2019年中级银行从业考试《个人理财》考前检测试题B卷 含答案.doc

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2019年中级银行从业考试《个人理财》考前检测试题B卷 含答案 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于（　　） A、收益率高 B、风险分散 C、产品功能突出 D、销售量大 2、下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中，正确的是（ ） A、通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频 B、名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率 C、名义利率能够真实地反映资产的投资收益率 D、名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率 3、宋体投资本金20万元，在年复利5.5％情况下，大约需要（ ）年可使本金达到40 A、14.4 B、13.09 C、13.5 D、14.21 4、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券（ ） A、凭证式国债 B、记账式国债 C、储蓄国债 D、实物国债 5、（ ）年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。 A、2002 B、2003 C、2004 D、2005 6、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（ ） A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水 B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡 C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水 D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水 7、假定某投资者欲在5年后获得100万元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资（ ）万元。（答案取近似数值） A、62 B、90.8 C、73 D、161 8、银行业从业人员与同业人员接触时，下列行为不恰当的是（ ） A、不得窃取同业人员及其机构的知识产权 B、不得泄露尚未公开的重大内部信息 C、不得不当引用同业的工作成果 D、交流各自机构VIP客户信息 9、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（ ） A、期权交易 B、产权交易 C、货币交易 D、期权交换 10、房地产投资地风险不包括（ ） A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险 11、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开（ ） A、活期存款账户 B、信用卡账户 C、扣款账户 D、定期投资账户 12、《民法通则》中代理不包括（ ） A、委托代理 B、法定代理 C、指定代理 D、受托代理 13、股份公司资本中最普通、最基本的股份是（ ） A、优先股　　　　 B、普通股　　　 C、混合股　　　 D、股份 14、银行进行贷款风险分类的意义不包括（ ） A、贷款风险分类是银行增加收益的需要 B、贷款风险分类是银行稳健经营的需要 C、贷款风险分类是金融审慎监管的需要 D、贷款风险分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要 15、宋体个人理财业务中，商业银行是通过（ ）方式实施民事法律行为。 A、特别代理 B、指定代理 C、委托代理 D、法定代理 16、处于成熟期的行业，价格竞争（ ），新产品的出现速度非常（ ） A、很激烈；快 B、很激烈；慢 C、不激烈；快 D、不激烈；慢 17、财务信息是指客户目前的（ ），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 18、下列说法正确的是（ ） A、商业银行提供个人理财顾问服务，可随机进行风险提示 B、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户口头同意 C、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户签名 D、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户抄录提示语句并签名 19、宋体如果外汇交易员即期卖出日元3，450，000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为（ ） A、美元多头10000，日元少头3，450，000，欧元多头16500 B、美元多头10000，日元空头3，450，000，欧元多头16500 C、美元头寸轧平，日元空头3，450，000，欧元多头16500 D、美元多头10000，日元空头3，450，000，欧元空头16500 20、A公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。全年租金3000万元，其中含代收的物业管理费200万元，水电费为500万元。如果将各项收入分别由各相关方签订合同，应纳房产税为（ ） A、300万元 B、276万元 C、270万元 D、267万元 21、客户购买理财产品后，资金又有其他用途的，可以在（ ）撤销。 A、产品起息日之前 B、产品清算日之前 C、任何时间 D、不可撤销 22、即期交易中地标准交割日是指（ ） A、成交后当天交割 B、成交后第二天交割 C、成交后第二个营业日交割 D、双方协议地某一天 23、证券投资基金的资金主要投向（ ） A、实业 B、邮票 C、有价证券 D、珠宝 24、子女教育规划的主要内容不包括（ ） A、对教育费用需求的定量分析 B、金融产品的选择 C、通过储蓄积累教育专项资金 D、风险控制方法的选择 25、（ ）的交易不受时间和空间的限制，形成不间断的市场，是整个世界外汇市场的主体。 A、有形市场 B、无形市场 C、区域性外汇市场 D、国际性外汇市场 26、（ ）是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。 A、不公开市场操作 B、公开市场操作 C、公开汇率操作 D、不公开汇率操作 27、（ ）是证券发行和交易制度的核心。 A、公平原则 B、公开原则 C、公正原则 D、平衡原则 28、如果就业率持续走低，社会人才供过于求，失业人数增加，预期未来家庭收入存在不确定性，则个人理财策略最佳为（ ） A、可以偏于平衡，配置中度风险产品 B、可以配置能够博取最高收益的产品 C、可以偏于进取，配置股票产品 D、可以偏于保守，配置防御性资产，如储蓄产品 29、商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是（ ） A、投资规划 B、理财规划 C、税收规划 D、保险规划 30、宋体商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（ ）管理和使用。 A、商业银行需要 B、理财人员意向 C、理财合同约定 D、客户投资目标 31、以下不属于客户关系管理对理财业务发展的意义的是（ ） A、为理财师提供客户服务的工具和方法 B、将客户需求转化为生产力 C、直接提高理财业务的收益 D、防止客户流失 32、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的资料，其中电话录音应保存（ ）以上。 A、1个月 B、3个月 C、6个月 D、1年 33、以下关于年金的说法，错误的是（ ） A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。 B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。 C、递延年金是普通年金的特殊形式。 D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。 34、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（ ） A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属 B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属 35、宋体根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证：（ ） A、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付浮动收益 B、指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划 C、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险 D、由银行和客户按照合同约定分配 36、以下属于财产保全的方式的是（ ） A、诉前财产保全和诉中财产保全 B、诉前财产保全和诉后财产保全 C、执行财产保全和强制财产保全 D、强制财产保全和诉中财产保全 37、以下国内机构中无法提供理财服务的是（ ） A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所 38、以下哪种工具被公认为最安全的投资工具（ ） A、银行存款 B、国债 C、基金 D、房地产 39、被公认为全球一天外汇交易开始的外汇市场是（ ） A、纽约 B、东京 C、惠灵顿 D、伦敦 40、以下哪种账户不能用于购买理财产品？（ ） A、借记卡 B、结算账户存折 C、对公结算账户 D、储蓄存折 41、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，（ ） A、张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息 B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票 C、自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人 D、不得基于此消息为自己或他人盈利 42、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（ ） A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金 B、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 C、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的 D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性 43、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？（ ） A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产 B、本车车上乘客 C、保险公司 D、被害的行人 44、保险市场按照保险标的划分方式中，不包括（ ） A、直接保险 B、投资型保险 C、财产保险 D、人身保险 45、以下关于各保险要素的说法，正确的是（ ） A、被保险人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人 B、保险人是指与被保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司 C、投保人是指财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人 D、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人 46、某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品。持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%，10年后，客户在银行资金为（ ）万元。 A、279 B、264 C、337 D、240 47、下列保险规划步骤正确的是（ ） A、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限 B、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限 C、确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额 D、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限 48、下列选项中，不属于税收规划原则的是（ ） A、合法性原则 B、目的性原则 C、逃税性原则 D、综合性原则 49、若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（ ） A、利率与物价的关系 B、在借款期内利率是否可以调整 C、利息的计算方式 D、利率的决定方式 50、公司信贷客户市场细分时，下列细分角度错误的是（ ） A、客户所属的产业 B、客户企业属性 C、客户信用等级 D、客户同信贷人员的关系 51、宋体如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取（ ）的利息。 A、百分之五 B、千分之五 C、万分之五 D、万分之一 52、对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，逾期未改的，银监会有权采取（ ）的措施。 A、暂停该银行新的理财计划和产品 B、停止对该银行所有理财计划或产品的销售 C、更换该银行个人理财业务管理部门的负责人 D、将该银行客户的交易转移至其他银行办理 53、（ ）年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。 A、2002年 B、2003年 C、2004年 D、2005年 54、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（ ） A、推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内 B、应向所在地的银监会派出机构报告 C、所租用场所一年内不得超过15天 D、银行需对产品进行充分的信息披露 55、普通年金是指（ ） A、每期期末等额收款、付款的年金 B、每期期初等额收款、付款的年金 C、距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金 D、无限期连续等额收款、付款的年金 56、下列不属于我行现金管理类产品的（ ） A、天天利 B、安心得利 C、开阳 D、本利丰 57、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（ ） A、国家货币政策变化　　　　　　　　　　 B、发生经济危机 C、通货膨胀　　　　　　　　　　　　　　 D、企业经营管理不善 58、平价发行的债券被提前按面值赎回，而且市场利率低于债券息票率，则（　　） A、投资者获益 B、投资者没获益亦未受损 C、投资者承担了再投资风险 D、提前赎回收益率低于到期收益率 59、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（ ） A、不打听与自身工作无关的信息 B、未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责 C、当有急事需要处理时，按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管 D、未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为 60、期货交易主要是以（ ）为保障，从而保证到期兑现。 A、行业制度 B、法律制度 C、保证金制度 D、市场制度 61、（ ）即人民币普通股。 A、A、股 B、B、股 C、H股 D、N股 62、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资年收益率为（ ）（按一年365天计算） A、3.55% B、1.80% C、3.40% D、1.765% 63、投资连结险的特点中不包括（ ） A、具有保障和投资理财的双重功能 B、有一个最低的现金价值 C、保费结构和资金流向公开透明 D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理 64、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?（　　） A、固定收益理财计划 B、保证收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 65、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（ ） A、年龄 B、性别 C、职业 D、体格 66、流动比率等于（ ） A、流动资产-流动负债 B、流动资产/流动负债 C、流动负债-流动资产 D、流动负债/流动资产 67、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（ ） A、掌握接触客户、取得客户信赖的方法 B、收集、整理客户信息 C、客户分类和了解、分析客户需求 D、投资理财产品选择、组合和理财规划 68、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（ ） A、投资建议 B、储蓄存款产品推介 C、财务分析 D、财务规划 69、以下关于按照交易标的物划分，错误的是（ ） A、货币市场 B、资本市场 C、现货市场 D、外汇市场 70、基金转换的基础是（ ） A、基金份额 B、基金份额净值 C、基金市价 D、基金转换比例 71、关于写字楼投资的风险，下列说法错误的是（ ） A、写字楼的投资数额较大，因此投资写字楼必须防范贬值风险 B、写字楼与住宅都具有投资功能，因此写字楼面临的投资风险和住宅一样 C、写字楼租不出去的时候，它只能闲置在那里，这样不但不会产生其他利润反而会消耗资金 D、投资写字楼需要很高的首付能力和强有力的还款能力 72、以下哪一选项（ ）不属于个人理财规划的内容。 A、教育投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划 73、下列个人所得中，应缴纳个人所得税的是（ ） A、财产租赁所得 B、退休工资 C、保险赔款 D、国债利息 74、以下哪项是高风险高收益产品组合中应配置的产品（ ） A、国债 B、货币基金 C、蓝筹股票 D、对冲基金 75、以下哪种黄金投资方式风险最高的是（ ） A、银行纸黄金 B、实物金 C、黄金期货 D、上海黄金交易所AU（T+D） 76、关于今天的100块钱和明天的100块钱不同，下列解释错误的是（ ） A、货币占用具有机会成本 B、货币不具备价值 C、投资风险需要补偿 D、通货膨胀可能造成货币贬值 77、开放式基金的交易价格主要取决于（ ） A、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金负债 78、下列关于基金认购的表述中，错误的是（ ） A、基金认购采用金额认购、面额发行的原则 B、认购期一般按照基金面值1元购买基金，认购费率通常也比申购费率优惠 C、基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为 D、投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理 79、购房的税费不包括以下哪个（ ） A、契税 B、印花税 C、房屋产权登记费 D、所得税 80、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金（ ）标准进行的分类 A、按投资基金的组织形式 B、按投资基金能否赎回 C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小 81、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ） A、国债 B、定期存款 C、股票 D、活期存款 82、不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是（　　） A、家庭成长期 B、家庭衰老期 C、家庭成熟期 D、家庭形成期 83、属于银行市场定位的内容是（ ） A、产品定位和银行形象 B、收益定位和价格定位 C、价格定位和竞争定位 D、竞争定位和银行形象 84、资本市场的特征是（　　） A、风险性高，收益也高 B、收益高，安全性也高 C、流动性低，风险性也低 D、风险性低，安全性也低 85、以下公式中错误的是（ ） A、资产-负债=净资产 B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值） C、普通年金终值=每期固定金额［（1+利率）期限-1］/利率 D、复利现值=终值（1+利率）期限 86、适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是（　　） A、收益型基金 B、成长型基金 C、货币市场基金 D、股票指数基金 87、以下属于信用中介的是（ ） A、证券交易所 B、债券 C、股票 D、借款合同 88、下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（ ） A、通货膨胀率 B、客户寿命 C、工资薪金收入成长率 D、投资报酬率 89、下列外汇市场的参与者不包括（ ） A、中国银行 B、索罗斯基金 C、未进行外汇交易的个人 D、国家外汇管理局 90、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（ ） A、记名股和无记名股 B、面额股和无面额股 C、流通股和非流通股 D、普通股和优先股 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、一般将客户的风险偏好分为保守型和（ ） A、中立型 B、轻度保守型 C、轻度进取型 D、进取型 2、下面属于商品证券地有（ ） A、提货单 B、运货单 C、仓库栈单 D、存款单 3、理财顾问服务的特点包括（ ） A、专业性很强 B、可以为客户作出最终决策 C、涉及的内容很广泛 D、有标准的服务流程和健全的管理体系 E、追求高风险高收益 4、货币产生时间价值的原因是（ ） A、持有货币的人“忍欲”得到的报酬 B、随着时间自动产生 C、货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用 D、将这些货币要用于投资 5、个人在制定寿险规划方案时，应先明确（ ） A、终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险，主要原因在于终身寿险的定价与定期寿险相同 B、相同的保险金额，投保人年龄越小，保险费越低（不考虑中间有费率调整的情况） C、终身寿险全属于分红保单 D、定期寿险可以转变为终身寿险 6、保本浮动收益产品有（ ） A、保本信托产品 B、保本挂钩股票 C、结构性存款 D、商品指数 7、资产管理类理财产品指以我行（ ）等自主品牌命名的理财产品。 A、“本利丰” B、“理财金账户” C、“安心得利” D、“安心快线” 8、使用调查问卷工具的优点有（ ） A、简便易行 B、有的放矢 C、容易量化 D、有针对性 E、客户接受度高 9、执行理财计划应遵循地原则包括（ ） A、准确性 B、一致性 C、有效性 D、及时性 10、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是（ ） A、买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比。 B、期权距到期日时间越长，期权费就越高。 C、预期波动率越大的货币期权，其期权费越高。 D、货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高。 11、基金应该公开披露的信息包括（　　） A、基金招募说明书、基金合同、基金托管协议 B、基金募集情况 C、基金份额上市交易公告书 D、基金净资产、基金份额净值 E、涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼 12、一个人的财务安全，主要有这些内容：（ ） A、是否有稳定、充足的收入； B、个人是否有发展的潜力； C、是否有充足的现金准备； D、是否有适当的住房； E、是否购买了适当的财产和人身保险； 13、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（ ） A、在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 B、在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C、当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品 D、当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失 E、当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市 14、政府债券与金融债券的不同表现在（ ） A、政府债券被称为“金边债券” B、政府债券比金融债券信用等级高 C、政府债券比金融债券的风险小 D、政府债券可以免税，金融债券都是不可以免税的 E、短期政府债券的流动性好于长期政府债券 15、下列属于定期储蓄的有（ ） A、零存整取 B、定活两便储蓄 C、存本取息 D、储蓄一本通 16、人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ ） A、节俭生财 B、理财是富人、高收入家庭的专利 C、理财是投机活动 D、只有把钱放在银行才是理财 17、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（ ） A、保守型 B、轻度保守型 C、中立型 D、轻度进取型 E、进取型 18、货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括（ ） A、国债 B、金融债 C、中央银行票据、债券回购 D、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券 E、股票 19、商业银行理财新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括（ ）等。 A、新产品的定义、性质与特征 B、目标客户及销售方式 C、主要风险及其测算和控制方法 D、风险限额 E、新产品带来的效益 20、基金子公司产品投资的注意事项包括（ ） A、充分了解产品管理人的情况 B、了解产品类型和风险收益特征 C、了解产品的风险管理措施 D、确定资金最终流向和投资标的物 E、了解信息披露方式和项目进展情况 21、债券投资的风险因素有（ ） A、价格风险 B、在投资风险 C、违约风险 D、债券赎回风险 E、通货膨胀风险 22、农业银行“本利丰”系列理财产品主要投资于（ ） A、银行间债券市场 B、股票市场 C、货币市场 D、黄金市场 23、下列项目属于股票特点的是（ ） A、参与性 B、收益性 C、风险性 D、流通性 24、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（ ） A、客户当前的收支状况 B、客户的社会地位 C、客户的年龄 D、客户的投资偏好 25、下列理财产品，其中说法正确的是（ ） A、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为4％，则该产品的价格是4629.6元 B、理财产品Y要求投资者购买时投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，则该理财产品的收益率是4.6％ C、理财产品X要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入900元，该理财产品承诺的收益率为5％，则为了准备20000元资金购买电脑，应该持有该产品18个月 D、理财产品W的年收益率为4％，承诺购买以后每月支付500元利息，则其价格应该是12500元 E、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为3％，则该产品的价格是4622.8元 26、在进行贷款风险分类时，银行进行判断分析的主要步骤有（ ） A、基本信贷分析 B、还款能力分析 C、还款可能性分析 D、确定分类结果 E、委托中介机构评估 27、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有：（ ） A、利率 B、法定存款准备率 C、再贴现政策 D、海外市场业务 E、公开市场业务 28、宋体（ ）开办衍生产品交易业务的，应由其法人统一向当地银监会提交申请资料，经审查同意后，报银监会审批。 A、信托公司 B、财务公司 C、金融租赁公司 D、汽车金融公司 E、城市商业银行 29、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响（ ） A、加大国债发行量 B、降低印花税 C、养老保险制度 D、提高法定存款准备金率 E、推行货币化分房 30、假设现有的财务资源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现?（　　） A、2年后积累7.5万元的购车费用 B、5年后积累11万元的购房首付款 C、10年后积累18万元的子女高等教育金（共计4年大学费用） D、20年后积累40万元的退休金 E、以上目标都能实现 31、金融市场的特点是（　　） A、金融市场上交易的是货币资金 B、市场交易价格的一致性 C、市场交易活动的集中性 D、交易双方的可变性 E、需求量与价格成反比 32、股票挂钩类理财产品结构可被分解为一系列期权包括（ ） A、看跌期权 B、看涨期权 C、认沽期权 D、认购期权 E、看平期权 33、股票投资的系统风险包括（ ） A、经营风险 B、利率风险 C、社会政治风险 D、汇率风险 E、宏观经济风险 34、影响股票价格变动的因素有（ ） A、供求关系 B、公司净资产 C、公司的派息政策 D、国际金融市场波动 E、股票分割 35、下列哪些是现金理财的融资工具（ ） A、信用卡 B、银行理财产品 C、个人保单质押贷款 D、货币基金 36、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是（ ） A、以实际损失为限 B、以保险金额为限 C、以保单的现金价值为限 D、以被保险人对保险标的可保利益为限 E、以客户需要的最大限额为限 37、保险合同的当事人是指（ ） A、投保人 B、被保险人 C、受益人 D、保险人 E、收益人 38、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（ ） A、必须实现的理财目标 B、可以实现的理财目标 C、期望实现的理财目标 D、可能实现的理财目标 39、（ ）不属于客户财务信息。 A、投资偏好 B、收支状况 C、风险承受能力 D、年龄 40、以下对商业银行的理财计划的理解正确的是（ ） A、理财计划属于综合理财业务中的一类 B、理财计划的类型会受到当时的经济环境和市场条件的影响 C、在保证收益型理财计划中，银行也可以让客户承担一部分风险 D、非保本浮动收益理财计划的风险在理财计划中风险最高 E、保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、（ ）宏观经济政策、法规等发生重大改变或者金融市场的重大变化等外部因素发生变化导致理财规划方案需要调整的情况比较多。 A、正确 B、错误 2、（ ）受客户委托授权，理财客户经理可替其妥善保管存折、密码、钥匙、协议书、印章等文件和物品。 A、正确 B、错误 3、宋体（ ）在股票挂钩类理财产品中，股票篮子的正相关性是指一只股票的涨幅（跌幅）有可能影响到篮子里的另一只股票的跌幅（涨幅） A、正确 B、错误 4、（ ）从范围上讲，自然人的范围小于公民。 A、正确 B、错误 5、（ ）一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。 A、正确 B、错误 6、（ ）从法律角度看，保险是一种合同行为。 A、正确 B、错误 7、（ ）为退休生活作打算属于长期目标，为第二年的出国旅游作打算属于短期目标。 A、正确 B、错误 8、（ ）普通合伙企业，合伙人以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明。 A、正确 B、错误 9、（ ）商业银行通过发售代客境外理财产品募集客户资金后，代理客户在境外进行投资，投资的收益和风验均由商业银行和客户共同承担。 A、正确 B、错误 10、宋体（ ）信托按信托财产的不同可以分为法人信托和个人信托。 A、正确 B、错误 11、（ ）对于债券型理财产品，市场没有很高的认知度，客户也很难理解。 A、正确 B、错误 12、（ ）个人理财最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟。 A、正确 B、错误 13、（ ）期初年金与期末年金有实质的差别。 A、正确 B、错误 14、宋体（ ）非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。 A、正确 B、错误 15、宋体（ ）相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场的交易量并不大。 A、正确 B、错误 第 17 页 共 17 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、C 2、B 3、C 4、B 5、D 6、D 7、A 8、D 9、A 10、D 11、B 12、D 13、B 14、【答案】A 15、C 16、B 17、B 18、D 19、B 20、B 21、A 22、C 23、C 24、D 25、B 26、B 27、B 28、D 29、B 30、C 31、C 32、C 33、D 34、C 35、D 36、【答案】A 37、答案：D 38、B 39、C 40、D 41、D 42、C 43、D 44、A 45、D 46、A 47、D 48、B 49、B 50、【答案】D 51、C 52、A 53、D 54、C 55、A 56、C 57、D 58、D 59、C 60、C 61、A 62、A 63、B 64、D 65、C 66、B 67、D 68、B 69、D 70、B 71、B 72、B 73、A 74、D 75、C 76、B 77、C 78、C 79、D 80、B 81、C 82、B 83、【答案】A 84、A 85、D 86、B 87、A 88、B 89、C 90、答案：D 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、答案：ABCD 2、ABC 3、ACD 4、CD 5、答案：ABD 6、ABD 7、ACD 8、【正确答案】ABCDE 9、ACD 10、BCD 11、ABCDE 12、ABCDE 13、ABE 14、ABCE 15、AC 16、ABCD 17、CDB 18、ABCD 19、ABCD 20、BCDE 21、A, B, C, D, E 22、AC 23、ABCD 24、BCD 25、BC 26、【答案】ACD 27、ABE 28、ABCDE 29、ABD 30、BC 31、ABCD 32、CD 33、BCDE 34、ABCDE 35、AC 36、ABD 37、【正确答案】AD 38、AC 39、答案：ACD 40、A, B, C, D, E 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、A 2、B 3、B 4、B 5、A 6、A 7、A 8、A 9、B 10、B 11、B 12、A 13、B 14、A 15、B