三大问题困扰村镇银行发展

精品文档 仅供参考 学习与交流三大问题困扰村镇银行发展【精品文档】第 7 页三大问题困扰村镇银行发展村镇银行是我国农村金融体系中的一支新兴力量。自银监会2006年底放宽农村金融机构准入政策后，我国村镇银行如雨后春笋般涌现，截至2009年6月末已成立了100家。多数村镇银行已实现盈利分红。日前，国务院发展研究中心农村经济部课题组对云南、安徽等一些省区的村镇银行运行情况开展了专题调研，调查结果显示，村镇银行在一定程度上改善了农村金融服务，但同时，村镇银行也存在社会认同不足、可贷资金缺乏、税收压力较大、贷款脱农化等问题，需要加大扶持。吸储难度较大 可贷资金不足。作为一个新生事物，村镇银行刚进入农村市场，开设网点较少，导致很多群众对其缺乏认同感，这大大地影响了村镇银行的吸储量。北京延庆村镇银行位于延庆县城，课题组在调研时了解到，周边的一些居民和村民对村镇银行的第一反应就是“村镇银行是杂牌”，“有钱老板开的，存钱被卷跑怎么办”，纷纷表示“不敢贸然去存款”。“有些群众甚至把村镇银行误认为原来的农村合作基金会。”国务院发展研究中心农村经济部副部长徐小青告诉记者。据了解，截至2009年6月，全国金融机构存款余额为58万亿元，而同期村镇银行的存款余额为130亿元，仅占0.022%。一方面是吸储能力不足，另一方面社会上对村镇银行的贷款需求却十分旺盛。调查显示，以成立1年的安徽凤阳利民村镇银行为例，截至2009年5月24日，存款余额9315万元，贷款余额7729万元，贷存比高达83%，已经超过商业银行法规定的75%的比例。与旺盛的贷款需求相比，村镇银行可贷资金明显不足，信贷支农缺乏后劲。课题组建议，村镇银行应抓住新型农村养老保险试点的良机，积极参与农村养老保险金的发放，提高村镇银行的知名度和影响力。监管部门和地方政府要发挥国家政策的激励和引导作用，综合运用财税杠杆和货币政策工具，发挥存款准备金、支农再贷款、利率等货币政策在鼓励农村金融发展中的作用。人力资源缺乏 素质参差不齐。随着村镇银行的发展，人力资源不足的问题也逐渐暴露出来。调研发现，大多数村镇银行的人力资源结构表现为高管素质尚可，客户经理能力素质有待提高。按照村镇银行管理暂行规定要求，村镇银行董事长和高级管理人员应具备从事银行业工作5年以上，或者从事相关经济工作8年以上（其中从事银行业工作2年以上）的工作经验，具备大专以上（含大专）学历，但对一般工作人员无法限定。课题组调研中了解到，以安徽凤阳利民村镇银行为例，该行一共有18名工作人员，董事长、行长、副行长3名高管和综合办主任拥有中级职称和多年金融工作经历，其他14名员工中由应届毕业生、退伍军人、公司职员构成，员工整体从业经验不足，业务技能、专业知识和风险防控能力亟待提高。这种局面严重制约了村镇银行的业务发展。村镇银行机构规模小、业务简单，在这种情况下村镇银行应如何优化人力资源队伍呢？课题组提出，村镇银行可根据本地产业结构或信贷管理的实际需要，在同等条件下，适量选聘具有技术专长的人员作为其董事、高管，要优化人力资源配置，激发员工潜能。村镇银行要形成以行长为核心和风险控制人员为轴心的团队组合，信贷员（客户经理）与行长直通。例如，云南玉溪兴和村镇银行就利用近年大学生就业难的有力时机，实施效率工资机制，聘用云南本地生源的财经类大中专学生，强化培训后担任客户经理，建立了质量较高的人力资源团队，提升了村镇银行业务效率。税收压力较大 贷款脱农化趋势明显。作为面向“三农”的新型农村金融机构，村镇银行在发展中并没有享受到应有的待遇，税收压力较大。徐小青认为，村镇银行的企业所得税和营业税，应当根据农村信用社的纳税标准来计征，但事实上许多省份都没有做到。一些地方对村镇银行发起人承诺提供的一次性开办费和风险补助金、免收注册登记费也往往成为一纸空谈。与此同时，很多村镇银行为了生存，追求利润最大化，往往选择企业发放贷款，使其发放的贷款的越来越脱农化、大额化、短期化。课题组在调研中了解到，某村镇银行名义上发放给农户的单笔贷款金额平均为47.51万元，这些大额贷款主要用于商业经营；以个体工商户名义发放的贷款单笔平均为31.72万元，竟小于农户的平均单笔贷款规模。一些贷款在统计报表上虽然写得是种植业或者养殖业贷款，实际上却是企业使用的6个月以下的流动资金短期贷款。针对这些问题，课题组建议，监管部门应将村镇银行支农业务的情况纳入考核体系，结合税收优惠政策的调整，引导村镇银行开展农户联保贷款、农业产业链互助担保贷款和林权抵押贷款等业务，增加支农信贷投放，大力改善支农服务，支持农业发展和新农村建设。