业务合规与业务发展辩论赛 观点整理

1 合规的范围界定 合规一词 我方一辩已经说明 商业银行合规风险管理指引 将其明确定义为商业银 行的经营活动与法律 规则 准则相一致 请注意 不 仅仅只是法律 请对方辩友不要再把合规的概念理解的 如此狭隘 2 发展 根据现代汉语词典的解释 发展 即为发育 进展 变化 是一个中性词 不能说发展就一定是向上 的 好的发展 相反 脱离了合规的发展必定是危险的 不能持续的 发展是个中性词 存在正与负 好与坏 优与劣 我们 今天讨论的是金融学领域的范畴 发展也应该取相对应 的定义 对方可能取哲学的定义 我方一辩已经开篇 名义 发展 即为发育 进展 变化 3 合规的滞后性 对方辩友混淆了 合规 与 规则 的概念 合规是一种行为 一个动态的过程 不等同与 既定的规则 不存在滞后性 合规工作本身就包含了不 断修正规则的行为 合规绝对不是墨守成规 其本身具 有创新性 是与时俱进的 4 银行业务要素 按照其资产负债表的构成 银行业务 主要分为三类 负债业务 资产业务 中间业务 5 合规的目的 合规的目的是为了保障资产质量 降低 风险 最终的目的是为了维持银行 银行业乃至整个金 融体系 国民经济的稳定运行 这也是发展的目的 合 规与发展的终极目的是一致的 银行业务发展和业务 合规是两个平行的概率 这才有比较的意义 不存在 谁是谁的目的 6 发展是硬道理 并结合 XX 银行的大发展来讲 XX 说 过 发展是硬道理 合规是发展的硬道理 如果不合规 何谈发展 合规是发展的基石 我们 XX 银行之所以得 到了外界一致的好评认可 关键是在于我们多年坚持合 规经营 按规则办事 践行资产质量是生命的经营理念 7 合规自身都是发展的 所以发展重要 马克思主义哲学告诉我们 一切客观事物都是运动发展 的 合规当然不能例外啦 如果对方辩友认为合规是发 展的 所以发展比合规更重要 那是不是发展比一切客 观事物都重要呢 8 科学发展观 首先 对方辩友谈到了发展都是好的发 展 健康的发展 却没有看到发展也有好有坏 不合规 盲目的发展可能带来不好的后果 我们需要的是在优先 合规的基础上 健康可持续的发展 其次 对方辩友说科学发展观 即重点在 科学 二字 科学发展观意味有好又快的发展 具体到本辩题 即在 合规基础之上的发展 是不是对方辩友也同意了我方观 点呢 9 发展是生存之本 解决温饱问题 对方辩友扭曲了我 方观点 我方从来不否认发展的重要性 发展的确可以 解决温饱问题 但是合规却是发展的根本是发展的前提 条件 10 合规阻碍创新 合规不是墨守成规 请对方举出实例 11 巴塞尔协定 为何多次修改 合规这项工作也是在 不断创新的 规则是相对的 规则具有一定程度上的前 瞻性和超前性 需要不断地修正 12 凭什么说合规就是发展的基础 对方辩友如果忘记了 我行企业文化手册上的行训 我可以再从新为您念一遍 按规则办事 没有规矩 不成方圆 遵循透明 科学 高效的流程制度是我行稳健快速发展的基础 规则面前 人人平等 另外 我行 严格 的管理理念 要求 严格执行行业政策 依法治行 健全内部控制制度 从 严治行 13 经济基础决定上层建筑 在马克思主义经济学中 经 济基础指社会发展一定阶段占统治地位的生产关系的总 和 即所有制形式 交换形式 分配方式的总和 上层 建筑指请对方辩友为大家详细阐明下为什么业务发展等 同于经济基础 它符合经济基础的那一条定义了 14 合规为发展服务 合规不是为发展服务 而是为了监 督和规范发展 现代汉语词典对服务的解释是 为别人 做事 满足别人的要求 显然不能说合规服务于发展 如果对方辩友还不能理解两者的关系 打个简单的比方 难道对方辩友认为银监局是为银行服务的吗 一个服务 机构怎么会有监督与处罚的权力呢 15 对方强调发展的重要性 我方不否认发展的重要性 但是这是一个比较性辩题 前提当然是两者都重要 讨 论的是谁更重要 请对方辩友给出比较的标准 16 不合规的案例都是个例 合规 的作用及影响力往 往只能通过 不合规 造成的严重后果来反证 对方辩 友认为这些是个例 没有造成不可弥补的后果 一方面 是因为绝大部分合规工作做得好 另一方面是因为发生 案例后合规工作及时纠正了错误的发展趋势 17 不合规的个例没有造成不可弥补的后果 我们是在耸人 听闻 对方辩友 难道这些个例还不能提醒您合规的 重要吗 难道对方辩友需要再一次的次贷危机才能让您 认识到不合规的严重后果吗 对方辩友会不会太残忍啦 其实 我们今天讨论合规与发展的优先性问题 首先基于一 个立场 就是我们双方都承认 合规与发展都是重要的 但 这既然是一个比较性的辩题 就应该有一个比较的标准 我方认为 当银行业务既合规又发展时 讨论其重要性毫无 意义 只有当两者发生冲突 必须做出取舍时 才能看出谁 更优先 谁更重要 打个通俗点的比方 对方二辩 英俊潇 洒 or 美丽温柔 有两个 姑娘 or 帅哥 都是你的追求者 但是很遗憾 中国是一夫一妻制 您最终只能选其一作为您 的终身伴侣 很显然 无论您的选择标准是什么 您选择的 必然是您认为更重要的 同理 当业务合规与业务发展相冲突时 毋庸置疑 必须取 合规舍发展 因为只有合规才能规避风险 保证资产质量 只有合规 才能保障银行乃至整个金融体系 国民经济的稳 健运行 因此 我方再次重申 银行业务合规优先于业务发 展 提问 1 首先我有两个业务问题想请教对方二辩 今天我只带了驾驶证 请问能否在前台开办庐山卡 我爷爷是一位 80 岁的老人 在家务农 能否办理易得金贷 款 2 再补充一下上述两个问题 如果我携带着 100 万的现金要办理定存 但我同样无法出 示有效身份证件 能否办理 如果我爷爷可以找到 XX 银行 的刘董事长为其提供保证 能否办理易得金贷款 看来对方二辩的确是一个尽职的银行工作人员 不论是办理 存款业务 还是贷款业务 以此类推到银行的所有业务 无 论存 100 元还是 100 万元 无论能提供多么有力的担保 只要不符合规定 不能办就是不能办 当合规与发展相冲突 时 只能取合规弃发展 必须坚持合规优先 在此 我深深 的感谢对方二辩用专业的操守证明了我方观点 3 再追问一下对方理论的漏洞 4 由于银行的资金池类理财产品资金投向不明确 导致市 场混乱 客户无安全保障 存在潜在风险 因此 银监 局要求所有银行在 2013 年 4 月前全部整改此类理财产品 否则取消相关银行发行理财的资格 请问对方二辩 如 何解释银监的这一监管行为 1 综观中外层出不穷的银行案件 沉痛的经验告诉我们 十案九违规 法国兴业银行内部一名交易员因违规操作 买卖期货 令公司损失逾百亿元 令人触目惊心 国家 开发银行原副行长王益利用职务之便 对企业违规发放 贷款 帮助企业发行股票等 收受钱物上千万元 最终 沦为阶下囚 这也血泪教训 难道对方辩友可以视而不 见吗 2 就在本周 中国农业银行原副行长杨琨利用职务便利 为他人谋取利益 收受巨额贿赂 严重违纪违法 被立 案侦查 请问对方辩友怎样看待这起案件 2 江苏银行违规泄漏 3 2 万余人的个人信用报告 受到 了人民银行对其通报批评和责令整改的处罚 导致了银 行的信用危机 信用报告属于客户的隐私 银行不得泄 露客户的信用报告 违规泄漏客户信息 不仅不合规 而且不合法 这种行为对客户信心的伤害是短期内难以 消除的 银行自身遭受的信誉损失 也不是短期就能 整 改 过来的 3 1995 年 巴林银行因利用衍生工具违规投机导致 9 27 亿英镑的亏损 最终导致拥有 233 年历史 总投资 59 亿英镑的老牌银行破产 4 法国兴业银行一名交易员违反规例 秘密进行期指买 卖 导致银行损失高达 72 亿美元 在欧洲市场已停牌 其债券已被评级机构降级