初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》考前练习试题D卷.doc

初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力考前练习试题D卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、根据银行业从业人员职业操守，银行从业人员应当（ ）。A.利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售B.对产品的风险性含糊其辞C.将产品的优点和缺点全面介绍给客户D.利用职务便利为客户谋求便利2、小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职，辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列做法正确的是（ ）。A.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位B.部门内同事不应当与小李共享研究成果C.可以与小李共享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验D.可以与小李共享研究成果，因为他目前仍是团队一员3、下列选项中的行为符合银行从业人员丰_收、送规则的是（ ）。A.向主管部领导私下赠送10000元现金B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物C.向客户免费提供某超市的购物卡 D.一张美容院的优惠券4、下列债券中，被称为“金边债券”的是（ ）。A.公司债B.企业债C.国债D.金融债5、（ ）是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。A私人银行业务B财务顾问业务C企业信息咨询业务D资产管理顾问业务6、关于人民币的禁止性规定，下列叙述有误的一项是（ ）。A.伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的。由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款B.购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构成犯罪的依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款C.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得。并处一万元以下罚款D.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为并处二十万元以下罚款7、下列关于政策性银行的说法中，错误的是（ ）。A.中国农业发展银行成立于l994年11月B.中国进出口银行于2008年12月挂牌成立股份有限公司C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务D.提供对外担保是中国进出口银行的业务8、要对涉嫌金融违法的银行业金融机构的账户进行查询，至少需要（ ）负责人的批准。A:银行业金融机构B:地市级银行业金融机构C:国务院金融监督管理机构D:省级金融监督管理机构9、信贷人员以技术为核心进行分析的阶段是（ ）。A.生产阶段B.销售阶段C.研发阶段D.供应阶段10、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（ ）。A土地储备贷款B个人住房贷款C房地产开发贷款D法人商业用房按揭贷款11、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（ ）。A.农村商业银行B.农村资金互助社C.农村合作银行D.村镇银行12、商业银行设立同城营业网点管理办法规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（ ）个月。A、1 B、3 C、6 D、913、下列银行业从业人员的行为没有违反银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是（ ）。A:免费向客户提供国际市场银行产品信息B:向客户反复强调竞争对手银行产品的负面报道C:向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D:为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖14、金融机构的资本金或营运资金来源可以是（ ）。A、借入资金B、债权C、自有资金D、股权15、存放同业属于商业银行的（ ）。A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.存款业务16、初步核算，中国2008年全年国内生产总值300670亿元，经济增长率为9.0%，这也是自2002年以来首次增长率低于10%，下列关于经济增长率的说法中正确的是（ ）。A.经济增长率越高越好B.反映了2008年中国的通货膨胀情况C.反映了国民生产总值的增长情况D.是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标17、持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为（ ）。A. 即期外汇交易B. 货币互换C. 资产互换D. 利率互换18、商业银行法规定，对任何单位和个人购买商业银行股份总额达（ ）以上的，应当事先经银监会批准。A.3%B.5%C.10%D.20%19、单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时无需提前通知的存款是（ ）。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款20、债权人撤销权消灭的时间是（ ）年。A. 1B. 2C. 3D. 521、根据票据法的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是（ ）。A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款22、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授权的代理包括（ ）。 A. 委托代理B. 指定代理和委托代理C. 法定代理和指定代理D. 法定代理和委托代理23、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是（ ）。A:银行重组B:银行并购C:缩减贷款规模D:银行股份制改造24、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利的期权是（ ）。A.远期期权B.即期期权C.看跌期权D.买入看涨期权25、下列政策措施中，能够治理通货膨胀的是（ ）。A.调低利率 B.降低法定存款准备金率 C.提高法定存款准备金率 D.减少税负26、信贷文件是指（ ）。A.正在执行中的、尚未结清信贷的文件材料B.贷款档案中的文件C.贷前审批及贷后管理的有关文件D.贷款申请的有关文件27、根据商业银行风险监管核心指标(试行)：不良贷款率应小于等于（ ）。A. 15%B. 25%C. 10%D. 5%28、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法中，不正确的是（ ）。A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C.中国农业银行专门经营农村金融业务D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务29、（ ），按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。A.统一监管型B.多头监管型C.“双峰”监管型D.双线监管型30、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（ ）。A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司31、下列行为中，没有触犯刑法有关规定的是（ ）。A某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款B负债银行经批准吸收社会公众存款C甲企业为乙企业走私所持资金提供账户，协助其财产转移D使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失32、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（ ）。普通破产债权破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用破产人欠缴的税款破产费用和共益债务ABCD33、在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（ ）的宏观经济指标。A国际收支平衡B物价稳定C充分就业D经济增长34、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（ ）。A该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息D该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人35、以下关于银行三种资本之间关系的说法不正确的是（ ）。A.三种资本在数量上和具体组成上不尽相同B.在正常情况下，银行会计资本的数量应当小于经济资本的数量C.在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于等于经济资本的数量D.监管资本与经济资本很难一致，但是监管资本又逐渐向经济资本靠拢的趋势36、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（ ）准则的要求。A诚实信用B勤勉尽职C专业胜任D公平竞争37、为保护无民事行为能力人和限制民事行为人合法权益而依法直接产生的代理关系是（ ）。A.表见代理B.委托代理C.法定代理D.指定代理38、衡量银行资产质量的最重要指标的是（ ）。A资本利润率B资本充足率C不良贷款率D资产负债率39、下列关于金融犯罪说法错误的是（ ）。A.金融犯罪的主观方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有为目的C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规40、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（ ）。A.决策执行B.职责边界C.组织架构D.履职要求41、按照中华人民共和国反洗钱法规定，客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（ ）。A.立即销毁B.至少保存十年C.退还给客户D.至少保存五年42、金融机构将未到期的已贴现商业票据，以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为属于（ ）。A. 票据贴现B. 票据转贴现C. 票据承兑D. 票据背书43、从当前业界实践看，高级计量法中最常用的是（ ）。A.损失分布法 B.打分卡法 C.平衡计分卡法 D.内部衡量法 44、债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是（ ）。A、留置B、保证C、抵押D、质押45、下列能提高商业银行资本充足率的是（ ）。A.提高风险加权总资产B.发行可转换债券C.提高市场风险资本D.提高操作风险资本46、商业银行对集团客户授信实行（ ）。A、行长负责制B、客户经理制C、集体负责制D、审贷委负责制47、商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范（ ）。A、市场风险 B、利率风险 C、法律风险 D、操作风险48、金融衍生品合约的基本种类不包括（ ）。A.远期B.期货C.期权D.票据49、下列不属于信用卡主要功能的是（ ）。A.消费信贷B.储蓄功能C.支付结算D.存取现金50、以下哪项不是破产程序的特征（ ）。A、破产程序是清偿债务的特殊手段B、破产程序的使用以法定事实存在为前提C、破产程序以债权人依法得到公平受偿为目的D、破产程序实行二审终审51、当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（ ）。A退还给该客户B立即销毁C保存5年以上D卖给其他公司52、要约失效的情形不包括()。 A. 承诺期限届满，受要约人未做出承诺.B. 要约以对话方式做出C. 拒绝要约的通知到达要约人D. 受要约人对要约的内容做出实质性变更53、汇款的三种方式中，（ ）多用于急需用款和大额汇款。A:电汇B:汇票C:票汇D:信汇54、固定利率的优点是（ ）。A.有利于缩小利率市场波动所造成的风险 B.能更好地发挥利率的调节作用 C.便于计算成本和收益 D.能够灵活反映市场上资金供求状况 55、贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是（ ）。A不得向关系人发放信用贷款B不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外C严格控制信用贷款，积极推广担保贷款D未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款56、以下关于消费投资的说法，不正确的是（ ）。A.消费包括私人消费和政府消费B.投资包括固定资本形成和存货增加C.净出口是出口额减去进口额的差额D.私人购买住房的支出包含在私人消费之中57、商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标，遵循的是内部控制的（ ）。A审慎原则B全面原则C经济原则D有效原则58、资产负债综合管理的核心策略是（ ）。A.表内表外合并 B.表内资产负债匹配 C.表外工具规避表内风险 D.利用证券化剥离表内风险 59、国有独资公司是我国公司法规定的一种特殊形式的（ ）。A.两合公司B.私营企业C.有限责任公司D.股份有限公司60、国务院银行业监督管理机构对银行实行接管时，接管期限不得超过（ ）。A. 1年B. 2年C. 3年D. 5年61、人民币的法定管理部门是（ ），负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。A.国务院 B.财政部 C.中国人民银行 D.全国人大 62、下列关于我国商业银行金融债券的表述，正确的是（ ）。A.商业银行最主要的资金来源B.一般用于短期流动资金的弥补C.投资者通过证券交易所申购D.现阶段存在全国银行间债券市场发行和交易63、目前，世界上绝大多数国家都采用（ ）。A.直接标价法 B.间接标价法 C.应收标价法 D.美元标价法 64、根据商业银行不良资产监测和考核暂行办法，银监会各级监管机构、商业银行及其分支机构要按（ ）对不良贷款、按（ ）对不良资产进行分析，对银行风险状况和变化趋势作出总体判断和评价，对风险状况严重和变化明显的要重点说明，并形成分析报告。A. 月、季B. 季、年C. 月、年D. 季、半年65、银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标是（ ）。A.项目贷款承诺B.客户授信额度C.票据发行便利D.开立信贷证明66、银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是（ ）。A银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管67、中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是（ ）。A:国务院B:全国人大C:中国人民银行D:中国银行业协会68、完全竞争的行业的根本特点是（ ）。A.生产资料可以完全流动 B.企业的产品无差异 C.市场信息通畅 D.企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定 69、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（ ）。A.现金缴存B.借款业务C.转账结算D.现金支取70、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于（ ）。A. 是保管在保险箱库还是保管在普通仓库B. 是否先将保管物品密封再交给银行C. 保管物品的种类不同D. 保管期限不同71、短期融资券与央行票据相比，（ ）。A:信用等级低，收益率低B:信用等级低，收益率高C:信用等级高，收益率高D:信用等级高，收益率低72、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息，这是（ ）的职责之一。A.所有商业银行B.中国反洗钱监测中心C.中国银行业协会D.中国银行业监督管理委员会73、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（ ）之中。A.私人消费B.投资的固定资本形成C.投资的存货增加D.政府消费74、商业银行以私募方式发行次级债券或募集次级定期债务，条件之一是：应符合以下（ ）。A. 资产余额达到3000亿元以上B. 核心资本充足率不低于4%C. 在全国设有分支机构D. 特大型中央企业75、下列不属于信用卡主要功能的是（ ）。A.支付结算B.消费信贷C.存取现金D.储蓄功能76、个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员（ ）。A、审核 B、备案 C、留存 D、汇总77、某人投资债券，买入价格是100元，卖出价格是105元，期间获得利息收入是5元，则该投资的持有期收益率为（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%78、非法吸收公众存款罪侵犯的客体是（ ）。A.国家的货币管理制度B.国家的银行管理制度C.国家对金融票证的管理制度D.国家的金融市场管理秩序制度79、不属于操作风险高级计量模型的是（ ）。A.损失分布法B.内部衡量法C.打分卡法D.内部评级法80、银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取（ ）的形式，听取辖内商业银行不良资产变化情况的汇报，并向其通报不良资产考核结果，提出防范化解不良资产的意见。A.风险例会B.座谈会C.通报D.约见会谈81、由银行业自律组织确定的利率属于（ ）。A.公定利率B.市场利率C.官定利率D.实际利率82、我国金融债券的发行主体不包括（ ）。A.政策性银行B.商业银行C.企业集团财务公司D.上市公司83、在利润表中，“扣除资产损失后利润总额”减去“所得税”和 “少数股东损益”后，等于（ ）。A. 营业收入B. 利润总额C. 净利润D. 投资收益84、（ ）是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管。A.多头监管型 B.统一监管型 C.单一全能型 D.“双峰”监管型 85、我国物权法确立的两类质押是（ ）。A.动产质押和不动产质押B.动产质押和权利质押C.权利质押和不动产质押D.资产质押和权利质押86、（ ）是管理利率的唯一有权机关。A:中国银监会B:中国人民银行C:国务院D:中国银行同业利率协调委员会87、（ ）对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。A.股东大会B.董事C.高级管理层D.监事会88、下列关于消费者价格指数和生产者价格指数的说法，错误的是（ ）。A.消费者价格指数（CPI）是用来衡量城市居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合的成本B.从2001年起，我国逐月编制并公布以2000年价格水平为基期的居民消费价格定基指数C.消费者价格指数（CPI）是反映我国通货膨胀（或紧缩）程度的主要指标D.生产者价格指数（PPI）是用来衡量日常消费品价格变化的指数89、“同一物上不得同时成立两个内容不相容的物权”体现了物权的（ ）。A.物权是绝对权 B.物权是支配权 C.物权的排他性 D.物权具有追及力 90、金融机构报送当期数据后，如自己发现存在问题需做修改，应如何处理?（ ）A.自行修改后重新报送B.打电话请示监管部门，经有关人员口头同意后重报C.修改并重新报送后，以书面说明形式报监管部门备案D.以正式文件申请重新报送 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、下列属于基本存款账户的存款人的有（ ）。A居民委员会B外国驻华机构C机关D企业法人E个体工商户2、银行可以进行的代理业务包括（ ）。A:代理国债买卖B:代理保险C:委托贷款D:银行保函E:代理证券业务3、我国从2004年起实施的商业银行资本充足率管理办法规定核心资本包括（ ）。A盈余公积B未分配利润C实收资本D资本公积E少数股权4、被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有( )。A.公开市场业务B.再贷款C.再贴现D.存款准备金E.窗口指导5、外币存款业务和人民币存款业务的共同点有（ ）。A.都是银行的资产业务B.都有相同的账户管理方式C.都可以按客户类型分为个人存款和单位存款D.都是存款人将资金存人银行的信用行为6、根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本（ ）。A是防止银行倒闭的最后防线B是资产减去负债后的余额C是银行需要保有的最低资本量D是银行实际承担风险的最直接反映E是所有者权益7、犯罪主体是银行及工作人员这一特殊主体的犯罪有（ ）。A.高利转贷罪 B.出售假币罪 C.非法吸收公众存款罪 D.违法发放贷款罪E.金融工作人员以假币换取货币罪8、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有（ ）。A.第一、二产业的粗放式增长B.第三产业在国民经济中所占比重较低C.银行服务的需求由于各种因素而受到的限制D.银行中间业务的创新观念不强，产品的开发程度较低E.银行人员的从业素质较差9、我国商业银行内部控制的原则包括（ ）。A.审慎性原则 B.相匹配原则 C.全覆盖原则 D.前瞻性原则 E.制衡性原则10、行政处分包括（ ）。A、警告B、记过C、降级D、撤职E、开除11、下列有权对银行业金融机构实施监管监督的有（ ）。A:中国人民银行B:中国银监会C:国有资产管理委员会D:国家审计部门E:地方政府12、根据商业银行法的规定，商业银行贷款时应当（ ）。A对借款人的借款用途进行严格审查 8对贷款保证人的偿还能力进行严格审查C与借款人订立书面合同D对贷款保证人的抵押物进行严格审查E实行审贷分离、分级审批的制度13、银行业金融机构有（ ）情形，由银监会责令改正A.未经批准设立分支机构B.未经批准变更、终止C.自行确定有关雇员的高额薪酬D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动14、从支出角度来看，国内生产总值GDP由哪几个部分构成（ ）。A.进口 B.消费 C.出口 D.净出口 E.投资15、银行管理的安全性指标有（ ）。A、不良贷款率B、不良贷款拨备覆盖率C、拨贷比D、资本充足率E、存贷比16、下列关于银监会的监管措施的说法，正确的有（ ）。A要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C已确定购置但尚未购置的生产设备D与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明E批准金融机构法人或分支机构的设立和变更17、近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（ ）。A农村商业银行B村镇银行C农村合作银行D中国农业银行E农村资金互助社18、单位活期存款账户包括（ ）。A.单位清算账户B.一般存款账户C.基本存款账户D.专用存款账户E.临时存款账户19、个人存款业务包括（ ）。A.活期存款B.定期存款C.定活两便存款D.个人通知存款E.教育储蓄存款20、下列选项中属于国际收支中资本项目的有（ ）。A.直接投资B.政府借款C.银行借款D.企业信贷E.劳务收支21、下列属于电子银行服务的有（ ）。A.电话银行B.手机银行C.网上银行D.个人支票E.自助终端22、根据我国民法通则的规定，以法人活动的性质为标准，法人可以分为（ ）。A.企业法人 B.社会团体法人 C.事业单位法人 D.合伙法人 E.机关法人23、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有（ ）。A制订并执行风险为本的合规管理计划B审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标24、从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（ ）。A.统一法人制组织架构B.多法人制组织架构C.区域管理为主的总分行型组织架构D.事业部制组织架构E.矩阵型组织架构25、下列关于2004年版巴塞尔资本协议的描述，正确的有（ ）。A.体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维B.与1988年版巴塞尔资本协议相比，新增了对操作风险的资本要求C.强调提高银行的信息披露水平D.与1988年版巴塞尔资本协议相比，提出了监管部门监督检查与市场约束的新规定E.引入了计量信用风险的内部评级法26、下列国际贸易业务中，属于银行针对出口商开展的服务的有（ ）。A.出口押汇 B.打包放款 C.提货担保 D.国际保理 E.福费延27、下列关于货币经纪公司的表述不正确的有（ ）。A. 为境内外金融机构提供经纪服务B. 不得为境内外金融机构提供外汇交易服务C. 从事融资租赁业务D. 不得从事任何金融产品的自营业务E. 从事金融机构问资金融通服务28、下列属于中国人民银行职责的有（ ）。A监管黄金市场B监督管理国有资产C管理人民币流通D负责反洗钱的资金监测E经理国库29、进口方银行为进口商提供的国际贸易融资服务包括（ ）。A.提货担保B.打包放款C.减免保证金开证D.进口押汇E.出口票据贴现30、单位可以开立专用存款账户的用途有（ ）。A. 基本建设资金B. 注册验资C. 社会保障基金D. 单位银行卡备用金E. 住房基金31、下列关于商业银行信用卡使用，表述正确的有（ ）。A.信用卡可以用于投资B.贷记卡具有一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款C.信用卡可以用于网上购物D.持卡人凭卡消费后要在规定的时间内向发卡机构偿还消费贷款本息E.信用卡具有循环信用额度32、下列各项职能中，属于证券交易所职能的有（ ）。A.提供证券交易的场所和设施B.对会员、上市公司进行监督C.管理和公布市场信息D.证券的存管和过户E.接受上市申请，安排证券上市33、年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有（ ）A.这种方式可以造成货已到港而进口商因汇票未到期拿不到提货单据，就可能导致销货不及时，贻误商机，造成损失B.货物发运后，要密切关注货物下落，以便风险发生后及时应对，掌握主动，尽快采取措施补救C.办理跟单托收业务时尽量不宜使远期天数与航程时间间隔过长，造成进口商不能及时提货，一旦货物行情发生变化，极易导致进口商拒不提货，出口商至少会蒙受运回货物或进行货物再处理的费用损失D.出口商应对进口商指定的运输公司和运输代理进行必要的资信调查，对其签发的运输单据的真伪性进行必要的鉴别，避免不法商人以假运输单据骗取出口商的货物E.为避免货物运回的运费或再处理货物的损失，可让进口商将相关款项作为预付定金付出，如有可能预付款项中可以包括出口商的利润34、发达国家商业银行的业务线设置都不尽相同，但大体都可以分为（ ）业务线。A、零售业务B、商业银行业务C、金融市场业务D、投行业务E、财富管理业务35、银行业从业的基本准则是（ ）。A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.保护商业秘密与客户隐私E.勤勉尽职公平竞争36、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括（ ）。A申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致B借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信C借款人是否属于贷款银行的信贷关系人D贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定E贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定37、关于商业银行业务范围的表述，正确的有（ ）。A.商业银行章程载明的业务范围依公司法程序经股东大会批准即可生效B.商业银行可以从事证券经营业务C.商业银行章程载明的结汇、售汇业务，还需报经中国人民银行批准方可经营D.商业银行根据章程载明的业务范围开展业务E.商业银行章程载明的业务范围依法需报经国务院银行监督管理机构批准方可生效38、关于附条件的合同和附期限的合同的下列说法正确的有（ ）。A.附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就B.附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件不成就C.附生效期限的合同，自期限届至时生效D.附终止期限的合同，自期限届满时失效39、下列关于银监会的监管措施的说法，正确的有（ ）。A要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准D与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明E批准金融机构法人或分支机构的设立和变更40、以下属于无效合同的有（ ）。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.以合法形式掩盖非法目的C.因重大误解而订立的D.在订立合同时显失公平的 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）欧元对人民币的汇率，一般可以看作是基本汇率。A.对B.错2、（ ）中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定，国内银行的存款业务一律不计复利。A.对B.错3、业银行的流动性比例应当不低于15%.（ ）A.对B.错4、（ ）到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。A正确B错误5、（ ）企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。A、正确B、错误6、（ ）金融管制逐步放松，金融市场国际化，资本在全球各国、各地区自由流动，推动了金融全球化。A.正确B.错误7、（ ）巴塞尔委员会于2012年10月发布了加强银行公司治理的原则，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。A.正确B.错误8、（ ）通过账户间划拨和转移，可以最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转。A.对B.错9、（ ）具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。A正确B错误10、（ ）单位协定存款中对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的下浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息。A.对B.错11、（ ）行为人不具有非法占有目的，只是在申请贷款时使用了欺骗手段，且造成贷款重大损失或情节严重的，可能构成贷款诈骗罪。A、正确B、错误12、（ ）一般来说，市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低。A.对B.错13、（ ）不良贷款率是衡量银行信贷资产质量的最重要指标。A.对B.错14、（ ）有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点。A.对B.错15、（ ）贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50，贷款期(含展期)不得超过3年。A正确B错误第 39 页 共 39 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】C2、B3、D4、c5、B6、【答案】C7、 B【解析】于2008年l2月挂牌成立股份有限公司的是国家开发银行，不是中国进出口银行。故本题选B。8、D9、A10、B11、B12、C13、答案:A14、C15、B16、正确答案是： D17、B18、【答案】B19、A20、D21、【答案】C【解析】承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将该种意思表示记载在票据上的一种票据行为。22、C23、B24、D25、C 26、A27、D28、B29、【答案】A【解析】本题主要考查统一监管型的概念。按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。30、B31、B32、B33、B34、D35、B36、C37、C38、C39、A40、【答案】A【解析】商业银行公司治理，是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。41、D42、B43、【正确答案】A44、正确答案：D【专家解析】质押的概念。45、B46、B47、C48、D49、B50、正确答案：D【专家解析】破产程序实行一审终审。51、C52、B53、A54、【正确答案】C【答案解析】本题考查固定利率的相关知识。固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。55、D56、D57、C58、【正确答案】B【答案解析】本题考查资产负债管理的策略。表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。59、C【解析】中华人民共和国公司法主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类。一人公司和国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。故本题选C。60、B61、【正确答案】C62、D63、【正确答案】A【答案解析】本题考查直接标价法。目前，世界上绝大多数国家都采用直接标价法，我国人民币汇率也采用这种标价方法。64、A65、B66、C67、C68、【正确答案】B【答案解析】本题考查完全竞争的行业的根本特点。完全竞争的行业的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。69、D70、B71、A72、B73、正确答案是： B74、B75、D76、A77、A78、B79、【答案】D80、D81、A82、D83、C84、【正确答案】A85、B86、B87、【答案】C【解析】高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督。高级管理层依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。88、正确答案是： D解析： 生产者价格指数（PPI）是用来衡量生产成本变化的指数，它的计算仅考虑有代表性的生产投入品，如原材料、半成品和工资等。89、【正确答案】C90、D二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、ABCDE2、答案:A,B,C,E3、ABCDE4、【答案】A,C,D5、CD6、ACD7、ABC8、ABC9、ABCE10、正确答案：ABCDE【专家解析】行政处分包括警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。11、答案:A,B,D,E12、ABCDE13、ABD14、BDE15、【正确答案】ABCD16、ABCDE17、AC18、BCDE19、ABCDE20、ABCD21、ABCE22、ABCE23、ABCDE24、【答案】A,B【解析】从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。25、BCDE26、ABDE27、正确答案B,C,28、ACDE29、【答案】A,C,D30、正确答案A,C,D,E,31、BCDE32、ABCDE33、【答案】A,B,C,D,E34、【正确答案】ABCDE35、【答案】A,B,C,D,E36、ABCDE37、CDE38、ABCD39、ABCDE40、AB三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、B3、B4、B5、正确答案：对【专家解析】关于保证人主体资格的规定。6、正确答案是： A7、【答案】B8、A9、A10、B11、正确答案：错【专家解析】本罪主观方面必须具有非法占有为目的，题干所述情形可能构成骗取贷款罪。12、A13、A14、A15、A