金融实务习题答案.doc

第一章 金融概论一、填空题1、货币源于（ 商品 ），是商品交换过程发展的必然产物，并在商品经济的矛盾运动中产生和不断发展。现代商品经济实质是（ 货币 ）经济，是（ 金融 ）经济。2、从货币形态的演进过程来看，货币依次经历了（ 实物货币 ）、（ 金属货币 ）、（ 纸质货币 ）和（ 存款货币 ）的演变。3、由于价值基础的不同，历史上的纸币包括（ 可兑换的纸币 ）和（ 不可兑换的纸币 ）两种类别。4、信用货币作为一般的交换媒介须有两个条件：一是（ 人们对此货币有信心 ），二是（ 货币发行的立法保障 ）。5、根据货币价值与币材价值的关系，可以将各种形态的货币分为三大类:（ 实质货币 ）、（ 代用货币 ）和（ 信用货币 ）。6、货币形态的演变呈现出两个规律性：（ 币材不断优化 ）和（ 币材不断节约 ）。7、货币具有（ 价值尺度 ）、（ 流通手段 ）、（ 支付手段 ）、（ 贮藏手段 ）和（ 世界货币 ）五个方面的职能。8、货币发挥价值尺度的职能，表现和衡量商品的价格必须借助于（ 价格标准 ）。作为价值尺度的货币可以是（ 观念 ）的货币。9、商品的价值通过一定数量的货币表现出来就是（ 价格 ），价格的变化依存（ 商品价值）和（ 货币价值 ）的变化。10、作为流通手通的货币必须是（ 现实 ）的货币，但可以是（ 价值符号 ）。11、货币用于清偿债务、支付税金、租金、工资等所执行的职能，即为（ 支付手段 ）职能。12、在货币的五个职能中，（ 价值尺度 ）和（ 流通手段 ）是最基本的职能。13、金属货币制度可分为（ 银本位制 ）、（ 金本位制 ）和（ 金银复本位制 ）三种类型。14、各国放弃银本位制的主要原因：一是（ 银价不稳定 ），二是（白银体大值小，难以满足商品流通扩大的需要）。15、金银复本位制可分为（ 平行本位制 ）、（ 双本位制 ）和（ 跛行本位制 ）三种类型。16、金本位制可分为（ 金币本位制 ）、（ 金块本位制 ）和（ 金汇兑本位制 ）三种不同形式，其中（ 金币本位制 ）是典型的金本位制。17、布雷顿森林体系建立了以（ 美元 ）为中心的国际货币制度。18、不兑现的信用货币一般是由（ 国家 ）发行的本位货币，国家法律规定具有（ 无限法偿 ）的能力。19、中国人民币制度的建立是以（ 1948年12月1日 ）人民币的发行为标志的。20、信用是以（ 偿还和付息 ）为条件的特殊的价值运动形式，是从属于（ 商品货币经济 ）的一个经济范畴。21、信用的职能表现为（ 分配 ）职能、（ 调节 ）职能和（ 提供和创造货币 ）的职能。22、按信用的主体划分，可以分为（ 商业信用 ）、（ 银行信用 ）、（ 国家信用 ）、消费信用和其他信用等形式。23、商业信用是一种（ 直接信用 ），其信用主体是（ 企业 ），信用形态是（ 商品 ），信用形式主要有（ 赊购赊销 ）、（ 分期付款 ）和（ 预付货款 ）。24、银行信用是一种（ 间接信用 ），其信用主体是（ 银行及其他金融机构 ），信用形态是（ 货币 ），信用形式主要有（ 吸收存款 ）和（ 发放贷款 ）。25、银行信用在信用（ 规模 ）、（ 方向 ）、（ 期限 ）和（ 范围 ）等方面都优越于商业信用。26、国家信用包括（ 国家筹资信用 ）和（ 国家投资信用 ）两种形式。27、消费信用的主要形式有（ 商品赊销 ）、（ 分期付款 ）、（ 消费贷款 ）。28、利息虽然产生于借贷关系，但实质上来源于（ 利润 ），是（ 剩余价值 ）的转化形式。29、利率按借贷期内是否变动划分为（ 固定利率 ）和（ 浮动利率 ）。30、按债权人承担风险的程度利率可分为（ 名义利率 ）和（ 实际利率 ），二者的关系是（ 实际利率名义利率通货膨胀率 ）。31、按利率是否随市场规律自由变动可分为（ 市场利率 ）、（ 官定利率 ）和（ 公定利率 ）。32、按利率所起的作用可分为（ 基准利率 ）、（ 普通利率 ）和（ 优惠利率 ）。33、（ 平均利润率 ）是决定利率的基本因素。影响利率变化的主要因素有：（ 借贷资本供求状况 ）、（ 通货膨胀率 ）、（ 国家的经济政策 ）、（ 国际市场的利率水平 ）等。34、我国现行的利率体系分为（ 中央银行基准利率 ）、（ 银行间利率 ）、（ 商业银行等金融机构的存贷款利率 ）和（ 市场利率 ）四个层次。35、依金融中介机构在融资活动中所起的作用不同，企业的各种融资活动可以分为两大类：（ 间接融资 ）和（ 直接融资 ）。36、金融机构体系具有以下功能：（ 资金流通的媒介 ）、（ 提供和创造货币 ）和（ 稳定金融经济 ）。37、一国的金融机构体系一般由（ 银行金融机构 ）和（ 非银行金融机构 ）两部分组成，而前者又可分为（ 中央银行 ）、（ 存款货币银行 ）和（ 专业银行 ）三大类。38、中央银行的职能是由其性质决定的，作为管理机关，中央银行具有（ 发行的银行 ）、（ 银行的银行 ）和（ 政府的银行 ）三个基本职能。39、从世界范围来看，中央银行制度基本有四种类型，即（ 单一中央银行制度 ）、（ 复合式中央银行制度 ）、（ 准中央银行制度 ）和（ 跨国中央银行制度 ）。40 、在具体的业务活动中，中央银行奉行（ 非营利性 ）、（ 流动性 ）、（ 主动性 ）、公开性和安全性的原则。41、中国人民银行是（ 1948年12月1日 ）在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成的。从（ 1984年 ）起，中国人民银行专门行使中央银行的职能，标志着我国现代金融体系的形成。42、我国的商业银行体系大体包括两大类：国有独资商业银行和其他商业银行。处于我国金融机构体系中主体地位的是四家国有独资商业银行，即（ 中国工商银行 ）、（ 中国建设银行 ）、（ 中国银行 ）和（ 中国农业银行 ）。43、目前我国已形成了一个以（ 中央银行 ）为核心，（ 政策性金融与商业性金融 ）相分离，以（ 国有独资商业银行 ）为主体，（ 多种金融机构并存 ）、（ 分工协作 ）的金融组织体系。44、非银行金融机构的种类很多，主要有（ 保险公司 ）、（ 农村信用合作社 ）、（ 证券公司 ）、信托投资公司、基金公司、财务公司、融资租赁公司、典当行等。45、具体地说，金融市场是办理（ 各种票据 ）、（ 有价证券 ）和（ 外汇 ）买卖，以及同业之间进行货币借贷的场所。46、与其他市场一样，金融市场也包含（ 交易对象 ）、（ 交易工具 ）、（ 交易主体 ）和（ 交易价格 ）等基本要素。47、金融市场交易主体主要有（ 企业 ）、（ 居民家庭和个人 ）、（ 政府部门 ）、金融机构和国外部门。其中（ 企业）和（ 政府部门 ）主要是市场资金需求者，（ 居民家庭和个人 ）是市场资金供给者。48、金融市场具有（ 媒介资金融通 ）、（ 支持规模经济 ）、（ 价格发现 ）和（ 调节经济 ）等功能。49、货币市场是指期限在（ 一年以内 ）的短期资金交易市场，而（ 资本市场 ）与之刚好相反。50、证券或票据等金融工具最初发行的市场，我们称之为（ 发行市场或一级 ）市场。51、由众多市场主体以拍卖的方式定价的市场，我们称之为（ ）市场。52、场外交易的形式有三种，即（ 议价市场 ）、（ 店头市场 ）和（ 第四市场 ）。53、现货市场和期货市场的区别在于（ 交割时间 ）的差别。二、判断题 （ 对的打，错的打）1、作为价值尺度，货币解决了在商品和劳务之间进行价值比较的难题。 （ ）2、信用货币形态有银行存款和各种信用工具。 （ ）3、货币发挥价值尺度的职能，表现和衡量商品的价格必须借助于价格标准。 （ ）4、作为流通手段的货币可以是观念上的货币，但作为价值尺度的货币必须是现实的货币。（ ）5、世界货币是货币的一个单独的职能。 （ ）6、在商品交换过程中，当货币发挥媒介作用时，执行支付手段的职能。 （ ）7、当货币作为价值的独立形态单方面转移时，执行流通手段的职能。 （ ）8、信用货币自身没有价值，所以不是财富的组成部分。 （ ）9、我国货币的发行量取决于央行拥有的黄金外汇储备。 （ ）10、在金银复本位制下，当两种实际价值不同而面额价值相同的通货同时流通时，实际价值较低的通货必然会退出流通，而实际价值较高的通货，则充斥市场。 （ ）11、人民币发行坚持高度集中统一和坚持超经济发行的原则。 （ ）12、电子货币也是一种信用货币形态，它与存款货币没有本质差别。 （ ）13、“货币天然是金银”是指货币一产生就由金、银来充当币材。 （ ）14、在金本位制下，货币自由交换是指纸币和其他信用货币持有者可自由地无限制地兑换黄金，在此基础上由国内货币自由兑换延伸到国际货币的自由兑换。 ( )15、信用货币发挥价值贮藏手段的职能可以提高储蓄的效率。 （ ）16、在信用货币制度下，货币的投放和回笼都是通过信贷途径实现的。 （ ）17、有偿付出是信用这一经济范畴区别于如财政、社会救济等行为的最主要的特征。 （ ）18、在社会再生产中，信用处于交换环节。 （ ）19、商业信用是一种间接信用。 （ ）20、商业信用是我国最基本的信用形式。 （ ）21、利息产生于货币借贷，货币本身能够增值。 （ ）22、当通货膨胀率高于名义利率时，实际利率表现为负数。 （ ）23、资金供求状况是影响利率变动的重要因素，它决定着某一时刻利率的高低。 （ ） 24、浮动利率是指在借贷期内随市场利率的变化而自由变化的利率。 （ ） 25、商业银行是金融机构体系的核心。 （ ）26、中央银行是金融机构体系的基础与主体。 （ ）27、在现代市场经济中，商业银行在各种金融机构中活动范围最广，资本最雄厚，数量最多，对经济的影响最深刻，是中央银行实施宏观调控的主要传导机构。 （ ）28、专业银行是社会分工发展在金融业的具体化体现。 （ ）29、中央银行作为国家机关，一般以直接管理为主，间接的经济管理为辅。 （ ）30、中央银行是国家的最高金融管理机关，是国家唯一掌握货币发行与货币流通活动的机构。（ ）31、广义的金融市场包括社会的一切金融业务，即金融机构之间，客户之间，以及金融机构和客户之间所有的以资金商品为交易对象的金融活动。 （ ）32、随着商品经济的日益发展，以金融机构为中介的间接融资将占主导地位，而直接融通的作用将越来越小。 （ ）33、货币市场是指期限在一年以内的金融工具交易和流通的市场。 （ ）34、资本市场是指期限在一年以内的金融工具交易和流通的市场。 （ ）35、政府主要通过其自身来对金融市场进行监督和调控。 （ ）36交易工具的流动性与收益性成正比。 （ ） 37、流动手段和支付手段是货币最基本的职能。 （ ）38、金融市场的交易对象是货币资金，通过各种金融工具的买卖改变货币资金的所有权。 （ ）39、企业发行股票、债券都是通过银行或其他金融机构来完成的，所以是间接融资。 （ ）40、发行市场上的金融工具是新的金融工具，而流通市场上的金融工具是旧金融工具。 （ ）41、发行市场和流通市场都会增加金融工具总量。 （ ）三、单项选择题1、货币是 C 的必然产物,并在商品经济的矛盾运动中产生和不断发展.A、国家政权 B、商品C、商品交换过程 D、人为意识2、现阶段人们手持的现金货币属于 C 。A、实物货币 B、代用货币C、信用货币 D、电子货币3、信用货币作为一般交换媒介须有两个条件：一是人们对此货币的信心，二是 D 。A、由权威机构发行 B、中央银行统一发行权C、以足值货币为发行基础 D、货币发行的立法保障4、电子货币是现代商品经济高度发达和 A 不断进步的产物。A、银行转账结算技术 B、电子计算机技术C、高科技通讯技术 D、金融工具创新5、商品的价值通过一定数量的货币表现出来就是商品的价格，价格的变化依存商品价值和 D 的变化。 A、商品数量 B、货币数量 C、价格标准 D、货币价值6、现代信用货币作为贮藏手段具有完全 C 的特征。A、收益性 B、固定性C、流动性 D、安全性7、金银复本位制下，由于两种货币同时流通，因而会产生“劣币驱逐良币”现象。“劣币”是 D ，“良币”是指 D 。A、名义价值和实际价值较低；名义价值和实际价值较高。B、名义价值和实际价值较高；名义价值和实际价值较低。C、名义价值较低实际价值较高；名义价值较高实际价值较低。D、名义价值较高实际价值较低；名义价值较低实际价值较高。8、货币制度的稳定基础是 D 。A、稳定的政权 B、统一的发行权C、有十足价值的金属货币用货币发行基础D、流通中的货币要与生产和交换的实际需要相适应9、欧元取代欧元成员国货币，成为欧元国唯一法定货币的时间是 C 。A、1999年1月1日 B、2002年1月1日C、2002年7月1日 D、2004年1月1日10、中国人民币制度建立于 A 。A、1948年12月1日 B、1949年12月1日C、1950年1月1日 D、1955年3月1日11、典型的金本位制是 D 。A、金块本位制 B、金汇兑本位制C、虚金本位制 D、金币本位制12、本位货币在商品流通和债务支付中具有 B 的特点。A、有限法偿 B、无限法偿C、债权人可以选择是否接受 D、债务人必须支付13、在社会再生产中，信用处于 B 环节。A、生产 B、分配C、交换 D、消费14、 C 在信用体系中处于主导地位。A、商业信用 B、国家信用C、银行信用 C、消费信用15、习惯上用 B 表示月利率。A、百分比 B、千分比C、万分比16、 A 是决定利率 的基本因素A、平均利润率 B、借贷资金供求状况C、通货膨胀率 D、国际市场利率水平17、信用在分配社会资金的过程中，具有 C 职能。A、提供货币 B、创造货币 C、调节 D、调整18、实行规范化的商业信用制度，应把商业信用纳入 B 的管理轨道。A、国家信用 B、银行信用C、消费信用 D、国际信用19、国家信用的债务人是 A 。A、国家 B、企业C、银行 D、个人20、 C 通常被称为“金边债券”。A、公司债券 B、金融债券C、政府债券 D、企业债券21、 B 是影响利率变动的重要因素，它决定着某一时刻利率的高低。A、平均利润率 B、资金供求状况C、通货膨胀率 D、国际市场利率水平22、利息是资金的 B 。A、价值 B、价格C、指标 D、水平23、利率是一种重要的 A 。A、经济杠杆 B、政治手段C、法制手段 D、经济措施24、最早独占货币发行权的银行是 C 。 A、美国联邦储备体系 B、瑞典里克斯银行 C、英格兰银行 D、法兰西银行25、金融体系的核心是 A 。A、中央银行 B、商业银行 C、投资银行 D、政策性银行26、在单一型中央银行制中实行二元制中央银行的国家是 D 。A、新加坡 B、日本 C、法国 D、美国27、金融机构体系的主体是 B 。A、中央银行 B、商业银行 C、投资银行 D、政策性银行28、 B 是一种介于国家机关与金融企业之间的金融机构。A、商业银行 B、政策性银行 C、中央银行 D、投资银行29、我国的中央银行是 A 。A、中国人民银行 B、中国农业银行 C、中国银行 D、中国建设银行30、1986年我国组建了首家全国性的综合股份制商业银行 C 。A、光大银行 B、招商银行 C、交通银行 D、民生银行31、 D 实行的是准中央银行制。A、日本 B、德国 C、英国 D、新加坡32、政府在金融市场上参与目的没有下列哪一个 D 。A、资金需求者 B、资金供给者C、监管调控者 D、套期保值者33、 B 是指没有固定场所、相对分散的市场，双方的买卖活动要通过直接谈判而成交。 A、公开市场 B、议价市场 C、店头市场 D、第四市场四、多项选择题1、下列属于货币范围的有 ABCDE 。A、银行存款 B、手持现金C、股票 C、信用卡E、国库券2、从货币形式的演进过程来看，货币类型的演进进程依次是 FBAD 。A、纸质货币 B、金属货币C、电子货币 D、存款货币E、信用货币 F、实物货币3、下列货币形态中属于现代信用货币形态的有 ABDF 。A、银行存款 B、纸制现钞C、银行券 D、银行本票E、黄金 F、外汇4、货币作为一般等价物，一般具有以下职能 ABCDE 。A、价值尺度 B、流通手段C、贮藏手段 D、支付手段E、世界货币5、按货币制度的演进过程划分，货币制度可分为以下类型 BDAC 。A、金本位制 B、银本位制C、信用货币本位 D、金银复本位制E、金属本位 F、金币本位制6、信用货币本位制度具有以下特点 ABCE 。A、流通中的货币是不兑现的信用货币B、信用货币是本位货币具有无限法偿能力C、信用货币不能兑换黄金，不规定含金量D、信用货币发行以黄金作保证E、信用货币是通过信贷程序发行的7、货币制度的构成要素有 ABCD 。A、货币材料 B、货币单位C、 发行权的规定 D、本位币和辅币E、 中央银行 8、中国人民币制度的基本内容有 ABCE 。A、人民币是本位货币 B、人民币是唯一法定货币C、人民币是信用货币 D、人民币是中央政府统一发行的货币E、人民币是管理通货F、人民币是以黄金为发行准备9、现代信用货币可以是 ABCDE 等形式。A、钞票 B、定期存款C、信用卡 D、支票存款E、电子货币10、货币的支付手段职能 ABCDE 。A、使商品交易双方的价值的相向运动有一个时间间隔B、加剧了商品流通过程中爆发危机的可能性C、使进入流通的商品增加时，流通所需的货币可能不会增加D、克服了现款交易对商品生产和流通的限制E、使商品买卖变成了两个独立的行为11、金本位制包括 EBC 。A、复本位制 B、金块本位制C、金汇兑本位制 D、跛行本位制E、金币本位制12、信用的两个基本特征是 AB 。A、偿还性 B、支付利息C、无偿性 D、强制性13、若考虑通货膨胀的因素，利率分为 CD 。A、固定利率 B、市场利率C、名义利率 D、实际利率E、官定利率14、利率按决定的主体不同可分为 A DE 。A、市场利率 B、固定利率C、浮动利率 D、公定利率E、官定利率15、在资本自由流动的条件下，国内利率水平 AD 国际利率水平时，会引起货币资本 AD 国内。A、高于，流入 B、高于，流出C低于，流入 D、低于，流出16、消费信用的主要形式有 ABC 。A、商品赊销 B、分期付款C、消费贷款 D、预付货款17、商业信用的特点有 ABCD 。A、借贷双方都是企业 B、以商品形态提供信用C、与产业资本动态一致 D、是一种直接信用18、影响利率变化的因素主要有 ABCD 。A、借贷资金供求状况 B、通货膨胀率C、国家的经济政策 D、国际市场利率水平19、中央银行的职能有 ACD 。A、发行的银行 B、信用创造C、银行的银行 D、国家的银行20、实行准中央银行制的国家和地区有 ABCD 。A、新加坡 B、香港C、马尔代夫 D、利比里亚21、金融市场的构成要素包括 ABCD 。A、交易对象 B、交易工具C、交易主体 D、交易价格22、下列属于金融市场交易主体的有 ABCDEF 。A、企业单位 B、居民个人C、国家财政 D、中央银行E、商业银行 F、证券公司23、金融市场具有如下功能 ABCD 。A、媒介资金融通 B、支持规模经济C、价格发现 D、调节经济24、按照金融交易的交割时间来划分，可以把金融市场划分为 BD 。A、发行市场 B、现货市场C、流通市场 D、期货市场25、一国金融体系大体包括两部分，即 BE 。A、中央银行 B、银行体系C、商业银行 D、专业银行E、非银行金融机构 F、保险公司26、中央银行的经营原则有 ABDEF 。A、安全性 B、流动性C、盈利性 D、非营利性E、公开性 F、主动性27、间接融资的主要优点有 ACD 。A、安全性较强 B、受公平性原则的约束C、及时方便 D、保密性强五、问答题1. 分析货币形态的演变及其规律性。2. 货币有哪些职能？货币最本质的职能是什么？3. 试述信用的职能。4. 比较不同信用形式的特点。5. 试述决定和影响利率水平的因素。6. 比较直接融资与间接融资的优缺点。7. 简述金融体系的功能。8. 试述中央银行的性质、职能和原则。9. 试述金融市场的功能。10. 试述金融市场的构成要素。12一般意义上说，金融体系是由哪些机构组成的？13中央银行的制度类型有哪些?14结合实际分析我国利率的市场化问题。14金融市场的主体有哪些，各自的目的是什么？15为什么说货币天然是金银？16试述货币制度的演变过程及内容。六、计算题1、某人借款10000元，年利率为4%，借款期限为2年。请用单利法计算借款人到期应支付的利息。 利息1000024%800（元）2、一笔贷款为60000元，贷款利率为年息6%，期限为5年，分期计息，到期一次还本付息，利息转换期为半年。请用复利法计算借款人应支付的利息额。 本利和60000（16%/2）1080634984（元） 利息806349846000020634984（元）第二章 商业银行业务一、填空题1（控股公司制 ）是指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的若干银行，这些银行在法律上仍保持独立性，但业务经营都由同一股权公司控制的银行组织形式。2活期存款是指不规定存款的期限，客户可随时提取或支付的存款，这种存款通常采用支票提取或转账，所以也称为（支票）存款。3商业银行资金不足，必要时可向中央银行借款，一般采用两种方法：（再贷款）和（再贴现）。4（优惠利率）是对信誉等级最高的大公司提供的短期流动资金贷款的最低利率，（违约风险贴水）是对非基准借款人收取的费用，（期限风险贴水）是指对长期贷款的借款人所收取的费用。5票据贴现实际上是（债权债务）的转移，即银行通过贴现间接贷款给票据金额的支付人。6通常商业银行以现金、（存放中央银行）、存放同业以及（托收中现金）作为应付提存的第一准备。7按我国商业银行法的规定，商业银行不得从事（境内信托投资）和（股票）业务。8关于资本的具体构成，在巴塞尔协议中将资本划分为两类：一类是（ 核心资本），另一类是（附属资本）。9对于商业银行贷款的分类，按贷款的保障程度可以分为（担保）贷款和（信用）贷款。10信用卡具有 （ 先消费，后付款）的特点。二、单项选择题（在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分）1独家银行制的银行主要集中在（A）A美国 B英国 C德国 D日本2下列项目中，不属于商业银行主动性负债的是（C）A向中央银行借款 B同业拆借C吸收存款 D发行金融债券3支付结算的工具不包括（D）A支票 B银行本票C商业汇票 D中央银行票据4巴塞尔协议规定，协议签署国银行的核心资本对风险资产比率不应低于（A）A4% B7% C8% D50%5按偿还期限可以对银行贷款进行分类，不符合其要求的贷款是（B）A活期贷款 B透支C定期贷款 D固定资金贷款6目前，最具规模、影响最大的国际性金融市场是（ B ）A亚洲货币市场 B欧洲货币市场C非洲货币市场 D美洲货币市场7对银行来说，最稳定的存款类型是（B）A活期存款 B定期存款C定活两便存款 D通知存款8价格领导模型的利率基础是（D）A银行的短期贷款利率 B中央银行的再贴现率C银行关系户的利率 D若干大银行统一的优惠利率9英国早期银行业产生于（A）A货币兑换业 B信用贷放业C金匠业 D货币汇兑业10在商业银行资产中流动性最高的部分是（B）A证券投资 B现金资产C准备金 D贷款11商业银行最主要的收入来源是（C）A手续费收入 B信托收入C利息收入 D租赁收入12狭义的现金资产是指（A）A库存现金 B托收中的现金C在中央银行的存款 D存放同业存款13银行从事信托业务的信托资产是（A）A委托人的财产 B受托人的财产C受益人的财产 D上述三方当事人之外所有者的财产14商业银行与中央银行再贴现业务的利率决定于（B）A金融市场 B中央银行C商业银行 D商业银行与中央银行协商15目前我国商业银行主要实行的组织形式是（D）A单一银行制 B连锁银行制C银行持股公司制 D分行制16借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保称为（B）A质押 B抵押 C保证 D承诺17商业银行进行证券投资的首要目的是（C）A分散风险 B增强流动性C获取收益 D稳定银行地位18下列关于表外业务描述正确的是（C）A表外业务虽不列入资产负债表，但影响资产负债总额B表外业务获得利息收入C表外业务提供资金的金融服务D巴塞尔协议将商业银行表外业务的监督管理纳入到资本充足率的框架中19.最能反映商业银行经营活动特征的职能是（A） A.信用中介职能 B.支付中介职能 C.信用创造职能 D.金融服务职能 20.下列可以作为商业银行信誉基本保证的是（D） A.固定资产 B.准备金C.备付金 D.现金资产21.商业银行进行证券投资的最佳投资种类是（A） A.国家债券 B.政府机构债券C.地方政府债券 D.公司债券22.租赁的基本特征是（B） A.租金的分次归流 B.租赁物所有权与使用权分离C.具有独特的资金运动形式 D.承租人具有对租赁标的物的选择权23.下列属于商业银行附属资本的是（A） A.未公开储备 B.未分配利润C.公积金 D.股票发行溢价24.根据巴塞尔协议要求，银行的附属资本总额最高不得超过全部资本的( C )A.30 B.40 C.50 D.6025.银行对抵押品失去控制的贷款属于( A )A.关注贷款 B.次级贷款C.可疑贷款 D.损失贷款26.商业银行最典型的中间业务是( D )A.出口押汇业务 B.贷款业务C.担保业务 D.结算业务27.按贷款组合余额的一定比例提取的呆账准备金称为( C ) A.特别准备金 B.专项准备金C.普通呆账准备金 D.风险准备金28.贷款五级分类法的分类依据是( A )A.贷款质量 B.贷款期限C.贷款对象 D.贷款方式29.商业银行的信托收益来源于( D )A.信托业务的投资收益 B. 信托业务的部分收益C.信托财产 D. 信托业务的手续费30一般情况下，只有期限在5年以上的附属债务工具可以包括在附属资本之中，但其比例最多只能相当于核心资本的（ B ）A.10% B.50% C.8% D.4%31在商业银行的负债业务中，处于最重要地位的是（ A ）A 吸收存款 B 资本金 C 发行债券 D向央行借款32商业银行向中央银行借款的方式之一是（ A ）A 再贴现 B 回购协议 C 贴现 D发行债券33商业银行最重要的资产业务是（ B ）A 证券投资 B 贷款 C 同业存放 D 贴现34表外业务与中间业务的最大区别在于（ B ）不同A 经营目的 B承担的风险 C 收入的来源 D财物的处理35.关于呆账准备金，叙述正确的是（A）A.提取目的是弥补贷款损失B.呆账准备金的提取应在损失实际发生、需要冲销贷款时进行C.普通呆账准备金反映了贷款的真实损失程度D.贷款质量高，呆账准备金就多36（ B ）年，巴塞尔银行监管委员会正式通过了有效银行监管的核心原则，为规范银行监管提出国际统一的标准。A1988 B.1997 C.2001 D.200637解决商业银行因汇划款项未达和清算资金不足而引起的临时性资金短缺的再贷款种类是指( D )A向央行借款 B年度性借款 C季节性借款 D日拆性借款 38写出书面调查报告是在贷款业务流程的（ A ）阶段。 A.贷前调查 B.贷款初审 C.贷款决策 D.贷款发放39.在西方商业银行的全部资金中，存款负债形成的资金来源大致要占银行金融资产总额的( D )左右。A.15-20% B.35-40% C.55-60% D.75-80%40( B )是金融机构之间发生的短期或临时性借入或贷出款项的行为。A转贴现 B同业拆借 C再贷款 D日拆性借款 三、多项选择题（在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分） 1银行在进行抵押品管理时，需要注意（ABCDE）A银行对抵押物的控制情况B抵押物的流动性C抵押物的变现价值D抵押物的抵押率E抵押人和借款人的关系2信托业务的种类可以从不同角度按不同标准进行划分（ABCE ）A按成立信托关系的方式，可分为任意信托和特约信托B按组成信托关系的对象，可分为个人信托和法人信托C按受益对象，可分为公益信托和私益信托D按信托对象的数量不同，可分为大单信托和小单信托E按信托资产的不同，可分为资金信托、动产信托和不动产信托3银行卡的种类包括（ ABCE ）A智能卡 B信用卡C支票保证卡 D金卡E记账卡4在现代经济活动中，商业银行发挥的职能包括（ ABCD）A信用中介职能 B支付中介职能C信用创造职能 D金融服务职能E交易媒介职能5在贷款五级分类法中，属于不良贷款的有（CDE ）A正常类贷款 B关注类贷款C次级类贷款 D可疑类贷款E损失类贷款6.企业可以选用的融资性租赁形式是( ACDE )A自营租赁 B服务性租赁C转租赁 D回租租赁E衡平租赁7. 商业银行的资产业务有（ ABCE ）A现金资产业务 B贷款 C贴现 D 存款 E证券投资8.影响商业银行资本需要量的因素有（ABCDE ） A法律规定 B宏观经济形势C银行资产负债结构 D银行的信誉E银行的规模9.商业银行的主动负债包括( BCDE )A活期存款 B同业拆借C向中央银行借款 D发行金融债券E在金融市场上借款10.银行呆账准备金的类型包括( ACE )A普通呆账准备金 B专项储备金C特别准备金 D存款准备金E专项准备金11.商业银行的核心资本包括( AD ) A股本 B未公开储备 C普通准备金 D公开储备E长期附属债务12.商业银行来自经营活动的现金流量包括( AE )A从发放的贷款中获得的利息收入B向股票持有者发放现金股利所支付的现金C银行出售其投资证券以及投资证券当年到期所取得的现金收入D银行买入房屋、设备等固定资产而产生的现金流出E增值税销项税款和出口退税13.属于银行代理业务的是( ABCE )A代客买卖 B代理收付款和清理债权债务 C现金管理 D提供设备租赁服务 E银行保管箱业务14.商业银行的资产管理理论经历的阶段有（ABDE ）A资产管理理论 B负债管理理论C资产转移理论 D资产负债综合管理理论E资产负债外管理理论15.现金资产管理在具体操作中，应当坚持如下基本原则（ABD ）A适度存量控制原则 B适时流量调节原则C盈利性原则 D安全性原则 E分散风险原则16.现金资产是可以随时用于支付的银行资产，它包括（ ABCE ）A库存现金 B存放在中央银行的准备金 C存放同业 D短期贴现 E托收中的现金17.银行资本中，附属资本包括下列哪几项（ ABCDE ）A未公开储备 B重估储备 C普通准备金 D混合资本工具E长期附属债务18.商业银行面临的风险主要有（ ABCDE ）A国家风险 B信用风险 C利率风险和汇率风险 D流动性风险E经营风险和竞争风险19.传统的活期存款具有以下哪些特点（ABCDE ） A只能由商业银行经办 B存取期限不定 C用支票提取或转账 D不付或少付利息 E根据约定，存户可透支20定期储蓄的形式主要有（ABDE ）A整存整取 B零存整取 C定活两便 D存本取息 E整存零取21通常商业银行用以作为应付提存的第一准备是指（ ABCE ）A现金 B存放中央银行 C存放同业 D债券E托收未达款22可供银行选择的证券投资种类主要有（ ABCDE ）A政府债券和公司债券 B股票 C商业票据 D银行承兑票据E创新金融工具23汇兑业务依汇出行将付款命令通知汇入行的方式不同，可分为（ ADE ）A电汇 B代汇 C邮汇 D票汇 E信汇24结算工具一般是指“三票一卡”，包括（ABCE ）A银行本票 B银行支票 C银行汇票和商业汇票 D支票卡 E信用卡25最常见的是传统的中间业务主要有（ ABDE ） A 汇兑 B信用证 C 贴现业务 D代客买卖 E代收业务26狭义的、通常提及的表外业务是指金融创新中产生的一些有风险的业务，主要包括（ ABCDE ）A互换 B期权 C期货 D远期利率协议 E贷款承诺四、判断题1中央银行是金融体系的主体。 （ ）2负债管理理论是在20世纪50年代金融创新过程中发展起来的一种指导商业银行兼顾“三性”的经营管理理论。 （ ）3商业银行的资金来源，除银行资本属自有资金以外，其余资金都要以负债形式予以筹集，它是银行活动的基础。 （ ）4存款是商业银行最主要的资金来源，也是商业银行最主要的负债。（