初级银行从业资格《个人理财》考前冲刺试题C卷 附答案.doc

初级银行从业资格个人理财考前冲刺试题C卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：_考号：_ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、我国航空意外险每份保单地保险金额为（ ）万元,投保人最多可以买（ ）份、A、10；10B、20；10C、20；5D、40；52、（ ）衡量消费者福利的一个重要的概念。A、消费者剩余B、消费者收入C、消费者拥有D、物价下降3、24K金地实际含金量为（ ）A、100%B、99.99%C、99.9%D、99.5%4、李某购买期权费10元的股票看涨期权，执行价格是50元，假如到期日该股的市场价格涨到90元，李某选择执行期权，如在现货市场卖出，受益为（ ）元。A、10B、20C、30D、405、下列不属于客户财务信息的是（ ）A、投资风险偏好B、当期财务安排C、当期收入状况D、财务状况未来发展趋6、描述过去一段时间内，个人的现金收入和支出情况的财务报表的是（ ）A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、成本明细表7、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年期利率为（ ）A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%8、（ ）是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。A、分析风险管理策略B、评估风险管理策略C、分析风险管理效果D、评估风险管理效果9、（ ）是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。A、保管箱业务B、企业代管业务C、保管箱出售D、保管箱借用10、（ ）是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。A、企业保险B、关键人物保险C、企业关键人保险D、企业寿险11、我国证券法规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（ ），以每个客户的名义单独管理。A、证监会B、商业银行C、中央结算机构D、保险公司12、某银行现有一笔贷款需要发放，目前有4个行业可以选择：市场上只有一家厂商的A行业；市场上有许多厂商生产和销售有差别同种产品的B行业；市场上有许多厂商生产和销售无差异同质商品的C行业；市场只有3家厂商的D行业。则银行应当选择（ ）A、A行业B、B行业C、C行业D、D行业13、某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品。持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%，10年后，客户在银行资金为（ ）万元。A、279B、264C、337D、24014、商业银行有关规定，未要求理财人员的（ ）A、年龄B、职业操守C、行业经验D、管理能力15、银行在依法收贷工作中应该注意（ ）A、要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷B、银行在依法收贷中要一视同仁、不能区别对待C、信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导D、银行在依法收贷中主要应该依赖于诉讼手段16、“新农保”采取个人缴费、集体补助和政府补贴相结合，其中（ ）将对地方进行补助，并且会直接补贴到农民头上。A、地方财政B、集体补助C、中央财政D、个人缴费17、国际上一般通用的黄金计量单位为盎司，世界黄金价格都是以盎司为计价单位。1盎司（ ）克。A、31.103481B、50C、25D、28.3518、证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种（ ）A、债权债务关系B、所有权与经营权关系C、权利义务关系D、委托代理关系19、政府为中低收入住房困难家庭所提供的限定标准、限定价格或租金的住房称为（ ）A、商品房B、保障房C、房改房D、经济适用房20、结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于（）A、收益率高B、风险分散C、产品功能突出D、销售量大21、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（ ）A、基础资产应按照金融衍生品业务管理B、衍生交易部分应按照储蓄存款业务管理C、应将基础资产与衍生交易相分离D、基础资产应按贷款业务管理22、制定保险规划的首要任务，就是确定（ ）A、保险计划B、保险标的C、保险产品D、保险对象23、学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项（ ）A、低利息B、针对性较强C、还款周期长D、风险低24、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（ ）小时。A、10B、20C、15D、525、产品风险管理的阶段不包括（ ）A、产品设计风险管理B、产品运作风险管理C、产品销售风险管理D、产品到期风险管理26、下列理财目标中属于短期目标的是（ ）A、子女教育储蓄B、按揭买房C、退休D、休假27、信用卡透支消费的利率为（ ）A、0.5%B、0.3%C、0.05%D、0.03%28、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性29、（ ）适合家庭经济环境较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人。A、定期寿险B、终身寿险C、两全保险D、年金保险30、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（ ）A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水31、交易双方在场外市场上通过协商，按约定的价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（ ）A、远期B、期货C、期权D、互换32、古玩投资的特点不包括（ ）A、交易成本高、流动性低B、投资古玩要有鉴别能力C、价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力D、较为平民化33、根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得（ ）A、与本行专家讨论股票走势B、利用本行电脑操作股票买卖C、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票D、在本行上网查看股票信息34、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是（ ）A、政策风险B、信用风险C、利率风险D、系统性风险35、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（ ）A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股36、将衍生工具与传统的证券结合，针对不同发行人与投资人的需求设计的一种组合投资金融工具是（ ）A、结构性存款B、理财计划C、理财顾问服务D、结构性金融衍生产品37、证券投资基金可以通过有效的资产组合（ ）A、规避通货膨胀风险B、降低投资风险C、降低系统风险D、降低不可分散风险38、宋体从（ ）年中期开始至今，属于我国银行市场的规范阶段。A、2002B、2003C、2004D、200839、关于银行对关系人的贷款，错误的说法是（ ）A、商业银行不得向关系人发放信用贷款B、股份制银行不得对其股东发放关系贷款C、向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件D、关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲40、按照个人理财产品的主要构成要素，个人理财产品风险方面不包括（ ）A、基础资产的市场风险B、支付结构风险C、投资管理风险D、违约风险41、下列个人所得中，应缴纳个人所得税的是（ ）A、财产租赁所得B、退休工资C、保险赔款D、国债利息42、“用名人来做宣传广告”是运用了（ ）A、消费者地兴趣B、商品效用C、相关群体对消费者行为地影响D、社会文化对消费者行为地影响43、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用（ ）广告，突出（ ）策略。A、产品；成本优先B、形象；差异化C、产品；差异化D、形象；成本优先44、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（ ）工程征收个人所得税。A、工资薪金所得B、劳务报酬所得C、利息、股息、红利所得D、其他所得45、下列关于外汇市场的说法，错误的是（ ）A、外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能B、银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益C、在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D、如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升46、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（ ）A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长银行从业资格证教材B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹47、从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后（ ）日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申请表。A、5B、10C、30D、6048、家庭形成期的投资组合中，（ ）比重应该最高。A、股票B、债券C、现金D、保险49、（ ）是一种向高净值客户提供的综合理财业务。A、理财顾问服务B、综合理财服务C、私人银行业务D、理财计划50、股票价格形成的实体基础是（）A、发行公司资产总值B、发行公司资产净值C、发行公司年销售额D、发行公司税后利润51、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B、该银行根据约定条件保证客户的收益C、该银行根据约定条件保证客户的收益率D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全52、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（ ）A、日经225股价指数B、金融时报股价指数C、道琼斯股价指数D、恒生指数53、信托法调整对象是（ ）A、民事信托B、营业信托C、公益信托D、信托关系54、宋体若2012年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（ ）A、3%B、-3%C、13%D、6.5%55、相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是（）A、股利收入B、利息收入C、价格上涨D、资本升值56、个人外汇账户按账户性质区分为（ ）A、贸易项目和融资项目B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户D、经常项目和资本项目57、（ ）年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年58、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（ ）A、银行承兑汇票B、3年期国债C、可转让大额定期存单D、货币市场共同基金59、下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（ ）A、进入银行业金融机构进行检查B、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D、匿名信征集金融机构工作人员的意见60、开放式基金地交易价格主要取决于（ ）A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债61、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（ ）A、尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员B、主动为客户解答C、将客户移交理财业务人员D、拒绝客户的提问62、关于客户信息收集的说法，不正确的是（ ）A、次级信息的获得需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累，建立专门数据库，以便随时调用。B、宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称为初级信息C、客户信息分为初级信息和次级信息D、由于客户的个人和财务资料只能通过与客户沟通获得，所以也成为初级信息63、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（ ）A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属64、（ ）是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。A、投资银行B、保险公司C、监管机构D、中介机构65、某投资者于2010年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6，每年付息一次的债券，并于2011年1月1日以1100元的市场价格出售，该债券的投资收益率为（ ）A、10%B、13%C、16%D、15%66、根据银监会关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知，商业银行发行保证收益性质的理财产品，应实行（ ）A、报告制B、银监会审批制C、证监会审批制D、当地银监局审批制67、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ ）A、信贷关系B、信托关系C、委托代理关系D、供销关系68、买入债券后一段时间，又在债券到期日前将其出售而得到的收益率为（ ）A、直接收益率B、到期收益率C、持有期收益率D、赎回收益率69、保险是指（ ）根据合同约定，向（ ）支付保险费，（ ）对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。A、投保人，保险人，保险人B、保险人，投保人，投保人C、保险人，投保人，保险人D、投保人，保险人，投保人70、A公司于第一年初借款42120元,每年年末还本付息额均为10000元,连续5年还清,则该项借款利率为（ ）（答案取近似数值）A、7%B、8%C、6%D、7.5%71、社会保险的特点不包括（ ）A、非营利性B、社会公平性C、强制性D、营利性72、制订个人理财目标地基本原则之一是,将（ ）作为必须实现地理财目标、A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、短期投资目标73、采取“脱钩”方式转贷的，每次展期最长期限不超过（ ）A、24个月B、12个月C、6个月D、3个月74、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（ ）的基本情况。A、某一时期B、上一年度C、上一年末D、某一时点75、一般情况下，某类企业处在以下哪个行业生命周期时，投资风险相对较小（ ）A、初创期B、成长期C、成熟期D、衰退期76、招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的（ ）阶段的产品。A、萌芽B、形成C、发展D、成熟77、宋体（ ）是人民币普通股。A、A股B、B股C、H股D、N股78、以下关于债券和股票说法错误的是（ ）A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限79、三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是（ ）A、借款人的营业执照B、法人代码证的复印件C、担保人的开户情况D、企业成立的批文、公司章程80、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（ ）A、系统性风险B、市场风险C、非系统性风险D、政策风险81、下列信息中属于客户的定量信息的是（ ）A、就业预期B、风险特征C、收入与支出D、投资偏好82、债券挂钩类理财产品主要是指在（ ）和（ ）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。A、股票市场，债券市场B、期货市场，债券市场C、货币市场，债券市场D、金融衍生品市场，货币市场83、宋体个人资产负债表中地资产价值是按（ ）计算地。A、购置价B、当前市场价格C、平均购置价和当前市场价格所得D、视情况而定84、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是（ ）A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益C、受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿D、信托受益权可以依法转让和继承85、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险,是根据（ ）地不同进行区分、A、承保对象B、风险损失原因C、风险损害对象D、风险损失结果86、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾87、商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（ ）内，将有关统计分析报告报送中国银监会。A、第一周B、第一个月前10日C、第一个月前20日D、第一个月88、在税收法律关系中，权利主体双方（ ）A、法律地位平等，权利义务对等B、法律地位平等，权利义务不对等C、法律地位不平等，权利义务对等D、法律地位不平等，权利义务不对等89、下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，不正确的是（ ）A、向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可C、向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂试的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果D、主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品90、市场利率上升的影响是（ ）A、债券价格上升B、股票价格上升C、房地产市场走低D、储蓄产品利率上升 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、应当先履行债务的当事入，有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（ ）A、经营状况严重恶化B、转移资产、抽逃资金以逃避债务C、丧失商业信誉D、大量更换公司内部人员E、改变公司工作流程2、信用卡的还款方式主要有（ ）A、发卡行内还款B、转账/汇款还款C、网络还款D、便利店还款3、个人教育理财基本原则包括（ ）A、及早规划原则B、充分与子女沟通的原则C、稳健理财原则D、灵活宽松、资金充裕的原则4、财政政策的政策工具主要有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等从理财的角度看，应格外重视（ ）A、税收政策B、赤字政策C、国债政策D、财政补贴政策5、下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的有（ ）A、应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动B、在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用C、在理财顾问服务中，客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响D、在理财顾问服务中，商业银行不为客户提供投资建议，主要是解答业务的办理方法6、下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有（ ）A、资产负债率B、存货周转率C、销售利润率D、资产周转率E、速动比率7、以下对保证收益型理财计划的特征得描述，正确的是（ ）A、理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率B、通常投资者无权提前终止理财计划协议C、理财产品到期，银行向投资者归还全额本金D、保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益8、进行市场分析和行业分析，制定（ ）是银行自主开发理财产品策略的主要内容。A、新产品开发计划B、产品种类C、产品风险D、产品收益E、产品规模9、金融机构申请开办衍生产品交易业务应当报送的文件和资料有（ ）A、开办衍生品交易业务的申请报告、可行性报告及业务计划书或交易展业计划B、衍生产品交易业务内部管理规章制度C、衍生产品交易的会计制度D、所有交易人员的名单、履历E、风险敞口量化或限额的授权管理制度10、在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ ）A、激进型B、稳健型C、保守型D、极端保守型11、以下有关中银理财风险管理地说法中,错误地有（ ）A、各级理财服务机构地账务设置、账务处理、会计科目及凭证地使用等与所在网点地柜台业务相同.B、所有由“中银理财”地策略联盟单位提供地增值服务,必须声明由此发生地服务纠纷由提供方负全责,我行只负连带责任.C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务.D、“中银理财服务协议”地文本格式及内容由总行统一制定,版本维护由省行负责.12、有教科书把客户的理财目标内容概括为（ ）A、财富积累B、财富保障C、财富增值D、财富分配E、财富创造13、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的（ ）原则A、公平竞争B、自愿C、公平D、等价有偿E、诚实信用14、银行可为保险公司代理的业务种类众多，内容涉及（ ）等。A、养老B、意外伤害C、个人信贷D、公司信贷E、儿童教育金15、以下属于信用工具的有（ ）A、债券B、股票C、银行D、证券交易所16、下列做法中，哪些行为不属于违反职业操守中保护商业秘密与客户隐私的范畴（ ）A、向客户推荐本行尚未上市的新型理财产品B、委婉拒绝回答客户询问投资某类理财产品的其他客户姓名等信息C、银行业从业人员小张的家人询问最近本行开发的产品时，小张拒绝回答D、与同业人员交换客户信息E、无意识的泄露了客试户的信息17、下列符合选择目标市场的要求的有（ ）A、有比较通畅的销售渠道B、竞争者较少或相对实力较弱C、以后能够建立有效地获取信息的网络D、对一定的公司信贷产品有足够的购买力，并能保持稳定E、需求变化的方向与银行公司信贷产品的创新与开发的方向不一致18、关于我国私人投资房地产的策略，下列说法正确的是（ ）A、必须做好我国宏观经济、社会因素的分析B、牢固树立房地产市场存在周期性规律的理念C、密切关注国家相关政策变化D、密切关注国内其他相关投资及资金市场状况19、年金按其每次收付款项发生的时点不同，可以分为（ ）A、普通年金B、预付年金C、递延年金D、永续年金20、在分析长期销售增长引起的借款需求时，银行应关注的内容有（ ）A、销售增长率是否稳定在一个较高的水平B、实际销售增长率是否明显高于可持续增长率C、经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长的需要D、公司月度和季度的营运资本投资变动情况E、公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况21、按照承保方式划分，保险可以分为（ ）A、直接保险B、人身保险C、财产保险D、再保险22、以下哪些属于客户信息中的定量信息（ ）A、个人和家庭档案B、资产和负债C、收入与支出D、投资偏好E、家庭关系23、下列关于公司型基金和契约型基金的描述，正确的有（ ）A、公司型基金和契约型基金的投资者都有权对公司的重大经营决策发表意见B、公司型基金可以向银行申请借款；而契约型基金一般不可以C、公司型基金本身具有法人资格；而契约型基金不具有法人资格D、公司型基金除非破产清算，否则一般具有永久性；契约型基金随契约期满停止运营E、公司型基金依据公司法组建；而契约型基金依据基金契约组建24、影响资金时间价值大小的因素主要包括（ ）A、计息方式B、利率C、资金额D、期限25、影响银行市场营销活动的外部宏观环境包括（ ）A、经济与技术环境B、政治与法律环境C、社会与文化环境D、信贷资金的供求状况E、银行同业竞争对手的实力与策略26、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有（ ）A、要求银行金融机构报送报表、资料B、现场检查C、与银行业金融机构高管人员谈话制度D、责令银行业金融机构依法披露信息E、对违规行为进行处理、处罚-27、宋体我国特殊国情，我国上市公司股票还可分为（ ）等。A、A股B、B股C、H股D、N股E、S股28、下列表述中，属于保证收益理财计划的有（ ）A、最低收益率2%，到期还本付息，其他投资收益按合同约定分配B、预期最低收益率2%，到期按实际收益情况还本付息C、银行保证向客户支付本金，并按年收益率3.5%支付收益D、银行保证向客户支付本金，并依据投资收益情况确定客户实际收益E、银行根据约定条件和投资实际收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全29、以下关于中国外汇交易中心地说法错误地是（ ）A、中国外汇交易中心是我国自己地外汇市场,成立于1994年4月.B、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式.C、中国外汇交易中心是央行领导下地,独立核算、盈利性地事业法人.D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心地会员.30、公司信贷的原则包括（ ）A、合法合规原则B、安全性、流动性和效益性原则C、诚实信用原则D、统一对待原则E、公平竞争、密切协作原则31、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（ ）等专业化服务。A、财务分析与规划B、私人银行C、投资建议D、个人投资产品推介E、理财计划32、当预期利率上升时个人理财倾向为（ ）A、减少基金持有量，理由是面临下跌风险B、增加购入外汇，理由是人民币回报高C、增加债券，理由是面临上涨机会D、卖出股票，理由是面临下跌风险E、增加储蓄，理由是收益将增加33、影响股票价格的微观因素包括（）A、公司盈利水平B、公司资产净值C、公司的派息政策D、增资和减资E、公司管理层变动34、客户信任可以分为（ ）A、认知信任B、理念信任C、服务信任D、情感信任E、行为信任35、下列有关证券组合风险的表述，正确的有（ ）A、一般而言，由于证券组合中每两项资产间具有不完全的相关关系，因此随着组合中证券个数的增加，组合的风险会逐渐降低B、当组合中的证券足够多时，组合的风险会降低到零C、系统性风险不能完全消除D、组合中证券个数增加到一定程度时，组合风险的下降将趋于平稳，直至不再降低E、通过证券的组合投资可以消除非系统性风险36、（ ）不属于客户财务信息。A、投资偏好B、收支状况C、风险承受能力D、年龄37、金融市场的宏观经济功能包括（ ）A、资源配置功能B、调节功能C、反映功能D、交易功能E、财富功能38、信用卡可以用来进行消费理财，具体包括（ ）A、支出管理指导消费B、关注银商优惠活动C、信用卡透支省利息D、巧妙避免手续费用39、对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有（ ）A、信用风险B、流动性风险C、汇率风险D、利率风险E、经营风险40、下列说法不正确的是（ ）A、风险越大，获得的风险报酬应该越高B、有风险就会有损失，二是相伴相生的C、风险是无法预计和控制的，其概率也不可预测D、由于筹集过多的负债资金而给企业带来的风险不属于经营风险 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）强型有效市场认为证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息。A、正确B、错误2、（ ）净资产中自用净资产比重较大的，总净资产多随负债的减少缓慢成长。A、正确B、错误3、（ ）受客户委托授权，理财客户经理可替其妥善保管存折、密码、钥匙、协议书、印章等文件和物品。A、正确B、错误4、宋体（ ）个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。A、正确B、错误5、（ ）银行代理服务类业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。A、正确B、错误6、（ ）期货公司除经营境内期货经纪业务外，还可申请经营境外期货经纪、期货投资咨询以及国务院期货监督管理机构规定的其他期货业务。A、正确B、错误7、（ ）在税收规划中，节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险越小的方案。A、正确B、错误8、（ ）财产保险的标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。A、正确B、错误9、（ ）基金认购一般按照基金面值1元购买基金，但认购费率一般比申购费率贵。A、正确B、错误10、（ ）为退休生活作打算属于长期目标，为第二年的出国旅游作打算属于短期目标。A、正确B、错误11、（ ）个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响，为了保证目标的实现必须坚持原则，不能进行个人理财规划的调整。A、正确B、错误12、（ ）如果投保人准备购买多项保险，那么就应当尽量以综合的方式投保，因为这样可以避免各个单独保单之间可能出现的重复，从而节省保险费，得到较大的费率优惠。A、正确B、错误13、（ ）政府债券市场通常称为国库券市场。A、正确B、错误14、（ ）在利率和计息期相同的条件下，复利现值系数与复利终值系数互为例数。A、正确B、错误15、宋体（ ）救济金是免纳个人所得税A、正确B、错误第 44 页 共 44 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、D2、A3、B4、C5、A6、C7、C8、D9、A10、B11、B12、【答案】A13、A14、A15、【答案】A16、C17、A18、D19、B20、C21、C22、B23、D24、B25、C26、答案：D27、C28、A29、答案：A30、D31、A32、D33、B34、D35、答案：D36、D37、B38、A39、【答案】B40、B41、A42、C43、【答案】C44、A45、D46、A47、C48、A49、C50、B51、A52、C53、C54、B55、D56、B57、D58、D59、D60、C61、A62、B63、C64、A65、C66、A67、C68、C69、A70、C71、D72、C73、【答案】A74、D75、C76、答案：A77、C78、D79、【答案】D80、C81、C82、C83、B84、B85、C86、C87、D88、B 89、D90、C二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、ABC2、ABCD3、ABCD4、AC5、ABC6、BD7、ABC8、ABE9、ABCE10、ABCD11、BCD12、【正确答案】ABCD13、BCDE14、ABCE15、AB16、BC17、【答案】ABCD18、ABCD19、ABCD20、【答案】AC21、答案：AD22、ABC23、BCDE24、ABD25、【答案】AC26、ABCDE27、ABCDE28、ACD29、BC30、【答案】ACE31、【正确答案】ACD32、ADE33、ABCDE34、B, D, E35、ACDE36、答案：ACD37、ABC38、ABCD39、BCD40、ABC三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、A3、B4、A5、B6、A7、B8、A9、B10、A11、B12、A13、B14、A15、A