中级银行从业考试《个人理财》能力测试试题B卷.doc

中级银行从业考试个人理财能力测试试题B卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：_考号：_ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、宋体（ ）不是上海黄金交易所指定地清算银行。A、工商银行B、建设银行C、招商银行D、中国银行2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ）A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。B、托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。3、制定保险规划的首要任务，就是确定（ ）A、保险计划B、保险标的C、保险产品D、保险对象4、从长期来看,影响汇率走向地因素中不包括（ ）A、官方干预B、国际收支C、通货膨胀率D、利率5、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，对客户的了解内容不包括（ ）A、了解各户的隐私以提供合理的税收规划B、评估客户的财务状况C、了解客户风险认知能力D、了解客户的风险偏好6、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（ ）A、掌握接触客户、取得客户信赖的方法B、收集、整理客户信息C、客户分类和了解、分析客户需求D、投资理财产品选择、组合和理财规划7、不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息的是（ ）A、信用记录B、贷款背景C、项目收益D、抵押品变现难易程度8、家庭负债比率等于（ ）除以总资产。A、自用负债B、投资负债C、总负债D、消费负债9、宋体通常所说的股市行情，即股票价格是指（ ）A、股票的账面价值B、股票的市场价值C、股票的票面价值D、股票的内在价值10、按期权地执行价格分类,期权可分为（ ）A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权11、不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（ ）A、萌芽阶段B、形成阶段C、迅速扩展阶段D、稳定发展阶段12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（ ）左右就属正常。A、0.1B、0.2C、0.3D、0.413、上海黄金交易所地黄金交易地报价单位为（ ）A、美元/盎司B、美元/克C、人民币元/两D、人民币元/克14、综合考虑，路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决（ ）问题。A、金融投资不足B、日常保留现金额度过大C、贷款还款方式选择不当D、风险管理支出不足15、以下对股票和债券的特征的比较，其中不正确的是（ ）A、股票的风险总是比债券的风险高B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日16、理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是（ ）A、汇率风险B、基础资产的市场风险C、支付条款中的支付结构条款D、理财机制的投资管理风险17、理财活动与（ ）经济政策息息相关。A、微观B、市场C、宏观D、计划18、宋体（ ）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。A、现金红利分配B、增额红利分配C、保额分红D、美式分红19、保证合同不能是（ ）A、书面形式B、口头承诺C、信函、传真D、主合同中的担保条款20、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（ ）A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期21、投机组合中配置的资产一般是闲置多余资产，一般不超过个人或家庭资产总额的（ ）A、5%B、10%C、15%D、20%22、关于我国的贷款管理制度，错误的说法是（ ）A、贷款的审查人员负责贷款风险的审查B、贷款的调查人员负责调查评估C、贷款的调查人员负责贷款清收D、贷款的发放人员负责贷款检查和清收23、（ ）不能作为债券发行主体。A、中央政府和地方政府B、企业组织C、金融机构D、社会团体24、在贷款质押担保问题上，银行在法律方面要重点考虑的是（ ）A、担保的合法性B、担保的有效性C、担保人的资格D、担保人的意愿25、按照行权日期不同，金融期权可以分为（ ）A、价内期权和价外期权B、欧式期权和美式期权C、看跌期权和看涨期权D、实值期权和虚值期权26、宋体根据可保利益原则,我们无法为（ ）投保。A、家用电器B、租用地别人地房屋C、公共广场地雕塑D、自己地房产27、开放式基金的交易价格主要取决于（ ）A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债28、下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是（ ）A、借款人经济效益B、贷款人财务状况C、借款人规模D、不良贷款比率29、子女教育规划的主要内容不包括（ ）A、对教育费用需求的定量分析B、金融产品的选择C、通过储蓄积累教育专项资金D、风险控制方法的选择30、某客户现在购买了一种15年期债券，当前价格为960元，持有5年，第5年末以1050元价格卖出，息票率为7%，每年付息一次，面值为1000元，该客户年均持有期收益率为（ ）A、10.18%B、9.17%C、8.86%D、7.79%31、基金申购是以申购日的（ ）为基础计算申购份额。A、基金面值B、基金份额净值C、基金市价D、基金转换比例32、如果办理保险后反悔,应及时办理退保手续,与此相关地正确规定为（ ）A、在10天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、B、在10天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回、C、在5天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、D、在30天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回、33、下列不属于宏观经济状况因素的是（ ）A、社会文化环境B、经济增长速度和经济周期C、就业率D、国际收支与汇率34、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（ ）万的自有资金。A、12万B、6万C、18万D、10万35、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9，12，10，5，则该理财产品的期望收益率是（ ）A、8.50%B、9.10%C、9.80%D、10.10%36、个人资产负债表中的资产价值是按（ ）计算的。A、购置价B、当前市场价格C、平均购置价和当前市场价格所得D、视情况而定37、下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（ ）A、进入银行业金融机构进行检查B、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D、匿名信征集金融机构工作人员的意见38、汇率变化一个最重要的影响就是对（ ）的影响。A、消费者B、股民C、贸易D、外汇卖家39、通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（ ）A、央行提高法定存款准备金率B、社会总消费和总投资上涨C、企业所得税税率上调D、国内发生了严重的通货膨胀40、信托法调整对象是（ ）A、民事信托B、营业信托C、公益信托D、信托关系41、贷款总结评价的内容不包括（ ）A、对贷款的还款情况的评价分析B、对贷款客户选择的评价分析C、对贷款综合效益的评价分析D、对贷款方式选择的评价分析42、银行业个人理财业务突发事件应急预案的重大突发事件是（ ）A、级B、级C、级D、级43、下列哪种说法是正确的？（ ）A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。C、凭证式国债可以流通并转让。D、记账式国债不能上市流通转让。44、以下选项不属于传统教育理财投资工具的是（ ）A、个人储蓄B、定息债券C、教育保险D、股票45、商业银行不得销售的理财产品中不包括（ ）A、无市场分析预测的理财产品B、无目标客户的理财产品C、无产品期限的理财产品D、无风险管控预案的理财产品46、关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是（ ）A、第一个阶段是2005年11月以前B、第二个阶段是2005年11月至2008年中期C、第三个阶段是2008年中期至今D、第四个阶段是2005年以后47、通常低风险、低收益资产占50%左右，中风险、中收益资产占30%左右，而高风险的等资产比例最低，这种资产配置组合属于（ ）A、金字塔型B、哑铃型C、纺锤型D、梭镖型48、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ）A、国债B、定期存款C、股票D、活期存款49、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（ ）A、建立反洗钱行为处罚制度B、建立反洗钱内部控制制度C、建立客户身份资料和交易记录保存制度D、建立大额交易和可疑交易报告制度50、（ ）对基金财产具有经营管理权；（ ）对基金财产具有保管权；（ ）对基金运营收益享有收益权，并承担风险。A、管理人，托管人，投资人B、管理人，投资人，托管人C、托管人，管理人，投资人D、投资人，托管人，管理人51、制订个人理财目标地基本原则之一是,将（ ）作为必须实现地理财目标、A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、短期投资目标52、在我国，人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费（ ）天的宽限期。A、60B、30C、90D、1053、未按规定办理个人外汇汇出境业务的是（ ）A、境内个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理B、境外个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理C、境内个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理D、境外个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭本人原存款银行外币现钞提取单据办理54、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是（ ）A、10%B、10.1%C、0.1%D、11%55、李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%，假定通货膨胀率为6%，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率（）A、17.6%B、19%C、19.780%D、20.23%56、用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的，应当自变更或者终止之日起（ ）日内，到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记手续。A、5日B、10日C、15日D、30日57、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（ ）A、正式授权B、书面授权C、公证授权D、口头授权58、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（ ）A、一触即付期权B、双向不触发期权C、二触即付期权D、单向不触发期权59、个人所得税工资、薪金采用（ ）税率形式。A、比例税率B、超率累进税率C、超额累进税率D、定额税率60、（ ）由于安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。A、股票型基金B、混合型基金C、债券型基金D、货币市场型基金61、下列四种投资工具中，风险最低的是（ ）A、有担保的公司债券B、国库券C、期货D、平衡性基金62、以下哪一种风险不属于银行理财产品风险类型（ ）A、强制平仓风险B、信用风险C、违约风险D、销售风险63、下列公式中错误的是（ ）A、资产-负债=净资产B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值C、普通年金终值=每期固定金额（1+利率）期限-1/利率D、复利现值=终值（1+利率）期限64、消费指标主要有（ ）A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。D、消费品零售总管、储蓄存款余额。65、个人理财的基本流程包括以下几个步骤：、了解风险偏好；、制定理财计划；、确定理财目标；、检查财务状况；、执行理财计划；、评估和调整理财计划。正确的次序应为（ ）A、，B、，C、，D、，66、（ ）不能作为债券发行主体。A、中央政府和地方政府B、企业组织C、金融机构D、社会团体67、储蓄比率是家庭现金流量表中当期储蓄存款和当期（ ）的比率，它反映了家庭控制开支和增加净资产的能力。A、收入B、支出C、工作收入D、消费68、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（ ）A、收入与支出B、投资偏好C、健康状况D、风险特征69、与传统的保险产品相比，现代的保险产品（ ）A、只有保险功能B、只有投资功能C、兼有保障和投资功能、D、一定程度上降低了收益性70、QDII是指（ ）A、合格基金投资者B、合格投资机构C、合格境内机构投资者D、合格境外机构投资者71、外汇期权的购买者，其（ ）A、风险是无限的，收益也是无限的B、风险是有限的，收益也是有限的C、风险是有限的，收益是无限的D、风险是无限的，收益是有限的72、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有C。A、真实性B、准确性C、现实性D、可行性73、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（ ）A、风险偏好B、风险认知度C、实际风险承受能力D、风险分析能力74、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（ ）A、发表论文取得的报酬B、提供著作的版权而取得的报酬C、将国外的作品翻译出版取得的报酬D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬75、证券投资基金的收益不包括（）A、股票指数下跌B、证券买卖差价C、红利收入D、债券利息76、在间接标价法下，如果一定单位的本国货币折成外国货币数额减少，则说明（ ）A、外币币值下降，本币币值上升，外汇汇率下降B、外币币值上升，本币币值下降，外汇汇率上升C、本币币值下降，外币币值上升，外汇汇率下降D、本币币值上升，外币币值下降，外汇汇率上升77、下列说法正确的是（ ）A、商业银行提供个人理财顾问服务，可随机进行风险提示B、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户口头同意C、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户签名D、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户抄录提示语句并签名78、银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（ ）A、专业胜任能力B、职业素养水平C、职业操守水平D、职业道德水准79、关于炒卖楼花的说法正确的是（ ）A、炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房，在楼花销售之初予以购进，待机转卖，从买卖交易中赚取价差B、洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提C、选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键D、炒卖楼花在法律范围内是允许的80、AU（T+D）的保证金为合约价值的（ ）A、1%B、2%C、15%D、20%81、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ）A、性能测试B、强度测试C、风险测试D、压力测试82、金融市场主体是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门83、如果外币头寸卖大于买，叫做（）A、轧空B、空头C、多头D、轧平84、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ ）A、依据B、签证C、证据D、信息85、银行业从业人员与同业人员接触时，下列行为不恰当的是（ ）A、不得窃取同业人员及其机构的知识产权B、不得泄露尚未公开的重大内部信息C、不得不当引用同业的工作成果D、交流各自机构VIP客户信息86、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱？（ ）A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元87、下列关于债务管理的说法中，不正确的是（ ）A、总负债一般不应超过净资产B、短期债务和长期债务的比例应为0.4C、当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善D、还贷款的期限不要超过退休的年龄88、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10。根据直线折旧法，该房产的折旧率为（ ）A、1.5B、2C、1.8D、189、下列说法中，错误的是（ ）A、可赎回债券降低了投资者的交易成本B、提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式C、违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D、债券的到期时间越长，利率风险越大90、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（ ）内行使，未行使的，申请权取消。A、1个月B、3个月C、半年D、1年 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、中国银行理财客户经理地岗位职责包括（ ）A、根据客户需要,及时有效地向客户提供专业化地个人财务管理、咨询和建议等,在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作B、遇疑难地专业问题,积极与理财产品经理合作,共同向理财客户提供服务C、负责理财客户经理队伍新人员地培训工作D、收集同业信息,研究客户现实情况和未来发展,发掘他们地潜在需求,及时反馈至产品管理部门.2、影响股票价格变动的因素有（ ）A、供求关系B、公司净资产C、公司的派息政策D、国际金融市场波动E、股票分割3、以下说法正确的是（ ）A、“本利丰”理财产品适合有经验和无经验的投资者B、“本利丰”理财产品可投资于银行间市场、优质企业信托融资项目、股票等金融资产C、“汇利丰”理财产品是结构性存款产品D、对“汇利丰”理财产品，农业银行不向客户提供本金承诺4、保险地功能包括（ ）A、风险回避B、实施补偿C、免税效应D、转移风险5、以下有关外汇期权交易的说法正确的是（ ）A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。6、最常见的银行理财产品风险包括（ ）A、政策风险B、违约风险C、市场风险D、利率风险E、提前终止风7、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有（ ）A、要求银行金融机构报送报表、资料B、现场检查C、与银行业金融机构高管人员谈话制度D、责令银行业金融机构依法披露信息E、对违规行为进行处理、处罚-8、一般而言，直接融资市场上的融资方式具有的特征包括（ ）A、直接性B、分散性C、差异性较小D、部分不可逆性E、相对较强的自主性9、保本浮动收益产品有（ ）A、保本信托产品B、保本挂钩股票C、结构性存款D、商品指数10、电子现金有很多性质，下列哪些是电子现金的性质（ ）A、独立性B、不可重复花费C、匿名性D、不可伪造性11、股票投资的系统风险包括（ ）A、经营风险B、利率风险C、社会政治风险D、汇率风险E、宏观经济风险12、质押担保的范围包括（ ）A、主债权及利息B、质物保管费用C、实现质权的费用D、贷款担保费用E、违约金及损害赔偿金13、关于货币市场的功能，以下说法正确的是（ ）A、财富成长和增值B、短期资金融通C、流动性管理D、宏观经济调控E、控制通货膨胀14、按委托人或受托人的性质不同划分，信托可分为（ ）A、法人信托B、个人信托C、公司信托D、银行信托E、资金信托15、银行个人理财从业人员的下列行为中，违反证券法A、内幕交易B、以不正当手段竞争招揽承销业务C、操纵市场行为D、进行虚假的或者误导投资者的广告或其他宣传推介活动E、擅自发行证券16、个人税收规划的基本方法主要有（ ）A、利用免减税的方法B、利用税率差异的方法C、利用所得项目调整的方法D、利用推迟纳税时间的方法17、基金按照投资对象不同，可以分为（ ）A、股票型基金B、债券型基金C、混合型基金D、货币市场基金E、金融市场基金18、衡量消费者收入水平的指标主要包括（ ）A、国民收入B、人均国民收入C、企业收入D、个人可支配收入E、个人可任意支配收入19、对于个人而言，利率水平的变动会影响（ ）A、银行储蓄存款产品的收益率同步上升B、所持房产价值走低C、股票价值下降D、债券价值下降E、理财产品的配置比例20、下列关于记账式国债的说法中，正确的有（ ）A、记账式国债以记账形式记录债权B、通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失C、投资者进行记账式国债买卖，必须在证券交易所设立账户D、由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全E、记账式国债不记名，不挂失，可以上市流通21、下列有关证券组合风险的表述，正确的有（ ）A、一般而言，由于证券组合中每两项资产间具有不完全的相关关系，因此随着组合中证券个数的增加，组合的风险会逐渐降低B、当组合中的证券足够多时，组合的风险会降低到零C、系统性风险不能完全消除D、组合中证券个数增加到一定程度时，组合风险的下降将趋于平稳，直至不再降低E、通过证券的组合投资可以消除非系统性风险22、商铺上市初始购买和二手购买的区别在于（ ）A、商铺上市初始交易购买是从商铺的开发商手里购买，而二手商铺购买是从别的商铺投资者手里购买B、商铺上市初始购买时，产权依然在开发商手里，而二手购买时，产权也同时转移C、商铺上市初始购买时主要是看清开发商对商铺的包装，价格只是参考，而对于二手购买主要是关注其价格D、商铺上市初始购买的投资者需要很强的专业能力和辨别能力，而二手购买的投资者可以委托专业咨询机构进行指导23、下列个人所得中，免征个人所得税的有（ ）A、军人领取的转业费B、教师工资所得C、作家拍卖手稿所得D、工人取得的保险赔款24、理财产品与顾问服务中的微观因素是理财产品和服务的个别风险，具体为（ ）A、经济金融条件的易变性B、风险承受能力的易变性C、产品的运作风险D、管理人风险行为E、投资顾问风险行为25、短期贷款报审材料的内容包括（ ）A、借款申请文件B、借款人资信审查文件C、贷款担保文件D、借款用途证明文件E、贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料26、获得良好的第一印象的主要方法有（）A、微笑、开朗的表情B、诚恳的态度C、干净利落的动作D、诚恳的态度E、周到细致的服务建议书27、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（ ）A、客户甲是基金持有人B、国泰基金公司是基金管理人C、中国银行是基金管理人D、中国银行是基金托管人E、客户甲是基金发起人28、下列关于公司信贷基本要素的正确说法有（ ）A、信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额B、贷款费率是指银行提供信贷服务的全部价格C、贷款利率是指借款人使用贷款时所支付的价格D、信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式E、公司信贷业务的交易对象包括银行及其交易对手29、信托按信托财产的不同划分为（ ）A、资金信托B、动产信托C、不动产信托D、其他财产信托E、法人信托30、不良资产的处置方式主要包括（ ）A、现金清收B、以资抵债C、长期挂账D、重组E、呆账核销31、以下哪些属于房地产投资的优点（ ）A、房地产业发展如火如荼，为投资者提供了很多的资本运作、投资套利的机会B、房地产的长期耐用性，为投资盈利提供了机会C、房地产具有很好的保值、增值的功能，价值相对稳定D、社会对房地产的需求长期处于上升趋势，给房地产带来升值潜力32、季节性资产增加的主要融资渠道有（ ）A、季节性负债增加B、公司内部的现金和有价证券C、银行贷款D、应收账款E、来自民间的借贷33、相对股票投资而言，债券投资的优点有（ ）A、投资收益高B、本金安全性高C、投资风险小D、市场流动性好E、投资风险高34、农业银行“本利丰”系列理财产品主要投资于（ ）A、银行间债券市场B、股票市场C、货币市场D、黄金市场35、以下属于决定债券价格因素的是（ ）A、投资预期的现金收入流量B、必要的到期收益率C、债券面值D、债券期限36、下列哪些不是现金理财的融资工具（ ）A、信用卡B、银行理财产品C、个人保单质押贷款D、货币基金37、普通股票股东享有的权利主要是（ ）A、公司重大决策的参与权B、公司盈余和剩余资产分配权C、选择管理者D、优先认购新股的权利E、请求召开临时股东大会38、证券投资基金当事人主要包括（ ）A、基金持有人B、基金管理人C、基金托管人D、基金承销机构和基金投资顾问等39、下列关于理财产品销售的说法中，正确的有（ ）A、商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形40、出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括（ ）A、信贷申请报告和出质人提交的“担保意向书”B、质押财产的产权证明文件C、出质人资格证明D、财产共有人出具的同意出质的文件E、有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）在个人理财业务形成与发展时期，个人理财逐渐发展成为一个相对独立的金融服务行业，并进而成为商业银行的核心业务。A、正确B、错误2、宋体（ ）救济金是免纳个人所得税A、正确B、错误3、（ ）投资连结保险是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。A、正确B、错误4、（ ）黄金基金属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资人。A、正确B、错误5、（ ）宏观经济政策、法规等发生重大改变或者金融市场的重大变化等外部因素发生变化导致理财规划方案需要调整的情况比较多。A、正确B、错误6、宋体（ ）个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。A、正确B、错误7、宋体（ ）信托按信托财产的不同可以分为法人信托和个人信托。A、正确B、错误8、（ ）中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。A、正确B、错误9、宋体（ ）非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。A、正确B、错误10、（ ）黄金和股票市场收益正相关，所以不能分散投资风险。A、正确B、错误11、（ ）投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动带来的风险损失。A、正确B、错误12、（ ）普通合伙企业，合伙人以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明。A、正确B、错误13、（ ）政府债券市场通常称为国库券市场。A、正确B、错误14、（ ）银行代理服务类业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。A、正确B、错误15、（ ）从法律角度看，保险是一种合同行为。A、正确B、错误第 44 页 共 44 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、C2、B3、B4、A5、A6、D7、【答案】C8、C9、答案：B10、D11、D12、C13、D14、D15、A16、B17、C18、B19、【答案】B20、D21、【正确答案】：B22、【答案】C23、B24、【答案】B25、B26、C27、C28、【答案】D29、D30、B31、B32、A33、A34、A35、D36、B37、D38、C39、B40、C41、【答案】A42、B43、B44、D 45、B46、D47、A48、C49、A50、A51、C52、答案：A53、A54、B55、C56、D57、B58、A59、C60、D61、B62、A63、D64、A65、答案：D66、D67、A68、A69、C70、C71、C72、C73、D74、D75、A76、B77、D78、D79、D80、C81、【正确答案】：D.解析 商业银行应进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划。82、C83、B84、A85、D86、C87、B88、A89、B90、D二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、BD2、ABCDE3、AC4、BCD5、ABC6、ABCDE7、ABCDE8、【正确答案】ABDE9、ABD10、ABCD11、BCDE12、【答案】ACE13、B, D14、AB15、ABCDE16、ABD17、【正确答案】ABCD18、ABDE19、ABCDE20、ABCD21、ACDE22、AB23、AD24、CDE25、【答案】ACDE26、ABCD27、ABD28、【答案】ACDE29、ABCD30、【答案】ADE31、BCD32、【答案】AC33、BCD34、AC35、ABCD36、BD37、ABDE38、ABCD39、AD40、【答案】ACDE三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、A3、A4、A5、A6、B7、B8、B9、A10、B11、A12、A13、B14、B15、A