保险的产生与发展.ppt

保险学基础 主讲人 胡亚兰Tel 13607116785E mail huyalan 第二章保险的产生与发展 第一节古代保险思想和保险的雏形 第二节世界保险的起源与发展 第三节我国保险的形成与发展 第一节古代保险思想和保险的雏形 一 国外古代保险思想和保险雏形二 我国古代保险思想和保险雏形 一 国外古代保险思想和保险雏形 保险思想起源于巴比伦 传至腓尼基 今黎巴嫩境内 再传入希腊 公元前4500年 石匠的互助基金组织古希腊 一些政治哲学或宗教组织的会员摊基金公元前2500年的巴比伦 预备防灾的后备基金公元前2250年 巴比伦的汉默拉比法典中的货物意外损失补偿公元前1000年 以色列王所罗门征收的海外贸易税金中世纪 欧洲的行会组织或基尔特制度 二 我国古代保险思想和保险雏形 1 我国古代保险思想 孔子主张 老有所终 壮有所用 幼有所长 鳏寡孤独废疾者 皆有所养 孟子主张 乡田同井 出入相友 守望相助 疾病相扶持 逸周书文传 记载 早在夏朝后期 就有 天有四秧 殃 水旱饥荒 其至积聚 何以备之 之说 二 我国古代保险思想和保险雏形 2 我国的保险雏形 委积 制度 常平仓 制度 义仓 制度 第二节世界保险的起源与发展 一 世界保险起源与发展的历史 一 海上保险的起源与发展 二 火灾保险的产生与发展 三 人身保险的产生与发展二 世界保险业发展的现状与趋势 一 世界保险业的现状 二 世界保险业的发展趋势 一 海上保险的形成与发展 海上保险是最早产生的险种1 萌芽 共同海损 一人为众 众为一人 2 初级形式 船舶和货物抵押借款公元前800 700年冒险借贷 无偿借贷3 发源地 意大利1347年意大利商人出立的船舶保险单是现在世界上发现的最古老的保单意大利 英国 伦敦劳合社 一 海上保险的形成与发展 4 英国海上保险的发展及劳合社的产生1568年12月22开设了第一家皇家交易所 为海上保险提供了交易所 1720年成立的伦敦保险公司和皇家交易保险公司因各向英国政府捐款30万英镑而取得了专营海上保险的特权 这为英国开展世界性的海上保险提供了有利条件 从1756年到1788年 首席法官曼斯菲尔德收集了大量海上保险案例 编制了一部海上保险法案 劳合社的特点 Lloyd s 1 劳合社不是保险公司 是一个保险市场 2 劳合社本身不经营保险业务 只为其成员提供交易场所和相关服务 3 投保人不能和保险人直接接触 而需通过经纪人分业务出单 劳合社的业务流程如下 投保人 经纪人 辛迪加牵头人 由组合内成员自由决定承保及承保份额 承保未完转下一个辛迪加 劳合社出单处换取正式保单 投保人 5 劳合社由其社员选举产生的一个理事会来管理 下设理赔 出版 签单 会计 法律等部 并在100多个国家设有办事处 二 火灾保险的形成与发展 1 1666年9月2日伦敦发生了一场大火是火灾保险产生和发展起来的直接诱因 次年巴蓬开办承保火灾的营业所 因其使用了差别费率 有 现代保险之父 的称号 2 1710年由英国查尔斯 波文创办的 太阳保险公司 是最早的股份公司形式的保险组织 3 1752年本杰明 富兰克林在费城创办了第一家火灾保险社 三 人身保险的形成与发展 1 蒙丹期 公债储金办法与终身年金相似 2 17世纪法国的 冬蒂 方案是养老年金的起源 3 死亡表的研究和编制为人身保险的科学计算奠定了基础 4 自然保费 二 世界保险发展的现状与趋势 一 世界保险业的统计指标 二 世界保险发展的现状 三 世界保险发展趋势 2007年保险业概况 2007年全世界保费规模为40 610亿美元 其中欧洲占41 北美占33 亚洲排名第三 占比21 事实上 由于日本保险业的负增长 2007年亚洲市场的占比相对2005年的23 有所下降 一 世界保险业的统计指标 是指投保人转嫁风险而支付给保险人的费用总和 是指一国平均每年人均保费数 是一国一定年份直接保费收入与国内生产总值GDP 有时是国民生产总值之比 保险密度和保险深度指标与保险业发展的关系 一般来说 保险深度大 反映该国 地区 的保险业比较发达 保险密度大 反映该国 地区 居民在满足了基本生活的需要的同时 关注自身的安全保障 同时 也要结合该国 地区 的具体情况进行判断 就人寿保险领域来讲 一个国家 地区 的人寿保险的发达程度 和社会保险很有关系 中国大陆与代表性国家在保险深度指标上的比较 二 世界保险发展的现状 1 保费收入现状发达国家保费收入高 但发展中国家保费收入增长快 发达国家保险深度高于发展中国家 保险密度最大的是日本和瑞士2 险种现状新技术的发展带来新风险 同时又为新险种的产生提供契机3 巨灾风险增加 巨灾证券化 形成4 从业人员的专业化程度高 知识面广 三 世界保险发展趋势 1 世界保险市场全球化和金融服务一体化的趋势2 保险规模大型化和保险机构的联合与兼并的趋势3 保险经营转向以非价格竞争为主 并且更加注重事先的预防4 保险业的风险控制和资金管理尤为重要5 养老保险将成为保险业发展的亮点 第三节我国保险的形成与发展 一 中国近代保险业二 民族保险业的诞生和兴起三 20世纪初期的中国保险业 一 中国近代保险业 一 外商保险公司垄断时期1 1805年 英国保险商在广州开设第一家保险机构 称为 谏当保安行 或 广州保险会社 2 1845年 英商在上海开设了 永福 大东方 两家人寿保险公司 3 19世纪70年代在上海开办 太阳 巴勒 等保险公司 一 中国近代保险业 二 民族保险业的诞生和兴起1 1865年5月25日 中国人自己创办的第一家保险公司 义和公司保险行 在上海诞生 2 1907年 上海有9家华商保险公司组成历史上第一家中国人自己的保险同业公会组织 华商火险公会 一 中国近代保险业 三 20世纪初期的中国保险业1 民族保险事业的发展2 外商保险公司进一步垄断中国保险市场3 官僚资本保险机构对中国保险市场的控制 二 中国现代保险业的发展 一 新中国保险事业的形成和发展 1949 1958年 二 新中国保险事业的停顿 1958 1978年 三 新中国保险事业的恢复 1979 1985年 一 新中国保险事业的形成和发展 1 整顿改造旧的保险业 建立人民保险事业1949年10月20日中国人民保险公司成立2 人民保险事业的蓬勃发展 1950 1958 3 国内保险业务的中断 1958 1978 4 保险事业发展的新阶段 1979 至今 1991年 中国太平洋保险公司成立 上海 成为我国第一家全国性 综合性的股份制保险 1992年 中国平安保险公司成立 深圳 1992年 美国国际集团的子公司美国友邦公司在上海开设分公司 成为中国保险市场上第一家外资公司 改革开放以来 中国保险事业突飞猛进 保险业发展1 保险业发展2 发展3 截止到2003年年底 我国已经有61家保险公司 中资24家 外资37家 共有13个国家和地区的37家外资保险公司在华投资设立了62个保险营业机构 有19个国家和地区的128家外资保险机构在华设立了192个代表机构和办事处 发展4 截止到2004年年底 我国已经有85家保险公司 中资44家 外资41家 共有14个国家和地区的41家外资保险公司在华投资设立了77个保险营业机构 有17个国家和地区的124家外资保险机构在华设立了187个代表机构和办事处 2004年人身保险市场份额 中人寿 平安和太平洋三家公司的份额占75 左右 而外资保险公司中 友邦和信诚的表现引人注目 其中友邦的份额占到了全国的1 5 2004年财产保险市场份额 中国人保一家即占58 的份额 而外资保险表现最好的美亚所占份额不到0 5 目前我国保险业总体发展仍处于初级阶段 世界上衡量一个国家保险业发展程度和水平的指标有3个 保险费收入 保险深度 保险密度 2003年 中国保险密度为287 44元 保险深度为3 33 远低于世界平均水平 这也为中国保险业与国际资本合作提供了广阔舞台 注 保险深度指保费收入规模与当地 之比 保险密度指人均保费支出 三 中国保险业的发展趋势 一 保险市场进一步开放 二 中国保险业将逐步走向混业经营的道路 三 中国国有保险公司的体制改革将进一步加快 四 监管手段将不断创新 保险市场将更加健康有序 五 加强诚信建设 保险业形象将整体提升 六 保险经营将走向市场化