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住在富人区的她2022年银行从业资格-个人理财（初级）考试全真模拟测试（带答案）题目一二三四五六总分得分一.单项选择题(共15题)1.如果名义利率是5，通货膨胀率为7，那么实际利率约为（ ）。(答案取近似数值)A. 7B. -2C. 12D. 2正确答案：B,2.债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。A. 资产所有权B. 资金使用权C. 财产支配权D. 债权正确答案：D,3.同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，（）优先受偿。A. 抵押权人B. 质权人C. 留置权人D. 债权人正确答案：C,4.在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。A. 工作日B. 确认日C. 开放日D. 交易日正确答案：D,5.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A. 财富管理B. 个人理财C. 个人贷款D. 公司理财正确答案：B,6.假定年利率为20%，每半年计息一次，则3年后该投资的有效年利率为()。A. 10%B. 20%C. 21%D. 40%正确答案：C,7.根据中华人民共和国合同法的规定，下列关于格式条款的表述中，错误的是()。A. 合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明B. 格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款C. 订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D. 格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款正确答案：D,8.下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是(?)。A. 建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B. 探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期C. 稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段D. 高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主正确答案：D,9.李先生将30万元存入银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3上浮，按14倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为()万元。(答案取近似数值)A. 3270B. 3394C. 3378D. 3278正确答案：C,10.造访生客时，落座在座椅前（)处。A. 1/3B. 2/3C. 1/2D. 1/4正确答案：A,11.个人携带外币现钞出入境时，（）不符合外币现钞管理规定。A. 个 人 购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B. 个 人 购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本 人 有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C. 个 人 外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D. 个 人 外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本 人 有效身份证件、携带外币现钞入境申报单或本 人 原存款金融机 构 外币现钞提取单据在银行办理正确答案：B,12.由于电子通信技术和互联网技术带来的风险（ ）。A. 政策风险B. 价格波动风险C. 技术风险D. 交易风险正确答案：C,13.金融市场常被称为资金的“蓄水池”和国民经济的“晴雨表”，这两种说法分别指出了金融市场的()。A. 集聚功能和反映功能B. 调节功能和反映功能C. 调节功能和资源配置功能D. 集聚功能和资源配置功能正确答案：A,14.假定某人持有C公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5，则该优先股未来股利的现值为()元。(答案取近似数值)A. 90000B. 60000C. 15000D. 10000正确答案：B,15.另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。A. 杠杆投资B. 卖空投资C. 买多投资D. 对冲投资正确答案：A,二.多项选择题(共10题)1.下列哪些属于金融市场的功能?（）A. 资金融通集聚功能B. 财富转移功能C. 交易功能D. 调节经济功能E. 反映经济运行的功能正确答案：A,C,D,E,2.当事人一方不履行合同债务或履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的违约责任的承担形式主要有（）A. 定金责任B. 采取补救措施C. 违约金责任D. 强制履行E. 赔偿损失正确答案：A,B,C,D,E,3.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点有（）。A. 综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务B. 综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理C. 综合理财服务所产生的投资收益和风险由客户自行承担D. 综合理财服务更强调个性化的服务E. 按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财规划两个类型正确答案：B,D,E,4.个人外汇账户及外汇现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有（）。A. 开立外国投资者投资专用账户B. 开立特殊目的公司专用账户C. 开立投资并购专用账户D. 开立个人外汇储蓄账户E. 开立个人外汇结算账户正确答案：A,B,C,5.总体来看，间接融资区别于直接融资的优点在于()。A. 金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金B. 在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担；而在间接融资中，由于金融机构的资产、负债是多样化的，融资风险便可由多样化的资产和负债结构分散承担，从而安全性较高C. 降低融资成本D. 资金不具有可逆性E. 有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题正确答案：A,B,C,E,6.保险费是由（ ）构成。A. 保险标的B. 保险期限C. 受益人D. 保险费率E. 保险金额正确答案：B,D,E,7.商业银行理财产品面临的风险有()。A. 市场风险B. 操作风险C. 信用风险D. 利率风险E. 流动性风险正确答案：A,B,C,D,E,8.商业银行要建立健全综合理财服务的()，并及时对相关体系的运行情况进行检查。A. 内部管理与监督体系B. 客户授权检查与管理体系C. 销售管理与审批体系D. 收益保证与审计体系E. 风险评估与报告体系正确答案：A,B,E,9.在债券发行需要确定的要素中，最为重要的有()。A. 发行金额B. 发行期限C. 发行利率D. 发行价格E. 发行费用正确答案：B,C,D,10.下列关于上海证券交易所的股份指数的说法中，正确的有()。A. 上证成分股指数简称上证30指数B. 上证成分股指数的样本选择标准是遵行规模、流动性和盈利能力三项指标C. 上证成分股指数依据样本稳定性和动态跟踪的原则，每年调整一次成分股D. 新综指是一个全市场指数，它不仅包括A股市值，对于含B股的公司，其B股市值同样计算在内E. 上证380指数侧重反映在上海证券交易所上市的中小盘股票的市场表现正确答案：C,D,E,三.判断题(共5题)1.因为我国目前是实行银行业和保险业分业经营的，所以银行不得代理保险业务。()A正确B错误正确答案：B,2.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益。()正确答案：A,3.理财目标要有时限和先后顺序，理财目标的量化离不开时限条件。因为客户的理财目标实现有具体的时间或区间，同时任何客户的理财目标都不止一个，而且这些目标也不可能同时实现。()正确答案：A,4.我国商业银行法明确规定商业银行不得从事证券经营业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营环境下，商业银行开发销售理财产品面临的约束较多，潜在法律风险大。（）正确答案：A,5.QDII意味着允许内地居民使用人民币投资境外资本市场。()正确答案：B,
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