2017年反洗钱培训考试题库.doc

2016年反洗钱岗位准入培训阶段性考试题库1、金融机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产，应当立即采取冻结措施。（ ）对错2、对于代理开立个人银行结算账户的，银行应严格审核代理人的身份证件，联系被代理人进行核实，并留存电话记录等联系资料。对错3、与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经董事会或者高级管理层的批准。对错4、反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈。对错5、对于已被报告可疑交易的客户，如果其在一定监控期内（最长时间不得超过3个月）再次或多次发生异常交易的（涉及恐怖融资监控名单等不立即报告可能导致严重后果发生的情形除外），金融机构可不需逐次报告，只需对该期限内客户累计发生的交易情况进行综合分析判断后，再决定是否提交可疑交易报告。对错6、反洗钱内部控制的目标是确保将洗钱风险控制在最低。对错7、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。对错8、在自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的，应登记客户的住所地。对错9、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，金融机构应立即中止为客户办理业务。对错10、自然人客户的“身份基本信息”中住所地信息与经常居住地不一致的，可以登记客户的住所地。对错11、处理境外汇入款时，金融机构只需在自身能力所及范围内采取合理措施审查收款人的信息是否完整，不需要审查汇款人的信息是否完整。对错12、检查组在反洗钱检查过程中，可对可能灭失或者以后难以取得的证据先行登记保存，并在十日内及时作出处理决定。对错13、交易一方为党政机关和军队、武警或其下属的各类企事业单位的大额交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告。对错14、金融机构对恐怖活动组织及恐怖活动人员与他人共同拥有或者控制的资产采取冻结措施，但该资产在采取冻结措施时无法分割或者确定份额的，金融机构应当首先向人民银行报告，并依据人民银行反馈意见采取相应措施。（ ）对错15、金融机构分支机构可分别制定自己的客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存制度，不需要执行其总部、集团总部的相关规定。对错16、反洗钱调查中的封存，是指中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料采取的登记保存措施。对错17、金融机构、特定非金融机构及其工作人员应当依法协助、配合公安机关和国家安全机关的调查、侦查，提供与恐怖活动组织及恐怖活动人员有关的信息、数据以及相关资产情况。对错18、金融机构经调查发现，某企业客户的实际控制人为某国总理的亲密好友，金融机构不需要将该企业客户的风险等级确定为最高。对错19、加强反洗钱内部控制的意义主要在于满足外部监管的要求。对错20、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。对错1、金融机构工作人员如发现交易与监控名单所列国家（地区）、组织、个人有关，应首先( )，并按有关规定提交可疑交易报告。送交金融机构高级管理层审核移送当地安全部门移送当地公安部门进行冻结2、2012年4月5日，公安部根据全国人大常委会关于加强反恐怖工作有关问题的决定，以公安部公告的形式公布了第（ ）批认定的恐怖活动人员名单，并决定对其资金及其他资产进行冻结。一二三四3、以下交易中，需报送大额交易报告的是（ ）。300万元的定期存款到期后，续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。 某司法局收到其他单位的300万元转账。某武警部队文工团向个体工商户转账300万元。某市人民政协机关向某培训机构转账300万元。4、金融机构接收境外汇入款时，如境外汇款人住所不明确，可登记（ ）。汇款人国籍资金汇出地名称收款人住所其他信息5、金融机构对恐怖活动组织及恐怖活动人员与他人共同拥有或者控制的资产采取冻结措施，但该资产在采取冻结措施时无法分割或者确定份额的，金融机构应当（ ）。向其总部报告，并依据总部意见采取相应措施。向中国人民银行报告，并依据中国人民银行反馈意见采取相应措施。一并采取冻结措施。向公安机关报告，并依据公安机关反馈意见采取相应措施。6、银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（ ）缺失的，应要求境外机构补充。汇款人工作单位汇款人住所汇款行地址汇款人身份证明文件7、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定，商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应将（ ）类交易或者行为，作为可疑交易进行报告。131718208、反洗钱现场检查组应按（ ）确定的时间离开被检查机构。检查目标责任书现场监管责任书现场检查通知书可疑客户检查书9、金融机构应建立适当的机制，确保（ ）及时关注并评估本金融机构因与境外金融机构之间开展业务合作而可能出现的洗钱风险，确保高级管理层及反洗钱合规管理部门及时获得业务条线风险评估信息，以便釆取有效措施处置风险。董事会高级管理层业务条线反洗钱合规管理部门10、银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或者账户，至少每（ ）进行一次审核。一月三月半年一年11、银行为自然人办理境外汇入款业务，单笔或累计等值2000美元以上的汇入款，应审查（ ）外汇申报单提取外币现钞备案表外汇业务审批表涉外收入申报单（对私）12、金融机构为客户向境外汇出资金时，以下说法正确的是（ ）。应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、职业、住所等信息应当登记收款人的姓名或者名称、账号、职业、住所等信息向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、职业、住所等信息汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收汇款的境外机构提供其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核13、银行机构接收境外汇入款时，境外汇款人住所不明确的，可登记（ ）。汇款人姓名或者名称资金汇出地名称汇款人身份证汇款人住所14、中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的（ ）报告。客户身份识别交易记录保存大额交易可疑交易15、按照金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，选项中的说法正确的是（ ）自然人银行账户频繁进行现金收付的，金融机构应当报告可疑交易报告自然人银行账户一次性大额存取现金，金融机构应当报告可疑交易报告自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的，金融机构应当报告可疑交易报告 自然人经常存入境外开立的旅行支票的，金融机构应当报告可疑交易报告16、金融机构未按照规定对职工进行反洗钱培训的且情节严重的（）。对金融机构处二十万元以上五十万元以下罚款对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款 建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分不承担任何责任17、选项中交易的发生额都在200万元以上，哪一种属于大额交易报告的范围。（ ）国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付交易法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转账交易18、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定，“可疑交易发生后的10个工作日”是指（ ）构成可疑交易的交易发生之日起计算金融机构人员发现可疑交易之日起计算金融机构的总部或者指定机构收到其分支机构报告之日起计算构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算19、对当日累计提取现钞等值1万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章的（ ）为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件。外汇业务审批表提取外币现钞备案表外汇申报单涉外收入申报单（对私）20、下列属于大额交易的是( )一笔25万元人民币的现金汇款当日累计支取现金人民币18万元自然人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账1、银行柜员发现客户身份证件或身份证明文件已经过期，应（BCD）。立刻终止与客户的业务关系通知客户更新身份资料如果客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，中止办理新业务 完整留存通知客户更新资料的工作记录2、发现未按规定建立反洗钱内部控制制度的，可依法采取的措施有（ AD）。责令限期改正情节严重的，可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证 建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分处二十万元以上五十万元以下罚款3、中国人民银行及其分支机构根据（ABCD ），组织实施执法检查。执法检查计划监督管理中发现的问题举报信息上级行的要求以及其他履行职责的需要4、在处理境外汇入款时，金融机构应采取下列哪些措施（ABCD）。审查汇款人、收款人的信息是否完整在交易处理过程中，发现问题的，应及时采取要求境外机构补充信息、查询相关数据系统等合理措施当收款人接收的境外汇入款金额达到单笔人民币1万元或者外币等值1000美元以上时，应通过核对或者查看已留存的客户有效身份证件核实收款人身份怀疑客户交易涉嫌洗钱的，应按规定提交可疑交易报告。5、S市某餐厅于2006年在Z银行滨海支行开立基本存款账户，该餐厅为个体工商户，经营范围主要为饭菜、熟食等。一直以来，该单位账户每日发生额平均在10000元左右。2006年12月，该账户交易突然放大，至2007年5月间共发生资金收付交易702笔，累计交易金额1.56亿元，且资金交易对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位，款项用途主要是“货款”、“还款”和“工程款”等。请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易（ ）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。6、客户由他人代理在金融机构办理业务的，当对被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对时，应当对代理人采取哪些身份识别措施。（ ACD）核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件登记代理人的职业登记代理人的身份证件或者身份证明文件的种类登记代理人的身份证件或者身份证明文件的号码7、金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，合理方式具体可包括（ ABCD）。审查客户身份证件与开户人信息是否相符主动询问联网查询公民身份证信息其他符合勤勉尽职要求的方式8、金融机构违反金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的，中国人民银行可以区别不同情形，建议中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会采取下列哪些措施。（）责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分 责令限期改正，情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业工作9、洗钱风险评估指标体系的基本要素包括（ABCD ）。客户特性地域业务行业10、以下说法正确的是（ABD ）按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质。纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火。档案销毁时，可由一人负责现场监销。借阅档案要按规定办理登记手续。11、自然人客户由他人代理存取现金时，在客户识别方面应注意（ABC）。当单笔存（或取）款的金额达到或超过人民币5万元或者外币等值1万美元时，原则上应同时对存款人（或取款人）和户主进行身份识别如果存款人因合理理由无法提供户主有效身份证件或者身份证明文件，且单笔存款金额达到或超过人民币1万元或者外币等值1000美元的现金时，可参照提供一定金额以上一次性金融服务时履行客户身份识别的要求，对存款人开展相关客户身份识别工作业务办理过程中，如发现异常情况，应进一步通过联网核查公民身份信息系统对客户身份进行核查如果存款人无法提供户主有效身份证件或者身份证明文件，且单笔存款金额达到或超过人民币1万元或者外币等值1000美元的现金时，原则上不予办理12、开立外商直接投资资本金账户，要求银行审核（AB ）开户所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立” 外商投资企业外汇登记证在有效期内并通过年检境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效商务部门对外资非法人项目的批复文件13、金融机构可从以下哪些方面衡量本机构开展客户尽职调查工作的难度（ABCD ）。客户背景客户社会经济活动特点客户声誉权威媒体披露信息14、金融机构在接受反洗钱执法检查中享有的权利包括（ABC ）。对检查组工作进行监督对检查情况提出异议举报检查人员违法违纪行为拒绝现场检查15、以下说法正确的是（ABCD）金融机构怀疑某客户的其中某个交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的，应当提交可疑交易报告金融机构怀疑某客户的资金将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的，应当提交可疑交易报告金融机构怀疑客户企图为恐怖组织募集资金的，应当提交可疑交易报告金融机构怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子管理资金或者其他形式财产的，应当提交可疑交易报告16、某银行客户每隔2天就到柜面存现45000元，连续交易近2个月后停止交易，办理业务时该银行未留存其身份证明文件。间隔半年后，该客户又到柜面采取同样方式连续交易了1个月时间，该银行同样未采取任何反洗钱措施，结合上述案例，下列说法正确的是（ABC）。该银行应该对该客户进行重新识别该银行应对客户这种异常交易行为进行分析识别该银行在开展尽职调查后仍无法找到合理理由时，可调高该客户洗钱风险等级该银行需要核对并留存该客户有效身份证件及复印件17、2008年1月，某地警方根据举报发现一小区空房内存有巨额现金900多万元。调查发现房主为一下岗职工傅某，但傅某坚决否认自己曾经购买该房产，也不知道房内的现金是谁的。经过回忆，傅某数月前曾经把自己的身份证借给了妹妹。进一步调查发现，傅某的妹妹是当地某县交通局局长的妻子，为了隐瞒其丈夫受贿所得，她借亲戚的身份证件购买了多处房产进行洗钱。该案例给我们的启示以及出借身份证可能产生的后果有（ABCD）可能会被他人借用自己的名义从事非法活动可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊个人诚信状况受到合理怀疑18、2008年5月，中国人民银行某市中心支行对某银行进行反洗钱现场检查时发现，该行存在以下重大违规事实：（1）未按规定履行客户身份识别义务。如：建立业务关系时仅凭客户身份证件复印件或传真件办理开户手续、客户交易情况出现异常且有洗钱活动嫌疑时未重新识别客户、对高风险客户及其交易未进行持续识别。（2）未按规定报送可疑交易报告。如：符合“短期内资金分散转入、集中转出，与客户身份明显不符”、“长期闲置的账户原因不明地突然启用且短期内出现大量资金收付”可疑标准交易行为未进行报告。 （3）与身份不明的客户进行交易。如：虚ABC金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法反洗钱法刑法19、金融机构对金融业务进行风险评级时，应综合考虑（ABCD）。与现金的关联程度特殊业务类型的交易频率跨境交易代理交易20、客户要求变更（ABCD）信息的，应重新识别客户身份。姓名或者名称身份证件或者身份证明文件种类身份证件号码注册资本1.信息与交流包括获取充足的信息，有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。 对2.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。 对3.反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。 错4.控制环境是反洗钱内控框架体系中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括哪些?ABCDEA.员工的专业能力B.员工的职业操守C.员工的诚信程度D.领导层对内控重要的认识和态度E.领导层对管理内控制度采取的措施5.金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任 对6.金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致 错7.有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制 对8.加强反洗钱内部控制的意义是什么?ABCDA.外部监管的要求B.金融机构依法经营的内在需要C.保障金融业安全的基础D.金融机构参与国际竞争的前提条件9.反洗钱内部控制的目标是什么?ABCA.保证国家反洗钱法规政策和金融机构内部规章制度的贯彻执行B.确保将洗钱风险控制在规定的范围之内C.确保金融机构各项业务的稳健运行D.确保将洗钱风险控制在最低10.加强反洗钱内部控制是金融机构参与国际竞争的前提条件。反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对金融机构国际化战略的必需要求，只有符合国际标准的金融机构才能“走出去” 对11.反洗钱内部控制的检查，评价部门不应当独立于内部制度的制定和执行部门 错12.反洗钱内部制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利 对13内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出发点，充分考虑各个业务环节潜在的风险，通过适当的程序、措施避免和减少风险 对14.建立反洗钱内部控制机制的基本原则有哪些?ABCDA.全面性原则B.审慎性原则C.有效性原则D.相对独立性原则1-21.金融机构反洗钱内控制度建设的基本要求有哪些?ACDA.反洗钱内控制度必须结合业务B.反洗钱内控制度必须保持稳定性，与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关C.反洗钱内控制度必须能够发现和识别可疑交易D.反洗钱内控制度必须适合金融机构特点及实现动态管理2.反洗钱内部控制制度与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关 错3.金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分 对4.反洗钱内部审计是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施 对5.在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁性名单、高风险名单或政治敏感人物名单 对6.只要系统中抓取出可疑交易就应上报人民银行，而无需进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易 错7.可疑交易分析和客户身份识别是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息 错8.金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责 错9.对协助人民银行、公安机关进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密 对10.客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可根据自身情况决定是否开展此项工作 错11.关于金融机构反洗钱培训对象说法以下正确的是?ADEA.培训对象应包括高级管理层B.只有反洗钱岗位的人员才需要培训C.反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训D.反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训E.培训的对象是金融机构的全体人员12.反洗钱内部审计包括哪些环节?ABCDA.检查发现问题B.通报问题C.跟踪整改D.责任认定13.以下说法正确的是?ABDA.内部监督与审计的范围应当覆盖反洗钱工作的各个方面，并根据本单位的业务规模，特定产品和服务的风险暴露状况确定监督和审计的频率与级别B.内部监督与审计部门应当重点对客户尽职调查和可疑交易报告的流程、效率和质量进行测试，定期检验上述工作的规范化和准确性C.金融机构反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责D.反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理，文件和资料的保管，泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求2-11.客户身份识别的基本原则有哪些方面?ABCDA.真实性B.有效性C.完整性D.持续性2客户身份识别也称“了解你的客户” 对3.金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么?ABDA.中华人民共和国反洗钱法B.金融机构反洗钱规定C.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法D.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法4.客户身份识别包含哪三层含义?ABCDA.了解客户本人的真实身份B.了解客户的交易目的和交易性质C.了解客户的资金来源和用途D.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人5.客户身份识别中的非面对面识别要求是指：金融机构利用电话、网络、自动银行营业网点经办人员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份 对6.在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融机构应当进行客户身份识别 对7.在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，金融机构应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑 对8.客户身份识别中的禁止性要求是指：金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户 对9.金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由委托方承担未履行客户身份识别义务的责任 错10.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解哪些方面的信息?ABCDA.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人B.资金来源C.资金用途D.经济状况或者经营状况11.客户身份识别中的保密性要求是指：金融机构应保护商业秘密和个人隐私，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息 对2-2(2.1-2.3)1.为对私客户办理和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的哪些身份证明文件?ABCDA.华侨出具中国护照B.香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证C.台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件D.外国公民出具护照或外国人永久居留证，或者国家法律、法规及有关文件规定的其他有效证件2.为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，如果存在代理人，应查看客户哪些身份证明文件?ABA.合法有效的授权委托书B.代理人的有效身份证件C.合法有效的合同书D.代理人的资质证明3.为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的哪些身份证明文件?ABCD6.只要系统中抓取出可疑交易就应上报人民银行，而无需进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易 错7.可疑交易分析和客户身份识别是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息 错8.金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责 错9.对协助人民银行、公安机关进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密 对10.客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可根据自身情况决定是否开展此项工作 错11.关于金融机构反洗钱培训对象说法以下正确的是?ADEA.培训对象应包括高级管理层B.只有反洗钱岗位的人员才需要培训C.反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训D.反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训E.培训的对象是金融机构的全体人员12.反洗钱内部审计包括哪些环节?ABCDA.检查发现问题B.通报问题C.跟踪整改D.责任认定13.以下说法正确的是?ABDA.内部监督与审计的范围应当覆盖反洗钱工作的各个方面，并根据本单位的业务规模，特定产品和服务的风险暴露状况确定监督和审计的频率与级别B.内部监督与审计部门应当重点对客户尽职调查和可疑交易报告的流程、效率和质量进行测试，定期检验上述工作的规范化和准确性C.金融机构反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责D.反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理，文件和资料的保管，泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求2-11.客户身份识别的基本原则有哪些方面?ABCDA.真实性B.有效性C.完整性D.持续性2客户身份识别也称“了解你的客户” 对3.金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么?ABDA.中华人民共和国反洗钱法B.金融机构反洗钱规定C.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法D.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法4.客户身份识别包含哪三层含义?ABCDA.了解客户本人的真实身份B.了解客户的交易目的和交易性质C.了解客户的资金来源和用途D.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人5.客户身份识别中的非面对面识别要求是指：金融机构利用电话、网络、自动银行营业网点经办人员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份 对6.在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融机构应当进行客户身份识别 对7.在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，金融机构应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑 对8.客户身份识别中的禁止性要求是指：金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户 对9.金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由委托方承担未履行客户身份识别义务的责任 错10.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解哪些方面的信息?ABCDA.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人B.资金来源C.资金用途D.经济状况或者经营状况11.客户身份识别中的保密性要求是指：金融机构应保护商业秘密和个人隐私，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息 对2-2(2.1-2.3)1.为对私客户办理和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的哪些身份证明文件?ABCDA.华侨出具中国护照B.香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证C.台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件D.外国公民出具护照或外国人永久居留证，或者国家法律、法规及有关文件规定的其他有效证件2.为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，如果存在代理人，应查看客户哪些身份证明文件?ABA.合法有效的授权委托书B.代理人的有效身份证件C.合法有效的合同书D.代理人的资质证明3.为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的哪些身份证明文件?ABCDA.军人出具军官证B.武警出具武警警官证C.16岁以下公民应由监护人代理开户，出具代理人身份证及使用人户口簿D.中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证4. 为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括哪些?ABCDA.客户的住所地或者工作单位地址B.客户的联系方式C.客户的身份证件或者身份证明文件的种类D.客户的身份证件或者身份证明文件号码和有效期限5. 为境外对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件?ABCDA. 经过公证的境外有效商业注册登记证明文件B. 其他与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的可证明其机构开立的文件C. 董事会或董事、主要股东及有权人士的授权委托书D. 能够证明授权人有权授权的文件6. 案例：15周岁客户持家中户口簿和本人学生证到B银行办理开户手续，B银行按照客户身份识别的基本要求，并未受理该业务。请问：B银行的做法是否合理?答：合理7. 为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件?ABCDEA.可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或文件B.组织机构代码证C.税务登记证D.法定代表人或单位负责人的有效身份证明文件E.授权他人办理的，还需出具合法有效的授权委托书和授权经办人员的有效身份证件8. 为对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括哪些?ABCDA.客户的名称B.客户的住所C.客户的经营范围D.客户的组织机构代码9.为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息，若客户的住所地与经营居住地不一致的，登记客户的住所地 错10.一次性金融服务识别要点包括哪些?ABCDA.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件C.登记客户身份基本信息D.留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件11.一次性金融服务识别对象有哪些?ABA.客户B.代理人C.客户经理D.银行营业网点经办人员12.应履行客户身份识别义务的一次性金融服务是指为不在本银行开立账户的客户提供符合以下哪些条件的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务 ACA.交易金额单笔人民币1万元以上B.交易金额单笔人民币10万元以上C.交易金额单笔外汇等值1000美元以上D.交易金额单笔外汇等值10000美元以上13.一次性金融服务是指：为不在本银行机构开立账户的客户提供以下哪些方面的一次性金融服务 ACDA.现金汇款B.现金存款C.现钞兑换D.票据兑付14.申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件 BCDA.粮、棉、油收购资金，应出具中国人民银行批文B.单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料C.证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明D.期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明15.申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件 BCDA.企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证、税务登记证的正本或副本B.非法人企业，应出具企业营业执照正本C.机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明D.非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书16.申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABCA.金融机构存放同业资金，应出具其证明B.收入汇缴资金很业务支出的资金，应出具基本存款账户存款人有关的证明C.党、团、工会设在单位的组织机构经费，应出具该单位或有关部门的批文或证明D.合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户不纳入专用存款账户管理，其开立人民币特殊账户时应出具国际外汇管理部门的批复文件，开立人民币结算资金账户时应出具证券管理部门的证券投资业务许可证明文件ABCDA.外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明B.外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证C.个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本D.居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明18.申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件BCA.独立核算的附属机构，只出具其主管部门的基本存款账户开户登记证B.独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本存款账户开户登记证和批文C.存款人为从事生产、经营活动纳税人的，还应出具税务部门颁发的税务登记证D.存款人因向银行借款需要，应出具借款合同19.开立对公人民币活期存款账户及定期账户的识别对象有哪些ABCA.拟开立账户的对公客户B.法定代表人C.开户经办人D.经营部门负责人20.开立定期存款账户单位未在经办银行开立过活期结算账户或临时存款账户的，银行营业网点经办人员应比照客户首次开立人民币账户的方式审核客户身份资料 对文件 ABCDA.开立基本存款账户规定的证明文件B.基本存款账户开户登记证C.存款人因向银行借款需要，应出具借款合同D.存款人因其他结算需要，应出具有关证明21.申请开立临时存款账户的，银行应要求客户出具以下哪些基本证明文件. ABCDA.临时机构，应出具其驻在地主管部门同意设立临时机构的批文B.异地建筑施工及安装单位，应出具其营业执照正本或其隶属单位的营业执照正本，以及施工及安装地建设主管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同C.异地从事临时经营活动的单位，应出具其营业执照正本以及临时经营地工商行政管理部门的批文D.注册验资资金，应出具工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文23.开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为以下哪些人员ABCDA.银行营业网点经办人员B.客户经理C.经营部门负责人D.其他相关业务人员明文件ABCDA.军队、武警团级(含)以上单位以及分散执勤的支(分)队，应出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明B.社会团体，应出具社会团体登记证书，宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明C.民办非企业组织，应出具民办非企业登记证书D.外地常设机构，应出具其驻在地政府主管部门的批文25.申请开立专用存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABCDA.向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件B.基本存款账户开户登记证C.基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文D.财政预算外资金，应出具财政部门的证明26.异地开立单位用户结算账户的，银行除根据不同账户类型核对规定的资料外，还包括哪些方面的核查 ACDA.开立基本存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况B.开立一般存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单位的证明C.可怜专用存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单笔的证明D.因经营需要在异地办理收入汇缴和业务支出的存款人，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单笔的证明2-2(2.4-2.5)1.开立外商直接投资资本金账户，要求银行审核以下哪些项目ABA.开户所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”B.外商投资企业外汇登记证在有效期内并通过年检C.境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效D.商务部门对外非法人项目的批复文件2.外商投资企业开立经常项目下外汇账户，需要出示的证明文件包括哪些ABCD 国家外汇管理局核发的“开户通知书”和外商投资企业外汇登记证中华人民共和国外商投资企业批准证书和外经委批文公司章程、验资证明书、股权证明等工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证，国家授权机关批准成立的3.境内机构(外商投资企业除外)开立经常项目下外汇账户，银行应审核以下哪些证明文件ABCDA.登录外汇账户管理信息系统中查询企业基本信息登记情况B.工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证C.组织机构代码证和税务登记证D.国家授权机关批准成立的有效批件4.开立外债专用账户，银行应审核以下哪些项目ABCA.外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”B.外汇管理局核发的外债登记证是否有效C.外债借款合同上的要素与外债登记证是否相符D.国家外汇管理局核准发放的国家外汇管理局开立外汇账户批准书5.境内机构(外商投资企业除外)开立经常项目下外汇账户，银行应审核以下哪些证明文件ABCDA.公司章程、验资证明(如有需要)B.国务院授权机构批准经营业务的批件C.外汇局审核时提供的相应合同、协议或者其他有关材料D.查询外汇账户管理信息系统中企业基本信息登记情况6.开立对公外汇存款账户的识别对象有哪些BCDA.经营部门负责人B.拟开立账户的对公客户C.法定代表人D.开户经办人7.开立外汇资本项目账户是应注意以下哪些方面ABCDA.要求客户提供企业法定代表人有效客户身份证件或者其他身份证明文件，如企业法定代表人为中国公民，须联网核查其身份证B.授权他人办理的，还应要求出具合法有效的授权书及代理人身份证件，并通过联网核查代理人身份证C.了解其关联企业、控股股东或者实际控制人，了解其境外投资款项的资金来源及资金投入的真正目的D.银行应将客户提供的外汇管理局开户核准件与外汇账户信息交互平台中所登记的信息进行核对，二者相一致的，可为其开立资本项目外汇账户8.开立外国投资者账户，银行应审核以下哪些项目ABCDEA.投资项目所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”B.境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效C.工商部门出具的公司名称预先核准通知书上的投资人、投资额、投资比例与外汇管理局和相关部门的文件是否相符D.商务部门对外资非法人项目的批复文件E.外国投资者委托境内自然人或法人申请开户的，其依法办理涉外公证的授权委托书是否有效9.经常项目主要包括什么ABCDA.货物B.服务C.收益D.经常转移10.资本项目主要包括什么ABCDA.资本转移B.直接投资C.证券投资D.衍生产品及贷款11.开立对公外汇存款账户的为以下哪些人员ABCDEA.银行营业网点经办人员B.经营部门负责人C.国际业务结算人员D.客户经理E.其他相关业务人员12.开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应重点关注哪些方面ABCA.大额现金开户B.异常开户C.存款的资金来源、金额与存款人身份背景、职业背景、收入情况是否相符D.一般存款账户13.开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应该注意以下哪几点ABCDA.要求出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件，通过身份证联网信息核查系统进行核对并登记其身份基本信息B.授权他人办理的，应采取合理方式确认代理关系的存在C.核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件D.登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码14.开立个人外汇账户的有哪些人员ABCDA.银行营业网点经办人员B.客户经理C.经营部门负责人D.国际业务结算人员15.外汇储蓄账户的收支范围包括以下哪些ABA.非经营性外汇收付B.本人或与其直系亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户间的资金划转C.经常项目项下经营性外汇收支D.投资并购专用账户内资金的境内划转16.营业机构在审核个人身份证件后，拒绝为该客户办理相关业务包括哪些情形ABCA.无法判断身份证件真实性B.联网核查身份证时，客户的姓名、公民身份号码、照片有效期等和签发机关中一项或多项核对不一致C.能确切判断客户出示的居民身份证件为虚假证件D.客户提供了真实有效的身份证件17.银行在开立个人外汇储蓄账户时应注意审核哪些要素ABCDA.外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”B.境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记C.境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准D.境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则18.个人外汇账户按账户性质区分为哪些账户ACDA.外汇结算账户B.经常项目账户C.资本项目账户D.外汇储蓄账户19.开立个人人民币储蓄账户或结算账户的识别对象有哪些BDA.银行营业网点经办人员B.拟开立账户的自然人C.客户经理D.代理人2-3(3.1-3.3)3.1 持续识别客户身份基础知识选择题：1、客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份，有关信息包括以下哪些方面? ABCDEA、姓名或者名称B、身份证件或者身份证明文件种类C、身份证件号码D、注册资本E、法定代表人2、银行对先前获得的客户身份资料哪些方面存在疑点的，应重新识别客户身份? BCA、简洁性B、真实性C、完整性D、必要性3、下列那种情况出现时，应重新识别客户? ABDA、客户行为异常B、客户有洗钱嫌疑C、客户提出销户D、客户代理人没有授权4、金融机构在采取持续的客户身份识别措施时，应关注哪些情况? ABCDA、客户及其日常经营活动B、客户办理结算情况C、客户买卖外汇情况D、客户开销户情况判断题：1、客户先前提交身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构不可以中止为客户办理业务。(错)2、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法规定，金融机构在与客户的业务存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施。 (对)3.2 对公人民币存款类业务关系存续期间如何持续识别客户身份判断题：1、大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的客户身份。(对)2、对公人民币存款类业务的识别工作主体包括银行营业网点经办人员、经营部门负责人、其他相关业务人员等。(错)3、单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营范围、背景、规模的关系是否匹配是判断客户身份是否异常的一个重要关注点。(对)4、银行在办理委托收款时应关注收款人的经营范围、经营规模、业务特点等身份与所收款项的来源、金额相符。(对)3.3 对公外汇存款类业务关系存续期间如何持续识别客户身份选择题：1、汇出汇款业务环节，银行应登记哪些信息? ABCA、汇款人的姓名或者名称B、汇款人账户、住所C、收款人的姓名、住所D、汇款银行的地址2、银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和以下哪项信息中任何一项信息缺失的，应要求境外机构补充? BA、汇款人工作单位B、汇款人住所C、汇款行地址D、汇款人身份证明文件3、银行在办理汇入汇款业务时，若境外机构属于加入FATF的国家(地区)，或虽未加入但承诺严格执行FATF有关反洗钱及反恐怖融投资标准的国家(地区)，则银行( ) AA、可不必要求其补充缺失信息，而直接登记替代信息B、应要求境外机构再次补充4、银行与境外机构建立代理或者类似业务关系时，以书面方式明确本银行与境外金融机构在以下哪些方面的职责? ABDA、客户身份识别B、客户身份资料C、可疑交易报告D、交易记录保存1.查验个人客户的身份证是否真实，可通过哪些途径核查(ABC)?A、互联网B、银行“黑名单”系统C、公民身份联网核查系统;D、公证机关2.对个人客户异常情况进行身份识别时，可采取那些措施?(ABCD)A、实地查访;B、要求可户补充身份资料;C、回访客户;D、向公安机关核查在业务存续期间，对个人客户身份了解，还可要求客户提供以下那些资料，进一步识别客户身份?(BCD)A、结婚证;B、完税证明;C、单位出具的收入证明;D、驾驶证4.银行办理自然人境外汇入款业务，应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记哪些信息?ABA，收款人的姓名、帐号、住所;B，汇款人的姓名、住所;C，汇款银行的名称和地址;D，汇款人职业、工作单位5.银行为自然人办理境外汇入款业务，单笔或累计等什2000美元以上的汇入款，应审查哪个表单?DA，外汇申报单;B，提取外币现钞备案表;C，外汇业务审批表;D，涉外收入申报单(对私)6.对当日累计提取现钞等值1万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章的哪个表单为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件?( B )A，外汇申报单;B，提取外币现钞备案表;C，外汇业务审批表;D，涉外收入申报单(对私)7.与开立账户识别客户身份流程中规定的“核对”一样，银行在