2020年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》全真模拟试卷C卷 附答案.doc

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2020年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》全 真模拟试卷C卷 附答案 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、在行业的市场结构中，（ ）是由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。 A．完全竞争的行业 B．寡头垄断的行业 C．完全垄断的行业 D．垄断竞争的行业 2、下列（ ）不属于银行的关系人。 A.银行的长期客户 B.银行的董事以及近亲属担任高管的公司 C.银行的董事、监事、管理人员 D.银行的信贷人员及其近亲属 3、（ ）不属于个人理财业务。 A.理财顾问服务 B.信用证 C.综合理财服务 D.理财计划 4、金融机构的资本金或营运资金来源可以是（ ）。 A、借入资金 B、债权 C、自有资金 D、股权 5、下列各项中，属于通货膨胀的受益者的是（ ）。 A.薪金固定的职员 B.债权人 C.工人 D.囤积居奇的投机商 6、根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列表述错误的是（ ）。 A．合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议 B．合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题 C．合同是一种民事法律行为 D．合同是双方或者多方民事法律行为 7、关于公司的设立，下列说法不正确的是（ ）。 A.公司营业执照签发日期即为公司成立日期 B.设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记 C.工商行政管理机关对符合《公司法》规定条件的，予以登记，发给公司营业执照 D.仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，可以取得法人资格 8、以下选项中不属于国际上银行自律组织的是（ ）。 A．国际清算银行 B．中国银行业协会 C．美国银行家协会 D．香港银行公会 9、（ ）可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。 A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户 10、职务侵占罪与贪污罪的区别不包括（ ）。 A.犯罪主体不同 B.刑罚处罚幅度不同 C.犯罪对象不同 D.客观方面不同 11、客户的授信额度主要是解决客户（ ）。 A:长期的固定资产投资需要 B:长期的资金需要 C:短期的流动资金需要 D:全部的资金需要 12、非法吸收公众存款罪侵犯的客体为（ ）。 A.国家的银行管理制度 B.国家的货币管理制度 C.国家对贷款的管理制度 D.国家对票据的管理制度 13、关于抵押的说法，正确的有（ ）。 A．债务人或者第三人不转移财产的占有 B．作为抵押的财产只能是不动产 C．债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人 D．土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押 14、固定利率的优点是（ ）。 A.有利于缩小利率市场波动所造成的风险 B.能更好地发挥利率的调节作用 C.便于计算成本和收益 D.能够灵活反映市场上资金供求状况 15、银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的资金，属于（ ）。 A.吸收客户资金不入账罪 B.高利转贷罪 C.背信运用受托财产罪 D.非法吸收公众存款罪 16、根据《合同法》撤销权自债权人知道或应知道撤销事由之日起( )行使。 A.半年内 B.一年内 C.二年内 D.五年内 17、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。这种贷款在银行贷款五级分类中属于（ ）。 A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款 18、巴林银行事件促使银行风险管理朝（ ）方向发展。 A．信贷风险管理 B．全面风险管理 C．市场风险管理 D．流动风险管理 19、中国银行业协会的会员单位包括（ ）。 A.中国人民银行 B.银监会 C.工行、农行、中行、建行、交行 D.中央汇金公司 20、四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（ ）。 A.中国工商银行 B.中国农业银行 C.中国银行 D.中国建设银行 21、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（ ）。 A．利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量 B．对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息 C．在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性 D．利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺 22、中央银行在公开市场买人证券可能出现的结果是（ ）。 A．证券价格上涨，市场利率提高 B．证券价格上涨，市场利率下降 C．证券价格降低，市场利率提高 D．证券价格降低，市场利率下降 23、资本市场的主要特点不包括（ ）。 A.风险大 B.收益较低 C.期限长 D.流动性差 24、与其他金融机构相比，能够吸收活期存款，创造货币，是（ ）最明显的特征。 A.商业银行 B.政策性银行 C.证券机构 D.保险机构 25、商业银行发行金融证券应具备的条件中不包括（ ）。 A.具有良好的公司治理机制 B.核心资本充足率不低于4% C.风险监管指标符合监管机构的有关规定 D.最近五年没有重大违法、违规行为 26、以长期金融工具为媒介进行的，期限在一年以上的长期资金融通市场是（ ）。 A.货币市场 B.资本市场 C.银行同业拆借市场 D.票据市场 27、我国金融机构中的“一行三会”是指（ ）。 A.中国银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会 B.中国农业银行;中国银行业协会;中国证监会;中国保监会 C.中国工商银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会 D.中国人民银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会 28、票据贴现属于（ ）。 A.票据延伸业务 B.票据二级市场业务 C.票据发行业务 D.票据一级市场业务 29、当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则属于（ ）。 A．实际履行原则 B．情势变更原则 C．协作履行原则 D．全面履行原则 30、民事行为被确认为无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（ ）。 A.返还财产 B.赔偿损失 C.追缴财产 D.没收财产 31、风险控制的措施不包括（ ）。 A.风险分散 B.风险量化 C.风险对冲 D.风险转移 32、在《利润表》中，“扣除资产损失后利润总额”减去“所得税”和 “少数股东损益”后，等于（ ）。 A. 营业收入 B. 利润总额 C. 净利润 D. 投资收益 33、银行业监督管理机构的法定监管目标不包括（ ）。 A.促进银行业的合法、稳健运行 B.维持利率稳定 C.维护公众对银行业的信心 D.提高银行业竞争能力 34、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（ ）。 A.净稳定融资比率 B.流动性覆盖比率 C.流动性缺口比率 D.核心负债比例 35、在信用证业务中，下列关于开证银行提供的服务的说法，不正确的是（ ）。 A. 可为出口商提供打包融资服务 B. 可在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后，承担次要付款责任 C. 可为信用证的使用各方提供相关咨询业务 D. 为出口商所提供的已装船单据办理押汇融资服务 36、下列关于货币的说法，不正确的是（ ）。 A.货币体现商品生产者之间的社会关系 B.货币是一般等价物，是充当一般等价物的一般商品 C.货币是商品经济内在矛盾的产物 D.货币是价值表现形式发展的必然结果 37、下列属于贷款人可以解除贷款合同的事实基础的是（ ）。 A．借款人丧失商业信誉 B．借款人抽逃资金 C．借款人丧失履行债务能力且在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保 D．借款人经营状况严重恶化 38、不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了（ ）原则。 A.合法合规 B.公平竞争 C.成本可算 D.风险可控 39、对非现场监管中发现的问题和风险，监管机构以监管意见书、风险提示、约见谈话等形式进行通报。被通报机构应就通报要求，在（ ）内向监管机构报送整纠方案。 A、10天 B、15天 C、1个月 D、3个月 40、下列关于金融衍生品的表述不正确的是（ ）。 A.是一种金融合约 B.其价值取决于一种或多种基础资产或指数 C.商品期货的标的物不可以为原油 D.标的物为股票指数的属于金融期货 41、对于依法应当取得行政许可的活动，公民、法人或者其他组织未经行政许可而擅自从事的，行政机关应当依法给予（ ）。 A.行政处分 B.行政处罚 C.刑事处罚 D.民事处罚 42、与其他一般企业相比，银行的突出特点是（ ）。 A:要求有较高的资本金 B:高负债经营 C:员工素质特别高 D:工作环境好 43、（ ）是银行最主要的中长期投资品种。 A:企业债 B:次级债 C:国债 D:金融债 44、下列不属于支付结算业务的是（ ）。 A．信用卡 B．票据 C．汇款 D．托管 45、根据《离岸银行业务管理办法》，离岸银行业务的外汇存款、外汇贷款利率应（ ）。 A、执行中国人民银行规定利率。 B、按照国内同业拆借利率执行。 C、发生业务的非居民所属国家规定的利率。 D、参照国际金融市场利率制定。 46、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（ ）。 A.遵守所在单位规章制度 B.维护所在单位形象 C.保护所在机构商业秘密 D.与同业同事交流所在机构的专有技术 47、在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明（ ）。 A.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升 B.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升 C.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降 D.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降 48、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，此时利率上升会导致净利息收入（ ）。 A.上升 B.不变 C.下降 D.无法确定 49、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（ ）。 A.熟知向客户推荐的产品 B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险 C.熟知与自身岗位相关的有关法规 D.熟知业务处理流程 50、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（ ）。 A．使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率 B．有助于提高监管机构的权威 C．确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状 D．有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营 51、金融凭证诈骗罪的客体不包括（ ）。 A、货币 B、委托收款凭证 C、汇款凭证 D、银行存单 52、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）。 A.6个月 B.1年 C.2年 D.5年 53、由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，因此钞买价与汇买价要（ ）。 A:高 B:低 C:相等 D:不确定 54、下列安全性指标中不正确的是（ ）。 A.不良贷款率=不良贷款余额／总贷款余额100% B.拨备覆盖率=不良贷款损失准备／不良贷款余额100% C.拨贷比=不良贷款损失准备／贷款余额100% D.资本充足率=资本／风险总资产100% 55、我国目前个人住房贷款利率（ ）。 A. 下限放开，实行上限管理 B. 上限放开，实行下限管理 C. 上下限均放开 D. 实行上下限管理 56、《第三版巴塞尔协议》的发布时间是（ ）。 A．2009年12月 B．2010年12月 C．2011年12月 D．2012年12月 57、对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取（ ）形式提供服务。 A. 设立分支机构 B. 流动服务 C. 设立代表处 D. 设置ATM 58、某商业银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（ ）。 A.不合理，不应当申报不实费用 B.如果消费超过了预算额度，则是不合理的 C.是合理的，因为客户经理并没有浪费 D.因为业务已经谈妥，所以是合理的 59、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成（ ）。 A．票据诈骗罪 B．违规出具金融票证罪 C．伪造票据罪 D．盗窃罪 60、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（ ）。 A．客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息 B．提醒客户留意合约中的免责条款 C．根据客户需要推荐合适的产品 D．分别从利弊两个方面介绍产品 61、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类，下列不属于保证金存款的是（ ）。 A．商业承兑汇票保证金 B．信用证保证金 C．黄金交易保证金 D．远期结售汇保证金 62、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（ ）。 A．指定代理 B．委托代理 C．业务代理 D．法定代理 63、伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是（ ）。 A.国家对金融票证的管理制度 B.国家对贷款的管理制度 C.国家的银行管理制度 D.国家对票据的管理制度 64、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（ ）功能。 A.优化资源配置功能 B.资金融通功能 C.经济调节功能 D.定价功能 65、（ ）是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。 A．私人银行业务 B．财务顾问业务 C．企业信息咨询业务 D．资产管理顾问业务 66、关于进口押汇，下列说法不正确的是（ ）。 A.进口押汇在国际上也叫议付 B.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇 C.目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务 D.进行押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成逬口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为 67、持卡人必须先存入一定金额的备用金，账户余额支付不足时，可在规定的信用额度内透支的银行卡是（ ）。 A.准贷记卡 B.贷记卡 C.借记卡 D.储值卡 68、关于合规管理，下列表述不正确的是（ ）。 A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致 B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动 C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系 D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营 69、公司成立日期是指（ ）。 A.公司资本缴足的日期 B.公司营业执照签发日期 C.公司正式对外营业的日期 D.公司向公司登记机关申请设立登记的日期 70、（ ）是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户的要求和指示，承诺在符合相关条款的情况下，凭规定的单据向第三人或其指定人进行付款。 A．押汇 B．信用证 C．保理 D．福费廷 71、下列（ ）解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。 A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现 B.股东会或股东大会决议解散 C.因公司合并需要解散 D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照 72、在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（ ）。 A．人文关怀 B．竞争意识 C．个人主义 D．团队精神 73、离岸银行业务是吸收（ ）的资金，服务于（ ）的金融活动 A.非居民，居民 B.居民，居民 C.非居民，非居民 D.居民，非居民 74、商业银行面临的（ ）指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。 A.银行账户利率风险 B.流动性风险 C.资金风险 D.汇率风险 75、针对我国商业银行的主要对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出（ ）。 A:拓宽业务范围的战略 B:向海外市场发展的战略 C:向零售方向发展的经营战略 D:向多元化业务方向发展的经营战略 76、备用信用证与其他信用证相比，描述错误的是（ ）。 A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为 B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付 C.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人 D.一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任 77、风险识别与评估是商业银行内部控制的一个重要环节，在风险可接受时的正确做法是（ ）。 A:向上级汇报，做成风险评估报告 B:要检测并定期评审，以确保其可持续接受 C:将工作重点转移到风险不可接受领域 D:对该风险点可在2年内予以免查 78、以下关于我国公司资本制度的特点说法错误的是（ ）。 A.资本法定 B.强调公司必须有相当的财产与期资本总额相维持 C.强调公司资本不得任意变更 D.强调公司资本必须一次性缴足 79、《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（ ）。 A.不得高于25% B.不得高于4倍 C.不得低于25% D.不得低于4倍 80、失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。其中劳动力人口是指（ ）。 A.18岁以上的人的全体 B.16岁以上的人的全体 C.具有劳动能力的人的全体 D.16岁以上具有劳动能力的人的全体 81、针对银行的犯罪(外部犯罪)主要包括（ ）。 A.破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等 B.贪污和受贿 C.挪用公款和签订合同失职罪 D.贪污和金融诈骗 82、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（ ）天内开业。 A、30 B、60 C、90 D、180 83、一方向对方给付定金作为债权的担保，收受定金的一方不履行约定的债务的，应当（ ）返还定金。 A.双倍 B.如数 C.3 倍 D.4 倍 84、下列关于银团贷款的说法正确的是（ ）。 A.银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30% B.分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50% C.银团的代理行必须由牵头行担任 D.银团贷款成员的贷款条件可以不同 85、在国际收支的衡量指标中，（ ）是国际收支中最主要的部分。 A.劳动输出 B.国外借款 C.国外投资 D.贸易收支 86、以下关于合规风险定义不正确的有（ ）。 A. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险 B. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险 C. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险 D. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险 87、在商品交换过程中，一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式，简称（ ）。 A.价值形式 B.内在价值 C.转换价值 D.使用价值 88、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（ ）。 A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司 B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司 C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司 D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司 89、四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（ ）。 A.中国工商银行 B.中国农业银行 C.中国银行 D.中国建设银行 90、中国银行业协会的会员单位不包括（ ）。 A．国家开发银行 B．中央国债登记结算有限责任公司 C．北京银行 D．中国银联股份有限公司 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括（ ）。 A．贷款金额 B．贷款用途 C．偿还能力 D．还款方式 E．个人信用记录 2、下列关于资产负债管理对象的描述正确的是（ ）。 A.传统资产负债管理对象即银行资产负债表 B.资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则以安全性、盈利性为基本前提．通过流动性实现银行价值最大化 C.现阶段银行资产负债管理呈现出“表内外、本外币、集团化”趋势 D.在管理范畴上．资产负债管理长期处于单一本币口径管理阶段 E.在管理思路上由对表内资产负债规模被动管理转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理 3、对在我国境内设立的（　　）的监督管理，适用《银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。 A.金融资产管理公司 B.信托投资公司 C.财务公司 D.金融租赁公司 E.经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构 4、下列属于侵害金融管理秩序的有（ ）。 A.侵犯银行管理秩序 B.侵犯货币管理秩序 C.侵犯证券管理秩序 D.侵犯保险管理秩序 E.侵犯信贷管理秩序 5、与普通股票相比，优先股票的特点在于（ ）。 A.优先股的股息与公司的盈利状况无关 B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减 C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息 D.股东一般没有参与公司决策的表决权 E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产 6、我国货币市场主要包括（ ）。 A:银行间同业拆借市场 B:票据市场 C:股票市场 D:银行间债券回购市场 E:黄金市场 7、按照投资人所有权划分，金融工具可分为（ ）。 A. 股票 B. 债券 C. 可转换公司债券 D. 证券投资基金 E. 可转让大额定期存单 8、按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了（ ）原则。 A．分类实施 B．分层推进 C．分步达标 D．循序渐进 E．东部地区率先实施 9、货币政策中介目标和操作目标的选择标准包括（ ）。 A.可观测性 B.可控性 C.相关性 D.可比性 E.独立性 10、市场风险包括（ ）。 A.利率风险 B.汇率风险 C.股票价格风险 D.商品价格风险 E.执行、交割及流程管理不完善 11、下列关于窗口指导的说法，正确的有（ ）。 A. 中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或书面的形式 B. 以限制贷款增减额为主要特征 C. 以限制存贷款增减额为主要特征 D. 仅是一种指导，不具有法律效力 E. 具有一定的强制性 12、银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有（ ）。 A．建立内部反洗钱机制及工作流程 B．及时报告大额和可疑交易 C．建立客户身份资料和交易记录 D．协助反洗钱调查 E．以上说法均正确 13、代理的法律特征包括（ ）。 A. 代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为 B. 代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动 C. 代理人在代理权限范围内独立意思表示 D. 代理行为的法律后果直接归属于被代理人 E. 代理人不得收取代理费用 14、现阶段，我国商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的原则包括（ ）。 A．分类实施 B．全面实施 C．分层推进 D．一步达标 E．分步达标 15、我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0不包括（ ）。 A.在银行体系外流通的现金 B.居民活期存款 C.居民定期存款 D.居民金融资产投资 E.企业和居民的活期存款 16、目前我国对利率管制的规定有（ ）。 A．中国人民银行是管理利率的唯一有权机关 B．银监会是管理利率的唯一有权机关 C．商业银行可以按规定降低存款利率 D．商业银行可以自由提高存款利率 E．银行业协会是管理利率的唯一有权机关 17、商业银行违法吸收存款的，依法可能承担的法律责任是（ ）。 A.没收违法所得 B.破产 C.罚款 D.责令停业整顿或者吊销经营许可证 E.责令改正 18、根据现行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按账户性质区分为（ ）。 A.境内个人外汇账户 B.境外个人外汇账户 C.外汇结算账户 D.资本项目账户 E.外汇储蓄账户 19、根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为（ ）。 A．即期外汇交易 B．远期外汇交易 C．现汇交易 D．期汇交易 E．定期外汇交易 20、“专业胜任”要求银行业从业人员应当具备岗位所需的（ ）。 A. 基础知识 B. 专业知识 C. 资格 D. 能力 E. 年限 21、银行所面临的市场风险包括（ ）。 A:利率风险 B:汇率风险 C:流动性风险 D:商品价格风险 E:股票价格风险 22、宏观经济发展的目标及其衡量指标一般 包括（ ）。 A.经济增长一国内生产总值 B.货币供应量一市场利率 C.充分就业一失业率 D.物价稳定一通货膨胀率 E.国际收支平衡一汇率 23、根据我国银监会颁布的《商业银行资本管理办法》的规定，下列选项中，可计入银行二级资本的（ ）。 A.符合条件的超额贷款损失准备 B.符合条件的优先股 C.符合条件的可转债 D.符合条件的次级债 E.符合条件的普通股 24、一个完整的银行业监督管理体制包括（ ）。 A:银行业监督管理机构的监督管理措施 B:政府监督 C:行业自律 D:银行业的内部控制 E:公众监督 25、金融犯罪的特殊主体包括（ ）。 A.自然人 B.单位 C.银行 D.银行工作人员 E.其他金融机构 26、下列关于银团贷款的表述，正确的有（ ）。 A.实行牵头行决策，风险自担原则 B.银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行 C.有助于分散银行风险 D.代理行不得由牵头行担任 E.贷款条件相同、贷款合同同一 27、下列属于我国货币政策工具的有（ ）。 A.窗口指导 B.汇率政策 C.再贴现 D.公开市场业务 E.存款准备金 28、被称为“保密天堂”的国家和地区有（ ）。 A:美国 B:瑞士 C:开曼 D:巴拿马 E:新加坡 29、从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（ ）。 A.统一法人制组织架构 B.多法人制组织架构 C.区域管理为主的总分行型组织架构 D.事业部制组织架构 E.矩阵型组织架构 30、下列属于金融市场直接融资工具的有（ ）。 A.企业发行的商业票据 B.政府发行的国库券 C.企业发行的股票 D.人寿保险单 E.企业发行的企业债券 31、下列属于我国的商品期货市场的有（ ）。 A．大连商品期货交易所 B．郑州商品期货交易所 C．上海商品期货交易所 D．中国香港期货交易所 E．中国金融期货交易所 32、对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的有（ ）。 A．它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换 B．利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币 C．利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险 D．利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换 E．利率互换与货币互换都要进行本金的交换 33、反映企业财务状况的会计要素包括（ ）。 A:资产 B:收入 C:负债 D:所有者权益 E:利润 34、下列国际贸易业务中，属于银行针对出口商开展的服务的有（ ）。 A.出口押汇 B.打包放款 C.提货担保 D.国际保理 E.福费延 35、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括（ ）。 A．申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致 B．借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信 C．借款人是否属于贷款银行的信贷关系人 D．贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定 E．贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定 36、在金融市场上的投资品种中，国债是（ ）。 A.最安全的中长期投资品种 B.最安全的短期投资品种 C.最具有流动性的中长期投资品种 D.银行重要的中长期投资品种 E.最具有流动性的短期投资品种 37、以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是（ ）。 A.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的 B.联合重组是城市商业银行近几年发展呈现的趋势之一 C.载至2006年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构 D.曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行 E.引进战略投资者是城市商业银行呈现的趋势之一 38、按照存款的支取方式不同，对公存款有哪些种类？（ ） A.单位定期存款 B.单位通知存款 C单位活期存款 D.单位协定存款 E.定活两便存款 39、目前，中国人民银行采用的利率工具主要有（ ）。 A.调整中央基准利率 B.调整市场利率 C.调整金融机构的法定存贷款利率 D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围 E.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整 40、商业性金融机构与政策性金融机构在业务上的关系有（ ）。 A. 交叉 B. 依赖 C. 互补 D. 相悖 E. 并存 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、（ ）签订、履行合同失职被骗罪主观方面是故意。 A、正确 B、错误 2、（ ）破产清算程序具体步骤为：首先是破产宣告，其次是变价和分配，最后是破产程序的终结。 A、正确 B、错误 3、（ ）金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面可能是故意，也可能是无意。 A、正确 B、错误 4、（ ）中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。 A.对 B.错 5、（ ）银行从业人员在业务宣传和办理业务的过程中，不得使用不正当竞争手段。 A．正确 B．错误 6、（ ）具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。 A．正确 B．错误 7、（ ）同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，抵押权人优先受偿。 A．正确 B．错误 8、（ ）行为人不具有非法占有目的，只是在申请贷款时使用了欺骗手段，且造成贷款重大损失或情节严重的，可能构成贷款诈骗罪。 A、正确 B、错误 9、（ ）《巴塞尔资本协议》规定银行资本由核心资本与附属资本构成。 A.对 B.错 10、（ ）政策性银行在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能。 A.对 B.错 11、（ ）一般来说，市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低。 A.对 B.错 12、（ ）外币存款业务中，除了主要的九个币种之外，其他可自由兑换的外币，也可以直接存入银行。 A.正确 B.错误 13、（ ）银行市场定位时只能采用一种策略。 A．正确 B．错误 14、（ ）某银行会计临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。 A.对 B.错 15、（ ）信托业务是指信托投资公司以资金融通为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。 A.对 B.错 第 14 页 共 14 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、【答案】A 2、A 3、B 4、C 5、【答案】D 6、B 7、D 8、B 9、【正确答案】B 【答案解析】本题考查单位活期存款。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。 10、D 11、C 12、【正确答案】A 【答案解析】本题考查非法吸收公众存款罪。非法吸收公众存款罪侵犯的客体为国家的银行管理制度。 13、A 14、【正确答案】C 【答案解析】本题考查固定利率的相关知识。固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。 15、C 16、【答案】B 【解析】根据《合同法》撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。 17、D 18、B 19、C 20、C 21、C 22、B 23、【答案】B 【解析】 资本市场的主要特点是：风险大、收益较高、期限长、流动性差。 24、【答案】A 【解析】与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。 25、D 26、B 27、D【解析】“一行三会”是对中国人民银行、中国银监会、中国证监会和中国保监会这四家金融管理和监督部门的简称，它构成了中国银行业分业监管的格局。故本题选D。 28、B 29、C 30、【答案】D 31、B 32、C 33、【答案】B 【解析】《银行业监督管理法》确定，银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为：①促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；②保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。 34、A 35、B 36、【答案】B 【解析】货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。但货币又是特殊商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料；具有同其他一切商品相交换的能力。 37、C 38、【正确答案】B 【答案解析】本题考查业务创新的基本原则。银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。 39、A 40、C 41、【正确答案】B 42、B 43、B 44、D 45、D 46、D 47、【正确答案】：D 48、【答案】C 【解析】 当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口．此时利率上升会导致净利息收入下降。 49、B 50、D 51、正确答案：A【专家解析】金融凭证诈骗罪的客体包括委托收款凭证，汇款凭证及银行存单等其他银行结算凭证。 52、【答案】C 【解析】保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。 53、A 54、【答案】D 55、B 56、您的答案:B 正确答案:B 57、[正确答案]B 58、A 59、A 60、A 61、A 62、B 63、A 64、A 65、B 66、A 67、A 68、B 69、B 70、B 71、C 72、D 73、C 74、【答案】D 【解析】汇率风险指由于汇率波动造成的以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。 75、C 76、C 77、B 78、【答案】D 79、B 80、D 81、【答案】A 82、C 83、A 84、B 85、正确答案是： D 解析： 国际收支的衡量指标有很多，其中贸易收支（也就是通常的进出口额）是国际收支中最主要的部分。因为它反映了实际资源在国际间的转移。 86、[正确答案]D 87、【正确答案】A 88、B 89、C 90、D 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、ABCD 2、【答案】A,C,E 3、【答案】A,B,C,D,E 4、【答案]ABCDE 5、ACDE 6、答案:A,B,D 7、[正确答案]A,B,C,D, 8、ABC 9、【答案】A,B,C 10、ABCE 11、[正确答案]A,B,D,E, 12、ABCDE 13、[正确答案]A,B,C,D, 14、ACE 15、【答案】B,C,D,E 16、AC 17、ACDE 18、CDE 19、ABCD 20、[正确答案]B,C,D, 21、答案:A,B,D,E 22、ACD 23、ACD 24、答案:A,C,E 25、【答案】CDE。 26、BCE 27、ACDE 28、答案:B,C,D 29、【答案】A,B 【解析】从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。 30、ABCE 31、ABCE 32、ABCD 33、答案:A,C,D 34、ABDE 35、ABCDE 36、ACD 37、AC 38、ABCD 39、ACDE 40、[正确答案]C,E, 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、正确答案：错【专家解析】本罪主观方面为过失。 2、正确答案：对【专家解析】破产的清算程序，属于破产法内容，无页码，请了解。 3、正确答案：错【专家解析】主观方面只能是故意。 4、B 5、A 6、A 7、B 8、正确答案：错【专家解析】本罪主观方面必须具有非法占有为目的，题干所述情形可能构成骗取贷款罪。 9、A 10、A 11、A 12、『正确答案』B 13、A 14、B 15、B