查勘的准则及方法(杨维国).ppt

机动车辆保险事故查勘的准则及方法 主讲人 理赔客户中心杨维国 学习目的 根据 8 19 市公司总经理办公会关于加强理赔管控的指示精神 结合现场勘查工作实际 加强查勘定责 定损管控的重点工作 让全部现场查勘人员熟练的掌握第一现场查勘的准则及方法 学习的重点 课程分三节 1 事故现场分类 2 查勘前的准备 3 现场勘查人员进行现场勘查时 需掌握的基本方法及准则 6 5 4 3 2 1 六个方面及五字取证法 施救费是重点 在讲课过程中我会以实务结合理论一同进行 请大家认真做好笔记 现场查勘工作概念 是指用科学的方法和现代技术手段 对交通事故现场进行实地验证和查询 将所得的结果完整而准确地记录下来的工作过程 现场查勘工作含义 是查明交通事故真相的根本措施 是分析事故原因和认定事故责任的基本依据 也为事故损害赔偿提供证据 所以 现场查勘工作是一项客观 公正 严密 合规 审慎的工作流程 现场查勘的过程 实际上是一个损失原因 损失情况调查取证的过程 现场查勘员应该采取主动 迅速 准确 合理的原则 机动车辆保险事故查勘 第一节事故现场分类 原始现场 变动现场和恢复现场三类 原始现场 第一现场 是指现场的车辆和遗留下来的一切物体 痕迹 仍保持事故发生后的原始状态而没有任何改变和破坏的出险现场 是现场查勘最理想的出现现场 变动现场 移动现场 变动现场是指由于自然或人为的原因 致使出险现场的原始状态发生改变的事故现场 包括正常变动现场 伪造现场 逃逸现场等 1 正常变动现场2 伪造现场 指当事人为了逃避责任 毁灭证据或达到嫁祸于人的目的 有意或唆使他人改变现场遗留物原始状态 或故意布置的现场 3 逃逸现场 事故当事人为逃避责任而驾车逃逸 导致事故现场变动的出险现场称为逃逸现场 现场勘查工作所有没有第一现场的事故 都需要恢复现场 恢复现场 恢复现场是指事故现场因某种原因撤离后 基于事故分析或复查案件的需要 为再现出险现场的面貌 根据现场调查记录资料重新恢复的现场 为与前述的原始现场相区别 这种现场一般称为恢复现场 第二节查勘前的准备 一 查阅抄单 保险期限承保的险种保险金额 责任限额交费情况现勘工作中客户报案信息已实用手机短信形式 车险类别代码表 被保险人名称 保险车辆车牌号 出现时间 地点 原因 处理机关 损失概要 被保险人 驾驶员及当事人联系电话 二 阅读报案记录 三 携带查勘资料及工具 为了有利于准确有效地查勘 查勘人员出发前应该携带必要的相关资料和查勘工具 1 资料部分 出险报案表 保单抄件 索赔申请书 报案记录 现场查勘记录 索赔须知 询问笔录 事故车辆损失确认书 2 工具 定损笔记本电脑 数码相机 手电筒 卷尺 砂纸 笔 记录本等 电钻 切割机 第三节现场查勘前的准备 查勘员人员进行事故现场的查勘 定损人员进行损失金额的核定时 应该按照 6 5 4 3 2 1 的基本方法及准则去进行 一 车 证 人 路 货 行 六个方面 一 车查验事故车辆是否属于承保的标的 1 车辆类型 型号 核对肇事车辆两号 发动机和车架号 必要时要拓印 和三证 行车执照 驾驶证 特种车辆驾驶员操作资格证 从事营运车辆的准运证和驾驶员的准驾证 及使用性质是否与保单信息相符 如标的车按非营投保且出险时从事营运不属于保险责任 对在保险期限内 保险车辆改装 加装导致保险车辆危险程度增加的 且未及时书面通知保险人的 由此发生的事故 保险人不承担赔偿责任 2 汽车的结构及配置这些都是为一些冷僻车型的定损做准备的 3 汽车使用年限 1 8年使用期 载货车 含越野 带拖挂的汽车 矿山车 出租车 2 15年使用期 非营运的乘用车 3 10年使用期 其他各类车辆 4 是否属于合法改装 1 相关规定 除此以外的其他项目均不允许改动 绝对不允许改动的项目为 汽车的外形 结构 颜色等 机动车辆保险条款都规定 保险车辆改装 加装 导致保险车辆危险程度增加的 应当及时书面通知保险人 否则 因保险车辆危险程度增加而发生的保险事故 保险人不承担赔偿责任 2 常见非法改装形式 增加货车栏板高度 加大货车轮胎 增加钢板弹簧的片数或厚度 增加车厢长度 开天窗 乘用车安装行李架 仿古婚车 5 使用性质 现场查勘时 应该查验车险车辆的实际使用性质与保险单载明的使用性质是否一致 两种常见使用的使用性质与保险单不符的情况 1 营运货车按非营运货车投保 2 非营运乘用车从事营业性客运 二 证 1 驾驶证 1 需要验明驾驶证的真伪 确定是否是合格的驾驶员 2 确定是否为被保险人允许的驾驶员 3 确定是否是保单约定的驾驶员 2 行驶证查勘人员要对以下问题予以高度重视 行驶证自身的真伪 行驶证副页上检验合格章的真伪 即行驶证的有效期 行驶证车主与保险单登记的是否相同 如果不相同再了解行驶证车主与被保险人的关系 是否具备保险利益 如果行驶证车主与保险单不符 是否有批改单 如果行驶证车主与保险单不符且无批改单 询问是否保险人同意 如果行驶证车主与保险单不符且无批改单 也未经保险人同意 一般可认为被保险人对标的车已不具备保险利益 三 出险后 查勘人员要尽快确定 谁是真正的驾车人 驾车人是否为合格驾驶员 驾车人是否为车主允许的驾驶员 驾驶员所驾车型 驾车人是否为保单约定的驾驶员 驾车人是否为酒后或服用违禁药物后驾车 四 路 五 货 根据 中华人民共和国道路交通安全法实施条例 2004 5 1日始 第54条规定 装载质量 装在长度 宽度不得超出车厢 1 重型 中型载货汽车 半挂车载物 高度从地面起不得超过4米 载运集装箱的车辆不得超过4 2米 2 其他载货德机动车载物 高度从地面起不得超过2 5米 3 摩托车载物 高度从地面起不得超过1 5米 长度不得超出车身0 2米 两轮摩托车载物宽度左右各不得超出车把0 15米 三轮摩托车载物宽度不得超过车身 载客汽车除车身外部的行李架和内置的行李箱外 不得载货 载客汽车行李架载货 从车顶起高度不得超过0 5米 从地面起高度不得超过4米 以上违反事项车损免赔5 三者免赔10 违反安全装载规定 因违反此规定直接导致事故发的不属于保险责任 造成三者损失增加10 的行为 以及是否存在新增设备进行详细地核实 如录音机改成CD机 钢圈改成铝圈 前后杠改成前后包围等等 这些所改动过的部件只能按原车配备的进行赔偿 六 行 二 问 闻 看 思 摄 五字法取证 查勘的过程 实际上是一个损失原因损失情况调查取证的过程 可以采用 问 闻 看 思 摄 五个基本方法 一 问 查勘人员到达事发现场后 可以向当事人和目击者询问一系列的相关情况 1 出险时间 是否接近保险起止时间 排除道德风险因素 要详细了解车辆的启程时间 返回时间 行驶路线 如果发现不一致时 要及时去公安部门核实或者向当地群众了解 2 出险地点 责任免除地 营业性修理厂所 收费停车场等 对擅自移动出险地点或谎报出险地点的 要查明原因 3 出险原因这是现场查勘的重点 要深入调查 索取证明 收集证据 全面分析 凡是与事故有关的重要情节 都要尽量收集以反映事故全貌 当发现是酒后驾车 驾驶证与所驾车型不符等嫌疑时 应立即协同公安交通管理部门获取相应证人证言 事故发生地附近的居民 过往车辆和人员 知情者等 和检验证明 从肇事起两个小时内的驾驶员酒精含量测试报告 等 对于重大复杂或有疑问的理赔案件 要走访有关现场见证人或知情人 了解事故真相 4 出险经过详细询问驾驶员出现经过 5 财产损失情况 保险车辆车损情况 保险车辆车上损失 第三者车损情况 第三者物损 6 人员伤亡情况人员伤亡情况 将伤者姓名 性别 年龄 伤情 所住医院及联系方式等 如人员需住院的 应告知当事人详细了解伤者情况后反馈给95518同时查勘员也应通知95518将信息反馈给医疗跟踪人员 7 施救费用 二 闻 三 看 查勘人员来到事发现场后 要仔细观察车辆及周围情况 弄清导致事故发生的直接原因 1 观察驾乘人员 2 观察路况 3 观察受损车辆 如果发生了火灾 要寻找起火部位 观察烧损情况 初步界定汽车是否属于自燃的属性 如果发生了盗抢 要首先观察事发地是否属于收费型的营业场所 如果发生碰撞 要首先观察第一碰撞点的痕迹 是否符合报案人所称的与碰撞后所留的痕迹 正面碰撞的第一接触点应该是保险杠 如果碰树 会粘有树皮 如果碰电线杆 会粘有灰屑 如果碰墙 会粘有土屑 砖屑 如果碰栏杆 会粘有油漆 四 思 如果是车辆运动中发生的碰撞 要重点考虑碰撞的部位 轿车制动时前头下沉 后尾高翘 接触点与常态时有所不同 有可能只是使前大灯碰坏 而保险杠却没有受到损伤 新车发生的保险事故 车主故意行为的可能性不大 注意思考两个饭食后发生的保险事故 五 摄 为了如实反映事故现场的真实情况 需要保留相应的证据 以备定损研究的和事后核查之用 现场查勘人员应当十分注重通过摄影记录损失情况 因为 现场拍摄的照片不仅是赔款案件的第一手资料 而且也是查勘报告的旁证材料 应予以充分的重视 防止出现技术失误 现场拍照 查勘定损员应及时拍摄事故现场 将现场查勘员和标的车司机也同时照进去 和受损标的车照片 单方 双方 多方事故的拍照问题 包括全貌照片 局部照片 损位部位照片 所撞物体拍照 受损车辆严重的应从不同角度进行拍照 摄影方式 1 方位摄影 根据事故车辆为中心的周围环境 采用不同的方位拍摄现场的位置 全貌以反映事故现场轮廓的摄影 当拍摄事故现场的全貌时 一般采用此种摄影 2 中心摄影 是指以事故接触点为中心 拍摄事故接触的各部位及其相关部位 以反映与事故相关的重要物体的特点 状态和痕迹特点 当拍摄现场的中心地段时 宜采用中心摄影方式 3 细目摄影 是指当需要拍摄事故现场的各种痕迹 物证 以反映其大小 形状 特征时 需要采用细目摄影 4 宣传摄影 是指有时为了宣传和收集资料的需要 通过宣传摄影 运用技巧突出反映某一侧面 如车辆损伤 伤亡者以及事故责任者等 摄影方法 相向拍摄 十字交叉拍摄 连续拍摄和比例拍摄 1 相向拍摄 即从两个相对的方向对现场中心部分进行拍摄 以较为清楚地反映现场中心情况 2 十字交叉拍摄法 即从四个不同的地点对现场中心部分进行交差拍摄 以准确反映现场中心情况 3 连续拍摄法 是将现场分段进行拍摄 然后将分段照片拼接为完整的照片的方法 此种拍摄方法适合于事故现场面积较大 一张照片包括全部情况 4 比例拍摄法 此法是将尺子或其他参物放在被损物体旁边进行摄影 常常在痕迹 物证以及碎片 微小物摄影的情况下采用此法 以便根据照片确定被摄物体的实际大小和尺寸 摄影要求 按照现场环境照片 痕迹勘验照片 车辆检验照片 肇事者照片的顺序编排 现场摄影的一般技巧 取景 接片 其他技巧 拍摄好两个45 的照片 前45 的照片反映侧面和前牌照 后45 的照片反映另一侧面及后牌照 即使没损坏也要拍 防止施救中扩大损失 总成或高价值的零部件一定要拍摄照片 小的损失 低值零件视情拍摄 翻砂件 如发动机气缸体 变速器外壳 主减速器外壳等 发生裂纹时 直接拍摄无法反应出裂纹 可以先在裂纹处涂抹柴油 再用滑石粉或粉笔末撒在油上 用小锤敲击裂纹附近 形成一条线后再进行拍摄 利用照片反映其变形 三 四个基本问题 一 是否属于保险车辆 二 是否属于保险责任 三 谁的责任 四 损失金额 四 三项技能 1 调查取证调查取证的内容主要包括 1 出险时间2 出险地点3 出险原因4 保险车辆驾驶员情况5 出险经过与原因6 处理机关7 财产损失情况8 人员伤亡情况9 施救情况 对不属于保险责任或存在条款列明的责任免除 加扣免赔情形的 应收集好相关证据 对于由第三方原因造成的保险责任事故 应认真收集出险原因 事故经过 保险事故应由第三方承担责任的证明材料和第三方的基本情况等 所取得的证据材料必须由当事人签字确认等 都要清楚地记载在现场查勘记录中 2 现场图绘制 认真标画现场 草图的绘制 例图 参照物 固定物 方位 行驶路线 实线 虚线 绘制草图 绘制现场草图的条件 绘制现场草图 重大复杂 疑难 特殊 不能反映事故现场全貌的 夜间出险照片照不清的 现场过大难于在一张照片反映的 估损金额超5000元的 绘制现场草图的要求 需明确方位 标的位置和走向 路况周围环境等 2 现场图绘制 3 现场查勘报告填写 查勘记录 调查询问当事人 并根据查勘情况 如实详细填写现场查勘记录 要求重要项目填写完整和规范 并请当事人签字 施救费用的给付标准 根据要求对2007年9月1日以后 保险车辆在哈尔滨市辖区内 包括十二县 所发生保险事故的施救费用 不再直接列入赔案中 由市公司统一列支处理 为保证施救费用赔付准确合理 特制定施救费用的核定标准及处理流程 一 施救费用的确定 施救费用是指 当被保险标的遭遇保险责任范围内的灾害事故时 被保险人或其代理人 雇佣人员 为了防止损失扩大 采取必要的施救措施 而产生直接的 必要的 合理的费用支出 确认施救费用应注意以下几点 一 保险车辆发生火灾时 被保险人或其允许的驾驶人员使用非专业消防单位的消防设备 施救保险车辆所消耗的合理费用及设备损失应当赔偿 二 保险车辆出险后 失去正常的行驶能力 被保险人雇用吊车的费用 以及将出险车辆拖运到修理厂的运输费用 按当地物价部门颁布的收费标准予以负责 三 保险人只负责承担保险车辆的施救费用 对其所装货物 未同时投保车上货物责任险的 或拖带的其他公司承保的挂车 或货物 同时被施救的费用应予剔除 四 保险车辆为进口车或特种车 发生保险责任范围内的事故后 当地确实不能修理 经保险人同意可承担拖运费用 五 保险车辆出险后 被保险人或其代表赶赴肇事现场处理所支出的费用 不予负责 六 保险车辆发生保险事故后 对其停车费 保管费 扣车费及各种罚款 保险人不予负责 七 施救 保护费用与修理费用应分别理算 当施救 保护费用与修理费用相加 估计已达到或超过车辆损失险的保险金额时 则可推定全损予以赔偿 不必再进行施救 二 施救费核定标准 以黑龙江省政府颁布的黑政发 2002 52号文件中关于 公路事故排障 抢险拖运收费标准 为赔偿依据 一 市区内发生保险事故需要施救的1 小型客车 小型货车发生保险事故需要施救的 可由我公司合作修理厂家免费施救 我公司不予支付施救费 2 大型客车 大型货车吊车费800元 客车600元 货车800元 二 50公里内发生保险事故需要施救的可在下列标准以内计算 由于一些施救费车辆属于个人经营 故可在标准内进行价格协商 避免出现增加赔款支出的情况 公路事故排障 抢险拖运收费标准 说明 1 吊车使用费的时间指吊车出厂 库 至回到原厂 库 时间 用户叫车不使用的 只收空驶费 2 车辆托运费用由基价和公里费用两部分组成 其中 公里费用按往返里程计算 3 在计算车辆托运费时 客车按每10个座位折合1吨来划分车型 三 出险地点距离修理厂50公里 120公里施救费用 1 小型客车 小型货车拖车费为10元 公里 吊车费500元 2 大型客车 大型货车拖车费为20元 公里 吊车费1500元 四 出险地点距离修理厂120公里以上的拖车费用 可参照平板车货物运输的情况赔付 五 吊车费用也可根据被施救车辆的疑难程度 按照所需吊车吨位标准赔付 六 重大或特殊案件的施救费用应由专业施救单位出具相关施救方案及费用计算清单 五 两个顺序 查勘人员在登记汽车零部件的损坏情况时 应该按照顺序进行 以免重复登记或遗漏登记损坏了的汽车零部件 1 由表及里2 由前往后 由左向右 六 一个目标 在对车损现场进行查勘 定损时 应该考虑到一个总体目标 兼顾到车主 汽车维修厂 保险公司三方面的利益 大家和谐相处 最终有利于保险公司和汽车社会的发展壮大 1 有利于车主2 有利于汽车修理厂3 有利于保险公司