区块链重塑经济与世界.ppt

区块链 重塑经济与世界 赵永新教授 主讲教师简介 赵永新教授 全国优秀创新创业导师 高级互联网金融经济师 上市公司独董事 多家银行顾问 中国金融智库研究员 中国互联网金融研究院专家 中国互联网金融企业家俱乐部专家委员会副主任 河北金融学院教授 清华大学继续教育学院特聘教授 北京大学互联网金融总裁班导师 第一 二届中国国际互联网 金融高峰论坛专家 第四届国际生态城市建设论坛专家 第十二届东北亚经济论坛专家 培训各级政府有关部门 各银行行长班及企业高管班逾三万人 获得全国财经院校教学竞赛一等奖 北京市精品课程等 所指导学生多次荣获国家级奖项 并率队出访美国 全国工业和信息化人才培养工程指定培训教材 互联网金融概论 主编 工信部 互联网金融管理师 资格证书培训主讲教授 目录 01区块链技术基本原理02区块链主要应用领域03区块链重塑金融秩序04促进区块链发展建议 区块链的基本原理 01 区块链 一座类似 94年互联网 的金矿 方兴未艾 国内外金融巨头投身区块链技术的应用和研发 IBM 微软等主流技术公司也全面介入 区块链领域的投资更是呈现出爆发式增长 2016 区块链元年 2017 区块链战略元年 尴尬现状 概念上大火 实践仍停留在起步阶段 繁华落尽 2017 将洗尽铅华 从浮躁中抬起头来 区块链技术将改变世界 我们正站在风口上 1 疯狂的比特币 比特币是一种利用加密技术来实现独立于中央银行之外 协议地发行和验证支付有效性的电子货币和在线支付系统 货币的支付不通过中心机构 支付记录会向全网节点发送并记录 通过全网节点的计算验证其有效性 货币的发行是对各节点运算工作的奖励 通过这种方式为用户提供计算机算力来核对保障比特币支付 随着比特币总量的增加 新币制造的速度减慢 直到2140年达到2100万个的总量上限 最早的比特币产生价格是在2010年 美国一程序员用一万枚比特币换了两张价值25美元的披萨券 这是比特币第一次有了价格 比特币底层加密算法原理 公钥 PublicKey 与私钥 PrivateKey 是通过一种算法得到的一个密钥对 公钥是密钥对中公开的部分 私钥则是非公开的部分 需要给某人发送信息只需要用其公钥加密后广播出去 因为只有相应的私钥才能解密获得信息 某人需要证明该信息是出自自己 用私钥加密 其他人使用此人公钥能够解密即能够证明该信息出自此人 比特币系统中公钥相当于账号 私钥相当于密码 区块链是比特币的底层技术 可应用于其它不同领域区块链创造了一个 信任机制 部署在点对点网络中 以密码学为基础 以共识机制为纲要 用一种链式结构存放数据 在比特币网络中 数据以文件的形式被永久记录 这些记录称之为区块 区块链 比特币公共账本 区块链 Blockchain是区块链是一串使用密码学方法相关联产生的数据块 每一个数据块中包含了一次网络交易的信息 用于验证其信息的有效性 防伪 和生成下一个区块 概念首次出现 比特币 一种点对点的电子现金系统 区块链诞生自中本聪的比特币 2 区块链的定义和来源 3 背景 互联网上的贸易 几乎都需要借助可信赖的第三方信用机构来处理电子支付信息 这类系统仍然内生性地受制于 基于信用的模式 区块链技术是构建比特币区块链网络与交易信息加密传输的基础技术 它基于密码学原理不基于信用 使得任何达成一致的双方直接支付 从而不需要第三方中介的参与 拜占庭将军问题 拜占庭帝国派10支军队进攻一敌人 这个敌人可以抵御5支军队同时袭击 这10支军队不能集合单点突破 必须分开同时攻击 问题是多个将军互相并不信任 存在叛徒 时 这种状态下要保证进攻一致 需要某种分布式协议来进行远程协调 如果每个将军向其他九位将军派出一名信使 总计90次传输 部分叛徒会故意答应超过一个的攻击时间 所以他们将重新广播超过一条的信息链 这个系统变成不可靠和攻击时间矛盾的混合体 4 区块链起源 解决思路 拜占庭将军的故事最后 数学家们设计了一套算法 让将军们在接到上一位将军的信息之后 加上自己的签名再转给除自己以外的其他将军 这样的信息模块就形成了区块链 拜占庭将军问题延伸到互联网生活 即 在互联网大背景下 当需要与不熟悉的对手进行价值交换活动时 人们如何才能防止不会被其中恶意破坏欺骗 迷惑从而错误决策 再把问题抽象化 理解为 在缺少可信任中央节点和可信任通道情况下 分布在网络中的各节点如何达成共识 这一对于拜占庭将军问题的解决方案 可以推广到任何核心是在分布式网络上缺乏信任的领域 5 拜占庭将军问题延伸 区块链的目的 用于验证其信息的有效性 防伪 6 区块链的关键概念 分布式记帐 交易记账由分布在不同地方的多个节点共同完成 而且每一个节点都记录的是完整的账目 因此它们都可以参与监督交易合法性 同时也可以共同为其作证 不同于传统的中心化记账方案 没有任何一个节点可以单独记录账目 从而避免了单一记账人被控制或者被贿赂而记假账的可能性 所有记账节点之间怎么达成共识 去认定一个记录的有效性 这既是认定的手段 也是防止篡改的手段 区块链提出了四种不同的共识机制 适用于不同的应用场景 在效率和安全性之间取得平衡 以比特币为例 采用的是工作量证明 只有在控制了全网超过51 的记账节点的情况下 才有可能伪造出一条不存在的记录 当加入区块链的节点足够多的时候 这基本上不可能 从而杜绝了造假的可能 共识机制 智能合约是基于这些可信的不可篡改的数据 可以自动化的执行一些预先定义好的规则和条款 IF then 以保险为例 如果说每个人的信息 包括医疗信息和风险发生的信息 都是真实可信的 那就很容易的在一些标准化的保险产品中 去进行自动化的理赔 投保人风险管理在现在的保险经营中 保险公司和投保人的纠纷时有发生 要么是投保人提供虚假的个人信息骗保 要么是理赔的时候对于免责条款的认定发生分歧 而这些问题的关键都在于对投保人的个人信息缺乏一个真实可信的数据采集和存储手段 智慧合约 密码体系 存储在区块链上的交易信息是公开的 但是账户身份信息是高度加密的 只有在数据拥有者授权的情况下才能访问到 从而保证了数据的安全和个人的隐私 在一个40人以上的微信群里组局聚餐 如何统计人数 一种方式是大家纷纷发言 有人来统计 另一种方式是让大家来接龙 每个人在上一个人的后面累加一个号并加上自己的名字 最后就能记录全部的报名人员和人数 区块链 举个例子 区块链中的 区块 指的是信息块 这个信息块内含有一个特殊的信息就是时间戳 含有时间戳的信息块彼此互连 形成信息块链条被称为 区块链 一是数据结构 接龙发帖只能记录 上贴加1 这个简单计算 而区块链里记账的信息会复杂的多 每一个区块里记录了上一个区块 时间戳 从上一个区块到这个区块之间发生的所有交易的记录 二是博弈机制 用来就解决链式结构万一遇到分叉怎么办 在微信组局的情景里 如果两个人同时发帖 或者有人因为网络延迟导致没有在最新的帖子后面跟贴导致重号怎么办 很自然的办法就是 哪个跟帖跟的多 以哪个为准 出现重复的人乖乖到较多的那个跟帖后面写上自己的跟帖 区块链里基本一样 以一定时间为限 哪条分叉较长就以哪个为准进行记录 较短的分叉上记录的交易作废 推迟到下一个时间段里记的账里 三是非对称加密技术 用来解决陌生人之间的信任问题 这是跟微信组局最大的不同 微信的认证帮用户做了过滤 群里面都是熟人 可信任的人 在区块链里利用哈希 PKI公钥体系为每个人制作了一个唯一密码生成的唯一地址 功能类似于国内网银用的 U盾 凡事用这个 U盾 接入区块链的 就可以进行交易 别人能识别你的身份 但是无法伪装成你 这样就解决了信用体系的问题 7 区块链的核心技术 去中心化 网络中没有中心化的物理节点和管理机构 网络功能的维护依赖网络中所有具有维护能力的节点完成 各节点的地位是平等的 一个节点甚至几个节点的损坏不会影响整个系统的运作 网络具备很强的健壮性 去信任 网络节点间数据传输是匿名的而且节点之间不需要互相信任 整个系统通过公开透明数学算法运行 节点彼此数据公开 彼此信任 没有办法欺骗其他节点 数据库可靠 系统中每个节点都能获得一份完整的 账本 数据库 的拷贝 除非能够同时控制整个系统中超过51 的节点 否则单个节点上对数据的修改是无效的 也无法影响其他节点上的数据内容 该怎么证明我妈是我妈 如何实现自证 北京市民陈先生一家三口准备出境旅游 需要明确一位亲人为紧急联络人 于是他想到了自己的母亲 可问题来了 需要书面证明他和他母亲是母子关系 可陈先生在北京的户口簿 只显示自己和老婆孩子的信息 而父母在江西老家的户口簿 早就没有了陈先生的信息 8 区块链的网络构架 公共区块链 网络中的节点可以任意接入 网络中的读写权限不受限制 任何人都能参与共识过程 比特币属于典型的公有链 私有区块链 网络中的节点被一个组织控制 写入权限仅限在一个组织内部 读取权限有限对外开放 全球42家银行组建的区块链联盟R3CEV就是私有链 联盟区块链 网络中部分节点可以任意接入 另一部分则必须通过权限才可以接入的区块链 比如清算 区块链V S 互联网 区块链基于互联网运行 但其功能却广于互联网 两种技术的相同点主要在于 在数据传输方式上 互联网与区块链都不需要中心化的中介 两种技术都要求用户接入互联网 两种技术都能够满足一个组织内的多个使用者同时使用 两者的差异点主要在于 互联网技术的主要用途是实现信息的快速发送和接收 而区块链的主要用途则是实现数据的储存和记录 区块链上的数据具有高度防篡改性 而互联网数据只有在实现加密等保护性措施的前提下 才具有防篡改的性能 区块链主要应用领域 02 1 区块链引发的农业变革或将来临 国内物联网的数据其实是很分散的 有的分散在信息公司 有的分散在农业部 有一些在科研院所 有一些在农业企业那里 所以很杂很乱 数据也不能交互 也不能连接 连接程度很低 现在很多企业 合作社每天要填各种表格 提交各种证明 区块链能直接采集这些数据 不管从政府监管角度 还是从金融 社会服务角度 还是从企业 社会合作本身 都是很有意义的 通过互联网及互联网身份标识技术 将生产商生产出来的每件产品信息全部记录到区块链中 就可以在区块链中形成每一件商品的真实生命轨迹 消费者通过自己的智能终端 可实时跟踪每件商品的动态 从而保证消费流程全透明 完成商品溯源工作 现代农业 区块链在农业领域内的应用 一个又一个崭新 统一的标准陆续规范 出台 我们正处于农业新的大变革的前夜 我们将迎来 见证农业新的大变革时代 区块链技术革命性的突破 使得它在农村金融 质量安全追溯 农业保险等诸多领域有着诸多的应用 因为信息透明 篡改难度高 个人申请贷款时不需通过中介机构提供信用证明了 农业产业化过程中 农业生产经营者在过程中使用的农药 化肥 运输过程中采用的措施 加工过程中使用的添加剂都会被记录 从而实现了真正的可追溯 将区块链和农业保险结合之后 一旦检测到农业灾害会自动启动赔付 也打击了骗保的事件 2016年12月 国务院印发了 十三五 国家信息化规划的通知 通知中首次提及区块链 并提出要加强基础研发和前沿布局 国家的重视 区块链的特点 以及在农业领域内潜在的广泛应用 农业变革的新风暴或将来临 分布式的账本是什么概念 如果我们将区块链中的某个小区块比作微信群 发生了交易行为被小区块记录入库 就如同在微信群里说了一句话 过了一段时间后个人无法撤回 同时这些话已经被微信群里所有人看到 即使个人不承认但微信群的其他人都是证明者 因此个人的经营情况 交易信息 信用记录等等资料是无法被篡改的 这是区块链技术的一大突破 拥有身份证的赣南脐橙 区块链技术放在赣南脐橙的防伪应用上 就相当于把橙子的源头 即产地果园 采摘 收储 加工 销售的每一个环节的信息都记录到 区块 它们被添加到 链 上 参与者 即消费者 商家 果农 可以从这条 链 上看到清晰透明的记录 从而确认橙子的真实身份 链橙 就是利用区块链智慧防伪 数据存真的特点 为赣南脐橙贴上独特的防伪标签 每一颗 链橙 都有自己专属的 身份证 实现赣南脐橙从田间到餐桌上的每一个环节都即时可追溯 无论是消费者 商家 还是果农 都可以通过扫码确认 链橙 流通中的每一个细节 进而确定赣南脐橙的真实性 京东也在用区块链做供应链 北大荒也提出用区块链技术做物联网 大数据 包括农业保险 都在这个区块链平台上去实现 区块链的场景还是挺多的 像物联网 食品安全角度上的追溯体系 农村金融 包括农业保险 场景很多 需要搭建 就如同使用支付宝 线上交易越多 个人的信用评级越有依据 如果没有交易 就难以进行信用评级 就如同使用微信群 只有进了某个微信群 才能看到群里每个人所说的话 区块链平台的搭建是整个应用的基础 而目前我国信息杂乱 标准不一 则是制约整个平台搭建最大的难点 大北农猪联网 猪联网重点解决了生猪管理效率提升 饲养管理规范化 生猪可追溯性和安全性的问题 这一点对食品企业来说是很有帮助的 我们理解大型屠宰食品企业遇到的问题之一是如何保障充足 稳定且健康的猪源 目前猪联网不断积累的大量生猪可以很快帮他们迅速找到猪 并可以查看相应猪群的历史饲养记录 健康情况等各项数据 同时猪联网提供的互联网金融服务也是他们所急需的 京东走步鸡 京东走步鸡一定是放养的 并且借助科技手段 给每只鸡都带上了脚环计步器 实时记录步数 当记录的步数超过一百万步时 京东就会以当地价格的三倍进行回购 然后用最科学安全的方法进行屠宰 在京东上销售 区块链助推农村普惠金融发展 农业是一个平常又特殊的行业 各种不确定的风险因素叠加 通过银行风险测评拿到理想的贷款有实际的困难 而区块链的出现 则有助于破解这一难题 土地证明 身份证 营业执照这些是必须要提供的 但这仅仅是最基础的 银行的风险评定还需要很多方面的考虑 比如你所种植的土地上是否全部种植了农作物 价值是多少 是否有种植经验 种植经验多少 品种是否有优势性 周边的自然灾害多不多 个人的信用怎么样等等 2 区块链对企业的影响 随着区块链的日益成熟 越来越多的企业开始期盼能够利用该技术进行革新 的确 如同上世纪90年代末互联网对于通信的变革一样 区块链有望为众多领域带来一次前所未有的改变 仅在供应链和物流行业 该技术每年就有望帮助企业节省数十亿美元的成本 并显著减少延误和损坏情况的出现 作为一种业务网络 区块链可容纳多种不同类型的参与者 根据区块链网络中的参与者数量 所交换资产的价值 以及向具有不同凭证的成员进行授权的需求 区块链有能力革新贸易 交易和业务流程区块链发展的价值在于生态体系的壮大区块链能改善业务中的可见性和信任度 ZPC 全球首个区块链工业应用项目登入中国 2017年11月ZPC正式进入中国 是中德合作的一支有生力量 致力于建设工业互联网生态圈 为中德产业升级的艰巨挑战创造更多可能 ZPC将成为工业互联网全球最大的一个多维度试验床 将先后推进文化溯源 大数据分析 智能制造 智慧服务四个具体项目 企业生产管理系统和人工智能机器人都为实现智能制造贡献了不可获取的力量 而ZPC的产品生命周期管理 PLM 对工业资源进行高效率整合 并引用超级账本技术对海量的 多样化的 实时的 有价值的数据进行采集 整理 分析和挖掘 运用大数据技术重新设计产业链模型算法 多维度刻画市场主体的 画像 将智能制造推向新高度 全面打通了各大工厂在研发 制造 供应链 销售 服务 全球化营运等产业链各环节 搭建高效互联 一体化 全渠道信息化平台 3 区块链 医疗 各个医院 诊所等医疗平台之间 很难安全地进行跨平台共享数据 而如果各平台数据能够有效并安全地共享 这将大大提高确诊概率 缩短问诊时间 进而提高整个医疗系统的运作效率 为此 初创公司Gem发布了一个名为GemHealthNetwork的健康网络平台 这个平台通过区块链技术 多重身份验证技术来保证数据安全 4 区块链 供应链管理 如果能将区块链技术应用在供应链管理中 那么物品从生产到销售之间的任何一个运输交易节点都能够被永久记录 可以大大减少物品运输延期 运输成本增加以及人为错误的可能性 许多初创公司都瞄准了区块链技术在供应链管理领域的应用 比如 Provenance公司正在打造一个可追溯材料产品运输流程的系统 Skuchain则提供了一个面向B2B贸易和供应链融资市场的区块链系统 5 区块链 政府 政务链是政务服务区块链平台 可将大多数类型的政府部门机构 事业单位 社会活动等的业务转移到区块链中 所有业务由智能法律和智能合约驱动 具有四个基本功能 金融系统 登记注册机构 智能合约算法 以及智能法律框架和执行机制 金融系统可使用锚定法币的代币进行转账交易 智能合约可自动执行注册管理机构涉及对象和法币交易 智能法律规范了智能合约的创建 实施和运行 并自动规范了政务服务内个人和部门机构的关系 智信禅城 IMI IntelligentMultifunctionalIdentity 是依托于区块链底层技术 基于可信数字空间构建的真实的自然人和法人信息的智慧多功能身份认证平台 一是个人数据隐私保护 保证没有个人授权 其他方是无法查询相关数据和信用信息的 二是数据来源权威 平台上的数字身份是被政府权威机构证实的身份信息或权威机构颁发的证件 三是区块链保存的是信用真实性的结果 而不是通常意义上的大数据征信中的各种数据 政府部门通过推动交通 医疗 就业 教育等民生领域的政府数据向社会开放 最大化释放数据经济的社会效能 现在通过区块链技术的引入 则把中国数字经济的发展推向了一个新的高度 政府部门政务链系统可独立设定国家各部门机构 确立相关政策和与公民的关系 为注册管理机构提供数据记录和确认的协议 并可提供智能法律的模板 用于支持系统的运营和实施 法律法规凡在政务链系统中注册的部门机构 均可将所涉及的法律转化为智能法律的格式 成为直接有效的法律表现 无需任何中介或监管机构的操作 智能法律触发的智能合约的可即时生效 政府机构的诸多职能均可由政务链智能法律自动执行和控制 如公民身份 婚姻状态 税务扣税 金融和商业关系的监管等等 陌生人之间如何实现相互信任 小赵还想买辆二手车 但是卖家会有动机虚报自己的里程数 甚至谎称自己的车子没有经历过事故和维修 小赵该如何判断呢 选举投票政务链系统提供了识别公民和机构人员的功能 从而简化了选举程序 特定的智能法律能够界定选举的期限 条件和范围 接受候选人申请 启动自动化投票和点票程序 通过电子密钥进行的投票省时 高效和成本低廉 对于部门机构的选举可匿名进行 保护了投票人隐私 选举结果存储于区块链 确保无法篡改 注册登记在大量用户使用政务链平台时 其智能法律和智能合约可高效运行 用户包括法人实体和自然人 涉及财产公正 版权归属证明 发明专利申请等 政务链区块链平台将极大提高登记注册管理机构的安全性 有效的防止了操纵和欺诈 已发生的交易记录如何不被篡改 艾女士居住在洪都拉斯 她住在自家房子很多年 某天 艾女士遭到法院传讯 C向法院申请驱逐艾女士 原来国家产权局登记的是C的名字 而后房屋被拆毁 但后来经过法院查证 房子其实就是人家艾女士的 但不动产已经毁了 艾女士只能默默流泪 商业贸易政务链是功能全面和高效的业务操作工具 具有注册管理的通用结构 涉及公司 产品 许可证等详细信息 可用于指定各种智能合约 在智能法律体系下 可实现自动扣除税款 关税和其他费用 包括房地产买卖和过户 以及完成政府补贴等 社会保障政务链平台中记录了公民收入 医疗数据 公司营业范围 知识产权的归属等 有利于政府相关部门指定更全面的津贴 抚恤 补贴和相关福利 可有效的支持社会的日常运作 国家养老金制度也在智能法律的基础上实施 可自动计算养老金并自动分配 区块链重塑金融秩序 03 1 区块链的国外应用领域 纳斯达克与C合作 上线用于私有股权交易的linq平台 2015年12月30日第一笔股票发行 Ripple为金融机构提供跨境支付和外汇市场做市的区域联解决方案 澳大利亚证券交易所ASX打算用区块链解决方案替代CSD中央证券存管机构 ASX在2017年中之前就要做出是否首创区块链概念证明机制的决定 OverstockMediciProject美第奇项目率先建立了区块链技术平台T实现证券献上交易 发行数字资产 债券等 目前准备发行优先股 劳埃德保险社getOperatingModel计划 包括由区块链驱动的交易和以代币为桥梁的保险市场联盟 金融领域案例 区块链中的资金流动 金融交易的清算和结算 银行本质上作为资金的安全仓库和传输枢纽 与区块链作为一个数字化 安全和防篡改的分类账 基本有着相似的功能 这意味着基于区块链的破坏性浪潮可能将在未来对银行产生深远的影响 事实上瑞士银行和英国巴克莱银行都已经开始使用区块链技术进行试验 并以此来加快后台结算功能 一些银行业甚至说 区块链至少可以缩减高达200亿美元的中间人成本 电子商务支付和转账 分散支付技术可能会改变保持了100多年没有发生变化的资金转移业务的体系机构 区块链能够绕过这些笨重的系统 并创建一个更加直接的付款流程 这将跨越国界 没有中介并且费用成本极低 而最关键的是这几乎在瞬间就可以完成转账 2 在反洗钱 AML 及 KYC 领域的应用 在反洗钱 AML 领域 基于区块链 各金融机构将各自收集和验证的客户信息数字化后 上传至区块链 同时 金融机构为交易中的实体提供电子身份证明信息 类似私钥 并将用户地址与其电子身份证明信息联系起来 任何交易的发生都需要经过该私钥和银行手中的公钥验证 并由用户地址进行 这就决定了区块链上数据的可追溯性 在这种模式下 各个金融机构在区块链上实现交易信息的共享 任一交易的任一环节都不会脱离监管的视线 黑钱将无处无法洗白 这将极大地增强反洗钱的力度 同时 通过在区块链上设置一定的规则与逻辑 区块链将自动验证交易和用户的合规性 不合规的交易及用户将被去除 整个金融企业的合规程度将得到提高 在了解客户 KYC 领域 金融机构同样可以通过区块链共享交易实体的信息 这将减少大量重复性工作 也为各家机构节省大 银行存款凭空消失 能找回吗 谁来负责 2015年 我国多地频频出现银行储户存款 失踪 案件 浙江杭州42位银行储户发现 自己的数百万元存款仅剩少许甚至被 清零 泸州老窖等知名企业存款也出现 异常 甚至还出现3个月内农业银行 工商银行的5亿元不知去向 3 在证券结算和清算领域的应用 证券交易市场是区块链存在潜在发展机会的领域 在传统证券交易中 证券所有人发出交易指令后 指令需要依次经过证券经纪人 资产托管人 中央银行和中央登记机构这四大机构的协调 才能完成交易 整个流程效率低 成本高 且这样的模式造就了强势中介 金融消费者的权利往往得不到保障 一般来说 从证券所有人处发出交易指令 到交易最终在登记机构得到确认 通常需要 T 3 天 有估算 美国两大证券交易所每年所需清算和结算的费用预估高达650亿 850亿美元 但如果将T 3 天缩短一天为 T 2 每年费用将减少27亿美元 使用区块链 买方和卖方能够通过智能合约直接实现自动配对 并通过分布式的数字化登记系统 自动实现结算和清算 由于录入区块的数据不可撤销且能在短时间内被拷贝到每个数据块中 录入到区块链上的信息实际上产生了公示的效果 因此交易的发生和所有权的确认不会有任何争议 与以往交易确认需要 T 3 天不同 在区块链上 结算和清算的完成仅仅需要10分钟 即在区块链上确认完成一笔交易的时间 NASDAQ的LINQ为O在2015年年底发行的私募债就成功实现了这个场景 去中介化的交易流程毫无疑问将大幅节省交易费用 4 区块链技术在互联网保险产品中的应用 区块链技术极有可能颠覆消费者与保险公司间的交互方式 进而为保险业带来极大转变 大致原理如下 通过使用一系列没有中央控制的情况下被信任交互顺利进行的分布式账本使得交易各方达成共识 它将部分数字化的书面交易完全转变为数字化交易 随着诸如医疗信息数字化 个人征信体系等国家系统性工程的推进 越来越多的权威数据源出现 如果能够将这些数据引入并存储在区块链上 将成为伴随每一个人的数字身份 这上面的数据真实可信 无法篡改 实时同步 终身有效 对于投保人的风险管理将带来莫大的益处 第一 是将不同公司之间的数据打通 相互参考 从而及时发现重复投保 历史理赔等信息 及时发现高风险用户 第二 是将不同行业的数据引入区块链 可以提高核保 核赔的准确性和效率 重疾险 如果能在区块链上查询到投保人所有的就诊记录 甚至直系亲属的就诊记录 对于投保人当前的身体状况 患病史 家族病史就有了一手的资料 有效地杜绝带病投保 物联网的日趋成熟 共享和比较经济的盛行 P2P保险的重新出现以及消费者对于数字化的广泛接受都让保险公司能够通过对区块链技术的运用重新定义保险体验 传统保险公司将会受到新兴竞争者的冲击 因为他们不仅利用了区块链技术而且还从根本上改变了消费者对于价格 用户体验以及速度的预期 作为有可能成为保险业发展转折点的技术 区块链正迅猛发展 力求早日释放其在保险行业的巨大潜力 而保险公司的想象力和勇气则是决定区块链技术能否最大程度发挥其效用的关键 促进区块链发展建议 04 1 2017年中国各地政府有关支持区块链发展的政策文件 截至2017年11月底 国内共有浙江 江苏 贵州 福建 广东 山东 江西 内蒙古 重庆等9个省份 自治区和直辖市就区块链发布了指导意见 多个省份甚至将区块链列入本省 十三五 战略发展规划 另外 国务院在今年发布的4个文件中提及区块链 从支持力度上看 贵州贵阳 浙江杭州 山东青岛 广东深圳 重庆四地将区块链放在较为重要的位置 并出台了专门的政策扶持文件 贵阳市是在2017 政府工作报告 中提及区块链 2 政府发展区块链产业建议 加强顶层设计围绕区块链重点企业以及研发 教育培训 应用推广和会展服务等发展需求 规划 制定技术和产业发展路线图 出台扶持政策 研究技术标准 制定区块链市场的管理制度和规范性文件 在重点领域和行业开展区块链应用场景的探索创新 促进区块链产业布局与发展 建立区块链产业内部治理机制 供需联系机制 信息共享机制 经费投入机制 国际合作与交流机制等 搭建工作平台 一是建设区块链产业孵化平台 为区块链企业和创业团队提供办公空间 提供政策指引 企业注册 人力资源外包 项目资源对接 项目投融资等综合服务 引导 扶持区块链初创企业做大做强 二是建设区块链应用测试平台 为技术研究 项目示范 应用测试制定标准化规则 检验应用效果 为实际应用和普及推广夯实基础 三是建设区块链专项教育培训平台 为技术人员提供专业技术 相关法律法规的教育培训 引导产业集聚发展 加大对上下游企业的引进力度 设立区块链产业研究院 打造区块链产业大厦 推进区块链应用项目落地 引进区块链应用企业 培育专 精 特 新的区块链中小企业 催生区块链领域的独角兽企业 打造区块链领域的领军机构或企业 推动区块链核心业态 关联业态和衍生业态发展 形成区块链创新应用的全产业链 全治理链和全服务链 构建产学研用协同发展的产业体系 2017年6月 贵阳市人民政府办公厅印发了 关于支持区块链发展和应用的若干政策措施 试行 的通知 主体支持 免费入驻 区块链企业分别给予40万元 20万元 平台支持 被认定为国家级产业技术创新战略联盟的 给予一次性500万元补助 并在科研项目立项上给予重点倾斜支持 创新支持 区块链国家级 省级企业技术中心 500万元 100万元的资助 金融支持 对区块链企业以股权投资方式直接投资 不超20 对区块链企业贷款利息全额补贴 鼓励区块链企业上市 在新三板上市的奖励150万元 人才支持 加强区块链创新创业人才的引进培养 对入选贵州省 百人领军人才 千人创新创业人才 的区块链创新创业领军人才 引进当年分别给予每人100万元 50万元奖励 区块链企业引进应届本科毕业生 签订1年以上期限劳动合同达到5名的 一次性奖励1万元 每增加1名 奖励1000元 推动成果应用 加强区块链知识的宣传普及 搭建区块链应用成果转化的支撑平台 加速创新资源的集聚 大力推动区块链在政府管理 跨境贸易 供应链管理 供应链金融 大健康产业 公示公证 城市治理 社会救助 知识产权产业化 工业检测存证等领域的转化应用 3 积极参与国际标准的制定以及相关的人才储备 目前 区块链领域技术还没有建立通用标准 国际标准化也尚处于初期研究阶段 技术的标准化 一定是 必须而必要的 工信部 白皮书 也强调了区块链技术的标准化 标准化实施方案以标准体系建设为核心 由4个环节组成 即体系预研 标准研制 试点推广 体系改进4个环节完成 在增加与国外技术人员进行交流机会的同时 了解最新的行业动向 成立相关的研发实验室 开发区块链相关的应用程序 与金融技术公司进行合作 建立属于我国的自主区块链技术联盟 4 采取积极而谨慎的态度 做好监管措施 区块链去中心化的特性使得价值交换的过程不需要第三方金融机构进行信用背书 能够实现交易双方之间点对点的价值交换和资产转移 节省了交易成本 减少了达成交易所需要的时间 但这并不意味着经济活动中不需要中心化的组织 由于缺乏相应的监管 制度规范以及法律保护 比特币等数字货币所面临的洗钱活动以及欺诈的风险都较高 因此 想要将区块链技术运用到实际的经济活动中 相关监管部门的成立以及操作规范与法律措施的落实到位是不可或缺的 技术的不断更新会对各国货币体系带来较大的影响 而调控经济的相关政策手段也会跟不上形势的变化 因此监管的手段需要及时更新 以应对互联网金融技术的日新月异 做到与时俱进 监管部门应该充分利用区块链技术的优势 并及时洞察技术潜在的弱点与漏洞 改进监管方式 完善监管手段 END ThankYou