全区金融工作调研报告2.doc

关于全区金融业发展情况的调研报告区委办公室研究室（2012年8月）近年来，特别是今年以来，面对依然复杂多变的国内外经济金融形势，我区的金融工作在区委、区政府的正确领导下，认真贯彻执行国家宏观调控政策，在保持金融平稳运行的同时，加大金融对我区实体经济和转方式调结构的支持力度，为加快科学发展跨越崛起、建设民富区强市中区提供了有力保障。但我区的金融工作也面临着一些困难和问题，为全面了解我区金融业的情况，提出科学有效的参考建议，推进全区金融业继续平稳较快发展，近日，区委办公室研究室组织人员到区金融办、部分金融机构，以及有关经济部门，进行了深入调研，形成了如下报告。一、我区金融业发展的现状和当前运行情况近年来，我区把发展金融服务业作为都市性产业强区的重大战略来抓，金融对全区经济社会发展做出了不可替代的重要贡献，特别是区第十三次党代会把打造区域性“现代金融中心”作为全区发展的战略定位，进一步强化措施，全力推进，促进了一批金融保险，证券担保，小贷公司等金融机构相继在我区落地生根。目前市中区金融机构已发展到54家，其中：银行5家、保险29家、证券期货3家、小贷公司2家、融资性担保公司15家，金融机构对地方财力的贡献达到5.2%。市中区连续两年被评为济宁市A级金融生态区，并荣获山东省金融生态环境建设模范奖，金融业对地方经济社会发展的支持力度不断增强。特别是今年以来，我区金融业的发展呈现出稳定发展态势。（一）金融业继续平稳运行，税收稳定增长。1-7月份，金融业继续保持良好发展势头，全区金融系统实现地方财政收入5892万元，比上年同期增收2228万元，增长60.8%，占全区地方财力的7.1%，比去年同期上升1.9个百分点。（二）各项存贷款平稳增长，存贷款稳定性进一步增强。截至7月底，全区6家银行存款余额178.65亿元，比年初增加22.67亿元。贷款余额122.29亿元，比年初增加11.34亿元。存贷比68.50%，高于全市8.1个百分。（三）保险业运行平稳，社会稳定器作用进一步增强。我区现有保险公司29家，其中产险10家、寿险13家、保险代理6家。到7月末全区实现保费收入23.48亿元，同比增长5.13%，其中财险公司实现保费收入4.53亿元，寿险公司实现收入18.95亿元。保险业累计支付(给付)赔款5.83亿元，其中财产险赔款支付1.31亿元，人身险给付4.52亿元。（四）地方性金融机构发展迅速，机构总量稳居全市第一位。我区第三家小贷公司鲁商小贷已于7月中旬获省批准，目前我区小额贷款公司达到3家。截至7月底，2家小额贷款公司累计发放贷款9962万元，其中“三农”贷款4782万元，中小企业贷款4570万元，缓解了小微企业、“三农”客户资金短缺的问题。截至7月底，全区融资担保机构15家，占全市融资性担保机构数量的32%。融资担保业务新增额5.5亿元，新增担保户数1477户，在保责任余额11.3亿元，同比增长32.9%，在保户数3837户，实现业务收入1342万元。（五）金融机构引进步伐加快，金融组织体系进一步完善。目前光大银行在济宁设立分支机构的报告已报银监会待批；莱商银行在济宁设立分行已成定局；浙商银行已来济宁考察选址；青岛农商行已同意在我区设立村镇银行；济宁工行城区支行正在变更税务登记手续；交通银行济宁分行拟在我区设立第一家支行；济宁银行第二家支行已选址银监局原办公大楼；新引进英大财险、天平汽车保险、信诚人寿保险已开业运营；永安财险已有任城迁入红星路供水大厦，正在办理税务登记迁移手续；百年人寿已入驻运河城，正在进行装修。二、金融运行中存在的主要问题近年来我区金融业对实体经济的支持力度进一步加大，但金融运行中也暴露出一些问题，我们分析主要有以下五个方面：（一）企业生产经营不景气，银行潜在风险加大。受经济增速逐步放缓、劳动力成本上升以及社会资金面总体趋紧等因素影响，我区企业经营困难增加，机械加工企业生产经营持续不景气，陷入发展的低谷；部分企业开工不足，与此相对应，银行潜在风险加大。去年4季度以来，银行业金融机构发生资产风险类重大事项明显增多；小微型企业不良贷款余额增加。（二）政府融资平台还款压力增加，后续贷款更加困难。一方面，2008年、2009年发放的银行贷款集中到期，融资平台还款压力加大；另一方面由于控制房价之后，土地出让金减少，地方政府融资平台还款来源减少；加之银监会加强地方政府融资平台贷款风险监管，以降旧控新为重点，要求借款主体拿出有效资产对存量债务提供担保抵押等缓释风险措施，否则不具备新增贷款资格。所有银行将地方融资平台贷款审批权限收归总行管理，提高了对政府城建项目的贷款要求。（三）楼市调控政策持续不放松，房企资金链形势堪忧。今年房地产进入偿债高峰期，房地产企业资金链日趋紧张，贷款到期难以归还的现象陆续出现。中央近期以来多次明确表示，楼市调控政策将持续不放松。从严从紧的房地产调控政策将对房地产市场继续产生影响，对房地产企业还贷和资金链安全产生较大压力。（四）民间融资风险逐渐累积，金融风险防范任务艰巨。去年以来，民间借贷异常活跃，体系外资金迅速膨胀，借贷利率高位运行，导致资金链断裂的事件增多、风险快速聚集；而且由于没有保险机制，一旦资金链断裂必然会引起连锁反应，波及类似地区，以至于波及正规金融机构。据区法院反映进入今年以来，民间借贷案件明显上升，我区规范民间借贷、打击非法集资、防范金融风险的任务艰巨而繁重。（五）金融招商载体严重匮乏，金融招商的政策不优。银行、保险来市中区选址，很难找到理想的经营场所。场所少、租赁价格高，成为市中区金融招商的瓶颈。目前我区执行的招商引资优惠政策是09年制定的，现在各县市区纷纷出台新的金融招商的优惠政策，我们的政策已跟不上形式发展，落后于其他县市区。由于这些原因，恒丰银行支行落户于任城，我们跟踪两年的信达财险、建信人寿也离我们而去。（六）市级金融发展规划不明确，区域竞争激烈。目前，我市正在打造的区级金融中心过多，载体分散，像任城区的金融大厦已经封顶，高新区的万象和科技金融中心正在建设，我区核桃园片区的金融综合体也正在谋划，城区内激烈的竞争态势不利于金融业聚集发展，严重影响鲁南鲁西南地区金融中心的形成和发展。三、当前宏观经济金融形势分析中央政治局7月31日召开会议，分析研究上半年经济形势和下半年经济工作。胡锦涛总书记在会上强调，“坚持稳中求进的工作总基调，把稳增长放在更加重要的位置”。稳增长从国务院上升到政治局，表明这已成为高层共识。而中央在继续收紧房地产政策的同时，将稳增长上升到更高的位置，显示在十八大前，稳增长与房地产调控并列成为“政治任务”。而上述两项在当下中国，皆与“稳定”息息相关。由此引发的一个最大的问题，就是稳增长的“弹药”从哪里来？从政治局会议的表述看，投资将再次担当重任，将成为“稳增长”主力。政治局会议称，“在优化投资结构的同时扩大有效投资，落实促进民间投资的政策措施，加大对国家重大项目建设的支持。”尽管我们对于上一轮的四万亿投资的后果依然心有余悸，但不得不承认的一点是，经济增长的“三驾马车”中，投资是一个快变量，可起到立竿见影的效果。这也是历次经济走低时，政府屡屡祭出这一双刃剑的原因所在。从某种意义上讲，站在政府的角度，以投资稳增长已成为第一选项。而与中央相呼应的是，地方政府在投资上早已充当了急先锋。 正所谓“关闭了一扇门，就会打开一扇窗”。在继续收紧房地产的同时，中央为地方政府筹集稳增长弹药开的口子是“地方融资平台”政策松绑。最新的消息显示，目前部分商业银行总行已向各地方分行发布通知或传达精神，要求对省级地方融资平台、“百强县”平台项目等予以信贷支持。业内人士透露，银行信贷支持重点将集在制公路、铁路、天然气、清洁能源等领域以及其他民生项目。所以既要看到经济下行的压力，也要看到经济增长的动力；既要有忧患意识，也要增强信心。四、关于下一步加快工作金融工作发展的意见和建议7月份，我市召开了全市金融工作会议，会上市委、市政府出台了关于加快金融业发展的意见、济宁市优化金融生态环境量化考核办法。按照上级金融工作要求，我区应采取有效措施，强化工作力度，进一步调动金融机构支持实体经济发展的积极性主动性，进一步扩大金融业的产业规模、组织体系、市场体系，继续保持金融业又好又快发展。（一）加大金融招商的力度。密切跟进光大、莱商、青岛、浙商、北京、南京、晋商、包商银行，力争光大、莱商、青岛农商银行今年有突破性进展。密切跟进市工行、交行、建行、邮储银行、济宁银行，力争工行、交行、济宁银行在中区设立分支机构成功。积极推进圣泰合行组建农商行，确保2012年底前完成两区整合组建工作。密切跟进紫金财险、华泰保险、泛华鑫泰、泛华民泰等保险公司联络，邀请来中区选址安家。继续密切与招商证券的关系。由于小贷公司门槛提高，要求严格，够条件的很少，我们在实行保证金政策的前提下，启动第四家小贷公司的申报工作。（二）加大金融对实体经济的支持力度。落实好市委、市政府关于加快金融业发展的意见（济发201225号），加强银行支持企业力度，加强银企对接，加强建立信用联盟，加强担保公司额度，加强小贷公司放贷力度。鼓励金融机构支持地方经济发展。加强银企合作对接，加大对重点在建续建项目、战略性新兴产业、文化产业、节能环保、现代服务业、自主创新等方面的金融支持。组织金融机构与政府融资平台对接，加大对城市基本建设、重大项目的融资支持。抓好中小企业多户联保、信用联盟、集合票据、区域集优等金融产品推介，发挥小贷和融资性担保机构作用，加大对小微企业的金融支持。鼓励金融机构向农村增设网点，积极发展村镇银行、专业贷款公司、资金互助社等新型农村金融组织。（三）加大鲁南鲁西南地区金融中心建设力度。明确建设目标，创造良好金融环境，促进金融产业发展壮大。加大核桃园片区金融综合体建设力度，打造金融发展平台。出台一系列促进金融业持续、健康、快速发展的有利政策，加快推进金融集聚区建设，在优化提升红星路金融产业带的基础上，集聚金融机构总部、新型金融机构和金融业态。推进圣泰合行改制为农村商业银行，积极引进莱商银行、光大银行青岛农商银行，以及创业投资、风险投资、私募股权投资机构，积极培育新型金融机构，完善金融组织体系。（四）加大企业上市和资本市场发展力度。我市计划到“十二五”末上市公司数量达到26家，目前我区已储备有潜力的上市后备企业8家，“十二五”期间要争取有2家企业上市。推动企业规范改革改制，建立健全上市服务平台。贯彻落实企业上市扶持政策，抓好上市后备资源培育，加强与上级主管部门和境内外专业机构的联系，鼓励企业上市融资和再融资。（五）加大金融风险防范力度。扎实开展好地方金融风险排查活动，重点抓好整改提高和总结验收两个环节，确保风险排查工作取得扎实成效。注重加强地方性金融组织的日常监管，对建联公司进行资产重组或破产，促进合规安全运营。推动民间融资阳光化、规范化发展，规避民间借贷风险，为推进全区科学发展跨越崛起、加快建设民富区强市中区营造的良好的金融环境。