2020年初级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》真题练习试题B卷 附解析.doc

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2020年初级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能 力》真题练习试题B卷 附解析 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是（ ）。 A.建筑业 B.房地产业 C.交通运输业 D.金融业 2、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（ ）。 A．使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率 B．有助于提高监管机构的权威 C．确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状 D．有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营 3、转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（ ）而取得资金的业务行为。 A. 金融同业 B. 中央银行 C. 出票人 D. 承兑人 4、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（ ）。 A. 市场准入 B. 非现场监管 C. 监管谈话 D. 信息披露监管 5、坏账准备的计提范围为(　　)。 A. 进行风险分类后的贷款 B. 对特定国家、地区或行业发放的贷款 C. 存放同业款项、应收债券利息、应收股利、应收经营租赁款、其他应收款等各类应收款项 D. 全部贷款 6、公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过（ ）。 A.3年 B.6个月 C.1年 D.2年 7、《 商业银行授权、授信管理暂行办法》所称授权人为商业银行的（ ）。 A、市分行 B、省分行 C、总行 D、上级管辖行 8、下列有关货币的本质的说法错误的是（ ）。 A.货币是一般等价物 B.货币具有交换的能力，但并不可以同其他一切商品进行交换 C.货币体现了商品生产者之间的社会关系 D.货币是价值和使用价值的统一体 9、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（ ）之中。 A.私人消费 B.投资的固定资本形成 C.投资的存货增加 D.政府消费 10、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（ ）亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为（ ）亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为（ ）万元人民币。 A.1；5；10 B.10；1；5000 C.10；5；1000 D.5；10；50 11、下列表述中，属于民事法律行为的是（ ）。 A. 10岁的小李购买银行理财产品 B. 某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同 C. 某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱 D. 赵某委托其同学(银行借贷员)为其发放普通贷款 12、定期存款在存期内，如果遇到利率调整则( ）。 A.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算 B.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算 C.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算 D.调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算 13、我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目中描述不正确的是（ ）。 A.商誉 B.商业银行对未并表金融机构的资本投资的50% C.商业银行对未并表金融机构的资本投资的20% D.商业银行对非自由不动产和企业的资本投资透支 14、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（ ）。 A.承诺业务 B.代理业务 C.担保行为 D.理财业务 15、准贷记卡透支（ ）。 A:不享受免息还款期 B:享受最低还款额待遇 C:透支按月计收复息 D:享受免息还款期 16、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（ ）应履行的职责之一。 A. 中国银行业监督管理委员会 B. 所有商业银行 C. 中国银行业协会 D. 中国反洗钱监测分析中心 17、中国进出口银行的主要业务范围不包括（ ）。 A.办理出口信贷和进口信贷 B.办理对外承包工程和境外投资贷款 C.办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务 D.提供对外担保 18、下列表述中，一般不属于商业银行操作风险的是（ ）。 A.商业银行资金交易员超越授权范围进行交易 B.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账 C.银行信贷人员与贷款企业勾结骗取银行信贷 D.商业银行理财产品收益率未达到预期收益 19、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（ ）。 A.遵守所在单位规章制度 B.维护所在单位形象 C.保护所在机构商业秘密 D.与同业同事交流所在机构的专有技术 20、“同一物上不得同时成立两个内容不相容的物权”体现了物权的（ ）。 A.物权是绝对权 B.物权是支配权 C.物权的排他性 D.物权具有追及力 21、目前，代理政策性银行业务主要是中国进出口银行和（ ）业务。 A.国家开发银行 B.中国银行 C.交通银行 D.中国建设银行 22、下列不属于信用卡主要功能的是（ ）。 A.消费信贷 B.储蓄功能 C.支付结算 D.存取现金 23、下列导致需求拉上型通货膨胀的是（ ）。 A.某地区发生特大干旱．导致农作物歉收 B.垄断厂商利用市场势力制定高价 C.政府在不改变税收的情况下．增加购买支出 D.进口物品价格上升导致国内物价上升 24、在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（ ）。 A:市场标价法 B:直接标价法 C:一揽子标价法 D:直接标记法 25、在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象的债券是（ ）。 A.国债 B.金融债券 C.中央银行票据 D.公司债券 26、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（ ）。①普通破产债权②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用③破产人欠缴的税款④破产费用和共益债务 A．①②③④ B．④②③① C．②①③④ D．②③①④ 27、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（ ）小时。 A、10 B、20 C、30 D、40 28、下列关于《巴塞尔资本协议》的说法中不正确的是（ ）。 A.协议规定，银行的资本分为核心资本和附属资本 B.协议规定，银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本 C.引入了计量信用风险的内部评级法 D.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管 29、关于合同成立和生效的区别描述不正确的是（ ）。 A.合同成立主要是事实问题 B.合同生效主要是法律评价问题 C.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示 D.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实 30、支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是（ ）。 A.手续费收入 B.存贷差 C.利息收入 D.投资收益 31、物价稳定是要保持（ ）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。 A.生产者物价水平 B.消费者物价水平 C.国内生产总值 D.物价总水平 32、各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。各经办行内部的审批程序由（ ）规定。 A.总行 B.银监会 C.经办行自行 D.贷款公司 33、1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了（ ），标志着银行监管制度的正式确立。 A.《国民银行法》 B.《反泡沫公司法》 C.《金融服务改革法案》 D.《金融管理法案》 34、我国大型商业银行中，最早成立的是______；最早在香港联合交易所上市的是______．（ ） A. 中国银行；中国农业银行 B. 交通银行；中国工商银行 C. 中国工商银行；中国建设银行 D. 中国银行；中国建设银行 35、GNP是指（ ）。 A.国民生产总值 B.国内生产总值 C.消费者物价指数 D.期货价格指数 36、下列各项中，属于通货膨胀的受益者的是（ ）。 A.薪金固定的职员 B.债权人 C.工人 D.囤积居奇的投机商 37、借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（ ）。 A．个人消费额度贷款 B．个人权利质押贷款 C．个人经营贷款 D．个人住房最高额抵押贷款 38、下列关于我国商业银行借记卡的使用，表述正确的是（ ）。 A.可以从ATM机取现 B.不可转账结算 C.不可以直接刷卡消费 D.可以透支 39、下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（ ）。 A.是否给银行业金融机构造成重大损失 B.是否以非法占有为目的 C.犯罪主体有所不同 D.两罪的最高法定刑不同 40、实际利率是指（ ）。 A.随市场规律自由变化的利率 B.无息债券当前的到期收益率 C.随市场利率的变化而定期调整的利率 D.扣除通货膨胀影响以后的利率 41、2005年11月28日，（ ）正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。 A. 浙商银行 B. 徽商银行 C. 江苏银行 D. 晋商银行 42、根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为（ ）。 A.要约 B.要约邀请 C.承诺 D.诺成 43、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（ ）。 ①普通破产债权 ②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用 ③破产人欠缴的税款 ④破产费用和共益债务 A．①—②—③—④ B．④—②—③—① C．②—①—③—④ D．②—③—①—④ 44、根据《巴塞尔斯资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为400亿元人民币，风险加权资产为3000亿元人民币，市场风险资本为80亿元人民币，则其资本充足率为（ ）。 A．7．8% B．8．0% C．8．7% D．10．0% 45、按照《商业银行资本充足率管理办法》的规定，核心资本不包括（ ）。 A. 少数股权 B. 盈余公积 C. 资本公积 D. 次级债务 46、中央银行直接信用控制工具不包括（ ）。 A.直接干预 B.流动性比率管理 C.信用配额管理 D.窗口指导 47、刘先生在2012年9月1日存入一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．68K0，他能取回的全部金额是（ ）元。 A．3001．69 B．3001．44 C．3001．20 D．3001．10 48、（ ）的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。 A.资金管理 B.银行账户利率风险管理 C.流动性风险管理 D.投融资业务管理 49、（ ）对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。 A.股东大会 B.董事 C.高级管理层 D.监事会 50、对于银行业金融机构重组失败的。国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（ ）按照法律规定的程序依法宣告破产。 A.人民法院 B.人民检察院 C.公安机关 D.银行业监督管理机构 51、下列关于中间业务特点的说法中，错误的是（ ）。 A. 不运用或不直接运用银行的自有资金 B. 承担市场风险 C. 以接受客户委托为前提，为客户办理业务 D. 以收取服务费、赚取价差的方式获得收益 52、下列关于中间业务的说法中，正确的是（ ）。 A.中间业务无风险 B.中间业务是银行资产负债业务 C.中间业务收入是利差收入 D.中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金 53、《巴塞尔新资本协议》引入了计量（ ）的内部评级法。 A:信用风险 B:市场风险 C:操作风险 D:法律风险 54、下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是（ ）。 A．发行普通股 B．发行可转换债券 C．贷款出售 D．吸收存款 55、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（ ）。 A.接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告 B.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告 C.按照规定向中国人民银行报告分析结果 D.制定金融机构反洗钱规章 56、中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（ ）。 A.调节货币供应量和利率 B.获取利润 C.投资商业银行 D.增加储备 57、金融市场发展对商业银行具有很大的促进作用。下列表述中不正确的是（ ）。 A.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准 B.货币市场是银行流动性管理、尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础 C.金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的基础 D.货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，使得银行可以识别风险并消除风险 58、根据《民法通则》的规定，不属于代理的是（ ）。 A．委托代理 B．法定代理 C．表见代理 D．指定代理 59、某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是（ ）。 A.向媒体披露证据证明自己的清白 B.向公安部门反映情况 C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉 D.向部门所有同事发送邮件争取声援 60、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（ ）天内予以回复。 A．15 B．20 C．30 D．60 61、下列不属于支付结算业务的是（ ）。 A．信用卡 B．票据 C．汇款 D．托管 62、下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（ ）。 A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解 B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度 C.建立与完善有效的内控机制 D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险 63、按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（ ）。 A.立即逐级汇报 B.既时授信 C.汇总分析 D.以书面形式记载 64、电话银行的服务功能不包括（ ）。 A.缴费 B.账户咨询 C.转账汇款 D.代理业务 65、20XX年，中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于，发行票据会。( ) A.利率政策；增加货币供应量 B.公开市场业务；减少货币供应量 C.公开市场业务；增加货币供应量 D.利率政策，•减少货币供应量 66、下列关于信用证的说法中，错误的是（　 ）。 A. 现金银行基本上只开不可撤销信用证 B. 现金银行开立的基本上是跟单商业信用证 C. 现在银行开立的基本上是可以转让的信用证 D. 信用证还可以分为循环信用证和不可循环信用证 67、按照（ ）在民事法律关系中，任何民事主体都是平等的，没有高低贵贱之分，也没有上下级之分。 A.平等原则 B.自愿原则 C.公平原则 D.诚实信用原则 68、我国商业银行在经营活动中所面临的最主要的风险是（ ）。 A.声誉风险 B.信用风险 C.操作风险 D.市场风险 69、刘先生在2012年9月1日存人一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．68%，他能取回的全部金额是（ ）元。 A．3001．69 B．3001．44 C．3001．20 D．3001．10 70、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（ ）。 A.可撤销信用证和不可撤销信用证 B.保兑信用证和无保兑信用证 C.跟票信用证和光票信用证 D.可转让信用证和不可转让信用证 71、信用卡和借记卡的分类标准是（ ）。 A.发行对象 B.清偿方式 C.支付方式 D.结算币种 72、下列不能够成为银行业务民事主体的是（ ）。 A.房产 B.非法人组织 C.自然人 D.法人 73、由银监会负责监管的非银行金融机构不包括（ ）。 A.金融资产管理公司 B.企业集团财务公司 C.农村资金互助社 D.货币经纪公司 74、（ ）不属于个人理财业务。 A.理财顾问服务 B.信用证 C.综合理财服务 D.理财计划 75、（ ）是银行的最高风险管理/决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终责任。 A:股东大会 B:董事会 C:高级管理层 D:监事会 76、对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（ ）内予以回复。 A:五日 B:十日 C:二十日 D:三十日 77、按照《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》的规定，下列说法不正确的是（ ）。 A、商业银行不良资产的监测和考核包括对不良贷款、非信贷资产和表外业务风险的全面监测和考核 B、不良贷款原则上按照贷款五级分类标准执行，如确有困难，也可按照四级分类标准执行 C、银监会各级监管机构应建立和完善对不良资产监测、考核制度 D、不良贷款分析中不良贷款清收转化情况，可分别按现金清收、贷款核销、以资抵债和其他方式进行分析 78、下列不属于直接融资工具的是（ ）。 A.银行债券 B.企业债券 C.公司股票 D.商业票据 79、进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行的协议后，银行以（ ）的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。 A：抵押 B：保证 C：信托收据 D：质押 80、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（ ）。 A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具 B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具 C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具 D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具 81、失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。其中劳动力人口是指（ ）。 A.18岁以上的人的全体 B.16岁以上的人的全体 C.具有劳动能力的人的全体 D.16岁以上具有劳动能力的人的全体 82、20世纪90年代初，以客户为中心的（ ）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。 A：总分行型组织构架 B：事业部型组织构架 C：矩阵型组织构架 D：统一法人制组织构架 83、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支，可享受最长（ ）的免息还款期待遇。 A:15天 B:50天 C:60天 D:30天 84、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)（ ）存款利率。 A．只能有一个 B．可以上浮 C．可以下浮 D．可以自由浮动 85、从支出角度看，不属于国内生产总值（GDP）构成内容的是（ ）。 A.投资 B.税收 C.消费 D.净出口 86、我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是（ ）。 A.伦敦银行同业拆放利率 B.全国银行问同业拆放利率 C.上海银行间同业拆放利率 D.香港银行间同业拆放利率 87、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（ ）内予以追认。 A.7天 B.10天 C.1个月 D.3个月 88、当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（ ）。 A．退还给该客户 B．立即销毁 C．保存5年以上 D．卖给其他公司 89、根据我国《民法通则》的规定，下列不属于无效民事行为的是（ ）。 A.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的 B.意思表示真实的民事行为 C.限制民事行为能力人依法不能独立实施的 D.一方以欺诈，胁迫手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的 90、关于金融机构反洗钱义务中的建立客户识别制度，下列说法错误的是（ ）。 A.金融机构通过第三方识別客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《金融机构反洗钱规定》要求的客户身份识别措施 B.客户由他人代理办理业务的，金融机构可以只对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记 C.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记 D.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、与普通股票相比，优先股票的特点在于（ ）。 A.优先股的股息与公司的盈利状况无关 B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减 C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息 D.股东一般没有参与公司决策的表决权 E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产 2、反映企业财务状况的会计要素包括（ ）。 A:资产 B:收入 C:负债 D:所有者权益 E:利润 3、我国银行的托管业务包括（ ）。 A:基金托管业务 B:股票托管业务 C:债券托管业务 D:代托管业务 E:外汇托管业务 4、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（ ）业务。 A.向金融机构借款 B.提供购车贷款 C.发行金融债券 D.代理政策性银行业务 E.为贷款购车提供担保 5、货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（ ）。 A.股票市场 B.债券回购市场 C.债券市场 D.同业拆借市场 E.票据市场 6、中国银监会确立的实施《巴塞尔新资本协议》的基本原则包括（ ）。 A:分类实施 B:分类达标 C:分层推进 D:分步达标 E:分项落实 7、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）优点。 A.可逆转性 B.对货币供应量可进行微调 C.公开市场业务可以迅速执行 D.可经常性、连续性的操作 E.中央银行主动性大 8、银行所面临的市场风险包括（ ）。 A:利率风险 B:汇率风险 C:流动性风险 D:商品价格风险 E:股票价格风险 9、下列国际贸易业务中，属于银行针对出口商开展的服务的有（ ）。 A.出口押汇 B.打包放款 C.提货担保 D.国际保理 E.福费延 10、甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自己结婚。乙只好同意和甲结婚。下列说法中正确的是（ ）。 A.甲侵犯了乙的隐私权 B.乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻 C.乙有权主张婚姻无效 D.乙只能在结婚一年后提出离婚申请 E.甲侵犯了乙的肖像权 11、当银行业从业人员离职时，下列做法符合《银行业从业人员职业操守》的是（ ）。 A:办好离职交接手续 B:归还欠费 C:归还办公用品 D:带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息 E:以上选项都对 12、一般而言，下列选项中可能导致利率上升的有（ ）。 A.扩张的货币政策 B.通货膨胀 C.经济处于快速增长时期 D.紧缩的货币政策 E经济处于衰退时期 13、下列关于2004年版《巴塞尔资本协议》的描述，正确的有（ ）。 A.体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维 B.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，新增了对操作风险的资本要求 C.强调提高银行的信息披露水平 D.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，提出了监管部门监督检查与市场约束的新规定 E.引入了计量信用风险的内部评级法 14、我国货币市场主要包括（ ）。 A:银行间同业拆借市场 B:票据市场 C:股票市场 D:银行间债券回购市场 E:黄金市场 15、对于"应收账款"的概念，中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》作了界定，即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权"，这些权利包括（ ）。 A.提供贷款或其他信用产生的债权 B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权 C.出租产生的债权，包括出租动产或不动产 D.提供服务产生的偾权 E.销售产生的债权 16、下列属于金融市场直接融资工具的有（ ）。 A.企业发行的商业票据 B.政府发行的国库券 C.企业发行的股票 D.人寿保险单 E.企业发行的企业债券 17、目前我国对利率管制的规定有（ ）。 A．中国人民银行是管理利率的唯一有权机关 B．银监会是管理利率的唯一有权机关 C．商业银行可以按规定降低存款利率 D．商业银行可以自由提高存款利率 E．银行业协会是管理利率的唯一有权机关 18、中国邮政储蓄银行的市场定位中，（ ）业务为主。 A.零售业务 B.中间业务 C.表内业务 D.投融资 E.外币业务 19、银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在（ ）。 A.收入 B.客户规模 C.市场份额 D.存贷款规模 E.资产规模 20、商业银行同业拆借市场的特点有（ ）。 A. 期限短 B. 金额大 C. 金额小 D. 风险低 E. 手续简便 21、商业银行的利益相关者包括（ ）。 A:存款人 B:职工 C:监管部门 D:中央银行 E:债权人 22、银行在金融创新中，为保护客户利益进行客户教育，正确的教育方式有（ ）。 A.向客户解释所购买产品的风险 B.教育客户了解投资风险 C.引导客户高收益投资 D.教育客户接受“买者自负”原则 E.为客户提供金融知识培训 23、流动资金贷款按贷款方式可分为（ ）。 A.流动资金整贷整偿贷款 B.流动资金整贷零偿贷款 C.流动资金循环贷款 D.法人账户透支 E.流动资金零贷零偿贷款 24、单位活期存款账户包括（ ）。 A.单位清算账户 B.一般存款账户 C.基本存款账户 D.专用存款账户 E.临时存款账户 25、法人一般分为（ ）。 A、企业法人 B、机构法人 C、事业单位法人 D、社会团体法人 E、机关法人 26、我国M1由（ ）构成。 A.M0 B.企业单位定期存款 C.城乡居民储蓄存款 D.企业单位活期存款 E.机关团体部队的存款 27、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当遵循以下原则（ ）。 A.属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例 B.不会让接受人因此产生对交易的义务感 C.根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内 D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉 E.满足客户的一切要求 28、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（ ）。 A.提货担保 B.减免保证金开证 C.福费廷 D.国际保理 E.打包放款 29、贷款诈骗罪的客观方面主要表现在（ ）。 A．使用虚假的证明文件 B．编造引进资金、项目等虚假理由 C．使用虚假的经济合同 D．使用虚假的产权证明作担保 E．使用超出抵押物价值重复担保 30、下列行为符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是（ ）。 A:尊重同事的作方式及工作成果 B:尊重同事的爱好及个人信仰 C:引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权 D:工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露 E:将同事不当行为通知媒体 31、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（ ）。 A.对冲原则 B.相匹配原则 C.制衡性原则 D.全覆盖原则 E.审慎性原则 32、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括（ ）。 A.存款准备金 B.中央银行基准利率 C.再贴现 D.公开市场上买卖国债 E.税率 33、有关“接受监管”的正确做法是（ ）。 A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实 B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系 C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息 D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管 34、市场风险的管控手段包括（ ）。 A.限额管理 B.风险缓释 C.风险对冲 D.融资管理 E.压力测试 35、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列（ ）行为会受到行政处分。 A．未按照规定对职工进行反洗钱培训 B．泄露反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私 C．未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作 D．违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施 E．违反规定对有关机构和人员实施行政处罚 36、相比于传统业务，银行中间业务具有如下特点（ ）。 A:不使用银行的自有资金 B:不承担市场风险 C:占有银行自有资本 D:是银行最主要的资金来源 E:以收取服务费方式获得收益 37、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括（ ）。 A．申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致 B．借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信 C．借款人是否属于贷款银行的信贷关系人 D．贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定 E．贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定 38、现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。属于流程银行具有的特征是（ ）。 A.以业务线垂直运作和管理为主 B.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式 C.前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控 D.以客户为中心 E.中后台集中式运作和管理 39、无权代理的构成要件为（ ）。 A、行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实和理由 B、行为人以本人的名义与他人所为的民事行为 C、第三人须为善意且无过失 D、行为人的行为不违法 E、行为人与第三人具有相应的民事行为能力 40、民事法律行为的特征包括（ ）。 A、主体之间的地位是平等的 B、以意思表示为构成要素 C、民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的 D、以意思表示的内容而发生效力 E、是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、（ ）生息资产的金额是测算净利息收益率（NIM）的基础，也是考察银行盈利性的一个指标。 A.对 B.错 2、（ ）经济结构对商业银行经营无直接影响，只能间接影响。 A.正确 B.错误 3、（ ）充分就业是指经济中完全不存在失业。 A.正确 B.错误 4、（ ）中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。 A.对 B.错 5、（ ）欧元对人民币的汇率，一般可以看作是基本汇率。 A.对 B.错 6、（ ）在福费廷业务中，银行买断票据，必须放弃对出口商所贴现款项的追索权。 A.对 B.错 7、（ ）签订、履行合同失职被骗罪的主体是一般主体，为个人和单位。 A.对 B.错 8、（ ）同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。 A.错 B.对 9、（ ）金融危机可以分为被动型危机与主动型危机两种类型。 A.正确 B.错误 10、（ ）中国银行业协会是我国的银行业自律组织，主管单位为国务院。 A.正确 B.错误 11、（ ）我国商业银行由批发向零售发展战略目标能否实现很大程度上取决于个人消费需求提升情况。 A.对 B.错 12、（ ）金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。 A.正确 B.错误 13、（ ）外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行。 A.对 B.错 14、（ ）GDP中常住居民是指居住在本国的公民和暂居外国的本国公民。 A.正确 B.错误 15、（ ）中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。 A.对 B.错 第 14 页 共 14 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、A 2、D 3、A 4、A 5、C 6、D 7、C 8、【答案】B 9、正确答案是： B 10、【正确答案】B 11、D 12、B 13、C 14、C 15、答案:A 16、D 17、C【解析】中国进出口银行的主要业务范围包括：(1)办理出口信贷和进口信贷。(2)办理对外承包工程和境外投资贷款。(3)办理中国政府对外优惠贷款。(4)提供对外担保。(5)转贷外国政府和金融机构提供的贷款。(6)办理本行贷款项下国际国内结算业务和企业存款业务。(7)在境内外资本市场、货币市场筹集资金。(8)办理国际银行间贷款，组织或参加国际、国内银团贷款。(9)从事人民币同业拆借和债券回购。 18、D 19、D 20、【正确答案】C 21、【正确答案】A 22、B 23、【答案】C 【解析】需求拉上型通货膨胀是指当经济中总需求扩张超出总供给增长时出现过度需求，拉动价格总水平上升、产生的通货膨胀。也就是“过多的货币追求过少的商品”。 24、C 25、A 26、B 27、B 28、C 29、C 30、【正确答案】A 【答案解析】本题考查对支付结算业务的理解。支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。 31、D 32、C 33、【答案】A 34、D 35、A 36、【答案】D 37、B 38、A 39、A 40、D 41、B 42、A 43、B 44、D 45、D 46、D 47、A 48、 A【解析】资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。故本题选A。 49、【答案】C 【解析】高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督。高级管理层依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。 50、【答案】A 51、B 52、D 53、A 54、D 55、D 56、A 57、D 58、C 59、【答案】C 60、C 61、D 62、C 63、D 64、A 65、B 66、C 67、【正确答案】A 68、B 69、A 70、A 71、【答案】B 72、A 73、C 74、B 75、B 76、D 77、B 78、A 79、C 80、A 81、D 82、答案：C 83、B 84、C 85、B 86、C 87、C 88、C 89、B 90、B 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、ACDE 2、答案:A,C,D 3、答案:A,D 4、ABE 5、BDE 6、答案:A,C,D 7、【答案】A,B,C,D,E 8、答案:A,B,D,E 9、ABDE 10、【答案】A,B 【解析】 甲趁乙不备偷拍其换衣服的照片，侵犯了乙的隐私。根据《婚姻法》及有关司法解释的规定，甲以胁迫的方式与乙结婚。该婚姻属于可撤销婚姻。乙可向婚姻登记机关或人民法院请求撤销该婚姻，但应当自结婚登记之日起一年内提出．而且这一年期间不适用诉讼时效中止、中断或者延长的规定。根据法律规定，因受胁迫而成立婚姻的当事人可以向人民法院请求撤销该婚姻，而不是起诉要求离婚。在法理上说．被宣告无效的婚姻和被撤销的婚姻是自始无效，而离婚的后果是婚姻自离婚之日起失去效力。本题C、D、E项明显是错误的。 11、答案:A,B,C 12、BCD 13、BCDE 14、答案:A,B,D 15、ABCDE 16、ABCE 17、AC 18、AB 19、【答案】A,B,C,D,E 【解析】银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模和收入等方面。 20、[正确答案]A,B,D,E, 21、答案:A,B,E 22、ABDE 23、ABCD 24、BCDE 25、正确答案：ACDE【专家解析】考察法人的分类。《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。 26、【答案】A,D,E 27、ABCD 28、【答案】C,D,E 【解析】选项A和B属于进口方银行为进口商提供的贸易融资服务。 29、ABCDE 30、答案:A,B,C,D 31、BCDE 32、【答案】A,B,C,D 【解析】中国人民银行可以运用的货币政策工具包括：①要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；②确定中央银行基准利率；③为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；④向商业银行提供贷款；⑤在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；⑥国务院确定的其他货币政策工具。 33、ABD 34、【答案】A,C 【解析】市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。 35、BDE 36、答案:A,B,E 37、ABCDE 38、【答案】A,B,C,D,E 【解析】现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征：(1)以客户为中心；(2)以业务线垂直运作和管理为主；(3)前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控；(4)实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；(5)中后台集中式运作和管理；(6)业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。 39、正确答案：ABCDE【专家解析】无权代理的五大构成要件。 40、正确答案：ABCDE【专家解析】考核民事法律行为的五大特征。 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、A 2、正确答案是： B 3、正确答案是： B 4、B 5、B 6、A 7、B 8、【答案】A.错 9、正确答案是： B 10、【答案】B 11、A 12、【答案】A 13、B 14、正确答案是： B 15、B