2019年中级银行从业考试《个人理财》考前练习试卷D卷 附解析.doc

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2019年中级银行从业考试《个人理财》考前练习试卷D卷 附解析 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、宋体根据经验法则，如果债务负担率超过（ ），对生活品质可能会产生影响。 A、20% B、30% C、40% D、50% 2、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（ ） A、债券利息 B、回购协议利率 C、债券本息 D、资金融通 3、子女教育规划的主要内容不包括（ ） A、对教育费用需求的定量分析 B、金融产品的选择 C、通过储蓄积累教育专项资金 D、风险控制方法的选择 4、宋体广义地证券包括（ ）、货币证券和资本证券。 A、权益证券 B、商品证券 C、凭证证券 D、债务证券 5、李某购买期权费10元的股票看涨期权，执行价格是50元，假如到期日该股的市场价格涨到90元，李某选择执行期权，如在现货市场卖出，受益为（ ）元。 A、10 B、20 C、30 D、40 6、根据《信托法》，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以（ ）承担。 A、信托财产 B、受托人固有财产 C、委托人固有财产 D、委托人固有资产和信托财产 7、关于炒卖楼花的说法正确的是（ ） A、炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房，在楼花销售之初予以购进，待机转卖，从买卖交易中赚取价差 B、洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提 C、选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键 D、炒卖楼花在法律范围内是允许的 8、宋体如果外汇交易员即期卖出日元3，450，000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为（ ） A、美元多头10000，日元少头3，450，000，欧元多头16500 B、美元多头10000，日元空头3，450，000，欧元多头16500 C、美元头寸轧平，日元空头3，450，000，欧元多头16500 D、美元多头10000，日元空头3，450，000，欧元空头16500 9、（ ）的交易不受时间和空间的限制，形成不间断的市场，是整个世界外汇市场的主体。 A、有形市场 B、无形市场 C、区域性外汇市场 D、国际性外汇市场 10、在我国，以下各项中属于企业法人的是（ ） A、国家机关 B、公司法人 C、文化事业单位 D、红十字会 11、（ ）称为准储蓄 A、债券型 B、股票型 C、货币市场 D、指数 12、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（ ） A、不打听与自身工作无关的信息 B、未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责 C、当有急事需要处理时，按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管 D、未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为 13、以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是（ ） A、主要住房贷款 B、房地产投资贷款 C、汽车贷款 D、保险费 14、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（ ） A、跟风阶段 B、摸索阶段 C、成熟阶段 D、回归创新阶段 15、以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是（ ） A、因长期同父母生活导致的无法及早自立 B、投资失败导致子女失去留学机会 C、选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上 D、教育金归属权发生争议 16、下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（ ） A、某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资 B、某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理 C、某银行工作人员将其客户A、的贷款信息透露给另一名客户 D、某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率 17、（ ）年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。 A、2002年 B、2003年 C、2004年 D、2005年 18、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在（ ）以上。 A、3万元 B、4万元 C、5万元 D、6万元 19、下列业务中，属于银行代理业务的是（ ） A、个人存款 B、消费贷款 C、信用卡 D、国债 20、（ ）反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。 A、个人资产负债表 B、现金流量表 C、资产负债表 D、个人收益表 21、由于（ ）的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。 A、凭证式国债 B、实物式国债 C、记账式国债 D、凭证式国债和实物式国债 22、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（ ） A、递延年金现值系数 B、期末年佥现值系数 C、期初年金现值系数 D、永续年金现值系数 23、下列关于货币型理财产品表述错误的是（ ） A、主要投资于货币市场的理财产品 B、投资期短，资金赎回灵活 C、本金、收益安全性高 D、常被作为定期存款的替代品 24、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（ ） A、风险偏好 B、风险认知度 C、实际风险承受能力 D、风险分析能力 25、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ ）行业。 A、房地产 B、建材 C、汽车 D、电力 26、某客户现在购买了一种15年期债券，当前价格为960元，持有5年，第5年末以1050元价格卖出，息票率为7%，每年付息一次，面值为1000元，该客户年均持有期收益率为（ ） A、10.18% B、9.17% C、8.86% D、7.79% 27、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（　　） A、违约风险就是信用风险 B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低 C、政府债券的违约风险是零 D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示 28、宋体某股票每年末支付股利0.9元,若年利率为3%,那么它的价格为（ ）元。（答案取近似数值） A、30 B、24 C、27 D、21 29、在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是（ ） A、净资本 B、留存收益 C、增发股票 D、增加负债 30、以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是（ ） A、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日 B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利 C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息 D、股票和债券都是权益证券 31、下列债券不可上市流通的是（ ） A、无记名国债 B、实物国债 C、记账式国债 D、凭证式国债 32、“中银理财”的经营层级分为（ ）　 A、理财中心、大户室　　　　　　　　　　　　　 B、理财中心、大户室、理财专柜　　 C、理财中心、理财工作室、理财专柜　　　　　　 D、理财中心、理财工作室　　 33、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金、其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（ ） A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属 B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属 34、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是（ ） A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆 B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车 C、设有固定装置的非运输车辆 D、长期来华定居专家1辆自用小汽车 35、（ ）清晰地反映家庭拥有资产的情况，以及这些资产从何而来，其间的比例关系又是如何等。 A、家庭资产负债表 B、家庭利润表 C、家庭现金流量表 D、家庭收支平衡表 36、有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，不包括（ ） A、客户 B、配偶 C、有收入来源且已经成家的子女 D、需要赡养的父母 37、选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点，是开发客户的（ ） A、首要环节 B、基本环节 C、重要环节 D、最重要环节 38、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（ ）举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 39、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，（ ） A、张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息 B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票 C、自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人 D、不得基于此消息为自己或他人盈利 40、下列选项中，不属于税收规划原则的是（ ） A、合法性原则 B、目的性原则 C、逃税性原则 D、综合性原则 41、下列投资工具中，风险相对最小的是（ ） A、国债 B、股票 C、企业债券 D、期货 42、路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为（ ） A、103,000 B、153,000 C、100,000 D、3,000 43、风险预警程序不包括（ ） A、信用信息的收集和传递 B、事后评价 C、风险处置 D、信用卡查询 44、一个投资者以13美元购入一份看涨期权，标的资产协定价格为90美元，而该资产的市场定价为100美元，则该期权的内在价值和时间价值分别是（ ） A、内在价值为0，时间价值为13 B、内在价值为0，时间价值为13 C、内在价值为10，时间价值为3 D、内在价值为13，时间价值为0 45、以下关于现值和终值的说法，错误的是（ ） A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。 B、期限越长，利率越高，终值就越大。 C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。 D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。 46、下列各项资产中，流动性最好的资产是（ ） A、房地产 B、货币市场基金 C、信托产品 D、实物黄金 47、（ ）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。 A、纽约银行同业拆放利率 B、伦敦银行同业拆放利率 C、东京银行同业拆放利率 D、香港银行同业拆放利率 48、由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值的是（ ） A、功能性贬值 B、实体性贬值 C、经济性贬值 D、泡沫经济 49、宋体银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合格投资者推介信托计划。 A、证券公司 B、保险公司 C、商业银行 D、基金管理公司 50、下列不属于理财产品开发主体信息的是（ ） A、发行人 B、托管机构 C、投资顾问 D、银行理财产品 51、（ ）是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。 A、现金预算 B、认知需要 C、失业保障月数 D、紧急预备金 52、以下关于债券和股票说法错误的是（ ） A、收益率相互影响　　　　　　　 B、都属于有价证券 C、都是筹资手段　　　　　　　　 D、都有规定的偿还期限 53、以下不属于消费信贷的特点的是（ ） A、贷款对象为个人或家庭 B、贷款用途以营利为目的 C、贷款额度的小额性 D、贷款期限的灵活性 54、（ ）是期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和转。 A、保证金 B、结算 C、交割 D、平仓 55、以下不能纳入个人净资产计算范围的是（ ） A、李某拥有一套住房，一辆私家车，价值20万的股票 B、张某拥有5万元的住房公积金，价值10万的艺术珍品 C、王某按揭贷款30万，拥有3万元的住房公积金，5万元的信用卡透支额度 D、赵某拥有价值10万元的国债，3个月到期的未收欠款 56、关于私人银行业务的说法错误的是（ ） A、私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全 B、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户 C、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务 D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些 57、在人身以外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（ ） A、死亡或疾病 B、疾病或失业 C、残疾或死亡 D、退休或残疾 58、银行在依法收贷工作中应该注意（ ） A、要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷 B、银行在依法收贷中要一视同仁、不能区别对待 C、信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导 D、银行在依法收贷中主要应该依赖于诉讼手段 59、以下交易中不属于即期交易的是（ ） A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。 B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。 C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。 D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。 60、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（ ）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。 A、所在机构管理层 B、银行业协会。 C、银监会 D、利益冲突当事方 61、基金收益分配一般有分配现金和（ ）两种形式。 A、年底分红 B、配股 C、分配基金单位 D、送股 62、（ ）渠道仅限于购买对公理财产品。 A、柜台 B、网上银行 C、现金管理 D、CMS 63、证券的发行市场又称为（ ） A、一级市场 B、二级市场 C、交易所市场 D、场外交易市场 64、以下投资工具中，最安全的是（ ） A、银行存款 B、国债 C、股票 D、基金 65、下列理财顾问服务所不能提供的功能是（ ） A、财务规划 B、理财产品推介 C、资产管理 D、投资咨询 66、下列产品中，（ ）不是黄金投资的理想渠道。 A、纸黄金 B、金首饰 C、金条 D、金块 67、下列理财目标中属于短期目标的是（ ） A、子女教育储蓄 B、按揭买房 C、退休 D、休假 68、下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是（ ） A、管理人对基金财产具有经营管理权 B、管理人对基金运营收益承担投资风险 C、托管人对基金财产具有保管权 D、投资人对基金运营收益享有收益权 69、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（ ）的理财目标。 A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现 70、以下有关期货的说法错误的是（ ） A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。 B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。 C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。 D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。 71、以下关于哪项风险不属于非系统性风险（ ） A、财务风险 B、经营风险 C、政策风险 D、偶然事件风险 72、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ） A、被汽车撞倒　　　　　　　　　　　　　 B、心肌梗塞 C、被汽车撞倒和心肌梗塞　　　　　　　　 D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞 73、引发金融产品系统性风险的因素不包括（ ） A、货币与财政政策 B、金融市场发展状况 C、战争 D、操作风险 74、个人外汇账户按账户性质区分为（ ） A、贸易项目和融资项目 B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户 C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户 D、经常项目和资本项目 75、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的（ ）特点。 A、教育投资周期长、金额大 B、教育支出时间和费用相对刚性 C、教育费用逐年增长 D、不确定因素多 76、在面对通货膨胀压力的情况下，下列资产中保值性最好的是（ ） A、储蓄 B、股票基金 C、黄金 D、债券 77、属于反映个人/家庭在某一时点上地财务状况地报表是（ ） A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 78、（ ）是讨论客户资产保值增值的问题。 A、保险规划 B、税收规划 C、人生事件规划 D、投资规划 79、若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是（ ） A、增加外汇配置银行从业资格证题库 B、减少国外股票配置 C、增加国内基金配置 D、减少外汇配置 80、银行个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是（ ） A、业务性质 B、资金运用方式 C、为客户服务 D、风险承担方式 81、汇率变化一个最重要的影响就是对（ ）的影响。 A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家 82、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ） A、性能测试 B、强度测试 C、风险测试 D、压力测试 83、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（　　） A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的 B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金 C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性 84、即期交易中地标准交割日是指（ ） A、成交后当天交割 B、成交后第二天交割 C、成交后第二个营业日交割 D、双方协议地某一天 85、贷款的审批实行（ ）审批制度，贷款展期的审批实行（ ）审批制度。 A、分级；统一 B、统一；分级 C、统一；统一 D、分级；分级 86、商业银行开展个人理财业务，下列行为中须追究责任人的刑事责任的是（ ） A、未按规定提示风险 B、利用个人理财业务从事洗钱活动 C、销售未经批准的理财产品 D、提供虚假的风险收益预测数据 87、我国《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（ ），以每个客户的名义单独管理。 A、证监会 B、商业银行 C、中央结算机构 D、保险公司 88、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（ ） A、年龄 B、性别 C、职业 D、体格 89、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是（ ） A、政策风险 B、信用风险 C、利率风险 D、系统性风险 90、财产保险中重复保险适用（ ） A、平均分摊原则 B、比例分摊原则 C、第一赔偿原则 D、顺序赔偿原则 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、股票挂钩类理财产品结构可被分解为一系列期权包括（ ） A、看跌期权 B、看涨期权 C、认沽期权 D、认购期权 E、看平期权 2、关于基金宣传推介材料的要求，下列表述中正确的有（ ） A、登载基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金合同生效已经满6个月 B、使用安全、保证、承诺、保险等使投资者认为没有风险的词语 C、登载单位或者个人的推荐性文字 D、含有明确、醒目的风险提示和警示性文字 E、预测该基金的证券投资业绩 3、证券投资基金按组织形式可分为（ ） A、封闭型投资基金 B、契约型投资基金 C、公司型投资基金 D、开放型投资基金 4、家庭现金储备包括（ ） A、短期必须支出储备金 B、意外支出储备金 C、短期债务储备金 D、基本生活支出储备金 E、高尔夫球会员费支出 5、关于个人理财产品质押贷款，正确的说法有（ ） A、个人理财产品质押贷款可以办理展期 B、一个理财产品委托单一次只能申请一笔贷款，多个理财产品委托单的质押贷款应分别申请 C、一个理财产品委托单在可贷额度内，不可分期多次贷款 D、单笔贷款金额不得低于1万元，单个客户贷款金额不得高于100万元 6、一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的因素有（ ） A、利率处在高水平 B、利率处在低水平 C、预期未来经济增长迅速 D、要将某地段规划成金融中心 E、开发商的成本提高 7、个人教育理财有以下特征（ ） A、没有时间与费用弹性 B、子女教育金必须靠家长准备 C、子女的资质及其所花费的费用难以事先掌握 D、子女教育金支出时间长、总额 8、理财支出包括（ ） A、利息支出 B、保费支出 C、交易成本 D、投资亏损 E、顾问费用 9、关于递延年金，下列说法正确的有（ ） A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项 B、递延年金终值的大小与递延期无关 C、递延年金现值的大小与递延期有关 D、递延期越长，递延年金的现值越大 10、下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有（ ） A、资产负债率 B、存货周转率 C、销售利润率 D、资产周转率 E、速动比率 11、主要宏观经济变量有（ ） A、总体指标 B、投资指标 C、消费指标 D、金融指标 E、财政指标 12、下列属于保监会的职责的有（ ） A、审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格 B、负责国有保险公司监事会的日常工作 C、依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管 D、审批境内保险机构和非保险机构在境外设立保险机构 E、审批保险机构的合并、分立、变更、解散 13、以下对于设立基金管理公司应具备的条件正确的是（ ） A、注册资本不低于1亿元人民币 B、注册资本必须为实缴货币资本 C、主要股东最近三年没有违法记录 D、主要股东注册资本不低于1亿元人民币 E、取得基金从业资格的人员达到法定人数 14、下列哪些情形会导致合同无效？（ ） A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 B、恶意串通，损害国家、集体或第三人利益 C、以合法形式掩盖非法目的 D、损害公共利益 E、合同订立期限被拖后延迟 15、宏观经济政策对投资理财的影响具有（ ）的特点 A、综合性 B、复杂性 C、全面性 D、预测性 E、准确性 16、信用卡的还款方式主要有（ ） A、发卡行内还款 B、转账/汇款还款 C、网络还款 D、便利店还款 17、在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ ） A、激进型 B、稳健型 C、保守型 D、极端保守型 18、20世纪90年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期，这一时期的繁荣可以归因于（ ） A、投资者的投资偏好 B、良好的经济态势 C、理财专业数量的增长 D、理财人员素质的提高 E、不断高涨的证券价格 19、影响资金时间价值大小的因素主要包括（ ） A、计息方式　 B、利率　　 C、资金额　　 D、期限 20、另类理财产品就产品的支付条款而言，主要有（ ） A、直接投资型 B、间接投资型 C、私募投资型 D、公募投资型 E、“实期”结合型 21、债券发行需要确定诸多条件，其中最为重要的条件包括（ ） A、发行费用 B、发行利率 C、发行金额 D、发行期限 E、发行价格 22、以下有关外汇期权交易的说法正确的是（ ） A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。 B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。 C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。 D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。 23、以下有关货币地时间价值地说法,正确地有（ ） A、货币地时间价值认为等量资金在不同时点上地价值量不相等 B、货币地时间价值是指货币经历一定时间地投资和再投资所增加地价值 C、不同时间单位地货币收入在不换算到相同时间单位地情况下,其经济价值也具有可比性 D、货币地时间价值也被称为资金地时间价值 24、衡量借款人短期偿债能力的指标有（ ） A、资产负债比率 B、现金比率 C、速动比率 D、流动比率 E、产权比率 25、退休养老理财策划的原则有哪些？（ ） A、本金安全最重要 B、保证有充足的现金以备急用 C、量入为出养成习惯以及理财组合多样化，注意整体收益 D、制定计划，防止意外 26、当预期未来温和通货膨胀时，个人理财倾向为（ ） A、减少储蓄，理由是净收益走低 B、增加储蓄 C、增加债券投入 D、减少债券投入 E、增加股票，理由是资金涌入价格上涨 27、按股票持有者分类,股票可分为（ ） A、内部职工股 B、国家股 C、法人股 D、个人股 28、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ ） A、消费支出的合理 B、个人财富的增加 C、生活期望的满足 D、个人财务的安全 E、退休和身后财产的积累 29、体现国际金融市场发展的特点说法正确的有（ ） A、全球资本流动日益自由化 B、全球金融市场监管标准与规则逐步趋同 C、全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一 D、全球衍生品市场快速发展 E、金融市场价格联动试性增强 30、若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧?（ ） A、注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别 B、注意选择折价率较大的基金 C、要适当关注封闭式基金的分红潜力 D、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势 E、投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结 31、银行理财产品的主要特点有（ ） A、流动性较低 B、收益具有不确定性 C、收益有保障 D、投资风险与该产品的投资方式直接相关 32、金融市场的宏观经济功能包括（ ） A、资源配置功能 B、调节功能 C、反映功能 D、交易功能 E、财富功能 33、债务人或者第三人有权处分的下列哪些权利可以出质（ ） A、汇票、支票、本票 B、债券、存款单 C、交通运输工具 D、可以转让的基金份额、股权 E、应收账款 34、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（ ） A、客户甲是基金持有人 B、国泰基金公司是基金管理人 C、中国银行是基金管理人 D、中国银行是基金托管人 E、客户甲是基金发起人 35、理财业务合同包括以下哪几项（ ） A、个人投资者风险承受能力评估问卷 B、理财产品协议 C、产品说明书（含产品适合度评估） D、理财产品认购申购委托书 36、以下属于商品期货的是（ ） A、农产品期货 B、贵金属期货 C、外汇期货 D、股指期货 37、影响退休养老理财策划有以下哪些因素？（ ） A、预期寿命的增长 B、性别差异 C、提早退休 D、社会保障与养老金资金紧张 38、对不同的客户有不同的应对技巧，以下说法正确的是（ ） A、对沉默寡言的人，能说多少就说多少 B、对喜欢炫耀的人，要充分地听，充分地赞美 C、对令人讨厌的人，应在保持自己尊严的基础上给他以适当的肯定 D、对爱讨价还价的人，在口头上可以作一点适当的妥协 E、对疑心重的人，应让她了解你的诚意或让他感到你对他所提的问题的重视 39、影响股票价格变动的因素有（ ） A、供求关系 B、公司净资产 C、公司的派息政策 D、国际金融市场波动 E、股票分割 40、下列人员中不得担任基金管理人和基金托管人等专门基金托管部门的从业人员的有（ ） A、因犯有贪污贿赂、渎职、侵犯财产罪或者破坏社会主义市场经济秩序罪，被判处刑罚的 B、对所任职的公司、企业因经营不善破产清算或者因违法被吊销营业执照负有个人责任的董事、监事、厂长、经理及其他高级管理人员，自该公司、企业破产清算终结或者被吊销营业执照之日起未逾十年的 C、个人所负债务数额较大，到期未清偿的 D、因违法行为被开除的基金管理人、基金托管人、证券交易所、证券公司、证券登记结算机构、期货交易所、期货经纪公司及其他机构的从业人员和国家机关工作人员 E、参加工作不久，经验不足的 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、（ ）个人理财最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟。 A、正确 B、错误 2、（ ）强型有效市场认为证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息。 A、正确 B、错误 3、（ ）一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。 A、正确 B、错误 4、（ ）货币时间价值表明一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收益距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。 A、正确 B、错误 5、宋体（ ）银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品．以一体化的经营方式来满足客户多元化金融求的一种综合化的金融服务。 A、正确 B、错误 6、（ ）商业银行保存的个人理财业务服务记录，经客户书面同意后，可以向第三方提供。 A、正确 B、错误 7、宋体（ ）在股票挂钩类理财产品中，股票篮子的正相关性是指一只股票的涨幅（跌幅）有可能影响到篮子里的另一只股票的跌幅（涨幅） A、正确 B、错误 8、（ ）在个人理财业务形成与发展时期，个人理财逐渐发展成为一个相对独立的金融服务行业，并进而成为商业银行的核心业务。 A、正确 B、错误 9、（ ）金融资产管理公司不适用于《银行业监督管理法》。 A、正确 B、错误 10、（ ）为退休生活作打算属于长期目标，为第二年的出国旅游作打算属于短期目标。 A、正确 B、错误 11、（ ）普通合伙企业，合伙人以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明。 A、正确 B、错误 12、（ ）信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。 A、正确 B、错误 13、（ ）财产保险的标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。 A、正确 B、错误 14、宋体（ ）由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。 A、正确 B、错误 15、（ ）每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。 A、正确 B、错误 第 18 页 共 18 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、C 2、答案：B 3、D 4、B 5、C 6、A 7、D 8、B 9、B 10、C 11、C 12、C 13、D 14、B 15、A 16、C 17、C 18、C 19、D 20、A 21、C 22、C 23、D 24、D 25、D 26、B 27、C 28、A 29、【答案】B 30、D 31、D 32、C 33、C 34、B 35、A 36、C 37、A 38、B 39、D 40、B 41、答案：A 42、A 43、【答案】D 44、D 45、A 46、B 47、A 48、【答案】B 49、C 50、D 51、B 52、D 53、B 54、B 55、C 56、C 57、答案：C 58、【答案】A 59、D 60、A 61、C 62、C 63、答案：A 64、B 65、C 66、B 67、D 68、B 69、B 70、B 71、C 72、B 73、C 74、B 75、B 76、C 77、A 78、D 79、A 80、C 81、C 82、【正确答案】：D.[解析] 商业银行应进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划。 83、A 84、C 85、【答案】D 86、B 87、B 88、C 89、D 90、B 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、CD 2、AD 3、B、C 4、ABCD 5、ABC 6、BCDE 7、ABCD 8、ABCE 9、AC 10、BD 11、DE 12、【正确答案】ABCDE 13、ABCE 14、A, B, C, D 15、ABC 16、ABCD 17、ABCD 18、BE 19、ABD 20、AE 21、【正确答案】BDE 22、ABC 23、ABD 24、【答案】CD 25、ABCD 26、ADE 27、BCD 28、ABCD 29、ABCDE 30、ABCDE 31、ABD 32、ABC 33、ABDE 34、ABD 35、ABCD 36、AB 37、ABCD 38、A, B, C, D, E 39、ABCDE 40、ACD 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、A 2、A 3、A 4、A 5、A 6、A 7、B 8、B 9、B 10、A 11、A 12、A 13、A 14、B 15、A