一线员工理财计划-蛙蛙在线提供.docx

一线员工理财计划分享背景：4+2+1家庭，双方父母暂时不用赡养，小孩5岁由父母在家抚养，自己一线操作工，夫妻双方没有社保，平均年收入9万，去年支出3万，欠款16万；家庭有一处房产和商铺，目前市值60万。理财目标：希望2020年存款16万，2020年至2030年存款40万，并且做好孩子的教育规划和个人的养老规划。1、现状厘清2、购买理财产品用基金和P2P结合的方式做孩子的教育规划和个人的养老规划；另外，互联网日新月异，很可能有更合适的金融理财产品出现，可以适当变换。（1）P2P（注：每月15日向老板预支4000元工资，其中1500元生活费，2500元用来理财）计划500元投资基金“主动”定投，2000元投资稳妥的P2P。其中P2P部分，400元短期P2P，用作备用金；600元半年以上一年以内，用作还债；1000元投一年，用作孩子的教育基金。而后每月按照下表的操作把钱存起来。一个月存5次，金额可以自己调整。当表格中存的钱到期后，如果急用，可以取出；如果不急用，可以选择继续投资。但是建议备用金的400元到期后可以取用，还债和孩子教育基金的钱到期后最好不要使用，做到“专款专用”。上述P2P阶梯存方案，折算成期内年化收益率是10.87%。依据这个方法，既可以保证资金的流动性，也可以享受稍高的收益率。（2）基金首次购买基金，点位不能太高，仓位也不要太重，否则进退比较困难。基金赎回挑在“下午15点前”（最晚周四前）。下面说说买基金，可以选择天弘沪深300指数【容易宝300】、天弘中证医药100指数A、天弘中证移动互联网指数A，申购费率0.1%。赎回费率跟持有时间有关系：持有7天以内，赎回0.5%；30天以上，赎回0.05%；管理费0.5%，托管费0.1%。另外，关注指数，下跌趋势下，分批买入，不用太多。每次买入做好记录，如下表，当获利达到10%的时候卖出再次循环。当然，你也可以选择长期定投。3、孩子教育基金规划上面提到P2P中有1000元是孩子的教育基金，基金中有200元也归属教育基金。下表是P2P中每月存入1000元12个月后本息情况。第二年，本息继续投资。（第二年P2P的收益率可能会下降，假设降为8%。）第三年，本息继续投资。（第三年P2P的收益率势必还会下降，假设降为7%）第四年，本息继续投资。（第四年P2P的收益率势必还会下降，假设降为6%。）第五年，本息继续投资。（假设收益率为6%。）假设，之后收益率维持在6%，那么从2016年6月至2031年6月，15年的时间，孩子20岁后，教育基金本息合计：299,438.22。每月投入1000元，15年，你投入的本金是18万，可是经过复利的魔法，最终本息接近30万！4、养老规划前面提到每个月2000元投资稳妥的P2P（其中400元短期P2P，用作备用金；600元半年以上一年以内，用作还债；1000元投一年，用作孩子的教育基金），500元投资基金“主动”定投。这里面去掉孩子的教育基金，去掉长期负债，去掉可能会用掉的备用金，结余都可以算做是养老的钱。现在农村一次性交6万多然后到国家规定的退休年龄，可以每月拿1000元左右，这个适合农村人员，当然，也为自己购买一份商业保险。