2019年初级银行从业考试《个人理财》考前冲刺试卷D卷 附解析.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2019年初级银行从业考试个人理财考前冲刺试卷D卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、债券型理财产品主要投资于信用等级（ ）、流动性（ ）、风险（ ）的产品，收益（ ）A、高、强、小，不高B、适中、弱、小，不高C、高、强、大，高D、适中、弱、大，高2、以下关于债券和股票说法错误地是（ ）A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定地偿还期限3、物权法涉及的物权不包括（ ）A、所有权B、用益物权C、债权D、继承权4、信贷资产类理财产品对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由（ ）承担。A、银行B、信托公司C、购买理财产品的投资者D、银监会5、下列选项中，不属于风险衡量指标的是（ ）A、变异系数B、平均差C、标准差D、方差6、信托制度起源于（ ）A、英国B、美国C、台湾D、日本7、我国的制度环境不包括（ ）A、养老保险制度B、医疗保险制度C、其他社会保障制度如就业、教育、住房D、个人信贷保障制度8、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是（ ）A、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险B、已退休客户，应该建议其投资保守型产品C、年龄越小，所能承受的风险越大D、理财目标弹性越大，承受风险能力越高银行从业教材9、与传统的保险产品相比，现代的保险产品（ ）A、只有保险功能B、只有投资功能C、兼有保障和投资功能、D、一定程度上降低了收益性10、支出形成费用或成本，而延期收入形成的是（ ）A、资产B、负债C、收入D、费用11、房地产价格的构成不包括一下哪个选项（ ）A、土地费B、建筑安装费C、手续费D、税费12、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是（ ）A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车C、设有固定装置的非运输车辆D、长期来华定居专家1辆自用小汽车13、凭证式国债提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的（ ）收取手续费。A、千分之一B、千分之二C、千分之三D、千分之四14、下列关于对目标市场进行市场细分的说法，错误的是（ ）A、有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略B、有利于银行资金安全C、有利于在细分市场上占优势D、有利于开拓新的市场机会15、债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（ ）A、伦敦银行同业拆放利率B、股票篮子C、国库券D、公司债券16、“中银理财”的经营层级分为（ ）A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室17、以下关于收益率的说法中，正确的是（ ）A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值D、真实收益率即货币的纯时间价值18、下列关于平衡型基金的说法，错误的是（ ）A、平衡型基金一般把25%50%的资产投资于两种不同特性的证券上B、平衡型基金一般把25%50%的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股C、平衡型基金可以获得普通股的升值收益D、平衡性基金的特点是风险比较低19、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（ ）工程征收个人所得税。A、工资薪金所得B、劳务报酬所得C、利息、股息、红利所得D、其他所得20、在国际收支平衡表中,反映一国与他国间真实资源转移情况地工程是（ ）A、经常账户B、资金账户C、平衡账户D“错误与遗漏”账户21、假定某投资者欲在5年后获得100万元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资（ ）万元。（答案取近似数值）A、62B、90.8C、73D、16122、金融期货中不包括（ ）A、股票期货B、利率期货C、外汇期货D、债券期货23、下列关于金融远期合约的表述中，错误的是（ ）A、金融远期合约缺点之一是没有履约保证B、远期合约是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的C、金融远期合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议D、金融远期合约的优点是规避价格风险24、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是（ ）A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债工程中。D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。25、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（ ）A、流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B、流通市场对发行市场起着积极的推动作用C、流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D、经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能26、复利的计息次数增加，其现值（ ）A、不变B、增大C、减小D、呈正向变化27、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（ ）A、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司B、保险赔款可以免征个人所得税C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能D、客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足28、A公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。全年租金3000万元，其中含代收的物业管理费200万元，水电费为500万元。如果将各项收入分别由各相关方签订合同，应纳房产税为（ ）A、300万元B、276万元C、270万元D、267万元29、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的（ ）A、销售业绩B、技术水平C、偿债能力D、信息披露30、借用金融机构进行洗钱的技巧不包括（ ）A、匿名存款B、利用银行贷款掩饰犯罪收益C、控制银行和其他金融机构D、建立空壳公司31、以下哪种贷款不属于担保贷款?（ ）A、个人信用贷款B、个人综合消费贷款C、个人耐用消费品贷款D、住房贷款32、宋体下列关于期货合约的特点，正确的说法有（ ）个。（1）标准化合约（2）履约大部分通过对冲方式（3）合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保（4）合约的价格有最大变动单位和浮动限额。A、2B、3C、4D、133、以下有关黄金价格的说法中错误的是（ ）A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。34、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（ ）A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的标准差D、收益率的离散系数35、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的资料，其中电话录音应保存（ ）以上。A、1个月B、3个月C、6个月D、1年36、银行从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（ ）A、自觉遵守所在机构的各项规章制度B、保护所在机构的商业秘密、知识产权C、为所在机构招揽更多的客户D、自觉维护所在机构的形象和声誉37、银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（ ）A、专业胜任能力B、职业素养水平C、职业操守水平D、职业道德水准38、以下哪一种风险不属于银行理财产品风险类型（ ）A、强制平仓风险B、信用风险C、违约风险D、销售风险39、宋体按照保险法的规定，下列说法错误的是（ ）A、保险法的调整对象是保险组织和保险行为B、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在授权范围内代为办理保险业务的机构，也可以是个人C、保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，依法收取佣金的单位D、保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托40、下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是（ ）A、国债B、期权C、期货D、股票41、理财产品销售的关键是（ ）A、市场需求B、适合性C、宏观经济环境D、风险大小42、产品风险管理的阶段不包括（ ）A、产品设计风险管理B、产品运作风险管理C、产品销售风险管理D、产品到期风险管理43、个人理财风险和报酬的关系是（ ）A、正相关B、反相关C、无法判断D、没有关系44、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末入15000元，投资人要求的投资收益率为19%，该项目是否值得投资?（ ）A、收支相抵，无所谓值不值得投资B、收支相抵，不值得投资C、收支不平衡，不值得投资D、值得投资45、价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是（ ）A、纯金币B、纪念金币C、黄金基金D、纸黄金46、以下关于金融市场特点叙述错误的是（ ）A、在金融市场上，市场交易主体角色固定B、金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的C、在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致D、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具47、（ ）理财产品的特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。A、利率挂钩类B、债券挂钩类C、股票挂钩类D、基金挂钩类48、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（ ）A、FOF是一种专门投资于股票指数的基金B、ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C、LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D、QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金49、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B、该银行根据约定条件保证客户的收益银行从业考试培训C、该银行根据约定条件保证客户的收益率D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全50、进行技术分析的基础是（ ）A、证券价格延趋势移动B、市场行为反应一切信息C、历史会重演D、以上都不对51、下列关于低经营杠杆企业的说法，正确的有（ ）A、固定成本占有较大的比例B、规模经济效应明显C、当市场竞争激烈时更容易被淘汰D、对销售量比较敏感52、从多个方案的各种因素中评选出主要因素比较理想的方案是指（ ）A、效益成本评比法B、盈亏平衡点比较法C、净现值比较法D、多因素评比法53、（ ）年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。A、2002B、2003C、2004D、200554、在保证收益理财计划中,承担投资风险的是（ ）A、银行B、投资者C、银行与投资者分摊风险D、理财产品设计者55、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（ ）A、抗系统风险的能力强B、具有内在价值和实用性C、存在市场不充分风险和自然风险D、收益和股票市场的收益正相关56、贷前调查的主要对象不包括（ ）A、借款人B、担保人C、抵（质）押物D、贷款项目57、某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品。持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%，10年后，客户在银行资金为（ ）万元。A、279B、264C、337D、24058、下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（ ）A、通货膨胀率B、客户寿命C、工资薪金收入成长率D、投资报酬率59、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（ ）A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件60、（ ）通常是指家庭的财产性收入A、工作收入B、理财收入C、其他收入D、不合法的收入61、宋体以下有关人力资本地论述中正确地是（ ）A、理财客户经理确定地最优资产应当包括经济资源和人力资本B、人力资本是指劳动者劳动报酬地终值C、投资者离退休地时间越长,人力资本地对冲效应与缓冲作用越弱D、投资者个人地人力资本供给弹性越大,投资者持有地高风险经济资源越少62、证券是各类记载并代表一定权利地（ ）A、书面凭证B、法律凭证C、收入凭证D、资本凭证63、商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则是（ ）A、盈利性、稳健性、充足性B、安全性、流动性、效益性C、安全性、流动性、公益性D、赢利性、社会性、充足性64、在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这是理财顾问服务的（ ）A、顾问性B、专业性C、综合性D、制度性65、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?（）A、非保本浮动收益理财计划B、保本浮动收益理财计划C、最低收益理财计划D、固定收益理财计划66、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（ ）A、资产所有权B、资金使用权C、财产支配权D、债权67、家庭负债比率等于（ ）除以总资产。A、自用负债B、投资负债C、总负债D、消费负债68、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是（ ）A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B、本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D、本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资69、存本取息的起存金额是（ ）A、2000元B、3000元C、5000元D、7000元70、宋体王先生有1000元现金、2000元活期存款、25000元定期存款、价值8000元的股票、价值40000元的汽车、价值800000元的房产、价值20000元的古董字画。每月的生活费开销为2000元，每月需固定还房贷5000元，则他的失业保障月数为（ ）个月。A、3.5B、4C、5.1D、7.671、根据民法通则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）A、透明原则B、公正原则C、公平原则D、诚实信用原则72、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中，错误的是（ ）A、理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务B、与综合理财服务相比，理财顾问服务更加突出个性化服务C、综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些73、对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指（ ）A、工艺技术评估B、生产条件评估C、经济效益的评估D、银行效益评估74、在基金赎回中，赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额，一般最低要求持有（ ）份。A、100B、500C、1000D、1000075、以国际经验来说，如果退休后的养老金替代率大于（ ），即可维持退休前现有的生活水平。A、30%B、50%C、70%D、60%76、宋体（ ）是人民币普通股。A、A股B、B股C、H股D、N股77、下列不属于国债产品风险的是（ ）A、操作风险B、违约风险C、再投资风险D、价格风险78、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务79、家庭成长期的最佳理财顺序是（ ）A、子女教育基金健康意外保险建立养老金资本增值特殊基金规划B、养老规划资本增值特殊目标规划应急基金C、意外保险节财计划资本增值D、购房供房家庭硬件健康以外保险80、普通年金终值系数的倒数称为（ ）A、复利终值系数B、偿债基金系数C、普通年金现值系数D、投资回收系数81、理财产品申购采取（ ）的方式，赎回以（ ）申请。A、“份额申购”，份额B、“金额申购”，金额C、“份额申购”，金额D、“金额申购”，份额82、个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币（ ）A、2000元B、2500元C、3000元D、3500元83、债券分为附息债券和零息债券的依据是（ ）A、债券形式B、计息方式C、付息方式D、利率变动方式84、下列属于资产变化引起的资金需求是（ ）A、商业信用的变动B、资产效率的下降C、债务重构D、分红的变化85、下列外汇市场的参与者不包括（ ）A、中国银行B、索罗斯基金C、未进行外汇交易的个人D、国家外汇管理局86、股票收益率最主要的表现形式是（ ）A、到期收益率B、持有期收益率C、当期收益率D、净收益率87、根据合同法规定，（ ）情形下合同中的免责条款无效。A、因重大过失造成对方财产损失B、因重大误解订立的C、在订立合同时显失公平的D、以上都正确88、（ ）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。A、债券市场B、股票市场C、金融衍生品市场D、外汇市场89、股份公司资本中最普通、最基本的股份是（ ）A、优先股B、普通股C、混合股D、股份90、（ ）是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。A、不公开市场操作B、公开市场操作C、公开汇率操作D、不公开汇率操作 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、下列表述中，属于保证收益理财计划的有（ ）A、最低收益率2%，到期还本付息，其他投资收益按合同约定分配B、预期最低收益率2%，到期按实际收益情况还本付息C、银行保证向客户支付本金，并按年收益率3.5%支付收益D、银行保证向客户支付本金，并依据投资收益情况确定客户实际收益E、银行根据约定条件和投资实际收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全2、理财顾问服务的特点包括（ ）A、顾问性B、专业性C、综合性D、制度性3、提议是沟通中提出银行方面的合作意向，提议的类型有（）A、试探性的提议B、非正式性的提议C、可行性的提议D、条件式的提议E、专业性的提议4、个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括（ ）A、税务师C、理财师B、律师D、会计师E、投资顾问5、按照承保方式划分，保险可以分为（ ）A、直接保险B、人身保险C、财产保险D、再保险6、对个人理财业务产生影响的社会制度包括（ ）A、养老保险制度B、医疗保险制度C、住房分配制度D、失业保险制度E、最低生活保障制度7、下列关于理财目标对应正确的有（ ）A、子女的教育储蓄-短期目标B、休假-短期目标C、建立退休基金-长期目标D、按揭买房-中期目标E、参加人寿保险-短期目标8、以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（）A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心B、私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务D、私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高E、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务9、下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？（ ）A、接受监管B、配合非现场监管C、配合现场监管D、产品风险披露E、禁止贿赂和不当便利10、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（ ）A、客户当前的收支状况B、客户的社会地位C、客户的年龄D、客户的投资偏好11、在城市家庭户均拥有人民币金融资产中，储蓄存款仍以绝对优势排在首位，原因是（ ）A、国内金融市场基本上没有金融衍生品交易B、可投资的金融产品太少C、投资者缺乏必要的避险工具，只能单向买入金融产品，风险较大D、居民缺乏金融相关知识，在各种各样的金融产品面前无所适从12、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有（ ）A、各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同。B、所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任。恥諤銪灭萦欢煬鞏鹜錦聰櫻郐燈鲦軫。C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。D、“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。13、下列属于出口卖方信贷报审材料的有（ ）A、出口许可证B、出口合同或草本C、进口方银行保函的审查文件D、出口企业与进口商签订的贸易合同E、进口国、进口商及进口方银行概况14、按照给付期间划分,年金保险可分为（ ）A、终生年金B、即期年金C、定期年金D、延期年金15、下列关于投资回收期的说法，正确的有（ ）A、投资回收期是项目的累计净现金流量开始出现正值的年份数B、投资回收期反映了项目的财务投资回收能力C、投资回收期应是整数D、项目投资回收期大于行业基准回收期，表明该项目能在规定的时间内收回投资E、投资回收期是用项目净收益抵偿项目全部投资所需的时间16、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的（ ）原则。A、自愿B、公平C、等价有偿D、诚实信用E、公开17、信托产品的风险包括（ ）A、投资项目风险B、项目主体风险C、信托公司风险D、流动性风险E、项目经营管理风险18、避税规划主要特征包括（ ）A、非违法性B、有规则性C、前期规划性和后期的低风险性D、有利于促进税法质量的提高E、反避税性试卷19、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有（ ）A、专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得B、个体工商户从事商业、饮食服务业的收入C、经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬D、个体工商户从事手工业的所得E、以上说法都不正确20、开发商向施工单位支付的税费有哪些（ ）A、公共配套设施费B、绿化费C、管理费D、房地产转让税21、客户地购买动机包括（ ）A、精神动机B、生理性动机C、心理性动机D、物质动机22、教育理财规划目标设定主要包括（ ）等内容。A、计算子女教育资金缺口B、选择理财投资方式C、设定理财期间D、设定期望报酬率23、外汇挂钩保本理财产品的风险包括（ ）A、流动性风险B、集中投资风险C、汇率风险D、提前终止的风险E、到期时收取保证投资金额的风险24、证券投资基金按组织形式可分为（ ）A、封闭型投资基金B、契约型投资基金C、公司型投资基金D、开放型投资基金25、债券投资的债券赎回风险是指，赎回条款有三项不利，包括（ ）A、附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性B、因为发行人可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险C、由于赎回价格的存在，附有赎回权的债券的潜在资本增值有限。同时赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率D、债券的赎回条款使得投资者购买债券后不便出售E、债券的赎回条款使得发行人赎回债券后不得注销26、基金管理人、代销机构从事基金销售时，依法可以办理的事项有（ ）A、承诺利用基金资产进行利益输送B、采取抽奖方式销售C、发售基金份额D、办理基金份额的申购、赎回E、宣传推介基金27、关于递延年金，下列说法正确的有（ ）A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项B、递延年金终值的大小与递延期无关C、递延年金现值的大小与递延期有关D、递延期越长，递延年金的现值越大28、我国目前个人黄金理财产品的方式有：（ ）A、实金交易B、凭证式交易C、金饰品投资D、投资于黄金矿业公司发行的上市股票29、关于新客新资金专享系列理财产品，下列说法正确的是（ ）A、在我行新开户不满30天的客户均可购买B、购买前连续180天未持有我行理财产品的客户可购买C、客户可多次（追加）购买新客新资金专享理财产品D、在我行新开户不满30天，且从未购买过我行理财产品的客户可购买30、下列工程中,免征营业税地有（ ）A、航空运输部门提供地运输服务B、诊所提供地医疗服务C、幼儿园提供地育养服务D、婚姻介绍所提供地婚介服务31、当前个人理财的工具有很多，以下流动性较高的有（ ）A、银行存款B、证券C、房地产D、外汇32、以下行为中（ ）体现了同事间团结合作、互通有无的精神。A、开展经验交流会、专业知识培训会B、交流销售产品的技巧C、分享各自的客户资源D、提示同事不恰当的行为E、在工作讨论会中直接指出同事的错误33、处于中年稳健期的理财客户的特征是（ ）A、理财理念是增加消费、减少负债B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益C、适度增加财富是其理财目标D、在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等34、下列哪些是现金理财的融资工具（ ）A、信用卡B、银行理财产品C、个人保单质押贷款D、货币基金35、客户信息分为定量信息和定性信息。其中，定量信息包括的内容有（ ）A、家庭各类资产额度B、家庭各类负债额度C、家庭各类收入额度D、家庭各类支出额度E、家庭储蓄额度36、关于反洗钱法的客户信息保密制度的理解正确的是（）A、非依法律规定，不得向任何单位或个人提供客户信息B、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密C、司法机关依照反洗钱法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼D、履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可以交易报告，受法律保护E、当执行反洗钱法与金融机构客户信息保密制度相冲突时，当依照后者的规定执行37、关于投诉处理，以下说法正确的是（）A、积极面对，对投诉的客户怀有感恩的心B、满足所有投诉客户的所有需求C、积极与客户展开辩论，维护银行产品的形象D、制定个人理财业务应急计划E、及时处理客户投诉38、银行理财产品说明书中产品目标客户信息项目应该包括的基本信息有（ ）A、客户风险承受能力B、客户资产规模和客户等级C、产品发行地区D、资金门槛和最小递增金额39、信托按信托财产的不同划分为（ ）A、资金信托B、动产信托C、不动产信托D、其他财产信托E、法人信托40、若将债券堪称理财产品，则要考虑的债权的特征包括（ ）A、流动性B、参与性C、偿还性D、收益性E、安全性 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。A、正确B、错误2、（ ）从范围上讲，自然人的范围小于公民。A、正确B、错误3、（ ）为退休生活作打算属于长期目标，为第二年的出国旅游作打算属于短期目标。A、正确B、错误4、（ ）在理财顾问服务中，商业银行涉及客户财务资源的具体操作，为客户做最终决策。A、正确B、错误5、（ ）按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。A、正确B、错误6、（ ）宏观经济政策、法规等发生重大改变或者金融市场的重大变化等外部因素发生变化导致理财规划方案需要调整的情况比较多。A、正确B、错误7、（ ）一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。A、正确B、错误8、（ ）金融机构开办衍生品交易业务，应经证监会审批，接受证监会的监督和检查。A、正确B、错误9、（ ）金融资产管理公司不适用于银行业监督管理法。A、正确B、错误10、（ ）每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。A、正确B、错误11、宋体（ ）由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。A、正确B、错误12、（ ）纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金存折”。A、正确B、错误13、（ ）前端收费与后端收费都是针对申购费而言，与赎回费无关。A、正确B、错误14、（ ）中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。A、正确B、错误15、宋体（ ）理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。A、正确B、错误第 18 页 共 18 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、C2、D3、D4、C5、B6、A7、D8、【正确答案】：C.9、C10、A11、C12、B13、B14、【答案】B15、B16、C17、D18、B19、A20、A21、A22、D23、C24、C25、A26、【正确答案】：C27、答案：D28、B29、【答案】C30、D31、A32、B33、D34、A35、C36、C37、D38、A39、C 40、B41、B42、C43、A44、D45、B46、A47、B48、D49、A50、B51、【答案】C52、【答案】D53、D54、A55、D56、【答案】D【解析】贷前调查的主要对象就是借款人、保证人、抵（质）押人、抵（质）押物等。57、A58、B59、D60、B61、A62、B63、D64、A65、D66、D67、C68、A69、C70、C71、D72、B73、【答案】A74、C75、C76、C77、A78、B79、答案：A80、B81、D82、C83、C84、【答案】B85、C86、B87、C88、B89、B90、B二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、ACD2、ABCD3、AD4、BCDE5、答案：AD6、ABCDE7、BCD8、ACE9、A, B, C, E10、BCD11、ABCD12、BCD13、【答案】ACDE14、BD15、【答案】BE16、ABCDE17、ABCDE18、ABCDE19、BCD20、ABC21、BC22、ACD23、ABCDE24、B、C 25、ABC26、CDE27、AC28、ABD29、BD30、BCD31、ABD32、ABDE33、答案：BCD34、AC35、【正确答案】ABCDE36、ABCD37、ADE38、ABCD39、ABCD40、ACDE三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、B3、A4、B5、A6、A7、A8、B9、B10、A11、B12、B13、A14、B15、A