2020年中级银行从业考试《银行管理》全真模拟考试试卷D卷.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年中级银行从业考试银行管理全真模拟考试试卷D卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（ ），从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款2、商业银行的代理业务不包括（ ）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金3、货币经纪公司最早起源于（ ）A、德国B、美国C、意大利D、英国4、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（ ）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题5、下列（ ）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益6、银行市场定位主要包括产品定位和（ ）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位7、教育储蓄存款属于（ ）定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息8、流动性风险监测指标中，（ ）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例9、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（ ）A、10%B、8%C、6.7%D、3.3%10、商业银行实施有条件授信时应当遵循（ ）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权11、（ ）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷12、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限13、（ ）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）14、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（ ）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险15、信用风险又称（ ），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险16、（ ）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司17、以下关于合规文化的特点说法错误的是（ ）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化体现了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心18、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ）A、很大；较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小；很多19、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（ ）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金20、债券投资的（ ）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险B、利率风险C、购买力风险D、流动性风险21、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲22、重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时23、根据商业银行合规风险管理指引，下列不属于董事会的合规管理职责的是（ ）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督24、（ ）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检查C、稽核调查D、临时检查25、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（ ）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币26、资本市场是指（ ）A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场27、下列不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（ ）A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务28、狭义的金融创新是指（ ）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体29、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括（ ）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性30、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（ ）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题31、下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作32、下列（ ）不属于商业银行的“展业三原则”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查33、（ ）又叫做辛迪加贷款。A、项目贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款34、下列不属于非现场监管的基本程序的是（ ）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动35、（ ）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险36、下列不属于商业银行同业业务的是（ ）A、同业代付B、同业拆借C、保理融资D、买入返售37、（ ）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介38、下列不属于单位结算账户是（ ）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户39、（ ）是国家重要的核心竞争力。A、金融B、GDPC、教育D、文化40、下列属于政策性银行的是（ ）A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行41、（ ）商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润42、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（ ）A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元43、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（ ）A、3.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0%44、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（ ）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作45、下列贷款不能归为关注类的是（ ）A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期46、外汇业务中较独特的风险是（ ）A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险47、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（ ）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查48、下列政策不属于扩张性财政政策的是（ ）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入49、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC），是基于商业银行（ ）视角的重要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长50、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（ ）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以51、现阶段我国货币政策的中介目标是（ ）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷52、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（ ）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本53、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（ ）A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资成本C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险54、宋体重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时55、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（ ）的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高56、金融租赁公司的重大关联交易应经（ ）批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、项目审核委员会57、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（ ）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理58、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（ ）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权59、（ ）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款60、下列（ ）不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、发展转型类指标D、盈利潜力类指标61、（ ）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票62、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（ ）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险63、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（ ）A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购64、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（ ）日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30C、45D、6065、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ）A、很大；较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小；很多66、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（ ）A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险67、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（ ）A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院68、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展69、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（ ）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、发展状况B、发展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、发展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果70、下列政策不属于扩张性财政政策的是（ ）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入71、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（ ）A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款72、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（ ）A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元73、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（ ）A、M0B、M1C、M2D、M374、（ ）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原则B、系统性原则C、全面性原则D、合理性原则75、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（ ）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革76、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（ ）A、单笔金额超过项目总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付77、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督78、宋体（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司79、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（ ）A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露80、三大类审计不包括（ ）A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计81、金融会计具有（ ）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督82、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（ ）A、20B、50C、80D、10083、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（ ）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化84、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款85、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本86、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（ ）A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立87、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（ ）A、对他人处理信托事务的行为承担责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保88、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（ ）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会89、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关90、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、商业银行对客户进行信用评级后，首要工作就是判断该客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额，一般来说，决定客户债务承受能力的主要因素是（ ）A、信用等级B、所有者权益C、流动性比率D、资本充足率E、资产收益率2、财务公司的负债业务包括（ ）A、吸收成员单位存款B、同业负债业务C、办理成员单位产品的买方信贷D、发行金融债券E、财务公司票据承兑业务3、财务公司的功能定位有哪些?（ ）A、集团资金归集平台B、集团资金结算平台C、集团资金筹集平台D、集团金融服务平台E、集团资金监控平台4、信息科技风险监管的目标有（ ）A、维护社会稳定B、有效保障银行业持续运作和信息安全C、确保金融安全和保障公众利益D、提高行业竞争能力E、提升信息科技治理有效性5、以下是深圳证券交易所在债券回购交易中的数量规定，其中与上海证券交易所规定不同的有（ ）A、债券回购交易的申报单位为张，100元标准券为1张B、最小报价变动为001元或其整数倍C、申报数量为10张及其整数倍D、单笔申报最大数量应当不超过10万张E、计价单位为每百元资金到期年收益6、一般性投诉处理的基本原则包括（ ）A、积极主动原则B、客观公正原则C、专业原则D、有效控制、减少影响E、积极应对、快速反应7、合规培训在组织方式上可以采取的措施有（ ）A、视频B、电话会议培训C、计算机培训D、内部交流E、网络培训8、全面风险管理的“全面”体现在（ ）A、基础性B、全面性C、全程性D、全员性E、系统性9、信托公司的基本功能定位有哪些?（ ）A、探索混合所有制改革B、研究符合条件的信托公司上市与并购重组C、优化股权结构和激励约束机制D、完善现代企业制度E、有效盘活存量资金10、商业银行公司治理指引第四条指出，商业银行公司治理应当遵循原则有（ ）A、各治理主体独立运作B、有效制衡C、相互合作D、协调运转E、合理的激励11、同业业务的主要风险点有（ ）A、市场风险B、信用风险C、系统性风险D、操作风险E、流动性风险12、商业银行法规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（ ）的原则。A、存款自愿B、存款有息C、三性四自D、取款自由E、为存款人保密13、普惠金融的基本原则有（ ）A、机会平等、惠及民生B、健全机制、持续发展C、防范风险、推进创新D、政府主导、市场引导E、统筹规划、因地制宜14、商业银行操作风险损失数据收集统计原则包括（ ）A、重要性原则B、及时性原则C、统一性原则D、谨慎性原则E、相关性原则15、个人信贷业务操作风险的风控措施包括（ ）A、强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法B、优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发展个人信用和自然人保证贷款C、实施奖励约束机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖励挂钩D、完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设E、实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离16、实施行政许可的具体内容有（ ）A、机构准入许可B、业务准入许可C、人员准入许可D、高级管理人员退出许可E、股东变更审查17、下列关于各类定期存款的说法正确的是（ ）A、整存整取的起存金额为100元B、零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息C、整存零取是指整笔存入固定期限分期支取D、存本取息的起存金额为10000元E、整存零取可以部分提前支取18、下列属于资本市场的有（ ）A、政府债券市场B、公司债券市场C、商品市场D、股票市场E、承兑汇票市场19、消费金融公司的负债业务包括（ ）A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同业拆借C、向金融机构借款D、发行金融债券E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金20、市场定位的步骤有（ ）A、识别重要属性B、目标选择C、执行定位D、制作定位图E、定位选择21、产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，那么产品开发的目标是（ ）A、提高商业银行的利率B、提高现有市场的占有率C、吸引现有市场之外的新客户D、以更低的成本提供相同或类似的产品E、降低商业银行的经营成本22、根据商业银行合规风险管理指引的规定，合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致，其中的法律、规则和准则包括（ ）A、行政法规B、自律性组织的行业准则C、自律性组织的行为守则和职业操守D、部门规章及其他规范性文件E、经营规则23、金融租赁公司的资产业务包括（ ）A、融资租赁业务B、固定收益类证券投资C、接受承租人租赁保证金D、向金融机构借款E、发行金融债券24、根据承兑人的不同，商业汇票可分为（ ）A、商业承兑汇票B、政府承兑汇票C、银行承兑汇票D、交易商承兑汇票E、市场承兑汇票25、商业银行的“展业三原则”是指（ ）A、“了解你的客户”B、“了解你的业务”C、“了解你的银行”D、“尽职调查”E、“扩张市场份额”26、重大投诉处理基本原则有（ ）A、积极应对、快速反应B、有效控制、减少影响C、公正诚信、实事求是D、实事求是、公平公正E、合规、谨慎27、内部审计部门应就以下哪些事项向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告?（ ）A、向高级管理层提交的全面审计工作报告B、内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构C、内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向监管机构报告相关情况D、外部中介机构对银行的审计报告E、向监事会提交的全面审计工作报告28、常备借贷便利的主要特点有（ ）A、是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强B、由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请C、交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构D、交易金额大，风险大E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求29、任职资格终止的情形有（ ）A、撤销B、失效C、取消D、解散E、被撤销30、非银行金融机构包括（ ）A、资产管理公司B、消费金融公司C、典当行D、金融租赁公司E、汽车金融公司31、下列人员属于商业银行法规定的“关系人”的有（ ）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、信贷业务人员E、以上人员的近亲属32、现场审计主要包括（ ）三个方面。A、全面审计B、定期审计C、不定期审计D、专项审计E、离任审计33、有效银行监管的核心原则的主要变化有（ ）A、加强对系统重要性银行的监管B、引入宏观审慎视角C、重视危机管理、恢复和处置D、完善公司治理和信息披露E、强化监管资本基础34、同业拆借市场的主要特征有（ ）A、主要限于商业银行等金融机构参加B、拆借资金规模大C、拆借期限短D、拆借利率市场化E、拆借资金无风险35、重大投诉处理基本原则有（ ）A、积极应对、快速反应B、有效控制、减少影响C、公正诚信、实事求是D、实事求是、公平公正E、合规、谨慎36、金融工具的特点有（ ）A、流动性B、收益性C、相关性D、风险性E、可测性37、我国财务公司经过30多年的发展，为我国公司金融发展作出了重大贡献，主要体现在（ ）方面。A、防控企业集团资金风险B、节省了企业集团的融资成本C、促进企业集团的产品销售D、催生了大型企业的财团意识E、丰富了金融机构体系38、银行内部审计的目标主要有（ ）A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B、改善风险管理、控制及治理过程的效果C、在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平D、改善银行业金融机构的运营，增加价值E、实现对一般风险隐患的监督检查39、属于操作风险缓释手段的有（ ）A、连续营业方案B、商业保险C、业务外包D、内部控制E、合规文化40、宋体实施扩张性财政政策的手段主要是（ ）A、增加财政支出B、减少财政支出C、增加税收D、减少税收E、降低存款准备金率 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（ ）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。A、对B、错2、宋体（ ）按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。A、对B、错3、宋体（ ）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。A、对B、错4、宋体（ ）银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。A、对B、错5、宋体（ ）全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A、对B、错6、宋体（ ）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。A、对B、错7、宋体（ ）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。A、对B、错8、宋体（ ）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。A、对B、错9、宋体（ ）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。A、对B、错10、宋体（ ）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20。A、对B、错11、宋体（ ）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A、对B、错12、宋体（ ）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。A、对B、错13、宋体（ ）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。A、对B、错14、宋体（ ）委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以异地办理。A、对B、错15、宋体（ ）现代营销最基本的方法是专业化营销。A、对B、错第 18 页 共 18 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、参考答案：B2、【答案】C3、【答案】D4、【答案】B5、C6、【答案】B7、【答案】C8、【答案】A9、正确答案：A10、【答案】A11、【答案】C12、【答案】A13、A14、正确答案：B15、【答案】C16、【答案】C17、【答案】D18、【答案】C19、D20、C21、【答案】B22、【答案】A23、【答案】C24、【答案】C25、【答案】B26、【答案】D27、C28、【答案】A29、正确答案：D30、正确答案：A31、B32、【答案】B33、【答案】C34、【答案】C35、【答案】A36、【答案】C37、【答案】B38、【答案】B39、【答案】A40、正确答案D41、【答案】B42、C43、【答案】A44、正确答案：C45、【答案】D46、【答案】C47、B48、【答案】B49、正确答案：B50、正确答案：B51、正确答案B52、【答案】C53、【答案】C54、【答案】A55、【答案】A56、参考答案：B57、【答案】A58、B59、【答案】C60、【答案】D61、C62、【答案】D63、A64、正确答案：B65、【答案】C66、正确答案：A67、【答案】A68、【答案】B69、【答案】D70、【答案】B71、参考答案：D72、B73、正确答案C74、正确答案：B75、【答案】C76、【答案】D77、【答案】D78、【答案】A79、【答案】C80、【答案】A81、【答案】B82、【答案】D83、正确答案：B84、【答案】A85、【答案】A86、正确答案：C87、【答案】A88、A89、【答案】B90、【答案】D二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、【正确答案】AB2、【答案】A,B,D3、【答案】A,B,D,E4、【答案】A,B,C5、【答案】A,B,C,D6、【正确答案】ABC7、【答案】A,B,C,D,E8、【正确答案】BCD9、参考答案：A,B,C,D,E10、【答案】A,B,C,D11、【答案】A,B,C,D,E12、【正确答案】ABDE13、参考答案：A,B,C,E14、【答案】A,B,C,D15、【答案】A,B,D,E16、【答案】A,B,C,E17、【答案】B,C18、【答案】A,B,D19、【答案】A,B,C,D20、【答案】A,C,D,E21、【答案】B,C,D22、【答案】A,B,C,D,E23、【答案】A,B24、【答案】A,C25、【答案】A,B,D26、【答案】A,B,C27、【答案】B,C,D28、【答案】A,B,C29、【答案】A,B,C30、【答案】A,B,D,E31、【答案】A,B,C,D,E32、【答案】A,D,E33、【答案】A,B,C,D34、【正确答案】ACD35、【答案】A,B,C36、【正确答案】ABD37、【答案】A,B,C,D,E38、【答案】A,C,D39、【答案】A,B,C40、AD三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、A3、B4、B5、A6、B7、B8、A9、B10、A11、B12、B13、B14、A15、B