2020年中级银行从业资格考试《个人理财》题库练习试卷C卷 附解析.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年中级银行从业资格考试个人理财题库练习试卷C卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、违约责任的承担形式不包括（ ）A、违约金责任B、赔偿损失C、强制履行D、行政处罚2、下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（ ）A、风险低B、管理简单C、业务广D、经营收益稳定3、个人收入扣除税款后的余额是（ ）A、国民收入B、个人可支配收入C、人均国民收入D、人均收入4、在相同保额和投保条件下，（ ）保费最低。A、年金保险B、终身寿险C、两全保险D、定期寿险5、下列理财目标中属于短期目标的是（ ）A、子女教育储蓄B、按揭买房C、退休D、休假6、假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（ ）年的时间该投资者可以获得100元。A、1B、2C、3D、47、某项贷款的名义年利率为12%，按季度复利计算的有效年利率为（ ）A、12.68%B、12.55%C、12.86%D、12.34%8、（ ）是财务分析最基础的内容，能迅速掌握中小企业的经营情况。A、财务预测B、流动现金管理C、税务筹划D、基本财务比率9、“信号效应”（ ）A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段C、有时会失效D、以上都正确10、即期交易中的标准交割日是指（ ）A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议的某一天11、宋体若某客户申购了1万份A基金，申购费率是1.5%，当日净值是1.100元，1年后赎回该基金，赎回费率是0.5%，当日净值是1.160元，则该客户从A基金的投资中获益（ ）元。A、270B、377C、500D、317.6812、支出形成费用或成本，而延期收入形成的是（ ）A、资产B、负债C、收入D、费用13、宋体比较A和B两种债券。它们现在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。A债券五年到期，B债券六年到期。如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，正确的是（ ）A、两种债券都会升值，A债券升得较多B、两种债券都会升值，B债券升得较多C、两种债券都会贬值，A债券贬得较多D、两种债券都会贬值，B债券贬得较多14、兼有债权和股权地双重性质地公司债是（ ）A、私募债券B、可转换公司债C、收益公司债D、信用公司债15、证券法规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（ ），以每个客户的名义单独立户管理。A、商业银行B、证券公司C、登记结算公司D、证券交易所16、在通货膨胀预期很强时，下列的理论决策有误的是（ ）A、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中的一部分C、适当增加资产组合D、购置房地产17、（ ）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准。A、养老金替代率B、养老金C、养老金率D、储蓄率18、关于质押率的确定，说法错误的是（ ）A、应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素，科学地确定质押率B、确定质押率的依据主要有质物的适用性、变现能力。C、质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值3方面进行分析D、对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率19、在理财产品（计划）存续期内，商业银行影响客户提供所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（ ）提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年20、职工购买、建造、翻建、大修自住住房，可以申请住房公积金贷款，申请贷款应具备条件之一是连续正常缴存住房公积金（ ）以上。A、六个月B、一年C、三个月D、无时间规定21、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（ ）A、正式授权B、书面授权C、公证授权D、口头授权22、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）元。A、13000B、3000C、13310D、1030023、理财活动与（ ）经济政策息息相关。A、微观B、市场C、宏观D、计划24、下列关于金融远期合约的表述中，错误的是（ ）A、金融远期合约缺点之一是没有履约保证B、远期合约是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的C、金融远期合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议D、金融远期合约的优点是规避价格风险25、个人理财风险和报酬的关系是（ ）A、正相关B、反相关C、无法判断D、没有关系26、价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是（ ）A、纯金币B、纪念金币C、黄金基金D、纸黄金27、对于客户地中期投资目标,应（ ）A、采用现金投资和固定利息投资,收益不高,但收益率较稳定,很少出现亏损B、主要考虑投资地成长性,可考虑采用具有税收效应地投资产品C、要更多地考虑投资地成长性和收益率,但投资风险会上升,出现亏损地概率也会更大D、视具体目标而确定投资策略28、以下关于现值和终值的说法，错误的是（ ）A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。B、期限越长，利率越高，终值就越大。C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。29、个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之间进行的民事活动，应当首先遵守（ ）的规定。A、民法通则B、中华人民共和国中国人民银行法C、中华人民共和国合同法D、中华人民共和国商业银行法30、具有较强竞争力产品的特点不包括（ ）A、性能先进B、质量稳定C、性价比高D、无品牌优势31、经济周期的四个阶段是指：（ ）A、繁荣复苏衰退萧条B、繁荣衰退萧条复苏C、繁荣萧条崩溃衰退D、繁荣崩溃萧条衰退32、根据中华人民共和国证券法，下列不属于内幕信息的是（ ）A、公司债务担保的重大变化B、公司分配股利或者增资的计划C、公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动D、上市公司收购的有关方案33、（ ）是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。A、传统型养老险B、分红型养老险C、商业保障型寿险D、投资连结保险34、流动比率等于（ ）A、流动资产-流动负债B、流动资产/流动负债C、流动负债-流动资产D、流动负债/流动资产35、股票有多种价值,投资者平时较为关心地是（ ）A、股权B、面值C、红利D、市值36、商业银行个人理财业务管理暂行办法规定从业人员每年的培训时间应不少于（ ）A、10小时B、15小时C、20小时D、25小时37、以下关于收益率的说法中，正确的是（ ）A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值D、真实收益率即货币的纯时间价值38、即期交易中地标准交割日是指（ ）A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议地某一天39、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是（ ）A、投资与净资产比率B、流动性比率C、负债收入比率D、储蓄比率40、在以下四种还贷方式中，还款利息最少的是（ ）A、一次还本付息法B、等额本息还款法C、等额本金还款法D、额外还款法41、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（ ）A、收入型基金B、平衡型基金C、成长型基金D、公司型基金42、关于基金投资的风险，以下说法错误的是（ ）A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B、基金的风险取决于基金资产的运作C、基金的非系统性风险为零D、基金的资产运作无法消灭风险43、资本市场的特征是（）A、风险性高，收益也高B、收益高，安全性也高C、流动性低，风险性也低D、风险性低，安全性也低44、按照理财顾问业务的客户管理要求，下列对客户实行分层管理的表述错误的是（ ）A、商业银行根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品B、商业银行可以根据对个维度对客户进行分层C、商业银行一般会根据客户的风险偏好对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性D、在客户分层的基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群45、下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（ ）A、进入银行业金融机构进行检查B、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D、匿名信征集金融机构工作人员的意见46、某国的政治风险评分为2.7分，经济风险评分为3.5分，法律风险评分为1.3分，税收风险评分为2.8分，运作风险评分为2.4分，安全性评分为1.1分，则使用WMRC的计算方法得到的国家综合风险是（ ）A、2.215B、2.315C、2.415D、2.51547、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（ ）A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B、个人生命周期与家庭生命周期联系不大C、个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D、金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素48、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（ ）A、保证收益型理财计划B、非保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划49、银行业从业人员与同业人员接触时，下列行为不恰当的是（ ）A、不得窃取同业人员及其机构的知识产权B、不得泄露尚未公开的重大内部信息C、不得不当引用同业的工作成果D、交流各自机构VIP客户信息50、下列保险规划步骤正确的是（ ）A、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限B、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限C、确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额D、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限51、学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项（ ）A、低利息B、针对性较强C、还款周期长D、风险低52、平价发行的债券被提前按面值赎回，而且市场利率低于债券息票率，则（）A、投资者获益B、投资者没获益亦未受损C、投资者承担了再投资风险D、提前赎回收益率低于到期收益率53、宋体下列不属于非保证收益理财计划的是（ ）A、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为0,MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）B、某银行发行理财计划，明确收益率为3%C、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为-2%，MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）D、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率完全根据挂钩股票表现而定54、保证收益理财计划中的保证收益（ ）A、不得高于同业拆借利率B、不得对客户提出任何附加条件C、不得低于同期储蓄存款利率D、高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件55、下列债券不可上市流通的是（ ）A、无记名国债B、实物国债C、记账式国债D、凭证式国债56、保险公司与兼业代理人保费结算时间最长不得超过（ ）A、1个月B、3个月C、6个月D、1年57、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉，这是（ ）准则。A、专业胜任B、勤勉尽责C、岗位职责D、诚实信用58、中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务，由（ ）向中国银监会申请。A、法人B、分行C、支行D、总行59、下列不属于贷前调查内容的是（ ）A、合法性B、效益性C、风险性D、科学性60、当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是（ ）A、抵押贷款业务B、股权投资业务C、结构性理财产品D、国际贷款业务61、安心快线理财产品个人客户认购递增金额为（ ）A、100元B、1000元C、10000元D、20000元62、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小63、结构性理财产品是指运用金融工程技术，将（ ）组合在一起而形成的一种新型金融商品。A、衍生金融产品与大宗商品B、固定收益产品与大宗商品C、固定收益产品与金融衍生产品D、股权产品与固定收益产品64、宋体（ ）不是上海黄金交易所指定地清算银行。A、工商银行B、建设银行C、招商银行D、中国银行65、A银行发行了一期人民币债券理财计划，如果在理财期内，市场利率上升，但该产品的收益率不随市场利率的上升而提高，那么这种风险称为（ ）A、市场风险B、流动性风险C、其他风险D、汇率风险66、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（ ）A、投保人是被保险人，也是受益人B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人67、某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是（ ）A、评估客户的财务状况B、考虑客户所处的理财生命周期C、因时间安排紧张，未进行风险偏好测试D、提供合适的投资产品客户自主选择68、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金地条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾69、按照个人理财产品的主要构成要素，个人理财产品风险方面不包括（ ）A、基础资产的市场风险B、支付结构风险C、投资管理风险D、违约风险70、非保本浮动收益产品，本金及收益的投资风险由（ ）承担。A、银行B、客户C、银行、客户共同D、第三方投资公司71、“用名人来做宣传广告”是运用了（ ）A、消费者的兴趣B、商品效用C、相关群体对消费者行为的影响D、社会文化对消费者行为的影响72、以下不属于个人理财规划内容的是（ ）A、保险规划B、健康规划C、退休规划D、储蓄规划73、以下关于现值和终值的说法，错误的是（ ）A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。B、期限越长，利率越高，终值就越大。C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。74、二级市场又称（ ）A、流通市场B、发行市场C、场外市场D、场内市场75、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（ ）A、不打听与自身工作无关的信息B、未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C、当有急事需要处理时，按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D、未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为76、（ ）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术A、财务型非保险转移风险B、财务型保险转移风险C、自留风险D、转移风险77、开放式基金地交易价格主要取决于（ ）A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债78、以下有关房地产投资的说法错误的是（ ）A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。79、房地产投资地风险不包括（ ）A、交易风险B、意外风险C、利率风险D、信用风险80、红色预警法重视的是（ ）A、定量分析与风险分析B、定性分析与风险分析C、定量分析与定性分析相结合D、警兆指标循环波动特征的分析81、汇率变化一个最重要的影响就是对（ ）的影响。A、消费者B、股民C、贸易D、外汇卖家82、下列固定收益证券中，风险最低的是（ ）A、企业债券B、短期国库券C、公司债券D、商业票据83、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ）A、情景分析B、缺口分析C、压力测试D、敏感性分析84、下列不属于客户财务信息的是（ ）A、投资风险偏好B、当期财务安排C、当期收入状况D、财务状况未来发展趋85、下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（ ）A、某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B、某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C、某银行工作人员将其客户A、的贷款信息透露给另一名客户D、某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率86、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是（ ）A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等D、基金托管人负责管理和运用基金资产87、以下对于银行承兑汇票描述错误的是（ ）A、安全性高B、信用度好C、灵活性好D、收益率高88、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（ ）A、1.765B、1.80C、3.6D、3.489、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及（ ）A、净资产B、资产C、住房D、企业90、陈小姐将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年,每年支付一次利息,假设该投资人将每年获得的利息继续投资,则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）元。（取近似数值）A、13210B、13500C、13310D、13000 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、债券的收益来源包括（ ）A、利息收益B、资本利得C、债券本金的再投资收益D、债券利息的再投资收益E、股息收益2、推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标?（ ）A、消除风险不确定性给个人和家庭带来的忧虑B、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活C、使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动D、通过合法的手段降低客户的税收负担E、实现客户资产的最快增值3、对公客户按单位账户进行理财业务签约，签约时应持有：（ ）A、企业营业执照正本或副本原件及加盖公章的复印件B、组织机构代码证；事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书原件及加盖公章的复印件C、理财业务授权委托书D、经办人合法有效身份证件原件及复印件等相关材料；公章、法人名章及预留银行印鉴4、影响理财产品的宏观因素包括（ ）A、社会环境B、市场利率C、法律环境D、经济环境E、技术环境5、如果就业率较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ）A、国债B、房地产C、股票D、活期存款6、一般将客户地风险偏好分为保守型、轻度保守型、（ ）A、中立型B、均衡型C、轻度进取型D、进取型7、债券种类繁多，随着人们对证券投资的多元需求，不断创造出新的债券形式。下列债券分类不正确的是（ ）A、债券按发行主体分为政府债券、金融债券和公司债券B、债券按发行区域分为全国性债券和地方性债券C、债券按债券形态分为实物式、凭证式债券和帐簿式债券D、债券按发行方式分为担保债券、公募债券和私募债券8、下列选项中，根据挂钩资产的属性，属于结构性理财产品的是（ ）A、外汇挂钩类B、利率/债券挂钩类C、股票挂钩类D、商品挂钩类E、股指挂钩类9、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ ）A、短期负债B、中期负债C、中长期负债D、长期负债10、投资连结险的特点中不包括（ ）A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理11、在分析长期销售增长引起的借款需求时，银行应关注的内容有（ ）A、销售增长率是否稳定在一个较高的水平B、实际销售增长率是否明显高于可持续增长率C、经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长的需要D、公司月度和季度的营运资本投资变动情况E、公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况12、基金申购采取的原则正确的有（ ）A、以申购T+1日的净值为基础计算B、以申购T-1日的净值为基础计算C、以申购日的净值为基础计算D、以申购T+2日的净值为基础计算E、未知价原则13、下列关于凭证式债券的说法正确的是（ ）A、券面上印制票面金额B、凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失C、“凭证式国债首款凭证”记录债权，不能上市流通D、凭证式债券不可以提前兑付E、凭证式国债的收益高于记账式国债14、家庭经济活动通常表现为（ ）三大内容，都可能发生某种现金流入或流出的情况。A、融资B、生活C、投资D、借贷E、消费15、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（ ）A、保守型B、轻度保守型C、中立型D、轻度进取型E、进取型16、与股票、债券、期货等投资品种相比，个人外汇买卖的特点有（ ）A、交易时间长B、汇率波动大C、交易方式灵活D、资金结算时间长17、项属于基金份额上市交易时应当符合的条件有（ ）A、基金的募集符合证券投资基金法规定B、基金合同期限为三年以上C、基金募集金额不低于一亿元人民币D、基金份额持有人不少于二千人E、基金份额上市交易规则规定的其他条件18、提议是沟通中提出银行方面的合作意向，提议的类型有（）A、试探性的提议B、非正式性的提议C、可行性的提议D、条件式的提议E、专业性的提议19、商业银行理财新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括（ ）等。A、新产品的定义、性质与特征B、目标客户及销售方式C、主要风险及其测算和控制方法D、风险限额E、新产品带来的效益20、贷款保证存在的主要风险因素包括（ ）A、虚假担保人B、保证人不具备担保资格C、保证人不具备担保能力D、公司互保E、保证手续不完备，保证合同产生法律风险21、宏观经济政策对投资理财的影响具有（ ）的特点A、综合性B、复杂性C、全面性D、预测性E、准确性22、以下对保证收益型理财计划的特征得描述，正确的是（ ）A、理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率B、通常投资者无权提前终止理财计划协议C、理财产品到期，银行向投资者归还全额本金D、保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益23、下列关于信托委托人和受托人的表述，正确的是（ ）A、受托人可以是同一信托的唯一受益人B、委托人不可成为受益人C、具有完全民事行为能力的自然人可成为受托人D、受托人负有对信托财产进行分别管理的义务E、委托人负有放弃财产权的义务24、在城市家庭户均拥有人民币金融资产中，储蓄存款仍以绝对优势排在首位，原因是（ ）A、国内金融市场基本上没有金融衍生品交易B、可投资的金融产品太少C、投资者缺乏必要的避险工具，只能单向买入金融产品，风险较大D、居民缺乏金融相关知识，在各种各样的金融产品面前无所适从25、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是（ ）A、以实际损失为限B、以保险金额为限C、以保单的现金价值为限D、以被保险人对保险标的可保利益为限E、以客户需要的最大限额为限26、下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有（ ）A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划27、以下可以成为金融市场资金需求者的是（）A、政府B、商业银行C、居民个人D、金融行业的监管机构E、国有企业28、在进行保险规划时，会面临很多风险，哪些行为会引发风险？（ ）A、王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元B、刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险C、张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险D、王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元29、关于个人理财产品质押贷款，正确的说法有（ ）A、个人理财产品质押贷款可以办理展期B、一个理财产品委托单一次只能申请一笔贷款，多个理财产品委托单的质押贷款应分别申请C、一个理财产品委托单在可贷额度内，不可分期多次贷款D、单笔贷款金额不得低于1万元，单个客户贷款金额不得高于100万元30、衡量消费者收入水平的经济指标包括（ ）A、国民收入B、人均国民收入C、个人收入D、个人可支配收入E、个人可任意支配收入31、农业银行“本利丰”系列理财产品主要投资于（ ）A、银行间债券市场B、股票市场C、货币市场D、黄金市场32、保险地功能包括（ ）A、风险回避B、实施补偿C、免税效应D、转移风险33、外国银行分行可以经营的外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务包括（ ）A、吸收公众存款B、发放长期贷款C、买卖、代理买卖外汇D、代理保险E、提供咨询调查和咨询服务34、证券投资基金按组织形式可分为（ ）A、封闭型投资基金B、契约型投资基金C、公司型投资基金D、开放型投资基金35、下列属于劳务报酬所得的有（ ）A、笔译翻译收入B、审稿收入C、现场书画收入D、雕刻收入36、保险兼业代理市场准入条件包括（ ）A、具有工商行政管理机关核发的营业执照B、有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源C、有固定的营业场所D、具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件E、持续经营3年以上37、下列关于社会基本医疗保险和商业健康保险的关系说法不正确的是（ ）A、基本医疗保险需要商业保险的补充B、基本医疗保险优于商业保险C、商业保险优于基本医疗保险D、二者作用完全相同38、以下说法正确的是（ ）A、“本利丰”理财产品适合有经验和无经验的投资者B、“本利丰”理财产品可投资于银行间市场、优质企业信托融资项目、股票等金融资产C、“汇利丰”理财产品是结构性存款产品D、对“汇利丰”理财产品，农业银行不向客户提供本金承诺39、影响消费者行为的基本因素包括（ ）A、公共因素B、消费者个性心理C、经济因素D、社会因素E、政治因素40、下列关于基金管理的说法错误的是（ ）A、基金管理费是从基金资产之外给付的B、基金管理费是按照月支付的C、基金管理费率的大小与基金规模成正比D、基金管理费率与风险成反比E、基金管理费率由商业银行决定 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）强型有效市场认为证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息。A、正确B、错误2、（ ）编制预算表首先明确资产和负债的来源与特征，对其进行分类，并在预算表上填写收支项目的具体名称。A、正确B、错误3、（ ）当债务问题出现危机的时候，债务重组是实现财务状况改善的重要方式。A、正确B、错误4、（ ）一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高。A、正确B、错误5、（ ）如果投保人准备购买多项保险，那么就应当尽量以综合的方式投保，因为这样可以避免各个单独保单之间可能出现的重复，从而节省保险费，得到较大的费率优惠。A、正确B、错误6、（ ）实际利率较高时，会导致黄金价格的下降。A、正确B、错误7、宋体（ ）救济金是免纳个人所得税A、正确B、错误8、（ ）投资连结保险是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。A、正确B、错误9、（ ）商业银行保存的个人理财业务服务记录，经客户书面同意后，可以向第三方提供。A、正确B、错误10、（ ）普通合伙企业，合伙人以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明。A、正确B、错误11、（ ）从范围上讲，自然人的范围小于公民。A、正确B、错误12、宋体（ ）个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。A、正确B、错误13、（ ）商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。A、正确B、错误14、（ ）个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。A、正确B、错误15、（ ）每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。A、正确B、错误第 18 页 共 18 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、B2、B3、B4、答案：D5、答案：D6、C7、B8、D9、D10、C11、B12、A13、B14、B15、A16、B17、A18、【答案】D19、A20、A21、B22、C23、C24、C25、A26、B27、C28、A29、A30、【答案】D31、B32、C33、C34、B35、D36、C37、A38、C39、D40、A41、C42、C43、A44、C45、D46、【答案】D47、C48、A49、D50、D51、D52、D53、D54、D55、D56、A57、B58、A59、【答案】D60、C61、B62、B63、C64、C65、A66、D67、D68、C69、B70、B71、C72、答案：B73、A74、A75、C76、B77、C78、C79、D80、【答案】C81、C82、B83、C84、A85、C86、C87、D88、C89、A90、C二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、ABD2、ABCD 3、ABCD4、ACDE5、答案：BC6、BCD7、BCD8、ABCD9、ABD10、B 、C、D 11、【答案】AC12、CE13、BC14、BCD15、CDB16、ABC17、AE18、AD19、ABCD20、【答案】ACDE21、ABC22、ABC23、CD24、ABCD25、ABD26、ABC27、ABCE28、答案：ABCD29、ABC30、A, B, C, D, E31、AC32、BCD33、A, B, C, D, E34、B、C 35、ABCD36、ABCD37、答案：BCD38、AC39、BCD40、ACD三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、B3、A4、A5、A6、A7、A8、A9、A10、A11、B12、A13、A14、B15、A