商业银行国家消费信用案例.ppt

四种信用案例 商业 银行 国家 消费 商业信用银行信用国家信用消费信用 商业信用是指工商企业以赊销的方式对购买的商品的工商企业所提供的信用 概念 清代的广州十三行是中国最早因商业信用而成功的商行 十三行以同文行 广利行 怡和行 义成行最为著名 其贸易对象包括外洋 本港和海南三部分内容 经营出海贸易的称为海南行 广州十三行成为有清一代与两淮盐商 山西晋商三强并立的行商集团 案例 美国商人亨特 广州番鬼录 中说 由于与被指定同我们做生意的中国人交易的便利 以及他们众所周知的诚实 都使我们形成一种对人身和财产的绝对安全感 而其中所提及的 众所周知的诚实 即是商业信用最早的的定义 案例 银行信用是指以金融机构作为媒介 银行一级经营类似银行业务的其他非银行的金融机构 借贷对象是处于货币形态的资本的信用 与商业信用不同 银行信用属于间接信用 概念 在第二次世界大战前 日本的特殊银行一直以来提供给了企业用来投资购买设备长期运转的资金 战后 在盟军的占领下这种特殊银行的制度被废除 所有债款和债券的发行均由普通商业银行所经营 但是在日本六十年代经济开始复苏的时候 大部分银行已经在超限贷款 各种新兴产业的高速发展已经让一般银行无法满足它们需求 在1952年 长期信用银行法发布 长期信用银行制度一开始的方针 是把一些普通银行比如日本兴业银行 兴银 日本劝业银行 劝银 北海道拓殖银行 拓银 等引导成新型的长期信用银行 1960年 日本兴业银行 劝银和拓银通过资本重组成立的日本长期信用银行 长银 外加旧朝鲜银行的子公司日本不动产银行 后改名为日本债券信用银行 正式成为了当时的三家长期信用银行 案例 1989年 经历了数年膨胀的日本泡沫经济开始崩溃 因为地价和股价开始持续下跌 外加持续升值的日元打击了众多日本出口产业 让多数长期信用银行的账本里出现了不良债务 1998年 长银和日债银分别宣告破产并被国有化 两家银行分别在被卖给私有投资机构后变成了新生银行和青空银行 銀行 而兴银则由瑞穗集团 重组进了富士银行 2004年4月1日 新生银行正式被改为了普通银行 2006年4月1日 青空银行也成为了一般商业银行 至此 所有三家长期信用银行全部停止了运营 而长期信用银行法则成为了空文 案例 国家信用是指是以国家 统治当局 为主体进行的一种信用活动 国家按照信用原则以发行债券等方式 从国内外货币持有者手中借入货币资金 因此 国家信用是一种国家负债指以国家为一方所取得或提供的信用 概念 1981 1986年 国家信用的初始阶段 改革之初发行国库券的出发点在于弥补财政赤字 当时由于财政一方面放权让利 一方面又为改革提供补贴等辅助手段以及加大建设规模等 收支之间的矛盾日益扩大 而单纯向央行借款或透支容易引起通货膨胀 于是当时就采取了同时用借款和发行国库券两种方式来弥补赤字的手段 八一年开始发行国库券 主要是向个人和单位发行 期限10年 自第六年起每年抽签偿还20 这时的国债的作用是弥补赤字 为国家筹集建设资金 当时人们的观念认为只是临时性的措施 财政状况好转之后就会消失 毕竟 中国经济经历了二十多年 既无内债 又无外债 的日子 对债务难免持谨慎态度 案例 消费信用是指消费者以对未来偿付的承诺为条件的商品或劳务的交易关系 概念 透支信用卡诈骗罪廖某为缓解资金周转 恶意透支4万元 但生意失败无力偿还 他选择逃避 自以为银行联系不上他就可以撇下债务 近日 增城警方对廖某刑事拘留 提醒 持卡人以非法占有为目的 恶意透支一万元以上 并经银行两次催款后超过三个月仍不归还的 其行为就构成信用卡诈骗罪 案例