2019年中级银行从业资格证《个人理财》真题练习试题 含答案.doc

2019年中级银行从业资格证《个人理财》真题练习试题 含 答案 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 姓名：_______ 考号：_______ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、下列一般不属于商业票据的主要投资者的是（ ） A、商业银行 B、证券公司 C、保险公司 D、个人投资者 2、（ ）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。 A、综合性 B、合法性 C、规划性 D、目的性 3、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末入15000元，投资人要求的投资收益率为19%，该项目是否值得投资?（ ） A、收支相抵，无所谓值不值得投资 B、收支相抵，不值得投资 C、收支不平衡，不值得投资 D、值得投资 4、“用名人来做宣传广告”是运用了（ ） A、消费者的兴趣　　　　　　　　　　　 B、商品效用 C、相关群体对消费者行为的影响　　　　 D、社会文化对消费者行为的影响 5、在间接标价法下，如果一定单位的本国货币折成外国货币数额减少，则说明（ ） A、外币币值下降，本币币值上升，外汇汇率下降 B、外币币值上升，本币币值下降，外汇汇率上升 C、本币币值下降，外币币值上升，外汇汇率下降 D、本币币值上升，外币币值下降，外汇汇率上升 6、保证收益理财计划中的保证收益（ ） A、不得高于同业拆借利率 B、不得对客户提出任何附加条件 C、不得低于同期储蓄存款利率 D、高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件 7、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是（ ） A、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险 B、已退休客户，应该建议其投资保守型产品 C、年龄越小，所能承受的风险越大 D、理财目标弹性越大，承受风险能力越高银行从业教材 8、期货交易的（ ）保证金。 A、双方必须缴纳 B、卖方必须缴纳 C、双方都不需缴纳 D、买方必须缴纳 9、小华月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计多少元（ ） A、年金终值为1438793.47元 B、年金终值为1538793.47元 C、年金终值为1638793.47元 D、年金终值为1738793.47元 10、以下不属于消费信贷的特点的是（ ） A、贷款对象为个人或家庭 B、贷款用途以营利为目的 C、贷款额度的小额性 D、贷款期限的灵活性 11、商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（ ）管理和使用。 A、商业银行需要 B、理财人员意向 C、理财合同约定 D、客户投资目标 12、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（ ） A、期权交易 B、产权交易 C、货币交易 D、期权交换 13、某货币型理财产品，连续5日公布的七日年化收益率（按365天计算）分别为2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投资100万元，则五日累计收益为（ ） A、295.89 B、10800 C、29589 D、108000 14、信贷资产类理财产品对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由（ ）承担。 A、银行 B、信托公司 C、购买理财产品的投资者 D、银监会 15、（ ）是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。 A、投连险 B、分红险 C、生死两全保险 D、万能险 16、宋体债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（ ） A、债券利息 B、回购协议利率 C、债券本息 D、资金融通 17、尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特征通常属于（ ） A、老年养老期 B、中年成熟期 C、青年发展期 D、少年成长期 18、银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的（ ） A、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况 B、不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户 C、热情地为客户服务提供咨询方案，规避监管的建议 D、为客户信息保密 19、《物权法》涉及的物权不包括（ ） A、所有权 B、用益物权 C、债权 D、继承权 20、在对经常性（ ）进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。 A、收入 B、支出 C、收益 D、负债 21、下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置，说法正确的是（ ） A、人民币10万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上 B、人民币5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上 C、人民币10万元以上，外币应在1万美元（或等值外币）以上 D、人民币5万元以上，外币应在1万元美元（或等值外币）以上 22、在家庭生命周期中的（ ），投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。 A、探索期 B、建立期 C、稳定期 D、退休期 23、下列对格式条款理解不正确的是（ ） A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明 D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 24、国内期货市场中不包括（ ） A、上海期货交易所　　　　　　 B、深圳期货交易所 C、大连商品交易所　　　　　　 D、郑州商品交易所 25、24K金地实际含金量为（ ） A、100% B、99.99% C、99.9% D、99.5% 26、个人理财的基本流程包括以下几个步骤：Ⅰ、了解风险偏好；Ⅱ、制定理财计划；Ⅲ、确定理财目标；Ⅳ、检查财务状况；Ⅴ、执行理财计划；Ⅵ、评估和调整理财计划。正确的次序应为（ ） A、Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，Ⅱ B、Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，Ⅱ C、Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ D、Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ 27、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是（ ） A、投资与净资产比率　　　　　　　　　　 B、流动性比率 C、负债收入比率　　　　　　　　　　　　 D、储蓄比率 28、实务操作中，建议采用（ ）方式进行现场调研，同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。 A、多次检查 B、全面检查 C、突击检查 D、约见检查 29、下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（ ） A、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件 B、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 C、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员 D、具有相应的风险管理体系和内部控制制度 30、在我国，以下不属于外汇的是（ ） A、500欧元现钞 B、2000美元银行存款 C、10万元A股股票 D、20万日元政府债券 31、适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是（　　） A、收益型基金 B、成长型基金 C、货币市场基金 D、股票指数基金 32、购房的税费不包括以下哪个（ ） A、契税 B、印花税 C、房屋产权登记费 D、所得税 33、以下关于年金的说法正确的是（ ） A、普通年金的现值大于预付年金的现值。 B、预付年金的现值大于普通年金的现值。 C、普通年金的终值大于预付年金的终值。 D、A和C都正确。 34、中国金融服务业目前还处在（ ）的格局。 A、混业经营、混业监管 B、混业经营、分业监管 C、分业经营、分业监管 D、分业经营、混业监管 35、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款的利息为10％，则等价于在第五年年初一次性偿还（ ）元。 A、500000 B、454545 C、410000 D、379079 36、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（ ）万的自有资金。 A、12万 B、6万 C、18万 D、10万 37、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为（ ） A、质押贷款 B、抵押贷款 C、信用贷款 D、留置贷款 38、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的（ ） A、适当性原则 B、客观性原则 C、避免利益冲突原则 D、主观性原则 39、股份公司资本中最普通、最基本的股份是（ ） A、优先股　　　　 B、普通股　　　 C、混合股　　　 D、股份 40、房地产价格的构成不包括一下哪个选项（ ） A、土地费 B、建筑安装费 C、手续费 D、税费 41、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款10000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额（ ）元。 A、0 B、1160 C、1450 D、1600 42、宋体AU（T+D）的每日价格最大波动限制（ ） A、不超过上一交易日结算价的0.7% B、不超过上一交易日结算价的1.7% C、不超过上一交易日结算价的7% D、不超过上一交易日结算价的70% 43、商业银行应该在产品销售之后，对产品的风险指标进行追踪管理，定期作出评估，这是（ ）的要求。 A、产品设计风险管理 B、产品运作风险管理 C、产品销售风险管理 D、产品到期风险管理 44、有“活期储蓄”之称，可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好流动性的基金是（ ） A、债券型基金 B、股票型基金 C、货币市场基金 D、指数基金 45、李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清，时间是10年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6%。则李先生每月应该还款额度为（　　） A、4440.8元 B、4000元 C、4236.5元 D、4328.6元 46、宋体个人理财业务中，商业银行是通过（ ）方式实施民事法律行为。 A、特别代理 B、指定代理 C、委托代理 D、法定代理 47、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（ ） A、流通性好 B、保管难 C、价格波动大 D、一般是中长期投资 48、（ ）是财务分析最基础的内容，能迅速掌握中小企业的经营情况。 A、财务预测 B、流动现金管理 C、税务筹划 D、基本财务比率 49、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（ ） A、增加外汇配置 B、减少国内股票配置 C、增加国内基金配置 D、减少国内房产配置 50、客户从单纯被动地采购,转为主动参与产品地规划、设计、方案地确定,这体现了客户地（ ） A、成功需求 B、体验需求 C、关系需求 D、产品需求 51、某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该人的风险偏好类型是（ ） A、进取型 B、稳健型 C、冒险型 D、保守型 52、在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括（ ） A、资产负债比率 B、供应商和分销渠道 C、流动资金数额和周转速度 D、存货净值和周转速度 53、下列不属于人身保险的是（ ） A、人寿保险 B、意外伤害保险 C、健康保险 D、责任保险 54、按照行权日期不同，金融期权可以分为（ ） A、价内期权和价外期权 B、欧式期权和美式期权 C、看跌期权和看涨期权 D、实值期权和虚值期权 55、宋体在下列几种基金中,一般（ ）地年管理费率最低。 A、债券基金 B、货币基金 C、股票基金 D、认股权证基金 56、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行的分类。 A、按投资基金的组织形式　　　　　 B、按投资基金能否赎回 C、按投资基金的投资对象　　　　　 D、按投资基金的风险大小 57、宋体陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱（ ） A、复利终值为229.37元 B、复利终值为239.37元 C、复利终值为249.37元 D、复利终值为259.37元 58、与传统的保险产品相比，现代的保险产品（ ） A、只有保险功能 B、只有投资功能 C、兼有保障和投资功能、 D、一定程度上降低了收益性 59、（ ）年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。 A、2002年 B、2003年 C、2004年 D、2005年 60、以下关于影响投资风险的说法，错误的是（ ） A、投资时间长，跨过几个循环周期，可选择景气周期高峰时卖出得利 B、投资时间越长，平均报酬率越稳定 C、金融市场的短期波动，盈亏可以通过技术操作来控制 D、投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具 61、下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是（ ） A、国债 B、期权 C、期货 D、股票 62、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉ok点歌费为250000万元。那么该月应纳营业税为（ ） A、42000元 B、43000元 C、44000元 D、45000元 63、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（ ）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。 A、所在机构管理层 B、银行业协会 C、银监会 D、利益冲突当事方 64、下列关于抵押物处理错误的表述是（ ） A、抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户 B、抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率 C、抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户，必须在到期才能一并清偿所担债权 D、借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保 65、进行技术分析的基础是（ ） A、证券价格延趋势移动 B、市场行为反应一切信息 C、历史会重演 D、以上都不对 66、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中地“第三者”？（ ） A、私有、个人承包车辆地被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管地财产 B、本车车上乘客 C、保险公司 D、被害地行人 67、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（ ） A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。 B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。 C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水 D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。 68、（ ）是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。 A、流动性资产比率 B、流动性资产 C、现金储备 D、自用性资产 69、目前最有影响的美国股票指数期货是（ ） A、纳斯达克指数期货　　　　　　　　 B、标准普尔500指数期货 C、道琼斯工业指数期货　　　　　　　 D、以上都不是 70、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是（ ） A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆 B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车 C、设有固定装置的非运输车辆 D、长期来华定居专家1辆自用小汽车 71、下列理财目标中属于短期目标的是（ ） A、子女教育储蓄 B、按揭买房 C、退休 D、休假 72、关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是（ ） A、第一个阶段是2005年11月以前 B、第二个阶段是2005年11月至2008年中期 C、第三个阶段是2008年中期至今 D、第四个阶段是2005年以后 73、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（ ） A、一触即付期权 B、双向不触发期权 C、二触即付期权 D、单向不触发期权 74、如果外币头寸卖大于买，叫做（　　） A、轧空 B、空头 C、多头 D、轧平 75、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想让进口成本不变动，他应选择做（ ） A、远期外汇买卖 B、择期外汇买卖 C、掉期外汇买卖 D、外汇期权买卖 76、中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务，由（ ）向中国银监会申请。 A、法人 B、分行 C、支行 D、总行 77、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ） A、风险性 B、收益性 C、建议性 D、个性化服务 78、证券是各类记载并代表一定权利地（ ） A、书面凭证 B、法律凭证 C、收入凭证 D、资本凭证 79、我国个人所得税中稿酬所得适用（ ） A、14％的实际比例税率 B、适用5％～35％的五级超额累进税率 C、20％的比例税率 D、适用20％～40％的三级超额累进税率 80、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的重大突发事件是（ ） A、Ⅰ级 B、Ⅱ级 C、Ⅲ级 D、Ⅳ级 81、日常生活中我们需要为我们的衣、食、住、行买单所持有的货币是（ ） A、交易需求 B、投机需求 C、预防需求 D、其他需求 82、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是（ ） A、按结构划分，股票挂钩类理财产品包括可自动赎回，价幅累积，及其他在上述二者基础上改进的结构2 B、按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品 C、股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票 D、股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格投资回报率 83、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（ ）小时。 A、10 B、20 C、15 D、5 84、一般情况下，某类企业处在以下哪个行业生命周期时，投资风险相对较小（ ） A、初创期 B、成长期 C、成熟期 D、衰退期 85、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（ ） A、推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内 B、应向所在地的银监会派出机构报告 C、所租用场所一年内不得超过15天 D、银行需对产品进行充分的信息披露 86、、国际上一般通用的黄金计量单位为盎司，世界黄金价格都是以盎司为计价单位。1盎司＝（ ）克。 A、31.103481 B、50 C、25 D、28.35 87、当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是（ ） A、抵押贷款业务 B、股权投资业务 C、结构性理财产品 D、国际贷款业务 88、下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是（ ） A、妥善保管客户资料银行从业资格考试试题 B、离职后，不透露任何客户资料和交易信息 C、受雇期间，将原工作单位客户资料透露给新工作单位领导 D、将客户交易信息档案存放在保险柜 89、风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段?（ ） A、少年成长期 B、青年成长期 C、中年稳健期 D、退休养老期 90、个人理财起源于（ ） A、中国 B、英国 C、美国 D、法国 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、对个人理财业务产生影响的社会制度包括（ ） A、养老保险制度 B、医疗保险制度 C、住房分配制度 D、失业保险制度 E、最低生活保障制度 2、投资基金按基金投资对象的不同，可分为（ ） A、股票型基金 B、债券型基金 C、货币市场基金 D、混合型基金 E、保本型基金 3、下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则?（　　） A、接受监管 B、配合非现场监管 C、配合现场监管 D、产品风险披露 E、禁止贿赂和不当便利 4、保险兼业代理市场准入条件包括（ ） A、具有工商行政管理机关核发的营业执照 B、有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源 C、有固定的营业场所 D、具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件 E、持续经营3年以上 5、理财规划方案一般包含以下基本规划（ ） A、家庭收支、债务规划 B、退休养老规划 C、投资规划 D、风险管理规划 E、教育规划 6、货币产生时间价值的原因是（ ） A、持有货币的人“忍欲”得到的报酬 B、随着时间自动产生 C、货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用 D、将这些货币要用于投资 7、假设现有的财务资源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现?（　　） A、2年后积累7.5万元的购车费用 B、5年后积累11万元的购房首付款 C、10年后积累18万元的子女高等教育金（共计4年大学费用） D、20年后积累40万元的退休金 E、以上目标都能实现 8、货币市场基金的资产主要投资于（ ） A、商业票据 B、银行定期存单 C、短期政府债券 D、短期企业债券 E、中长期政府债券 9、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（ ） A、客户甲是基金持有人 B、国泰基金公司是基金管理人 C、中国银行是基金管理人 D、中国银行是基金托管人 E、客户甲是基金发起人 10、法人的分类包括（ ） A、企业法人 B、机关法人 C、事业单位法人 D、社会团体法人 E、家庭法人 11、下列属于系统性风险的是（ ） A、市场风险 B、财务风险 C、利率风险 D、购买力风险 12、个人教育理财基本原则包括（ ） A、及早规划原则 B、充分与子女沟通的原则 C、稳健理财原则 D、灵活宽松、资金充裕的原则 13、下列项目中，经批准可减征个人所得税的有（ ） A、保险赔款 B、外籍个人从外商投资企业取得的红利 C、残疾、孤老人员、烈属取得的所得 D、因自然灾害遭受重大损失 14、个人理财在国外的发展，经历了哪几个阶段（ ） A、萌芽时期 B、形成和发展时期 C、成熟时期 D、衰退时期 E、萧条时期 15、按照交际风格分类，猫头鹰型的优点有（ ） A、彬彬有礼 B、注重精确 C、讲求完美 D、殷勤随和 E、乐于助人 16、普通股票股东享有的权利主要是（ ） A、公司重大决策的参与权 B、公司盈余和剩余资产分配权 C、选择管理者 D、优先认购新股的权利 E、请求召开临时股东大会 17、外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（ ） A、个人外汇存款类 B、实盘操作类 C、浮动收益类 D、结构投资类 18、农业银行“本利丰”系列理财产品主要投资于（ ） A、银行间债券市场 B、股票市场 C、货币市场 D、黄金市场 19、年金按其每次收付款项发生的时点不同，可以分为（ ） A、普通年金 B、预付年金 C、递延年金 D、永续年金 20、影响房地产价格的经济因素包括（ ） A、宏观经济运行情况 B、居民收入 C、物价指数 D、利率 21、以下关于政府债券，说法正确的是（ ） A、政府债券几乎没有信用风险 B、政府债券具有流动性强的特点 C、政府债券不受公司经营风险的影响 D、政府债券不受利率风险的影响 22、信托产品风险包括（ ） A、投资项目风险 B、项目主体风险 C、信托公司风险 D、流动性风险 E、偿还风险 23、投资型保险产品包括（ ） A、意外伤害保险 B、分红保险 C、万能寿险 D、投资连结保险 24、目前，归于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自（ ） A、利率风险 B、政治风险 C、汇率风险 D、流动性风险 E、信誉风险 25、下列有关证券组合风险的表述，正确的有（ ） A、一般而言，由于证券组合中每两项资产间具有不完全的相关关系，因此随着组合中证券个数的增加，组合的风险会逐渐降低 B、当组合中的证券足够多时，组合的风险会降低到零 C、系统性风险不能完全消除 D、组合中证券个数增加到一定程度时，组合风险的下降将趋于平稳，直至不再降低 E、通过证券的组合投资可以消除非系统性风险 26、以下说法正确的是（ ） A、“本利丰”理财产品适合有经验和无经验的投资者 B、“本利丰”理财产品可投资于银行间市场、优质企业信托融资项目、股票等金融资产 C、“汇利丰”理财产品是结构性存款产品 D、对“汇利丰”理财产品，农业银行不向客户提供本金承诺 27、下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有（ ） A、固定收益理财计划 B、最低收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 28、一般将客户的风险偏好分为保守型和（ ） A、中立型 B、轻度保守型 C、轻度进取型 D、进取型 29、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有（ ） A、各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同。 B、所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任。恥諤銪灭萦欢煬鞏鹜錦聰櫻郐燈鲦軫。 C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。 D、“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。 30、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括（ ） A、对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识 B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则 C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解 D、具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格 E、有年龄的限制 31、投资商业养老保险应注意的哪些关键词？（ ） A、年金保险 B、领取方式 C、领取时间 D、保险期间和保证领取 32、专业理财人员根据家庭生命周期不同阶段的特征给予适当配置建议，以下说法正确的有（ ） A、在客户子女很小的阶段，流动性较好的存款和货币基金的比重可以高一些 B、家庭形成期至家庭衰老期，投资股票等风险资产的比重应逐步降低 C、家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券的比重应该最高 D、在高原期财务投资尤其是中高风险的组合投资成为主要手段 E、在维持期，投资组合应以固定收益投资工具为主 33、证券投资基金按组织形式可分为（ ） A、封闭型投资基金 B、契约型投资基金 C、公司型投资基金 D、开放型投资基金 34、个人教育理财有以下特征（ ） A、没有时间与费用弹性 B、子女教育金必须靠家长准备 C、子女的资质及其所花费的费用难以事先掌握 D、子女教育金支出时间长、总额 35、在终值一定的情况下，影响现值大小的因素有（ ） A、折现方法 B、投资期限 C、预期收益率 D、利率 E、年金 36、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（　　）等。 A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据 B、当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况 C、相关风险监测与控制情况 D、当期理财计划的收益分配和终止情况 E、涉及法律诉讼情况 37、根据规定，商业银行应具备（　　）条件，才可开展需要批准的个人理财业务。 A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度 B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员 C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 D、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件 E、银监会规定的其他审慎性条件 38、宋体资本市场的交易对（ ） A、短期政府债券 B、股票 C、债券 D、商业票据 E、投资基金 39、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（ ） A、保守型 B、轻度保守型 C、中立型 D、轻度进取型 E、进取型 40、税务筹划地特点包括（ ） A、风险性 B、隐藏性 C、合法性 D、专业性 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、（ ）个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响，为了保证目标的实现必须坚持原则，不能进行个人理财规划的调整。 A、正确 B、错误 2、（ ）对于债券型理财产品，市场没有很高的认知度，客户也很难理解。 A、正确 B、错误 3、（ ）我国的尚不完善的失业保险制度和最低生活保障制度使个人面临的未来不确定增加，因此存在强烈的个人理财需求。 A、正确 B、错误 4、宋体（ ）个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。 A、正确 B、错误 5、（ ）境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境外个人外汇储蓄账户进行管理。 A、正确 B、错误 6、（ ）金融机构开办衍生品交易业务，应经证监会审批，接受证监会的监督和检查。 A、正确 B、错误 7、宋体（ ）无法通过基本面分析而获得超额利润的市场为弱型有效市场。 A、正确 B、错误 8、（ ）如果一项投资要准备随时变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强。 A、正确 B、错误 9、（ ）在利率和计息期相同的条件下，复利现值系数与复利终值系数互为例数。 A、正确 B、错误 10、（ ）受客户委托授权，理财客户经理可替其妥善保管存折、密码、钥匙、协议书、印章等文件和物品。 A、正确 B、错误 11、（ ）理财目标的量化离不开时限条件。 A、正确 B、错误 12、（ ）根据风险与收益对等的原理，高风险的投资项目必然会获得高收益。 A、正确 B、错误 13、（ ）按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。 A、正确 B、错误 14、（ ）支出可以分为日常消费支出和理财支出。 A、正确 B、错误 15、（ ）个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。 A、正确 B、错误 第 43 页 共 43 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、D 2、B 3、D 4、C 5、B 6、D 7、【正确答案】：C. 8、A 9、B 10、B 11、答案：C 12、A 13、B 14、C 15、A 16、答案：B 17、A 18、C 19、D 20、B 21、B 22、D 23、答案：D 24、B 25、B 26、答案：D 27、D 28、【答案】C 29、A 30、C 31、B 32、D 33、B 34、C 35、D 36、A 37、【答案】A 38、B 39、B 40、C 41、D 42、C 43、B 44、C 45、A 46、C 47、A 48、D 49、C 50、B 51、答案：D 52、【答案】B 53、D 54、B 55、B 56、B 57、D 58、C 59、C 60、C 61、B 62、A 63、A 64、【答案】C 65、B 66、D 67、D 68、C 69、B 70、B 71、D 72、D 73、A 74、B 75、A 76、A 77、D 78、B 79、A 80、B 81、A 82、C 83、B 84、C 85、C 86、A 87、C 88、【正确答案】：C. 89、C 90、答案：C 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、ABCDE 2、ABCDE 3、ABCE 4、ABCD 5、【正确答案】ABCDE 6、CD 7、BC 8、【正确答案】ABCD 9、ABD 10、A, B, C, D 11、ACD 12、ABCD 13、CD 14、ABC 15、【正确答案】ABC 16、ABDE 17、ABCD 18、AC 19、ABCD 20、ABCD 21、BC 22、ABCD 23、BCD 24、【正确答案】ACD 25、ACDE 26、AC 27、ABC 28、答案：ABCD 29、BCD 30、ABCD 31、ABCD 32、ABC 33、BC 34、ABCD 35、ABD 36、ABCDE 37、ABCE 38、BCE 39、CDB 40、ACD 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、B 2、B 3、A 4、B 5、B 6、B 7、B 8、B 9、A 10、B 11、A 12、B 13、A 14、B 15、A