2019年中级银行从业资格考试《个人理财》模拟考试试题D卷 附答案.doc

2019年中级银行从业资格考试个人理财模拟考试试题D卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：_考号：_ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、（ ）过程是客户需求满足的过程。A、理财产品调研B、理财产品开发C、理财产品销售D、理财产品售后服务2、外资银行业务审批程序的规定，报（ ）审批。A、中国人民银行B、中国银监会C、中国证监会D、国家外汇管理局3、以下有关黄金价格的说法中错误的是（ ）A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B、国际局势紧张时，黄金价格会上升C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨4、下列关于个人所得税的表述中，正确的是（ ）A、扣缴义务人对纳税人的应扣未扣税款应由扣缴义务人予以补缴B、外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得应缴纳个人所得税C、在判断个人所得来源地时对不动产转让所得以不动产坐落地为所得来源地D、个人取得兼职收入应并入当月“工资、薪金所得应税项目计征个人所得税5、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（ ）A、违约风险就是信用风险B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低C、政府债券的违约风险是零D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示6、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（ ）A、股权B、面值C、红利D、市值7、银行是开放式基金的（ ）A、基金受益人B、基金管理人C、基金投资人D、销售代理人8、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ ）A、信贷关系B、信托关系C、委托代理关系D、供销关系9、含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合（ ）的人群。A、少年成长期B、青年成长期C、中年稳健期D、退休养老期10、信托制度起源于（ ）A、英国B、美国C、台湾D、日本11、按期权地执行价格分类,期权可分为（ ）A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权12、投资组合决策的基本原则是（ ）A、收益率最大化B、风险最小化C、期望收益最大化D、给定期望收益条件下最小化投资风险13、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（ ）A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期14、宋体分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品（ ）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人。A、保险人B、投保人C、被保险人D、受益人15、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（ ）A、自我吹嘘B、目标缺失C、被动接受D、自我设防16、下列四种投资工具中，风险最低的是（ ）A、有担保的公司债券B、国库券C、期货D、平衡性基金17、下列个人所得中，应缴纳个人所得税的是（ ）A、财产租赁所得B、退休工资C、保险赔款D、国债利息18、通过（ ），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。A、客户的健康状况B、客户的财产状况C、生命周期D、理财能力19、由于（ ）的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。A、凭证式国债B、实物式国债C、记账式国债D、凭证式国债和实物式国债20、以下关于现值和终值的说法，错误的是（ ）A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。B、期限越长，利率越高，终值就越大。C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。21、个人理财风险和报酬的关系是（ ）A、正相关B、反相关C、无法判断D、没有关系22、（ ）年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。A、2002B、2003C、2004D、200523、子女教育规划的主要内容不包括（ ）A、对教育费用需求的定量分析B、金融产品的选择C、通过储蓄积累教育专项资金D、风险控制方法的选择24、以下选项中,公司破产后,对公司剩余财产地分配顺序上列为最后地是（ ）A、职工工资B、优先股票C、普通股票D、普通债权25、通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（ ）A、央行提高法定存款准备金率B、社会总消费和总投资上涨C、企业所得税税率上调D、国内发生了严重的通货膨胀26、即期交易中的标准交割日是指（ ）A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议的某一天27、对于一个家庭来说，自由储蓄率可以以（ ）为目标。A、15%B、20%C、12%D、10%28、金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数A、标准差B、期望收益率C、方差D、协方差29、关于贷款项目评估的意义，下列表述不准确的是（ ）A、有助于甄选贷款项目B、有助于调节和优化信贷结构C、有助于制订合理的信贷计划D、有助于解决项目实施过程遇到的问题30、宋体一张5年期，票面利率10，市场价格1000元，面值1000元的债券，到期收益率为（ ）A、10B、11.5C、12.5D、13.531、下列属于金融市场客体的是（ ）A、居民个人B、金融机构C、货币头寸D、会计师事务所32、将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少（ ）A、12500B、13100C、12762D、1150033、以下选项不属于城市建设税依据的是（ ）A、不定产的价格B、纳税人实际缴纳的增值税C、纳税人实际缴纳的消费税D、纳税人实际缴纳的营业税34、间接融资可以应用的金融工具是（ ）A、股票B、债券C、汇票D、信用贷款35、真实票据理论的局限性不包括（ ）A、忽视了贷款需求的多样性B、忽视了贷款自偿性的相对性C、没有认识到活期存款余额的相对稳定性D、强调银行应保持其资金来源的高度流动性36、结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于（）A、收益率高B、风险分散C、产品功能突出D、销售量大37、宋体某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为03%；一年中有300天挂钩利率为03%，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为（ ）A、3%B、2.45%C、3.2%D、2.5%38、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9，12，10，5，则该理财产品的期望收益率是（ ）A、8.50%B、9.10%C、9.80%D、10.10%39、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（ ）的职业道德准则。A、正直守信B、客观公正C、勤勉尽职D、专业胜任40、家庭形成期的投资组合中，（ ）比重应该最高。A、股票B、债券C、现金D、保险41、宋体以下有关黄金价格地说法中错误地是（ ）A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B、国际局势紧张时,黄金价格会上升C、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升D、美元地坚挺往往会推动金价地上涨42、以下关于收益率的说法中，正确的是（ ）A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值D、真实收益率即货币的纯时间价值43、储蓄比率是家庭现金流量表中当期储蓄存款和当期（ ）的比率，它反映了家庭控制开支和增加净资产的能力。A、收入B、支出C、工作收入D、消费44、一般而言，紧缩性的货币政策会抑制投资需求，导致（ ）A、利率上升；金融资产价格上升B、利率下跌；金融资产价格上升C、利率上升；金融资产价格下跌D、利率下跌；金融资产价格下跌45、一般情况下，某类企业处在以下哪个行业生命周期时，投资风险相对较小（ ）A、初创期B、成长期C、成熟期D、衰退期46、银行代理服务类业务简称代理业务，指（ ）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（ ）的业务。A、不构成，非利息收入B、不构成，利息收入C、构成，非利息收入D、构成，利息收入47、由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是（ ）A、保证收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划48、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程，银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。A、客户自愿B、银行利润最大化C、客户利益至上D、树立良好形象49、描述过去一段时间内，个人的现金收入和支出情况的财务报表的是（ ）A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、成本明细表50、证券投资基金的收益不包括（）A、股票指数下跌B、证券买卖差价C、红利收入D、债券利息51、小华月投资1万元，报酬率为6，10年后累计多少元（ ）A、年金终值为1438793.47元B、年金终值为1538793.47元C、年金终值为1638793.47元D、年金终值为1738793.47元52、宋体某投资者将10%资产以现金方式持有，20%资产投资于固定收益类证券，50%资产投资于期货，其余20%资产投资于外汇。则该投资者属于（ ）A、进取型B、成长型C、平衡型D、稳健型53、个人所得税工资、薪金采用（ ）税率形式。A、比例税率B、超率累进税率C、超额累进税率D、定额税率54、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（ ）A、凭证式国债B、记账式国债C、储蓄国债D、实物国债55、对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：（ ）A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B、本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C、本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相应风险D、本理财产品是高风险进入投测试资产品，您应充分了解进并清入测试楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险56、下列理财目标中属于短期目标的是（ ）A、子女教育储蓄B、按揭买房C、退休D、休假57、以下有关人力资本的论述中正确的是（ ）A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。58、以下有关两全保险的说法错误的是（ ）A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险59、下列属于资产变化引起的资金需求是（ ）A、商业信用的变动B、资产效率的下降C、债务重构D、分红的变化60、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（ ）A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。61、宋体根据可保利益原则,我们无法为（ ）投保。A、家用电器B、租用地别人地房屋C、公共广场地雕塑D、自己地房产62、“新农保”采取个人缴费、集体补助和政府补贴相结合，其中（ ）将对地方进行补助，并且会直接补贴到农民头上。A、地方财政B、集体补助C、中央财政D、个人缴费63、下列基金中、基金规模不固定的是（ ）A、封闭式基金B、契约型基金C、开放式基金D、公司型基金64、按照理财顾问业务的客户管理要求，下列对客户实行分层管理的表述错误的是（ ）A、商业银行根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品B、商业银行可以根据对个维度对客户进行分层C、商业银行一般会根据客户的风险偏好对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性D、在客户分层的基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群65、企事业单位支取工资、奖金等现金只能通过（ ）进行。A、临时存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、基本存款账户66、市场利率上升的影响是（ ）A、债券价格上升B、股票价格上升C、房地产市场走低D、储蓄产品利率上升67、（ ）为的精神病人是限制民事行为能力人。A、十周岁以上，不能完全辩认B、十六周岁以上，不能完全辨认C、十六周岁以上，不能辨认D、十周岁以上，不能辨认68、商业银行及其境内托管人违反商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的，由（ ）给予行政处罚。A、中国证监会B、中国银监会C、国家外汇管理局D、中国人民银行69、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（ ）A、社会养老保险B、企业年金C、个人储蓄投资D、工资收入70、期货交易主要是以（ ）为保障，从而保证到期兑现。A、行业制度B、法律制度C、保证金制度D、市场制度71、AU（T+D）的保证金为合约价值的（ ）A、1%B、2%C、15%D、20%72、（ ）是家庭理财中最重要的资产，因为它们是实现家庭财务目标的来源。A、流动资产B、投资资产C、个人资产D、自用资产73、物权法涉及的物权不包括（ ）A、所有权B、用益物权C、债权D、继承权74、在普通年金现值系数的基础上，期数减1.系数加1的计算结果，应当等于（ ）A、递延年金现值系数B、预付年金现值系数C、永续年金现值系数D、以上都不正确75、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（ ）做了严格限制。A、市场准入B、业务活动C、相关人员从业资格D、相关监督76、下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（ ）A、某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B、某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C、某银行工作人员将其客户A、的贷款信息透露给另一名客户D、某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率77、宋体以下交易中不属于即期交易地是（ ）A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割C、在成交日后第二个营业日交割地外汇交易D、在成交日后第三个营业日交割地外汇交易78、按照准则要求，（ ）是从业人员正确处理利益冲突的做法。A、在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品B、对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避C、利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益D、与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易79、价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是（ ）A、纯金币B、纪念金币C、黄金基金D、纸黄金80、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小81、开放式基金地交易价格主要取决于（ ）A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债82、我国法定的退休年龄为女性（ ）周岁。A、50B、55C、60D、5783、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是（ ）A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益C、受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿D、信托受益权可以依法转让和继承84、下列（ ）不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。A、汇率变动的风险B、通货膨胀的风险C、工程延期对项目财务效益的影响D、费用超支对项目财务效益的影响85、（ ）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。A、现货期权B、期货期权C、期权期货D、现货期货86、下列关于对目标市场进行市场细分的说法，错误的是（ ）A、有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略B、有利于银行资金安全C、有利于在细分市场上占优势D、有利于开拓新的市场机会87、单利和复利的区别在于（ ）A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算88、下列哪种说法是正确的？（ ）A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。C、凭证式国债可以流通并转让。D、记账式国债不能上市流通转让。89、宋体以下有关人力资本地论述中正确地是（ ）A、理财客户经理确定地最优资产应当包括经济资源和人力资本B、人力资本是指劳动者劳动报酬地终值C、投资者离退休地时间越长,人力资本地对冲效应与缓冲作用越弱D、投资者个人地人力资本供给弹性越大,投资者持有地高风险经济资源越少90、商业银行法规定，商业银行的主要经营业务不包括（ ）A、代理收取股票交易佣金B、提供信用证服务及担保C、从事同业拆借D、买卖政府债券、金融债券 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、人口结构包括（ ）A、自然结构B、社会结构C、宏观结构D、微观结构E、中观机构2、根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为（）A、与债券挂钩的结构化产品B、与外汇挂钩的结构化产品C、与信用挂钩的结构化产品D、与商品挂钩的结构化产品E、利率联动的结构化产品3、消费信贷的特点有（ ）A、贷款投向的个人性B、贷款额度的大额性C、贷款期限的灵活性D、贷款资金的安全性4、股票投资的系统风险包括（ ）A、经营风险B、利率风险C、社会政治风险D、汇率风险E、宏观经济风险5、信贷的要素有（ ）A、对象和金额B、利率和期限C、用途D、担保6、股票挂钩类理财产品结构可被分解为一系列期权包括（ ）A、看跌期权B、看涨期权C、认沽期权D、认购期权E、看平期权7、个人教育理财规划中，下列正确的做法是（ ）A、子女教育优先，家庭保障置后B、有意识引导和鼓励子女自行理财C、以稳健为基础，合理配置资产，进行组合投资D、对子女教育是有钱多花，没钱不花8、短期贷款报审材料的内容包括（ ）A、借款申请文件B、借款人资信审查文件C、贷款担保文件D、借款用途证明文件E、贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料9、客户购买理财产品后，申请撤销的（ ）A、可在原认购、申购营业机构的柜面申请撤销B、可在任何农行的营业机构申请撤销C、如在网银渠道认购、申购的可通过网银撤销D、如在网银渠道认购、申购的可在开立网银的营业机构柜台撤销10、金融市场的特点是（）A、金融市场上交易的是货币资金B、市场交易价格的一致性C、市场交易活动的集中性D、交易双方的可变性E、需求量与价格成反比11、市场有效的三个层次对应正确A、半强型有效市场历史信息B、弱型有效市场历史信息C、半强型有效市场公开信息D、强型有效市场公开信息E、超强型有效市场内幕信息12、下列关于个体工商户生产经营所得征税的说法正确的有（ ）A、个体工商户按规定缴纳的个体劳动者协会会费准予税前扣除B、个体工商户发生的与生产经营所得有关的业务招待费，在收入5以内的部分可据实扣除C、账册不健全的个体工商户，其生产经营所得应纳税款，可按核定的方法征收D、缴纳的个人所得税、税收滞纳金、罚金和罚款13、个人教育理财基本原则包括（ ）A、及早规划原则B、充分与子女沟通的原则C、稳健理财原则D、灵活宽松、资金充裕的原则14、选项中决定货币具有时间价值的因素有（ ）A、通货膨胀会引起货币贬值B、货币有自我增值能力C、占有货币需要付出机会成本D、投资需要风险补偿E、货币是不可再生资源15、还款来源存在风险的预警信号有（ ）A、贷款用途与借款人原定计划不同B、偿付来源与合同上的还款来源不同C、贷款目的与借款人主营业务无关D、偿付来源与借款人主营业务无关E、借款人与其担保人所处行业相同16、根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为（）A、股票基金B、债券基金C、货币市场基金D、杠杆基金E、创业基金17、公司客户品质基础分析的主要内容包括（ ）A、客户历史分析B、法人治理结构分析C、股东背景D、高管人员的素质E、信誉情况18、以下哪些属于非法人组织（ ）A、私营独资企业B、中外合作经营企业C、外资企业D、各商业银行设在各地的分支机构E、村办企业19、宋体证券价格判断和预测的方法是（ ）A、定性分析B、定量分析C、基本分析D、技术分析20、下列关于有限合伙企业的说法中，正确的是（ ）A、有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成B、普通合伙人对合伙企业债务承担有限连带责任C、普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任D、有限合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任E、有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任21、当前企业财务报表的局限性主要包括（ ）A、信息不完整，披露不充分B、时效性差C、披露方式单一D、披露内容不完整22、个人教育理财有以下特征（ ）A、没有时间与费用弹性B、子女教育金必须靠家长准备C、子女的资质及其所花费的费用难以事先掌握D、子女教育金支出时间长、总额23、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（ ）A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响24、商业银行的中间业务包括（ ）A、办理过内外结算B、代理发行C、发放贷款D、承销政府债券E、代理外汇买卖25、结构性理财产品的特点包括（ ）A、收益性高B、以场外交易为主C、传统金融工具与衍生工具相结合D、灵活性强E、稳定性差26、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（ ）A、必须实现的理财目标B、可以实现的理财目标C、期望实现的理财目标D、可能实现的理财目标27、占据市场主流的三大险种全部来自寿险，包括（ ）A、财产险B、分红险C、万能险D、投连险E、房贷险28、下列说法正确的是（ ）A、股票的直接收益取决于发行公司的经营效益B、债券的直接收益取决于债券利率C、债券的利率是不确定的，投资风险大D、基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要E、国债不存在违约风险29、基金宣传材料可以采用的形式包括（ ）A、公开出版资料B、宣传单、手册、信函C、海报、户外广告D、电视、电影、广播音像资料E、互联网资料30、确定客户的投资目标，出于特定目的的资本积累类型包括（ ）A、应付突发事件B、家庭大额消费和支出C、子女教育D、个人职业生涯教育需要E、一般性投资组合以积累财富31、下列各项中，应按“个体工商户生产、经营所得”项目征税的有（ ）A、个人因从事彩票代销业务而取得的所得B、个人存款利息所得所得C、个人独资企业的个人投资者以企业资金为本人购买的住房D、出租汽车经营单位对出租车驾驶员采取单车承包或承租方式运营，出租车驾驶员从事客货营运取得的所得32、养老保险有何意义？（ ）A、通过建立养老保险的制度，有利于劳动力群体的正常代际更替B、养老保险为老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所养C、有利于促进经济的发展D、保证就业结构的合理化，有利于保证劳动力再生产33、当预期利率上升时个人理财倾向为（ ）A、减少基金持有量，理由是面临下跌风险B、增加购入外汇，理由是人民币回报高C、增加债券，理由是面临上涨机会D、卖出股票，理由是面临下跌风险E、增加储蓄，理由是收益将增加34、信托产品的风险包括（ ）A、投资项目风险B、项目主体风险C、信托公司风险D、流动性风险E、项目经营管理风险35、以下关于影响客户投资风险承受能力的因素中，说法正确的是（ ）A、通常情况下，客户年龄越大，所能承受的投资风险越低B、理财目标的弹性越大，可承受的风险也越低C、中等收入者收入较为稳定，多厌恶风险D、一般来说，掌握专业技能和拥有高学历的人，往往能从事高风险的投资E、中国年长的女性多厌恶风险，对投资不感兴趣，在消费观念上较为保守36、下列属于宏观经济状况的经济运行指标的有（ ）A、经济增长速度B、通货膨胀率C、就业率D、国际收支E、汇率37、企业营销研究地重点应放在客户地（ ）A、感情动机B、理智动机C、生理性动机D、信任动机38、理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是（ ）A、理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险B、理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略C、股票基金分散了风险，所以无论何时，其收益率总是低于个股收益率D、公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率E、金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率39、银行从业人员的从业基本准则是（ ）A、诚实信用B、守法合规C、专业胜任D、勤勉尽职E、公平竞争40、中资银行在发展个人理财业务时应当（ ）A、发挥本土化优势B、借鉴国外的成熟经验C、通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平D、注意吸收国外同行的先进经验 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）短期债券的发行者主要是银行及非银行金融机构。A、正确B、错误2、（ ）货币时间价值表明一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收益距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。A、正确B、错误3、（ ）证券投资基金种类繁多，风险状况也不同：收入型基金适合风险承受能力强，追求高回报的投资者；成长型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。A、正确B、错误4、（ ）前端收费与后端收费都是针对申购费而言，与赎回费无关。A、正确B、错误5、宋体（ ）个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。A、正确B、错误6、（ ）商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。A、正确B、错误7、（ ）外国银行分行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。A、正确B、错误8、（ ）商业银行通过发售代客境外理财产品募集客户资金后，代理客户在境外进行投资，投资的收益和风验均由商业银行和客户共同承担。A、正确B、错误9、（ ）纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金存折”。A、正确B、错误10、（ ）中国银监会负责商业银行代客境外理财业务的外汇额度管理。A、正确B、错误11、（ ）实际利率较高时，会导致黄金价格的下降。A、正确B、错误12、（ ）家庭保费支付项目应该分为保障型保费和储蓄型保费分别记入日常生活现金流出和投资活动现金流出。A、正确B、错误13、（ ）财产保险的标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。A、正确B、错误14、（ ）理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险。A、正确B、错误15、宋体（ ）由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。A、正确B、错误第 43 页 共 43 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、C2、A3、D4、C5、C6、D7、D8、C9、B10、A11、D12、D13、C14、D15、D16、B17、A18、C19、C20、A21、A22、D23、D24、C25、B26、C27、D28、A29、【答案】D30、A31、C32、C 33、A34、C35、【答案】D36、C37、D38、D39、B40、A41、D42、A43、A44、C45、C46、D47、A48、C49、C50、A51、B52、A53、C54、B55、B56、D57、A58、B59、【答案】B60、B61、C62、C63、C64、C65、【答案】D66、C67、A68、C69、D70、C71、C72、B73、D74、B75、A76、C77、D78、B79、B80、A81、C82、B83、B84、【答案】B85、B86、【答案】B87、D88、B89、A90、D二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、AB2、BCDE3、ACD4、BCDE5、ABCD6、CD7、BC8、【答案】ACDE9、ABCD10、ABCD11、BC12、AC13、ABCD14、ACD15、【答案】ACD16、ABCDE17、【答案】ACDE18、ABCDE19、ABCD20、【正确答案】ACE21、ABCD22、ABCD23、ABD 24、A, B, D, E25、BCD26、AC27、BCD28、ABD29、ACDE30、ABCDE31、AC32、ABCD33、ADE34、ABCDE35、ACD36、ABCDE37、ABD38、ADE39、A, B, C, D, E40、ABCD三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、A3、A4、A5、A6、A7、A8、B9、B10、B11、A12、A13、A14、A15、B