（）我的答案：大众理财（十九）已完成76. 【单选题】美国标准普尔和穆迪把债券信用划分为（）个等级。A、9个 B、11个 C、13个 D、15个 我的答案：A77. 【单选题】当市场利率高于债券的票买年利率时，债券的实际价格会（）。A、不变 B、下降 C、上升 D、不确定 我的答案：B78. 【判断题】一般来说，通货较快时可以判断债券价格是上涨的。（）我的答案：79. 【判断题】一般来说，市场利率高，债券价格就低，债券价就高。我的答案： 大众理财（二十）已完成80. 【单选题】一般来说，债券投资的常见组合投资法包括（）。A、长期投资组合法和短期投资组合法 B、稳定型投资组合法和灵活型投资组合法 C、梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法 D、梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法 我的答案：D81. 【判断题】期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利。（） 我的答案：82. 【判断题】债市与股市对于经济发展的反应一般都是相反的。（）我的答案：大众理财（二十一）已完成83. 【单选题】一般来说，市场情况越好，股票的市盈率就会（）。A、时高时低 B、不好判断 C、越低 D、越高 我的答案：D84. 【单选题】（）即为一般所说的社会公众股。A、我国境内个人和机构，以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份 B、我国国民以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份C、企业法人和社会团体以其依法可经营的资产向公司非上市流通股权部门投资所形成的股份D、有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，包括以公司有国有资产折算成的股份 我的答案：A85. 【单选题】（）不属于股票的三种具体融资方式。A、国有股 B、社会公众股 C、企业股 D、法人股 我的答案：C86. 【判断题】投资某公司的股票需要分析整个行业产品公司的生命周期究竟是怎样的。（）我的答案：87. 【判断题】所谓的融资就是指企业到外部去寻找资金来源。（）我的答案：大众理财（二十二）已完成88. 【单选题】我国一般被投资者用于衡量绩优股的指标是（）。A、税后毛利润B、每100股税前利润和净资产收益率 C、每股税后利润和净资产收益率 D、每股税前利润和资产收益率 我的答案：C89. 【单选题】（）被用于形容股票市场上在其所属行业内占有重要支配性地位、业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票。A、红筹股 B、蓝筹股 C、绩优股 D、国有股 我的答案：B90. 【单选题】通过股票获利的方式中，（）更侧重于资产本身的价值。A、偶然获得 B、投机 C、炒股 D、投资 我的答案：D91. 【单选题】（）是股市最主要的功能。A、提高股价 B、履行社会责任 C、筹集资金 D、融通市场 我的答案：C 92. 【判断题】证券市场对经济周期的波动幅度加剧起到了推动的作用。（）我的答案：大众理财（二十三）已完成93. 【单选题】（）是把汇市当赌场的投资者最希望的行为。A、一朝发迹 B、扩大受益 C、跟风 D、风险最小化 我的答案：A94. 【单选题】理财首先要能够（）。A、筹集资金 B、综合分析 C、端正心态 D、评估风险 我的答案：C95. 【判断题】建立投资资金比例是有赌气行为的人买卖某种货币的第一步。（）我的答案：大众理财（二十四）已完成96. 【单选题】做出投资决策一般应该以（）为基准。A、稳定性 B、灵活性 C、风险性 D、市盈率 我的答案：D97. 【单选题】对于有（）心理的人来说，进入汇市的首要人物是自信。A、欲望无止 B、敢输不敢赢 C、举棋不定 D、专拣便宜货 我的答案：B98. 【单选题】（）可能导致投资人持有的货币称为永远无法抛售出去的东西。A、欲望无止 B、盲目跟风C、犹豫不决，贻误战机 D、专拣便宜货 我的答案：D99. 【判断题】某种货币的真实价值是可以通过该货币的实际价格来反映的。（）我的答案：大众理财（二十五）已完成 100. 【单选题】（）是指在实现目标过程中，不断试图把具体的人物从“不可能”改为“怎样才能”。A、锻炼身体的好习惯 B、做计划的习惯 C、积极思维的习惯 D、高效工作的习惯 我的答案：C101. 【单选题】人应该在（）之前就能养成好的理财习惯。A、18岁 B、35岁 C、50岁 D、退休前 我的答案：B102. 【单选题】（）提出“播下一个行动，收获一种习惯；播下一种习惯，收获一种性格；播下一种性格，收获一种命运”。A、威廉詹姆士 B、卢梭 C、都德 D、伊索 我的答案：A103. 【判断题】只要能够随着某种货币的市场行情变化而灵活采用不同的应对策略，就能很好地避免所有的心理误区。（） 我的答案：个人金融理财解说（一）已完成104. 【单选题】一般来说，理财应该从（）开始。A、子女教育 B、退休养老 C、结婚成家 D、子女生育 我的答案：C105. 【单选题】关于个人理财，下列说法错误的是（）。A、不需要考虑退休问题 B、还需要考虑薪资成长率C、个人理财规划要计算固定薪酬、分红等。D、个人理财规划中对未来的预测并不一定准确，但是有比没有要好。 我的答案：A106. 【单选题】下列哪一种不属于我们平常说的“五金”？A、养老保险金 B、住房公积金 C、待业、失业保险金 D、企业基金 我的答案：D107. 【判断题】个人金融理财主要针对于自己目前的薪资，未来薪资状况的预期不在考虑范围之内。（） 我的答案：108. 【判断题】根据国家相关规定，大学教师是不需要缴纳失业保险金的。（）我的答案：个人金融理财解说（二）已完成109. 【单选题】一般来说，人的一生必须要考虑的事情不包括（）。A、税费缴纳 B、老年深造 C、结婚成家 D、就业 我的答案：B110. 【单选题】人的一生所做事情花费的多少一般不会受到（）的影响。A、生活心境 B、生活标准 C、生活地域 D、生活方式 我的答案：A111. 【判断题】个人理财规划包括购买养老保险。（）我的答案：个人金融理财解说（三）已完成112. 【单选题】（）不属于国家社会公共理财的内容。 A、经营政府、经营城市理念的提出 B、单位拥有的人力物力财力资源 C、国家每年财政预算安排D、国家年征收高达8万亿元的财政收入 我的答案：B113. 【单选题】财政管理属于（）主体。A、企业公司理财 B、承包商理财 C、国家理财 D、个人家庭理财 我的答案：C114. 【单选题】（）不属于单位理财。A、金融保险机构理财 B、大型家族理财 C、事业行政单位理财 D、各类企业公司理财 我的答案：B115. 【单选题】关于单位理财，下列说法错误的是（）。A、各类单位拥有价值3040万亿元的净资产B、单位拥有人力物力财力资源，向生产经营投资活动合理配置，实现效用最大化C、单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构 D、中石油、中移动买年可赚1万亿 我的答案：D116. 【判断题】企业公司理财就是财务管理。（）我的答案：个人金融理财解说（四）已完成117. 【单选题】关于个人家庭理财，下列说法错误的是（）。A、城市住房家庭住房资产约150万亿B、1978年，中国人口约10亿，储蓄存款约232亿。 C、个人家庭理财分为金融理财和非金融理财 D、家庭拥有约2021亿元的金融资产 我的答案：A118. 【多选题】理财要素包括（）。A、支出 B、上班 C、负债 D、资产 我的答案：ACD119. 【判断题】财产性收入一般是指家庭拥有的动产和不动产所活动的收入。（）我的答案：12021【判断题】遗产继承不属于家庭理财的一部分。（）我的答案： 121. 【判断题】靠“钱生钱”获得的财产收入不属于劳动性收入。（）我的答案：个人金融理财解说（五）已完成122. 【单选题】下列行为中，属于非金融理财的是（）。A、抚养赡养 B、保险 C、债权 D、股票 我的答案：A123. 【单选题】下列行为中，不属于金融理财的是（）。A、黄金 B、贷款 C、购房买车 D、储蓄 我的答案：C124. 【判断题】理财对象可以是金融资产，也可以是人力资产、住房资产等内容。（）我的答案：125. 【判断题】金融理财包括个人家庭生活中结婚成家、子女生育教育、就业寻职、薪酬福利等特有的活动。（）我的答案： 个人金融理财解说（六）已完成126. 【单选题】关于理财组织，下列说法错误的是（）。A、第三方机构技能知识全面B、第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。 C、第三方机构免费D、金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。 我的答案：C127. 【单选题】（）是典型的第三方理财机构。A、基金管理公司 B、个人家庭 C、金融保险机构 D、理财事务所 我的答案：D128. 【判断题】金融保险机构理财的优势在于理财人员的知识技能更为全面。（）我的答案：129. 【判断题】学习理财的就业趋向包括金融保险机构、开办理财事务所、新闻媒体等。（）我的答案：个人金融理财解说（七）已完成130. 【单选题】根据2021年全球财富报告，中国是亚洲（）的百万富翁聚集地。 A、第2 B、第3 C、第5 D、第6 我的答案：A131. 【单选题】关于基金公司，下列说法错误的是（）。A、买房买车也是基金公司的业务 B、收益较好 C、只是证券理财 D、专家理财 我的答案：A132. 【单选题】下列哪一项不是个人理财规划出现的原因？A、大家有了理财的意识 B、社会赋予个人自主理财的权利 C、大家收入增长，财富增多，有财可理 D、国家没有相应的理财法规保障 我的答案：D133. 【判断题】理财是不会受到舆论的推动作用的。（）我的答案：134. 【判断题】专业复杂化的理财应该委托给相关专家进行管理。（）我的答案： 个人金融理财解说（八）已完成135. 【单选题】关于理财，下列说法错误的是（）。A、公司理财不属于家庭理财B、婚姻生育教育、职业生涯规划均属于个人家庭理财。 C、个人/家庭金融理财中，理财服务的主体是个人/家庭。 D、遗产养老不属于个人家庭理财 我的答案：D136. 【单选题】（）是全过程理财规划的中义角度解释。A、资金筹措、资源合理配置B、对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大C、通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的、互相协调的计划 D、推销理财产品，拿取提成 我的答案：B137. 【单选题】个人拥有丰富的社会金融资源并且增长较快的原因不包括（）。A、国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升 B、金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务 C、个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长 D、个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大 我的答案：B 138. 【单选题】（）是理财科学的定义。A、购买金融产品B、资金筹措、资源合理配置，遵循最大收益与最小耗费原则，投资融资运营C、婚姻生育教育、职业生涯规划、遗产养老等的投入 D、证券、投资、保险、信托、期货、基金等 我的答案：B139. 【判断题】理财师不能只提供给客户单一金融产品，而是提供给客户理财规划的过程。（）我的答案：个人金融理财解说（九）已完成140. 【单选题】（）不属于个人经济生活事务管理。A、明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案 B、个人各种金融或非金融资产投资的管理 C、个人日常生活中人身与财产风险防范 D、个人经济生活、消费支出事务的管理 我的答案：A141. 【单选题】关于全过程理财规划，下列说法错误的是（）。A、对运营中问题不予以解决。B、理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。 C、最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案 D、理财师和客户共同确定理财目标体系。 我的答案：A142. 【单选题】关于第三方理财，下列说法错误的是（）。A、提供专业理财建议咨询 B、提供保险及税收计划服务 C、提供银行服务 D、不收取费用 我的答案：D143. 【判断题】理财师不仅需要为客户量身制定出财务设计方案，也需要保证客户财务和闲暇的终身消费。（）我的答案：144. 【判断题】投资理财强调运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（） 我的答案：个人金融理财解说（十）已完成145. 【单选题】个人理财与公司理财的区别不包括（）。A、理财能力 B、理财资本 C、经济活动特点 D、服务对象 我的答案：B146. 【多选题】关于理财，下列说法正确的是（）。 A、个人理财范围：从组建家庭到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。B、理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。C、国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。D、理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。我的答案：CD147. 【判断题】理财等同于一种金融产品。（）我的答案：个人金融理财解说（十一）已完成148. 【单选题】在经济发达国家的普遍观念中，理财更注重（）。A、丰富生活 B、享受理财过程 C、闲暇消费享受 D、拼命赚钱 我的答案：C149. 【单选题】银行开展个人理财业务的意义不包括（）。A、 “入世”后银行业市场化，商业化的重要途径 B、防范银行和个人的投资风险 C、银行自身竞争与开拓市场的需要D、是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求 我的答案：B150. 【判断题】对于经济发达国家来说，老人对遗产进行规划都是约定俗成的。（）我的答案：151. 【判断题】在中国，公司理财的法规相当健全，但是家庭理财的法规几乎不存在。（）我的答案：个人金融理财解说（十二）已完成152. 【单选题】关于理财职业与产品，下列说法错误的是（）。A、相关的金融法规制度规定已经修订完善 B、理财人员、理财产品评比、奖励开始出现C、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚D、个人金融理财产品研发开始重视 我的答案：A153. 【单选题】（）不是个人金融理财置于较高位置的原因。A、个人信贷占比在迅速增长之中B、个人结算占总结算量的比例较小，份额保持不变 C、银行资金来源的60%来自于居民家庭的储蓄存款 D、个人金融总量今日已经占到金融总量的半壁江山 我的答案：B154. 【判断题】家庭理财有助于提高居民的生活水平。（） 我的答案：155. 【判断题】银行开展个人理财业务可以帮助个人家庭金融资产的有效配置。（）我的答案：个人金融理财解说（十三）已完成156. 【单选题】家庭理财的意义不包括（）。A、造福亿万家庭的金融生活，促使其理财知识增强，技能提高，效益改善B、个人状况好了，国家没有了负担C、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处D、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满 我的答案：B157. 【单选题】关于理财的现状，下列说法错误的是（）。A、投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题。 B、股民已经达到上亿人士。 C、理财观念已经深入人心D、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注。 我的答案：C158. 【单选题】关于个人家庭理财的意义，下列说法错误的是（）。A、造福亿万家庭的金融生活，促进其知识增强，技能提高，效益改善。 B、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处。C、促进亿万家